01/02/2013 Reunión de administração

Transcrição

BANCO PATAGONIA S.A.
ATA DE CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO Nº 2621 (01.02.13)
Na Cidade Autônoma de Buenos Aires ao dia 1 de fevereiro de 2013, se reúnem no domicilio social
sito em Tte. Gral. Juan D. Perón 500, os membros do Conselho de Administração de BANCO
PATAGONIA S.A., que firmam ao pie. Faz-se constar que os Sres. Jorge Guillermo Stuart Milne e
Jaime Osvaldo Tasat, participam via telefone, conforme previsto no artigo doce do Estatuto da
Sociedade. Se encontra presente o Dr. Alberto Mario Tenaillon em representação do Conselho
Fiscal. Sendo as 17:30 hs., tendo quorum suficiente, o Sr. Vicepresidente declara aberto o ato e
manifesta que a reunião tem por objeto tratar o seguinte Ordem do Dia: ------------------------------------1. Consideração das Demonstrações Financeiras correspondentes ao exercício econômico da
Sociedade, compreendido entre 1° de janeiro e 31 de dezembro de 2012, e Parecer dos
Auditores Independentes e Conselho Fiscal.
2. Consideração da Memória correspondente ao exercício econômico finalizado em 31 de dezembro
de 2012, que inclui Informe sobre o grau de cumprimento do Código de Governança Societária.
3. Consideração de Relatorio Informativo segundo normas CNV, Cap. XXIII, 11.6.
4. Relatorio anual do Comitê de Auditoria – CNV
..................................................................................................................................................................
PONTO N° 1: CONSIDERAÇÃO DAS DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEI S CORRESPONDENTES AO
EXERCÍCIO ECONÔMICO DA SOCIEDADE COMPREENDIDO ENTRE 1° DE JANEIRO E 31 DE
DEZEMBRO DE 2012, E PARECER DOS AUDITORES INDEPENDENTES E CONSELHO FISCAL:
Posto a consideração este ponto do Ordem do Dia, o Sr. Vicepresidente, João C.de Nobrega
Pecego, informa que com suficiente antecipação se distribuiu entre os Srs. Diretores e Síndicos, a
demonstração de situação patrimonial de Banco Patagonia S.A. correspondente ao 89° exercício
econômico da Sociedade, findo em 31 de dezembro de 2012 e as correspondentes demonstrações
de resultados, de evolução do patrimônio líquido, de fluxo de caixa e seus equivalentes e as
Demonstrações Contábeis Consolidadas, pelo exercício econômico finalizado nessa data e as notas
e anexos que os complementam, todo no âmbito das normas legais vigentes. Informa ademais que
de acordo com o requerido pelas normas do B.C.R.A., a Demonstração de Situação Patrimonial, o
Demonstração de Resultados, a Demonstração de Evolução do Patrimônio Líquido e a Demonstração
de Fluxo de Caixa e seus Equivalentes em 31 de dezembro de 2012 os Anexos que assim o
especificam, se apresentam em forma comparativa com saldos ao final do exercício precedente.
Continua dizendo que a documentação em consideração em esta reunião, responde aos registros
efetuados nos livros rubricados da sociedade lavados em conformidade com as normas legais
vigentes e sua documentação de respaldo. Por este fato e dado que os mesmos são de
conhecimento por parte dos presentes, propôs que se omita sua transcrição em atas e se dêem por
aprovados.
Logo de um amplio intercambio de opiniões e de considerar distintos aspectos relacionados com a
informação contida nas Demonstrações Financeiras mencionados, a proposta é aprovada por
unanimidade.---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Abaixo, o Sr. Vicepresidente propõe que, estando ainda dentro dos prazos legais, se considere a
Convocatória a Assembléia em outra reunião do Conselho de Administração. Logo de um breve
intercambio de opiniões, a proposta do Sr. Vicepresidente resulta aprovada por unanimidade.---------Acto seguido, o Sr. Renato Luiz Belineti Naegele põe a consideração dos presentes o informe dos
Auditores Independentes sobre as demonstrações financeiras aprovadas. Após um breve intercambio
de opiniões, se informa ter tomado conhecimento do informe e se resolve sua transcrição na presente
ata:
“PARECER DOS AUDITORES INDEPENDENTES
Senhores Acionistas e Diretores do
Domicilio Legal: Teniente General J. D. Perón 500
Cidade Autônoma de Buenos Aires
1.
Realizamos a auditoria da demonstração do balanço patrimonial adjunto do BANCO PATAGONIA
S.A. em 31 de dezembro de 2012 e as correspondentes demonstrações dos resultados, das mutações
do patrimônio líquido e do fluxo de caixa e equivalentes referentes ao exercício que findam nessa data.
Também, realizamos uma auditoria da demonstração do balanço patrimonial consolidado adjunto do
BANCO PATAGONIA S.A. e suas sociedades controladas em 31 de dezembro de 2012 e das
correspondentes demonstrações consolidadas dos resultados e do fluxo de caixa e equivalentes
referentes ao exercício que findam nessa data, que se expõem como informação complementar no
Cuadro I.
2.
La Direção de a Entidade é responsável pela preparação e apresentação razoável dos
demonstrações financeiras de acordo com as normas contábeis estabelecidas pelo Banco Central de a
República Argentina (B.C.R.A.). Esta responsabilidade inclui desenhar; implementar e manter um
sistema de controle interno adequado, para que estes demonstrações financeiras não incluam
descorçoes significativas originadas em erros ou omissões ou em irregularidades; selecionar e aplicar
políticas contábeis apropriadas e efetuar as estimações que resultem razoáveis nas circunstancias.
Nossa responsabilidade é expressar uma opinião sobre as mencionados demonstrações contábeis
baseada em nossa auditoria.
3.
Nosso trabalho foi realizado de acordo com as normas de auditoria vigentes na República
Argentina e com as “Normas mínimas sobre auditorias externas” emitidas pelo B.C.R.A. Estas normas
requerem que o auditor planifique e desenvolva sua tarefa com o objetivo de obter um grau razoável
de seguridade acerca da inexistência de distorções significativas nas demonstrações financeiras.
Uma auditoria inclui aplicar procedimentos, sobre bases seletivas, para obter elementos de juízo sobre
a informação exposta nas demonstrações financeiras. Os procedimentos selecionados dependem do
juízo profissional do auditor, quem a este fim avalia os riscos de que existam distorções significativas
nas demonstrações financeiras, originadas em erros ou omissões ou em irregularidades. Ao realizar
esta avaliação de riscos, o auditor considera o controle interno existente na Entidade, no que seja
relevante para a preparação e apresentação razoável das demonstrações financeiras, com a finalidade
de selecionar os procedimentos de auditoria que resultem apropriados nas circunstancias, mas não
com o propósito de expressar uma união sobre a efetividade do sistema de controle interno vigente na
Entidade. Assim mesmo, uma auditoria inclui avaliar que as políticas contábeis utilizadas sejam
apropriadas, a razoabilidade das estimações contábeis efetuadas pela Direção da Entidade e a
apresentação das demonstrações financeiras tomados em seu conjunto.
Consideramos que os elementos de juízo obtidos nos oferecem uma base suficiente e apropriada para
fundamentar nossa opinião de auditoria.
4.
Tal como se descreve na nota 5 as demonstrações financeiras adjuntas, as demonstrações
financeiras mencionadas no parágrafo 1, foram preparadas pela Entidade de acordo com as normas
contábeis estabelecidas pelo B.C.R.A., as quais diferem das normas contábeis profissionais aprovadas
pelo Conselho Profissional de Ciências Econômicas da Cidade Autónoma de Buenos Aires, Argentina,
em certos aspectos de avaliação e exposição que se descrevem e quantificam na mencionada nota.
5.
Em nossa opinião, as demonstrações financeiras mencionados no parágrafo primeiro apresentam
razoavelmente, em todos seus aspectos significativos, a situação patrimonial de BANCO PATAGONIA
S.A. e a situação patrimonial consolidada de BANCO PATAGONIA S.A. com suas sociedades
controladas ao 31 de dezembro de 2012 e os respectivos resultados de suas operações e os fluxos de
caixa e seus equivalentes pelo exercício finalizado nessa data, de conformidade com as normas
contábeis estabelecidas pelo B.C.R.A. y, exceto pelo motivo das questões mencionadas no parágrafo
quarto com as normas contábeis profissionais vigentes na Cidade Autónoma de Buenos Aires,
República Argentina.
6.
Em relação com a demonstração de situação patrimonial do BANCO PATAGONIA S.A. e ao
demonstração de situação patrimonial consolidado do BANCO PATAGONIA S.A. com seas
sociedades controladas em 31 de dezembro de 2011 e com as correspondentes demonstrações de
resultados e de evolução do patrimônio líquido pelo exercício finalizado nesta data, apresentados com
propósitos comparativos, informamos que emitimos em 30 de janeiro de 2012 um informe de auditoria
que incluiu uma opinião favorável com reservas por diferenças entre a aplicação das normas contábeis
do B.C.R.A. e as normas contábeis profissionais vigentes na Cidade Autónoma de Buenos Aires,
República Argentina, que estão detalhadas na nota 5. as demonstrações financeiras anexas.
7.
Em cumprimento de disposições vigentes, informamos que:
a) As demonstrações financeiras mencionados no parágrafo primeiro, se encontram registrados no
livro Balances e, em nossa opinião, foi preparada, em todos seus aspectos significativos, em
conformidade com as normas pertinentes do B.C.R.A, da Lei de Sociedades Comercial e da
Comissão Nacional de Valores.
b) As demonstrações financeiras individuais de BANCO PATAGONIA S.A surgem de registros
contábeis realizados, em seus aspectos formais, de conformidade com as normas legais
vigentes e de acordo com as condições estabelecidas na Resolução N° 4.810/EMI de a
Comissão Nacional de Valores em 21 de outubro de 2008.
c) Aplicamos os procedimentos para a prevenção do branqueamento de capitais eo financiamento
do terrorismo sob as normas profissionais emitidas pela Federação Argentina de Conselhos
Profissionais de Ciências Econômicas.
d) Em 31 de dezembro de 2012, a divida apurada em conceito de aportes e contribuições
provisionais para a Administração Nacional da Segurança Social, que surge dos registros
cantáveis da Sociedade, aumenta a $ 23.017.726,12 não sendo exigível nesta data.
e) Durante o exercício finalizado em 31 de dezembro de 2012, faturamos honorários por serviços
de auditoria prestados a Entidade, que representam 100% do total faturado a Entidade por
todo conceito, 78% do total de serviços de auditoria faturados a Entidade e a suas
sociedades controladas e, 78% do total faturado a Entidade e a suas sociedades controladas
por todo conceito.
Cidade Autónoma de Buenos Aires, 01 de fevereiro de 2013. PISTRELLI, HENRY MARTIM e
ASOCIADOS S.R.L., C.P.C.E.C.A.B.A. T° 1 - F° 13. Pa blo M. Moreno, Socio, Contador Público (U.B.A.),
C.P.C.E.C.A.B.A. T° 164 - F° 235.”----------------- --------------------------------------------------------------------
A continuação o Sr. Síndico presente, Dr. Alberto Mario Tenaillon, em representação do Conselho
Fiscal manifesta que tendo examinado a documentação de Banco Patagonia S.A. correspondente
ao exercício econômico N° 89 finalizado em 31 de de zembro de 2012, incluída a Memria, a Conselho
Fiscal emitiu seu relatorio conforme os seguintes términos:
“RELATÓRIO DO CONSELHO FISCAL
Senhores Diretores e Acionistas do
Domicilio Legal: Teniente General J. D. Perón 500
Cidade Autônoma de Buenos Aires
Prezado Senhores:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Realizamos uma revisão do Inventario e balanço patrimonial que consta em anexo do BANCO
PATAGONIA S.A. em 31 de Dezembro de 2012 e das correspondentes demonstrações dos
resultados, das mutações do patrimônio líquido e do fluxo de caixa e equivalentes referentes ao
exercício findo nessa data, as notas 1 a 24, os anexos A - L, N e O e o Quadro I que os
complementam, o Relatorio sobre o grau de cumprimento do Código de Governança Societária e a
Memória.
A Direção da Entidade é responsável pela preparação e apresentação razoável das
demonstrações financeiras de acordo com as normas contábeis estabelecidas pelo Banco Central da
República Argentina (B.C.R.A.). Esta responsabilidade inclui desenhar; implementar e manter um
sistema de controle interno adequado, para que estes demonstrações financeiras no incluam
distorções significativas originadas em erros ou omissões ou em irregularidades; selecionar e aplicar
políticas contábeis apropriadas e efetuar as estimações que resultem razoáveis nas circunstancias.
Nossa responsabilidade se limita a expressar uma opinião sobre estes documentos baseado no
trabalho que se menciona no parágrafo seguinte.
Nosso trabalho foi realizado de acordo com as normas de sindicância vigentes. Essas normas
requerem que a revisão das demonstrações financeiras seja realizada de acordo com as normas de
auditoria vigentes e inclui a verificação da congruência dos documentos revisados com a informação
sobre as decisões societárias expostas nas atas e a adequação das mencionadas decisões à Lei e
aos estatutos, no que se refere aos seus aspectos formais e documentais. Para realizar o nosso
trabalho profissional sobre os documentos citados no primeiro parágrafo, revisamos a auditoria feita
pela firma Pistrelli, Henry Martim e Asociados S.R.L., na qualidade de auditores externos, que
aplicaram as “Normas mínimas de auditoria externa” do B.C.R.A., normas de auditoria vigente na
Republica Argentina emitindo seu relatório no dia 01 de fevereiro de 2013.
Uma auditoria inclui aplicar procedimentos, sobre bases seletivas, para obter elementos de juízo sobre
a informação exposta nos demonstrações financeiras. Os procedimentos selecionados dependem do
juízo profissional do auditor, quem a este fim avalia os riscos de que existam distorções significativas
nas demonstrações financeiras, originadas em erros ou omissões ou em irregularidades. Ao realizar
esta avaliação de riscos, o auditor considera o controle interno existente na Entidade, no que seja
relevante para a preparação e apresentação razoável das demonstrações financeiras, com a finalidade
de selecionar os procedimentos de auditoria que resultem apropriados nas circunstancias, mas não
com o propósito de expressar uma opinião sobre a efetividade do sistema de controle interno vigente
na Entidade. Assim mesmo, uma auditoria inclui avaliar que as políticas contábeis utilizadas sejam
apropriadas, a razoabilidade das estimações contábeis efetuadas pela Direção da Entidade e a
apresentação das demonstrações financeiras tomados em seu conjunto. Dado que não é
responsabilidade do síndico efetuar um controle de gestão, nosso exame não se estendeu aos
critérios
e decisões empresarias das diversas áreas da Entidade, questões que são de
responsabilidade exclusiva do Conselho de Administração. Consideramos que nosso trabalho nos
brinda uma base suficiente e apropriada para expressar uma opinião.
Tal como descrito na nota 5 às demonstrações financeiras anexas, as demonstrações financeiras
mencionadas no primeiro parágrafo primeiro , foram preparadas pela Entidade de acordo com as
normas contábeis estabelecidas pelo B.C.R.A., as quais diferem das normas contábeis profissionais
aprovadas pelo Conselho Profissional de Ciências Econômicas da Cidade Autônoma de Buenos Aires,
República Argentina, em alguns aspectos de avaliação e exposição que se descrevem e quantificam
na mencionada nota.
Baseados no nosso trabalho e no relatório com data 01 de fevereiro de 2013, emitido pelo Dr.
Pablo M. Moreno (Sócia da firma Pistrelli, Henry Martin e Asociados S.R.L.), em nossa opinião, as
demonstrações financeiras mencionados no parágrafo primeiro, apresentam razoavelmente, em todos
seus aspectos significativos, a situação patrimonial de BANCO PATAGONIA S.A. Em 31 de dezembro
de 2012 e os resultados de suas operações e seus fluxos de caixa e equivalentes pelo exercício
finalizado nessa data, de acordo com as normas estabelecidas pelo B.C.R.A. e, exceto pelo efeito das
questões mencionadas no parágrafo quarto, com as normas contábeis profissionais vigentes na
Cidade Autônoma de Buenos Aires, República Argentina.
Atendendo as disposições vigentes, informamos que:
a) No exercício do controle de legalidade que nos corresponde, aplicamos durante o exercicio findo
em 31 de dezembro de 2012 os demais procedimentos descritos no artigo N° 294 da Lei N°
19.550, que achamos necessários de acordo com as circunstâncias, incluindo entre outras, o
controle da constituição e subsistência da garantia dos diretores, não tendo observações que
formular a respeito.
b) As demonstrações financeiras do BANCO PATAGONIA S.A. mencionadas no parágrafo primeiro
surgem de registros contábeis realizados, em seus aspectos formais, conforme as normas legais
vigentes e as normas regulamentares do B.C.R.A., de acordo com as condições estabelecidas na
Resolução N° 4.810/EMI da Comissão Nacional de Valo res de 21 de outubro de 2008 e o
inventario se encontra registrado no livro “Inventario”.
c) Revisamos a memória do Conselho de Administração sobre a qual nada temos que observar na
matéria de nossa competência, sendo as afirmações sobre fatos futuros responsabilidade
exclusiva do Conselho de Administração.
Em relação ao Relatório sobre o grau de cumprimento do Código de Governança Societária emitido
pelo Conselho de Administração da Instituição no marco da Resolução Nº 606 da C.N.V. e que serão
apresentado perante esse organismo como um anexo separado da Memoria, informamos que o
análise realizado mostra que não houve evidência indicando falta de veracidade na informação
fornecida pelo Conselho de Administração ao Conselho Fiscal e contida neste Relatório.
d) De acordo ao requerido pela Resolução Geral N° 3 40 e complementarias da C.N.V., sobre a
independência do auditor externo e sobre a qualidade das políticas de auditoria aplicadas pelo
mesmo e das políticas de contabilização da Entidade, o relatório do auditor externo mencionado
no parágrafo quinto inclui a manifestação de ter aplicado as normas de auditoria vigentes na
República Argentina, que compreendem os requisitos de independência, e não contém ressalvas
com relação à aplicação das mencionadas normas e das normas contábeis profissionais vigentes
na Cidade Autônoma de Buenos Aires, República Argentina, considerando o exposto no
parágrafo quarto.
Cidade Autônoma de Buenos Aires, 01 de fevereiro de 2013. Por Comissão Fiscalizadora Alberto M.
Tenaillon - Síndico Titular.-----------------------------------------------------------------------------------------------------------
PONTO N° 2: CONSIDERAÇÃO DA MEMÓRIA CORRESPONDENTE AO EXERCÍCIO
ECONÔMICO FINALIZADO O 31 DE DEZEMBRO DE 2012, QUE INCLUI O RELATÓRIO SOBRE
O GRAU DE CUMPRIMENTO DO CÓDIGO DE GOVERNANÇA SOCIETÁRIA.: O Sr.
Vicepresidente, João C.de Nobrega Pecego, expressa que tendo sido aprovados as Demonstrações
Contábeis referidas do 89° exercício social encerra do em 31.12.2012, corresponde agora considerar
a Memória do exercício encerrado em 31.12.2012, que inclui o relatório sobre o grau de cumprimento
do código do governança societária.
Ato seguido, o Sr. vicepresidente põe a consideração dos presentes a Memória e manifesta que sua
contendo é de conhecimento dos Srs. Diretores e Síndicos, por ter sido distribuída com suficiente
antecipação, pelo que propõem tendo lido e aprovado, e se transcreva integramente na Ata desta
reunião.
Logo de um amplio intercambio de opiniões, a Memória é aprovada por unanimidade, de acordo ao
seguinte texto:
RELATÓRIO ANUAL 2012
Aos Senhores Acionistas:
Nos termos das disposições legais e estatutárias em vigor, o Conselho de Administração do Banco Patagonia S.A.
encaminha para consideração de seus acionistas a documentação correspondente ao 89.º exercício econômico da sociedade,
findo em 31 de dezembro de 2012, que inclui: o Relatório Anual, Balanço Geral, Demonstração do Resultado,
Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido, Demonstrações de Fluxo de Caixa e equivalentes, e notas, anexos e a
Tabela I complementares, Projeto de Distribuição de Lucros, Parecer dos Auditores Independentes e Relatório do Conselho
Fiscal.
CONTEÚDO
…………………………………………………………………………………………………………………………………
………………
1 CONTEXTO ECONÔMICO E DO SISTEMA FINANCEIRO
Panorama Econômico do mundo E da República Argentina
Sistema Financeiro Argentino
2 HISTÓRIA
3 BANCO DO BRASIL
4 ANÁLISE PATRIMONIAL E DE RESULTADOS DA ENTIDADE
5 SOCIEDADES CONTROLADAS
PATAGONIA INVERSORA S.A. SOCIEDAD GERENTE DE FONDOS COMUNES DE INVERSIÓN
PATAGONIA VALORES S.A. SOCIEDAD DE BOLSA
BANCO PATAGONIA (URUGUAY) S.A.I.F.E.
GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A. (EX GMAC COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.)
6 PROJETO DE DISTRIBUIÇÃO DE GANHOS
7 GOVERNANÇA CORPORATIVA
8 GESTÃO DO BANCO
Política comercial projetada e aspectos destacados do planejamento empresário, financeiro e de investimento
Aspectos vinculados com a organização, tomada de decisões e sistema de controle interno da entidade
Política de dividendos
Remuneração do Conselho de Administração e política de remuneração dos quadros gerenciais
NEGÓCIO VAREJISTA
INDIVÍDUOS
REDE E DISTRIBUIÇÃO
NEGÓCIO EMPRESAS
CORPORATE
EMPRESAS
PRODUTOS EMPRESAS E TRANSACIONAIS
MERCADO DE CAPITAIS
ADMINISTRAÇÃO E FINANÇAS
FINANÇAS
SETOR PÚBLICO
GESTÃO DE RISCOS
OPERAÇÕES E TECNOLOGIA
DESENVOLVIMENTO HUMANO ORGANIZACIONAL
9
RESPONSABILIDADE SOCIAL EMPRESÁRIA
ANEXO I: RELATÓRIO SOBRE O NÍVEL DE OBSERVÂNCIA DO CÓDIGO DE GOVERNANÇA CORPORATIVA
1 CONTEXTO ECONÔMICO E DO SISTEMA FINANCEIRO
Panorama econômico do mundo e da República Argentina
……………………………………………………………………………………………………………………
A economia mundial, no ano de 2012 exibiu desaceleração do crescimento mundial, devido ao aprofundamento da crise
europeia, o vagaroso decolar da economia norte-americana (de perto de 2% anual) e certa desaceleração da economia
chinesa (que, porém, continuou a crescer a taxas importantes).
Em conjunto, as economias emergentes mostraram expansão superior a 5% anual, percentagem inferior à do ano prévio,
mas suficiente para se manter como principal motor da economia global.
Nesse contexto, o comércio mundial também exibiu importante desaceleração, com expansão de só 3%, quase a metade do
ritmo de crescimento do ano anterior.
Em 2012, o foco do risco se localizou na crise da dívida soberana nos países na órbita do euro. Porém, para o fim do ano, os
temores de default haviam-se reduzido, devido ao duplo resgate da Grécia e da Espanha, e ao pacto fiscal acordado pelos
líderes europeus, que puderam preservar a união monetária sob as pressões mundiais para que procurassem soluções mais
profundas e duradouras.
Contudo, a reação europeia não evitou que o crescimento regional fosse negativo, e que a taxa de desemprego crescesse
significativamente, superando 11% para toda a zona euro, mas alcançando picos superiores a 25% na Espanha e Grécia.
A recessão europeia e a desaceleração da economia chinesa também impactaram na economia dos Estados Unidos, junto
com a incerteza política pelas eleições presidenciais. Nesse contexto, o crescimento econômico exibiu uma recuperação
inferior à esperada, ao tempo que os mercados mostravam desempenho moderadamente positivo. A Reserva Federal
assumiu o compromisso de manter a taxa federal em nível inferior a 0,25% pelos dois anos seguintes; no fim do ano, a
ameaça sobre o limite da dívida federal pôde ser superada na última hora, através de acordo transitório entre democratas e
republicanos.
Apesar do menor crescimento mundial, o fluxo de capitais para as economias emergentes manteve-se com vigor. Estimado
em 1.080 bilhões de dólares, colocou-se muito perto do nível do ano 2011, exibindo importante dinâmica na segunda parte
do ano. A China perdeu alguma importância no total de fluxos, situação que foi compensada com maiores remessas de
capitais a economias emergentes ricas em recursos naturais da África, Ásia e América Latina.
A respeito da República Argentina, o crescimento moderado da economia em geral foi a característica saliente de 2012. No
contexto de redução do investimento e do comércio exterior, só o consumo público e privado conseguiu manter a dinâmica
positiva do produto bruto. Porém, apesar da desaceleração do ritmo de crescimento, a taxa de desemprego manteve-se em
níveis semelhantes aos de anos anteriores.
Por sua vez, a dinâmica de despesas superiores à receita provocou o deterioro marginal do balanço fiscal, que continua a ser
negativo. As necessidades financeiras do Tesouro, resultantes do déficit financeiro que inclui importantes vencimentos da
dívida, foram cobertas principalmente através de emissão monetária ou cessão de reservas do Banco Central.
A balança comercial exibiu novamente volumoso saldo positivo, associado a uma menor demanda interna e a restrições
quantitativas às importações, entanto que as vendas externas foram afetadas pela desaceleração da economia brasileira e por
uma seca prolongada que afetou o saldo exportável de grãos e seus derivados. No tocante ao intercâmbio com o Brasil, no
último trimestre foi possível reverter o saldo bilateral deficitário.
Teve influência nesse resultado a manutenção dos termos de troca em níveis favoráveis, com preços elevados para as
commodities agropecuárias, particularmente a soja, que após alcançar o máximo de 650 dólares por tonelada em julho,
começou uma queda paulatina, fechando o ano em 525 dólares (superior aos 440 dólares em que fechou no ano prévio)
Porém, o importante superávit comercial não foi suficiente para garantir uma balança cambial positiva, que permitisse
acumular reservas ao Banco Central; assim, ao longo do ano, foram aprofundadas as normas regulatórias para a compra de
moeda estrangeira destinada a entesouramento, além de ser implementado maior número de controles sobre os pagamentos
e recebimentos no exterior.
Nesse contexto, a continuidade da política cambial de "flutuação administrada" produziu uma desvalorização paulatina da
taxa de câmbio, com tendência para a aceleração no último trimestre, alcançando 4.9173 pesos por dólar no fim de 2012. A
desvalorização a respeito do dólar, de perto de 14,2% no ano, esteve em sintonia com o comportamento da moeda brasileira,
entanto que o resto das moedas da região experimentou ligeiras revalorizações a respeito da moeda norte-americana.
Sistema Financeiro Argentino e Mercado de Capitais
…………………………………………………………………………………………………………………………………
A volatilidade e algumas mudanças regulatórias profundas marcaram o ano de 2012 para o mercado de capitais e o sistema
financeiro argentino no conjunto.
Foi alterada a Carta Orgânica do Banco Central, outorgando à autoridade monetária novas e importantes ferramentas
regulatórias tendentes a orientar o crédito, com a faculdade de regular taxas, prazos e tarifas para as transações de crédito.
Também foram alargadas as margens de financiamento ao setor público e foi estendida a missão da política monetária a
objetivos de crescimento e emprego. Durante o segundo semestre, o Banco Central já fez uso destas atribuições, eliminando
a possibilidade de computar o dinheiro efetivo como integração dos requerimentos de liquidez, ou fixando limites às taxas
de juros de alguns créditos orientados ao investimento produtivo.
Para o final do ano, foi aprovada no Congresso uma profunda alteração do mercado de capitais. Seguindo padrões
internacionais, a lei unifica e desmutualiza os mercados, alarga o alcance e estende as faculdades de supervisão ao órgão
regulador, a Comissão Argentina de Valores Mobiliários (CNV).
Finalmente, durante o último trimestre, uma decisão adversa da justiça norte-americana, que inicialmente obrigava o Estado
argentino a pagar a portadores de títulos que não aceitaram a reestruturação da dívida, comprometendo os pagamentos
regulares de dívida do mês de dezembro, alertou o mercado de títulos argentino que são negociados no mercado de Nova
Iorque e a todo o sistema financeiro, impulsionando uma alta explosiva do risco país. A apelação bem-sucedida do governo
argentino conseguiu, na segunda instância, alongar os tempos e adiar seus efeitos, produzindo a recuperação dos ativos
domésticos.
Em definitiva, a volatilidade e a flutuação de preços foram características do mercado de títulos públicos durante 2012. Os
cupons atrelados à evolução do PIB não conseguiram se livrar do desempenho geral, sofrendo aliás o impacto das
estimações futuras de crescimento econômico, por baixo do valor limite que dispara o pagamento.
Apesar destas tensões financeiras, a após certo nervosismo pela pesificação efetuada na dívida em moeda estrangeira em
algumas províncias, o Governo Nacional pagou quase USD 5,700 bilhões, correspondentes, entre outros, ao vencimento
final do Boden 2012 e o Cupom PIB, utilizando reservas do Banco Central, nos termos do estabelecido no Orçamento
Nacional 2012. Assim apesar da aquisição de moeda estrangeira no valor de USD 9.2 bilhões no ano, o nível de reservas do
Banco Central desceu USD 3.0 bilhões em 2012, perfazendo o total de 43.194 bilhões de dólares no final do ano.
A taxa de câmbio de referência do BCRA no fim de 2012 foi ARS 4.9173, que representa uma depreciação de 14,27%.
Porém, foram reforçados os controles de câmbio impostos pelo Governo para contra-arrestar a saída de moeda estrangeira
do sistema e a perda de reservas, com o consequente impacto na diminuição dos volumes negociados no Mercado Único e
Livre de Câmbios.
Os depósitos em moeda local subiram 38.15%, classificados no valor total de ARS 183,514 bilhões do setor público e ARS
385,003 bilhões do setor privado, enquanto as colocações em prazo fixo registraram saldo de ARS 221,543 bilhões para o
período considerado, comparado com ARS 166,373 bilhões anteriores, representando aumento de 33,16%.
A taxa Badlar (taxa de juros paga por depósitos acima de ARS 1.000.000 pela média das entidades financeiras privadas)
findou o ano 2012 com médias estáveis perto de 15.50%, havendo começado o ano em níveis de 17.50%.
Os depósitos em moeda estrangeira apresentaram queda pronunciada de 27% no ano, passando de USD 13,347 bilhões no
fim de 2011 para USD 9,779 bilhões em 2012.
Os empréstimos totais em moeda local aumentaram 28%, passando de ARS 285,402 bilhões no fim de 2011 para ARS
396,425 bilhões em dezembro de 2012. Fatores importantes que explicam essa expansão são as linhas de empréstimos
impulsionadas pelo Governo nacional, tanto os "Empréstimos do Bicentenário Nacional com taxa de juros de 9.90%",
quando a "Linha de Créditos para Investimento Produtivo", estabelecida por Comunicação "A" 5319 do BCRA, que
determinou que as entidades financeiras que possuírem mais de 1% do total dos depósitos do sistema financeira devem
destinar montante equivalente a 5% de seus depósitos do setor privado (mensurados na média em junho de 2012) para
financiar projetos de investimento a 36 meses de prazo, com taxa de juros máxima de 15,01% anual (como mínimo 50%
desse montante deve ser destinado a pequenas e médias empresas).
Por último, o numerário em mãos do público aumentou 38.6%, totalizando mais de ARS 210 bilhões, enquanto o estoque de
Letras e Notas do BCRA, para o mesmo período, passou de ARS 65,209 bilhões em 2011 para ARS 82,755 bilhões em
2012, junto com o total de ARS 14 bilhões em transações de REPO a 1 e 7 dias, permitindo assim ao BCRA esterilizar parte
da injeção monetária produzida no ano, seja por compras de moeda estrangeiro ou pelo financiamento ao setor público
nacional.
2 HISTÓRIA
Banco Patagonia é continuador de uma série de bancos com presença histórica na Argentina, como foram o
Banco de Río Negro, líder na região patagônica, Banco Mercantil Argentino, pioneiro no negócio de Plano
Salário, Banco Caja de Ahorro, precursor na incorporação do negócio de seguros ao setor bancário; esses dois
últimos fusionados com o Banco Sudameris Argentina e Lloyds TSB Bank plc Sucursal Argentina, com mais de
140 anos de presença no país. Os legados dessas instituições, e as outras que fazem parte hoje de nosso
banco, representam um ativo de grande valor para a entidade e um elemento competitivo diferenciador.
Por sua vez, durante o exercício de 2010, foi incorporada a GPAT Compañía Financiera S.A., uma sociedade
constituída na Argentina e autorizada a funcionar como entidade financeira, especializada no financiamento
atacadista e varejista, para a aquisição de automotores 0 km, tanto por concessionários -em especial da rede
General Motors da Argentina- como por clientes particulares.
Finalmente, durante 2011, 58,96% do capital social do Banco Patagonia foi adquirido pelo acionista
controlador, Banco do Brasil, com o objetivo de continuar a ser um dos principais bancos no Sistema
Financeiro Argentino.
Resumo
1976
Os Acionistas Stuart Milne e González Moreno começam as atividades no sistema financeiro argentino, através de
diversas companhias especializadas no mercado de valores, de balcão e de câmbio.
1979
Os Acionistas Stuart Milne e González Moreno fundam Cambio Mildesa.
1987
Os Acionistas Stuart Milne e González Moreno adquirem Finagen Compañía Financiera, pertencente à
Volkswagen Argentina.
1988
Finagen Compañía Financiera fusiona-se com Cambio Mildesa para transformar-se em Banco Mildesa.
1996
Banco Mildesa adquire 85% do capital social do Banco de Río Negro.
1997
Banco Mildesa e Banco de Río Negro fusionam-se, mantendo o nome do segundo.
1998
Banco de Río Negro adquire nove agências do ex-Banco Almafuerte e uma agência do ex-Banco Mayo.
2000
Banco de Río Negro muda sua denominação pela de Banco Patagonia.
2001
Banco Patagonia S.A.I.F.E., subsidiária do Banco, inicia suas atividades no Uruguai.
2003
Banco Patagonia fusiona-se com o Banco Sudameris Argentina e este, como entidade subsistente, muda sua
denominação para Banco Patagonia Sudameris. Em 2000, Banco Sudameris Argentina tinha adquirido o Banco
Caja de Ahorro. Em 1999, o Banco Caja de Ahorro tinha-se fusionado com o Banco Mercantil Argentino.
2004
Banco Patagonia Sudameris incorpora ativos, assume passivos e absorve funcionários de Lloyds TSB Bank plc
Sucursal Argentina, o qual tinha incorporado em 1998 o Banco de Tres Arroyos. Banco Patagonia Sudameris
adota o nome de Banco Patagonia.
2007
Banco Patagonia abre seu capital nas Bolsas de Comércio de Buenos Aires e São Paulo, sendo a primeira
empresa que, sem ter operações no Brasil, negocia suas ações na Bolsa de São Paulo (BOVESPA).
2010
Banco Patagonia adquire 99% do capital acionário de GPAT Compañía Financiera S.A. (ex Gmac Compañía
Financiera S.A.) com o objetivo de alargar seu horizonte de negócios. Os srs. Stuart Milne e González Moreno
decidiram a venda de 51% do capital social e votos em circulação do Banco Patagonia, ao Banco do Brasil.
2011 Em abril, ocorreu o fechamento do contrato de compra e venda de ações entre Banco Patagonia e Banco do Brasil,
sendo realizada a transferência de 51% do capital social e votos em circulação em favor do último. Nos termos das
normas regulatórias argentinas, Banco do Brasil lançou a Oferta Pública de Ações ("OPA”) Obrigatória na
Argentina sobre todas as ações remanescentes do Banco Patagonia S.A.
Em outubro foi realizada a liquidação dessa operação, sendo a nova composição acionária do Banco Patagonia S.A.
como segue: Banco do Brasil S.A.: 58,9633%; Grupo de Acionistas Vendedores, 21,4127%; Província de Rio
Negro, 3,1656%; e Free Float, 16,4584%.
3 BANCO DO BRASIL
Desde abril de 2011, Banco do Brasil passou a ser o acionista majoritário de Banco Patagonia, com uma participação em
31 de dezembro do 2012 de 58,96% no capital social e votos por ação.
O Banco do Brasil foi a primeira instituição bancária do Brasil, e tem mais de 200 anos de experiência no
sistema financeiro do país vizinho, possuindo a mais extensa rede de distribuição geográfica, com mais de
5.362 agências.
Além do mais, o Banco do Brasil possui 19.144 pontos de atendimento de rede própria, e 61.192 pontos de
atendimento na totalidade da rede.
É a instituição financeira mais importante de América Latina. Atua em todos os segmentos, do bancário,
passando pelo de cartões de crédito, administração de recursos de terceiros, seguros, até o mercado de
capitais, com um importante portfólio de produtos e serviços.
Emprega aproximadamente 114.182 colaboradores que lhe permitem atender a demanda de mais de 58.6
milhões de clientes.
A informação da demonstração de situação patrimonial de Banco do Brasil se encontra disponível em sua
página de internet www.bb.com.br.
4 ANÁLISE PATRIMONIAL E DE RESULTADOS DA ENTIDADE
Resultado do exercício 2012
O exercício econômico 2012 finalizou com lucro de ARS 884,6 milhões que, comparado com os ARS 612,2 milhões
obtidos no exercício 2011, representa um incremento de 44,5%. A seguir, são detalhadas as principais variações na
composição do resultado da entidade.
As receitas financeiras aumentaram 56,8% respeito do ano anterior (ARS 3,3621 bilhões vs. ARS 2,1436 bilhões). As
principais receitas foram obtidas pelos juros de empréstimos com o setor privado não financeiro, originados no incremento
de 48,6% no volume da carteira ativa (ARS 15,6342 bilhões vs. ARS 10,5203 bilhões).
As despesas financeiras foram 62,3% superiores às registradas em 2011 (ARS 1,2122 bilhões vs. ARS 747 milhões). Os
resultados por juros de depósitos a prazo fixo foram incrementados em 62,8%, por causa do aumento em seu volume (ARS
8,8012 vs. ARS 5,1053) e na taxa media ao ano deles (13,2% vs. 10,7%).
Como resultado do acima exposto, a margem de intermediação (diferença entre receitas e despesas financeiras) foi
incrementada em 53,9% respeito do ano anterior (ARS 2, 1499 bilhões diante de ARS 1,3967 bilhão)
O ônus por inadimplência de empréstimos aumentou 210,3% decorrente do incremento das provisões normais pelo
incremento da carteira ativa e pela constituição de provisões adicionais às mínimas requeridas pelo BCRA sobre a carteira
de consumo. O índice de carteira irregular foi de 1,05% frente a 0,8% do ano anterior. A cobertura de provisões respeito da
carteira irregular foi de 258,4% frente a 238,6% do ano anterior.
As receitas por serviços líquidos aumentaram 32,3% durante o exercício 2012, totalizando ARS 844,2 milhões frente a
ARS 638,2 milhões do ano anterior. Todos os conceitos registraram incrementos, com destaque para receitas vinculadas a
contas de depósitos e relacionadas com a outorga de créditos e cartões de débito e crédito.
As despesas administrativas sofreram variação interanual de 29,7%, passando de ARS 1,0942 bilhões para ARS 1,4189
bilhões, devido fundamentalmente ao incremento das despesas com pessoal, produto dos acordos salariais da atividade
bancária, do aumento da folha de pagamento, e pelo incremento dos gastos operacionais a consequência do crescimento da
estrutura da Entidade, em linha com sua estratégia comercial e pelo ajuste de preços dos serviços contratados.
Os benefícios diversos (líquidos de perdas diversas) aumentaram 50,5% (ARS 180,1 milhões frente a ARS 119,7 milhões)
por causa principalmente do resultado por participações permanentes com destaque para GPAT Companhia Financeira
S.A. que obteve lucro de 89,1 milhões no exercício 2012 (resultado em que Banco Patagonia participa em 99%) frente a
43,3 milhões do exercício 2011.
ROE (Retorno sobre o capital)
Em 31 de dezembro de 2012, o retorno sobre o patrimônio líquido médio do exercício foi de 30,0% frente a
27,4% do exercício anterior.
ROA (retorno sobre ativos)
Em 31 de dezembro de 2012, o retorno sobre ativos médio do exercício foi de 4,4% frente a 4,0% do exercício anterior.
Estado de Situação Patrimonial
Em 31 de dezembro de 2012 o total de ativos e passivos da entidade aumentou 39,1% e 39,7%, respectivamente, com
relação ao ano anterior, alcançando ARS 25,8234 bilhões e ARS 22,4566 bilhões respectivamente. As principais causas de
tal incremento foram originadas na evolução dos empréstimos e depósitos segundo detalhe abaixo exposto:
Evolução de empréstimos
A carteira de empréstimos outorgados ao setor privado não financeiro teve uma variação interanual de 48,6%, atingindo
ARS 15,6342 bilhões frente a ARS 10,5203 bilhões do ano anterior. O crescimento médio do sistema financeiro foi de
30,4%. O aumento da carteira ativa foi observado nas linhas de empréstimos tanto comerciais como de consumo.
Com respeito aos empréstimos comerciais, os principais incrementos surgiram na linha de documentos com um
crescimento de ARS 2,1680 bilhões (50,0%) e na linha de adiantamentos em conta corrente cuja alta foi de ARS 1,5197
bilhão (91,5%).
Entre os empréstimos de consumo, salienta-se a alta de ARS 809,3 milhões (60,2%) na linha de cartões de crédito e de
ARS 709,1 milhões (36,3%) nos empréstimos pessoais.
Por outra parte, prosseguiu-se com o financiamento à rede de concessionárias oficiais de General Motors Argentina S.R.L.,
sendo a carteira de empréstimos vigentes em 31 de dezembro de 2012 de 701,6 milhões.
Evolução de depósitos
Em 31 de dezembro de 2012, os depósitos totais tiveram uma variação interanual de 40,0% e em termos absolutos de ARS
5,3280 bilhões, alcançando ARS 18,6452 bilhões frente a ARS 13,3172 bilhões do ano anterior. O crescimento do sistema
financeiro em conjunto foi de 29,1%.
Os depósitos do setor privado não financeiro totalizaram ARS 16,5758 bilhões, representando uma variação de 44,9%
(ARS 5,1402 bilhões) com respeito ao ano anterior. Salienta-se principalmente o incremento de ARS 3,6959 bilhões
(72,4%) em depósitos a prazo fixo. Os depósitos em contas correntes e em caderneta de poupança tiveram uma variação de
ARS 737,0 milhões (34,2%) e ARS 561,6 milhões (15,2%) respectivamente. Os depósitos totais representam 72,2% do
total do financiamento da entidade.
Índice de liquidez
Em 31 de dezembro de 2012, os ativos líquidos (disponibilidades e títulos públicos e privados) da entidade aumentaram
37,2% com respeito ao ano anterior, passando de ARS 4,7540 bilhões a ARS 6,5209 bilhões. Por outra parte, o índice de
liquidez foi de 35,0% sobre o total dos depósitos, permanecendo em um nível similar a 35,7% do ano anterior. Os níveis de
liquidez se mantiveram nos níveis fixados pela política estabelecida pelo Conselho de Administração neste tópico.
Índice de solvência
Em 31 de dezembro de 2012, o índice de solvência medido em termos de patrimônio líquido sobre o total do passivo, foi de
15,0%, comparado com 15,4% do ano anterior, sendo para o total do sistema financeiro de 13,2% e para as entidades
privadas de 15,1% (1).
Patrimônio Líquido sobre ativos líquidos (alavancagem)
A alavancagem que se obtém do quociente entre o patrimônio líquido sobre os ativos netos foi de 31 de dezembro de 2012
de 13,5%, frente a 14,0% do ano anterior, enquanto que para o total do sistema financeiro foi de 12,0% e para o conjunto
de entidades privadas de 13,7% (1).
Imobilização de Capital
Em 31 de dezembro de 2012, o indicador de imobilização de capital, entendido como os ativos fixos (imobilizado, diversos
e intangíveis) sobre o passivo total, melhorou com respeito ao ano anterior, sendo de 1,3% frente a 1,6% do exercício
anterior.
