Häufig gestellte Fragen - Babcock Pensionskasse VVaG

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Häufig gestellte Fragen
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Donnerstag, den 06. Januar 2011 um 14:15 Uhr - Aktualisiert Dienstag, den 25. August 2015 um 08:49 Uhr
Was ist betriebliche Altersversorgung?
Welche Leistungen bietet die Babcock Pensionskasse?
Welche Vorteile bietet die Pensionskasse?
Wie wirkt sich eine Entgeltumwandlung auf meine gesetzliche Rente aus?
Was ist der Unterschied zwischen dem ALT-Tarif und dem NEU-Tarif?
Muss ich Steuern zahlen?
Muss ich als Rentner auch Krankenkassen- und Pflegeversicherungsbeiträge
bezahlen?
Verliere ich bei einer Kündigung meine betriebliche Altersversorgung?
Was passiert mit der Rente der Babcock Pensionskasse, wenn mein Arbeitgeber in
Insolvenz geht?
Kann meine Rente erhöht werden?
Todesfall in der Familie: Was muss gemacht werden?
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Wer ist Mercer?
Ist mein Geld sicher?
Wann und wie bekomme ich meine Rente ausgezahlt?
Kann ich meine Rente auf einmal auszahlen lassen (im Rentenalter oder vorher)?
Kann ich mir meine Beiträge erstatten lassen?
Bekomme ich meine Pensionskassenrente auch wenn ich vorzeitig in Rente
gehe? Bekomme ich Abzüge? Wie viel?
Wie ändere ich meine Bankverbindung?
Was muss ich beachten, wenn ich umziehe?
Was mache ich bei einem Arbeitgeberwechsel?
Wie hoch ist die Beitragsbemessungsgrenze?
Was ist Unverfallbarkeit und wie erreiche ich diese?
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Geschrieben von:
Kann meine Rente verpfändet oder beliehen werden?
Was ist betriebliche Altersversorgung?
Wenn ein Arbeitgeber für seine Mitarbeiter oder alle, die einen ähnlichen Status haben, eine wie
auch immer geartete Versorgung als Rentenzahlung oder Kapitalauszahlung zusagt. Das kann
sein:
- Eine Direktzusage, beitrags- oder leistungsorientiert, also das Versprechen des
Arbeitgebers, bei Invalidität, Erreichen der Altersgrenze oder Tod eine bestimmte Leistung zu
erbringen (leistungsorientiert), oder während der Beschäftigungszeit einen bestimmten Beitrag
in ein Versorgungssystem zu zahlen (beitragsorientiert), aus welchem der Arbeitgeber dann in
den genannten Fällen Leistungen erbringt.
- Eine Direktversicherung, hier zahlt Arbeitgeber und/oder Arbeitnehmer
Versicherungsprämien für eine dem Arbeitnehmer gehörende Versicherung. Der Arbeitgeber ist
der Versicherungsnehmer, der Arbeitnehmer ist i. d. R. bezugsberechtigt.
- Eine Unterstützungskasse, hier wird die Zusage nicht direkt vom Arbeitgeber sondern
von der Versorgungseinrichtung (Unterstützungskasse) erteilt. Der Arbeitnehmer erhält keinen
Rechtsanspruch, der Arbeitgeber steht dafür vollumfänglich ein.
- Eine Pensionskasse, praktisch eine Versicherung, bei der Arbeitgeber und/oder
Arbeitnehmer Beiträge zahlen. Die Pensionskasse funktioniert wie eine Direktversicherung; der
Arbeitnehmer erwirbt einen Rechtsanspruch gegen die Pensionskasse.
- Ein Pensionsfonds, hier wird in der Regel keine fest bestimmte Leistung zugesagt,
sondern der Fonds legt die Beiträge an und das Mitglied erhält, was am Ende in seinem
Versorgungskonto angespart ist, mindestens aber die gezahlten Beiträge. Es gibt aber auch
etwas gemilderte Formen, die einer Pensionskasse sehr ähnlich sind.
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Geschrieben von:
Welche Leistungen bietet die Babcock Pensionskasse?
Gemäß § 7 unserer Allgemeinen Versicherungsbedingungen, die unserer Satzung beiliegen:
(1) Die Leistungen der Pensionskasse erstrecken sich, falls in den Tarifbedingungen keine
Abweichungen enthalten sind, auf
Mitgliedsrenten in Form von
- Alters- und vorzeitiger Altersrente
- Invalidenrente.
