Die EAR - Deckung

INTERNATIONALE
VERSICHERUNGSLÖSUNGEN
CONSTRUCTION
05.06.2006
Klaus Hoffmann
Internationale Versichertungslösungen
- Construction -
Versicherungstechnische Einordnung
der ‘technischen’ Versicherungssparten
Daten der CAR/EAR Deckungen
Agenda
Projekt- und Schadenbeispiele
Die EAR-Deckung
Deckungsaufbau eines Großprojektes in
Brasilien
Diskussion
Vorlesung ‘Construction’ -
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Einordnung technischer Versicherungssparten
- Versicherungsarten -
privatrechtliches
Versicherungswesen
öffentlich-rechtliches
Versicherungswesen
Schadenversicherung
Summenversicherung
Güterversicherung
Ertragsausfallversicherung
Sachversicherung
Betriebsunterbrechungsversicherung
Feuerversicherung
Technische
Versicherungen
...
Feuerbetriebsunterbrechungsversicherung
Aufwandversicherung
Haftpflichtversicherung
...
Technische
Betriebsunterbrechungsversicherungen
...
* texte
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Seite 3
Einordnung technischer Versicherungssparten
- LOB’s and Premium LOB‘s:
CAR:
Contractor‘s All Risk
EAR:
Erection All Risk
G:
Guarantee
EE:
Electronic Equipment
MB:
Machinery Breakdown
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Einordnung technischer Versicherungssparten
- Unterschiedliche LoB’s Technische Versicherungen in Deutschland:
Montageversicherung (AMoB)
Bauleistungsversicherung (ABN / ABU)
Maschinengarantieversicherung
Maschinenversicherung (AMB 91)
Maschinen-Betriebsunterbrechungsversicherung (AMBUB)
VDEW-Versicherung
Baugeräteversicherung (ABMG 92)
Elektronikversicherung (ABE)
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Einordnung technischer Versicherungssparten
- Unterschiedliche LoB’s Internationale Technische Versicherungen nach Münchener Rück:
Montageversicherung (EAR)
Bauherren - Montage - Betriebsunterbrechungsversicherung
Bauleistungsversicherung (CAR)
Bauherren - Bauleistung - Betriebsunterbrechungsversicherung
Comprehensive Project Insurance (CPI)
Maschinenversicherung
Comprehensive Machinery Insurance (CMI)
Elektronikversicherung
Weitere Deckungen:
Builders Risk (USA)
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Einordnung technischer Versicherungssparten
- Premium and Claims 2005 -
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Engineering Insurance (all LOB’s)
- Premium / Claims / Large Claims -
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Engineering Insurance - Large Claims
- Number of large Claims 2001 - 2005 -
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Engineering Insurance - Large Claims
- Type of Property per LOB 2005 -
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Engineering Insurance - Large Claims
- Schadenbeispiele (Turbinenschaden) - 1
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Engineering Insurance - Large Claims
- Cause of loss 2001 - 2005 -
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Die CAR/EAR-Deckung
- Hintergründe der internationalen Projektdeckungen Rekordjahr 2006 für Großanlagenbauer:
Weltweite Nachfrage nach Kraftwerken, Walzwerken und Chemieanlagen hat den
deutschen Großanlagenbauern einen Auftragsrekord von 26,3 Mrd. €
(= +9 % gegenüber 2005) beschert.
(Handelsblatt 27.03.2007)
Ersatzteil- und
Kleinaufträge
9%
Kraftwerke
31%
Sonstige Anlagen
16%
Anlagen zur Luftund
Gasverflüssigung
9%
Elektrotechnik
9%
Chemieanlagen
11%
Hütten- und
Walzwerke
15%
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Die CAR/EAR-Deckung
- Großanlagenbauer -
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Die CAR/EAR (+G)-Deckung
- Premium / Claims / Large Claims -
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Die CAR/EAR (+G)-Deckung
- Cause of loss 2001 - 2005 -
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Seite 16
EAR / CAR / G - Insurance - Large Claims
- Schadenbeispiele (Sturm beim Bau eines Hochregallagers) - 2a
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EAR / CAR / G - Insurance - Large Claims
- Schadenbeispiele (Sturm beim Bau eines Hochregallagers) - 2b
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EAR / CAR / G - Insurance - Large Claims
- Schadenbeispiele (Sturm beim Bau eines Hochregallagers) - 2c
Inklusive Sachen im
Gefahrenbereich
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EAR / CAR / G - Insurance - Large Claims