Regulamentações monetárias
A entidade cumpre com as regulamentações monetárias estabelecidas pelo BCRA e manteve o critério de prudência que a
caracteriza. Em 31 de dezembro de 2012, o índice de capitalização de Banco Patagonia mostrou um excesso de capital de
ARS 1,0511 bilhão com respeito ao exigido pela normativa do BCRA. No mesmo sentido, o índice de capitalização que
relaciona a RPC (responsabilidade patrimonial computável) com os ativos ponderados pelo risco foi de 18,4 % frente a
19,0% do exercício anterior. Tal diminuição é originada principalmente no aumento da carteira ativa da entidade.
Estrutura patrimonial e de resultados
A seguir, são apresentadas as demonstrações de situação patrimonial e do resultado da Entidade em 31 de dezembro de
2012, comparados com os exercícios findos em 31 de dezembro de 2011, 2010, 2009 e 2008.
Estrutura patrimonial (em milhares de ARS)
Disponibilidades
Empréstimos
Outros Créditos por Intermediação Financeira
Créditos por Arrendamentos Financeiros
Participações em Outras Sociedades
Créditos Diversos
Imobilizado
Bens Diversos
Bens Intangíveis
Lançamentos Pendentes de Imputação
2012
2011
4.403.773 2.242.338
16.031.418 11.053.174
1.444.689 1.322.274
636.635
491.174
394.959
273.062
491.101
405.570
225.897
199.695
55.108
61.716
21.969
703
583
2010
1.480.998
7.234.969
840.035
233.263
206.983
417.568
176.057
71.821
558
2009
1.510.076
4.417.035
586.356
137.170
79.744
199.247
103.010
108.725
511
2008
1.431.029
3.735.714
1.338.323
184.006
71.070
148.202
96.636
40.341
375
TOTAL DE ATIVO
25.823.352 18.561.222 14.222.564
9.759.222
8.938.468
(1) Fonte: BCRA Setembro 2012
Estrutura patrimonial (em milhares de ARS)
Depósitos
Outras Obrigações p/Intermediação Financeira
Obrigações Diversas
Provisões
Obrigações Negociáveis Subordinadas
Lançamentos Pendentes de Imputação
TOTAL DE PASSIVO
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
TOTAL DE PASSIVO
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
ACRESCIDO
2012
18.645.169
2.821.237
916.581
71.020
2.559
2011
13.317.163
2.070.508
622.759
66.993
1263
2010
10.298.742
1.295.742
448.072
68.054
962
2009
6.522.363
788.026
469.068
64.091
61.200
473
2008
5.245.934
1.745.190
218.750
58.683
112.288
1.513
22.456.566
3.366.786
16.078.686
2.482.536
12.111.572
2.110.992
7.905.221
1.854.001
7.382.358
1.556.110
25.823.352
18.561.222
14.222.564
9.759.222
8.938.468
2012
3.362.055
1.212.160
2.149.895
301.301
1.173.862
329.654
1.418.880
1.273.922
217.861
37.754
1.454.029
569.385
884.644
2011
2.143.648
746.994
1.396.654
97.103
864.477
226.305
1.094.152
843.571
152.910
33.203
963.278
351.032
612.246
DO
Estrutura de resultados (em milhares de ARS)
Receitas financeiras
Despesas financeiras
Margem bruta de intermediação
Ônus por incobrabilidade
Receitas por serviços
Despesas por serviços
Despesas de Administração
Resultado líquido por intermediação financeira
Benefícios Diversos
Perdas Diversas
Resultado líquido antes do Imposto de Renda
Imposto de renda
RESULTADO LÍQUIDO DO EXERCÍCIO
2010
1.568.755
408.491
1.160.264
53.859
616.620
183.669
861.800
677.556
102.585
43.186
736.955
255.551
481.404
2009
1.573.487
434.341
1.139.146
66.732
481.218
141.306
659.858
752.468
63.839
41.627
774.680
325.854
448.826
2008
967.058
329.206
637.852
31.655
408.018
113.716
562.661
337.838
80.478
41.282
377.034
110.288
266.746
Estrutura da geração ou aplicação do fluxo de disponível
A seguir, è demonstrada a estrutura da geração ou aplicação de disponível correspondente ao exercício findo em 31 de
dezembro de 2012 da Entidade, comparada com os exercícios findos em 31 de dezembro de 2011, 2010, 2009 e 2008.
VARIAÇÃO DE DISPONÍVEL DO EXERCÍCIO (em milhares
de ARS)
Recursos gerados pelas atividades operacionais
Recursos (utilizados em) gerados pelas atividades de
investimento
Recursos (utilizados em) gerados pelas atividades de
financiamento
Resultados financeiros e por posse de disponível e seus
equivalentes
(DIMINUIÇÃO) / AUMENTO DO DISPONÍVEL
2012
2011
2010
2009
2008
561.152
195.505
261.755
252.930
-13.260
-2.396 -125.760
4.311
-23.461
140.095
66.169 -207.644 -332.503
14.916
1.842.611
191.989
136.415
108.821
145.484
117.236
2.161.435
761.340
-29.078
79.047
361.621
Emissão de demonstrações contábeis segundo Normas Internacionais de Informação Financeira
Durante 2007, Banco Patagonia começou a cotar suas ações nas Bolsas de Comércio de Buenos Aires e de São Paulo,
Brasil.
Para tais efeitos, são considerados os lineamentos estabelecidos no Marco Conceitual adotado pelo IASB (“International
Accounting Standard Board” ou “Junta de Normas Internacionais de Contabilidade”) e os critérios definidos nas NIIF, pelo
qual seu conteúdo não substitui, mas complementa as normas acima citadas. As NIIF estão conformadas pelas diferentes
normas e interpretações normativas adotadas pela Junta de Normas de Contabilidade, de acordo com o seguinte detalhe:
As Normas Internações de Informação Financeira (NIIF).
As Normas Internacionais de Contabilidade (NIC).
As interpretações elaboradas pelo Comitê de Interpretações das Normas Internacionais de Informação
Financeira (IFRIC) ou o anterior comitê de Interpretações (SIC).
Neste sentido, a partir do exercício econômico 2007, iniciou-se a emissão das demonstrações contábeis anuais de forma
completa, aplicando a normativa internacional que inclui as questões relacionadas com a avaliação de seus ativos e
passivos, imputação de resultados, e normas de demonstração.
Por sua vez, trimestralmente e a partir do exercício econômico 2012 inclusive, são emitidas as demonstrações contábeis
condensados de acordo com as normas acima citadas.
Adicionalmente, informa-se que o BCRA começou o processo de análise para a adoção da normativa internacional para a
elaboração da informação contábil das entidades integrantes do sistema financeiro. Tal processo demandará a capacitação
dos funcionários das entidades, a alta gerência e o Conselho de Administração, a adequação dos sistemas de informação e
das normativas de procedimento, etc. No momento, o BCRA ainda não apresentou o cronograma de implementação, cuja
duração estimada é de aproximadamente quatro anos.
O Banco possui o controle das 4 (quatro) sociedades descritas a seguir:
PATAGONIA INVERSORA S.A. Sociedad Gerente de Fondos Comunes de Inversión canaliza o negócio de
administração de fundos comuns de investimento. A comercialização dos fundos é realizada exclusivamente
através do Banco que, por sua vez, opera como sua sociedade depositária.
PATAGONIA VALORES S.A. Sociedad de Bolsa encarrega-se da negociação de valores no Mercado de
Valores de Buenos Aires, entidade da qual é acionista, com a posse de uma ação, elemento que lhe outorga a
capacidade para atuar em tal papel. A sociedade oferece serviços ao Banco e seus clientes, ampliando a oferta de
produtos e participando ativamente em operações de compra e de venda de títulos valores como a colocação e
posterior venda de fideicomissos financeiros e outros valores.
Banco Patagonia (Uruguay) S.A.I.F.E. é uma sociedade anônima uruguaia com ações nominativas escriturais
que desenvolve a atividade de intermediação financeira nesse país exclusivamente, entre não residentes do
Uruguai e de moeda estrangeira à local, levando a termo sua operação comercial e administrativa com as
características particulares citadas e sob a supervisão do Banco Central do Uruguai. Adicionalmente, com data
maio de 2011, o Conselho de Administração aprovou a transformação da instituição em “Banco”, nos termos da
Lei Uruguaia n.º 15.332 e solicitou a autorização correspondente ao BCRA, ao Ministério de Economia e
Finanças da República Oriental do Uruguai e ao Banco Central de Uruguai. No momento, essa apresentação
encontra-se pendente de resolução.
GPAT Compañía Financiera S.A. ocupa-se da outorga de créditos pignoratícios a particulares (tanto pessoas
físicas como jurídicas) para a aquisição de automóveis novos e usados principalmente comercializados pelas
concessionárias que integram a rede de concessionárias de General Motors da Argentina S.R.L. e a prestação de
serviços de administração da carteira de créditos outorgados por Banco Patagonia às concessionárias de GM.
As sociedades atingiram os objetivos de fornecer serviços complementares aos oferecidos pelo Banco, que, de forma
centralizada, inclui em seu planejamento os principais lineamentos para a gestão empresaria das sociedades quanto à
tomada de decisões relacionadas com os volumes de seus negócios, novos serviços a ser oferecidos por elas, etc.
Em nota 9 das Demonstrações Contábeis são detalhados os saldos patrimoniais e do resultado pelas operações efetuadas
com as sociedades controladas as que foram realizadas em condições de mercado.
PATAGONIA INVERSORA S.A. SOCIEDAD GERENTE DE FONDOS COMUNES DE INVERSIÓN
Durante o ano 2012, o negócio de Fundos Comuns de Investimento continuou com um crescimento permanente,
incrementando-se o patrimônio líquido total administrado em 54,2% frente ao ano anterior, alcançando a fins de 2012 um
montante de ARS 45,139 bilhões.
Quanto à composição dos investimentos por tipo de Fundo, a fins de 2012 o patrimônio administrado por Fundos de prazo
fixo e dinheiro representava 38,0% do total administrado, enquanto que em 2011 era de 40,0%. Os fundos de renda fixa
continuaram com a tendência crescente dos últimos anos, incrementando sua participação no mercado em 62% durante
2012 frente a 63% em 2011.
A sociedade apresentou em 31 de dezembro de 2012 um patrimônio administrado de ARS 1,1985 bilhão, posicionando-se
no posto décimo sétimo dentro do Ranking de Administradoras de Fundos Comuns de Investimento.
O exercício econômico 2012 findou com lucro de ARS 9,2 milhões, originado principalmente pelas maiores receitas por
honorários de gestão e pelos resultados financeiros e por posse gerados pela carteira de investimento. A sociedade possui
ativos por ARS 36,2 milhões e passivos por ARS 4,1 milhões. O patrimônio líquido na data de encerramento totaliza ARS
32,1 milhões.
Apesar do volátil contexto internacional originado na crise dos países centrais, a maior parte das bolsas do mundo findou o
ano 2012 com variações positivas. Em tal sentido, o índice Merval refletiu uma alta de 1,6%, com destaque para a notável
recuperação operada no último mês.
O volume operado efetivo do ano 2012 totalizou ARS 242,3 milhões o que representou uma alta de 16,6% respeito do
operado durante o ano 2011. O incremento explica-se, quase em sua totalidade, pela alta de 28% do volume operado de
títulos públicos, o restante dos itens apresentou quedas ou leves altas.
O financiamento total obtido pelas empresas através do mercado de capitais durante o ano 2012 resultou 4,1% menor que o
colocado no ano anterior; quanto às grandes empresas, mostrou um recuo de 5,4% anual por causa da redução de quase
40% no montante emitido de fideicomissos financeiros, variação que foi compensada em grande parte pelo aumento de
80,4% das emissões de obrigações negociáveis. Cabe destacar que o montante de obrigações negociáveis e valores de curto
prazo emitido por empresas grandes foi o maior dos últimos 5 anos.
Neste contexto, a sociedade obteve no exercício econômico 2012 um resultado positivo de ARS 2,4 milhões, originado
principalmente nos resultados financeiros e por posse gerados pela carteira de investimentos da Sociedade.
Em 31 de dezembro de 2012, a sociedade possui ativos por ARS 21,6 milhões e passivos por ARS 2,1 milhões. O
patrimônio líquido na data de encerramento totaliza ARS 19,5 milhões.
Banco Patagonia (Uruguay) S.A.I.F.E.
Durante 2012, a subsidiária uruguaia obteve um resultado positivo de USD 10.156,88. Em 31 de dezembro de
2012, a carteira de depósitos de não residentes no Uruguai totalizou USD 75,7 milhões frente a USD 66,7
milhões do exercício anterior, representando um incremento de 13,5%.
A entidade conta com ativos por USD 87,5 milhões e passivos por USD 75,9 milhões. O patrimônio líquido na
data de encerramento do exercício totaliza USD 11,6 milhões, mantendo respeito da exigência de capital
calculado em função dos ativos de risco, um excesso em sua integração de USD 7,1 milhões segundo a
normativa do Banco Central da República Oriental do Uruguai.
GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
A evolução da indústria automotiva argentina foi muito favorável durante os últimos anos. Embora tenha sofrido durante o
ano 2012 um leve recuo, os números continuam sendo muito alentadores, constituindo-se a atividade em um dos motores e
setores de maior dinamismo da indústria argentina.
Durante o ano 2011 e segundo Associação de Concessionários de Automotores da República Argentina, os emplacamentos
alcançaram seu recorde histórico, com 858.024 veículos emplacados, sendo o melhor ano em vendas da história da indústria
automotiva na Argentina. No ano 2012, os emplacamentos alcançaram segundo a mesma fonte, o algarismo de 840.678
veículos, equivalente a um recuo da ordem de 2%.
Os níveis de financiamento com penhor, segundo a Associação de Financeiras de Marcas Automotivas, tiveram um
crescimento interanual na ordem de 5% com relação ao ano 2011 e de maneira mais significativa no último trimestre do
ano. Os planos de poupança e as financeiras de marca são aquelas que mais contribuíram para este crescimento.
GPAT fechou o ano 2012 com um novo recorde quanto à alta de empréstimos, que alcançou um total de 34.248
empréstimos pignoratícios outorgados, equivalente a ARS 1,238 milhões. A participação da GPAT dentro do mercado, em
que concorre com Bancos e outras entidades financeiras, foi superior a 70%, respeito de créditos com penhor da marca
Chevrolet, alcançando a liderança do mercado quanto ao volume de empréstimos outorgados com garantia pignoratícia.
Com respeito à administração das linhas de crédito outorgadas por Banco Patagonia S.A., durante o ano 2012, o volume
total de veículos administrados mediante o Programa de floorplanning por GPAT, foi de 100.113 unidades por um montante
superior a ARS 8,000 bilhões.
O exercício econômico 2012 findou com lucro de ARS 89,1 milhões que, comparado com ARS 43,3 milhões
obtidos no exercício 2011, representa um incremento de 105,8%, originado principalmente nas receitas por
serviços líquidos que de ARS 59,6 milhões em 2011 se incrementaram em ARS 124,2 milhões em 2012,
representando uma variação de 124,2%. Em 31 de dezembro de 2012, GPAT tem ativos por ARS 1,6046
bilhão, passivos por ARS 1,2848 bilhão e um Patrimônio Líquido de ARS 319,8 milhões.
6 PROJETO DE DISTRIBUIÇÃO DE GANHOS
A seguir, é submetido para consideração dos Senhores Acionistas o Projeto de Distribuição de Utilidades pelo exercício
encerrado em 31 de dezembro de 2012:
Conceito
Importância
(em milhares de
pesos)
Resultados Não Alocados
A Reserva de Utilidades
- Reserva Legal (20% s/ 884.644)
884.644
Subtotal 1
707.715
Menos:
Ajuste extra contábil ponto 2.1.1 a 2.1.6. Com. “A” 5072 do BCRA
176.929
-
Subtotal 2
707.715
Saldo Distribuível
707.715
Resultados Distribuídos
A Reserva Facultativa
- Reserva Facultativa p/Futura Distribuição de Benefícios
707.715
Resultados Não Distribuídos
-
7 GOVERNANÇA CORPORATIVA
O Banco, conforme o estabelecido na Resolução 606/2012 da Comissão Nacional de Valores, adiciona como Anexo I ao
presente Relatório da Administração, o Relatório Anual sobre o grau de cumprimento do Código de Governança
Corporativa.
8 GESTÃO DO BANCO
Política comercial projetada e aspectos destacados do planejamento empresário, financeiro
e de investimento
……………………………………………………………………………………………………………………...................
O Banco mantém, através dos anos, um destacado desempenho no sistema financeiro argentino, ocupando o sétimo lugar
em depósitos totais, o oitavo lugar em patrimônio líquido, e o sexto lugar em empréstimos totais entre os bancos privados,
segundo a publicação ministrada pelo BCRA em 30 de setembro de 2012.
Conta com uma rede de distribuição física de alcance nacional, que permite atender as necessidades dos clientes e atrair os
potenciais que vierem a surgir. É uma das poucas entidades com presença física em todas as províncias argentinas. A rede
de distribuição está balanceada entre a Área Metropolitana Buenos Aires e o interior do país.
Opera como um banco universal, com uma importante presença no segmento de indivíduos, micro, pequenas e médias
empresas, bem como grandes empresas e setor corporate. Através de sua ampla rede de distribuição, o banco oferece, de
forma eficiente, uma variada gama de produtos e serviços para mais de 890.000 clientes ativos.
Entre os aspectos que o distinguem, destaca-se a sólida posição financeira, a ampla gama de produtos financeiros e de
mercado de capitais, sendo a entidade líder na estruturação, colocação e administração de fideicomissos financeiros com
oferta pública.
A respeito de sua estratégia, o Banco tem-se concentrado na outorga de assistência creditícia a indivíduos e pequenas e
médias empresas, segmentos que oferecem significativas oportunidades de crescimento a seus negócios, bem como a
clientes da área corporate, negócio que teve forte desenvolvimento durante o presente exercício, oferecendo importante
variedade de produtos.
Perspectivas
Dentro dos objetivos do Banco para 2013, encontra-se o de continuar firmando-se como um dos bancos líderes no Sistema
Financeiro Argentino, voltando a atenção para clientes indivíduos, micro e pequenas empresas, e para grandes empresas,
visando realizar transações ativas e passivas, com foco em:
Continuar alargando a rede de distribuição, para oferecer serviço mais personalizado a toda a carteira
de clientes.
Consolidar a comercialização de produtos e serviços financeiros com empresas de origem brasileira
que operam no país, e com empresas multinacionais argentinas, com relações comerciais no Brasil.
Manter a qualidade dos serviços oferecidos a nossos clientes, com o objetivo de atingir maior
fidelização.
Acompanhar as oportunidades do mercado para captar novos clientes e incrementar a oferta atual de
produtos.
Maximizar a rentabilidade, atendendo a todas as oportunidades que o mercado oferecer, aos novos
negócios que puderem surgir, e aos novos clientes, sempre com especial atenção para as margens
financeiras e administrando adequadamente os negócios.
Quanto à estratégia econômica e financeira, os objetivos estão dirigidos a continuar a ser um dos bancos mais sólidos e
rentáveis do Sistema Financeiro, com foco em:
A administração prudente de políticas de risco, visando o crescimento do portfólio de empréstimos, minimizando
a carteira irregular e seu consequente requerimento de provisões.
Realizar o manejo eficiente dos recursos e manter um adequado gerenciamento e controle de despesas,
desdobrando ao longo da organização critérios gerenciais baseados em resultados.
A manutenção de uma estrutura de obtenção de fundos diversificada, estável e de baixo custo, privilegiando os
depósitos de indivíduos e empresas (micro, pequenas e médias) como principal fonte de financiamento.
Aspectos vinculados com a organização, a tomada de decisões e o sistema de controle interno da
entidade
……………………………………………………………………………………………………………………………............................
A seguir, são descritas as principais responsabilidades e funções do Conselho de Administração, o Conselho
Fiscal e os diferentes Comitês que operam no Banco. Também são detalhados os diferentes componentes do
sistema de controle interno aplicado pelo Banco.
Conselho de Administração do Banco
Responsáveis pela estratégia da Companhia
Compete ao Conselho de Administração a administração do Banco e a tomada de todas as decisões relacionadas com esse
fim. É responsável de executar as resoluções adotadas pela Assembleia e de realizar os trabalhos especialmente delegados
pelos acionistas.É responsável de estabelecer a estratégia de negócios, e deve aprovar as políticas gerais e particulares,
visando alcançar a boa administração desses negócios.O número de membros do Conselho de Administração é fixado pela
Assembleia de Acionistas, entre o mínimo de sete e o máximo de nove, sendo que os conselheiros terão mandato de três (3)
exercícios anuais, permitida a reeleição indefinida.
Segundo o disposto no Estatuto da Entidade, um diretor efetivo será eleito pelo titular das ações ordinárias classe "A", que
são propriedade da província do Rio Negro, que poderá, além disso, nomear um diretor substituto; os restantes diretores
serão eleitos pelos titulares de ações ordinárias classe "B", que também poderão eleger diretores substitutos. O quadro a
seguir apresenta informações sobre os membros do Conselho de Administração do Banco, cujos respectivos mandatos
finalizam na data de realização da Assembleia de Acionistas que considerar o exercício anual finalizado em 31 de dezembro
de 2013:
Nome
Jorge Guillermo Stuart Milne
João Carlos de Nobrega Pecego
Renato Luiz Belineti Naegele
Claudemir Andreo Alledo
Aldemir Bendine
Paulo Rogerio Caffarelli
Jaime Osvaldo Tasat
Carlos Alberto Giovanelli
Valmir Pedro Rossi
Admilson Monteiro García
1
2
Cargo
Ano de nomeação
Presidente
Vice-presidente
Vice-presidente
Vice-presidente
Vice-presidente
Vice-presidente
Diretor Efetivo
Diretor Efetivo
Diretor Substituto
Diretor Substituto
20111
20111
20122
20111
20111
20122
20122
20111
20111
20111
Nomeados pela Assembleia de Acionistas de 27 de abril de 2011.
Nomeados pela Assembleia de Acionistas de 26 de abril de 2012.
Conselho Fiscal
O estatuto social do Banco prevê um Conselho Fiscal integrado por três síndicos titulares e três síndicos suplentes,
nomeados pela Assembleia Ordinária de Acionistas, com mandato para exercer durante um exercício econômico.
A Lei de Sociedades Comerciais estabelece que as principais atribuições e deveres dos membros do Conselho Fiscal são,
entre outras: (I) a fiscalização da administração da sociedade, a cujos efeitos examinarão os livros e a documentação
sempre que julgar isso conveniente e, pelo menos, uma vez a cada três meses; (II) verificar com igual frequência as
disponibilidades e valores mobiliários, bem como as obrigações e o cumprimento das mesmas; (III) assistência, sem voto,
às Assembleias de Acionistas e às reuniões do Conselho de Administração; (IV) convocação a Assembleias Extraordinárias
de Acionistas quando for considerado necessário, e a Assembleias Ordinárias e Especiais de Acionistas quando não forem
convocadas pelo Conselho de Administração; (V) apresentar à Assembleia Ordinária um relatório escrito e fundamentado
sobre a situação econômica e financeira da sociedade, dando parecer sobre o relatório de administração, inventário, balanço
e demonstração do resultado; e (VI) a investigação de queixas por escrito apresentadas pelos acionistas que representem, no
mínimo, 2% do capital social. Quando o Conselho Fiscal realiza essas funções, não controla as operações do Banco nem
avalia os méritos das decisões adotadas pelos seus Diretores.
O seguinte quadro detalha os membros do Conselho Fiscal do Banco, cujos respectivos mandatos finalizam na data de
realização da Assembleia de Acionistas que considerar o exercício anual findo em 31 de dezembro de 2012:
Nome
Alberto Mario Tenaillon
Héctor Rossi
María Lucía Denevi Artola
César Iraola
María Cristina Tapia Sasot
Jorge Lorenzo
Cargo
Síndico Titular
Síndico Titular
Síndico Titular
Síndico suplente
Síndico suplente
Síndico suplente
Ano de
nomeação2
2012
2012
2012
2012
2012
2012
Comitês do Banco
Visando manter organização, controle e seguimento adequados das tarefas realizadas na Entidade, o Banco constituiu
vários Comitês, que funcionam sob a supervisão do Conselho de Administração e dependem do Presidente e Vicepresidentes do Banco. A seguir são detalhados os comitês regulados por algum órgão de controle, como:
Comitê de Auditoria -CNV-: está integrado por três diretores efetivos, dois dos quais devem possuir caráter independente,
de acordo com as normas da CNV. Os membros do Comitê de Auditoria foram eleitos com mandato de um ano
(continuando no cargo até a nomeação de substituto), renovável.
2
Designados pela Assembleia de Acionistas, realizada em 26 de abril de 2012.
Conforme estabelece o Decreto n.° 677/2001, o Comitê de Auditoria -CNV- do Banco tem as seguintes faculdades e
deveres, entre outras: (I) a emissão de parecer a respeito das propostas do Conselho de Administração sobre a nomeação dos
auditores externos do Banco e o controle de seu caráter de independência; (II) a supervisão do funcionamento dos sistemas
de controle interno e administrativo-contábil do Banco; (III) a supervisão da observância das políticas em matéria de
informação sobre o gerenciamento de riscos do Banco; e (IV) a emissão de opinião fundada a respeito das operações entre
Partes Relacionadas ou outras operações que puderem provocar conflitos de interesse.
Anualmente, o Comitê de Auditoria -CNV- deve elaborar um plano de ação para o exercício, do qual prestará contas ao
Conselho de Administração e ao Conselho Fiscal.
Comitê de Auditoria -BCRA-: é responsável das gestões que permitam assegurar o correto funcionamento dos sistemas e
procedimentos de controle interno do Banco, conforme as diretrizes definidas pelo Conselho de Administração. Este Comitê
também aprova o Plano Anual de Auditoria Interna, revisa seu grau de cumprimento e analisa as demonstrações contábeis
anuais e trimestrais do Banco, os relatórios do auditor externo, as informações financeiras pertinentes e os relatórios do
Conselho Fiscal.
Comitê de Risco Global: são objetivos principais de esse Comitê propor ao Conselho de Administração a estratégia para o
gerenciamento dos riscos de mercado, taxa, liquidez e crédito, além dos limites globais de exposição a esses riscos. Além do
mais, ficará informado das posições de cada risco e do cumprimento das políticas em vigor. O escopo de suas funções
incluirá tanto a Entidade quanto suas subsidiárias.
Comitê de Risco Operacional: seu objetivo é assegurar que existam processos e procedimentos aplicáveis a cada unidade
de negócio, destinados ao gerenciamento do risco operacional dos produtos, atividades, processos e sistemas da entidade
financeira, garantindo que o processo de vigilância gerencial se adapte aos riscos inerentes. No mínimo, deve informar
semestralmente ao Conselho de Administração sobre os principais aspectos relacionados com a gestão do risco operacional.
Comitê de Controle de Prevenção da Lavagem de Ativos e Financiamento do Terrorismo: é responsável de planejar,
coordenar e zelar pelo cumprimento das políticas que na matéria estabeleça o Conselho de Administração. O Comitê
também assiste ao Banco a respeito da inexistência ou detecção, em tempo e forma, de operações susceptíveis de serem
suspeitas como procedentes de lavagem de dinheiro proveniente de atividades ilícitas, nos termos das normas do BCRA e da
Unidade de Informação Financeira (“UIF”).
Comitê de Segurança Informática: é responsável de propor ao Conselho de Administração as políticas em matéria de
segurança informática e monitorar seu cumprimento. O Comitê deve também encaminhar propostas ao Conselho de
Administração a respeito de medidas preventivas tendentes a minimizar os riscos vinculados com a segurança informática
ou, se necessário, de ações corretivas.
Comitê de Tecnologia Informática: é responsável de apresentar ao Conselho de Administração a proposta e
implementação da política tecnológica para o desenvolvimento dos negócios do Banco e avaliar as necessidades de sistemas
informáticos, microinformáticos e de comunicações que se ajustem à estratégia comercial do Banco, a fim de assegurar o
fornecimento das informações e dos serviços necessários para uso operacional e de gestão.
Aliás, a Entidade constituiu outros Comitês, que são listados a seguir:
Comitê de Direção: analisa e aprova a concessão de créditos apresentados pelos diferentes Comitês do Banco e realiza o
monitoramento da gestão das áreas de negócios.
Comitê de Negócios: analisa diferentes propostas comerciais, define as estratégias comerciais que serão adotadas pelas
diferentes áreas comerciais, e analisa as características de possíveis novos produtos.
Comitê de Mercado de Capitais: tem por objetivo avaliar as operações de Mercado de Capitais com clientes atuais ou
potenciais, que solicitarem serviços e/ou assistência creditícia, através de operações de adiantamento de preço, de
colocação ou compromisso de subscrição em oferta firme.
Comitê de Finanças: é responsável pelos assuntos inerentes ao gerenciamento dos ativos e passivos financeiros do Banco.
Comitê de Incobráveis Área Empresas: sua função é avaliar os clientes em atraso pertencentes ao segmento Empresas,
definir seu tratamento e realizar o acompanhamento.
Comitê de Remunerações e Incentivos para o Pessoal: o objetivo desse Comitê é verificar que o sistema de
remunerações para o pessoal seja consistente com as políticas da Entidade.
Comitê de Ética: seu objetivo é resolver as questões relativas à interpretação e abrangência do Código de Ética, que
estabelece as distintas políticas vinculadas ao comportamento ético de todos os membros do Banco.
Comitê de Qualidade: é responsável pela implementação de forma gradativa e progressiva do “sistema de gestão de
qualidade”, conforme estabelecido na norma internacional ISO 9001:2000, no marco das diretrizes estabelecidas na matéria
pelo Conselho de Administração. Entre outras funções, é responsável de elaborar e realizar o acompanhamento do plano
estratégico de qualidade, aprovar os objetivos em matéria de qualidade para cada produto ou serviço oferecido pelo Banco,
aprovar registros e indicadores de qualidade que serão utilizados, elaborar relatórios anuais em matéria de qualidade, definir
os produtos ou serviços a serem verificados quanto à sua qualidade, e selecionar a entidade certificadora.
Descrição do sistema de controle interno do Banco
O controle interno está conformado por cinco componentes inter-relacionados; a seguir, são detalhadas considerações
adicionais sobre cada um deles:
Ambiente de controle
O ambiente de controle estabelece o modo operacional do Banco e influi na consciência de controle dos diferentes
funcionários. Entre os fatores que conformam o ambiente de controle estão incluídos a integridade, os valores éticos e a
competência do pessoal da Entidade; o estilo da Gerência e as suas formas operacionais; a maneira em que a Gerência
estabelece autoridade e responsabilidade, organiza e desenvolve o seu pessoal, e o assessoramento e orientação fornecidos
pelo Conselho de Administração.
Avaliação de risco
O Banco, por causa de sua operatória, enfrenta uma variedade de riscos de fontes externas e internas que devem ser
avaliados. A avaliação de risco refere-se aos procedimentos e mecanismos estabelecidos na Entidade para a identificação e
análise de riscos significativos derivados de mudanças nas condições econômicas, financeiras, regulatórias e operacionais,
que possam afetar a consecução dos objetivos de negócio da Entidade.
Atividades de controle
As atividades de controle são as políticas e procedimentos que ajudam a assegurar que as diretrizes sejam levadas a efeito.
Isso implica que sejam tomadas as ações necessárias para abordar os riscos relacionados ao alcance dos objetivos da
entidade. As atividades de controle são realizadas em todo o Banco, ou seja, em todos os níveis e funções. Incluem diversas
atividades, tais como: aprovações, autorizações, verificações, conciliações, revisões de desempenho operacional, segurança
de ativos, segregação de tarefas, entre outras.
A entidade conta com políticas e procedimentos escritos sobre os principais processos e operações que desenvolve;
encontram-se em suportes físicos (manuais de organização e de procedimentos) e informáticos (intranet), o que permite que
sejam comunicados e estejam à disposição de todos os funcionários de forma oportuna através da Área de Organização e
Processos.
Informação e comunicação
Refere-se ao tipo e à qualidade das informações geradas pelo Banco, que devem ser identificadas, capturadas e comunicadas
em devida forma e tempo para permitir aos envolvidos cumprir com suas responsabilidades. Não se trata apenas das
informações geradas internamente, mas também daquelas referidas a assuntos externos. Ambas constituem condições
necessárias para a tomada de decisões e a apresentação de relatórios a terceiros.
Monitoramento
O sistema de controle interno é monitorado através de um processo que avalia a qualidade do desempenho do
sistema. Isto é alcançado mediante atividades de monitoramento em andamento, avaliações separadas, ou uma
combinação de ambas.
……………………………………………………………………………………………………………………...................
Procedimento para o pagamento de dividendos segundo as normas do BCRA
Por meio da Comunicação “A” 5072 e normas complementares, o BCRA estabeleceu o procedimento de caráter geral para
proceder à distribuição de lucros. De acordo com esse procedimento, só poderá ser efetuada distribuição com a autorização
expressa do BCRA e então só quando não se registrarem assistências financeiras da referida entidade por iliquidez ou
deficiências de integralização de capital mínimo ou exigências de numerário mínimo, entre outras condições prévias que
devem ser cumpridas.
Para tanto, as entidades financeiras deverão solicitar a autorização para realizar o pagamento de dividendos à
Superintendência do BCRA, com uma antecedência mínima de 30 dias úteis à celebração da Assembleia que o considerará.
Além do mais, só poderão ser distribuídos lucros quando houver resultados positivos após deduzir extra contabilmente dos
resultados não distribuídos, entre outros conceitos, os valores correspondentes às reservas legal e estatutária de constituição
exigível, a diferença líquida positiva entre o valor contábil e o valor calculado pela Entidade para o caso de instrumentos de
dívida púbica e/ou de regulação monetária do BCRA, que não tiverem sua volatilidade publicada nem valor presente
publicado pelo BCRA.
Distribuição de Lucros
A declaração, o montante e o pagamento de dividendos são determinados pelo voto da maioria dos acionistas reunidos em
Assembleia Ordinária, geralmente na base de uma proposta apresentada pelo Conselho de Administração do Banco.
O Banco pagou dividendos em dinheiro durante sete exercícios econômicos e definiu como política que o Conselho de
Administração proponha à Assembleia de Acionistas a distribuição de 50% dos lucros líquidos e realizados do exercício em
conceito de dividendos, os quais serão pagos em dinheiro, com a prévia autorização do BCRA, uma vez que tenham sido
deduzidos os valores indicados no Estatuto e dependendo dos resultados do exercício econômico, a situação financeira do
Banco nesse momento, seus eventuais requerimentos de liquidez e outros fatores que o Conselho de Administração do
Banco e os acionistas considerarem relevantes, resguardando em todo momento a solvência da entidade.
O seguinte quadro mostra os dividendos pagos em dinheiro aos acionistas do Banco em relação aos exercícios encerrados
em dezembro de 2008, 2009 e 2010.
Exercício
Dividendos por ação em
Pagamento total de
circulação
dividendos
(em milhares de pesos)
(em pesos)
2008
2009
2010
0,1823
0,3120
0,3347
133.373
224.413
240.702
Porcentagem
de
lucros
50,00%
50,00%
50,00%
A Comunicação "A" 5273 do BCRA, de 27 de janeiro de 2012, alterou as normas sobre distribuição de lucros,
estabelecendo que o montante máximo a ser distribuído não poderá ultrapassar o excesso de integralização de capital
mínimo, considerando exclusivamente para esse fim, ajuste incremental de 75% dos requerimentos, com dedução dos
ajustes acima referidos. Essa norma acarretou a impossibilidade de distribuir lucros através do pagamento de dividendos em
dinheiro entre os acionistas pelos resultados do exercício 2011. Por isso, o Banco constituiu reserva facultativa para futuras
distribuições de lucros.
Levando em conta a vigência da norma na data de emissão destas demonstrações financeiras, o Conselho de Administração
da Entidade proporá a constituição de reserva facultativa para futura distribuição de lucros, de acordo com o mencionado no
item 6 do presente relatório anual.
Remuneração do Conselho de Administração e política de remuneração dos quadros
gerenciais
Conforme o disposto pelo artigo 9° do Estatuto, os honorários dos membros do Conselho de Administração são
determinados pela Assembleia de Acionistas, levando em consideração as responsabilidades, o tempo dedicado às funções,
a experiência e reputação profissional e o valor dos serviços prestados pelos Diretores no acionar do Banco no mercado. Por
outra parte, não existem membros do Conselho de Administração que exerçam cargos executivos no Banco, razão pela qual
os diretores não obtêm outro tipo de remuneração e não é política do Banco outorgar participações patrimoniais na
sociedade com valor de remuneração.
A respeito das remunerações dos quadros gerenciais, cumpre mencionar que em função das retribuições para cargos
similares no mercado, do desempenho observado e desenvolvimento profissional e do resultado obtido no exercício, o
Banco outorga remunerações variáveis, as quais são aprovadas pelo Conselho de Administração. Durante o exercício 2012,
foram constituídas as provisões correspondentes para atender o pagamento dessas remunerações variáveis.
NEGÓCIO VAREJISTA
……………………………………………………………………………………………………………………...................
Compete a esta Área a administração dos recursos comerciais da Área Varejista, através do:
SEGMENTO INDIVÍDUOS
Consolidando o modelo de negócios que o Segmento Indivíduos construiu nos últimos anos, em 2012 os esforços estiveram
concentrados no fortalecimento da "visão cliente", aprofundando o conhecimento de cada segmento.
Nesse sentido, houve avanço na otimização de cada proposta de valor, visando maximizar a experiência do cliente, de
acordo com suas exigências e expectativas.
Em fevereiro de 2012, foi alargada a oferta de produtos do Segmento de Alta Renda, com a incorporação do cartão de
crédito MasterCard Black no pacote Plus Premium. Além do mais, foram desenvolvidos benefícios preferenciais que
incluem descontos nos consumos mais relevantes desse grupo de clientes, como o lançamento de "Experiencias Plus",
programa de viagens com propostas únicas e exclusivas.
Em 2012, o segmento Plus cresceu 43%, e a receita média por cliente exibiu a mesma tendência.
De outro lado, houve avanço no lançamento de proposta específica para o segmento Negócios e Profissionais. Este
segmento é composto de clientes com atividade laboral independente e, para responder às necessidades particulares, foi
desenhada a oferta e reformulado o modelo de atendimento.
O segmento jovem continua a ser estratégico e, através de Patagonia Universitária, é gerado o primeiro vínculo com o
Banco. À medida que esses clientes conseguem inserção no mercado laboral, aprofundam sua relação com o Banco através
da proposta de valor que mais o identifica.
A estratégia de benefícios foi fortalecida e hoje oferece cobertura nacional. Foram adicionadas novas alianças comerciais
com os shoppings / centros comerciais mais importantes de todo o país, alcançando mais de 50 acordos. Também foram
celebrados convênios com as cadeias de supermercados e artigos do lar mais relevantes do mercado local, e com mais de 50
marcas de indumentária no país, assinando mais de 3.000 acordos comerciais em todas as linhas.
A fidelização dos clientes é pilar fundamental do modelo de negócios fixado pela Entidade. O Programa de Prêmios Clube
Patagonia continua seu constante crescimento, tanto na variedade de produtos do seu catálogo de prêmios, quanto no uso e
valoração dos clientes, havendo alcançado mais de 100.000 produtos trocados.
Para aprofundar esse eixo de fidelização, em 2012 foi lançado "Patagonia Más", um novo programa de benefícios
exclusivos e diferenciais nas linhas de maior interesse para os clientes aderidos, que são informados por mensagens no
telefone celular.
Durante 2012, foi aprofundado o cross-selling com os clientes oriundos da GPAT Cía. Financiera, a partir da adquisição de
veículos 0 km em mais de 100 concessionárias GM de todo o país. Mais de 12.000 clientes obtiveram o cartão de crédito
Visa Auto, com benefícios diferenciais em linhas comerciais relacionadas com o automóvel, adicionados à grande variedade
de benefícios do Banco Patagonia.
Foram realizadas ações de melhoramento de dados de contato de clientes, para aumentar a eficiência na comunicação, e de
ferramentas de gestão de ações comerciais, para implementar ofertas dinâmicas e customizadas para cada perfil.
Novas funções foram adicionadas aos canais de atendimento alternativos (Home Banking, ATM, Caixas Eletrônicos,
Terminais de Autoatendimento, Telemarketing), sendo as mais salientes: requerimento de empréstimos pessoais, troca
online de milhas Smiles do programa Gol Linhas Aéreas. Outras ações de incentivo foram desenvolvidas para facilitar o uso
do canal.
Em 2012, o Segmento Indivíduos aumentou 38% a carteira de empréstimos, impulsionada pelo forte crescimento das
carteiras de cartões de crédito (64%) e Empréstimos Pessoais (38%). Foram vendidos mais de 250.000 produtos ativos,
ultrapassando 20% a colocação de produtos em comparação com 2011. A carteira de depósitos registrou crescimento de
22%.
Produtos Transacionais
Cartões de Crédito e Débito
O consumo com cartões de crédito cresceu 34% comparado com 2011. Semelhante foi a evolução positiva, com 23% de
aumento, para o mesmo período em cartões de débito.
Ao dilatado portfólio de cartões de crédito comercializado, foi incorporado o MasterCard Black para complementar a oferta
ao segmento de clientes de Alta Renda. Como parte dos benefícios associados, outorgaram-se pontos adicionais Clube
Patagonia em cada consumo, e se oferece pagamento em 18 prestações sem juros para Turismo.
Adicionalmente, foram realizadas em tempo e devida forma todas as alterações normativas requeridas pela Administração
Federal da Receita (AFIP) e o BCRA, foi concluída a implementação de envio por correio eletrônico da fatura de todos os
cartões de crédito e foram adequados os limites de extrações com cartões de débito.
Contas e Pacotes
No exercício 2012 foi aprofundado o foco no segmento de Alta Renda, já iniciado no exercício anterior, adicionando e
renovando a oferta de produtos e serviços ao cliente, visando satisfazer suas preferências de financiamento e consumo.
Além do mais, foi alargada a oferta de produtos e serviços para o segmento Negócios e Profissionais, para atendimento
personalizado a esse nicho de clientes.
Clube Patagonia
No exercício 2012 vigorou o objetivo de que o Clube Patagonia seja o canal por excelência para a fidelização dos clientes,
implementando importantes desenvolvimentos: troca online de milhas Gol Linhas Aéreas via Patagonia E-bank; promoções
de pontos adicionais Clube Patagonia por consumos com cartões de crédito Visa Platinum, MasterCard Black e Visa Auto;
promoções de boas-vindas para novos clientes das Contas Salário e exclusivas em datas especiais, como o Dia das Mães,
Dia do Pai, Dia das Crianças, Início das Aulas e Centros de Troca, com prêmios exclusivos em Las Grutas e a cidade de
Bariloche, nas temporadas de verão e inverno, respectivamente.
Produtos Ativos
A colocação de Empréstimos Pessoais foi prioritária para o crescimento da carteira de ativos. O saldo médio de
empréstimos pessoais cresceu 38% comparado com o ano anterior. Nessa linha, salienta a comercialização de empréstimos
com desconto em folha de pagamento, principalmente os governados pelo Decreto n.º 14/12 (destinados a órgãos públicos
nacionais), através de uma gestão comercial ativa e a incorporação de novos convênios.
Além do mais, foram melhoradas as condições do produto Patagonia Anticipo (habilitação automática e melhoria de limites
de crédito), que permite aos clientes das contas salário obterem adiantamento de até 50% de seus salários mensais.
Produtos Passivos
No exercício 2012, o crescimento de depósitos foi de 22%, com destaque para o crescimento de 51% na linha de Prazo
Fixo. Nesse crescimento participaram os prazos fixos captados através dos Canais Alternativos, que aumentaram a 32% do
total da carteira. Aliás, o crescimento de produtos estruturados alcançou 173%.
Seguros
Continuando a estratégia de oferecer uma proposta completa e integral, incluindo extensa variedade de produtos e
coberturas provistas por prestigiosas companhias seguradoras do mercado, em 2012 o negócio de Seguros continuou
consolidando seu crescimento sustido, duplicando as receitas do ano anterior e aumentando as vendas em 43%. Nessa linha,
foi adicionada à oferta existente, o novo produto Seguro para Motos, para satisfazer a demanda dos clientes.