Hinterbliebenenrenten in Form von
- Witwen- und Witwerrente
- Waisenrente.
(2) Die Höhe der Kassenleistungen ergibt sich aus den Festlegungen im Versicherungsvertrag.
(3) Alle Renten werden monatlich vorschüssig gezahlt.
Welche Vorteile bietet die Pensionskasse?
Aufgrund der Konstruktion kann man eine Pensionskasse am Besten mit einem gewerblichen
Versicherungsunternehmen vergleichen:
Die Babcock Pensionskasse sagt die Leistungen rechtsverbindlich zu, behält sich jedoch vor,
im Falle eines Verlustes die Beiträge anzuheben oder die Leistungen zu vermindern (§ 13 Abs.
3 der Satzung). Das gewerbliche Versicherungsunternehmen bietet den scheinbaren Vorteil,
dass die Leistungen lebenslänglich garantiert werden – dieser Vorteil wird dadurch erkauft,
dass der Versicherer seine Tarife mit einem Rechnungszins von 2,25% (in 2012 wird der
Rechnungszins wahrscheinlich bei 1,75 % liegen) kalkulieren muss, während die
Pensionskasse ihre Leistungen mit einem deutlich höherem Zinssatz kalkuliert hat. Außerdem
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Geschrieben von:
hat der Versicherer zusätzliche Verwaltungskosten; die Pensionskasse zahlt z.B. keine
Abschlussprovisionen (die natürlich aus den Beiträgen finanziert werden müssen). Als
Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit muss die Babcock Pensionskasse auch keine
Gewinne an Anteilseigner ausschütten.
Das führt dazu, dass für die gleiche zugesagte Rentenhöhe beim Versicherer deutlich höhere
(in Extremfällen fast die doppelten) Beiträge bezahlt werden müssen, die der Versicherer dann
später teilweise als Leistungserhöhungen zurückgibt.
Wie wirkt sich eine Entgeltumwandlung auf meine gesetzliche Rente aus?
Das kommt darauf an….
Wird auf Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze für die Rentenversicherung
verzichtet, gar nicht…
Bei Einkommen unterhalb der Beitragsbemessungsgrenze wird von der Entgeltumwandlung
kein Rentenversicherungsbeitrag fällig und damit wird die Sozialrente geringer – aber nur ein
bisschen. Die Leistung die aus der Entgeltumwandlung später bezogen werden kann ist in der
Regel um ein Mehrfaches höher als die Verminderung der gesetzlichen Rente.
Was ist der Unterschied zwischen dem ALT-Tarif und dem NEU-Tarif?
Der Alttarif ist ein sogenannter „Durchschnittstarif“, d.h. für jedes Alter gibt es für einen
bestimmten Beitrag die gleiche Rente. Über die gesamte Laufzeit seines Vertrages entrichtet
der (Durchschnitts-)Versicherte gerade so viel Beiträge, dass seine Rente finanziert ist.
Betrachtet man allerdings die einzelnen Beitragsjahre, bezahlt er anfangs überhöhte und in
späteren Jahren zu niedrige Beiträge. Über ein ganzes Arbeitsleben gesehen gleicht sich das
wieder aus, aber Durchschnittstarife sind heute nicht mehr üblich, weil die Regel „Opa bei
Babcock, Vater bei Babcock, Sohn auch bei Babcock“ nicht mehr gilt, sondern der heutige
Mitarbeiter wesentlich häufiger die Firma wechselt. Deswegen fordert die Aufsichtsbehörde
(BaFin) heute grundsätzlich altersabhängig kalkulierte Tarife, d.h. die Leistung die für einen
festen Beitrag erworben wird, ändert sich mit zunehmenden Alter, je älter desto weniger
Rentenansprüche werden durch eine Beitragszahlung erworben.
Beim Neutarif ist genau diese Anforderung umgesetzt, d.h. jedes Beitragsjahr ist mit einem
bestimmten Umrechnungsfaktor verknüpft – dieser ist umso geringer je höher das Alter bei
Beitragsentrichtung ist.
Muss ich Steuern zahlen?
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Geschrieben von:
Steuern müssen wir leider auf Alles und Jedes zahlen, es gab sogar mal eine Bartsteuer….
Bis 2001 wurden die Pensionskassenbeiträge grundsätzlich aus dem Nettogehalt gezahlt, damit
war die eigentliche Rente steuerfrei, es wurde lediglich der sogenannte „Ertragsanteil“, also das
was an Zinserträgen ab Rentenbeginn in der Rente steckte, der Einkommensteuer unterworfen.