- Schadenbeispiele (Kölner U-Bahnbau) - 3
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Die CAR / EAR-Deckung
EAR: Erection-All-Risk
E
Montage, Test und Inbetriebnahme
von Anlagen und Maschinen
A
Allgefahrenversicherung mit spezifische
genannten Ausschlüssen
R
CAR:
C
Construction-All-Risk
Bautätigkeit
A
Allgefahrenversicherung mit spezifische
genannten Ausschlüssen
R
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Die EAR- Deckung
- Varianten des Deckungsaufbaus / gem. Projektstruktur -
Möglichkeiten der
Projektversicherung:
Allumfassende
Generaldeckung durch
Besteller
Deckung durch
Generalunternehmer
Einzeldeckung
durch Unternehmer
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Die EAR - Deckung
- Die Policenlaufzeit -
Vorlagerung
gesamter Montagezeitraum
Montagetätigkeiten
Funktionstests vor
Inbetriebnahme
Wartungszeitraum
Test und Inbetriebnahme
Probebetrieb
Abnahmelauf
t
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Die EAR - Deckung
- Policenaufbau Allgemeiner Teil
Versicherungsumfang
Generelle Ausschlüsse
Policenlaufzeit
allgemeine Bedingungen
Teil 1 - Sachversicherung
spezielle Ausschlüsse
Versicherungssumme
Ablauf der Schadenregulierung
Teil 2 - Haftpflicht
Teil 3 - Betriebsunterbrechung (ALOP / DSU)
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Die EAR - Deckung
- Versicherungsumfang - Teil 1
Allgefahrenversicherung
Nach AMoB:
Der Versicherer leistet Entschädigung für Schäden an und Verluste von
versicherten Sachen, die während der Versicherungsdauer
unvorhergesehen und plötzlich eintreten.
Nach EAR:
......bescheinigt diese Versicherungspolice, daß der Versicherer........auf
Grundlage der nachstehend oder ergänzend vereinbarten
Bestimmungen, Ausschlüsse, Vorbehalte und Bedingungen dem
Versicherungsnehmer in Art und Umfang wie folgt Ersatz leisten wird.
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Die EAR - Deckung
- Versicherungsumfang - Teil 2a
Die generellen Ausschlüsse
Krieg, Invasion, Aufruhr, Streik, etc.
Kernreaktion, Kernstrahlung oder radioaktive Verseuchung
Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit
Einstellung der Arbeiten
Terror
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Die EAR - Deckung
- Versicherungsumfang - Teil 2b
Die speziellen Ausschlüsse
Selbstbehalte
indirekte Verluste wie z.B.:
Vertragsstrafen
Verzögerungen
Nichterfüllung
Planungsfehler, Material-, Guß und Ausführungsfehler
(ausgenommen Montagefehler) - in AMoB enthalten
Verschleiß und Korrosion
Verluste anläßlich Inventur
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Die EAR - Deckung
- Unterschiedliche Deckungsumfänge CAR
EAR
AMoB
Builders
Risk
FLEXA (Fire, Lightning, Explosion)
●
●
●
●
EC (Earthquake, flood, inundation;
Windstorm, frost)
●
●
●
●
Kaskoschäden (von außen einwirkend)
●
●
●
●
Bedienungsfehler, menschliches Versagen / Montageschäden
●
●
●
●
Ausführungsfehler (einschl. Material-,
Planungs und Konstruktionsfehler)
❍
●
❍
Testing
●
●
●
Third-party liability
❍
❍
❍
Betriebsunterbrechung
❍
❍
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Die EAR - Deckung
- Erweiterung durch Deckung des Herstellerrisikos -
Abschnitt 1 - Ausschlüsse - wird wie folgt ergänzt:
...alle Kosten für Reparatur und/oder Ersatz von Teilen, die unmittelbar durch
fehlerhafte Planung, Material-, Guß- oder Ausführungsmängeln, ausgenommen
Montagefehler, betroffen sind und die der Versicherungsnehmer für die Behebung
des ursprünglichen Fehlers zu zahlen gehabt hätte, wenn der Fehler vor
Schadeneintritt erkannt worden wäre.
Fabrikation von
Montage auf der Baustelle
einschließlich
Maschinen und Anlagen
im Herstellerwerk
Probebetrieb
Wartungs- und
Garantieperiode
Diese Klausel bezieht sich jedoch
nicht auf Bauleistungen
Schadenursache
Schadeneintritt
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Die EAR - Deckung
- Überblick der Risiken / Schadenpotential -
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Seite 30
Die EAR - Deckung
- Erweiterung durch Einschluß von Wartungsarbeiten
(Visite Maintenace) Es wird hiermit vereinbart, daß der Versicherungsschutz auf nachstehend
aufgeführte Wartungsarbeiten ausgedehnt wird, wobei lediglich Verluste oder
Schäden an der Bauleistung gedeckt sind, die von dem versicherten
Bauunternehmern bei der Durchführung von Arbeiten im Rahmen der
Wartungsklausel des Vertrages verursacht werden.