Conta-Salário (Plan Sueldo)
Em 2012, Banco Patagonia manteve a participação de mercado de 8% no Serviço de Recebimento de Salários do Sistema
Financeiro; o setor privado registra crescimento constante, com gestões para a vinculação, retenção e fidelização de clientes,
sendo complementado pelo setor público, com importante contribuição.
O Banco oferece serviço especializado para os diferentes segmentos de clientes, através de oficiais da Conta-Salário
altamente treinados que, junto com a Plataforma Comercial da Rede de Agências, têm o objetivo de alargar a base de
clientes-empresas e atingir melhor posição e identificação perante eles.
As necessidades dos funcionários de empresas e entidades do nível nacional são canalizadas através da Rede de Agências
Integrais e dos Canais Eletrônicos; o modelo de atendimento e serviço personalizado distingue o Banco com um elevado
padrão de qualidade, contribuindo para alcançar um eficiente nível de cross-selling através da oferta de produtos e serviços,
que visam aumentar a rentabilidade do negócio.
Em julho de 2012, o Poder Executivo Nacional publicou o Decreto n.º 1187/2012, que dispõe que o pagamento de salários
para o pessoal das jurisdições e entidades do setor público nacional deverá ser processado através do Banco de la Nación
Argentina. Após a regulamentação desse decreto, o Banco começou a trabalhar para transferir os serviços gradativamente,
procurando manter o relacionamento com os clientes atuais.
Visando satisfazer as demandas crescentes dos clientes nos diferentes segmentos de atividade, foram incorporadas novas
prestações no canal web, tanto nas modalidades de pagamento diferido como online.
Banco Patagonia continuou a alargar o Programa Universidades que, junto com a Área de Responsabilidade Social
Empresária, tem como missão construir com cada Casa de Altos Estudos um projeto de longo prazo que permite fortalecer
as áreas acadêmicas, científicas, de pesquisa e de extensão universitária.
Durante 2012 foi renovada a Certificação do Sistema de Gestão de Qualidade para Contas-Salário, confirmando
o compromisso de oferecer um atendimento eficiente aos diversos segmentos de clientes; a certificação ISO
9001 foi outorgada pela firma TÜV Rheinland para os processos de comercialização e implementação do
serviço, entrega do produto básico para o pagamento na agência, pagamento periódico de salários e serviço de
atendimento ao cliente.
Objetivos 2013 para o Segmento Indivíduos
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Aprofundar o modelo de atendimento a clientes de Alta Renda.
Consolidar a proposta de valor para o segmento Negócios e Profissionais.
Adicionar novos benefícios para afiançar a consolidação do Programa de Prêmios Clube Patagonia.
Facilitar o acesso aos clientes através de meios alternativos e alianças com órgãos públicos e privados.
Alargar a Base de Clientes de Conta-Salário para o setor privado, nos seus diferentes segmentos (pequenas e
médias empresas, grandes empresas, empresas corporate e universidades privadas).
Adicionar novas funções no serviço web para os clientes de Conta-Salário.
Continuar o treinamento de oficiais comerciais para a captação de operações passivas.
REDE E DISTRIBUIÇÃO
Rede de Agências
Canais eletrônicos e canais alternativos de venda
Rede de Agências
A Rede de Agências continua crescendo de acordo com o plano de negócios e o modelo de atendimento personalizado,
como uma característica distintiva na gestão do negócio. Atualmente, está conformada por 187 pontos de atendimento em
todo o país e é dirigida por dezesseis Gerências Regionais. É objetivo chave de esta área expandir a presença do Banco em
praças estratégicas, o que permitirá aproximar-se dos clientes e incorporar novas relações comerciais.
A definição de agência como uma Unidade de Gestão Integral faz referência ao canal onde se desenvolvem e combinam os
negócios em função dos segmentos de clientes. O Gerente Integral da agência é o líder natural e quem potência o
crescimento de cada um dos segmentos em que participa: Indivíduos, Pequenas e Médias Empresas, Grandes Empresas e
Agro.
Durante 2012, o alargamento da Rede ocorreu através da apertura de 14 agências: Cerrito (Cidade de Buenos Aires),
Tribunales (Cidade de Buenos Aires), Venado Tuerto (Santa Fe), Villa María (Córdoba), Luján de Cuyo (Mendoza),
Tortuguitas (Região Metropolitana Buenos Aires), Luján (Buenos Aires), Orán (Salta), Monserrat (Cidade de Buenos
Aires), Berazategui (Região Metropolitana Buenos Aires), Coronel Suárez (Buenos Aires), Chivilcoy (Buenos Aires),
Rawson (Chubut) y Plottier (Neuquén), 1 mini banco na usina Chexa (Córdoba),1 Centro de atendimento (Biblioteca do
Congresso). Atualmente, trabalha-se para a apertura de 15 novas agências, que estarão localizadas em zonas estratégicas do
território nacional.
No decurso do ano, foi relocalizada a agência Caleta Olivia (Santa Cruz) e está sendo relocalizada a agência Córdoba. Por
outro lado, foram alargados e reformados os prédios de várias agências, e foi adequado o layout de outras, a fim de
incorporar novas prestações em função das necessidades dos clientes e incrementar a oferta de serviços, entre eles, cofres
bancários e canais eletrônicos. Essas agências foram: Allen - Almagro – Av. Entre Ríos – Barracas - Bariloche Onelli –
Belgrano – Boedo – Calle Florida – Clínicas – Comodoro Industrial – Comodoro Rivadavia – Escobar – La Rioja – Lomas
de Zamora – Mataderos – Mendoza – Munro – Olleros – Once – Panamericana – Puerto Deseado - Quilmes - Rincón de
los Sauces - Río Grande – Santa Rosa – Trelew - Tucumán - Ushuaia – Villa Luro e edifícios centrais. De outro lado, 32
TAS (Terminais de Autoatendimento) novos foram instalados. Além do mais, 61 caixas eletrônicos adicionais foram
instalados. Como todos os anos, foram realizadas tarefas de manutenção preventiva e corretiva, para manter os prédios das
agências em ótimas condições.
A gestão da Rede é desenvolvida por 1.835 colaboradores que desempenham funções comerciais e operacionais,
possibilitando a aplicação do modelo de atendimento, orientado à gestão de contatos como desenvolvedor do negócio. Toda
a gestão realizada é apoiada com um forte plano de capacitação permanente.
Como definição do modelo de negócio, é estratégico o crescimento e desenvolvimento das pessoas que trabalham nas
plataformas comerciais e de back-office de cada agência, que participaram do programa de treinamento definido para cada
função. Isso contribuiu para a cobertura de vagas chave, como Gerentes Integrais de Agência, Gerentes Regionais
Assistentes, Executivos de Negócios, Oficiais de Negócios, Responsáveis Administrativos, entre outros, favorecendo o
processo de promoção interna. A capacitação é ministrada através de workshops presenciais e à distância, por meio de uma
moderna plataforma de e-learning.
Entre as ações de capacitação mais salientes do ano merecem destaque: o Programa de Oficiais de Investimento, e os
Programas sobre Capacidades Comercias, ministrados para Oficiais de Negócios dos diferentes segmentos comerciais.
Além do mais, continuaram os trabalhos em matéria de capacitação que já estavam sendo realizados com os gerentes de
agência, assistentes regionais e regionais, como principais impulsores do modelo de coaching comercial. Também foram
ministrados workshops específicos para fortalecer a função dos Caixas, Assistentes Operacionais, Comerciais e
Responsáveis Administrativos, com foco na unificação de conceitos, diretrizes e políticas. Também continuaram as
capacitações no Centro de Treinamento Luzuriaga, que possui equipamento específico para simular, em tempo real, todas as
transações próprias de uma agência, destinadas à capacitação dos caixas que ingressam à instituição e aos colaboradores do
back-office.
A Rede de Agências, em dezembro de 2012, alcançou o total de 187 pontos de atendimento, com 460 caixas eletrônicos e
223 terminais de autoatendimento, segundo a seguinte distribuição:
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160 Agências
27 Centros de Atendimento
368 Caixas eletrônicos em agências
92 Caixas eletrônicos em outras localizações
Canais eletrônicos e canais alternativos de venda
O grau de utilização desses meios por parte dos clientes manteve uma tendência crescente.
Atualmente, há múltiplos canais de atendimento, de transação e de venda destinados à satisfação das necessidades tanto das
pessoas físicas quanto das empresas. Entre os canais eletrônicos:
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a Rede de Caixas Eletrônicos Patagonia 24
os Terminais de Autosserviço (TAS)
a banca telefônica Patagonia em linha
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o serviço de Internet banking Patagonia e-bank
o Serviço de banca acessível através de telefones celulares Patagonia Móvel
Caixas Patagonia 24
Em finais de 2012, a rede de caixas eletrônicos Patagonia 24 era integrada por 460 caixas eletrônicos, envolvendo tanto a
Rede de Agências como também posições estratégicas, distribuídos geograficamente da seguinte forma:
• 114 na Cidade Autônoma de Buenos Aires
• 65 na Região Metropolitana de Buenos Aires
• 281 no interior do país
Como consequência do processo de instalação de novas posições e de adequação tecnológica, durante 2012 a rede de caixas
eletrônicos do Banco cresceu 15% em relação ao ano anterior. Esse processo de expansão continuará em 2013, com a
atualização de parte importante dos dispositivos instalados e com a instalação de novos caixas eletrônicos, tanto em áreas
onde o Banco não tem presença como em agências onde existe forte demanda de transações.
Como parte das ações comerciais tendentes a fortalecer a presença em áreas turísticas, facilitando as operações habituais dos
clientes durante as férias, foram instalados durante as férias de inverno caixas eletrônicos Patagonia 24 no Cerro Catedral da
cidade de Bariloche (Rio Negro) e, em temporada estival, nos balneários Las Grutas (Río Negro) e Villa Gesell (Buenos
Aires).
Terminais de Autoatendimento (T.A.S.)
A fim de melhorar a oferta de serviços eletrônicos e a qualidade de atendimento, durante 2012 continuou-se com o plano de
instalação de Terminais de Autosserviço Em dezembro de 2012, o Banco operava 223 terminais, que representa aumento de
17% comparado com o ano anterior.
O melhoramento do serviço é evidente: mais de 260.000 transações de depósitos e pagamentos de cartões foram realizados
nos lobbies das agências do Banco. Também foi observado o crescimento no uso dessas operações fora do expediente das
agências, sendo o Banco uma das poucas entidades que tem habilitadas essas funcionalidades nesse horário.
Patagonia e-bank
A porta de acesso aos canais transacionais e-bank indivíduos e e-bank empresas é o web site www.bancopatagonia.com,
com conteúdo orientado a oferecer fácil acesso aos produtos, novidades e benefícios do Banco.
Durante o exercício de 2012, foram mais de 210.000 os clientes ativos do canal e-bank Indivíduos, que representa aumento
de 30% com respeito a 2011. Como em anos anteriores, as transações mais apreciadas pelos clientes são as transferências e
o recolhimento de impostos e taxas, que cresceram 30% em comparação com igual período em 2012.
O Banco também conseguiu diversificar a classe de transações que são realizadas através deste canal, acrescentando novas
operações de valor agregado para os usuários, como a adesão ao serviço Patagonia Más e transferências imediatas.
Patagonia Móvel
O serviço foi lançado em maio de 2007 com o nome de Banelco Móvel, e em 2010 foi implementada uma versão
personalizada para o Banco. Durante o exercício 2012, com a aplicação já disponível em todos os setores do mercado, a
quantidade de usuários aumentou mais rapidamente.
Trata-se de um serviço diferencial através do qual os clientes podem realizar consultas, pagar serviços e efetuar
transferências de dinheiro de maneira simples e rápida através de seu telefone celular, a qualquer momento e em qualquer
lugar.
Patagonia Map
Esse serviço foi lançado em maio de 2010 com o nome de Banelco Map, e em 2012 foi implementada uma versão
personalizada para o Banco. Desde o lançamento até a data do presente, devido a que a aplicação opera em todos os setores
do mercado, a quantidade de usuários que a baixaram cresceu substancialmente. Trata-se de serviço de geolocalização que
permite aos clientes localizar todos os caixas, as agências e os benefícios oferecidos pelo Banco, de maneira simples e
rápida, através do telefone celular, a qualquer momento e em qualquer lugar.
Centro de Investimentos Patagonia
Em 2012, o Centro de Investimentos aumentou 27% sua carteira a respeito de 2011, marcando esse ano como o de maior
crescimento na história do setor, desde os inícios em 2007.
No encerramento do exercício, 11% de todos os depósitos a prazo fixo do Segmento Indivíduos (PF Tradicional, PF Renda
e PF Renda plus) foi colocado através do Centro de Investimentos. O CDB médio de prazo fixo aumentou 25% seu valor
comparado com 2011, atingindo ARS 100.000.
Telemarketing
Esse canal é responsável da venda telefônica de empréstimos pessoais, com total de ARS 92 milhões, que representa 4.35%
da colocação total do Banco. Além do mais, através do canal foi gerenciado e direcionado para as agências o total de ARS
128 milhões. Durante o presente exercício, o total de produtos transacionais (cartões titulares, cartões adicionais, pacotes)
alcançou 7400 produtos.
Patagonia em Linha
Em 2012, a Banca Telefônica atendeu o total de 9,5 milhões de ligações. Foram respondidas 100.000 consultas, diligências
e reclamações realizadas através da web. A venda reativa de seguros (Protección 24, Vida, Acidentes Pessoais, Lar e Bens
Protegidos) representa 47% do total dos seguros vendidos pelo Banco.
Objetivos 2013 para a Área Rede e Distribuição
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Continuar com a expansão da Rede de Agências por meio da abertura de novas agências e centros de atendimento,
em localizações consideradas chave para o desenvolvimento do negócio. Igualmente, detectar novas praças
potenciais para o crescimento futuro.
Continuar trabalhando para constituir equipes de alto rendimento, por meio de programas de capacitação, que
permitam aos colaboradores contar com as ferramentas necessárias que contribuam a manter altos padrões de
qualidade de atendimento, maximizando a rentabilidade do canal e gerando desenvolvimento pessoal e profissional
dos funcionários.
Aprofundar o Modelo de Gestão Integral do Negócio com foco no cliente, que permite melhorar o volume de
negócios e a rentabilidade dos clientes atuais, como também a incorporação de novos clientes, colocando especial
ênfase na diferenciação baseada em uma qualidade de atendimento de excelência.
NEGÓCIO EMPRESAS
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Essa Área é responsável da relação comercial com os clientes da Entidade, através de:
SEGMENTO CORPORATE
O ano 2012 correspondeu ao primeiro exercício completo do Segmento Corporate em Banco Patagonia. Tal segmento foi
criado no último quadrimestre do exercício 2011 com o objetivo de atender as companhias com relações comerciais no
Brasil. É organizado em cinco segmentos de negócios:
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Automotivos, Autopeças e Transporte
Comércio, Tecnologia e Serviços
Indústrias, Químicas e Laboratórios
Infraestrutura e Siderúrgica
Petróleo, Agronegócios, Fertilizantes e Alimentos
A carteira de empréstimos experimentou um importante crescimento, encerrando o exercício 2012 com operações ativas por
ARS 2,088 bilhões, o que representou que essas operações duplicaram se comparadas com o ano anterior.
Na carteira de depósitos, o objetivo fixado a inícios de 2012 foi ultrapassado amplamente, alcançando um total de ARS
2,207 bilhões, representando um crescimento de 614% em relação ao encerramento do exercício 2011 (ARS 309 milhões).
Dentro desse ramo, é destacável o crescimento em operações a Prazo Fixo, gerado pela incorporação de novos clientes para
esse tipo de operações.
Procurou-se gerar relações de reciprocidade com a carteira de clientes a fim de que Banco Patagonia se transforme em uma
entidade operacional relevante quanto à variedade de produtos e serviços oferecidos aos grupos econômicos.
No encerramento do exercício 2012, 20.972 funcionários pertencentes a empresas Corporate recebem seus salários em
Banco Patagonia, o que significou a incorporação de 8.126 clientes novos, representando um crescimento de 63%.
Objetivos 2013 para o Segmento Corporate
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Continuar crescendo em participação de mercado em operações ativas, com o objetivo de posicionar Banco
Patagonia dentro dos cinco principais Bancos do sistema.
Sustentar o crescimento no negócio de Plano Salários no depósito de salários de empresas corporate.
Aprofundar a relação com os clientes atuais, que possibilite o crescimento do negócio transacional, principalmente
Cash Management e Comércio Exterior.
SEGMENTO EMPRESAS
Em 2012, Banco Patagonia continuou sua consolidação como um dos principais Bancos do sistema financeiro no negócio
Empresas.
Nesse contexto, em 2012 consolidou o novo Modelo de Atendimento Comercial, iniciado no último trimestre de 2011,
concentrado sob a competência de um Gerente Integral de Agência todos os membros da equipe comercial, conformada por
oficiais de negócios para cada um dos segmentos do negócio.
Durante 2012, o desenvolvimento da Gerência PYME (Pequenas e Médias Empresas) foi fortalecido, com a incorporação
de novos recursos, que facilitaram o lançamento de múltiplas ações comerciais e o impulso do negócio de comunidades,
gerando forte sinergia com outras áreas comerciais do Banco, como agro e grandes empresas. O resultado dessa gestão viu-
se traduzido em importante incremento do negócio transacional, a partir da incorporação de mais de 2.440 novos clientes
ativos.
A carteira de empréstimos mostrou um incremento entre dezembro de 2011 (ARS 5,674 bilhões) e dezembro de 2012 (ARS
8,270 bilhões), o que representou um crescimento interanual de 46%.
A respeito das operações passivas, foi atingida maior penetração como Banco operacional e transacional, com um
incremento de 44% interanual, passando de ARS 2,571 bilhões em dezembro de 2011 para ARS 3,714 bilhões ao finalizar o
presente exercício.
Cabe destacar que se trabalhou fortemente no cross-selling sobre os atuais clientes e os clientes novos, conseguindo um
faturamento anual por tarifas de $ 361 milhões, que representaram um incremento de 61% com relação ao exercício 2011.
O negócio de trading de câmbios atingiu volume acumulado de USD 3,481 bilhões.
O total de clientes do segmento, em dezembro de 2012, foi de 24.785, que representa aumento de 11% e a superação da
performance do exercício 2011.
Dentro do acordo global de negócios com a GM, e através da GPAT Compañía Financiera S.A., continuou o financiamento
às concessionárias oficiais da General Motors Argentina e foram concretizados importantes negócios transacionais com as
mesmas. Esse Programa alcançou um saldo médio no mês de dezembro de 2012 de ARS 653 milhões dentro da Carteira
Ativa do Segmento.
No contexto do desenvolvimento de ações tendentes a fidelizar o cliente, foram realizados diversos eventos e ações
comerciais. Essas ações permitiram o contato direto dos clientes com os executivos do Banco.
A Área Empresas está dividida em três grandes segmentos de negócios:
Grandes Empresas
A partir do lançamento do novo modelo de atendimento a finais de 2011, o desafio deste ano foi conseguir, sob o esquema
de integralidade, que as agências e praças que tivessem como clientes empresas do segmento, atendessem localmente com a
estrutura de gerente e funcionário de cada agência. Adicionalmente nesse processo, consolidaram-se as quatro agências de
Grandes Empresas: Buenos Aires, Rosario, Córdoba e Mendoza onde por volume de operação tornou-se necessária uma
estrutura especifica, sempre sob o esquema integral.
O objetivo proposto foi trabalhar no que diz respeito a estratégias, plano de negócios, orçamento, processo de capacitação, e
ser nexo com outras áreas centrais, para contribuir na confecção de distintas ações comerciais, que permitiram apoiar a Rede
de Agências. Em função disso, foi intensa a interação com gerentes regionais, gerentes de agências e funcionários com
visitas periódicas a agências e a empresas, acompanhando o processo de negócios, e com feedback permanente das
necessidades.
É destacável o trabalho em conjunto, e de forma estratégica, com os Gerentes Regionais em propostas de melhoramento do
processo de crédito, cujos resultados terão impacto direto nos tempos de análise dos históricos de crédito e na agilidade de
resposta aos clientes da Entidade.
Por outra parte, como resultado da interação com agências, foram detectadas necessidades que geraram iniciativas no
desenvolvimento com as áreas centralizadas de Créditos, Produtos e Operações para o lançamento de novos produtos e
melhoramentos de processos, entre eles: Penhor de CPD, Boleto eletrônico de comércio exterior, Workflow circuito de
leasing, os quais já se encontram operacionais.
Foram lançadas novas ações comerciais bem-sucedidas, tais como Acción Aguinaldo (Ação 13º), que além de permitir o
fortalecimento das relações com os clientes existentes de Plano Salário resultou uma importante ferramenta de incentivo
para incorporar novos clientes nesse produto. Em cada uma dessas ações foram qualificados centralizadamente 300 clientes
por mais de ARS 120 bilhões alcançando uma colocação de ARS 55 bilhões, aos quais adicionamos o produto Cartão
Corporativo para cada empresa sujeito da ação, melhorando o cross selling do segmento.
Particularmente, quanto as Contas-Salário, foram desenvolvidas gestões comerciais específicas que permitiram incorporar
novos convênios e 6.019 novos clientes.
No marco da Comunicação “A” 5319 do BCRA (Banco Central da República Argentina), foi atingido o objetivo proposto
de chegar à colocação de empréstimos que a normativa estabelecia até 31 de dezembro.
Continuando com o que diz respeito a ações comerciais, trabalhou-se com a campanha de “Taxa especial CPD” para
clientes com linhas ociosas, que não tinham realizado operações no último trimestre, o que permitiu reativar relações
comerciais e colaborou para ultrapassar ARS 1 bilhão em carteira de compra de cheques.
Trabalhou-se em conjunto com Gerência de Pyme no desenvolvimento de Alianças Comerciais com clientes desse
segmento, o que derivou na incorporação de novos clientes para todos os segmentos do negócio do Banco.
A carteira de empréstimos mostrou um incremento de dezembro 2011 (ARS 3,895 bilhões) a dezembro 2012 (ARS 5,629
bilhões), o que representou um crescimento de 45% interanual, alcançando as metas orçadas.
Também foi atingida maior penetração no mercado como Banco operacional e transacional, passando de ARS 1,122 bilhões
em dezembro de 2011 para ARS 1,877 bilhões ao finalizar o presente exercício, no tocante às operações passivas, que
representa aumento de 67% interanual.
Cabe destacar que se trabalhou fortemente no cross-selling sobre os atuais clientes e os clientes novos, conseguindo um
faturamento anual por tarifas de ARS 171 milhões, que representa um incremento de 38% com relação ao exercício 2011.
O negócio de trading de câmbios alcançou um volume acumulado de 2,680 bilhões de dólares.
Banco Patagonia alcançou até dezembro 2.826 clientes ativos, tornando-o um dos bancos bem-sucedidos neste segmento no
sistema financeiro.
PYME (Pequenas e Médias Empresas)
No exercício 2012, foi consolidada a estrutura da Gerência PyME, visando posicionar o Banco Patagonia como entidade
fortemente voltada para o atendimento comercial e creditício das pequenas e médias empresas na Argentina.
Banco Patagonia definiu objetivos para atender adequadamente os sub segmentos denominados massivo (pessoas físicas ou
jurídicas com faturamento inferior a ARS 5 milhões anuais) e experto (pessoas físicas ou jurídicas com faturamento entre
ARS 5 e ARS 30 milhões anuais). Adicionalmente, foi criada uma área responsável pelo desenvolvimento de alianças e
comunidades de negócios, com o objetivo de atrair clientes através das cadeias de valor dos clientes dos segmentos
Corporate e Grandes Empresas; finalmente, foi estabelecido um cargo para implementar as estratégias de comercialização e
comunicação, bem como a definição das necessidades de produtos
Foram implementadas diversas ações comerciais, que permitiram consolidar com sucesso uma tendência crescente no
tocante à incorporação de novos clientes (nesse exercício foram incorporados 81% mais clientes ativos que no exercício
anterior), e essas ações também geraram maior transacionalidade na carteira geral do segmento, através da colocação de
produtos e serviços.
Essas campanhas explicam grande parte do crescimento dos novos clientes no segmento (28% dos clientes incorporados no
ano foram gerados através dessas ações), e também o forte aumento na carteira de cartões comerciais, já que durante esse
ano a Gerência voltou a atenção especialmente para a comercialização deste produto (no exercício 2012, o estoque de
cartões cresceu 84% comparado com o ano anterior, e aproximadamente 55% dos cartões novos são oriundos dessas
campanhas).
Com relação a essas ações comerciais, também merece destaque o foco no incremento do negócio transacional vinculado a
lojas, e no último mês do exercício (dezembro de 2012), 16% da creditação de vendas com cartões de crédito origina-se nas
campanhas desenhadas com esse fim.
No tocante às diferentes ações de comunicação e treinamento, desenvolvidas durante o presente exercício, salientam os
programas de formação, workshops e focus groups nos que participaram perto de 300 funcionários da Rede de Agências,
que trabalham no desenvolvimento do negócio PyME. Também foi criado um micro sítio na Intranet do Banco para gerar
um espaço de interação com a Rede de Agências e o desenvolvimento conjunto com a Gerência de Desenvolvimento
Humano Organizacional de um espaço exclusivo na revista interna "Punto de Encuentro", para mostrar avanços e
novidades.
No tocante a volumes de negócio, durante o presente exercício a carteira de empréstimos exibiu crescimento de 36%,
atingindo saldo de ativos médio, em dezembro de 2012, de ARS 1,216 bilhões. Durante esse ano, merece destaque a
participação ativa da entidade em programas que foram promovidos pela Secretaria da Pequena e Média Empresa
(SePyME), que, através de subsídios de taxas, alcançaram muito boa performance de colocação de créditos no segmento.
De outro lado, deve se destacar o impacto dos empréstimos regulados pela Comunicação "A" 5319 do Banco Central da
República Argentina para favorecer o desenvolvimento produtivo das PyMEs, empréstimos que, em conjunto com a oferta
do Banco, satisfizeram plenamente as necessidades de financiamento do setor, tanto para projetos de investimento quanto
para capital de trabalho.
Começaram a se desenvolver ações que visam incrementar a operatividade transacional dos clientes e captar seus fluxos de
saldos credores e investimentos. Os depósitos médios em dezembro de 2012 atingiram o montante de ARS 1,702 bilhões
(compostos por saldos à vista, que representam 68%, e depósitos a prazo fixo, que representam 31% do total).
A respeito da evolução das receitas de serviços, em linha com o aumento da operatividade dos clientes, essas receitas
atingiram o montante de ARS 166 milhões no ano, que representa aumento de 44%, comparado com o ano anterior.
Agronegócios
O Banco continuou acompanhando o desenvolvimento do setor, o que é possível observar no importante incremento de 48%
de sua carteira de empréstimos este ano, com respeito à do anterior, chegando aos ARS 1,425 bilhões. É importante
destacar o forte incremento de consumos da Tarjeta Agro, incrementando-se em 23% com respeito ao ano anterior; isso foi
possível pelo benefício de contar com convênios com Taxa Zero para os cartões existentes (diferentes formas de
financiamento) e pela abertura de agências em regiões agropecuárias, como as cidades de Venado Tuerto, Villa María e
Orán.
Durante o presente exercício foram encaminhadas várias ações de captação de clientes, além de presenças em leilões de
gado e visitas a diversas feiras do setor, com o objetivo de crescer em quantidade de clientes e aumentar o cross-selling dos
já existentes.
Com respeito às ações de capacitação e comunicação, mencionamos o Curso de Especialização do Negócio Agropecuário
ministrado em todas as agências que possuem clientes agropecuários ou que podem chegar a tê-los, com o objetivo de
capacitar e de ensinar o funcionamento do negócio agropecuário, para que os Gerentes e Funcionários conheçam e utilizem
a mesma linguagem que os clientes. Também foi criado um link em intranet onde a rede de agências pode imprimir
diretamente todos os formulários para serem entregues ao cliente, para a liquidação de empréstimos, assinaturas de
documentos, garantias, etc. Isso ajudou a outorgar maior dinamismo à operação na Rede de agências.
Objetivos 2013 para o Segmento Empresas
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Colocar foco estratégico no negócio de contas-salário de empresas, realizando ações e esforços coordenados que
permitam crescer fortemente na base de clientes do segmento Indivíduos de mercado aberto.
Continuar focalizando o negócio de Pequenas e Médias Empresas (PyME), tendo como estratégia primordial o
forte crescimento na base de clientes e negócios, a partir de uma adequada segmentação e com uma oferta acorde
de produtos creditícios e transacionais.
Consolidar o segmento PyME como o canal através do qual Banco Patagonia capte massivamente clientes do
segmentos Indivíduos.
Consolidar a presença da Área Empresas no segmento de Agronegócios e Grandes Empresas nas regiões do país de
maior relevância, do ponto de vista de geração do PIB e da concentração demográfica.
Potencializar o negócio transacional colocando a ênfase no desenvolvimento e melhoramento de produtos que
deem respostas às necessidades dos clientes.
Favorecer o desenvolvimento de Alianças e Comunidades através dos clientes nos segmentos Corporate e Grandes
Empresas.
PRODUTOS EMPRESAS E TRANSACIONAIS
Desenvolvimentos Produtos Transacionais
O Banco obteve por sexta vez consecutiva a certificação ISO 9001 do serviço de Pagamento a Fornecedores, um dos
principais diferenciais do produto para continuar sendo competitivos em um mercado cada vez mais exigente.
Foram introduzidas melhoras na plataforma web para Fornecedores, que têm como objetivo oferecer maior informação dos
pagamentos e um nível de segurança adicional na entrega de cheques em agências.
No período compreendido entre Janeiro e Novembro 2012 foram emitidos pagamentos por uma quantidade total
aproximada de 851.400 pagamentos, por um montante total de mais de 16 bilhões de pesos, 13% a mais que o mesmo
período de 2011.
Em relação ao serviço de Conta Arrecadadora, em total foram efetuados 889.500 depósitos por um montante total superior
aos 19 bilhões de pesos, 34% a mais que o mesmo período de 2011.
Quanto ao serviço de Arrecadação em linha de caixas, foi completado o desenvolvimento do novo aplicativo para o
processamento de depósitos, inovação que permitiu homogeneizar a metodologia de captura, minimizando erros e
otimizando os tempos de processamento e de qualidade da informação.
Cartões de Crédito Corporativos
No transcurso do ano 2012, foi ampliada a gama de Cartões Comerciais, levando o portfólio para 7 produtos de Visa
Argentina, lançando o Cartão Conta Central, um cartão orientado à organização das viagens, o qual permite às empresas
conciliar as despesas, obter um detalhe pormenorizado e, sobretudo, liberar os cartões corporativos dos executivos para que
sejam usados apenas em despesas de representação.
Também se conta com o portfólio de Cartões Comerciais, outros 3 produtos da linha Mastercard. Desse modo, o Banco
conta com produtos com características particulares oferecendo serviços diferenciais para as necessidades de cada uma das
Pequenas, Médias, Grandes Empresas, Corporações e Organismos. Foi implementado o primeiro pré-embossamento de
cartões comerciais.
O faturamento passou de ARS 180 bilhões para ARS 265 bilhões, gerando um incremento de 47%, com um total de 326.000
transações, 43% a mais que em 2011. Um incremento decorrente das promoções (descontos e planos em parcelas) e dos
benefícios por meio do programa de milhagem Club Patagonia para os segmentos PyME e Empresas e a ampliação nos
prazos de financiamento para o segmento Agropecuário.
Comércios Patagonia
Foi relançado o produto Comércios Patagonia, o qual inclui informação relacionada na página web do Banco em face ao
cliente externo, foram gerados espaços de capacitação em face ao cliente interno e foram otimizados os processos e a
geração de informação. Foi obtido um incremento no negócio como Banco pagador de 32%, equivalente a ARS 1,601
bilhões gerando credenciamento de cupons por ARS 6,681 bilhões.
Contas Correntes
O Banco entrou, para ter maior competitividade e penetração, na criação de pacotes de produtos, denominados Patagonia
Empresário, Patagonia Empresário Plus e Patagonia Empresa, todos orientados a segmento PyME, com oferta diferenciada,
atributos distintivos e custos especiais.
Durante o ano 2012 trabalhou-se profundamente na capacitação dos funcionários e executivos de negócios no tocante à
abertura de uma conta corrente jurídica, foram readequados os manuais normativos para os diferentes tipos de pessoas
jurídicas.
Marketing Empresas
Durante o ano 2012 continuou a assistência à Rede de Agências de conteúdos relacionados aos produtos da Gerência, tanto
em folhetaria, lançando o tríptico relacionado ao Segmento PyME e atualizando o de Comércio Exterior, Leasing, Cartões
Comerciais, Segmento Agropecuário e de Cobranças e Pagamentos.
Continuou a emissão do newsletter “Hablemos de Negocios”, de distribuição bimestral, que chega aos clientes com o
resumo de conta corrente e dos cartões comerciais. Também neste ano começou a ser inserido um flyer nos envelopes em
que são entregues os cartões Business e Corporate, comunicando os benefícios e promoções dos comercial cards.
Comércio Exterior
Durante o ano foi realizado o lançamento do novo produto Boleto Eletrônico, instrumento de pagamento de transferências
para o exterior, através de ações comerciais e comunicacionais. Destacam-se entre elas: café da manhã oferecidos aos
principais clientes das diversas regiões de nossa Rede de Agências, acompanhamento na implementação do novo serviço
eletrônico, produtos de marketing e capacitações internas sobre o produto para sua venda e assessoramento.
Em relação aos desenvolvimentos, foram finalizadas as etapas de consultas sobre pagamentos de importações argentinas de
bens, Ordens de Pagamento e se efetuaram melhoramentos nas consultas Cobranças documentarias e Cartas de Crédito.
Por outra parte, continuou-se o plano de capacitação e assessoramento a clientes internos e externos sob as modalidades
presenciais e por canais eletrônicos. Ofereceram-se pela primeira vez capacitações à distância a clientes de Banco do Brasil.
Produtos Ativos
O exercício 2012 caracterizou-se por mostrar uma redução da atividade geral no primeiro semestre e uma importante
recuperação de volumes operados no segundo, em especial a partir da publicação da Comunicação “A” 5319 do Banco
Central da República Argentina de Linha de Créditos para o Investimento Produtivo, mencionada precedentemente.
O setor automotivo conseguiu manter um ritmo de comercialização alto a nível histórico embora algo inferior que no ano
2011, recorde da indústria. Acorde com esse comportamento, o Programa Atacadista (Floor Planning) de assistência
financeira às 53 concessionárias oficiais de General Motors de Argentina alcançou valores significativos, ao ultrapassar os
ARS 8,400 bilhões pelas mais de 100.000 unidades financiadas.
Para o produto Leasing, durante o primeiro semestre foram ativadas 405 transações no valor de ARS 109 milhões, entanto
que no segundo semestre, foram ativadas mais de 1.000 transações, no valor que ultrapassou ARS 270 milhões (62% sob as
condições da referida comunicação). Apesar da recuperação do segundo semestre, o volume operado resultou ser 18%
inferior que o ano precedente, recorde para o negócio leasing na indústria. Não obstante, foi possível manter a participação
de mercado em 7,8% e o 6° posto no ranking de Companhias Doadoras.
Continuou a administração de importantes linhas de financiamento e de subsídio, tanto do mercado internacional (IFC),
como do mercado local (Sepyme, entre outras) dirigidos a acompanhar as empresas no financiamento de Investimento e
Capital de Trabalho no curto e médio prazo, participando pela primeira vez do Programa de Financiamento Produtivo do
Bicentenário, com o desembolso de uma operação de ARS 40 milhões a 5 anos de prazo.
Também foram concretizadas as primeiras operações com clientes importadores no âmbito da linha Exim pós Embarque do
BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social da República Federativa do Brasil). O montante total
dos contratos é de USD 3,7 milhões.
Assistência Comercial Corporate Produtos Empresas
Durante o ano 2012, a estrutura foi focalizada no desenvolvimento de Produtos Empresas, mantendo uma equipe de
atendimento comercial para as áreas centralizadas (Corporate, Finanças e Setor Público).
A rede de agências recebeu assessoramento sobre os diferentes produtos que oferece a entidade, para acompanhar a
comercialização deles nos segmentos Pyme e Grandes Empresas.
Foi fornecida assistência comercial especializada aos clientes do segmento Corporate, Setor Público e Finanças, permitindo
assessorar profissionalmente os grandes clientes que, pelas suas características particulares, demandam um atendimento
diferencial.
Finalmente, foi fornecido assessoramento especializado para os negócios de Cash Management.
Objetivos 2013 Produtos Empresas e Transacionais
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Emitir Cartão Comércio Business.
Criar um canal ágil para adesão aos diferentes produtos que oferece a Entidade.
Projetar Planos de Incentivos para adesão de comércios.
Oferecer ao mercado a totalidade de serviços transacionais e consultivos no canal eletrônico Patagonia e-bank
Empresas.
Incrementar a participação de mercado.
Participar ativamente na criação de produtos e circuitos especiais para atender as novas propostas de negócios
geradas pelas distintas gerências do Banco às quais se assiste.
•
Em produto Leasing, atingir uma participação de mercado de 10% e uma carteira que ultrapasse os ARS 750
milhões.
MERCADO DE CAPITAIS
Banco Patagonia posicionou-se como uma das entidades líderes na colocação de títulos valores (Obrigações Negociáveis e
Fideicomissos Financeiros) no mercado argentino por um montante total colocado que ultrapassou os ARS 3,400 bilhões.
Adicionalmente, foi a primeira entidade colocadora de títulos a utilizar o sistema de licitação primária do Mercado Aberto
Eletrônico (Siopel).
Fideicomissos Financeiros
Durante 2012 foram organizadas e distribuídas no mercado primário 26 emissões de Fideicomissos Financeiros por um
valor de ARS 2,232 bilhões. Esse montante representa um incremento de 28% com respeito ao montante titularizado no ano
2011. Banco Patagonia alcançou durante o exercício uma participação de mercado de 15%, mantendo sua posição de
liderança no mercado local. Até o momento, participou de 291 operações por mais de ARS 11,300 bilhões. A carteira de
clientes fideicomitentes inclui nomes como CMR Falabella, Ribeiro, Banco Piano e outras empresas relevantes no segmento
de financiamento de consumo.
Em relação à atividade de administração fiduciária, o Banco manteve a classificação de “Excelente” (nota máxima) para
fiduciários argentinos, outorgada por Standard & Poor’s, sendo a primeira entidade a obter essa classificação como
Fiduciário na Argentina.
Obrigações Negociáveis
Com respeito às operações de emissão de dívida de curto e longo prazo para clientes, foram organizadas e colocadas durante
o exercício 11 emissões de Obrigações Negociáveis por uma quantia total que ultrapassa ARS 1,200 bilhões. O volume
emitido representou um incremento muito significativo comparado com os ARS 331 milhões colocados durante o exercício
2011. A entidade posicionou-se dentro dos quatro principais colocadores desses instrumentos financeiros para o mercado
argentino com uma participação de mercado da ordem de 7%. A organização de emissões de instrumentos de dívida para
clientes contribuiu de maneira significativa aos resultados do setor durante o exercício.
Empréstimos Sindicados
Durante 2012 registrou-se a participação em 8 operações sindicadas por um montante total de ARS 472 milhões. Banco
Patagonia atuou como organizador e banco agente do sindicato, em 7 dessas operações creditícias. Destaca-se a
organização de duas operações sindicadas enquadradas dentro do marco da comunicação BCRA A 5319 “Linhas de Crédito
para Investimento Produtivo”.
Objetivos 2013 em Mercado de Capitais
•
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Continuar oferecendo aos clientes um serviço de excelência, fortalecendo a experiência nas distintas ferramentas
de financiamento através do mercado de capitais.
Manter a posição de liderança incorporando novos clientes tanto no referido a fideicomissos como
obrigações negociáveis e empréstimos sindicados.
ADMINISTRAÇÃO E FINANÇAS
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A Área ocupa-se da administração geral e dos recursos financeiros do Banco através de:
FINANÇAS
Envolve quatro segmentos de negócios específicos:
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Mesa de Operações Financeiras
Entidades Financeiras e Financeiras não Bancárias e Institucionais
Relações Internacionais e Correspondentes
Departamento de Custódia
Mesa de Operações Financeiras
A volatilidade e incerteza dos mercados durante o ano 2012, que afetaram as principais economias mundiais, influenciaram
para que os diferentes portfólios de investimento possuam um alto componente de cautela e liquidez na administração de
suas carteiras. No plano local, a essas situações adversas, adicionaram-se diferentes acontecimentos que agravaram o
contexto, tais como a decisão desfavorável para a Argentina da primeira entrância da Justiça dos EUA referida à resolução
da troca de dívida, a mudança de controle do pacote acionário de YPF por parte do Governo Nacional e o incremento da
rigidez das normas para o acesso ao mercado de câmbios doméstico implementadas durante o ano 2012, conseguindo
comportamentos variáveis em seus principais indicadores econômicos, alta do índice MERVAL de 16%; alta do prêmio de
risco-país que para 5 anos incrementou-se de 922 pontos básicos em 2011 para 1.400 pontos básicos em 2012, a
desvalorização da taxa de câmbio nominal de 14.1%, baixa da taxa de juros passiva atacadista (BADLAR) e alta da
varejista (PF de até ARS 100 mil), baixa das principais taxas ativas, etc.
Por outra parte, a restrição para a operação de compra e venda de títulos valores com liquidação em moeda estrangeira,
adicionadas à proibição da compra para entesouramento de moeda estrangeira, impostas pelo Governo Nacional, afetaram
negativamente o volume das operações financeiras diárias que são realizadas no mercado local.
Nesse sentido, durante o último trimestre do ano, a área envolveu-se diretamente na capacitação e treinamento de diferentes
recursos da rede de agências a fim de dotar as filiais de funcionários de investimentos que pudessem desenvolver o
atendimento financeiro em um potencial segmento de clientes específico.
Foi evidenciado um crescimento da carteira de depósitos de prazo fixo institucionais administrada pela Área, que passou de
ARS 2,800 bilhões registrados no encerramento do ano 2011, para mais de ARS 5,100 bilhões no encerramento de 2012.
Entidades Financeiras, Financeiras não Bancárias e Institucionais
No setor de Entidades Financeiras, Financeiras não Bancárias e Institucionais, o banco continuou consolidando-se como
um referente dentro do mercado. A vasta trajetória atendendo este segmento de clientes continuou sustentando-se no amplo
conhecimento da carteira, os negócios associados e o alto padrão de qualidade nos produtos e serviços oferecidos,
marcando uma clara diferença com os distintos competidores da praça.
A dinâmica dos negócios dentro do segmento durante 2012 acompanhou a evolução registrada pela atividade econômica
em geral, fato refletido no crescimento evidenciado pelo factoring, a assistência creditícia fornecida às companhias
financeiras automotivas, o desenvolvimento de negócios fiduciários e a expansão do portfólio de investidores
institucionais.
Em todos os casos procurou-se afiançar a relação comercial com a carteira de clientes ativa, a partir de um maior
desenvolvimento no cross-selling dos distintos produtos e serviços, o que permitiu um crescimento da rentabilidade da
ordem de 40% em relação ao ano anterior.
Relações Institucionais e Correspondentes
As regulamentações cambiais implementadas desde finais de 2011 provocaram uma redução dos negócios internacionais.
Contudo, transcorridos os primeiros meses do ano, as operações de comércio exterior foram recuperando dinamismo sem
maiores inconvenientes.
Sem prejuízo de ter sido um exercício que se desenvolveu no meio de um contexto internacional adverso, e com um cenário
local mutável, o Banco teve uma excelente resposta de seus bancos correspondentes. Isso permitiu acompanhar as operações
e as necessidades dos clientes em todos os produtos internacionais. Organismos multilaterais como a Corporação Financeira
Internacional e a Corporação Interamericana de Investimentos mantêm seu apoio à entidade com suas linhas financeiras.
Nesse sentido, é importante mencionar que o Banco está analisando novas facilidades creditícias com bancos de
desenvolvimento que respondam às necessidades de financiamento de médio e longo prazo. Formar parte do Grupo Banco
do Brasil tem fortalecido o posicionamento no estrangeiro.