Seit 2001 dürfen bis zu 4% der Beitragsbemessungsgrenze als Beiträge aus unversteuertem
Einkommen gezahlt werden – dieser Teil der Rente ist dann komplett einkommensteuerpflichtig.
Rententeile aus höheren Beiträgen werden wie auch die Rententeile aus Beiträgen bis 2001
weiterhin mit dem Ertragsanteil versteuert (Hinweis: Altersentlastungsbetrag und
Versorgungsfreibetrag können steuermindernd wirken).
Muss ich als Rentner auch Krankenkassen- und Pflegeversicherungsbeiträge bezahlen?
Ab einer Bruttorente von insgesamt € 141,75 ((Stand 2015) Summe Ihrer Einkünfte als Rentner)
sind Sie in der Pflicht von der Rente Krankenkassen- und Pflegeversicherungsbeiträge zu
zahlen.
Verliere ich bei einer Kündigung meine betriebliche Altersversorgung?
Zum Teil schon, und zwar
- bei Dienstzeiten kleiner als 5 Jahre leider alle; Eigenbeiträge werden zurückerstattet
- bei Dienstzeiten über 5 Jahren nur den Teil, der „noch nicht erdient“ ist. Bei der
Pensionskasse ist das die bis zur Kündigung erreichte Anwartschaft
Was passiert mit der Rente der Babcock Pensionskasse, wenn mein Arbeitgeber in
Insolvenz geht?
Im Prinzip das gleiche wie bei einer Kündigung – die unverfallbare Anwartschaft wird errechnet
und von der Pensionskasse – die ja nicht wie der Arbeitgeber insolvent ist - im Leistungsfall
bezahlt.
Kann meine Rente erhöht werden?
Die Pensionskasse hat sich satzungsmäßig verpflichtet, alle Überschüsse zur
Leistungserhöhung oder Beitragsverringerung zu verwenden. Wenn also Überschüsse erzielt
werden, werden diese auch an die Mitglieder verteilt.
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Geschrieben von:
Todesfall in der Familie: Was muss gemacht werden?
Wichtig ist, dass dem Bestatter die Versicherungsunterlagen zur Pensionskassenrente
übergeben werden, so dass er uns sowie die Deutsche Rentenversicherung informieren kann.
Wer ist Mercer?
Mercer ist einer der weltweit größten Berater in allen Fragen der betrieblichen Altersversorgung
mit rund 17.000 Mitarbeitern, 25.000 Kunden weltweit, davon 6.000 in Deutschland. Neben der
reinen Beratung bietet Mercer auch andere Dienstleistungen an, darunter die von uns in
Anspruch genommene Verwaltungstätigkeit. Daneben stellt Mercer den verantwortlichen
Aktuar, der von Gesetzes wegen verpflichtet ist, die dauerhafte Erfüllbarkeit der
Leistungsverpflichtungen der Babcock Pensionskasse zu überwachen. Weiterhin fungiert
Mercer als Investmentrisiko-Berater (d.h. Mercer überwacht unsere Anlagen und schlägt Alarm,
wenn etwas droht, schiefzugehen, oder gibt Tipps, wo man etwas verbessern könnte.)
Ist mein Geld sicher?
Die Babcock Pensionskasse unterliegt der Aufsicht durch die Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und hat daher strenge Grundsätze für die Kapitalanlage
zu beachten. Ein Treuhänder überwacht ständig die Einhaltung der Regeln und Mercer
unterstützt den Vorstand bei der Auswahl der Kapitalanlagen. Die Babcock Pensionskasse hat
sich selbst durch eine Kapitalanlagerichtlinie strenge Regeln zur Kapitalanlage auferlegt. Dieses
Regelwerk wird mindestens einmal jährlich überprüft und wird im Übrigen auch dem
Wirtschaftsprüfer und der Aufsichtsbehörde vorgelegt. In der Richtlinie ist unter anderem
festgelegt, dass die Pensionskasse nur Kapitalanlagen, die höchsten Sicherheitsstandards
genügen, anschaffen bzw. halten darf.
Wann und wie bekomme ich meine Rente ausgezahlt?
Rentenleistungen können grundsätzlich erst dann gezahlt werden, wenn der Bescheid des
Trägers der gesetzlichen Rentenversicherung vorliegt. Der Rentenantrag wird nicht automatisch
an Sie versandt; Sie müssen sich bei der Pensionskasse melden.