Fabrikation von
Montage auf der Baustelle
Maschinen und Anlagen
einschließlich
im Herstellerwerk
Probebetrieb
Wartungs- und
Garantieperiode
Schadenursache
Schadeneintritt
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Die EAR - Deckung
- Erweiterung durch Einschluß von Wartungsarbeiten
(Extended Maintenace) Es wird hiermit vereinbart, daß der Versicherungsschutz auf nachstehend aufgeführte
Wartungsarbeiten ausgedehnt wird, wobei lediglich Verluste oder Schäden an der
Bauleistung gedeckt sind, die
-
von dem versicherten Bauunternehmern bei der Durchführung von Arbeiten im Rahmen der
Wartungsklausel des Vertrages verursacht werden;
-
die während der Wartungszeit eintreten, vorausgesetzt, daß diese Verluste oder Schäden
während der Bau- bzw. Montagezeit vor PAC auf der Baustelle verursacht wurden.
Montage auf der Baustelle
Fabrikation von
einschließlich
Maschinen und Anlagen
Probebetrieb
im Herstellerwerk
Wartungs- und
Garantieperiode
Schadenursache
Schadeneintritt
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Seite 32
Die EAR - Deckung
- Erweiterung durch Garantiedeckung -
Es wird hiermit vereinbart, daß diese Versicherung sich auf die aufgeführte Garantiezeit
erstreckt, wobei jedoch nur Schäden an den versicherten Sachen durch Montage- und
Planungsfehler, Material-, Guß- und/oder Ausführungsmängel gedeckt sind und die Kosten
ausgeschlossen sind, die der Versicherungsnehmer für die Behebung des ursprünglichen
Fehlers zu zahlen gehabt hätte, wenn der Fehler vor Schadeneintritt erkannt worden wäre.
Fabrikation von
Montage auf der Baustelle
Maschinen und Anlagen
einschließlich
im Herstellerwerk
Probebetrieb
Wartungs- und
Garantieperiode
Schadenursache
Schadeneintritt
Diese Deckung gilt nicht für Schäden, die
unmittelbar oder mittelbar durch oder im
Zusammenhang mit Feuer, Explosion und/oder
Naturgefahren entstehen; desweiteren sind
keine Haftpflichtschäden gedeckt.
SB: 20 % min. ......
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Die EAR - Deckung- Projektbeispiel
- Projektbeispiel - Sepetiba
Konzern-Stammsitz
Projekt
ATLANTICO
Vorlesung ‘Construction’ -
Seite 34
Die CAR/EAR - Deckung
- Hintergründe der internationalen Projektdeckungen Länderbesonderheiten:
lokale Gesetzgebung (z.B. Versicherungspflicht im Lande)
Sicherstellung ‚good local Standard‘
Steuerthematik
lokale Gesetzgebung
Risikobesonderheiten:
Naturgefahrenexponierung
landesspezifische
unterschiedliche
Sicherheitstandards
finanztechnische
Besonderheiten
Mitversicherung
Drittinteressen
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Seite 35
Die CAR/EAR-Deckung
- Umsetzung internationaler Programme Lokale Deckung:
durch lokalen Versicherer
Police mit lokalem Standart, Selbstbehalten, Limits und Tarifierung
Sicherstellung lokaler Besonderheiten
lokale Steuern
Ggf. Rückversicherung der lokalen Deckung auf ‚nationalen Markt‘
Separater DIC / DIL - cover
EAR/CAR-Rahmenvertrag mit DIC / DIL - Vertragsbestandteil
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Seite 36
Die EAR- Deckung- Projektbeispiel Sepetiba
- Programmaufbau lokale Deckung -
Vorlesung ‘Construction’ -
Seite 37
Die CAR/EAR-Deckung
- Anforderungen an Versicherer internat. Projektdeckungen - 1
Risk Engineering:
technisches Verständnis der Risiken im UW Prozeß
technische Begleitung von Großrisiken
internationales Risk Engineering-Netzwerk mit einheitlichen
Standards
Underwriting:
internationales Underwriting (Wording / Tarifierung /
Vertragsimpelementierung)
Rahmenvertrag / Einzelvertrag
funktionierendes Netzwerk
Kumulkontrolle (Naturgefahrenakkumulation)
Rating
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Seite 38
Die CAR/EAR-Deckung
- Anforderungen an Versicherer internat. Projektdeckungen - 2
Vertragsservice:
internationale Vertragsdokumentation
transparente Prämienallokation inkl. Verrechnung mit Beteiligten
und Rückversicherern
ordnungsgemäße Steuerabführung
Claims-Service:
internationales Netzwerk
schnelle und kompetente Verfügbarkeit
einheitliches Claimsreporting
Regreßmöglichkeit
Vorlesung ‘Construction’ -
Seite 39
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Klaus Hoffmann
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