A nível local, o fato de ter adicionado linhas do BNDES e do programa Proex, transformou o Banco Patagonia em um dos
principais bancos que canalizam os fluxos comerciais com o Brasil, principal sócio comercial regional para o país. Banco
Patagonia procura ser, dentro da Argentina, um referente para os bancos da região.
Departamento de Custódia
Durante 2012, continuou-se potenciando o produto Custódia e Liquidação de operações de títulos e valores negociados tanto
no mercado local como internacional, com um desenho especificamente previsto para o segmento de clientes institucionais.
A partir da autorização que o BCRA outorgou à entidade durante 2008 para atuar como custódio conforme com a
Comunicação "A" 2923, complementares e alterações, continua sendo desenvolvido o negócio de custódio do segmento de
Companhias de Seguros.
A Entidade também renovou o compromisso com seus clientes trabalhando no melhoramento continuo do atendimento e
assistência através da especialização dos integrantes da equipe de trabalho, atingindo um alto padrão de idoneidade e
eficiência. Como prova disso, a Entidade manteve este ano a certificação de qualidade ISO 9001 sobre todos os processos
envolvidos no produto Custódia de Títulos, posicionando a Entidade em um padrão de qualidade diferencial no contexto de
um mercado altamente competitivo.
Objetivos 2013 para Finanças
• Continuar afiançando o posicionamento existente dentro do segmento de Entidades Financeiras, financeiras
Bancárias e Institucionais.
• Explorar novas alternativas de negócios para os diferentes setores da área.
• Acompanhar os clientes nos diversos produtos internacionais que precisarem.
• Manter e aprofundar as relações com os bancos correspondentes.
• Identificar oportunidades de negócios tanto para o Banco como para os clientes existentes.
• Continuar potencializando o incremento da rentabilidade do produto custódia mediante a captação de novas
oportunidades de negócio.
• Incrementar as carteiras em custódia do segmento de clientes institucionais.
SETOR PÚBLICO
Durante o ano 2012, continuou a consolidação das relações com o Setor Público Nacional, Provincial e Municipal, com o
fortalecimento dos vínculos institucionais estabelecidos.
Fruto do acompanhamento às novas gestões e da consolidação das existentes, foram incorporados novos clientes que
realizaram operações creditícias sindicadas de magnitude, que permitirão estabelecer negócios futuros com toda a cadeia de
valor de cada um deles.
No âmbito universitário, continuou o desenvolvimento dos vínculos que Banco Patagonia tem com as Instituições de
Educação Superior, ampliando a prestação de serviços financeiros com a incorporação das Universidades Nacionais de
Moreno e Arturo Jauretche, como também Entidades Profissionais relacionadas com o segmento. Vale destacar o
aprofundamento relacionado com o nível de qualificação e atribuição de linhas creditícias que permitem continuar
desenvolvendo ações comerciais sustentáveis no tempo.
No segmento de negócios de Forças Armadas e de Segurança, as ações comerciais desenvolvidas permitiram um
crescimento do volume de negócio transacional, incorporando novas instituições em todo o país. Em matéria de assistência
e qualificação creditícia renovaram-se e incorporaram-se novos clientes à carteira ativa.
Como agente financeiro da província de Río Negro foram oferecidas diversas soluções, tendentes a maximizar a eficiência
da gestão de governo em linha com seus objetivos. Em matéria de arrecadação, durante o ano 2012 foram habilitadas 180
agências de arrecadação exclusivamente no território da província de Río Negro, conseguindo ampliar no transcurso de 3
meses quase 50% das transações realizadas nas agências bancárias. Também foram mantidos e habilitados novos convênios
de arrecadação com diversos organismos provinciais e municipais.
Em matéria de financiamento foi assinado com a província um convênio de colaboração recíproca para outorgar a pequenas
e médias empresas linhas de crédito com taxa subsidiada, para investimento produtivo e aquisição de bens de capital.
Também se trabalhou na assistência creditícia para a aquisição de bens de capital em numerosos municípios da província,
com o objetivo de renovar a frota de automóveis.
Objetivos 2013 para o Setor Público
•
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•
Acompanhar a mudança de necessidades do Setor Público, analisando operações ativas de magnitude com um
cross-selling que permita a potencialização de negócios para o Banco em seu conjunto, focando os esforços na
Rede de Agências e o crescimento do segmento Indivíduos.
Aproveitar a personalidade diferenciada no sistema financeiro como Banco especialista em canalizar as
necessidades do Setor Público, potencializando a experiência e produtos que vem desenvolvendo há anos o Banco
do Brasil.
Incorporar novos clientes ao setor e rentabilizar ao máximo os atuais.
GERENCIAMENTO DE RISCOS
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Durante o exercício 2012 avançou a consolidação do modelo de gestão integral e independente de riscos encaminhado pela
entidade a partir da criação da Gerência Executiva de Gestão de Riscos. Tudo isso no marco dos lineamentos que para tanto
estabeleceu o BCRA e das melhores práticas internacionais na matéria.
Por outra parte, o Conselho de Administração aprovou a criação da Gerência de Prevenção de Lavagem de Ativos, que
depende funcionalmente do Conselho de Administração, em particular do funcionário de Cumprimento e mantém uma
relação matricial com a Gerência Executiva de Gestão de Riscos. A missão da nova gerência consiste em desenvolver e
propor metodologias, ferramentas e procedimentos tendentes a prevenir que o Banco seja utilizado para lavagem de ativos e
financiamento do terrorismo.
Riscos Financeiros
Os principais avanços registrados em 2012 na implementação do modelo de gerenciamento de riscos de Crédito, Liquidez,
Mercado e Taxa foram os seguintes:
- Desenho e elaboração de um esquema de limites para a tolerância ao risco, a partir da identificação dos principais riscos
aos que a entidade está exposta. Após sua aprovação, tais limites são monitorados regularmente e os resultados são
comunicados ao Comitê de Risco Global e ao Conselho de Administração.
- Atualização do Manual de Políticas para o Gerenciamento de Riscos, como enquadramento de referência do modelo
adotado pela entidade, com a inclusão do esquema vigorante para os testes de estresse e seus respectivos planos de
contingência.
- Elaboração de vários relatórios diários, semanais e mensais, e sua comunicação ao Conselho de Administração e Gerência
Sênior, com o objetivo de identificar, mensurar, monitorar e mitigar os riscos aos que a entidade está exposta.
- Preparação e realização de testes de estresse para cenários de diversa gravidade, para avaliar o eventual impacto perante
situações de tensão e prever ações de contingência no gerenciamento dos diferentes riscos.
- No contexto do processo de gerenciamento de riscos consolidado, foi desenhado e elaborado um conjunto de limites de
tolerância ao risco para GPAT Companhia Financeira AS, em linha com os limites vigorantes na entidade.
Risco Operacional
A entidade implementou um sistema de gerenciamento do Risco Operacional que se ajusta aos lineamentos estabelecidos
pelo BCRA na Comunicação “A” 4793 e complementares, compreendendo uma estrutura organizacional adequada,
políticas e procedimentos aprovados pelo Conselho de Administração e um sistema integral que permite a administração de
todas as tarefas vinculadas com o gerenciamento desse risco.
Risco de Tecnologia Informática
A entidade leva a cabo e documenta a Análise de Riscos sobre os sistemas de informação, tecnologia informática e seus
recursos associados, com ajuste às diretrizes estabelecidas pelo B.C.R.A. na Comunicação "A" 4609. Os resultados dessas
análises são formalmente comunicados ao Conselho de Administração através dos diferentes comitês, para correger as
fraquezas que os diferentes níveis de risco apresentam para a entidade.
Risco de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo
A Entidade conta com as políticas, procedimentos e ferramentas necessários para garantir o cumprimento das normativas
em vigor em matéria de controle e prevenção de lavagem de ativos e financiamento do terrorismo. Os mesmos são
atualizados de maneira permanente a partir das mudanças normativas ou de contexto que se apresentam, e do
desenvolvimento ou modificação dos produtos e serviços oferecidos pela Entidade.
Durante o exercício 2012, o Conselho de Administração, com o objetivo de aprofundar a cultura relativa à prevenção da
lavagem de dinheiro, aprovou a criação de uma Gerência, com responsabilidade exclusiva sobre a matéria. A missão da
área consiste em desenvolver e propor metodologias, ferramentas e procedimentos tendentes a prevenir que o Banco seja
utilizado para lavagem de ativos e financiamento do terrorismo.
A nova Gerência de Prevenção de Lavagem de Ativos depende funcionalmente do Conselho de Administração do Banco,
em particular do funcionário de Cumprimento, e mantém uma relação matricial com a Gerência Executiva de
Gerenciamento de Riscos.
Além do mais, foi constituído o Comitê de Prevenção e Controle de Lavagem de Ativos e Financiamento do Terrorismo,
com os Sub Gerentes Gerais e dois Vice-presidentes, envolvendo assim a Gerência Sênior nos assuntos de prevenção.
De outro lado, o Comitê de Prevenção e Controle de Lavagem de Ativos e Financiamento do Terrorismo definiu a
descentralização da análise da totalidade dos alertas de prevenção. De acordo com este esquema, a Rede de Agência é
responsável de analisar os alertas de prevenção de Lavagem de Ativos, segundo três níveis de autorização para o
fechamento de cada alerta (Oficial de Conta, Gerente e Gerente Regional Integral); para esse fim, foi alterado o sistema de
administração de alertas, visando encaminhar automaticamente o alerta originado ao responsável comercial.
As normas internas são atualizadas periodicamente, levando em conta a legislação atual, e é realizado o monitoramento de
alertas, acompanhamento de perfis patrimoniais e transacionais, realização de diligências reforçadas a respeito de clientes de
alto risco e avaliação conjunta com a Sub Gerências Gerais dos casos que devem ser informados junto à UIF como
Relatório de Operações Suspeitas, prévia consideração pelo Comitê de Controle e Prevenção da Lavagem de Ativos e
Financiamento do Terrorismo. Nesse contexto de trabalho conjunto com a Rede de Agências, com foco no desenvolvimento
da política "Conozca a su cliente" (conheça seu cliente), foi lançada uma campanha de atualização/incorporação de dados
aos sistemas do Banco de Beneficiários Finais e Estruturas Corporativas dos clientes da Entidade.
O Banco realiza a prevenção de todos seus movimentos com a Banca Internacional, controlando cada uma das praças
observadas pelo GAFI ou outros órgãos internacionais, analisando em todos os casos os nominativos em face das listas
internacionais e países sancionados, tudo através de sistema automático de filtros de mensagens swift.
OPERAÇÕES E TECNOLOGIA
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A seguir detalham-se os principais desenvolvimentos de sistemas e implementações tecnológicas efetuadas durante o ano
2012.
Crescimento e mudança de equipamentos
Durante este ano, adicionalmente ao up grade do equipamento de produção, foi mudado o equipamento de contingência,
ampliando a capacidade de processamento sob uma nova versão de sistema operacional. Também se incrementou a
capacidade de processamento dos servidores que atendem os canais E-bank Pessoal, TAS e IVR.
Andamento do Centro de Cômputos no prédio corporativo do Banco Patagonia
Finalizou a mudança física do equipamento que se encontrava no local de contingência proporcionado por IBM para um
local próprio localizado no prédio corporativo que possui Banco Patagonia.
Depois da mudança de local, de equipamento e de sistema operacional, foi realizado com sucesso o processo de switch do
equipamento produtivo localizado no local de IBM Martínez para o equipamento de contingência, passando ele a operar
como equipamento de produção.
Revisão de processos noturnos a fim de detectar oportunidades de melhoramento da performance
Os processos noturnos são analisados de forma permanente com o objetivo de aperfeiçoá-los, detectando os que se estima
possuem durações excessivas e relocalizando outros. O objetivo é a execução dos processos no menor tempo possível e com
qualidade.
Caixas Eletrônicos em tecnologia IP
Foram realizadas as adequações de mais de 250 Caixas Eletrônicos à tecnologia IP.
Rede de Comunicações
Foi realizada a ampliação da largura de banda na rede de agências para melhorar a conectividade, adicionalmente foi
ampliada a largura de banda para os canais eletrônicos de E-bank Pessoal e E-bank Empresas.
Adequações na área de Tecnologia e Sistemas
Foi implementado Clarity, um sistema que sob metodologias e práticas reconhecidas internacionalmente permite
administrar de forma eficiente os projetos e recursos da área de sistemas. Destaca-se o curto prazo para a colocação em
produção e a rápida adoção da ferramenta para a gestão da área.
Nesse contexto, foi colocado em funcionamento um novo processo para a proposição, autorização e priorização de
desenvolvimentos de soluções de informática que eliminam passos intermédios e tornam mais expeditivos os requerimentos.
Plano de Jovens Profissionais de Tecnologia e Sistemas
Depois de impulsionar a necessidade de um plano dessas características para Tecnologia e Sistemas e acompanhar no
desenho desse plano, foi possível completar o primeiro exercício com sucesso, do qual decorreu a incorporação de novos
colaboradores na área.
Depósito de Salários On Line
Foi implementada a funcionalidade que permite dispor dos salários depositados em tempo real, no caso das empresas
habilitadas para tanto. Essa modalidade permite depósitos caso por caso ou através de folha de pagamento diretamente das
instalações da empresa.
E-Bank Empresas
Foram implementadas novas funcionalidades vinculadas a Cash Management e Comércio Exterior. Neste último caso,
destaca-se a possibilidade de consultar e operar com ordens de pagamento, transferências, cartas de crédito e cobranças.
Monitoramento da gestão de disponível em ATM
Foi implementado um sistema que permite monitorar o carregamento, a entrega e o remanescente de disponível em Caixas
Eletrônicos e analisar seu comportamento histórico. O objetivo é que a ferramenta ofereça suporte na gestão de disponível
com o objetivo de minimizar os remanescentes e evitar os faltantes.
Implementação do programa “Patagonia Más”
Foi implementado o envio da comunicação de benefícios a clientes pelo uso de cartões através de SMS (torpedos) e correio
eletrônico.
CRM Analítico e Sistema de Gestão Comercial para o Segmento Empresas
Foram adequados ambos os sistemas para utilização no segmento Empresas; foi incorporada a captura, no momento da alta
de clientes, de novos dados para uma melhor qualificação e segmentação comercial, entre outros, a quantidade de
funcionários, o depósito para crédito de cupons de cartões e a estrutura societária.
O alcance dos sistemas envolve da segmentação ou seleção dos clientes e potenciais clientes candidatos explorando
diretamente e de forma independente os dados do Datawarehouse Corporativo, a utilização da qualificação creditícia
disponível, a definição das ofertas de produto para cada segmento, a distribuição das listas de candidatos nos diferentes
canais, até a gestão e registro por parte dos mesmos.
Adesão a recepção de Extrato Eletrônico
Foi implementada em E-bank Pessoal a funcionalidade de aderir à recepção do extrato em formato eletrônico através de
correio eletrônico.
Implementação de recarga regulamentada por AFIP para operações de compra com cartão no exterior
Foi cumprida a normativa que regulamenta a cobrança de recarga de 15% sobre compras no exterior.
Objetivos 2013 para Operações e Tecnologia
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Melhorar os índices de disponibilidade dos serviços informáticos com o objetivo de minimizar os tempos
sem serviço dedicados a tarefas de manutenção da infraestrutura, processos noturnos e redução de
incidentes.
Continuar ampliando os canais de dados entre edifícios centrais e agências de maneira de chegar a todos
os pontos com mais e melhores serviços de comunicação.
Desenvolver soluções que permitam facilitar o atendimento dos clientes da Entidade.
Realizar os ajustes necessários para refletir os impactos normativos que aparecerem.
DESENVOLVIMENTO HUMANO ORGANIZACIONAL
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No exercício 2012 foram impulsionadas diferentes ações e programas que estiveram destinados a acompanhar aos
colaboradores em seu desenvolvimento profissional dentro da Organização e a gerar uma crescente vinculação dos mesmos
com o Banco.
No mês de Outubro de 2012 foi realizado um Levantamento de Clima Organizacional cujo principal objetivo foi conhecer
a opinião e o grau de satisfação dos integrantes de Banco Patagonia, em relação a diversos aspectos que conformam o
trabalho cotidiano de todos.
Finalizado esse processo e tendo obtido um alto grau de participação, foram comunicados os resultados do levantamento e
os passos a seguir em função dos principais emergentes detectados, sobre os quais se trabalhará ao longo do ano 2013.
Emprego e oportunidades laborais
Durante 2012 continuou o acompanhamento das necessidades do negócio com políticas e ações concretas orientadas aos
colaboradores.
Mostra disso são as oportunidades de desenvolvimento geradas em todos os níveis da organização que permitiram
contabilizar mais de 200 ações de desenvolvimento de colaboradores que acederam a novas posições através de Buscas
Internas (23 buscas publicadas) ou promoções internas. Para acompanhar esse processo, o Canal de Orientação Trabalhista
ofereceu assessoramento personalizado para 39 colaboradores, acumulando um total de 129 consultas desde sua criação,
levando em conta que parte das consultas responderam à cobertura de diferentes necessidades da Organização.
Foram incorporados novos funcionários através de processos de seleção especializados gerando um incremento de dotação
de mais de 2,90% em relação com o ano anterior, dando resposta ao constante crescimento da estrutura organizacional do
Banco.
Capacitação e Desenvolvimento
As ações de capacitação realizadas durante o ano orientaram-se a oferecer ferramentas essenciais para o desempenho mais
eficiente das tarefas atribuídas a cada posição e função dentro do Banco.
Foram oferecidas atividades de formação para grande quantidade de colaboradores através de cursos, oficinas, bolsas e
programas especiais. Nesse sentido, foram outorgadas 43 bolsas para carreiras de grau, 6 para o Programa de
Gerenciamento Bancário ministrado pela Universidade Torquato Di Tella e ADEBA, 14 para cursos de pós-graduação ou
mestrados, e 26 bolsas para outros programas de formação acadêmica organizados por ADEBA e a Universidade Católica
Argentina.
Durante o exercício 2012 foram realizadas 169 atividades de capacitação externas sobre temáticas próprias da atividade, às
que assistiram os funcionários da entidade, e foram ministrados 34 programas de capacitação interna, ultrapassando 2.000
horas de formação presencial. Por sua vez, em 2012 foi ampliada a oferta de cursos de e-learning em 23% com respeito ao
ano anterior, somando ao todo 59 atividades oferecidas sob essa modalidade, o que implica a vantagem de continuar
disponibilizando conteúdos didáticos e atualizados em todos os cantos do país.
Por outra parte, a final de outubro de 2012 foi iniciado o Plano de Carreira para Responsáveis Administrativos e Caixas
Principais. O objetivo desse novo programa foi identificar e capacitar as pessoas que pelo seu potencial de desenvolvimento
podem cobrir as futuras aberturas que o Banco planeja realizar no Interior do país, acompanhando o plano de crescimento da
Rede de Agências. Foram realizadas 2 edições do programa com a participação de 15 colaboradores em total.
Programa Jovens Profissionais
Em concordância com as ações de formação e aprendizagem mencionadas, no segundo trimestre finalizou a décima edição
do Programa de Jovens Profissionais com 9 participantes de diferentes localidades do país.
Os participantes, provenientes do mesmo Banco e do mercado, fizeram rotação por diversas áreas e agências para conhecer
a dinâmica organizacional. Uma vez finalizado o programa, os jovens foram incorporados a diferentes agências como
Executivos de Negócios.
Durante a segunda quinzena de Setembro começou uma nova edição do Programa com a participação de 10 jovens
profissionais que procedem do interior do país. Nesta oportunidade, o programa impulsiona ações tendentes a alcançar uma
melhor integração dos jovens profissionais à Rede de Agências, entre as quais se destacam uma agenda de rotação de maior
tempo nas Agências e, portanto, menor tempo de áreas centrais; acompanhamento de tutores que ocupem a posição de
Gerentes de Agência e maior capacitação em temáticas de gestão comercial.
Ao finalizar o programa, estima-se que os jovens profissionais retornarão para suas localidades de origem para poder
aportar valor à organização em função dos conhecimentos adquiridos.
Gestão do Desempenho
Neste ano foi encaminhada a implementação do módulo de avaliação de Meta4 permitindo realizar o processo de Gestão
do Desempenho através do novo sistema de Autogestão do Funcionário. Por nono ano consecutivo, a Gestão do
Desempenho permitiu agregar valor à tarefa diária, tendo o desenvolvimento dos colaboradores como objetivo
fundamental.
Comunicações internas
Em 2012 trabalhou-se na gestão e na administração das comunicações que têm por destinatários os
colaboradores do Banco. Entre as ações destacadas, foram publicadas novas edições da revista interna “Punto
de Encuentro” e seu suplemento para os filhos dos colaboradores “Chicos al Ataque”, cuja distribuição a todos
os funcionários ofereceu conteúdos e design renovados.
Também foi desenvolvida uma brochura interna que refletiu as oportunidades de crescimento dentro do Banco e, através de
seu conteúdo, foram publicadas todas as Ações de Desenvolvimento ocorridas no âmbito da Rede de Agências durante
2012.
Por sua vez, acompanhando o processo do Levantamento de Clima Organizacional, foram desenvolvidas diferentes peças
comunicacionais ao longo desse processo, e adicionalmente foi elaborado um tríptico que foi distribuído entre todos os
funcionários, informando os principais resultados do levantamento e os próximos passos em função dos principais
emergentes da consulta.
Também foram informadas as novidades através de correios internos (Bptodos) e por meio da seção de Desenvolvimento
Humano Organizacional em Intranet, que acumulou mais de 570.000 páginas visitadas ao longo de todo ano e cujas seções
mais visitadas foram: “Buscas Internas”, “Descontos para funcionários” e “Aniversários”, entre outras.
Os quadros para avisos internos também acompanharam as diferentes campanhas comunicacionais que foram
encaminhadas, divulgando através de Cartazes Institucionais temáticas tais como: Levantamento de Clima Organizacional
2012, Autogestão do Funcionário, Novas Buscas de Trabalho, Próximas Inaugurações de Agências, etc. Por último, como
todos os anos, o setor participou da confecção e revisão de conteúdos do Relatório de Responsabilidade Social Empresária.
Qualidade x Todos
Continuou o estímulo à participação ativa de todos os funcionários mediante o Programa de Referentes de Qualidade,
conformado por uma rede de 258 integrantes em todo o país com um crescimento de 14,2 % em participação durante 2012.
No que diz respeito ao Programa de Sugestões de Colaboradores, até o momento foram recebidas 1109 sugestões (370
iniciativas implementadas ou em processo de implementação e 528 sob análise). Cabe destacar dois aspectos em relação ao
Programa de Sugestões: foi alcançado o maior nível de participação por funcionário dos últimos três anos e foi realizado um
processo de comparação (benchmark) com empresas grandes que contam com programas desse tipo, continua-se
observando um bom nível de participação de sugestões, com um incremento de 35,5% em relação ao período 2011.
Foram gerados novos e diferentes espaços de diálogo, reflexão, capacitação e melhoramento através dos Programas de Café
da manhã de Qualidade, Visita de Agências, Jornadas de Capacitação e Mesas de Trabalho, entre outras atividades, que
permitiram potencializar a difusão e coleta ativa de informação. Graças a eles, foi possível colocar em prática novas ações
de melhoramento.
Nesse assunto, ao longo do ano, foram realizadas ao redor de 200 atividades de qualidade das quais participaram mais de
700 colaboradores (60% a mais que em 2011), de diferentes níveis e setores. Essas atividades focaram-se na visão integrada
do negócio, a atitude de atendimento ao cliente, a difusão do plano de qualidade do Banco.
Foram consolidadas medições objetivas de qualidade de atendimento ao cliente. Nesse sentido, foi
desenvolvida a Consulta de Qualidade de Atendimento ao Cliente Externo 2012 por terceiro ano
consecutivo.
No que diz respeito ao sistema de gestão ISO9001, continuou-se trabalhando em conjunto com a Gerência Executiva de
Meios Operacionais e as áreas envolvidas, na revisão dos processos certificados: Pagamento a Fornecedores, Plano Salários
e Custódia de Títulos, tendo cumprido o processo de certificação para Atendimento de Queixas e Reclamações de Clientes.
Através do Comitê de Qualidade foram impulsionadas diferentes iniciativas em prol da materialização dos objetivos
propostos.
Relação com Colaboradores
Durante o ano 2012 foram realizadas diferentes atividades de recriação e se continuou com o desenvolvimento do programa
de benefícios destinado aos colaboradores do Banco.
Foi ampliada a oferta de atividades recreativas com novas opções nas áreas de fotografia, arte, teatro, cozinha e ioga.
Também foi criado um Fotoclube mediante uma plataforma web, que permitiu integrar os colaboradores de distintos
lugares do país que dividem esse hobby. Por outra parte, foram organizadas palestras sobre primeiros socorros (RCP) e
alimentação saudável, tanto em Buenos Aires como em diversas agências do interior do país.
Como todos os anos, o Banco participou de diferentes Maratonas, algumas delas com fins solidários, mediante a presença
dos colaboradores que integram o Running Team e de outros colaboradores da organização. Algumas das maratonas em que
o Banco esteve presente foram Unicef, Festas Maias, Chevrolet, YMCA-UTN, Avellaneda e Hospice San Camilo, entre
outras.
No mês de Outubro foi celebrado o Dia da Família, com a participação de 1700 crianças e adultos que passaram um dia em
um parque de diversões e com mais de 500 pessoas que compartilharam uma jornada com diversas atividades destinadas às
crianças em diversos lugares do interior do país. Os filhos dos colaboradores também visitaram e dividiram a merenda nos
escritórios ou agências onde trabalham os pais.
Algumas atividades foram orientadas aos filhos dos funcionários, como por exemplo, presentes pelo Dia das Crianças para
as crianças de até 12 anos de idade, e o Concurso de Desenhos, que contou com a participação de 227 crianças e os
desenhos vencedores ilustraram os cartões enviados a clientes e Fornecedores do Banco por motivo das festas de fim de
ano.
Para fim de ano, foi realizada a Festa Institucional na cidade de Bahía Blanca, com a assistência de colaboradores de
agências da região. Por outra parte, foi celebrada a chegada do novo ano em um encontro na cidade de Buenos Aires para
funcionários da Cidade de Buenos Aires e Grande Buenos Aires (periferia da capital do país), além de reuniões organizadas
localmente no resto do interior do país.
Por último, através do Programa de Assistência ao Funcionário continuou sendo proporcionado acompanhamento a
colaboradores e familiares diretos, diante de diversas situações tais como sinistros, doenças e problemáticas particulares.
Desde sua criação, o Programa atendeu mais de 400 casos.
Objetivos 2013 para Desenvolvimento Humano e Organizacional
•
•
Continuar ampliando o alcance da formação profissional dos colaboradores e o horizonte de suas possibilidades de
desenvolvimento sem limitações geográficas, e desse modo acompanhar o desafio que implica o crescimento e a
expansão da organização.
Aprofundar o conceito de qualidade de atendimento ao cliente interno e externo na base de atitudes pessoais
proativas e a colaboração entre setores.
•
•
•
Utilizar produtivamente a informação obtida através dos diferentes programas e atividades do Banco indicativas de
aspectos a melhorar, consolidando dessa forma os diferentes canais que intervêm na recepção, fluxo e tratamento
da informação, a partir de uma visão integrada de processos de negócio.
Desenvolver ações de melhoria do clima organizacional.
Fomentar diversas ações para continuar promovendo a comunicação interna dentro da organização.
9
RESPONSABILIDADE SOCIAL EMPRESÁRIA
Durante o ano 2012, Banco Patagonia continuou gerando e promovendo políticas de Responsabilidade Social Empresária
vinculadas à educação, à cultura, ao esporte e ao meio ambiente. Para encaminhá-las, foram geradas ações e programas de
promoção de diferentes organizações, produzindo um investimento social planejado para cada uma delas, sempre
respeitando um entorno ético, transparente e de diálogo, harmonizando o desenvolvimento social, econômico e ambiental.
Ações e Programas Institucionais
Educação
Patrocínio de projetos educacionais e produtivos através do Regime de Crédito Fiscal: em 2012 foram patrocinados
5 projetos por um valor superior a ARS 700.000 nas províncias de Jujuy, Misiones, Córdoba, Buenos Aires e
Formosa.
Continuou-se o apoio aos programas da Fundação Cruzada Patagônica, mantendo 45 bolsas para jovens de Río
Negro que, pelas distâncias, devem viajar ao Centro de Estudos Integrais Agrotécnicos que a Fundação possui em
Neuquén.
Prosseguiu-se com o desenvolvimento do Programa Universidades, outorgando bolsas de estudo e pesquisa às
principais universidades nacionais do país, doando salas informáticas e acompanhando as áreas de extensão em
programas esportivos e culturais.
Junto da Universidade Tecnológica Nacional e da Armada Argentina, foi outorgado por quarto ano o Prêmio
Jovens de Destaque, que consiste em viagens de estudos à Base Naval de Puerto Belgrano, onde os alunos com
melhores desempenhos de cada UTN Regional têm a possibilidade de conhecê-la e aplicar seus conhecimentos na
prática.
Foi patrocinado o programa educacional “TC2000 vai à escola”, em todo o país.
Foi renovado o apoio ao programa de Bolsas “Alicerces” nas províncias de Río Negro, Neuquén e Catamarca.
Junto da Junior Achievement, jovens dos últimos anos do ensino médio foram acompanhados no programa “Sócios
x Um Dia” realizado em Tucumán, Córdoba e Rosario. Os jovens compartilharam um dia de trabalho com
funcionários das agências, com o objetivo de aproximá-los ao mundo do trabalho.
Por terceiro ano consecutivo, a instituição foi um dos principais patrocinadores do concurso “Nós Queremos...”
encaminhado pela organização “Inclusão Social Sustentável” em Córdoba e Mendoza. Nele participaram mais de
1400 alunos, apresentando projetos com finalidade social e ambiental. Neste ano, além disso, acrescentou-se a
participação das províncias de Neuquén e Buenos Aires.
Cultura
Procurou-se incentivar as atitudes holísticas e criativas dos colaboradores. Nesse sentido, foram realizados
anualmente concursos de pintura, poesia e fotografia. Além disso, os funcionários participaram de sorteios de
ingressos a diversos espetáculos culturais.
Foram acrescentadas atividades culturais para os colaboradores. Este ano puderam participar da temporada de
ópera promovida pela organização Buenos Aires Lírica no Teatro Avenida.
Também foi mantido o apoio à Fundação Amigos do Teatro San Martín, e a outras instituições que promovem
eventos culturais com fins solidários.
Em 2012, foram patrocinados 14 projetos culturais através da Lei de Mecenato, Regime de Promoção Cultural da
Cidade de Buenos Aires.
Esporte
No plano esportivo, deu-se apoio a maratonas com fins sociais organizadas pelo Hospice San Camilo, pela UTN e
pela Universidade de Avellaneda.
Também foi patrocinada a organização das Novas Olimpíadas Especiais, onde se deu apoio à participação de
jovens com deficiências em diversas disciplinas esportivas.
Meio Ambiente
Apoio à Associação Cascos Verdes (capacetes verdes): foram outorgadas bolsas a jovens com capacidades
especiais, que estudam para se formar como Especialistas Ambientais.
Fundação Cuidemos Nossa Casa: na localidade de Puerto Deseado, província de Santa Cruz, foram apoiados
projetos educacionais de nível inicial e médio, orientados ao cuidado e preservação do meio ambiente e à prática de
valores sociais. Além disso, deu-se apoio à Fundação para a finalização do Centro que hoje está localizado à beira
do Río Deseado, na Província de Santa Cruz.
Continuou-se com a campanha interna orientada a gerar consciência sobre o uso racional do papel.
Continuaram sendo estimuladas a emissão eletrônica de extratos dos cartões Visa e Amex, visando a minimizar a
geração de extratos impressos.
Resíduos de Aparelhos Elétricos e Eletrônicos (RAEE): decorrentes das mudanças tecnológicas e da renovação de
equipamento informático, foi continuada a gestão sustentável dos RAEE enviando à disposição final a sucata
eletrônica. Tais resíduos são geridos por um operador certificado.
Foi mantida a colaboração ao Hospital Garraham com doações de tapas plásticas. Este ano, foram doados mais de
200 kg.
Voluntariado Corporativo
Continuaram-se sustentando as ações de Voluntariado para o Dia das Crianças, onde os colaboradores doam
brinquedos para diversas instituições em todo o país.
Com motivo de estender o voluntariado corporativo a diversas províncias, prosseguiu o trabalho junto de Um Teto
Para Meu País Argentina, conseguindo a construção de 6 casas de emergências para famílias em situação de
pobreza extrema. Foram construídas 1 casa em Neuquén, onde participaram voluntários das agências do Alto Valle
de Río Negro e Neuquén, 1 casa em Córdoba e 4 casas na província de Buenos Aires. Ao todo, participaram mais
de 90 voluntários. Também, o Banco doou a Um Teto Para Meu País outras 7 casas, para serem construídas com
voluntários desta organização e de escolas de segundo grau.
Apoio ao desenvolvimento local da economia social
Decorrente de ser um Banco com distribuição geográfica ao longo de todo o país, foram acompanhadas diversas iniciativas
de desenvolvimento local onde o banco tem presença, fortalecendo a economia social das regiões. Neste sentido, foram
promovidas diversas ações como:
Acompanhamento a programas de diversas universidades nacionais e suas áreas de extensão universitária.
Junto da Fundação Impulsionar, foi desenvolvido o concurso “Villa La Angostura Empreende”. Participaram mais
de 30 empreendedores de uma capacitação que durou dois meses e foram selecionados 11 projetos dos quais 4
obtiveram um microcrédito.
Promoção da RSE
Na busca de promover e difundir este novo modelo de gestão que representa a RSE, foi renovada a condição de membro
junto ao Instituto Argentino de Responsabilidade Social Empresaria (I.A.R.S.E.); e deu-se continuidade à participação e ao
fortalecimento da representatividade institucional nas principais mesas de trabalho sobre tais temáticas.
Durante o ano 2012, foram patrocinadas a III Conferência Internacional de RSE do IARSE e o III Foro Nacional de RSE e
Sustentabilidade, organizado pela Rede Argentina.
Continuou-se facilitando, dentro da Intranet e da página web corporativa, informação referente aos programas de RSE
promovidos pelo Banco, com a finalidade de difundir e dar a conhecer tal informação entre os diversos grupos de interesse.
Foi gerada uma difusão de destaque de nossos programas de RSE na mídia local e nacional e nas redes sociais.
Finalmente, foi concretizado o V Relatório de Responsabilidade Social, o qual inclui programas do Banco em matéria de
sustentabilidade nos planos econômico, social e ambiental.
Museu do Banco Patagonia
Durante 2012 foi continuado o desenvolvimento do Museu Institucional. Foram realizadas diversas visitas guiadas a
clientes, colaboradores e entidades educacionais.
No plano interno, foram organizadas quatro exposições dentro do programa MostrARTE, no qual os colaboradores
participam com a exposição de suas produções artísticas. Encerramos o ano outorgando um reconhecimento a todos aqueles
colaboradores que fizeram parte do ciclo.
Também foram realizados dois After Office Culturais em locais emblemáticos da cidade de Buenos Aires, com uma
convocação de 75 colaboradores.
O Conselho de Administração agradece a clientes, fornecedores, instituições financeiras e especialmente aos funcionários da
entidade o apoio e a eficaz colaboração oferecida durante o presente exercício.
O CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO
ANEXO I
RELATÓRIO SOBRE O NÍVEL DE OBSERVÂNCIA DO CÓDIGO DE GOVERNANÇA CORPORATIVA
Observância
Total(1)
Parcial(1)
Inobservân
cia
Informar (2) ou Explicar (3)
(1)
PRINCÍPIO I. TRANSPARENTAR A RELAÇÃO ENTRE A EMISSORA, O GRUPO ECONÔMICO QUE LIDERA E/OU INTEGRA
E SUAS PARTES RELACIONADAS
x
O Conselho de Administração fixou uma política a respeito da
Recomendação I.1:
"celebração de atos ou contratos entre o Banco Patagonia e
Garantir a divulgação
uma parte relacionada por valor relevante". As principais
pelo órgão de
diretrizes desta política preveem que, antes da celebração de
administração das
um contrato com uma parte relacionada, por valor superior a
políticas aplicáveis à
1% do patrimônio, devem intervir as áreas responsáveis de
relação da Emissora com
assistir ao Conselho de Administração para coordenar a
o grupo econômico que
observância dos requerimentos para a autorização destas
lidera e/ou integra, e com
transações, nos termos do disposto nos artigos 72 e 73 da Lei
suas partes relacionadas.
n.º 26.831 (antigamente artigo 73 da lei n.º 17.811). Além do
mais, a assistência financeira que se outorgue a empresas ou
pessoas vinculadas está sujeita a limites que são
determinados pelo Banco Central da República Argentina
("BCRA") em função da Responsabilidade Patrimonial
Computável e de sua nota “CAMELBIG” (outorgada pela
Superintendência de Entidades Financeiras e Cambiais do
BCRA) e pela classe de financiamento outorgado. O
Conselho Fiscal emite relatórios mensuais sobre a
observância desse regime.
x
Recomendação I.2:
assegurar a existência de
mecanismos preventivos
de conflitos de interesse.
x
Recomendação I.3:
prevenir o uso indevido
de informações
privilegiadas.
A Entidade estabeleceu mecanismos preventivos de conflito de
interesse, sendo seus itens relevantes a existência de um Código de
Ética, de observância obrigatória para os gerentes sênior e os demais
funcionários da Entidade, e a definição das potenciais situações de
conflito, que dispõe a obrigação de evitar qualquer conflito entre os
interesses pessoais e os interesses de negócios do Banco e de seus
clientes. Os atos do Conselho de Administração e do Conselho Fiscal
são limitados por expressas disposições do artigo 271 e concordantes da
Lei de Sociedades Comerciais.
A Entidade implementa uma política interna sobre publicidade e
comunicação das informações. Essa política foi aprovada pelo Conselho
de Administração e comunicada a toda a organização. Aplica-se a todas
as pessoas que trabalham no Banco, tanto para comunicações escritas
quanto orais. Todas as pessoas que possuam informações sobre o
desenvolvimento dos negócios do Banco deverão observar estrito sigilo,
sempre que essas informações não tiverem sido divulgadas e quando sua
importância puder afetar a colocação de valores negociáveis ou o
decurso de uma negociação.
PRINCÍPIO II. FIXAR AS BASES PARA UMA SÓLIDA ADMINISTRAÇÃO E SUPERVISÃO DA EMISSORA
Recomendação II. 1:
Garantir que o órgão de
administração assuma a
administração e
supervisão da Emissora
e sua orientação
estratégica.
II.1.1
II.1.1.1
x
II.1.1.2
x
II.1.1.3
x
II.1.1.4
x
II.1.1.5
x
II.1.1.6
x
II.1.1.7
x
O Conselho de Administração aprova o plano de negócios anual, que é
apresentado junto ao BCRA, nos termos das Comunicações "A" 4914 e
5343 do BCRA, bem como o orçamento da Entidade.
No plano de negócios anual que é aprovado pelo Conselho de
Administração e apresentado junto ao BCRA inclui-se a política de
investimentos para o período.
A Entidade conta com um Código de Governança Corporativa aprovado
pelo Conselho de Administração, que inclui as diretrizes publicadas pelo
BCRA e pela Comissão Argentina de Valores Mobiliários ("CNV").
O Conselho de Administração aprova a seleção, avaliação e
remuneração dos gerentes sênior, com a assistência da Gerência
Executiva de Desenvolvimento Humano Organizacional.
O Conselho de Administração aprovou o Manual de Organização, com o
detalhe das Missões e Funções de cada Gerência, estabelecendo assim
uma clara distribuição de responsabilidades em toda a Organização.
O Conselho de Administração do Banco Patagonia definiu que em todo
processo de cobertura de vagas os candidatos internos terão prioridade.
Para tal, desenhou uma vasta oferta de capacitação interna e externa,
promovendo o treinamento do pessoal e avaliando necessidades pontuais
em função de futuros cargos a serem cobertos.
O Conselho de Administração aprovou uma política de
Responsabilidade Social que define os âmbitos, o escopo
territorial, a estratégia, a estrutura da área e as funções, para
Observância
Total(1)
Parcial(1)
Inobservân
cia
(1)
II.1.1.8
x
II.1.1.9
x
II.1.2
II.1.3
x
II.1.4
x
Recomendação II.2:
assegurar o efetivo
controle da gestão
empresarial
II.2.1
x
II.2.2
x
divulgar o processo de
avaliação do
desempenho do órgão
de administração e seu
impacto
II.3.1
x
II.3.2
x
Recomendação II.4: que
o número de membros
externos e
independentes
represente proporção
significativa no órgão
de administração.
II.4.1
x
implementar a gestão da RSE da Organização.
O Conselho de Administração é o máximo responsável de estabelecer
uma estratégia adequada para o gerenciamento integral de riscos,
aprovando as diferentes políticas, bem como o controle interno da
entidade. O Conselho de Administração está analisando um projeto de
política de prevenção de fraudes, que será aprovada no primeiro
quadrimestre de 2013.
O Conselho de Administração do Banco Patagonia promove a
capacitação permanente para todos os integrantes da organização.
Anualmente é aprovado o orçamento de capacitação, que oferece
variedade de atividades de capacitação, interna e externa. Além do mais,
tanto os Diretores quanto os gerentes participam ativamente de diversos
foros da indústria e das associações de bancos, bem como de
conferências e eventos de economistas e de profissionais especializados
em matéria bancária. Ver também as informações do item II.7.1.
O Conselho de Administração tem à sua disposição todas as informações
que necessita para a tomada de decisões. Alguns membros do Conselho
de Administração participam ativamente nos diversos Comitês que
funcionam na Entidade, e as informações sobre os assuntos que deve o
Conselho de Administração deve aprovar ou conhecer está disponível
com antecipação para sua avaliação.
Todos os assuntos que são encaminhados para resolução pelo órgão de
administração são acompanhados da explicação dos motivos que fazem
necessária a aprovação, bem como o impacto econômico que esse
pedido pudesse gerar.
Mensalmente é realizado o monitoramento da gestão global de cada uma
das áreas, em função do orçamento, e são analisados os desvios, nos
casos que corresponder.
Com o objetivo de monitorar a gestão do Banco, o Conselho de
Administração verifica a implementação de estratégias e
políticas, o cumprimento do orçamento e do plano de
operações, e controla o desempenho das gerências em
relação aos objetivos estabelecidos e os rendimentos
previstos. Mensalmente é distribuído e analisado pelos
Diretores e gerentes sênior um "tabuleiro de comando", que
resume a evolução das principais variáveis, linhas de
negócios e índices, comparando-os com os parâmetros
orçados.
O estatuto governa a constituição e o funcionamento do
Conselho de Administração. Cada um dos membros observa
todas as disposições, e suas atribuições estão explicitadas no
artigo 13 desse diploma.
Antes da Assembleia de Acionistas, e no momento de realizar a
convocação para a mesma, são disponibilizadas as demonstrações
financeiras, que serão analisadas nessa reunião. Além do mais, é
submetida à consideração dos acionistas o Relatório Anual, que inclui o
detalhe de todos os aspectos da gestão mais importantes ocorridos
durante o ano. Anualmente, em cada Assembleia é aprovada a gestão do
Conselho de Administração e os objetivos alcançados. A última
Assembleia de Acionistas foi realizada em 26 de abril de 2012.
O capital social do Banco Patagonia é representado por 3,1656% de
ações classe A (Província de Rio Negro) e 96,8344% de ações classe B,
das que, na atualidade, 16,44% corresponde a ações que foram
colocadas através de oferta pública.
A Assembleia de Acionistas estabelece o número de diretores, entre o
mínimo de sete (7) e o máximo de nove (9): um diretor representa às
ações classe "A" (Província de Rio Negro), e os restantes, às ações
classe B. Como mínimo dois dos diretores nomeados pela classe "B"
devem ser independentes; esta proporção tem relação com a
percentagem de capital que é propriedade do mercado.
Observância
Total(1)
Parcial(1)
Inobservân
cia
(1)
II.4.2
O Estatuto dispõe que o Conselho de Administração será
composto do mínimo de sete e do máximo de nove Diretores
Efetivos, que são eleitos pelo prazo de três exercícios A
última Assembleia de Acionistas nomeou nove Diretores
Efetivos, dos que dois tinham o caráter de independentes.