Eine vorzeitige Altersrente kann erst ab dem Monat gezahlt werden, ab dem der Antrag auf
vorzeitige Altersrente bei uns eingegangen ist. Den Antrag auf vorzeitige Altersrente können Sie
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Geschrieben von:
losgelöst von dem Bescheid der gesetzlichen Rentenversicherung bei uns stellen.
Kann ich meine Rente auf einmal auszahlen lassen (im Rentenalter oder vorher)?
Grundsätzlich nein! Gemäß § 13 unserer Allgemeinen Versicherungsbedingungen kann eine
monatliche Rente bis zu 1 % der monatlichen Bezugsgröße gemäß § 18 SGB IV (in 2011 €
25,55) durch eine einmalige Kapitalzahlung abgegolten werden. Abgeltungsbetrag ist das zum
Zeitpunkt der Fälligkeit berechnete geschäftsplanmäßige Deckungskapital für die abzugeltende
Kassenleistung.
Kann ich mir meine Beiträge erstatten lassen?
Beitragserstattungen sind grundsätzlich nur für den Alttarif vorgesehen; wenn Sie vor
Vollendung von 5 Dienstjahren aus dem Unternehmen ausscheiden erhalten Sie Ihre
Mitgliedsbeiträge zurück.
Bekomme ich meine Pensionskassenrente auch wenn ich vorzeitig in Rente gehe?
Bekomme ich Abzüge? Wie viel?
Ja, ich kann die Pensionskassenrente ab Beginn der gesetzlichen Rente erhalten. Die
Abschläge für den vorzeitigen Rentenbezug betragen pro Monat der Inanspruchnahme vor Alter
65:
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1/3 % beim Alttarif (Versicherungsbeginn bis 1992)
0,45 % bei den anderen Tarifen (Alttarif Versicherungsbeginn ab 1993 u. Neutarife)
Wie ändere ich meine Bankverbindung?
Bei Änderung der Kontodaten erhalten Sie von Ihrer Bank einen Beleg mit Ihren neuen
Kontodaten, diesen senden Sie bitte an unseren Dienstleister Mercer.
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Geschrieben von:
Was muss ich beachten, wenn ich umziehe?
Grundsätzlich gilt, dass Adressänderungen telefonisch nicht angenommen werden dürfen. Wir
bitten Sie Mercer ein kurzes formloses Schreiben mit der Bekanntgabe Ihrer alten und neuen
Adresse zu senden.
Was mache ich bei einem Arbeitgeberwechsel?
Im Normalfall müssen Sie gar nichts machen, das macht Ihr Arbeitgeber für Sie. Der
Arbeitgeber füllt ein Formblatt "Arbeitgeberabmeldung" aus und sendet dies an unseren
Dienstleister Mercer. Falls Sie zu einem Unternehmen wechseln, welches auch Mitarbeiter über
die Babcock Pensionskasse angemeldet hat, kann der Arbeitgeber ein anderes Formblatt
"Arbeitgeberummeldung" ausfüllen und es an Mercer schicken. Falls Sie darüber hinaus
gehende Fragen haben, können Sie sich direkt über eMail oder die Serviceline an Mercer
wenden.
Wie hoch ist die Beitragsbemessungsgrenze?
Die wichtigsten Rechengrößen zur Sozialversicherung
Jahr
Beitragsbemessungsgrenze zur
Gesetzlichen Renten- und Arbeitslosenversicherung
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Geschrieben von:
2013
2014
2015
West: 5.800 Euro/Monat (= 69.600 Euro/Jahr)
2013
2014
2015
Ost: 4.900 Euro/Monat (= 58.800 Euro/Jahr)
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Geschrieben von:
Quelle: www.bmas.de
Was ist Unverfallbarkeit und wie erreiche ich diese?
Ihre Rentenanwartschaft wird unverfallbar, wenn Sie mindestens 5 Jahre in der Pensionskasse
sind. Sollten Sie Mitgliedsbeiträge zahlen, so sind die daraus erwachsenden Leistungen sofort
unverfallbar.
Kann meine Rente verpfändet oder beliehen werden?
Ansprüche auf Kassenleistungen dürfen nicht abgetreten, verpfändet oder beliehen werden. Im
Falle des schuldrechtlichen Versorgungsausgleichs kann der Ausgleichsberechtigte jedoch die
Abtretung der Ausgleichsrente gemäß § 1587 i BGB bzw. § 21 VersAusglG verlangen (§ 14
unserer Satzung - Verfügungsverbot und Pfändungen).
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Häufig gestellte Fragen - Babcock Pensionskasse VVaG

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