Diversifiziertes Kreditportfolio Commonwealth Bank of Australia

Commonwealth Bank of Australia – Überblick
30. Juni 2013
Commonwealth Bank of Australia (CBA) is Australiens führender
Anbieter von integrierten Finanzdiensten einschliesslich Privatkunden-,
Premiumkunden-, Geschäftskunden- und institutionellem Bankgeschäft,
Fondsmanagement, Ruhegehältern, Versicherungen, Investitions- und
Aktienhandelsprodukten und -diensten.
Die grösste australische Bank und zweitgrösste am ASX notierte Firma
Nr. 1 bei Haushaltseinlagen mit einem Marktanteil von 28,8%
Nr. 1 bei Hypothenkendarlehen mit einem Marktanteil von 25,3%
Nr. 1 Vermögensplattform (FirstChoice) mit einem Marktanteil von 11,6%
Weitreichende Vertriebsaktivitäten mit 14,6 Million Kunden
Bonitätseinstufung
Langfristig
Kurzfristig
Standard & Poor’s
AA- (stabile Prognose) A-1+
Moody’s Investors
Service
Aa2 (stabile Prognose) P-1
Fitch Ratings
AA- (stabile Prognose) F1+
Finanzzahlen
Jahresabschluss zum 30. Juni 2013
Bilanz
2013
2012
2011
Kreditvergabe-Aktivposten
567,167
540,226
515,938
8.2%
7.8%
7.7%
Aktivposten insgesamt
753,876
459,429
718,859
437,655
667,899
401,147
Kernkapital*
10.2%
10.0%
10.0%
Kapital insgesamt*
11.2%
11.0%
11.7%
708,384
677,287
630,612
Rentabilität
45,492
41,572
37,287
Eigenkapitalrendite – (auf Cash-Basis)
18.4%
18.6%
19.5%
Nettozinsmarge
2.13%
2.09%
2.19%
Sonstige Bankgeschäftserträge / Bankerträge
insgesamt
23.2%
23.0%
23.9%
Sachaufwendung / Geschäftsertrag insgesamt
45.0%
46.0%
45.5%
Kreditrisikokosten / Annualisierte Bruttodarlehen und akzepte
0.20%
0.21%
0.25%
Kollektive Rückstellungen / Bruttodarlehen und -akzepte
0.50%
0.52%
0.59%
Einlagen und sonstige öffentliche
Fremdkapitalaufnahmen
Passivposten insgesamt
Gesellschafter-Reinvermögen
Ergebnisrechnung
Nettozinseinnahmen
Sonstiger Geschäftsertrag
13,944
13,157
12,645
7,401
6,844
6,893
Geschäftsertrag insgesamt
21,345
20,001
19,538
154
149
121
Sachaufwendungen
(9,605)
(9,196)
(8,891)
Kreditrisikokosten
(1,082)
(1,089)
(1,280)
Geschäftsgewinn vor Ertragssteuern
10,812
9,865
9,488
Körperschaftssteuerkosten
(2,977)
(2,736)
(2,637)
(16)
(16)
(16)
Investitionserfahrung
Minderheitenanteile
Nettogewinn nach Steuern (“Cash-Basis”)
IFRS und andere liquiditätsunwirksame
Posten
Nettogewinn nach Steuern und anderen
signifikanten Posten (“gesetzliche Basis”)
7,819
(142)
7,113
(23)
6,835
(441)
7,677
7,090
6,394
Jahresabschluss zum 30. Juni 2013
Eigenkapitalunterlegung
Allgemeines Kernkapital*
2013
* Ab 1. Januar 2013 werden die Kapitalzahlen nach dem Basel III Kapital Standard von APRA
berichtet
Diversifiziertes Kreditportfolio
Geographische Verteilung des zinsbringenden Vermögens (MrdA$)
Zusammensetzung des Lohnbuchbestandes (MrdA$)
Nach Währung
Fälligkeitsprofil befristeter Verbindlichkeiten
Nach Produkt
2011
Qualität der Finanzaktiva
Fokus auf Australien und Hypotheken
Diversifizierte Geldmarktfinanzierung
2012
Australische Wirtschaft im Überblick
Durchgehend stabiles Wachstum des BIP
Arbeitslosigkeit relativ niedrig bei 5,7%; Wachstum rund 3%
Die Rohstoffpreise werden sich im Jahre 2014 seitwärts bewegen.
Bevölkerung und Zuwanderung steigen schneller als Wohnungsbaubeginn
Nachfrage bedeutet Nachfrage nach neuen Wohnungen aufgrund von Bevölkerungszuwachs
CBAs wichtigste Merkmale bei Hypothekendarlehen
 Hypotheken haben üblicherweise variablen Zins, Tilgung von Darlehen und Zins mit vollem Regress auf den Darlehensnehmer
 Hypohekenversicherung (LMI) typischerweise für alle Darlehen mit einer Beleihungsquote (LVR) > 80%
 81% tilgen derzeit schneller als geplant (keine Vorauszahlungspönale, keine Steuerermässigung für Zinsen bei selbstgenutzten Wohnungen)
 98% der Darlehen basieren auf vollständiger Dokumentation mit Einkommensprüfung
Das Portfolio der CBA zeigt gute Leistungen
Verbesserung der Immobilienpreise gegenüber Haushaltseinkommen
CBA
Hauptkreditprogramme
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 Mittelfristige Euronote
 Inländische Schuldverschreibungen
Für Unterlagen zu Kreditprogrammen, Berichte der Ratingagenturen
 Euro-Commercial-Paper &
 Mittelfristige US-Dollarnote
und weitere relevante Informationen besuchen Sie uns auf
 US-Dollar Commercial Paper
www.commbank.com.au/groupfunding
Einlagenzertifikat
Kontaktangaben – Email [email protected]
Sydney – langfristige Finanzierung
 Simon Maidment
+612 9118 1339
 Graham Raward
+612 9118 1344
 Patrick Bryant
+612 9118 1345
 Ed Freilikh
+612 9118 1337 (Verbriefung)
 Alvin Wei
+612 9118 1342
 Michael Thiyavutikan
+612 9118 1346
 Sameer Narula
+612 9117 1296
Beziehungen zu Kreditinvestitoren
 Richard Nelson
+612 9118 1343
London – langfristige Finanzierung
 Liam Carden
+44 20 7710 3916
London – kurzfristige Finanzierung
 Stewart Nixon
+44 20 7710 3975
New York – kurz- & langfristige Finanzierung
 Lisa Balfe
+1 212 336 7730
HAFTUNGSABLEHNUNGSERKLÄRUNG: Nichts in dieser Dokumentation begründet oder beabsichtigt die Begründung eines Zeichnungs- oder Erwerbsangebotes oder einer Einladung
zu Zeichnung oder Erwerb von Effekten aller Art der Commonwealth Bank of Australia (ABN 48 123 123 124) oder einer ihrer Tochtergesellschaften. Dieses Dokument beabsichtigt keine
Empfehlung oder Beratung.