Durante o ano, não foi objetada a independência dos membros do
Conselho de Administração e não houve abstenções por conflitos de
interesse.
x
compromisso de que
existam normas e
procedimentos para a
seleção e proposta de
membros do órgão de
administração e
gerentes sênior.
II.5.1
II.5.1.1
II.5.1.2
II.5.1.3
II.5.1.4
II.5.1.5
II.5.2
II.5.2.1.
II.5.2.2
II.5.2.3
II.5.2.4
II.5.2.5
II.5.2.6
II.5.2.7
II.5.3
avaliar a conveniência
de que membros do
órgão de administração
e/ou síndicos ou
membros do Conselho
Fiscal desempenhem
funções em diversas
Emissoras.
x
x
Embora o Banco Patagonia não constituiu Comitê de Nomeações, as
designações e remoções no Conselho de Administração são resolvidas
pela Assembleia Ordinária de Acionistas, nos termos do disposto no
artigo 234 da Lei de Sociedades Comerciais; são observadas as
disposições da referida lei, da Lei de Entidades Financeiras e do Estatuto
Social a respeito das proibições e incompatibilidades para ser Diretor.
Além do mais, são observadas as normas do BCRA, que determinam
que pelo menos 80% dos membros desse Conselho terão que possuir
experiência vinculada com a atividade financeira, devendo ser os
correspondentes antecedentes apresentados para a sua aprovação, com
uma antecipação de pelo menos 60 dias à data prevista para a realização
da Assembleia que tratará sua nomeação, ou dentro dos 10 dias
posteriores a essa realização.
Enquanto o Banco Central da República Argentina não notificar à
Entidade financeira a aprovação do Diretor proposto, o mesmo não
poderá assumir o cargo para o qual foi nomeado. Porém, o Diretor
designado pelas ações ordinárias classe "A", da província de Rio Negro,
poderá ser investido no seu cargo enquanto é processada a autorização
pelo BCRA, sendo sua designação considerada ad referendum da
resolução de autorização.
As designações dos gerentes sênior são resolvidas pelo Conselho de
Administração. Os gerentes designados devem observar os mesmos
requerimentos que os Diretores a respeito das proibições e
incompatibilidades. Além do mais, no caso dos Sub Gerentes Gerais,
seus antecedentes devem ser apresentados junto ao BCRA para sua
autorização respectiva. Esses antecedentes devem comprovar idoneidade
e experiência prévia na atividade financeira.
Como já foi explicado, o Banco segue as diretrizes estabelecidas
nas normas do BCRA para nomear os integrantes do
Conselho de Administração ou os gerentes que tenham
faculdades resolutivas no plano operativo da entidade, de
cuja execução sejam os principais responsáveis. Atento a
isso, os aspetos vinculados com o estabelecimento de
diretrizes para a nomeação de tais funcionários, já estão
definidos nas normas do BCRA.
Em consonância com o estabelecido pela Lei de Sociedades, no sentido
de que não poderão desempenhar-se como Diretores os que participem
de atividades em competência com a sociedade, é estabelecido que não
podem exercer a mencionada função os que ocuparem cargos no
Conselho de Administração ou prestarem assessoramento a outras
entidades financeiras do país, ou a sociedades que por sua vez
controlem ou sejam controladas por outras entidades financeiras do
país. Isso sem prejuízo do estabelecido no artigo 272 da Lei de
Sociedades Comerciais, no sentido de que, quando o diretor tiver um
interesse contrario ao da sociedade, deverá informá-lo ao Conselho de
Administração e aos membros do Conselho Fiscal e abster-se de
intervir na deliberação, sob pena de incorrer na responsabilidade do
artigo 59 da mencionada lei. Não foram registradas inobservâncias a
essas disposições.
Não existem limitações para os membros do Conselho Fiscal, em
conformidade com o disposto na Lei de Sociedades Comerciais.
assegurar a capacitação
e o desenvolvimento
dos membros do órgão
de administração e
gerentes sênior da
emissora.
II.7.1
x
Oitenta por cento dos integrantes do Conselho de Administração das
entidades financeiras devem possuir um alto grau de especialização e
conhecimentos em matéria financeira, que o BCRA considere
adequados. Todos os membros do Conselho de Administração são
aprovados por esse órgão de controle. Além do mais, os membros da
gerência sênior devem possuir condições gerais de idoneidade e haver
Observância
Total(1)
Parcial(1)
Inobservân
cia
(1)
II.7.2
x
realizado durante o exercício diversos cursos de capacitação. Sem
prejuízo disso, para manter seus conhecimentos atualizados, o Banco
Patagonia prevê implementar, a partir do exercício econômico 2013,
capacitação específica para o Conselho de Administração, que inclua
assuntos de controle interno, gerenciamento de riscos, governo
societário, responsabilidade social empresária, normas contábeis
internacionais, lavagem de dinheiro e outras matérias que
complementem sua formação.
O Banco Patagonia organiza regularmente conferências de economistas
e profissionais especializados em matéria bancária e financeira,
invitando aos membros do Conselho de Administração e gerentes a
participarem delas, sem prejuízo da participação desses funcionários em
diversos foros e associações da indústria.
PRINCÍPIO III. APOIAR UMA POLÍTICA EFETIVA PARA A IDENTIFICAÇÃO, MENSURAÇÃO, ADMINISTRAÇÃO E
DIVULGAÇÃO DO RISCO EMPRESARIAL.
Recomendação III: o
órgão de administração
deve contar com uma
política de
gerenciamento integral
do risco empresarial e
monitorar sua adequada
implementação.
III.1
III.2
III.3
x
x
x
O Banco desenvolveu políticas de controle interno e gerenciamento de
risco, conforme as melhores práticas nessas matérias.
O controle interno está conformado por cinco componentes interrelacionados: ambiente de controle, avaliação do risco, atividades de
controle, informações e comunicação e monitoramento.
Existem riscos que são inerentes às atividades desenvolvidas pela
Entidade, que são administrados através de um processo de
identificação, mensuração e controle constante dos mesmos, sujeito a
limites e outros controles de risco. Os principais tipos de riscos aos que
está exposta a Entidade são os relacionados com o risco de crédito, o
risco de liquidez, o risco de mercado e o risco operacional.
A Entidade implementou processo para o gerenciamento integral de
riscos, conforme as diretrizes sugeridas na Comunicação "A" 5203, em
linha com as boas práticas bancárias recomendadas pelo Comitê da
Basileia.
A Gerência Executiva de Gerenciamento de Riscos é responsável pelo
gerenciamento integral dos riscos que arrosta o Banco Patagonia e suas
sociedades controladas, com dependência funcional do Conselho de
Administração, garantindo assim a sua independência a respeito das
áreas de negócios. Para a identificação, avaliação, controle e mitigação
de cada um dos principais riscos, a Entidade implementou políticas para
o gerenciamento dos riscos de crédito, liquidez, mercado e taxa de
juros, além de políticas para o gerenciamento do risco operacional e dos
ativos informáticos. Essas políticas descrevem as áreas e os comitês
participantes, os mecanismos e ferramentas para o gerenciamento de
cada risco específico, bem como as ações de mitigação e os
mecanismos para sua implementação.
A Entidade criou dois Comitês relacionados com o gerenciamento de
riscos:
- Comitê de Risco Global: são objetivos principais desse Comitê
propor ao Conselho de Administração a estratégia para o
gerenciamento dos riscos de mercado, taxa, liquidez e crédito, além
dos limites globais de exposição a esses riscos. De outro lado, fica
informado das posições de cada risco e da observância das políticas,
inclusive o acompanhamento dos principais aspectos vinculados ao
risco operacional. É composto por dois Vice-presidentes, o
Subgerente Geral de Administração e Finanças, o Subgerente Geral
de Operações e Tecnologia, e o Gerente Executivo de
Gerenciamento de Riscos.
- Comitê de Risco Operacional: seu objetivo é assegurar que existam
processos e procedimentos aplicáveis a cada unidade de negócio,
destinados ao gerenciamento do risco operacional dos produtos,
atividades, processos e sistemas da entidade financeira, garantindo
que o processo de vigilância gerencial se adapte aos riscos
inerentes. Esse Comitê é integrado por um Vice-presidente, o
Subgerente Geral de Administração e Finanças, o Subgerente Geral
de Operações e Tecnologia, o Subgerente Geral da Área Comercial,
o Subgerente Geral da Área Comercial Varejista, e o Gerente
Executivo de Gerenciamento de Riscos e o Gerente de
Gerenciamento de Risco Operacional e Cumprimento Normativo.
A Gerência Executiva de Gerenciamento de Riscos, que depende
do Conselho de Administração, é responsável pelo
gerenciamento e monitoramento integral dos diversos riscos a
que está exposto o Banco Patagonia e suas subsidiárias, e
pela observância das políticas interna e das regulamentações
Observância
Total(1)
Parcial(1)
Inobservân
cia
(1)
III.4
III.5
vigorantes na matéria, e desenvolve e propõe políticas,
circuitos e procedimentos diferenciais para mitigar e controlar
os riscos. Essa Gerência é independente das áreas de
negócios.
As políticas para o gerenciamento integral de riscos foram
desenvolvidas em cumprimento das comunicações "A" 5201, 5203,
4793 e 4609 do BCRA, com suas alterações.
Essas comunicações adotam os padrões internacionais estabelecidos
pelo Comitê de Basileia e, no caso da política de gerenciamento do risco
dos ativos de informação, as normas ISO 27005.
Essas políticas são atualizadas de acordo com as novidades publicadas
pelos referidos órgãos.
O Conselho de Administração da Entidade é informado dos resultados
do gerenciamento de riscos pelos Comitês de Risco Global e
Operacional, nos que participa um Diretor, como mínimo. O
gerenciamento de riscos levado ao cabo pelas Gerências permitiu
observar as diretrizes estabelecidas pelo BCRA em suas respectivas
comunicações. Os principais riscos identificados foram enquadrados
dentro dos limites de tolerância, definidos nas respectivas políticas de
gerenciamento de riscos.
De outro lado, os resultados do gerenciamento de risco são divulgados
nas demonstrações financeiras da Entidade, suas notas e tabelas anexas.
x
x
PRINCÍPIO IV. SALVAGUARDAR
INDEPENDENTES
A
INTEGRIDADE
DAS
INFORMAÇÕES
FINANCEIRAS
COM
AUDITORIAS
Recomendação IV:
Garantir a independência
e a transparência das
funções que lhe são
atribuídas ao Comitê de
Auditoria e ao Auditor
Externo.
IV.1
x
x
IV.2
IV.3
IV.4
x
x
PRINCÍPIO V. RESPEITAR OS DIREITOS DOS ACIONISTAS.
Recomendação V.1:
assegurar que os
acionistas tenham acesso
às informações da
Emissora.
O Comitê de Auditoria CNV é presidido por um membro do órgão de
administração independente.
Além do mais, o presidente do Comitê (membro independente) tem voto
duplo em caso de empate, na votação de assuntos de competência do
Comitê.
O Gerente de Auditoria Interna participa, na condição de convidado,
em todas as reuniões do Comitê de Auditoria CNV, e é membro do
Comitê de Auditoria BCRA.
O Comitê de Auditoria, observando as normas da CNV, prepara um
relatório anual, no que avalia certas questões relativas à emissão das
informações contábeis, os sistemas de controle interno, a aplicação das
políticas de informação sobre o gerenciamento de riscos, a revisão dos
planos de auditoria interna, do grau de independência de seu labor
profissional e da avaliação de seu desempenho, através da análise de
sua metodologia de trabalho e de seu plano anual, bem como todos os
relatórios emitidos.
Embora a Entidade não tenha adotado um programa específico de
asseguramento e melhoria da qualidade, em termos gerais a Gerência de
Auditoria Interna desempenha suas funções de acordo com as normas
internacionais para o exercício profissional da auditoria interna, já que
as normas do BCRA estão em linha com esse enquadramento
internacional.
O Comitê de Auditoria, segundo as normas da CNV, prepara um
relatório anual que avalia, entre outros assuntos, a independência, os
planos de trabalho e o desempenho da auditoria externa, que é realizada
através da análise dos diferentes serviços prestados, os relatórios
emitidos, as entrevistas realizadas e/ou a leitura da documentação
requerida, e a avaliação da composição dos honorários faturados.
Nos termos do disposto no Estatuto, os mandatos dos membros do
Conselho Fiscal vigoram durante um ano, podendo ser reeleitos, já que
é o conhecimento da Entidade que eles vão adquirindo no exercício de
suas funções é privilegiado.
A respeito da rotatividade dos auditores externos, é observada a
normativa do BCRA, que dispõe que os auditores externos não podem
desempenhar ao mesmo tempo funções em mais de uma entidade
financeira, e que os mencionados profissionais não poderão exercer sua
função por mais de cinco exercícios consecutivos na entidade. Para o
exercício 2013, o Conselho de Administração aprovou a proposta de
contratar uma nova firma de auditores externos, que será submetida à
consideração da Assembleia de Acionistas.
Observância
Total(1)
Parcial(1)
Inobservân
cia
(1)
V.1.1
V.1.2
x
São realizadas teleconferências trimestrais, às que os investidores são
convidados, para anunciar os resultados. Além do mais, o Banco tem
uma área de Relações com Investidores, destinada a atender os
requerimentos que pudessem surgir.
Na página web do banco (www.bancopatagonia.com.ar) há uma solapa
especial na que os investidores podem ganhar acesso às informações
públicas do Banco, e um endereço de correio eletrônico para encaminhar
suas dúvidas. Também, a Área de Relações com Investidores fica à
disposição para toda dúvida que pudessem ter os investidores.
x
Recomendação V.2:
promover a participação
ativa de todos os
acionistas.
V.2.1
x
x
V.2.2
V.2.3
x
x
V.2.4
x
V.2.5
Recomendação V.3:
garantir o princípio de
igualdade entre ação e
voto.
Recomendação V.4:
estabelecer mecanismos
de proteção de todos os
acionistas nos casos de
aquisição do controle.
A Entidade realiza os procedimentos de notificação e aviso da
convocação da Assembleia Geral de Acionistas, cumprindo não só as
normas locais mas também realizando o procedimento para os
detentores dos Brazilian Depository Receipts e American Depository
Receipts no exterior.
Embora a Entidade não implementou um regulamento de
funcionamento, a partir do Edital de Convocação fica à disposição a
documentação que será submetida à sua consideração (Demonstrações
Financeiras, Relatório Anual e Relatório sobre o Código de Governança
Corporativa).
A Entidade implementou diversos mecanismos através dos que os
acionistas minoritários podem propor assuntos para deliberação nas
Assembleias de Acionistas, embora não tenham sido registradas
situações dessa classe nas últimas Assembleias.
As convocações são feitas para todos os acionistas, sem diferenças entre
unos e outros. Considerando a alta percentagem de assistência às últimas
Assembleias de Acionistas (a Assembleia de Acionistas realizada em
2012 registrou presença de 98,8888% de acionistas, e a realizada em
2011, presença de 80,3353%), o Banco não entende necessária a
aplicação de políticas de estímulo.
No momento de aceitar seus cargos, os membros do Conselho de
Administração adotam as políticas da Entidade.
Todas as ações da Entidade outorgam direito a 1 voto cada. É garantido
o princípio de igualdade entre ações e votos.
O número de ações em circulação no fim dos últimos três exercícios não
foi alterado.
x
x
A Entidade adere ao regime de oferta pública de aquisição obrigatória.
x
Recomendação V.5:
aumentar a percentagem
de ações em circulação
sobre o capital.
Hoje a Entidade não registra 20% de dispersão. A percentagem de ações
no mercado, no encerramento do exercício 2012, alcançava 16,4417%;
no encerramento do exercício 2011, 16,4584%; e no encerramento do
exercício 2010, 24,8634%. A diminuição das ações no mercado, a partir
do exercício 2011, é resultado de que, como consequência da mudança
de controle, foi necessário para o acionista controlador realizar oferta
pública de adquisição obrigatória de ações. O Conselho de
Administração da Emissora avaliará uma percentagem maior de
dispersão sob condições favoráveis de mercado.
Recomendação V.6:
assegurar a existência de
uma política de
dividendos transparente.
A Entidade adotou uma política de distribuição de dividendos que é
publicada no relatório anual das demonstrações financeiras. A Entidade
definiu como política que o Conselho de Administração proponha à
Assembleia de Acionistas a distribuição de 50% dos lucros líquidos e
realizados do exercício em conceito de dividendos, os quais serão pagos
em dinheiro, com a prévia autorização do BCRA, uma vez que tenham
sido deduzidos os valores indicados no Estatuto e dependendo dos
resultados do exercício econômico, a situação financeira do Banco nesse
momento, seus eventuais requerimentos de liquidez e outros fatores que
o Conselho de Administração do Banco e os acionistas considerarem
relevantes, resguardando em todo momento a solvência da entidade.
x
O Conselho de Administração apresenta a proposta de distribuição de
V.6.2
lucros e a constituição das reservas, caso corresponder. Essa proposta é
publicada no relatório do Conselho de Administração e a última
resolução foi incluída no item 3 da Assembleia de Acionistas, realizada
em 26 de abril de 2012.
PRINCÍPIO VI. MANTER VÍNCULO DIRETO E RESPONSÁVEL COM A COMUNIDADE.
V.6.1
Recomendação VI.
Divulgar à comunidade
os assuntos relativos à
x
Observância
Total(1)
Parcial(1)
Inobservân
cia
(1)
Emissora, e
disponibilizar um canal
de comunicação direto
com a empresa.
VI.1
VI.2
x
Banco Patagonia mantém um sítio web de acesso público, que divulga
informações relevantes e aceita a intervenção de usuários em geral
(www.bancopatagonia.com.ar/relacionconinversores).
x
Banco Patagonia emite um Relatório Anual de Responsabilidade Social
Empresária, disponibilizado no sítio web, no que são detalhadas as ações
e programas levados a cabo pelo Banco, que servem de apoio para a
educação, a cultura, o esporte, o meio ambiente, a saúde e as ações
específicas de voluntariado corporativo, em todo o território nacional.
No próximo exercício será implementada a verificação desse
Relatório pelos auditores externos.
PRINCÍPIO VII. REMUNERAR DE MANEIRA JUSTA E RESPONSÁVEL.
Recomendação VII:
Estabelecer políticas de
remuneração claras para
os membros do órgão de
administração e os
gerentes sênior, levando
especialmente em conta a
fixação de limitações
convencionais ou
estatutárias em função da
existência ou
inexistência de lucros.
VII.1
x
x
VII.1.1
x
VII.1.2
VII.1.3
VII.1.4
x
x
x
VII.1.5
A Entidade criou o Comitê de Remunerações e Incentivos para o
Pessoal,
É composto de três membros do órgão de administração não
independentes, e do Gerente Executivo de Desenvolvimento
Humano Organizacional.
Não inclui membros independentes.
Os integrantes do Comitê, membros do Conselho de Administração,
possuem experiência e idoneidade suficiente na matéria. Além do mais,
é parte do Comitê o Gerente de Desenvolvimento Humano
Organizacional, máximo responsável da área especializada na matéria.
O regulamento interno do Comitê estabelece que seus membros devem
se reunir como mínimo duas vezes ao ano.
Os honorários para os membros do Conselho de Administração não são
competência do Comitê de Remunerações e Incentivos para o Pessoal.
Essa atribuição compete à Assembleia de Acionistas (ver item VII.4).
VII.2
VII.2.1
x
x
VII.2.2
VII.2.3
É uma das funções que desempenha o Comitê.
O Comitê de Remunerações e Incentivos para o Pessoal aprovou durante
o presente exercício econômico o pagamento de gratificações adicionais
para todo o pessoal, segundo o desempenho durante o exercício anterior.
Os honorários dos membros do Conselho de Administração não são
competência do Comitê de Remunerações e Incentivos para o Pessoal.
É uma das funções que desempenha o Comitê.
x
VII.2.4
VII.2.5
x
Não são atribuições definidas para o Comitê.
x
Não são atribuições desse Comitê.
x
VII.2.6
x
VII.2.7
Os assuntos deliberados nas reuniões do Comitê são formalizados em
atas que são encaminhadas para o Conselho de Administração para sua
informação; o Conselho de Administração é o órgão responsável de
submeter à consideração da Assembleia de Acionistas os assuntos, nos
casos que corresponder.
Não é atribuição desse comitê considerar as remunerações do
órgão de administração.
VII.3
VII.4
x
Como já foi comentado, a consideração dos honorários dos diretores não
é atribuição desse comitê; esses honorários são fixados anualmente pela
Assembleia de Acionistas levando em conta os limites estabelecidos
pela Lei de Sociedades Anônimas. Na determinação das mencionadas
remunerações são levados em conta as responsabilidades, o tempo
dedicado às funções, a experiência e a reputação profissional. Não está
contemplada a possibilidade de outorgar outro tipo de benefícios tais
como participações patrimoniais ou qualquer retribuição variável.
PRINCÍPIO VIII. FOMENTAR A ÉTICA EMPRESARIAL
Recomendação VIII:
garantir condutas éticas
na emissora.
VIII.1
x
O Conselho de Administração do Banco Patagonia aprovou um
Código de Ética, comunicado a toda a organização, que foi
Observância
Total(1)
Parcial(1)
Inobservân
cia
(1)
x
VIII.2
VIII.3
Recomendação IX.
Fomentar a inclusão das
previsões relativas às
boas práticas de
governança no Estatuto.
x
comunicado a toda a organização, com o objetivo de facilitar
o conhecimento e a compreensão dos princípios éticos e de
conduta que cada membro da organização deve observar no
seu desempenho, respeitando as mais elevadas normas de
conduta, trabalhando com eficiência, qualidade e
transparência, sentando as bases para um comportamento
ético com os clientes, órgãos de controle e a comunidade em
geral.
Sem prejuízo do Centro de Atendimento Telefônico ao Cliente, que
canaliza qualquer queixa o reclamação, que são registradas e derivadas
ao setor correspondente, o Banco Patagonia implementou uma "Caixa
para Sugestões" (Caixa Especial 38 - 1000 – Correio Central), na que
pode ser encaminhada qualquer pergunta, pessoal ou anônima, a respeito
de: processos internos, metodologias de trabalho, modalidades de
atendimento ao público, comportamentos não desejáveis de integrantes
da Organização, clientes ou potenciais clientes, produtos ou serviços do
Banco, etc., que são recebidas e consideradas pelas máximas autoridades
do Banco, com absoluta confidencialidade.
x
A Entidade possui uma área destinada a receber e canalizar
qualquer queixa, reclamação ou denúncia, sendo os dados do
responsável (nome, telefone e correio eletrônico) publicados
na página web do BCRA. Além do mais, a Entidade conta
com uma área de investigações especiais, encarregada das
tarefas de prevenção de fraude, sua análise e resolução, e,
como já foi mencionado no item II.1.1.8, o Conselho de
Administração projeta adotar uma política de prevenção de
fraudes no próximo exercício.
PRINCÍPIO IX. APROFUNDAR O ESCOPO DO CÓDIGO.
O Conselho de Administração acredita que não resulta necessário
refletir total ou parcialmente no Estatuto Social as disposições do
Código de Governança Corporativa.
O estatuto governa a constituição e o funcionamento do Conselho de
Administração, e suas atribuições são detalhadas nele.
O Código de Governança Corporativa, aprovado pelo Conselho de
Administração, é um instrumento dinâmico, redigido para permitir sua
atualização e aperfeiçoamento frequentes.
(1)
Indicar com una cruz si corresponder.
No caso de observância total, informar de que maneira a Emissora cumpre os princípios e recomendações do Código de
Governança Corporativa.
(3)
No caso de observância parcial ou inobservância, se houver, justificar o porquê e indicar quais as ações previstas pelo órgão
de administração da Emissora para incorporar os itens não adotados no próximo exercício ou seguintes exercícios.
(2)
O CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO
PONTO N° 3.: CONSIDERAÇÃO DE RELATÓRIO INFORMATIVO SEGUNDO NORMAS CNV,
CAP. XXIII, 11.6.: Posto a consideração este ponto de Ordem do Dia, e Sr. vicepresidente, João C.de
Nobrega Pecego, recorda aos presentes que, as sociedades que se encontram no regime de oferta
pública de suas ações devem apresentar conjuntamente com as DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS
intermédias e de encerre do exercício, o Relatório Informativo de acordo as Normas da CNV. Com
respeito informa que foi requerido da Gerencia de Administração a confecção de um projeto da
mesma, em 31.12.12. Continua expressando o Sr. Viceresidente que o Relatório Informativo consiste
em um breve resume de as atividades do Banco e das principais contas do Balanço. Logo de um
amplio intercambio de opiniões se aprova por unanimidade o Relatório Informativo que se arquiva
como respaldo e cujo texto se transcreve integramente no Livro de “Balanço”, resolvendo sua
apresentação ante os organismos de controlador que correspondam. Assim mesmo, os Auditores
Independentes, confeccionaram um informe sobre o Relatório Informativo e se da por tomado
conhecimento.-----------PONTO N° 4.: INFORME ANUAL DEL COMITÊ DE AUDITORIA - CNV: O Sr. Vicepresidente
manifesta que o Comitê de Auditoria – CNV, remitiu para consideração dos presentes o relatorio
sobre as questões de sua competência, emitido em cumprimento do disposto pelo Decreto 677/2001
e Art. 16 inciso C da Resolução General N° 400/02 d a Comissão Nacional de Valores. Logo após
amplo intercambio de opiniões, se aprova por unanimidade o relatório em consideração que se
arquiva como respaldo e cujo texto se transcreve integramente no Livro de “Atas de Comitê de
Auditoria – CNV N° 1, rubricado ante a I.G.J.------ ---------------------------------------------------------------------Sendo considerados todos os pontos da ordem do dia e não tendo mais assuntos que tratar, se da
por finalizada a reunião sendo as 18:30 horas.-------------------------------------------------------------------------
Assinantes: Jorge G.Stuart Milne, Joao C.de Nobrega Pecego, Renato L.Belineti Naegele, Carlos
A.Giovanelli, Jaime O. Tasat, Alberto M.Tenaillon.-----------------------------------------------------------------
___________________
________________________
ACTA DE DIRECTORIO Nº 2621 (01.02.13):
En la Ciudad Autónoma de Buenos Aires a los 01 días del mes de Febrero de 2013, se reúnen en el
domicilio social sito en Tte. Gral. Juan D. Perón 500, los miembros del Directorio de BANCO
PATAGONIA S.A., que firman al pie, dejando constancia que que los Sres. Jorge Guillermo Stuart
Milne y Jaime Osvaldo Tasat, lo hacen vía telefónica de acuerdo a lo previsto en el artículo
duodécimo del Estatuto Social Se encuentra presente el Dr. Alberto Mario Tenaillon en
representación de la Comisión Fiscalizadora. Siendo las 17:30 hs., habiendo quórum suficiente, el Sr.
Vice Presidente declara abierto el acto y manifiesta que la reunión tiene por objeto tratar el siguiente
Orden del Día:
1. Consideración de los Estados Contables correspondientes al ejercicio económico de la Sociedad,
comprendido entre el 1° de enero y el 31 de diciemb re de 2012, e informes de los Auditores
Independientes y Comisión Fiscalizadora.
2. Consideración de la Memoria correspondiente al ejercicio económico finalizado el 31 de
diciembre de 2012, que incluye Informe sobre el grado de cumplimiento del Código de Gobierno
Societario.
3. Consideración de Reseña Informativa según normas CNV, Cap.XXIII, 11.6.
4. Informe Anual del Comité de Auditoría - CNV -.
PUNTO N° 1: CONSIDERACIÓN DE LOS ESTADOS CONTABLES CORRESPONDIENTES AL
EJERCICIO ECONÓMICO DE LA SOCIEDAD COMPRENDIDO ENTRE EL 1° DE ENERO Y EL 31
DE DICIEMBRE DE 2012, E INFORMES DE LOS AUDITORES INDEPENDIENTES Y COMISIÓN
FISCALIZADORA: Puesto a consideración este punto del Orden del Día, el Sr. Vice Presidente,
João C.de Nobrega Pecego, informa que con suficiente antelación se ha distribuido entre los Sres.
Directores y Síndicos, el estado de situación patrimonial de Banco Patagonia S.A. correspondiente al
89° ejercicio económico de la Sociedad, finalizado el 31 de diciembre de 2012 y los correspondientes
estados de resultados, de evolución del patrimonio neto, de flujo de efectivo y sus equivalentes y los
Estados Contables Consolidados, por el ejercicio económico finalizado en esa fecha y las notas y
anexos que los complementan, todo en el marco de las normas legales vigentes. Informa además que
de acuerdo con lo requerido por las normas del B.C.R.A., el Estado de Situación Patrimonial, el
Estado de Resultados, el Estado de Evolución del Patrimonio Neto y el Estado de Flujo de Efectivo y
sus Equivalentes al 31 de diciembre de 2012 y los Anexos que así lo especifican, se presentan en
forma comparativa con saldos al cierre del ejercicio precedente.
Continúa diciendo que la documentación en consideración en esta reunión, responde a los registros
efectuados en los libros rubricados de la sociedad llevados de conformidad con las normas legales
vigentes y su documentación respaldatoria. Por este hecho y dado que los mismos son de
conocimiento por parte de los presentes, mociona que se omita su transcripción en actas y se den por
aprobados.
Luego de un amplio intercambio de opiniones y de considerarse distintos aspectos relacionados con
la información contenida en los Estados Contables mencionados, la moción es aprobada por
unanimidad.-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------A continuación, el Sr. Vice Presidente propone que, estando aún dentro de los plazos legales, se
considere la Convocatoria a Asamblea en otra reunión del Directorio. Luego de un breve intercambio
de opiniones, la propuesta del Sr. Vice Presidente resulta aprobada por unanimidad.--Acto seguido, el Sr. Renato Luiz Belineti Naegele pone a consideración de los presentes el informe
de los Auditores Independientes sobre los estados aprobados. Luego de un breve intercambio de
opiniones, se deja constancia de haber tomado conocimiento del informe y se resuelve su
transcripción en la presente acta:
INFORME DE LOS AUDITORES INDEPENDIENTES
A los Señores Accionistas y Directores de
Domicilio Legal: Tte. Gral. J. D. Perón 500
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
1. Hemos auditado el estado de situación patrimonial adjunto de BANCO PATAGONIA S.A. al 31 de
diciembre de 2012 y los correspondientes estados de resultados, de evolución del patrimonio neto y de
flujo de efectivo y sus equivalentes por el ejercicio finalizado en esa fecha. Asimismo, hemos auditado el
estado de situación patrimonial consolidado adjunto de BANCO PATAGONIA S.A. y sus sociedades
controladas al 31 de diciembre de 2012 y los correspondientes estados consolidados de resultados y de
flujo de efectivo y sus equivalentes por el ejercicio finalizado en esa fecha, que se exponen como
información complementaria en el Cuadro I.
2. La Dirección de la Entidad es responsable por la preparación y presentación razonable de los estados
contables de acuerdo con las normas contables establecidas por el Banco Central de la República
Argentina (B.C.R.A.). Esta responsabilidad incluye diseñar, implementar y mantener un sistema de
control interno adecuado, para que dichos estados contables no incluyan distorsiones significativas
originadas en errores o irregularidades; seleccionar y aplicar políticas contables apropiadas y efectuar
las estimaciones que resulten razonables en las circunstancias. Nuestra responsabilidad es expresar
una opinión sobre los mencionados estados contables basada en nuestra auditoría.
3. Nuestro trabajo fue realizado de acuerdo con las normas de auditoría vigentes en la República Argentina
y con las “Normas mínimas sobre auditorías externas” emitidas por el B.C.R.A. Estas normas requieren
que el auditor planifique y desarrolle su tarea con el objetivo de obtener un grado razonable de
seguridad acerca de la inexistencia de distorsiones significativas en los estados contables.
Una auditoría incluye aplicar procedimientos, sobre bases selectivas, para obtener elementos de juicio sobre
la información expuesta en los estados contables. Los procedimientos seleccionados dependen del
juicio profesional del auditor, quien a este fin evalúa los riesgos de que existan distorsiones significativas
en los estados contables, originadas en errores o en irregularidades. Al realizar esta evaluación de
riesgos, el auditor considera el control interno existente en la Entidad, en lo que sea relevante para la
preparación y presentación razonable de los estados contables, con la finalidad de seleccionar los
procedimientos de auditoría que resulten apropiados en las circunstancias, pero no con el propósito de
expresar una opinión sobre la efectividad del sistema de control interno vigente en la Entidad. Asimismo,
una auditoría incluye evaluar que las políticas contables utilizadas sean apropiadas, la razonabilidad de
las estimaciones contables efectuadas por la Dirección de la Entidad y la presentación de los estados
contables tomados en su conjunto.
Consideramos que los elementos de juicio obtenidos nos brindan una base suficiente y apropiada para
fundamentar nuestra opinión de auditoría.
4. Tal como se describe en la nota 5. a los estados contables adjuntos, los estados contables mencionados
en el primer párrafo, han sido preparados por la Entidad de acuerdo con las normas contables
establecidas por el B.C.R.A., las cuales difieren de las normas contables profesionales aprobadas por el
Consejo Profesional de Ciencias Económicas de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, República
Argentina en ciertos aspectos de valuación y exposición que se describen y cuantifican en la
mencionada nota.
5. En nuestra opinión, los estados contables mencionados en el primer párrafo presentan razonablemente,
en todos sus aspectos significativos, la situación patrimonial de BANCO PATAGONIA S.A. y la situación
patrimonial consolidada de BANCO PATAGONIA S.A. con sus sociedades controladas al 31 de
diciembre de 2012 y los respectivos resultados de sus operaciones y los flujos de su efectivo y sus
equivalentes por el ejercicio finalizado en esa fecha, de conformidad con las normas contables
establecidas por el B.C.R.A. y, excepto por el efecto de la cuestión mencionada en el cuarto párrafo, con
las normas contables profesionales vigentes en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, República
Argentina.
6. En relación con el estado de situación patrimonial de BANCO PATAGONIA S.A. y con el estado de
situación patrimonial consolidado de BANCO PATAGONIA S.A. con sus sociedades controladas al 31
de diciembre de 2011 y con los correspondientes estados de resultados, de evolución del patrimonio
neto y de flujo de efectivo y sus equivalentes por el ejercicio finalizado en esa fecha, presentados con
propósitos comparativos, informamos que hemos emitido con fecha 30 de enero de 2012 un informe de
auditoría que incluyó una salvedad por diferencias entre la aplicación de normas contables del B.C.R.A.
y las normas contables profesionales vigentes en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, República
Argentina, que se detallan en la nota 5. a los estados contables adjuntos.
7. En cumplimiento de disposiciones vigentes, informamos que:
a)
Los estados contables mencionados en el primer párrafo, se encuentran asentados en el libro
Balances y, en nuestra opinión, han sido preparados, en todos sus aspectos significativos, de
conformidad con las normas pertinentes del B.C.R.A, de la Ley de Sociedades Comerciales y de la
Comisión Nacional de Valores.
b)
Los estados contables individuales de BANCO PATAGONIA S.A surgen de registros contables
llevados, en sus aspectos formales, de conformidad con las normas legales vigentes y las normas
reglamentarias del B.C.R.A. y de acuerdo con las condiciones establecidas en la Resolución N°
4.810/EMI de la Comisión Nacional de Valores de fecha 21 de octubre de 2008.
c)
Hemos aplicado los procedimientos sobre prevención de lavado de activos y financiación del
terrorismo previstos en las correspondientes normas profesionales emitidas por la Federación Argentina
de Consejos de Profesionales de Ciencias Económicas.
d)
Al 31 de diciembre de 2012, la deuda devengada en concepto de aportes y contribuciones
previsionales a favor de la Administración Nacional de la Seguridad Social, que surge de los registros
contables de la Sociedad, asciende a $ 23.017.726,12, no siendo exigible a esa fecha.
e)
Durante el ejercicio finalizado el 31 de diciembre de 2012, hemos facturado honorarios por
servicios de auditoría prestados a la Entidad, que representan el 100% del total facturado a la Entidad
por todo concepto, el 78% del total de servicios de auditoría facturados a la Entidad y a sus sociedades
controladas y, el 78% del total facturado a la Entidad y a sus sociedades controladas por todo concepto.
Ciudad Autónoma de Buenos Aires, 1 de febrero de 2013, PISTRELLI, HENRY MARTIN Y ASOCIADOS
S.R.L. C.P.C.E.C.A.B.A. T° 1 - F° 13, Pablo M. More no,
Socio, Contador Público (U.B.A.),
C.P.C.E.C.A.B.A. T° 164 - F° 235
A continuación, el Sr. Síndico presente, Dr. Alberto Mario Tenaillon, en representación de la Comisión
Fiscalizadora manifiesta que habiendo examinado la documentación de Banco Patagonia S.A.
correspondiente al ejercicio económico N° 89 finali zado el 31 de diciembre de 2012, incluida la
Memoria, la Comisión Fiscalizadora emitió su informe conforme los siguientes términos:
INFORME DE LA COMISION FISCALIZADORA
A los Señores Accionistas y Directores de
Domicilio Legal: Tte. Gral. J. D. Perón 500
Ciudad Autónoma de Buenos Aires
De nuestra consideración:
1. Hemos examinado el inventario y el estado de situación patrimonial adjunto de BANCO
PATAGONIA S.A. al 31 de diciembre de 2012 y los correspondientes estados de resultados, de
evolución del patrimonio neto y de flujo de efectivo y sus equivalentes por el ejercicio finalizado
en esa fecha, las notas 1 a 24, los anexos A a L, N y O y el Cuadro I que los complementan, el
Informe sobre el grado de cumplimiento al Código de Gobierno Societario y la Memoria.
2. La Dirección de la Entidad es responsable por la preparación y presentación razonable de los
estados contables de acuerdo con las normas contables establecidas por el Banco Central de la
República Argentina (B.C.R.A.). Esta responsabilidad incluye diseñar; implementar y mantener un
sistema de control interno adecuado, para que dichos estados contables no incluyan distorsiones
significativas originadas en errores u omisiones o en irregularidades; seleccionar y aplicar
políticas contables apropiadas y efectuar las estimaciones que resulten razonables en las
circunstancias. Nuestra responsabilidad se limita a expresar una opinión sobre dichos
documentos basada en el trabajo que se menciona en el párrafo siguiente.
3. Nuestro trabajo fue realizado de acuerdo con las normas de sindicatura vigentes. Dichas normas
requieren que el examen de los estados contables se efectúe de acuerdo con las normas de
auditoría vigentes e incluya la verificación de la congruencia de los documentos examinados con
la información sobre las decisiones societarias expuestas en las actas y la adecuación de dichas
decisiones a la Ley y a los estatutos, en lo relativo a sus aspectos formales y documentales. Para
realizar nuestra tarea profesional sobre los documentos mencionados en el primer párrafo hemos
revisado la auditoría efectuada por el estudio Pistrelli, Henry Martín y Asociados S.R.L., en su
carácter de auditores externos, quienes aplicaron las “Normas mínimas sobre auditorías
externas” del B.C.R.A. y normas de auditoría vigentes en la República Argentina, habiendo
emitido su informe con fecha 1 de febrero de 2013.
Una auditoría incluye aplicar procedimientos, sobre bases selectivas, para obtener elementos de
juicio sobre la información expuesta en los estados contables. Los procedimientos seleccionados
dependen del juicio profesional del auditor, quien a este fin evalúa los riesgos de que existan
distorsiones significativas en los estados contables, originadas en errores u omisiones o en
irregularidades. Al realizar esta evaluación de riesgos, el auditor considera el control interno
existente en la Entidad, en lo que sea relevante para la preparación y presentación razonable de
los estados contables, con la finalidad de seleccionar los procedimientos de auditoría que
resulten apropiados en las circunstancias, pero no con el propósito de expresar una opinión
sobre la efectividad del sistema de control interno vigente en la Entidad. Asimismo, una auditoría
incluye evaluar que las políticas contables utilizadas sean apropiadas, la razonabilidad de las
estimaciones contables efectuadas por la Dirección de la Entidad y la presentación de los
estados contables tomados en su conjunto. Dado que no es responsabilidad del síndico efectuar
un control de gestión, nuestro examen no se extendió a los criterios y decisiones empresarias de
las diversas áreas de la Entidad, cuestiones que son de responsabilidad exclusiva del Directorio.
Consideramos que los elementos de juicio obtenidos nos brindan una base suficiente y apropiada
para fundamentar nuestra opinión.
4. Tal como se describe en la nota 5. a los estados contables adjuntos, los estados contables
mencionados en el primer párrafo, han sido preparados por la Entidad de acuerdo con las
normas contables establecidas por el B.C.R.A., las cuales difieren de las normas contables
profesionales aprobadas por el Consejo Profesional de Ciencias Económicas de la Ciudad
Autónoma de Buenos Aires en ciertos aspectos de valuación y exposición que se describen y
cuantifican en la mencionada nota.
5. Basados en nuestro trabajo y en el informe de fecha 1 de febrero de 2013, que emitió el Dr.
Pablo M. Moreno (Socio de la firma Pistrelli, Henry Martin y Asociados S.R.L.), en nuestra
opinión, los estados contables mencionados en el primer párrafo, presentan razonablemente, en
todos sus aspectos significativos, la situación patrimonial de BANCO PATAGONIA S.A. al 31 de
diciembre de 2012 y los resultados de sus operaciones y sus flujos de efectivo y equivalentes por
el ejercicio finalizado en esa fecha, de conformidad con las normas del B.C.R.A. y, excepto por el
efecto de lo mencionado en el cuarto párrafo, con las normas contables profesionales vigentes en
la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, República Argentina.
6. En cumplimiento de disposiciones vigentes, informamos que:
e) En ejercicio del control de legalidad que nos compete, hemos aplicado durante el
ejercicio económico finalizado el 31 de diciembre de 2012 los restantes
procedimientos descriptos en el artículo N° 294 de la Ley N° 19.550, que
consideramos necesarios de acuerdo con las circunstancias, incluyendo entre otras, el
control de la constitución y subsistencia de la garantía de los directores no teniendo
observaciones que formular al respecto.
f)
Los estados contables de BANCO PATAGONIA S.A. mencionados en el primer
párrafo surgen de registros contables llevados, en sus aspectos formales, de
conformidad con las normas legales vigentes, las normas reglamentarias del B.C.R.A.,
de acuerdo con las condiciones establecidas en la Resolución N° 4.810/EMI de la
Comisión Nacional de Valores de fecha 21 de octubre de 2008 y el inventario se
encuentra asentado en el libro “Inventario”.
g) Hemos revisado la memoria del Directorio sobre la cual nada tenemos que observar
en materia de nuestra competencia, siendo las afirmaciones sobre hechos futuros
responsabilidad exclusiva del Directorio.
Con respecto al Informe sobre el grado de cumplimiento al Código de Gobierno Societario
emitido por el Directorio de la Entidad en cumplimiento de la Resolución Nº 606 de la C.N.V. y
que será presentado ante dicho organismo como anexo separado a la Memoria, informamos
que del análisis realizado no han surgido indicios que indiquen falta de veracidad en la
información brindada por el Directorio a esta Comisión Fiscalizadora y volcada a dicho
Informe.
h) De acuerdo a lo requerido por la Resolución General N° 340 y complementarias de la
C.N.V., sobre la independencia del auditor externo y sobre la calidad de las políticas
de auditoría aplicadas por el mismo y de las políticas de contabilización de la Entidad,
el informe del auditor externo mencionado en el quinto párrafo incluye la manifestación
de haber aplicado las normas de auditoría vigentes en la República Argentina, que
comprenden los requisitos de independencia, y no contiene salvedades con relación a
la aplicación de dichas normas y de las normas contables profesionales vigentes en la
Ciudad Autónoma de Buenos Aires, República Argentina, considerando lo expuesto
en el cuarto párrafo.
Ciudad Autónoma de Buenos Aires, 1 de febrero de 2013, Por Comisión Fiscalizadora Alberto
M. Tenaillon, Síndico Titular.
PUNTO N° 2: CONSIDERACIÓN DE LA MEMORIA CORRESPOND IENTE AL EJERCICIO
ECONÓMICO FINALIZADO EL 31 DE DICIEMBRE DE 2012, QUE INCLUYE INFORME SOBRE EL
GRADO DE CUMPLIMIENTO DEL CÓDIGO DE GOBIERNO SOCIETARIO.: El Sr. Vicepresidente,
João C.de Nobrega Pecego, expresa que habiendo sido aprobados los Estados Contables referidos
al 89° ejercicio social cerrado el 31.12.2012, corr esponde ahora considerar la Memoria del ejercicio
cerrado el 31.12.2012, que incluye el Informe sobre el grado de cumplimiento del Código de Gobierno
Societario.
Acto seguido, el Sr. Vice Presidente pone a consideración de los presentes la Memoria y manifiesta
que su contenido es de conocimiento de los Sres. Directores y Síndicos, por haber sido distribuida
con suficiente anticipación, por lo que mociona se tenga por leída y aprobada, y se transcriba
íntegramente en el Acta de esta reunión.
Luego de un amplio intercambio de opiniones, la Memoria es aprobada por unanimidad, de acuerdo al
siguiente texto:
MEMORIA EJERCICIO 2012
Señores Accionistas
En cumplimiento de disposiciones legales y estatutarias vigentes, el Directorio de Banco Patagonia S.A.
somete a consideración de sus Accionistas la documentación correspondiente al 89° ejercicio económico
de la Sociedad, finalizado el 31 de diciembre de 2012, que comprende: Memoria, Estado de Situación
Patrimonial, Estado de Resultados, Estado de Evolución del Patrimonio Neto, Estado de Flujo de Efectivo
y sus equivalentes y las notas, anexos y el Cuadro I que los complementan, Proyecto de Distribución de
Utilidades, Informe de los Auditores Independientes e Informe de la Comisión Fiscalizadora.
CONTENIDO
……………………………………………………………………………………………………………………………………
1 CONTEXTO ECONÓMICO Y DEL SISTEMA FINANCIERO
Panorama Económico del mundo y de la República Argentina
Sistema Financiero Argentino
2 HISTORIA
3 BANCO DO BRASIL
4 ANÁLISIS PATRIMONIAL Y DE RESULTADOS DE LA ENTIDAD
PATAGONIA INVERSORA S.A. SOCIEDAD GERENTE DE FONDOS COMUNES DE
INVERSIÓN
BANCO PATAGONIA (URUGUAY) S.A. I.F.E.
GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A. (EX GMAC COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.)
6 PROYECTO DE DISTRIBUCIÓN DE UTILIDADES
7 GOBIERNO SOCIETARIO
8 GESTIÓN DEL BANCO
Política comercial proyectada y aspectos relevantes de la planificación empresaria,
financiera y de inversión
Aspectos vinculados con la organización, toma de decisiones y sistema de control
interno de la entidad
Política de Dividendos
Remuneración del Directorio y política de remuneración de los cuadros gerenciales
NEGOCIO MINORISTAS
PERSONAS
RED Y DISTRIBUCIÓN
NEGOCIO EMPRESAS
CORPORATE
EMPRESAS
PRODUCTOS EMPRESAS Y TRANSACCIONALES
MERCADO DE CAPITALES
ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS
FINANZAS
SECTOR PÚBLICO
GESTIÓN DE RIESGOS
OPERACIONES Y TECNOLOGIA
DESARROLLO HUMANO ORGANIZACIONAL
9 RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIA
ANEXO I: INFORME SOBRE EL GRADO DE CUMPLIMIENTO DEL CÓDIGO DE GOBIERNO
SOCIETARIO
1 CONTEXTO ECONÓMICO Y DEL SISTEMA FINANCIERO
Panorama económico en el mundo y en la República Argentina
……………………………………………………………………………………………………………………
La economía mundial, el año 2012 mostró una desaceleración del crecimiento mundial, debido a la
profundización de la crisis europea, el lento despegue de la economía estadounidense (cercano al 2%
anual) y cierta desaceleración de la economía china (aunque aún creciendo a tasas importantes).
En conjunto, las economías emergentes mostraron una expansión superior al 5% anual, algo menor a la
del año anterior, pero suficiente para mantenerse como el principal motor de la economía global.
En ese marco, el comercio mundial también mostró una importante desaceleración, al expandirse apenas
un 3%, casi la mitad del ritmo de crecimiento del año anterior.
Durante 2012, el foco de riesgo estuvo localizado en la crisis de deuda soberana en los países de la órbita
del euro. Sin embargo, hacia fines de año los temores de default se han reducido, de la mano del doble
rescate de Grecia y España y del pacto fiscal acordado por los líderes europeos, que lograron preservar la
unión monetaria bajo las presiones mundiales para que procuraran soluciones más profundas y duraderas.
Sin embargo, la reacción europea no evitó que el crecimiento regional fuese negativo y que la tasa de
desempleo creciera de forma significativa, superando el 11% para toda la zona euro, pero llegando a picos
superiores al 25% para España y Grecia.
La recesión en Europa y la desaceleración de la economía china también impactaron en la economía de
Estados Unidos, conjuntamente con la incertidumbre política por las elecciones presidenciales. En ese
marco, el crecimiento económico mostró una recuperación inferior a la esperada, al tiempo que los
mercados tenían desempeños moderadamente positivos. La Reserva Federal se ha comprometido a
mantener la tasa federal en un nivel inferior al 0,25% por los dos próximos años, mientras que hacia fines
de año, la amenaza sobre el tope de deuda federal recién pudo ser superada a último momento, con un
acuerdo transitorio entre demócratas y republicanos.
Pese al menor crecimiento mundial, el flujo de capitales para las economías emergentes se mantuvo muy
vigoroso. Estimado en unos 1.080 miles de millones de dólares, se ubicó muy cercano al nivel del año
2011, mostrando una importante dinámica en la segunda parte del año. China perdió algo de importancia
en el total de flujos, lo que fue compensado con mayores remesas de capitales a economías emergentes
ricas en recursos naturales de Africa, Asia y Latinoamérica.
En cuanto a la República Argentina, el crecimiento moderado de la economía en general ha sido el rasgo
distintivo del año 2012. En un marco de reducción de la inversión y el comercio exterior, el consumo
público y privado lograron sostener una dinámica positiva del Producto Bruto. No obstante, a pesar de la
desaceleración del ritmo de crecimiento, la tasa de desempleo se mantuvo en niveles similares a los años
previos.
Por su parte, una dinámica del gasto superior a la de los ingresos provocó un deterioro marginal del
balance fiscal, que continúa siendo negativo. Las necesidades financieras del Tesoro, resultantes del
déficit financiero que incluyó importantes vencimientos de deuda, fueron mayoritariamente cubiertas con
emisión monetaria o cesión de reservas del Banco Central.
El balance comercial volvió a mostrar un abultado saldo positivo, asociado a la menor demanda interna y
a restricciones cuantitativas a las importaciones, mientras que las ventas externas se vieron afectadas por
la desaceleración de la economía brasileña y una aguda sequía que afectó el saldo exportable de granos y
sus derivados. En el caso particular del intercambio con Brasil, en el último trimestre logró revertirse el
saldo bilateral deficitario.
No fue ajeno a este resultado la mantención de los términos de intercambio en niveles favorables, con
altos precios de commodities agropecuarios, en particular de la soja, que luego de alcanzar un máximo de
650 dólares por tonelada en el mes de julio, comenzó un paulatino descenso, cerrando el año a 525
dólares (superior a los 440 dólares del cierre del año anterior).
No obstante, el importante excedente comercial no fue suficiente para garantizar un balance cambiario
positivo que permitiera acumular reservas al Banco Central, por lo que a lo largo del año se fueron
profundizando las medidas regulatorias de compras de divisas destinadas a atesoramiento, además de
mayoría controles sobre los pagos y cobros al exterior.
En ese marco, la continuidad de la política cambiaria de “flotación administrada” se ha reflejado en una
devaluación paulatina del tipo de cambio, que tendió a acelerarse hacia el último bimestre, llegando a
4.9173 pesos por dólar a fines de 2012. La devaluación respecto al dólar, del orden del 14,2 % en el año,
se ubicó en sintonía con el comportamiento de la moneda brasileña, mientras que el resto de las monedas
de la región han tenido leves revalúos respecto a la divisa norteamericana.
Sistema Financiero Argentino y Mercado de Capitales
…………………………………………………………………………………………………………………………………
La volatilidad y algunos cambios regulatorios profundos signaron el año 2012 para el mercado de
capitales y el sistema financiero argentino en su conjunto.
Se modificó la Carta Orgánica del Banco Central, que dotó a la autoridad monetaria de nuevas e
importantes herramientas regulatorias tendientes a orientar el crédito, con la potestad de regular tasas,
plazos y comisiones de las operaciones crediticias. También se ampliaron los márgenes de financiamiento
al sector público y se extendió la misión de la política monetaria a objetivos de crecimiento y empleo.
Durante el segundo semestre, el Banco Central ya hizo uso de esas atribuciones, eliminando la posibilidad
de computar el efectivo como integración de los requisitos de liquidez, o fijando límites a los plazos y
tasas de interés de algunos créditos con destino a la inversión productiva.
Hacia fines de año, se sancionó una profunda reforma del mercado de capitales. Siguiendo estándares
internacionales, la iniciativa unifica y desmutualiza los mercados, amplía el alcance y extiende las
facultades de supervisión al regulador, la Comisión Nacional de Valores.
Finalmente, durante el último bimestre, un fallo adverso de la justicia norteamericana que inicialmente
obligaba al Estado argentino a pagar a los bonistas que no ingresaron al canje de deuda, comprometiendo
los pagos de deuda regulares del mes de diciembre, puso en alerta al mercado de bonos argentinos que
operan en la plaza de Nueva York y a todo el sistema financiero, impulsando una explosiva suba del
riesgo país. La apelación exitosa del Gobierno Argentino, en segunda instancia, logró dilatar los tiempos
y postergar sus efectos, motivando una recuperación de los precios de los activos locales.
En definitiva, la volatilidad y fluctuación de precios fueron características del mercado de títulos públicos
durante 2012. Los cupones atados a la evolución del PBI no pudieron escapar a la performance general,
ya que además sufrieron el impacto de las estimaciones futuras de crecimiento económico, por debajo del
valor límite que dispara el pago.
A pesar de estas tensiones financieras, y tras cierto nerviosismo por la pesificación llevada adelante en la
deuda en divisas de algunas provincias, el Gobierno Nacional canceló aproximadamente u$s 5,700
millones, correspondientes, entre otros, al vencimiento final del Boden 2012 y al Cupón PBI, para lo cual,
recurrió a las reservas del Banco Central conforme lo pautado en el Presupuesto Nacional 2012. Así, a
pesar de haber adquirido divisas por unos u$s 9.200 millones durante el año, el nivel de reservas del
Banco Central bajó unos u$s 3.000 millones durante 2012, totalizando 43.194 millones de dólares a fines
de año.
El tipo de cambio de referencia de BCRA a finales de 2012 fue de $ 4.9173, lo que representa una
depreciación del 14,27%. No obstante, se acentuaron los controles de cambios impuestos por el Gobierno
para contrarrestar la salida de divisas del sistema y la pérdida de reservas, observándose el
correspondiente impacto en la disminución de los volúmenes operados en el Mercado Único y Libre de
Cambios.
Los depósitos en moneda local subieron un 38.15%, discriminados en un total de $ 183.514 millones del
sector publico y $ 385.003 millones del sector privado, mientras que las colocaciones en plazo fijo
presentaron un saldo de $ 221.543 para el período considerado respecto de los $ 166.373 millones
anteriores lo que representa un incremento del 33,16%.
La tasa Badlar (tasa de interés pagada para depósitos mayores a $ 1.000.000 por el promedio de las
entidades financieras privadas) culminó el 2012 en promedios estables en torno del 15.50%, habiendo
comenzado el año en niveles del 17.50%.
Los depósitos en moneda extranjera presentaron una baja marcada del 27% en el año, pasando de u$s
13.347 millones observados a finales del 2011 a u$s 9.779 millones en 2012.
Los préstamos totales en moneda local aumentaron un 28 %, pasando de $ 285.402 millones a fines de
2011 a $ 396.425 millones a diciembre de 2012. Factores explicativos importantes de esta expansión son
las líneas de prestamos impulsadas por el Gobierno Nacional, tanto los “Prestamos del Bicentenario
Nacional al 9.90% de tasa de interés” y la “Línea de Créditos para la Inversión Productiva” establecida
por la comunicación “A” 5319 del BCRA, que determinó que las Entidades Financieras que posean mas
del 1% del total de los depósitos del sistema financiero deberán destinar un monto equivalente al 5% de
sus depósitos del sector privado (medidos en promedio a junio de 2012) a financiar proyectos de
inversión a un plazo de 36 meses y con un tasa de interés máxima del 15,01% anual (al menos un 50% de
ese monto debe ser destinado a PyMEs).
Por ultimo, el numerario en poder del publico se incremento un 38.6%, totalizando más de $ 210 mil
millones, mientras que el stock de Letras y Notas del BCRA para el mismo periodo ascendió de $ 65.209
millones en 2011 a $ 82.755 millones en 2012, conjuntamente con un total de $ 14 mil millones en
operaciones de REPO a 1 y 7 dias, permitiendo de esta manera, que el BCRA esterilice parte de la
inyección monetaria producida en el año; ya sea por compras de divisas como por el financiamiento al
sector publico nacional.
2 HISTORIA
Banco Patagonia es continuador de una serie de bancos de histórica presencia en Argentina como fueron
el Banco de Río Negro, líder en la región patagónica, Banco Mercantil Argentino, pionero en el negocio
de Plan Sueldo, Banco Caja de Ahorro, precursor en la incorporación del negocio de seguros al sector
bancario, estos dos últimos fusionados con el Banco Sudameris Argentina, y Lloyds TSB Bank plc
Sucursal Argentina, con más de 140 años de presencia en el país. Los legados de estas instituciones y las
demás que forman parte hoy de nuestro banco, representan un activo de gran valor para la entidad y un
elemento competitivo diferenciador.
A su vez, durante el año 2010 se incorporó a GPAT Compañía Financiera S.A., una sociedad constituida
en Argentina y autorizada a funcionar como entidad financiera especializada en el financiamiento
mayorista y minorista para la adquisición de automotores 0 KM, tanto a concesionarios –en especial de la
red General Motors de Argentina- como a clientes particulares.
Finalmente durante 2011, el 58,96% del capital social de Banco Patagonia pasó a manos del accionista
controlante, Banco do Brasil, con la intención de continuar siendo uno de los principales bancos del
Sistema Financiero Argentino.
Resumen
1976
Los Accionistas Sres. Stuart Milne y González Moreno comienzan sus actividades en el
sistema financiero argentino, a través de diversas compañías especializadas en el mercado bursátil, extra
bursátil y cambiario.
1979
Los Accionistas Sres. Stuart Milne y González Moreno crean Cambio Mildesa.
1987
Los Accionistas Sres.Stuart Milne y González Moreno adquieren Finagen Compañía
Financiera, perteneciente a Volkswagen Argentina.
1988
Mildesa.
Finagen Compañía Financiera se fusiona con Cambio Mildesa para transformarse en Banco
1996
Banco Mildesa adquiere el 85% del capital social del Banco de Río Negro.
1997
Banco Mildesa y Banco de Río Negro se fusionan, manteniendo el nombre de este último.
1998
Banco de Río Negro adquiere nueve sucursales del ex-Banco Almafuerte y una sucursal del
ex-Banco Mayo.
2000
Banco de Río Negro cambia su denominación por la de Banco Patagonia.
2001
Banco Patagonia S.A.I.F.E., subsidiaria del Banco, inicia sus actividades en Uruguay.
2003
Banco Patagonia se fusiona con Banco Sudameris Argentina, y este, como entidad
subsistente, cambia su denominación a Banco Patagonia Sudameris. En el 2000, Banco Sudameris
Argentina había adquirido al Banco Caja de Ahorro. En 1999, el Banco Caja de Ahorro se había
fusionado con el Banco Mercantil Argentino.
2004
Banco Patagonia Sudameris incorpora activos, asume pasivos y absorbe empleados de
Lloyds TSB Bank plc Sucursal Argentina, el cual había incorporado en 1998 a Banco de Tres Arroyos.
Banco Patagonia Sudameris adopta el nombre Banco Patagonia.
2007
Banco Patagonia abre su capital en las Bolsas de Comercio de Buenos Aires y San Pablo,
siendo la primera empresa que, sin tener operaciones en Brasil, cotiza sus acciones en la Bolsa de San
2010 Banco Patagonia adquiere el 99% del capital accionario de GPAT Compañía Financiera S.A. (ex
GMAC Compañía Financiera S.A.) con el objetivo de ampliar su horizonte de negocios
Los Sres. Stuart Milne y González Moreno acordaron la venta del 51% del capital social y votos en
circulación de Banco Patagonia, a Banco do Brasil.
2011 Durante el mes de Abril se concretó el cierre del contrato de compraventa de acciones entre Banco
Patagonia y Banco do Brasil, efectuándose la transferencia del 51% del capital social y votos en
circulación a este último.
En cumplimiento de la normativa argentina, Banco do Brasil realizó la Oferta Pública de Acciones
Obligatoria en Argentina, respecto de la totalidad de acciones remanentes de Banco Patagonia S.A.
En el mes de Octubre fecha se realizó la liquidación de la misma y la nueva composición accionaria de
Banco Patagonia S.A. quedó de la siguiente manera: Banco do Brasil S.A. 58,9633%, Grupo de
Accionistas Vendedores 21,4127%, Provincia de Río Negro 3,1656% y Mercado 16,4584%.
3 BANCO DO BRASIL
Desde Abril de 2011, Banco do Brasil pasó a ser el accionista mayoritario de Banco Patagonia, con una
participación al 31 de Diciembre del 2012 de 58,96% en el capital social y votos por acción.
Es la primera institución bancaria en operar en Brasil, con más de 200 años de experiencia en el sistema
financiero en el país vecino y cuenta con la mayor red de distribución geográfica, contando con más de
5.362 sucursales.
En cuanto a puntos de atención Banco do Brasil cuenta con 19.144 puntos de atención de red propia y
61.192 puntos de atención en la totalidad de la red.
Es la institución financiera más importante de América Latina. Actúa en todos los segmentos, desde el
bancario, pasando por el de tarjetas de crédito, administración de recursos de terceros, seguros, hasta
mercado de capitales, con un importante portafolio de productos y servicios.
Emplea a aproximadamente 114.182 colaboradores que le permiten atender la demanda de los más de
58.6 millones de clientes.
La información del estado de situación patrimonial de Banco do Brasil se encuentra disponible en su
página de internet www.bb.com.br.
4 ANÁLISIS PATRIMONIAL Y DE RESULTADOS DE LA ENTIDAD
Resultado del ejercicio 2012
El ejercicio económico 2012 finalizó con una ganancia de $ 884,6 MM que, comparada con $ 612,2 MM
obtenidos en el ejercicio 2011, representa un incremento de 44,5%. A continuación se detallan las
principales variaciones en la composición del resultado de la entidad.
Los ingresos financieros aumentaron un 56,8% con respecto al año anterior ($ 3.362,1 MM vs. $ 2.143,6
MM). Los principales ingresos se obtuvieron por los intereses de préstamos al sector privado no
financiero originados en el incremento del 48,6% en el volumen de la cartera activa ($ 15.634,2 MM vs. $
10.520,3 MM).
Los egresos financieros fueron 62,3% superiores a los registrados en 2011 ($ 1.212,2 MM vs. $ 747,0
MM). Los resultados por intereses de depósitos a plazo fijo se incrementaron en 62,8%, debido al
aumento en su volumen ($ 8.801,2 vs. 5.105,3) y en la tasa promedio anual de los mismos (13,2% vs.
10,7%).
Como resultado de lo expuesto, el margen de intermediación (diferencia entre ingresos y egresos
financieros) se incrementó 53,9% con respecto al año anterior ($ 2.149,9 MM frente a $ 1.396,7 MM.
El cargo por incobrabilidad de préstamos aumentó 210,3% producto del incremento de las previsiones
normales por el incremento de la cartera activa y por la constitución de previsiones adicionales a las
mínimas requeridas por el BCRA sobre la cartera de consumo. El índice de cartera irregular fue de 1,05%
frente a 0,8% del año anterior. La cobertura de previsiones respecto a la cartera irregular fue de 258,4%
frente a 238,6% del año anterior.
Los ingresos por servicios netos aumentaron 32,3% durante el ejercicio 2012, alcanzando un total de $
844,2 MM frente a $ 638,2 MM del año anterior. Todos los conceptos tuvieron incrementos, destacándose
los ingresos vinculados con las cuentas de depósitos y los relacionados con el otorgamiento de créditos y
tarjetas de débito y crédito.
Los gastos de administración tuvieron una variación interanual de 29,7% pasando de $ 1.094,2 MM a $
1.418,9 MM, debido fundamentalmente al incremento en los gastos en personal producto de los acuerdos
salariales de la actividad bancaria y del aumento de la nómina, y al incremento de los gastos operativos
como consecuencia del crecimiento de la estructura de la Entidad en línea con su estrategia comercial y
de los ajustes de precios de los servicios contratados.
Las utilidades diversas (netas de las pérdidas diversas) aumentaron 50,5% ($ 180,1 MM frente a $ 119,7
MM) debido principalmente al resultado por participaciones permanentes en el que se destaca GPAT
Compañía Financiera S.A. que obtuvo una ganancia de 89,1 MM en el ejercicio 2012 (resultado en el que
Banco Patagonia participa en un 99%) frente a 43,3 MM del ejercicio 2011.
ROE (Retorno sobre el capital)
Al 31 de Diciembre de 2012, el retorno sobre el patrimonio neto promedio del ejercicio fue de 30,0%
frente a 27,4% del ejercicio anterior.
ROA (retorno sobre los activos)
Al 31 de Diciembre de 2012, el retorno sobre los activos promedios del ejercicio fue de 4,4% frente a
4,0% del ejercicio anterior.
Estado de Situación Patrimonial
Al 31 de Diciembre de 2012 el total de activos y pasivos de la entidad aumentó 39,1% y 39,7%,
respectivamente, con relación al año anterior, alcanzando $ 25.823,4 MM y $ 22.456,6 MM
respectivamente. Las principales causas de dicho incremento se originan en la evolución de los préstamos
y depósitos según se detalla a continuación:
Evolución de préstamos
La cartera de préstamos otorgados al sector privado no financiero tuvo una variación interanual de 48,6%
alcanzando $ 15.634,2 MM frente a $ 10.520,3 MM del año anterior. El crecimiento promedio del sistema
financiero fue de 30,4%. El aumento de la cartera activa se verificó en las líneas de préstamos tanto
comerciales como de consumo.
Con respecto a los préstamos comerciales los principales incrementos se dieron en la línea de documentos
con un crecimiento de $ 2.168,0 MM (50,0%) y en la línea de adelantos en cuenta corriente cuya suba fue
de $ 1.519,7 MM (91,5%.
Entre los préstamos de consumo se destaca la suba de $ 809,3 MM (60,2%) en la línea de tarjetas de
crédito y de $ 709,1 MM (36,3%) en los préstamos personales.
Por otra parte, se continuó con la financiación a la red de concesionarias oficiales de General Motors
Argentina S.R.L. siendo la cartera de préstamos vigentes al 31 de diciembre de 2012 de 701,6 MM.
Evolución de depósitos
Al 31 de Diciembre de 2012 los depósitos totales tuvieron una variación interanual de 40,0% y en
términos absolutos de $ 5.328,0 MM, alcanzando $ 18.645,2 MM frente a $ 13.317,2 MM del año
anterior. El crecimiento del sistema financiero en su conjunto fue de 29,1%.
Los depósitos del sector privado no financiero totalizaron $ 16.575,8 MM, representando una variación de
44,9% ($ 5.140,2 MM) con respecto al año anterior. Se destaca principalmente el incremento de $ 3.695,9
MM (72,4%) en los depósitos a plazo fijo. Los depósitos en cuentas corrientes y en caja de ahorro
tuvieron una variación de $ 737,0 (34,2%) y $ 561,6 MM (15,2%) respectivamente. Los depósitos totales
representan el 72,2% del total del fondeo de la entidad.
Ratio de liquidez
Al 31 de Diciembre de 2012 los activos líquidos (disponibilidades y títulos públicos y privados) de la
entidad aumentaron 37,2% con respecto al año anterior, pasando de $ 4.754,0 MM a $ 6.520,9 MM. Por
otra parte, el ratio de liquidez fue de 35,0% sobre el total de los depósitos manteniéndose en un nivel
similar al 35,7% del año anterior. Los niveles de liquidez se mantuvieron en los niveles fijados por la
política establecida por el Directorio en la materia.
Ratio de solvencia
Al 31 de Diciembre de 2012, el índice de solvencia medido en términos de patrimonio neto sobre el total
del pasivo, fue de 15,0%, frente al 15,4% del año anterior, siendo para el total del sistema financiero de
13,2% y para las entidades privadas de 15,1% (3).
Patrimonio Neto sobre activos netos (apalancamiento)
El apalancamiento, que se obtiene del cociente entre el patrimonio neto sobre los activos netos fue al 31
de Diciembre de 2012 de 13,5%, frente al 14,0% del año anterior, mientras que para el total del sistema
financiero fue de 12,0% y para el conjunto de entidades privadas de 13,7% (1).
Inmovilización de Capital
Al 31 de Diciembre de 2012, el indicador de inmovilización de capital, entendido como los activos fijos
(bienes de uso, diversos e intangibles) sobre el pasivo total, mejoró con respecto al año anterior, siendo de
1,3% frente a 1,6% del ejercicio anterior.
Regulaciones monetarias
La entidad cumple con las regulaciones monetarias establecidas por el BCRA y mantiene el criterio de
prudencia que la caracteriza. Al 31 de Diciembre de 2012, el índice de capitalización de Banco
Patagonia mostró un exceso de capital de $ 1.051,1 MM con respecto a lo exigido por la normativa del
BCRA.
(1) Fuente: BCRA Septiembre 2012
En el mismo sentido, el ratio de capitalización que relaciona la RPC (responsabilidad patrimonial
computable) con los activos ponderados por su riesgo fue de 18,4 % frente a 19,0% del ejercicio anterior.
Dicha disminución se origina principalmente en el aumento de la cartera activa de la entidad.
Estructura patrimonial y de resultados
A continuación se expone el estado de situación patrimonial y de resultados de la Entidad al 31 de
Diciembre de 2012, comparados con los ejercicios finalizados el 31 de Diciembre de 2011, 2010, 2009 y
2008.
Estructura patrimonial (en miles de $)
Disponibilidades
Préstamos
Otros Créditos
Financiera
por
Intermediación
Créditos por Arrendamientos Financieros
Participaciones en Otras Sociedades
Créditos Diversos
Bienes de Uso
Bienes Diversos
Bienes Intangibles
Partidas Pendientes de Imputación
TOTAL DE ACTIVO
Estructura patrimonial (en miles de $)
Depósitos
Otras Obligaciones p/Intermediación
Financiera
Obligaciones Diversas
Previsiones
Obligaciones Negociables Subordinadas
Partidas Pendientes de Imputación
TOTAL DE PASIVO
PATRIMONIO NETO
TOTAL DE PASIVO MÁS PATRIMONIO
NETO
2012
4.40
3.77
3
16.0
31.4
18
1.44
4.68
9
636.
635
394.
959
491.
101
225.
897
55.1
08
21.9
69
703
25.8
23.3
52
2012
18.645
.169
2.821.
237
916.58
1
2011
2.24
2.33
8
11.0
53.1
74
1.32
2.27
4
491.
174
273.
062
405.
570
199.
695
61.7
16
2010
1.48
0.99
8
7.23
4.96
9
2009
1.51
0.07
6
4.41
7.03
5
840.
035
233.
263
206.
983
417.
568
176.
057
71.8
21
586.
356
137.
170
79.7
44
199.
247
103.
010
108.
725
2008
1.43
1.02
9
3.73
5.71
4
1.33
8.32
3
184.
006
71.0
70
148.
202
96.6
36
40.3
41
583
18.5
61.2
22
558
14.2
22.5
64
511
9.75
9.22
2
375
8.93
8.46
8
2009
6.522.
363
788.0
26
469.0
68
64.09
1
61.20
0
473
7.905.
221
1.854.
001
9.759.
222
2008
5.245.
934
1.745.
190
218.7
50
58.68
3
112.2
88
1.513
7.382.
358
1.556.
110
8.938.
468
71.020
2011
13.31
7.163
2.070.
508
622.7
59
66.99
3
2010
10.29
8.742
1.295.
742
448.0
72
68.05
4
2.559
22.456
.566
3.366.
786
25.823
.352
1263
16.07
8.686
2.482.
536
18.56
1.222
962
12.11
1.572
2.110.
992
14.22
2.564
Estructura de resultados (en miles de $)
Ingresos financieros
Egresos financieros
Margen bruto de intermediación
Cargos por incobrabilidad
Ingresos por servicios
Egresos por servicios
Gastos de Administración
Resultado
financiera
neto
por
intermediación
Utilidades Diversas
Pérdidas Diversas
Resultado neto antes del Impuesto a las
ganancias
Impuesto a las ganancias
RESULTADO NETO DEL EJERCICIO
2012
3.362
.055
1.212
.160
2.149
.895
301.3
01
1.173
.862
329.6
54
1.418
.880
1.273
.922
217.8
61
37.75
4
1.454
.029
569.3
85
884.6
44
2011
2.143
.648
746.9
94
1.396
.654
97.10
3
864.4
77
226.3
05
1.094
.152
843.5
71
152.9
10
33.20
3
963.2
78
351.0
32
612.2
46
2010
1.568
.755
408.4
91
1.160
.264
53.85
9
616.6
20
183.6
69
861.8
00
677.5
56
102.5
85
43.18
6
736.9
55
255.5
51
481.4
04
2009
1.573
.487
434.3
41
1.139
.146
66.73
2
481.2
18
141.3
06
659.8
58
752.4
68
63.83
9
41.62
7
774.6
80
325.8
54
448.8
26
2008
967.0
58
329.2
06
637.8
52
31.65
5
408.0
18
113.7
16
562.6
61
337.8
38
80.47
8
41.28
2
377.0
34
110.2
88
266.7
46
Estructura de la generación o aplicación del flujo de efectivo
A continuación se expone la estructura de la generación o aplicación de efectivo correspondiente al
ejercicio finalizado el 31 de Diciembre de 2012 de la Entidad, comparada con los ejercicios finalizados el
31 de Diciembre de 2011, 2010, 2009 y 2008.
VARIACIÓN DE EFECTIVO DEL EJERCICIO (en miles
de $)
Fondos generados por las actividades operativas
Fondos (utilizados en) generados por las actividades de
inversión
Fondos (utilizados en) generados por las actividades de
financiación
Resultados financieros y por tenencia del efectivo y sus
equivalentes
(DISMINUCIÓN) / AUMENTO DEL EFECTIVO
20
12
1.8
42.
61
1
13.
26
0
14
0.0
95
19
1.9
89
2.1
61.
435
201
1
561.
152
2.39
6
66.1
69
136.
415
761.
340
20
10
20
09
20
08
19
5.5
05
12
5.7
60
20
7.6
44
10
8.8
21
29.
07
8
26
1.7
55
25
2.9
30
23.
46
1
4.3
11
33
2.5
03
14
5.4
84
14.
91
6
11
7.2
36
79.
04
7
36
1.6
21
Emisión de estados contables según Normas Internacionales de Información Financiera
Durante 2007, Banco Patagonia comenzó a cotizar sus acciones en las Bolsas de Comercio de Buenos
Aires y de San Pablo, Brasil. En tal sentido, la información financiera incluida en los estados contables a
ser presentada ante la Comisión de Valores Mobiliarios de Brasil (CVM) debe ser confeccionada de
acuerdo a las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF), con el objeto de generar
información homogénea con el resto de las empresas que cotizan y proveer a los inversores la
información necesaria para la toma de decisiones.
A esos efectos, se contemplan los lineamientos establecidos en el Marco Conceptual adoptado por el
IASB (“International Accounting Standard Board” o “Junta de Normas Internacionales de Contabilidad”)
y los criterios definidos en las NIIF, por lo cual su contenido no reemplaza, sino que debe ser
complementado con las citadas normas. Las NIIF están conformadas por las distintas normas e
interpretaciones normativas adoptadas por la Junta de Normas de Contabilidad, de acuerdo con el
siguiente detalle:
Las Normas Internaciones de Información Financiera (NIIF).
Las Normas Internacionales de Contabilidad (NIC).
Las interpretaciones elaboradas por el Comité de Interpretaciones de las Normas Internacionales de Información
Financiera (IFRIC) o el anterior comité de Interpretaciones (SIC).
En este sentido, a partir del ejercicio económico 2007, se comenzaron a emitir los estados contables
anuales en forma completa, aplicando la normativa internacional que incluye las cuestiones relacionadas
con la valuación de sus activos y pasivos, imputación de resultados, y normas de exposición.
A su vez, trimestralmente y a partir del ejercicio económico 2012 inclusive, se emiten los estados
contables condensados de acuerdo a las normas antes citadas.
Adicionalmente, se informa que el BCRA comenzó el proceso de análisis para la adopción de la
normativa internacional para la elaboración de la información contable para las entidades integrantes del
sistema financiero. Dicho proceso demandará la capacitación del personal de las entidades, la alta
gerencia y Directorio, la adecuación de los sistemas de información y de las normas de procedimiento,
etc. A la fecha, el BCRA aún no presentó el cronograma de implementación, cuya duración estimada es
de aproximadamente cuatro años.
El Banco posee el control de las 4 (cuatro) sociedades que se describen a continuación:
Patagonia Inversora S.A. Sociedad Gerente de Fondos Comunes de Inversión canaliza el
negocio de administración de fondos comunes de inversión. La comercialización de los fondos es
realizada exclusivamente a través del Banco, que a su vez opera como la sociedad depositaria de los
mismos.
Patagonia Valores S.A. Sociedad de Bolsa se encarga de la negociación de valores en el Mercado
de Valores de Buenos Aires, entidad de la que es accionista poseyendo una acción, que le otorga la
capacidad para actuar en dicho rol. La sociedad brinda servicios al Banco y sus clientes, ampliando la
oferta de productos y participando activamente en operaciones de compra-venta de títulos valores como la
colocación y posterior venta de fideicomisos financieros y otros valores.
Banco Patagonia (Uruguay) S.A. I.F.E., es una sociedad anónima uruguaya con acciones
nominativas escriturales que desarrolla la actividad de intermediación financiera en ese país
exclusivamente, entre no residentes de Uruguay y en moneda extranjera a la local, llevando a cabo su
operatoria comercial y administrativa con las características particulares citadas y bajo la supervisión del
Banco Central del Uruguay. Asimismo, en Mayo de 2011, el Directorio aprobó la transformación de la
institución en “Banco” en términos de la Ley Uruguay Nº 15.332 y solicitó la autorización
correspondiente al BCRA, al Ministerio de Economía y Finanzas de la República Oriental del Uruguay y
al Banco Central de Uruguay. A la fecha, dicha presentación se encuentra pendiente de resolución.
GPAT Compañía Financiera S.A. se ocupa del otorgamiento de créditos prendarios a particulares
(tanto personas físicas como jurídicas) para la adquisición de automóviles nuevos y usados
principalmente comercializados por las concesionarias que integran la red de concesionarias de General
Motors de Argentina S.R.L. y la prestación de servicios de administración de la cartera de créditos
otorgados por Banco Patagonia a las concesionarias de GM.
Las sociedades han cumplido con los objetivos de brindar servicios complementarios a los desarrollados
por el Banco el cual, en forma centralizada, incluye en su planificación los principales lineamientos para
la gestión empresaria de las sociedades en cuanto a la toma de decisiones relacionadas con los volúmenes
de sus negocios, nuevos servicios a ser brindados por las mismas, etc.
En la nota 9 de los Estados Contables se detallan los saldos patrimoniales y de resultados por las
operaciones efectuadas con las sociedades controladas las que fueron realizadas en condiciones de
mercado.
PATAGONIA INVERSORA S.A. Sociedad Gerente de Fondos Comunes de Inversión
Durante el año 2012, el negocio de Fondos Comunes de Inversión continuó con un crecimiento sostenido,
incrementándose el patrimonio neto total administrado en un 54,2% frente al año anterior, alcanzando a
fines de 2012 un monto de $ 45.139 MM.
En cuanto a la composición de las inversiones por tipo de Fondo, a fines de 2012 el patrimonio
administrado por Fondos de plazo fijo y dinero representaba el 38,0% del total administrado, mientras que
en 2011 era de 40,0%. Los fondos de renta fija continuaron con la tendencia creciente de los últimos años
incrementando su participación en el mercado en un 62% durante 2012 frente a un 63% en 2011.
La sociedad presentó al 31 de Diciembre de 2012 un patrimonio administrado de $ 1.198,5 MM,
ubicándose en el puesto decimoséptimo dentro del Ranking de Administradoras de Fondos Comunes de
Inversión.
El ejercicio económico 2012 finalizó con una ganancia de $ 9,2 MM originada principalmente en los
mayores ingresos por honorarios de gestión y en los resultados financieros y por tenencia generados por la
cartera de inversión. La sociedad posee activos por $ 36,2 MM y pasivos por $ 4,1 MM. El patrimonio
neto al cierre asciende a $ 32,1 MM.
PATAGONIA VALORES S.A. Sociedad de Bolsa
A pesar del volátil contexto internacional originado en la crisis de los países centrales, la mayoría de las
bolsas del mundo finalizaron el año 2012 con variaciones positivas. En tal sentido, el índice Merval
reflejó una suba del 1,6%, destacándose la notable recuperación operada en el último mes.
El volumen operado efectivo del año 2012 totalizó $ 242,3 MM, lo que representó un alza del 16,6%
respecto de lo operado durante el año 2011. El incremento se explica, casi en su totalidad, por la suba del
28% del volumen operado de títulos públicos, el resto de los rubros mostraron caídas o ligeras alzas.
El financiamiento total obtenido por las empresas a través del mercado de capitales durante el año 2012
resultó un 4,1% menor a lo colocado en el año anterior, en cuanto a las grandes empresas mostró un
retroceso de 5,4% anual debido a la reducción del casi el 40% en el monto emitido de fideicomisos
financieros, variación que fue compensada en gran parte por el aumento del 80,4% de las emisiones de
obligaciones negociables. Cabe destacar que el monto de obligaciones negociables y valores de corto
plazo emitido por empresas grandes fue el mayor de los últimos 5 años.
En este contexto, la sociedad obtuvo en el ejercicio económico 2012 un resultado positivo de $ 2,4 MM,
originado principalmente en los resultados financieros y por tenencia generados por la cartera de
inversiones de la Sociedad.
Al 31 de diciembre de 2012, la sociedad posee activos por $ 21,6 MM y pasivos por $ 2,1 MM. El
patrimonio neto al cierre asciende a $ 19,5 MM.
BANCO PATAGONIA (URUGUAY) S.A. I.F.E.
Durante 2012, la subsidiaria uruguaya obtuvo un resultado positivo de 10.156,88 dólares. Al 31 de
diciembre de 2012, la cartera de depósitos de no residentes en Uruguay ascendió a USD 75,7 MM frente a
USD 66,7 MM del ejercicio anterior, representando un incremento de 13,5%.
La entidad cuenta con activos por USD 87,5 MM y pasivos por USD 75,9 MM. El patrimonio neto al
cierre del ejercicio asciende a USD 11,6 MM, manteniendo respecto de la exigencia de capital calculado
en función de los activos de riesgo, un exceso en su integración de USD 7,1 MM según la normativa del
Banco Central de la República Oriental del Uruguay.
GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
La evolución de la industria automotriz argentina ha sido muy favorable durante los últimos años. Si bien
ha sufrido durante el año 2012 un leve retroceso, los números continúan siendo muy alentadores,
constituyéndose la misma en uno de los motores y sectores de mayor dinamismo de la industria argentina.
Durante el año 2011 y según Asociación de Concesionarios de Automotores de la República Argentina,
los patentamientos alcanzaron su récord histórico, con 858.024 vehículos patentados, siendo el mejor año
en ventas de la historia de la industria automotriz en la Argentina. En el año 2012, los patentamientos
alcanzaron según la misma fuente, la cifra de 840.678 vehículos, equivalente a un retroceso del orden del
2%.
Los niveles de financiación prendaria, según la Asociación de Financieras de Marcas Automotrices,
tuvieron un crecimiento interanual del orden del 5% con relación al año 2011 y de manera más
significativa en el último trimestre del año. Los planes de ahorro y las financieras de marca son aquellas
que más han contribuido a este crecimiento.
GPAT cerró el año 2012 con un nuevo récord en cuanto al alta de préstamos, que alcanzó un total de
34.248 préstamos prendarios otorgados, equivalente a $ 1.238MM. La participación de GPAT dentro del
mercado, en el cual compite con Bancos y demás entidades financieras fue superior al 70%, en lo que
respecta a las prendas de la marca Chevrolet, alcanzando el liderazgo del mercado en cuanto al volumen
de préstamos otorgados con garantía prendaria.
En lo que respecta a la administración de las líneas de crédito otorgadas por Banco Patagonia S.A.,
durante el año 2012, el volumen total de vehículos administrados mediante el Programa de floorplanning
por GPAT, fue de 100.113 unidades por un monto superior a $ 8.000 MM.
El ejercicio económico 2012 finalizó con una ganancia de $ 89,1 MM que comparada con $ 43,3 MM
obtenidos en el ejercicio 2011, representa un incremento de 105,8%, originada principalmente en los
ingresos por servicios netos que de $ 59,6 MM en 2011 se incrementaron a $ 124,2 MM en 2012,
representando una variación de 124,2%. Al 31 de Diciembre de 2012, GPAT tiene activos por $ 1.604,6
MM, pasivos por $ 1.284,8 MM y un Patrimonio Neto de $ 319,8 MM.
6 PROYECTO DE DISTRIBUCIÓN DE UTILIDADES
A continuación, se somete a consideración de los Señores Accionistas el Proyecto de Distribución de
utilidades por el ejercicio cerrado al 31 de diciembre de 2012:
Concepto
Importe
(en miles de
pesos)
Resultados No Asignados
A Reserva de Utilidades
- Reserva Legal (20% s/ 884.644)
884.644
Subtotal 1
707.715
Menos:
Ajuste extracontable punto 2.1.1 a 2.1.6. Com. “A” 5072 del BCRA
176.929
-
Subtotal 2
707.715
Saldo Distribuible
707.715
Resultados Distribuidos
A Reserva Facultativa
- Reserva Facultativa p/Futura Distribución de Utilidades
707.715
Resultados No Distribuidos
-
7 GOBIERNO SOCIETARIO
El Banco, de conformidad con lo establecido en la Resolución 606/2012 de la Comisión Nacional de
Valores, adjunta como Anexo I a la presente Memoria el Informe Anual sobre el grado de cumplimiento
del Código de Gobierno Societario.
8 GESTIÓN DEL BANCO
Política comercial proyectada y aspectos relevantes de la planificación empresaria,
financiera y de inversión
…………………………………………………………………………………………………………………….....
El Banco mantiene, a través de los años, un destacado desempeño en el sistema financiero argentino,
ocupando el séptimo lugar en término de depósitos totales, octavo en patrimonio neto y sexto en
préstamos totales entre los bancos privados, según la última publicación suministrada por el BCRA al 30
de Septiembre de 2012.
Cuenta con una red de distribución física de alcance nacional que permite atender las necesidades de los
clientes y atraer a los potenciales que pudieran surgir. Es una de las pocas entidades con presencia física
en todas las provincias argentinas. La red de distribución está balanceada entre el Área Metropolitana
Buenos Aires y el interior del país.
Opera como un banco universal con una importante presencia en el segmento de individuos, micro,
pequeñas y medianas empresas como así también grandes empresas y corporate. A través de su amplia
red de distribución, el banco ofrece, en forma eficiente, una variada gama de productos y servicios a más
de 890.000 clientes activos.
Entre los aspectos que lo distinguen, se destaca la sólida posición financiera, la amplia gama de productos
financieros y de mercado de capitales, siendo la entidad líder en la estructuración, colocación y
administración de fideicomisos financieros con oferta pública.
En relación con la estrategia, el Banco se ha concentrado en el otorgamiento de asistencia crediticia a
individuos y a pequeñas y medianas empresas, segmentos que ofrecen significativas oportunidades de
crecimiento a sus negocios, como así también a clientes del área corporate, negocio que fortaleció su
desarrollo durante el presente ejercicio, ofreciéndoles una importante variedad de productos .
Perspectivas
Dentro de los objetivos del Banco para el 2013, se encuentra el de seguir afianzándose como uno de los
bancos líderes en el Sistema Financiero Argentino, dirigiendo la atención a clientes individuos, micro y
pequeñas empresas y grandes empresas sobre las que se puedan realizar operaciones tanto activas como
pasivas, poniendo el foco en:
Continuar con la ampliación de la red de distribución para brindar un servicio más personalizado a
toda cartera de clientes.
Afianzar la comercialización de productos y servicios financieros con empresas de origen brasileño
que operan en el país y las empresas multinacionales argentinas con vínculo comercial con Brasil.
Mantener la calidad de los servicios ofrecida a los clientes con la intención de lograr una mayor
fidelización de los mismos.
Acompañar las oportunidades que brinda el mercado para la captación de nuevos clientes e
incrementar la oferta de productos con la que se cuenta actualmente.
Maximizar la rentabilidad, atendiendo a todas las oportunidades que ofrezca el mercado, a los nuevos
negocios que pudieran surgir y a los nuevos clientes, siempre prestando especial atención a los márgenes
financieros y administrando adecuadamente los negocios.
En cuanto a la estrategia económica y financiera, los objetivos están centrados en continuar siendo uno de
los bancos más sólidos y rentables del Sistema Financiero, con foco en:
La administración prudente de políticas de riesgo, a fin de que crezca el
portafolio de préstamos, minimizando la cartera irregular y su consiguiente requerimiento de previsiones.
Realizar el manejo eficiente de los recursos y mantener una adecuada gestión y
control de gastos, desplegando a lo largo de la organización criterios gerenciales basados en resultados.
Mantener una estructura de fondeo diversificada, estable y de bajo costo,
privilegiando los depósitos de individuos y empresas (micro, pequeñas y medianas) como principal fuente
de financiamiento.
Aspectos vinculados con la organización, la toma de decisiones y al sistema de control interno
de la entidad
…………………………………………………………………………………………………………………………….............
A continuación se describen las principales responsabilidades y funciones del Directorio, la Comisión
Fiscalizadora, los diferentes Comités con que cuenta el Banco. Asimismo, se detallan los distintos
componentes del sistema de control interno que aplica el Banco.
Directorio del Banco
Responsables de la Estrategia de la Compañía
El Directorio tiene a su cargo la administración del Banco y toma todas las decisiones relacionadas con
ese fin. Es el responsable de ejecutar las decisiones asamblearias y del desarrollo de las tareas
especialmente delegadas por los accionistas.
Es responsable de establecer la estrategia de negocios, debiendo aprobar las políticas generales y
particulares con el fin de lograr una buena administración de los mismos.
La cantidad de miembros del Directorio es fijado por la Asamblea de Accionistas, entre un número
mínimo de siete y un máximo de nueve miembros siendo elegidos por períodos de tres ejercicios anuales
con posibilidad de ser reelegidos indefinidamente.
De acuerdo a lo establecido en el Estatuto de la Entidad, un Director Titular será designado por el titular
de las acciones ordinarias clase “A”, que corresponden a la Provincia de Río Negro, quien podrá a su vez,
designar un Director Suplente, mientras que los restantes Directores serán designados por los titulares de
las acciones ordinarias clase “B”, quienes también podrán designar Directores Suplentes. El siguiente
cuadro presenta información sobre los miembros del Directorio del Banco, cuyos respectivos mandatos
vencen con la Asamblea de Accionistas que trate el ejercicio anual finalizado el 31 de Diciembre de 2013
1
2
Nombre
Cargo
Año de
designación
Jorge Guillermo Stuart Milne
João Carlos de Nobrega
Pecego
Renato Luiz Belineti Naegele
Claudemir Andreo Alledo
Aldemir Bendine
Paulo Rogerio Caffarelli
Jaime Osvaldo Tasat
Carlos Alberto Giovanelli
Valmir Pedro Rossi
Admilson Monteiro García
Presidente
Vicepresidente
Vicepresidente
Vicepresidente
Vicepresidente
Vicepresidente
Director Titular
20111
20111
20122
20111
20111
20122
20122
Director Titular
Director
Suplente
Director
Suplente
20111
20111
20111
Designados por la Asamblea de Accionistas del 27 de abril de 2011.
Comisión Fiscalizadora
El estatuto social del Banco prevé una Comisión Fiscalizadora integrada por tres síndicos titulares y tres
síndicos suplentes, designados por la Asamblea ordinaria de Accionistas, con mandato para ejercer
durante un ejercicio económico.
La Ley de Sociedades Comerciales establece que las principales atribuciones y deberes de la Comisión
Fiscalizadora son, entre otras: (I) la fiscalización de la administración de la sociedad, a cuyo efecto
examinará los libros y documentación siempre que lo juzgue conveniente y, por lo menos, una vez cada
tres meses; (II) verificar en igual tiempo y periodicidad las disponibilidades y títulos valores, así como las
obligaciones y su cumplimiento; (III) asistencia, sin voto, a las Asambleas de Accionistas y a las
reuniones del Directorio; (IV) la convocatoria a Asambleas Extraordinarias de Accionistas cuando se
considere necesario, y a Asambleas Ordinarias y Especiales de Accionistas cuando no fueran convocadas
por el Directorio; (V) presentar a la Asamblea Ordinaria un informe escrito y fundado sobre la situación
económica y financiera de la sociedad, dictaminando sobre la memoria, inventario, balance y estado de
resultados; y (VI) la investigación de quejas por escrito presentadas por los accionistas que representen no
menos del 2% del capital social. Cuando la Comisión Fiscalizadora realiza estas funciones, no controla
las operaciones del Banco ni evalúa los méritos de las decisiones adoptadas por sus Directores.
El siguiente cuadro detalla los miembros de la Comisión Fiscalizadora del Banco, cuyos respectivos
mandatos vencen con la Asamblea de Accionistas que trate el ejercicio anual que finalizó el 31 de
Diciembre de 2012:
Nombre
Alberto Mario Tenaillon
Héctor Rossi
María Lucía Denevi Artola
Cesar Iraola
María Cristina Tapia Sasot
Jorge Lorenzo
Cargo
Síndico
Titular
Síndico
Titular
Síndico
Títular
Síndico
suplente
Síndico
suplente
Síndico
suplente
Año de
designación4
2012
2012
2012
2012
2012
2012
Comités del Banco
Para mantener una adecuada organización, control y seguimiento de las tareas desarrolladas en la Entidad,
el Banco cuenta con distintos Comités, los cuales se encuentran bajo la supervisión del Directorio y
reportan al Presidente y Vicepresidentes del Banco. A continuación se detallan los que se encuentran
regulados por algún organismo de control como ser:
Comité de Auditoría -CNV-: Deberá estar integrado por tres Directores titulares, dos de los cuales deben
poseer carácter independiente, de acuerdo con las normas de la CNV. Los miembros del Comité de
Auditoría, fueron elegidos para un período de mandato de un año, (continuando en su cargo hasta la
designación de reemplazante) renovable.
Según establece el Decreto N° 677/2001, el Comité de Auditoría -CNV- del Banco tiene las siguientes
facultades y deberes, entre otras: (I) la emisión de un dictamen respecto de las propuestas del Directorio
sobre la designación de los auditores externos del Banco y el control de su carácter de independencia; (II)
la supervisión del funcionamiento de los sistemas de control interno y del administrativo-contable del
Banco; (III) la supervisión de la observancia de las políticas en materia de información sobre la gestión de
riesgos del Banco; y (IV) la emisión de una opinión fundada con respecto a las operaciones entre Partes
Relacionadas u otras operaciones que pueden provocar conflictos de interés.
Anualmente el Comité de Auditoría -CNV- debe elaborar un plan de actuación para el ejercicio del que
dará cuenta al Directorio y a la Comisión Fiscalizadora.
Comité de Auditoría -BCRA-: Tiene a su cargo las gestiones que permitan asegurar el correcto
funcionamiento de los sistemas y procedimientos de control interno del Banco, conforme a los
lineamientos definidos por el Directorio. Asimismo, este Comité, aprueba el Plan Anual de la Auditoría
Interna y revisa su grado de cumplimiento y analiza los estados contables anuales y trimestrales del
Banco, los informes del auditor externo, la información financiera pertinente y los informes de la
Comisión Fiscalizadora.
4
Comité de Riesgo Global: Tiene como objetivos principales proponer al Directorio la estrategia para la
gestión de riesgos de mercado, tasa, liquidez y crédito, así como los límites globales de exposición a
dichos riesgos. Por otra parte, tomará conocimiento de las posiciones de cada riesgo y del cumplimiento
de las políticas. El alcance de sus funciones comprende tanto al Banco como a sus subsidiarias.
Comité de Riesgo Operacional: Tiene por objeto asegurar que existan procesos y procedimientos
aplicables a cada unidad de negocio, destinados a la gestión del riesgo operacional de los productos,
actividades, procesos y sistemas de la entidad financiera, evaluando que el proceso de vigilancia gerencial
se adapte a los riesgos inherentes. Como mínimo, semestralmente debe informar al Directorio sobre los
principales aspectos relacionados con la gestión del riesgo operacional.
Comité de Control y Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo: Tiene a su
cargo planificar, coordinar y velar por el cumplimiento de las políticas que en la materia establezca el
Directorio. Asimismo, el Comité asiste al Banco respecto de la inexistencia o detección, en tiempo y
forma, de operaciones susceptibles de ser sospechadas como procedentes de lavado de dinero proveniente
de actividades ilícitas en el marco de las normas del BCRA y de la Unidad de Información Financiera
(UIF).
Comité de Seguridad Informática: Es responsable de proponer al Directorio las políticas en materia de
seguridad informática y monitorear su cumplimiento. Asimismo, este Comité tiene a su cargo la
elaboración de propuestas al Directorio respecto de medidas preventivas tendientes a minimizar los
riesgos vinculados con la seguridad informática o, en su caso, de acciones correctivas.
Comité de Tecnología Informática: Es responsable de elevar al Directorio la propuesta e
implementación de la política tecnológica para el desarrollo de los negocios del Banco y evaluar las
necesidades de sistemas informáticos, microinformáticos y de comunicaciones que se ajusten a la
estrategia comercial del Banco, a fin de asegurar la provisión de la información y servicios necesarios
para uso operativo y de gestión.
La Entidad cuenta además con otros Comités a saber:
Comité de Dirección: Analiza y aprueba el otorgamiento de facilidades crediticias presentadas por los
distintos Comités del Banco y realiza un monitoreo de la gestión de las áreas de negocios.
Comité de Negocios: Analiza diferentes propuestas comerciales, define las estrategias comerciales que
serán adoptadas por las diferentes áreas comerciales y analiza las características de los posibles nuevos
productos.
Comité de Mercado de Capitales: Evalúa las operaciones de Mercado de Capitales con clientes actuales
o potenciales que soliciten servicios y/o asistencia crediticia, a través de operaciones de adelanto de
precio, de colocación o compromiso de suscripción en firme.
Comité de Finanzas: Se responsabiliza por los asuntos concernientes al gerenciamiento de los activos y
pasivos financieros del Banco.
Comité de Irregulares Banca Empresa: Evalúa los clientes en mora pertenecientes al segmento
Empresas, define su tratamiento y realiza su seguimiento.
Comité de Remuneraciones e Incentivos al Personal: El mismo tiene por objeto vigilar que el sistema
de remuneraciones al personal sea consistente con las políticas propias de la Entidad.
Comité de Ética: Tiene por objeto resolver cuestiones relativas a la interpretación y el alcance del
Código de Ética, donde se establecen las distintas políticas vinculadas al comportamiento ético de todos
los miembros del Banco.
Comité de Calidad: Es responsable de la implementación en forma gradual y progresiva del “sistema de
gestión de calidad” conforme a lo establecido en la norma internacional ISO 9001:2000, en el marco de
los lineamientos establecidos en la materia por el Directorio. Entre otras funciones, se encuentran las de
elaborar y realizar el seguimiento del plan estratégico de calidad, aprobar los objetivos en materia de
calidad para cada producto o servicio que ofrece el Banco, aprobar registros e indicadores de calidad que
se utilizarán, elaborar informes anuales en materia de calidad, definir los productos o servicios a ser
verificados en cuanto a su calidad y seleccionar la entidad certificadora.
Descripción del sistema de control interno del Banco
El control interno está conformado por cinco componentes interrelacionados, de los que se detallan a
continuación consideraciones adicionales sobre cada uno de ellos:
Ambiente de control
El ambiente de control establece el modo operativo del Banco e influye en la conciencia de control de los
distintos empleados. Entre los factores que conforman el ambiente de control se incluyen la integridad,
los valores éticos y la competencia del personal de la entidad; el estilo de la Gerencia y sus formas
operativas; la manera en que la Gerencia asigna autoridad y responsabilidad, organiza y desarrolla a su
personal y la atención y dirección provista por el Directorio.
Evaluación de riesgo
El Banco, en virtud de su operatoria, se enfrenta a una variedad de riesgos de fuentes externas e internas
que deben ser evaluados. La evaluación de riesgo se refiere a los procedimientos y mecanismos
establecidos en la Entidad para la identificación y análisis de riesgos significativos derivados de cambios
en las condiciones económicas, financieras, regulatorias y operativas que impacten en el logro de los
objetivos de negocio de la Entidad.
Actividades de control
Las actividades de control son las políticas y procedimientos que ayudan a asegurar que las directivas
sean llevadas a cabo. Ello implica que se tomen las acciones necesarias para abordar los riesgos hacia el
logro de los objetivos de la entidad. Las actividades de control se realizan en todo el Banco, es decir, en
todos los niveles y funciones. Incluyen diversas actividades tales como: aprobaciones, autorizaciones,
verificaciones, conciliaciones, revisiones de desempeño operativo, seguridad de activos, segregación de
tareas, entre otras.
La entidad cuenta con políticas y procedimientos escritos sobre sus principales procesos y operaciones
que desarrolla; se encuentran en soportes físicos (manuales de organización y de procedimientos) e
informáticos (intranet), lo que permite que sean comunicados y estén a disposición de todo el personal en
forma oportuna a través del área de Organización y Procesos.
Información y comunicación
Se refiere al tipo y a la calidad de la información generada por el Banco, que debe ser identificada,
capturada y comunicada en forma y en tiempo para que permita a los involucrados cumplir con sus
responsabilidades. No sólo se trata de información generada internamente, sino también de aquella
referida a asuntos externos. Ambas constituyen condiciones necesarias para la toma de decisiones y la
presentación de informes a terceros.
Monitoreo
El sistema de control interno es monitoreado a través de un proceso que evalúa la calidad del desempeño
del mismo. Esto se logra mediante actividades de monitoreo en marcha, evaluaciones separadas o una
combinación de ambas.
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Procedimiento para el pago de dividendos según las normas del BCRA
Mediante la Comunicación “A” 5072 y complementarias, el BCRA estableció el procedimiento de
carácter general para proceder a la distribución de utilidades. Conforme al mismo, sólo se podrá efectuar
una distribución con autorización expresa del BCRA y siempre que no se registren asistencias financieras
del citado organismo por iliquidez ni deficiencias de integración de capital mínimo o efectivo mínimo,
entre otras condiciones previas que deben cumplirse.
A tales efectos, las entidades financieras deberán solicitar la autorización para realizar el pago de
dividendos a la Superintendencia del BCRA con una antelación mínima de 30 días hábiles a la
celebración de la Asamblea que lo considerará.
Asimismo, sólo se podrá distribuir utilidades en la medida que se cuente con resultados positivos luego de
deducir extracontablemente de los resultados no asignados, entre otros conceptos, los importes de las
reservas legal y estatutarias, cuya constitución sea exigible, la diferencia neta positiva entre el valor
contable y el valor determinado por la Entidad para el caso de los instrumentos de deuda pública y/o de
regulación monetaria del BCRA que no cuenten con volatilidad publicada ni con valor presente publicado
por el BCRA.
Distribución de Utilidades
La declaración, el monto y el pago de dividendos son determinados por el voto de la mayoría de los
accionistas reunidos en Asamblea Ordinaria, generalmente sobre la base de una propuesta del Directorio
del Banco.
El Banco ha pagado dividendos en efectivo a lo largo de siete ejercicios económicos y ha definido como
política que el Directorio de la Entidad proponga a la Asamblea de Accionistas la distribución de un 50%
de las ganancias líquidas y realizadas del ejercicio en concepto de dividendos, los que se pagarán en
efectivo, una vez que se hayan deducido los conceptos enumerados en el Estatuto y dependiendo de los
resultados del ejercicio económico, la situación financiera del Banco en dicho momento, sus eventuales
requerimientos de liquidez y otros factores que consideren relevantes el Directorio del Banco y los
accionistas, resguardando en todo momento la solvencia de la entidad.
El siguiente cuadro detalla los dividendos pagados en efectivo a los accionistas del Banco con relación a
los ejercicios cerrados en diciembre de 2008, 2009 y 2010.
Ejercicio
Dividendos
por acción en
circulación
(en pesos)
Pago total de
dividendos
(en miles de
pesos)
Porcentaje
de
utilidades
2008
2009
2010
0,1823
0,3120
0,3347
133.373
224.413
240.702
50,00%
50,00%
50,00%
El BCRA, mediante la Comunicación “A” 5273, del 27 de Enero de 2012, introdujo adecuaciones a las
normas sobre distribución de utilidades, entre las cuales establece que el importe máximo a distribuir no
podrá superar el exceso de integración de capital mínimo, considerando exclusivamente a estos efectos,
un ajuste incremental de 75% a la exigencia y deduciendo los ajustes citados precedentemente. Esta
resolución trajo como consecuencia la imposibilidad de distribuir utilidades mediante el pago de
dividendos en efectivo entre los accionistas por los resultados del ejercicio 2011. Por esta razón, el Banco
constituyó una reserva facultativa para futuras distribuciones de utilidades.
Teniendo en cuenta la vigencia de la norma a la fecha de la emisión de los presentes Estados Contables, el
Directorio de la Entidad propondrá la constitución de una reserva facultativa para futura distribución de
utilidades de acuerdo a lo detallado en el punto 6 de la presente memoria.
Remuneración del Directorio y política de remuneración de los cuadros gerenciales
Conforme a lo dispuesto por el artículo 9° del Estatuto, los honorarios del Directorio son determinados
por la Asamblea de Accionistas y se tiene en cuenta las responsabilidades, el tiempo dedicado a las
funciones, la experiencia y reputación profesional y el valor de los servicios prestados por los Directores
en el accionar del Banco en el mercado. Asimismo, no existen miembros del Directorio que ejerzan
cargos ejecutivos en el Banco, por lo cual no obtienen otro tipo de remuneración y no es política del
Banco otorgar participaciones patrimoniales en la sociedad en concepto de remuneración.
En relación con las remuneraciones de los cuadros gerenciales, cabe mencionar que en función de las
retribuciones para cargos similares en el mercado, del desempeño observado y desarrollo profesional y
del resultado obtenido en el ejercicio, el Banco otorga remuneraciones variables, las cuales son aprobadas
por el Directorio. Durante el ejercicio 2012, se han constituido las provisiones correspondientes para
atender al pago de dichas remuneraciones variables.
NEGOCIO MINORISTA
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Este Área tiene a su cargo la administración de los recursos comerciales del Area Minorista a través de:
SEGMENTO PERSONAS
Consolidando el modelo de negocios que el Segmento Personas construyó en los últimos años, durante el
2012 los esfuerzos se mantuvieron concentrados en fortalecer la “visión cliente”, profundizando el
conocimiento de cada segmento.
En este sentido, se avanzó en optimizar cada propuesta de valor, con el propósito de maximizar la
experiencia del cliente, de acuerdo a sus exigencias y expectativas.
En Febrero del 2012, se amplió la oferta de productos del Segmento de Renta Alta, con la incorporación
de la tarjeta de crédito MasterCard Black al paquete Plus Premium. Asimismo, se desarrollaron
beneficios preferenciales que abarcan tanto descuentos en los rubros más relevantes de consumo de este
grupo de clientes, como el lanzamiento de “Experiencias Plus”, un programa de viajes con propuestas
únicas y exclusivas.
Durante el 2012, el segmento Plus creció un 43% y el ingreso promedio por cliente acompañó la misma
tendencia.
Por otro lado, se avanzó en el lanzamiento de una propuesta específica para el segmento Negocios y
Profesionales. El mismo se encuentra compuesto por clientes con actividad independiente y, dando
respuesta a sus necesidades particulares, se diseñó la oferta y se reformuló el modelo de atención.
El segmento joven continúa siendo estratégico y, a través de Patagonia Universitaria, se genera el primer
vínculo con el Banco. A medida que estos clientes se insertan en el mercado laboral, profundizan su
relación con el Banco a través de la propuesta de valor que más los identifique.
La estrategia de beneficios se ha fortalecido y hoy cuenta con cobertura nacional. Se incorporaron nuevas
alianzas comerciales con shopping / paseos de compras más importantes de todo el país, alcanzando más
de 50 acuerdos. También se afianzaron convenios con las cadenas de Supermercados y Artículos del
Hogar más relevantes del mercado local y con más de 50 marcas de indumentaria a nivel país,
ascendiendo a más de 3.000 acuerdos comerciales en todos los rubros.
La fidelización de los clientes es un pilar fundamental del modelo de negocios fijado por la Entidad. El
Programa de premios Club Patagonia, continúa en constante crecimiento tanto en la variedad de
productos incorporada a su catálogo de premios, como en el uso y valoración de los clientes, con más de
100.000 productos canjeados.
Alimentando este eje de fidelización, en el 2012 se lanzó “Patagonia Más”, un nuevo programa de
beneficios exclusivos y diferenciales en los rubros de mayor interés para clientes adheridos, comunicados
a través de mensajes en su celular.
A lo largo del 2012 se profundizó el cross-selling sobre los clientes originados en GPAT Cía. Financiera a
partir de la compra de vehículos 0KM en más de 100 concesionarias GM de todo el país. Más de 12.000
clientes obtuvieron su tarjeta de crédito Visa Auto, con beneficios diferenciales en rubros relacionados
con el auto, sumado a la amplia gama de beneficios de Banco Patagonia.
Se realizaron acciones de mejora de datos de contacto de clientes para incrementar la eficiencia en la
comunicación y se mejoraron herramientas de gestión de acciones comerciales para implementar ofertas
dinámicas y customizadas a cada perfil.
Se incorporaron nuevas funcionalidades en los canales de atención alternativos (Home Banking, ATM,
Cajeros Automáticos, Terminales de Autoservicio, Telemarketing), entre las que se destacan: solicitudes
de préstamos personales, canje online para millas Smiles del programa Gol Línhas Aéreas. Se realizaron
acciones de incentivo a clientes para facilitar el uso del canal.
Durante el 2012, el Segmento Personas incrementó la cartera de Préstamos en un 38% impulsada por el
fuerte crecimiento en las carteras de tarjetas de crédito 64% y de Préstamos Personales 38%. Se lograron
vender más de 250.000 productos activos, superando en un 20% la colocación de productos respecto del
2011. En cuanto a la cartera de Depósitos, se logró un crecimiento del 22%.
Productos Transaccionales
Tarjetas de Crédito y Débito
El consumo en Tarjetas de Crédito, creció un 34% respecto a 2011. Misma evolución positiva, con un
23% de incremento se dio para el equivalente ciclo en Tarjetas de Débito.
Al amplio portfolio de tarjetas de crédito comercializadas, la incorporación de MasterCard Black,
complementó la oferta al segmento de clientes de Renta Alta. Dentro de los beneficios asociados se
otorgaron puntos extras Club Patagonia en cada consumo y se posibilitó el pago en 18 cuotas sin interés
para el rubro Turismo.
Adicionalmente, se realizaron en tiempo y forma todas las reformas normativas por Administración
Federal de Ingresos Públicos y el BCRA, se completó la implementación del envío de resumen por e-mail
de todas las tarjetas de crédito y se readecuaron los límites de extracción con Tarjetas de Débito.
Cuentas y Paquetes
Durante 2012 se profundizó el foco en el segmento de Renta Alta, iniciado el año anterior, enriqueciendo
y renovando la oferta de productos y servicios brindados al cliente, en pos de satisfacer sus preferencias
de financiación y consumo. Asimismo, se amplió la oferta de productos y servicios para el segmento
Negocios y Profesionales, para atender de forma personalizada a este nicho de clientes.
Club Patagonia
Durante el año 2012 se continuó con el propósito de que Club Patagonia sea el canal por excelencia de
fidelización de los clientes, con la implementación de importantes desarrollos. Canje online por millas
Gol Línhas Aéreas, vía Patagonia E-bank; Promociones de Puntos extra Club Patagonia por consumos en
tarjetas de crédito Visa Platinum, MasterCard Black y Visa Auto; Promociones de Bienvenida a nuevos
clientes de Planes Sueldo y exclusivas para fechas especiales, como ser Día de la Madre, Día del Padre,
Día del niño, inicio de clases y Centros de Canje con premios exclusivos en Las Grutas y la ciudad de
Bariloche en las temporadas verano e invierno respectivamente.
Productos Activos
La colocación de Préstamos Personales fue prioritaria para el crecimiento de la cartera de activos. El
saldo promedio de préstamos personales creció un 38% con respecto al año anterior. En esta línea, se
destaca la comercialización de préstamos con Retención de Haberes, principalmente Decreto 14/12
(destinado a Organismos Públicos Nacionales), a través de una gestión comercial activa y la
incorporación de nuevos convenios.
Asimismo, se mejoraron las condiciones del producto Patagonia Anticipo (alta automática y mejora de
límites crediticios), permitiendo a los clientes de Plan Sueldo obtener un adelanto de sus haberes
mensuales de hasta un 50%.
Productos Pasivos
En 2012, el crecimiento de Depósitos fue de un 22%, destacándose el crecimiento del 51% en la línea de
Plazo Fijos. En este crecimiento la participación de Plazo Fijos captados por Canales Alternativos,
incrementando su participación a un 32% del total de la cartera. Asimismo el crecimiento de los
productos estructurados, llegó a 173%.
Seguros
Continuando con la estrategia de brindar una propuesta completa e integral que contempla una extensa
gama de productos y coberturas brindadas por prestigiosas Compañías de Seguros del mercado, en el año
2012 el negocio de Seguros continuó consolidando su crecimiento sostenido, duplicando los ingresos del
año anterior y aumentando sus ventas en un 43%. En esta línea, se incorporó a la oferta existente, el
nuevo producto de Seguro de Motos a fin de cumplir la demanda de los clientes.
Plan Sueldos
Durante 2012, Banco Patagonia mantuvo la participación de mercado del 8 %, en el Servicio de
Acreditación de Haberes del Sistema Financiero; el Sector Privado mantiene un crecimiento sostenido,
realizando gestiones comerciales de vinculación, retención y fidelización de clientes, complementando al
Sector Público que posee una importante contribución.
El Banco ofrece un servicio especializado a los distintos segmentos de clientes, a través de Oficiales de
Plan Sueldos altamente capacitados que, junto a la Plataforma Comercial de la Red de Sucursales,
persiguen el objetivo de ampliar la base de Clientes-Empresas y lograr un mayor posicionamiento e
identificación frente a los mismos.
Las necesidades de los empleados de Empresas y Organismos a nivel nacional, se canalizan a través de la
Red de Sucursales Integrales y los Canales Electrónicos; el modelo de atención y servicio de esencia
personalizada, distingue al banco con un alto estándar de calidad, contribuyendo a alcanzar un eficiente
nivel de cross-selling, a través de la oferta de productos y servicios, destaques que contribuyen a
incrementar la rentabilidad del negocio.
Durante el mes de Julio de 2012, El Poder Ejecutivo Nacional publicó el Decreto 1187/2012, mediante el
cual se definió que la implementación del Pago de Haberes del personal de las Jurisdicciones y Entidades
del Sector Público Nacional deberá realizarse en el Banco de la Nación Argentina. Una vez reglamentado
este decreto, el Banco comenzó a trabajar en el traspaso de los servicios en forma gradual, tratando de
mantener la relación con los clientes actuales.
Con el objeto de satisfacer las demandas crecientes de los clientes en los distintos segmentos de actividad,
se han incorporado nuevas prestaciones en el canal web, tanto en las modalidades de pago diferido y online.
Banco Patagonia continuó ampliando el Programa Universidades que, junto con el Área de
Responsabilidad Social Empresaria, tienen como misión construir con cada Casa de Altos Estudios, un
proyecto a largo plazo que permita fortalecer las áreas académicas, científicas, de investigación y de
extensión universitaria.
En el año 2012, se ha logrado la renovación de la Certificación del Sistema de Gestión de Calidad para
Plan Sueldos, confirmando el compromiso de ofrecer un servicio eficiente a los distintos segmentos de
Clientes; la certificación ISO 9001, fue otorgada por la firma TÜV Rheinland para los procesos de
comercialización e implementación del servicio, entrega del producto básico de acreditación en la
Sucursal, acreditación periódica de haberes y servicio de atención al cliente.
Objetivos 2013 Segmento Personas
• Profundizar el modelo de atención a clientes de Renta Alta.
• Consolidar la propuesta de valor para el segmento Negocios y Profesionales.
• Incorporar nuevos beneficios para afianzar la consolidación del Programa de premios Club Patagonia.
• Facilitar el acceso a los clientes a través de medios alternativos y alianzas con organismos públicos y
privados.
• Ampliar la Base de Clientes con acreditación de haberes vinculados a empresas del Sector Privado, en
los distintos segmentos (PYME, grandes empresas, y empresas corporate y Universidades Privadas).
• Incorporar nuevas prestaciones al servicio en el canal web para los clientes de Plan Sueldo.
• Continuar con la capacitación de oficiales comerciales para la captación de operaciones pasivas.
RED Y DISTRIBUCIÓN
Red de Sucursales
Canales Electrónicos y Canales Alternativos de Venta
Red de Sucursales
La Red, continúa creciendo de acuerdo al Plan de Negocios establecido por la Entidad y detentando un
modelo de atención personalizado como una característica distintiva en la gestión del negocio.
Actualmente, está conformada por 187 puntos de atención en todo el país y es conducida desde dieciséis
Gerencias Regionales. Es un objetivo clave expandir la presencia del Banco en plazas estratégicas, lo que
permitirá acercarse a los clientes e incorporar nuevas relaciones comerciales.
La definición de sucursal como una Unidad de Gestión Integral, representa el canal donde se desarrollan y
combinan los negocios en función de los segmentos de clientes. El Gerente Integral de la sucursal, es el
líder natural y es quien potencia el crecimiento de cada uno de los segmentos en los que participa:
Personas, Pyme, Grandes Empresas y Agro.
Durante el año 2012, la expansión de la Red fue producto de la apertura de 14 sucursales: Cerrito
(CABA), Tribunales (CABA), Venado Tuerto (Santa Fe), Villa María (Córdoba), Lujan de Cuyo
(Mendoza), Tortuguitas (AMBA), Luján (Buenos Aires), Orán (Salta), Monserrat (CABA), Berazategui
(AMBA), Coronel Suárez (Buenos Aires), Chivilcoy (Buenos Aires), Rawson (Chubut) y Plottier
(Neuquén), 1 mini banco en planta Chexa (Córdoba),1 Centro de atención (Biblioteca del Congreso).
Actualmente se está trabajando en la apertura de 15 nuevas sucursales que se ubicarán en zonas
estratégicas del territorio nacional.
En el transcurso del año se relocalizó la sucursal Caleta Olivia –Santa Cruz- y se encuentra en proceso de
relocalización la sucursal Córdoba. Se hicieron ampliaciones y reformas en varias sucursales, como
también se adecuó el lay out de otras, con el fin de incorporar nuevas prestaciones en función a las
necesidades de los clientes e incrementar la oferta de servicios, entre ellos, cajas de seguridad y canales
electrónicos. Estas fueron: Allen – Almagro – Av. Entre Ríos – Barracas - Bariloche Onelli – Belgrano –
Boedo – Calle Florida – Clínicas – Comodoro Industrial – Comodoro Rivadavia – Escobar – La Rioja –
Lomas de Zamora – Mataderos – Mendoza – Munro – Olleros – Once – Panamericana – Puerto Deseado Quilmes - Rincón de los Sauces - Río Grande – Santa Rosa – Trelew - Tucumán - Ushuaia – Villa Luro
y edificios centrales. Por otra parte, con relación a las TAS (Terminales de Autoservicio), se instalaron 32
equipos nuevos. En cuanto a los ATM´s se instalaron 61 equipos adicionales. Como todos los años, se
realizaron tareas de mantenimiento tanto preventivo como correctivo, a fin de mantener las sucursales en
buenas condiciones.
La gestión de la Red la desarrollan 1.835 colaboradores que desempeñan roles comerciales y operativos,
que posibilitan aplicar el modelo de atención orientado a la gestión de contactos como desarrollador del
negocio. Toda la gestión realizada es apoyada con un fuerte plan de capacitación permanente.
Como definición del Modelo de Negocio, es estratégico el crecimiento y desarrollo de las personas que
conforman las plataformas comerciales y de back office de cada sucursal, los cuales participaron en el
programa de capacitación definido para cada rol, lo que contribuyó a la cobertura de puestos claves como
Gerentes Integrales de sucursales, Asistentes Gerentes Regionales, Ejecutivos de Negocio, Oficiales de
Negocios, Responsables Administrativos, entre otros, favoreciendo el proceso de promoción interna. La
capacitación es llevada adelante a través de talleres presenciales y a distancia, por medio de una moderna
plataforma de e-learning.
Entre las acciones de capacitación más destacadas del año pueden mencionarse: el Programa de Oficiales
de Inversión, los Programas sobre Habilidades Comerciales dictados para Oficiales de Negocios de los
distintos segmentos comerciales que atiende el Banco; además, se continuó el trabajo en materia de
capacitación que se venía realizando con los Gerentes de sucursales, Asistentes Regionales y Regionales
como principales impulsores del modelo de coaching comercial. También se llevaron a cabo talleres
específicos para fortalecer el rol de los Cajeros, Asistentes Operativos, Comerciales y Responsables
Administrativos, con foco en la unificación de conceptos, lineamientos y políticas. Además, se continuó
con el Centro de Entrenamiento Luzuriaga con equipamiento específico para simular en tiempo real todas
las operaciones propias de una sucursal, destinada para los entrenamientos de los Cajeros ingresantes y
colaboradores del Back Office.
La Red, a Diciembre del 2012, alcanzó un total de 187 puntos de atención, con 460 cajeros automáticos y
223 terminales de autoservicio, según la siguiente distribución:
•
•
•
160 Sucursales
27 Centros de Atención
368 Cajeros Automáticos en sucursales
•
92 Cajeros Automáticos en otras localizaciones
Canales Electrónicos y Alternativos de venta
El grado de utilización de estos medios por parte de los clientes, mantuvo una tendencia creciente.
En la actualidad, se cuenta con múltiples canales de atención, de transacción y de venta destinados a
satisfacer las necesidades tanto de personas físicas como de empresas. Entre los canales electrónicos se
encuentran:
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La Red de Cajeros Automáticos Patagonia 24
Las terminales de autoservicio (TAS)
La banca telefónica Patagonia en línea
El servicio de Internet banking Patagonia e-bank
El servicio de banca accesible a través de teléfonos celulares, Patagonia Móvil
Cajeros Patagonia 24
A fines de 2012, la red de cajeros Patagonia 24 cuenta con 460 cajeros automáticos, abarcando tanto la
red de sucursales como así también posiciones estratégicas, distribuidos de la siguiente forma de acuerdo
a zonas geográficas:
• 114 en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires
• 65 en Gran Buenos Aires
• 281 en el interior del país
Como consecuencia de un proceso de instalación de nuevas posiciones y de adecuación tecnológica,
durante 2012, la red de cajeros del Banco creció un 15% respecto al año anterior. Este proceso de
expansión va a continuar en el 2013 con el recambio de una parte importante de los equipos ya instalados
y con la instalación de cajeros adicionales, tanto en zonas donde el Banco no tiene presencia, como en
sucursales donde hay fuerte demanda transaccional.
Como parte de las acciones comerciales tendientes a fortalecer la presencia en zonas turísticas, facilitando
las operaciones habituales de los clientes, se instalaron durante las vacaciones de invierno cajeros
automáticos Patagonia 24 en el Cerro Catedral de la ciudad de Bariloche (Río Negro) y en temporada
estival en las localidades de Las Grutas (Río Negro) y Villa Gesell (Buenos Aires).
Terminales de Autoservicio (T.A.S)
A efectos de mejorar la oferta de servicios electrónicos y la calidad de atención, durante el 2012 se
continuó con el plan de instalación de terminales de autoservicio. A diciembre del 2012 el Banco contaba
con 223 TAS instaladas, mostrando un crecimiento del 17% respecto al año pasado.
La mejora en el servicio ha sido evidente, más de 260.000 transacciones de depósitos y pagos de tarjetas
se realizaron en los lobbies de las sucursales del Banco. Asimismo se visualizó el crecimiento en el uso de
estas operaciones fuera del horario de la sucursal, siendo el Banco una de las pocas entidades que tiene
habilitadas estas funcionalidades.
Patagonia e-bank
La puerta de acceso a los canales transaccionales e-bank Personas y e-bank Empresas es el web site
www.bancopatagonia.com, cuyo contenido esta orientado a brindar fácil acceso a los productos,
novedades y beneficios del Banco.
Durante dicho período, a través del canal e-bank Personas se superaron los 210.000 clientes activos, lo
cual representa un crecimiento del 35 % respecto al 2011. Al igual que en otros años, las transacciones
más valoradas por el cliente son las transferencias y los pagos de impuestos y servicios, las cuales han
tenido un crecimiento del 30% en relación al mismo período de octubre 2012.
Además, se ha logrado diversificar el tipo de transacciones que se realizan por el canal y se han sumado
nuevas operaciones de valor agregado para los usuarios entre las que se destacan adhesión al servicio de
Patagonia Más y Transferencias Inmediatas.
Patagonia Móvil
Este servicio, fue lanzado en mayo del 2007 como Banelco Móvil y en 2010 se implementó una versión
personalizada especialmente para el Banco. Durante el 2012, y debido a que la aplicación se encuentra
disponible en todos los sectores del mercado, la cantidad de usuarios que la utilizan creció en forma
acelerada.
Se trata de un servicio diferencial en el que los clientes pueden realizar consultas, pagar servicios y
efectuar transferencias de dinero de manera simple y rápida a través de su teléfono celular, en cualquier
momento y desde cualquier lugar.
Patagonia Map
Este servicio, fue lanzado en el año 2010 como Banelco Map y en 2012 se implementó una versión
personalizada especialmente para el Banco. Desde su lanzamiento a la fecha, y gracias a tener
posicionada la aplicación en todos los sectores del mercado, la cantidad de usuarios que han descargado la
aplicación está creciendo de forma sustancial. Se trata de un servicio de geolocalización en el que los
clientes pueden localizar todos los cajeros, sucursales y beneficios que el banco les ofrece, de manera
simple y rápida a través de su teléfono celular, en cualquier momento y desde cualquier lugar donde se
encuentre.
Centro de Inversiones Patagonia
Durante el 2012, el Centro de Inversiones incrementó un 27% su cartera respecto al año 2011, definiendo
el año con mayor crecimiento en la historia del sector desde su inicio en 2007.
Al cierre del ejercicio, el 11% de todos los depósitos a Plazo Fijo del Segmento Personas (PF.Tradicional,
PF.Renta y PF. Renta plus) han sido constituidos a través del Centro de Inversiones. El certificado
promedio de Plazo Fijo ha incrementado un 25% su valor respecto de 2011 alcanzando los $100.000.
Telemarketing
El canal realiza la venta de Préstamos Personales telefónicamente alcanzando un total de $92 millones, lo
que representa un 4.35% de la colocación total del Banco, asimismo gestionó y direccionó a Sucursales
un total de $128 millones. La gestión alcanzada en cuanto al total de productos transaccionales (Tarjetas
Titulares, Tarjetas Adicionales, Paquetes) durante el presente año, fue de 7400 productos.
Patagonia en Línea
Durante 2012 la Banca Telefónica realizó la atención de un total de 9.5 millones de llamados. Se ha dado
respuestas a 100 mil consultas, trámites y reclamos realizadas a través de la Web. La venta reactiva de
seguros (Protección 24, Vida, Accidentes Personales, Hogar y Pertenencias Protegidas) representa el 47%
del total de los seguros vendidos por el Banco.
Objetivos 2013 Área Red y Distribución
• Continuar con la expansión de la Red de Sucursales por medio de la apertura de nuevas sucursales y
centros de atención, en localizaciones consideras claves para el desarrollo del negocio. Así como también,
detectar nuevas plazas potenciales para el crecimiento futuro.
• Continuar trabajando para lograr equipos de alto rendimiento, por medio de programas de
capacitación, que permitan a los colaboradores contar con las herramientas necesarias que contribuyan a
mantener altos estándares de calidad de atención, maximizando la rentabilidad del canal y generando
desarrollo personal y profesional de los recursos.
• Profundizar el Modelo de Gestión Integral del Negocio con foco en el Cliente, que permite mejorar el
volumen de negocios y rentabilidad de los clientes actuales, así como también, la incorporación de nuevos
clientes poniendo especial énfasis en la diferenciación basada en una calidad de atención de excelencia.
NEGOCIO EMPRESAS
…………………………………………………………………………………………………………………….....
Esta Área tiene a su cargo la relación comercial con los clientes de la Entidad a través de :
SEGMENTO CORPORATE
El año 2012, correspondió al primer ejercicio completo del Segmento Corporate en Banco Patagonia. El
mismo fue creado durante el último cuatrimestre del ejercicio 2011 con el objeto de atender aquellas
compañías con vínculos comerciales con Brasil . Se encuentra organizado en cinco segmentos de
negocios:
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•
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Automotrices, Autopartes y Transporte
Comercio, Tecnología y Servicios
Industrias, Químicas y Laboratorios
Infraestructura y Siderúrgica
Petróleo, Agronegocios, Fertilizantes y Alimentos
La cartera de préstamos experimentó un importante crecimiento, cerrando el ejercicio 2012 con
operaciones activas por $ 2.088MM, lo que representó que estas operaciones se duplicaran respecto al año
anterior.
En la cartera de depósitos, el objetivo fijado a comienzos del 2012, fue superado ampliamente,
alcanzando un total de $ 2.207MM, representando un crecimiento del 614% respecto del cierre del
ejercicio 2011 ($ 309MM). Dentro de este rubro, es destacable el crecimiento en operaciones a Plazo
Fijo, generado por la incorporación de nuevos clientes para este tipo de operaciones.
Se procuró generar relaciones de reciprocidad con la cartera de clientes a los fines de que Banco
Patagonia se convierta en una entidad operativa relevante en cuento a la variedad de productos y
servicios ofrecidos a los grupos económicos.
Al cierre del ejercicio 2012, 20.972 empleados pertenecientes a empresas Corporate cobran sus haberes
en Banco Patagonia, lo cual significó la incorporación de 8.126 clientes nuevos, representando un
crecimiento del 63%.
Objetivos 2013 Segmento Corporate
• Continuar creciendo en participación de mercado en operaciones activas, con el objeto de ubicar a
Banco Patagonia dentro de los cinco principales Bancos del sistema.
• Sostener el crecimiento en el negocio de Plan Sueldos en la acreditación de haberes de empresas
corporate.
• Profundizar la relación con los clientes actuales, que posibilite el crecimiento del negocio
transaccional, principalmente Cash Managment y Comercio Exterior.
SEGMENTO EMPRESAS
Durante 2012 Banco Patagonia continuó consolidándose como uno de los principales Bancos del sistema
financiero en el negocio Empresas.
En tal sentido, durante 2012 se consolidó el nuevo Modelo de Atención Comercial, iniciado en el último
trimestre de 2011, concentrando bajo la órbita de un Gerente Integral de sucursal a todos los miembros
del equipo comercial, formado por oficiales de negocios para cada uno de los segmentos del negocio.
Durante 2012 se apoyó fuertemente el desarrollo de la Gerencia PYME , incorporando nuevos recursos,
que facilitaron el lanzamiento de múltiples acciones comerciales y el impulso del negocio de
comunidades, generando una fuerte sinergia con otras áreas comerciales del Banco como agro y grandes
empresas.
El resultado de esta gestión se tradujo en importante incremento del negocio transaccional, a partir de la
incorporación de más de 2.440 nuevos clientes activos.
La cartera de préstamos mostró un incremento de Diciembre 2011 ($ 5.674 MM) a Diciembre 2012 ($
8.270 MM), lo que representó un crecimiento del 46 % interanual.
En cuanto a operaciones pasivas, se logró alcanzar una mayor penetración como Banco operativo y
transaccional, con un incremento del 44% interanual pasando de $ 2.571 MM en Diciembre 2011 a $
3.714 MM. al finalizar el presente ejercicio.
Se trabajó fuertemente en el cross-selling sobre los actuales clientes y los clientes nuevos, logrando una
facturación anual por comisiones de $ 361 MM. que representó un incremento del 61% con relación al
ejercicio 2011.
El negocio de trading de cambios, alcanzó un volumen acumulado de USD 3.481 MM.
El total de clientes del Segmento a diciembre 2012 fue de 24.785, lo que representa un crecimiento del
11%, superando ampliamente la performance de año 2011
Dentro del acuerdo global de negocios con GM y a través de GPAT Compañía Financiera, se continuó
financiando a las concesionarias oficiales de General Motors Argentina y concretando importantes
negocios transaccionales con las mismas. Este Programa alcanzó un saldo promedio en el mes de
Diciembre 2012 de $ 653 MM dentro de la Cartera Activa del Segmento.
En el marco del desarrollo de acciones tendientes a fidelizar al cliente, se han continuado realizado
diversos eventos y acciones comerciales. Dichas acciones permitieron el contacto directo de los clientes
con los ejecutivos del Banco.
El Area Empresas está divido en tres grandes segmentos de negocio:
Grandes Empresas
A partir del lanzamiento del nuevo modelo de atención a fines del 2011, el desafío de este año fue lograr
bajo el esquema de integralidad, que las sucursales y plazas que tuvieran como clientes empresas del
segmento, se atendieran localmente con la estructura de gerente y oficial de cada sucursal.
Adicionalmente en este proceso, se consolidaron las cuatro sucursales de Grandes Empresas: Buenos
Aires, Rosario, Córdoba y Mendoza donde por volumen de operatoria se hizo meritorio una estructura
especifica, siempre bajo el esquema integral.
El objetivo propuesto fue trabajar en lo referente a estrategias, plan de negocios, presupuesto, proceso de
capacitación, y ser nexo con otras áreas centrales, para contribuir en la confección de distintas acciones
comerciales, que permitieron apoyar a la Red de Sucursales. En función de ello, se interactuó
intensamente con gerentes regionales, gerentes de sucursales y oficiales con visitas periódicas a
sucursales y a empresas, acompañando el proceso de negocios, y con feedback permanente de las
necesidades.
Es destacable el trabajo en conjunto, y en forma estratégica, con los Gerentes Regionales en propuestas de
mejora al proceso de crédito, cuyos resultados tendrán impacto directo en los tiempos de análisis de las
carpetas de crédito y en la agilidad de respuesta a los clientes de la Entidad.
Asimismo, como producto de la interacción con sucursales, se detectaron necesidades que generaron
iniciativas en el desarrollo con las áreas centralizadas de Créditos, Productos y Operaciones para el
lanzamiento de nuevos productos y mejoras de procesos, entre ellos: Prenda de CPD, Boleto electrónico
de comercio exterior, Workflow circuito de leasing, los cuales ya se encuentran operativos.
Se lanzaron nuevas acciones comerciales exitosas tales como Acción Aguinaldo, que además de permitir
afianzar las relaciones con los clientes existentes de Plan Sueldo resultó una importante herramienta de
incentivo para incorporar nuevos clientes en este producto. En cada una de estas acciones se calificaron
centralizadamente 300 clientes por más de $ 120MM alcanzando una colocación de $55MM a lo que
adicionamos el producto de Tarjeta Corporativa a cada empresa sujeto de la acción, mejorando el cross
selling del segmento.
Particularmente, en cuanto a Plan Sueldos, se desarrollaron gestiones comerciales específicas que
permitieron incorporar nuevos convenios y 6.019 nuevos clientes.
En el marco de la Comunicación “A” 5319 de BCRA, se cumplió con el objetivo propuesto de llegar a la
colocación de préstamos que la normativa establecía al 31 de Diciembre.
Continuando con lo que refiere a acciones comerciales, se trabajó con la campaña de “Tasa especial
CPD” para aquellos cliente con líneas ociosas, que no habían realizado operaciones en el último trimestre,
lo que permitió reactivar relaciones comerciales, y colaboró para superar los $ 1.000 millones en cartera
de compra de cheques.
Se trabajó en conjunto con Gerencia de Pyme en el desarrollo de Alianzas Comerciales con clientes de
este segmento, lo que derivó en la incorporación de nuevos clientes para todos los segmentos del negocio
del Banco.
La cartera de préstamos mostró un incremento de Diciembre 2011 ($ 3.895 MM.) a Diciembre 2012 ($
5.629 MM), lo que representó un crecimiento del 45 % interanual., alcanzando las metas presupuestadas.
También se alcanzó una mayor penetración en el mercado como Banco operativo y transaccional,
pasando de $ 1.122 MM en diciembre 2011 a $ 1.877 MM al finalizar el presente ejercicio en lo que se
refiere a operaciones pasivas, representando un incremento del 67 % interanual.
Se trabajó fuertemente en el cross-selling sobre los actuales clientes y los clientes nuevos, logrando una
facturación anual por comisiones de $ 171 MM. que representó un incremento del 38 % con relación al
ejercicio 2011.
El negocio de trading de cambios, alcanzó un volumen acumulado de 2.680 millones de dólares.
Banco Patagonia alcanzó a diciembre los 2.826 clientes activos, convirtiéndolo en uno de los bancos
exitosos en este segmento en el sistema financiero.
Pyme
Durante el año 2012 se consolidó la estructura en la Gerencia PyME con el objetivo de posicionar a
Banco Patagonia como una entidad fuertemente volcada a la atención comercial y crediticia de las
Pequeñas y Medianas Empresas de Argentina.
Banco Patagonia definió objetivos para atender en forma adecuada a los subsegmentos que se denominan
masivo (personas físicas o jurídicas con facturación menor a $ 5 millones anuales) y experto (personas
físicas o jurídicas con facturación entre $ 5 y $ 30 millones anuales). Adicionalmente, se generó un área
responsable por el desarrollo de alianzas y comunidades de negocios con el objetivo de generar clientes a
través de las cadenas de valor de los clientes de los segmentos Corporate y Grandes Empresas y, por
último, se estableció una posición a cargo de implementar las estrategias de comercialización y
comunicación, como así también, la definición de necesidades de productos.
Se implementaron diversas acciones comerciales que permitieron consolidar con éxito una tendencia
creciente en lo que se refiere a incorporación de nuevos clientes (en este ejercicio se incorporaron un 81
% mas de clientes activos que en el año anterior) y estas acciones también generaron mayor
transaccionalidad en la cartera general del segmento a través de la colocación de productos y servicios.
Estas campañas explicaron en gran parte el crecimiento de nuevos clientes en el segmento (28 % de los
clientes incorporados en el año se generaron a través de estas acciones), y asimismo el fuerte aumento en
el parque de tarjetas comerciales, ya que durante este año Banco Patagonia ha puesto un especial interés
en la comercialización de este producto (en el ejercicio 2012, el stock de tarjetas creció un 84 % respecto
al año anterior, y aproximadamente un 55 % de las tarjetas dadas de alta provienen de estas campañas).
En relación a estas acciones comerciales, también se destaca el foco puesto en el incremento del negocio
transaccional vinculado a comercios, pudiendo mencionar que al último mes del ejercicio (Dic 2012), un
16 % del flujo de acreditación de ventas con Tarjetas de Crédito proviene de las campañas diseñadas a tal
fin.
En lo que se refiere a las distintas acciones de comunicación y capacitación que se desarrollaron durante
este ejercicio, se mencionan los programas de formación, talleres y focus groups que involucraron
alrededor de unos 300 colaboradores de la Red de Sucursales afectados al desarrollo del negocio PyME.
También se debe mencionar la creación de un micrositio en intranet del Banco, para generar un espacio de
interacción con la Red de Sucursales y el desarrollo en conjunto con la Gerencia de Desarrollo Humano
Organizacional de un espacio exclusivo en la revista interna “Punto de Encuentro” para mostrar avances y
novedades.
En lo que a volúmenes del negocio se refiere, durante el presente ejercicio la cartera de préstamos mostró
un crecimiento del 36 %, alcanzando un saldo de activos promedio a diciembre 2012 de $ 1.216 MM.
Durante este año, se destaca la participación activa de la entidad en programas que fueron promovidos por
la Secretaría de la Pequeña y Mediana Empresa (SePyME) gracias a los que, a través de esquemas de
subsidios de tasas, se logró una muy buena performance de colocación de créditos en el segmento.
Por otra parte, es destacable el impacto de los préstamos encuadrados en la Comunicación “A” 5319 del
Banco Central de la República Argentina favoreciendo el desarrollo productivo de las PyMEs, préstamos
que en conjunto con la oferta del Banco, abastecieron en forma plena las necesidades de financiamiento
del sector no sólo para proyectos de inversión sino también para capital de trabajo.
Se comenzó a desarrollar acciones con el fin de incrementar la operatividad transaccional de ls clientes y
captar sus flujos de saldos acreedores e inversiones. Los depósitos promedio a Dic 2012 alcanzaron la
cifra de $ 1.702 MM (se destaca en la composición de los mismos los saldos a la vista que representan un
68 % y los depósitos a plazo fijo que conforman el 31 % del total).
Respecto a la evolución de los ingresos por servicios, en línea con el incremento de la mayor operatividad
de los clientes, los mismos alcanzaron un monto de $ 166 MM en el año, lo que implica un crecimiento
del 44 % comparado con el año anterior.
Agronegocios
El Banco continuó acompañando el desarrollo del sector, lo que se vio reflejado en el importante
incremento del 48% su cartera de préstamos este año, con respecto a la del anterior, llegando a los $ 1.425
MM. Cabe destacar el importante incremento de consumos de la Tarjeta Agro incrementándose en 23%
con respecto al año anterior, esto fue posible por el beneficio de contar con convenios a Tasa Cero para
los tarjeta habientes (distintas formas de financiación) y por la apertura de sucursales que se dieron en
zonas netamente agropecuarias, como Venado Tuerto, Villa María y Orán.
Durante el presente ejercicio se implementaron varias acciones de captación de clientes, además de la
presencias en remates de hacienda y visitas a diversas ferias del rubro, con el objetivo de crecer en
cantidad de clientes y aumentar el cross-selling de los ya existentes.
Con respecto a las acciones de capacitación y comunicación, se mencionan el Curso de Especialización
del Negocio Agropecuario que se dictó a todas las sucursales que poseen clientes agropecuarios o que
pueden llegar a tenerlos, con el objetivo de capacitar y enseñar el funcionamiento del mismo (negocio
agropecuario), para que así los Gerentes y Oficiales tengan y manejen el mismo lenguaje que los clientes.
También se creó un link en intranet donde la red de sucursales puede imprimir directamente todos
aquellos formularios para ser entregados al cliente, para la liquidación de préstamos, firmas de
documentos, garantías, etc. Esto ayudó a darle mayor dinamismo a la operatoria en la Red de sucursales.
Objetivos 2013 Segmento Empresas
Poner foco estratégico en el negocio de plan sueldos de empresas, realizando acciones y esfuerzos
coordinados que permitan crecer fuertemente en la base de clientes del segmento Personas de mercado
abierto.
Continuar poniendo foco en el negocio de Pequeñas y Medianas Empresas, teniendo como estrategia
primordial el fuerte crecimiento en la base de clientes y negocios, a partir de una adecuada segmentación
y con una oferta acorde de productos crediticios y transaccionales.
Consolidar al segmento PyME como el canal a través del cual Banco Patagonia capte masivamente
clientes del segmento Personas
Consolidar la presencia del Área Empresas en el segmento de Agronegocios y Grandes Empresas en
las regiones del país de mayor relevancia, desde el punto de vista de generación del PIB y concentración
demográfica.
Potenciar el negocio transaccional poniendo foco en el desarrollo y mejora de productos que den
respuestas a las necesidades de los clientes.
Favorecer el desarrollo de Alianzas y Comunidades a través de nuestros clientes en los segmentos
Corporate y Grandes Empresas
PRODUCTOS EMPRESAS Y TRANSACCIONALES
Desarrollos Productos Transaccionales
El Banco logró por sexta vez consecutiva la certificación ISO 9001 del servició de Pago a Proveedores,
uno de los principales diferenciales del producto para seguir siendo competitivos en un mercado cada vez
más exigente.
Se introdujeron mejoras en la plataforma web para proveedores, que tienen como objetivo brindar mayor
información de los pagos y un nivel de seguridad adicional en la entrega de cheques en sucursales.
En el período comprendido entre Enero y Noviembre 2012, se emitieron pagos por una cantidad total
aproximada de 851.400 pagos, por un monto total de más de 16.000 millones de pesos, un 13% más que
el mismo período del 2011.
En relación al servicio de Cuenta Recaudadora, se efectuaron un total de 889.500 depósitos por un monto
total superior a los 19 mil millones de pesos, un 34% más que el mismo período del 2011.
En cuanto al servicio de Recaudación en línea de cajas, se completó el desarrollo del nuevo aplicativo
para el procesamiento de depósitos, innovación que permitió homogeneizar la metodología de captura,
minimizando errores y optimizando los tiempos de procesamiento y calidad de la información.
Tarjetas de Crédito Corporativas
En el transcurso del año 2012, se amplió la gama de Tarjetas Comerciales, llevando el portfolio a 7
productos de Visa Argentina, lanzando la Tarjeta Cuenta Central, una tarjeta orientada a la organización
de los viajes, la cual permite a las empresas conciliar los gastos, obtener un detalle pormenorizado y por
sobre todo liberar las tarjetas corporativas de los ejecutivos para que solo sean usadas en gastos de
representación.
Asimismo se cuenta con el portfolio de Tarjetas Comerciales, otros 3 productos de la línea Mastercard.
De esta manera, el Banco cuenta con productos con rasgos particulares brindando servicios diferenciales a
la necesidad de cada una de las Pequeñas, Medianas, Grandes Empresas, Corporaciones y Organismos. Se
implementó el primer preembozo de tarjetas comerciales.
La facturación, pasó de $ 180MM a $ 265 MM generando un incremento del 47%, con un total de
326.000 transacciones, un 43% más que el año 2011. Un incremento dado por las promociones
(descuentos y planes en cuotas) y de los beneficios por medio del programa de millaje Club Patagonia
para los segmentos PyME y Empresas y la ampliación en los plazos de financiación para el segmento
Agropecuario.
Comercios Patagonia
Se generó un relanzamiento del producto Comercios Patagonia, lo cual incluye información relacionada
en la página web del Banco de cara al cliente externo, se generaron espacios de capacitación de cara al
cliente interno y se optimizaron de los procesos y la generación de información. Se tuvo un incremento en
el negocio como Banco pagador del 32%, equivalente a $1.601millones generando acreditamiento de
cupones por $ $6.681millones.
Cuentas Corrientes
El Banco incursionó, para tener mayor competitividad y penetración, en la creación de paquetes de
productos, denominados Patagonia Empresario, Patagonia Empresario Plus y Patagonia Empresa, todos
orientados a segmento PyME, con oferta diferenciada, atributos distintivos y costos especiales.
Durante el año 2012 se trabajo profundamente en la capacitación de los oficiales y ejecutivos de negocios
en lo relacionado la apertura de una cuentas corriente jurídica, se readecuaron los manuales normativos
para los distintos tipos de persona jurídicas.
Marketing Empresas
Durante el año 2012 se continuó asistiendo a la Red de Sucursales de contenidos relacionados a los
productos, tanto en folletería, lanzando el tríptico relacionado al Segmento PyME y actualizando el de
Comercio Exterior, Leasing, Tarjetas Comerciales, Segmento Agropecuario y de Cobros Y Pagos.
Se continuó con la emisión del newsletter “Hablemos de Negocios”, de tirada bimestral, que llega a los
clientes a través del extracto de cuenta corriente y de las tarjetas comerciales. También en este año se
incursionó en insertar un flyer en los sobres donde se entregan las tarjetas Business y Corporate,
comunicando los beneficios y promociones de las comercial cards.
Comercio Exterior
Durante el año se llevó a cabo el lanzamiento del nuevo producto Boleto Electrónico, instrumento de
pago de transferencias al exterior, a través de acciones comerciales y comunicacionales. Se destacan entre
ellas: desayunos brindados a los principales clientes de las diversas regiones de nuestra Red de sucursales,
acompañamiento en la implementación del nuevo servicio electrónico, piezas de marketing y
capacitaciones internas sobre el producto para su venta y asesoramiento.
En relación a los desarrollos, se finalizaron las etapas de consultas sobre pagos de importaciones
argentinas de bienes, Ordenes de Pago y se efectuó mejoras en las consultas Cobranzas documentarias y
Cartas de Crédito.
Por otra parte, se continuó con el plan de capacitación y asesoramiento a clientes internos y externos bajo
las modalidades presenciales y por canales electrónicos. Se brindó por primera vez, capacitaciones a
distancia a clientes de Banco do Brasil.
Productos Activos
El ejercicio 2012 se ha caracterizado por mostrar una reducción de la actividad general en el primer
semestre y una importante recuperación de volúmenes operados en el segundo, en especial a partir de la
publicación de la Comunicación “A” 5319 del Banco Central de la República Argentina de Línea de
Créditos para la Inversión Productiva mencionada precedentemente.
El sector automotriz ha logrado mantener un ritmo de comercialización alto a nivel histórico aunque algo
inferior al año 2011, récord de la industria. Acorde con ese comportamiento, el Programa Mayorista
(Floor Planning) de asistencia financiera a las 53 concesionarias oficiales de General Motors de Argentina
ha alcanzado valores significativos, al superar los $ 8.400 millones por las más de 100.000 unidades
financiadas.
En el producto Leasing durante el primer semestre se activaron 405 operaciones por $ 109 millones,
mientras que en el segundo, se activaron más de 1.000 operaciones por un monto que excedió los $ 270
millones (el 62% dentro de las condiciones de la mencionada comunicación). A pesar de la recuperación
del segundo semestre, el volumen operado resultó ser un 18% inferior al año precedente, récord para el
negocio leasing en la industria. No obstante, se pudo mantener la participación de mercado en el 7,8% y
el 6° puesto en el ranking de Compañías Dadoras.
Se continuó con la administración de importantes líneas de financiamiento y de subsidio, tanto del
mercado internacional (IFC), como del mercado local (Sepyme, entre otras) dirigidos a acompañar a las
empresas en el financiamiento de Inversión y Capital de Trabajo a corto y mediano plazo, habiendo
participado por primera vez en el Programa de Financiamiento Productivo del Bicentenario, con el
desembolso de una operación de $ 40 millones a 5 años de plazo.
Asimismo, se concretaron las primeras operaciones con clientes importadores en el marco de la línea
Exim pos Embarque del BNDES (Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social de la República
Federativa del Brasil). El monto total de los contratos es de U$S 3,7 millones.
Asistencia Comercial Corporate Productos Empresas
Durante el año 2012, se focalizó la estructura en el desarrollo de Productos Empresas, manteniendo un
equipo de atención comercial para las áreas centralizadas (Corporate, Finanzas y Sector Público).
Se brindó asesoramiento a la red de sucursales sobre los distintos productos que posee la Entidad, a fin de
acompañar la comercialización de los mismos para los segmentos Pyme y Grandes Empresas:
Se brindó asistencia comercial especializada a los clientes del segmento Corporate, Sector Público y
Finanzas y Comercio Exterior, permitiendo asesorar profesionalmente a los grandes clientes que, por sus
características particulares, demandan una atención diferencial.
Finalmente, se brindó asesoramiento especializado específicamente en los negocios de Cash
Management.
Objetivos 2013 Productos Empresas y Transaccionales
• Emitir Tarjeta Comercio Business.
• Crear un canal ágil de adhesión a los distintos productos ofrecidos por la entidad.
• Diseñar Planes de Incentivos para adhesión de comercios.
• Ofrecer al mercado la totalidad de servicios transaccionales y consultivos en el canal electrónico
Patagonia e-bank Empresas.
• Incrementar la participación de mercado.
• Participar activamente en la creación de productos y circuitos especiales para atender las nuevas
propuestas de negocios generadas por las distintas gerencias del Banco a las que se asiste.
• En producto Leasing, lograr una participación de mercado del 10% y una cartera que supere los $
750 millones.
MERCADO DE CAPITALES
Banco Patagonia se posicionó como una de las entidades líderes en la colocación de títulos valores
(Obligaciones Negociables y Fideicomisos Financieros) en el mercado argentino por un monto total
colocado que superó los $ 3.400 millones.
Durante el ejercicio, se organizaron operaciones financieras por un monto total de $ 3.965 millones.
Adicionalmente, fue la primera entidad colocadora de títulos en utilizar el sistema de licitación primaria
del Mercado Abierto Electrónico (Siopel).
Fideicomisos Financieros
Durante 2012 se organizaron y distribuyeron en el mercado primario 26 emisiones de Fideicomisos
Financieros por un valor de $ 2.232 millones. Este monto representa un incremento del 28 % con respecto
al monto titulizado en el año 2011. Banco Patagonia alcanzó, durante el ejercicio, una participación de
mercado del 15% manteniendo su posición de liderazgo en el mercado local. A la fecha ha participado en
291 operaciones por más de $ 11.300 millones. La cartera de clientes fiduciantes incluye nombres como
CMR Falabella, Ribeiro, Banco Piano y otras empresas relevantes en el segmento de financiación de
consumo.
En relación a la actividad de administración fiduciaria, el Banco mantuvo la clasificación de “Excelente”
(nota máxima) para fiduciarios argentinos otorgada por Standard & Poor’s, siendo la primera entidad en
obtener esta clasificación como Fiduciario en Argentina.
Obligaciones Negociables
Con respecto a las operaciones de emisión de deuda de corto y largo plazo para clientes, se organizaron y
colocaron durante el ejercicio 11 emisiones de Obligaciones Negociables por una suma total que supera $
1.200 millones. El volumen emitido representó un incremento muy significativo comparado con los $
331 millones colocados durante el ejercicio 2011. La entidad se posicionó dentro de los cuatro principales
colocadores de estos instrumentos financieros para el mercado argentino con una participación de
mercado del orden del 7%. La organización de emisiones de instrumentos de deuda para clientes
contribuyó de manera significativa a los resultados del sector durante el ejercicio.
Préstamos Sindicados
Durante 2012 se participó en 8 operaciones sindicadas por un monto total de $ 472 millones. Banco
Patagonia actuó como organizador y banco agente del sindicato, en 7 de estas operaciones crediticias. Se
destaca la organización de dos operaciones sindicadas encuadradas dentro del marco de la comunicación
BCRA A 5319 “Líneas de Crédito para la Inversión Productiva”.
Objetivos 2013 en Mercado de Capitales
• Continuar brindando a los clientes un servicio de excelencia, fortaleciendo la experiencia en las
distintas herramientas de financiamiento a través del mercado de capitales.
• Mantener la posición de liderazgo incorporando nuevos clientes tanto en lo referido a fideicomisos
como obligaciones negociables y préstamos sindicados.
ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS
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El Área se ocupa de la administración general y de los recursos financieros del Banco a través de:
FINANZAS
Abarca cuatro segmentos de negocios específicos:
•
•
•
•
Mesa de Operaciones Financieras
Entidades Financieras y Financieras no Bancarias e Institucionales
Relaciones Internacionales y Corresponsalía
Departamento de Custodia
Mesa de Operaciones Financieras
La volatilidad e incertidumbre de los mercados durante el año 2012, que afectaron a las principales
economías mundiales, influyó para que los diferentes portafolios de inversión posean un alto componente
de cautela y liquidez en el manejo de sus carteras. En el plano local, a esas situaciones adversas, se
sumaron diferentes hechos que agravaron el contexto, tales como el fallo desfavorable para la Argentina
de la primera instancia de la Justicia de EEUU referida a la resolución del canje de deuda, el cambio de
control del paquete accionario de YPF por parte del Gobierno Nacional y el incremento de la rigidez de
las normas para el acceso al mercado de cambios domestico implementadas durante el año 2012, logrando
comportamientos variables en sus principales indicadores económicos, suba del índice MERVAL del
16%; suba de la prima de riesgo país que para 5 años se incrementó de 922 puntos básicos en 2011 a
1.400 puntos básicos en 2012, la devaluación del tipo de cambio nominal del 14.1%, baja de la tasa de
interés pasivas mayorista (BADLAR) y suba de la minorista (PF de hasta $ 100 mil), baja de las
principales tasas activas, etc.
Asimismo, la restricción para la operatoria de compra venta de títulos valores con liquidación en moneda
extranjera, sumadas a la prohibición de la compra para atesoramiento de moneda extranjera impuestas por
el Gobierno Nacional, afectaron negativamente el volumen de las operaciones financieras diarias que se
realizan en el mercado local.
En tal sentido, durante el último trimestre del año, el área se involucró directamente en la capacitación y
entrenamiento de diferentes recursos de la red de sucursales a fin de dotar a las filiales de oficiales de
inversiones que pudieran desarrollar la atención financiera en un potencial segmento de clientes
especifico.
Se evidenció un crecimiento de la cartera de depósitos a plazo fijo institucionales administrada desde el
Área, que pasó de los $ 2.800 millones registrados al cierre del año 2011, a más de $ 5.100 millones al
cierre de 2012.
Entidades Financieras, Financieras no Bancarias e Institucionales
En el sector de Entidades Financieras, Financieras no Bancarias e Institucionales se continuó
consolidando al banco como un referente dentro del mercado. La vasta trayectoria atendiendo a este
segmento de clientes, continuó sustentándose en el amplio conocimiento de la cartera, los negocios
asociados y el alto standard de calidad en los productos y servicios ofrecidos, marcando una clara
diferencia con los distintos competidores de la plaza.
La dinámica de los negocios dentro del segmento durante el 2012, acompañó la evolución registrada por
la actividad económica en general, hecho reflejado en el crecimiento evidenciado por el factoring, la
asistencia crediticia brindada a las compañías financieras automotrices, el desarrollo de negocios
fiduciarios y la expansión del portafolio de inversores institucionales.
En todos los casos se buscó afianzar la relación comercial con la cartera de clientes activa, a partir de un
mayor desarrollo en el cross-selling de los distintos productos y servicios, lo que permitió un crecimiento
en la rentabilidad del orden del 40% respecto del año previo.
Relaciones Institucionales y Corresponsalía
Las regulaciones cambiarias implementadas desde fines del 2011, produjeron una reducción en los
negocios internacionales. Sin embargo, transcurridos los primeros meses del año, las operaciones de
comercio exterior fueron recuperando dinamismo sin mayores inconvenientes.
Sin perjuicio de haber sido un ejercicio que se desarrolló en medio de un contexto internacional adverso,
y con un escenario local cambiante, el Banco tuvo una excelente respuesta de sus bancos corresponsales.
Esto permitió acompañar las operaciones y necesidades de los clientes en todos los productos
internacionales. Organismos multilaterales como la Corporación Financiera Internacional y la
Corporación Interamericana de Inversiones, mantienen su apoyo a la entidad con sus líneas financieras.
Al respecto, es importante mencionar que el Banco se encuentra analizando nuevas facilidades crediticias
con bancos de desarrollo, que respondan a las necesidades de financiamiento de mediano y largo plazo.
Formar parte del Grupo Banco do Brasil, ha fortalecido el posicionamiento en el exterior.
A nivel local, el hecho de haber sumado líneas del BNDES y del programa Proex, lo transformó en uno
de los principales bancos que canalizan los flujos comerciales con Brasil, principal socio comercial
regional para el país. Banco Patagonia busca ser, dentro de Argentina, un referente local para los bancos
de la región.
Departamento de Custodia
Durante 2012, se continuó potenciando el producto Custodia y Liquidación de operaciones de títulos y
valores negociados tanto en el mercado local como internacional, con un diseño específicamente previsto
para el segmento de clientes institucionales.
A partir de la autorización que el BCRA otorgó a la entidad durante 2008 para actuar como custodio
conforme con la Comunicación "A" 2923, complementarias y modificatorias, se continúa explotando el
negocio de custodio del segmento de Compañías de Seguro.
Asimismo, la Entidad renovó el compromiso hacia sus clientes trabajando la mejora continua en la
atención y asistencia a través de la especialización de quienes integran el equipo de trabajo, logrando un
alto estándar de idoneidad y eficiencia. Como prueba de ello, la Entidad mantuvo este año la certificación
de calidad ISO 9001 sobre todos los procesos involucrados en el producto Custodia de Títulos,
posicionando a la Entidad en un estándar de calidad diferencial en el marco de un mercado altamente
competitivo.
Objetivos 2013 en Finanzas
• Continuar afianzando el posicionamiento existente dentro del segmento de Entidades Financieras,
financieras Bancarias e Institucionales.
• Explorar nuevas alternativas de negocios para los diferentes sectores del área.
• Acompañar a los clientes en los diversos productos internacionales que requieran.
• Mantener y profundizar, las relaciones con los bancos corresponsales.
• Identificar oportunidades de negocios tanto para el Banco, como para los clientes existentes.
• Continuar potenciando el incremento de la rentabilidad del producto custodia mediante la captación de
nuevas oportunidades de negocio.
• Incrementar las carteras en custodia del segmento de clientes institucionales.
SECTOR PUBLICO
Durante 2012 se continuó consolidando las relaciones con el Sector Público Nacional, Provincial y
Municipal, fortaleciendo los vínculos institucionales establecidos.
Fruto del acompañamiento a las nuevas gestiones y de la consolidación de las existentes, se incorporaron
nuevos clientes que realizaron operaciones crediticias sindicadas de magnitud, que permitirán forjar
negocios futuros con toda la cadena de valor de cada uno de ellos.
En el ámbito universitario, se ha continuado el desarrollo de los vínculos que Banco Patagonia tiene con
las Instituciones de Educación Superior, ampliando la prestación de servicios financieros con la
incorporación de las Universidades Nacionales de Moreno y Arturo Jauretche, como así también
Entidades Profesionales relacionadas con el segmento. Cabe destacar la profundización relacionada con el
nivel de calificación y asignación de líneas crediticias que permiten seguir desarrollando acciones
comerciales sustentables en el tiempo.
En el segmento de negocios Fuerzas Armadas y de Seguridad, las acciones comerciales llevadas a cabo,
permitieron un crecimiento en el volumen de negocio transaccional, incorporando nuevas instituciones en
todo el país. En materia de asistencia y calificación crediticia, se renovaron e incorporaron nuevos
clientes a la cartera activa.
Como agente financiero de la provincia de Río Negro, se han brindado distintas soluciones, tendientes a
maximizar la eficiencia de la gestión de gobierno en línea con sus objetivos. En materia de recaudación,
durante el año 2012, se habilitaron 180 agencias de recaudación exclusivamente en el territorio de la
provincia de Río Negro, logrando ampliar en el transcurso de 3 meses casi el 50% de las transacciones
realizadas en las sucursales bancarias. Asimismo, se han mantenido y habilitado nuevos convenios de
recaudación con diversos organismos provinciales y municipales.
En materia de financiamiento, se ha suscripto con la provincia un convenio de colaboración recíproca
para otorgar a pequeñas y medianas empresas líneas de crédito con tasa subsidiada, cuyo destino sea
inversión productiva y adquisición de bienes de capital. Asimismo, se ha trabajado en la asistencia
crediticia para la adquisición de bienes de capital a numerosos municipios de la provincia, con el objetivo
de renovar el parque automotor.
Objetivos 2013 en Sector Público
• Acompañar el cambio de necesidades del Sector Público, analizando operaciones activas de magnitud
con un cross-selling que permita la potenciación de negocios para el Banco en su conjunto, centrando los
esfuerzos en la Red de sucursales y el crecimiento del segmento Personas.
• Aprovechar la personalidad diferenciada en el sistema financiero como Banco experto en canalizar las
necesidades del Sector Público, potenciando la experiencia y productos que viene desarrollando desde
hace años Banco do Brasil.
• Incorporar nuevos clientes al sector y rentabilizar al máximo los actuales.
GESTIÓN DE RIESGOS
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Durante el ejercicio 2012 se avanzó en la consolidación del modelo de gestión integral e independiente de
riesgos llevado adelante por la entidad a partir de la creación de la Gerencia Ejecutiva de Gestión de
Riesgos. Todo ello en el marco de los lineamientos que al efecto estableció el BCRA y de las mejores
prácticas internacionales en la materia.
Por otra parte, el Directorio aprobó la creación de la Gerencia de Prevención del Lavado de Activos, que
reporta funcionalmente al Directorio, en particular al Oficial de Cumplimiento y mantiene una relación
matricial con la Gerencia Ejecutiva de Gestión de Riesgos. La misión de esta nueva gerencia consiste en
desarrollar y proponer metodologías, herramientas y procedimientos tendientes a prevenir que el Banco
sea utilizado para el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
Riesgos Financieros
Los principales avances logrados durante 2012 en la implementación del modelo de gestión de riesgos de
Crédito, Liquidez, Mercado y Tasa fueron los siguientes:
- Diseño y elaboración de un esquema de límites de tolerancia al riesgo a partir de la identificación de los
principales riesgos afrontados por la entidad. A partir de su aprobación, estos límites son monitoreados
periódicamente y los resultados se comunican al Comité de Riesgo Global y al Directorio.
- Actualización del Manual de Políticas para la Gestión de Riesgos, como marco de referencia del modelo
encarado por la entidad con la inclusión del esquema vigente para las pruebas de tensión y sus respectivos
planes de contingencia.
- Generación de diversos reportes con frecuencia diaria, semanal y mensual y su comunicación al
Directorio y Alta Gerencia, con el objeto de identificar, medir, monitorear y mitigar los riesgos afrontados
por la entidad.
- Preparación y realización de pruebas de stress para escenarios de diversa severidad, a los efectos de
evaluar el eventual impacto ante situaciones de tensión y prever acciones de contingencia en la gestión de
los distintos riesgos.
- En el marco del proceso de gestión de riesgos consolidado, se diseño y elaboró un conjunto de límites
de tolerancia al riesgo para GPAT Compañía Financiera SA en línea con los límites vigentes en la
entidad.
Riesgo Operacional
La entidad ha implementado un sistema de gestión del Riesgo Operacional que se ajusta a los
lineamientos establecidos por el BCRA en la Comunicación “A” 4793 y complementarias, el cual
comprende una estructura organizacional adecuada, políticas y procedimientos aprobados por el
Directorio y un sistema integral que permite la administración de todas las tareas vinculadas con la
gestión de dicho riesgo.
Riesgo Tecnología Informática
La entidad realiza y documenta el Análisis de Riesgos sobre los sistemas de información, la tecnología
informática y sus recursos asociados, ajustándose a los lineamientos establecidos por el B.C.R.A. en la
Comunicación “A” 4609. Los resultados de dicho análisis son formalmente reportados al Directorio, a
través de los distintos comités, para gestionar que las debilidades que expongan a la entidad a distintos
niveles de riesgo sean corregidas.
Riesgo de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo
La Entidad cuenta con las políticas, procedimientos y herramientas necesarios para asegurar el
cumplimiento de las normativas vigentes en materia de control y prevención de lavado de activos y
financiamiento del terrorismo. Los mismos son actualizados de manera permanente a partir de los
cambios normativos o de contexto que pudieran existir, y del desarrollo o modificación de los productos y
servicios brindados por la Entidad.
Durante el año 2012, el Directorio con el objetivo de profundizar la cultura referente a la prevención de
Lavado de Dinero, aprobó la creación de una Gerencia de dedicación exclusiva en los temas de la
materia. La misión del área consiste en desarrollar y proponer metodologías, herramientas y
procedimientos tendientes a prevenir que el Banco sea utilizado para el lavado de activos y
financiamiento del terrorismo.
La nueva Gerencia de Prevención de Lavado de Activos reporta funcionalmente al Directorio del Banco
en especial al Oficial de Cumplimiento y tiene una relación matricial con la Gerencia Ejecutiva de
Gestión de Riesgos.
Asimismo se integró el Comité de Control de Prevención y Control de Lavado de Activos y Financiación
del Terrorismo, con los Subgerentes Generales y dos Vicepresidentes, involucrando a la Alta Gerencia en
los temas de prevención.
Por otra parte el Comité de Control y Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo
ha definido la descentralización del análisis de la totalidad de las alertas de prevención. Bajo este
esquema, la Red de Sucursales es la responsable de analizar las alertas de prevención de Lavado de
Activos, con tres niveles de autorización para el cierre de un alerta, Oficial de Cuenta, Gerente y Gerente
Regional Integral, desarrollándose a tal fin los cambios en el sistema de administración de Alertas que
permita asignar automáticamente al responsable comercial el alerta originada.
Se actualiza en forma periódica la normativa interna teniendo en cuenta legislación actual y se realiza el
monitoreo de análisis de alertas, seguimiento de perfiles patrimoniales y transaccionales, se ejecutan las
diligencias reforzadas sobre clientes de alto riesgo y evalúa conjuntamente con las Subgerencias
Generales los casos que corresponden elevarse como Reportes de Operaciones Sospechosas a la UIF
previo tratamiento del Comité de Control y Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del
terrorismo. En ese marco de trabajo conjunto con la Red de Sucursales, que conducen aun más al
desarrollo de la política, “Conozca a su cliente”, se lanzó una campaña de actualización/incorporación de
datos a los sistemas del Banco de Beneficiarios Finales y Estructuras Societarias de los clientes de la
Entidad.
El Banco realiza prevención de todos sus movimientos con la Banca Internacional, controlando al
respecto cada una de plazas observadas por GAFI ú otros organismos internacionales, analizando en todos
los casos los nominativos contra Listas Internacionales y Países sancionados, todo ello mediante un
sistema automático de filtros de mensajes swifts.
OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
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A continuación se detallan los principales desarrollos de sistemas e implementaciones tecnológicas
efectuadas durante el año 2012.
Crecimiento y cambio de equipos
Durante este año, adicionalmente al up grade del equipo de producción se cambió el equipo de
contingencia, ampliando la capacidad de procesamiento bajo una nueva versión de sistema operativo.
También se incrementó la capacidad de procesamiento de los servidores que atienden a los canales Ebank Personas, TAS e IVR.
Puesta en marcha del Centro de Cómputos en edificio corporativo de Banco Patagonia
Se finalizó la mudanza física del equipamiento que se encontraba en el sitio de contingencia brindado por
IBM a un sitio propio ubicado en el edificio corporativo que posee Banco Patagonia.
Posterior a la mudanza, cambio de equipo y de sistema operativo, se realizó exitosamente el proceso de
switch del equipo productivo ubicado en el sitio de IBM Martínez al equipo de contingencia, pasando éste
a operar como equipo de producción.
Revisión de procesos nocturnos a fin de detectar oportunidades de mejora en la performance
Permanentemente los procesos nocturnos son analizados con el objetivo de perfeccionar los mismos,
detectando aquellos que se estima tienen duraciones excesivas y reubicando otros. El objetivo es la
ejecución de los procesos en el menor tiempo posible y con calidad.
Cajeros Automáticos en tecnología IP
Se efectuaron las adecuaciones de más de 250 Cajeros Automáticos a la tecnología IP.
Red de Comunicaciones
Se procedió a la ampliación del ancho de banda en la red de sucursales para mejorar la conectividad,
adicionalmente se amplió el ancho de banda para los canales electrónicos de E-bank Personas y E-bank
Empresas.
Adecuaciones en el área de Tecnología y Sistemas
Se implementó Clarity, un sistema que bajo metodologías y prácticas reconocidas internacionalmente, que
permite administrar en forma eficiente los proyectos y recursos del área de sistemas. Se destaca el corto
plazo para la puesta en producción y la rápida adopción de la herramienta para la gestión del área.
En ese marco se ha puesto en marcha un nuevo proceso para la proposición, autorización y priorización
de desarrollos de soluciones de informática que eliminan pasos intermedios y hacen más expeditivos los
requerimientos.
Plan de Jóvenes Profesionales de Tecnología y Sistemas
Luego de impulsar la necesidad de un plan de estas características para Tecnología y Sistemas y
acompañar en el diseño del mismo, se ha podido completar el primer ejercicio exitosamente, del mismo
resultó la incorporación de nuevos colaboradores en el área.
Acreditación de Sueldos On Line
Se implementó la funcionalidad que permite acreditar sueldos en tiempo real, a las empresas habilitadas a
tal fin. Esta modalidad permite acreditaciones caso por caso o a través de nóminas directamente desde las
instalaciones de la empresa.
E-Bank Empresas
Se implementaron nuevas funcionalidades vinculadas a Cash Management y Comercio Exterior. En este
último caso, se destaca la posibilidad de consultar y operar con órdenes de pago, transferencias, cartas de
crédito y cobranzas.
Monitoreo de la gestión de efectivo en ATM
Se implementó un sistema que permite monitorear la carga, el dispensado y el remanente de efectivo en
Cajeros Automáticos y analizar su comportamiento histórico. El objetivo es que la herramienta brinde
soporte en la gestión del efectivo con el fin de minimizar los remanentes y evitar los faltantes.
Implementación del programa “Patagonia Más”
Se implementó el envío de la comunicación de beneficios a clientes por el uso de tarjetas a través de SMS
(mensajes de texto) y correo electrónico.
CRM Analítico y Sistema de Gestión Comercial para el Segmento Empresas
Se adecuaron ambos sistemas para su utilización en Banca Empresas y se incorporó la captura en el alta
de clientes de nuevos datos para una mejor calificación y segmentación comercial, entre otros, la cantidad
de empleados, la acreditación de cupones de tarjetas y la estructura societaria.
El alcance de los mismos abarca desde la segmentación o selección de los clientes y potenciales clientes
candidatos explotando directamente y en forma independiente los datos del Datawarehouse Corporativo,
la utilización de la calificación crediticia disponible, la definición de las ofertas de producto para cada
segmento, la distribución de las listas de candidatos en los distintos canales hasta la gestión y registración
por parte de los mismos.
Adhesión a recepción de Resumen Digital
Se implementó en E-bank Personas la funcionalidad de adherir a la recepción del resumen en formato
digital a través de correo electrónico.
Implementación del recargo reglamentado por AFIP para operaciones de compra con tarjeta en el
exterior
Se cumplimentó la normativa que regulaba el cobro de un recargo del 15% sobre compras en el exterior.
Objetivos 2013 Operaciones y Tecnología
•Mejorar los ratios de disponibilidad de los servicios informáticos con el objetivo de minimizar los
tiempos sin servicio dedicados a tareas de mantenimiento de la infraestructura, procesos nocturnos y
reducción de incidentes.
•Continuar ampliando los canales de datos entre edificios centrales y sucursales de manera de llegar a
todos los puntos con más y mejores servicios de comunicación.
•Desarrollar soluciones que permitan facilitar la atención de los clientes que posee la Entidad.
•Realizar ajustes necesario para reflejar los impactos normativos que vayan surgiendo.
DESARROLLO HUMANO ORGANIZACIONAL
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Durante el año 2012 se impulsaron diferentes acciones y programas que estuvieron destinados a
acompañar a los colaboradores en su desarrollo profesional dentro de la Organización y a generar una
creciente vinculación de los mismos con el Banco.
Asimismo, en el mes de Octubre de 2012 se llevó a cabo una Encuesta de Clima Organizacional cuyo
principal objetivo fue conocer la opinión y el grado de satisfacción de los integrantes de Banco
Patagonia, en relación a diversos aspectos que conforman el trabajo cotidiano de todos.
Finalizado este proceso y habiendo obtenido un alto grado de participación, fueron comunicados los
resultados de la encuesta y los pasos a seguir en función de los principales emergentes del mismo, sobre
los que se trabajará a lo largo del año 2013.
Empleos y Oportunidades Laborales
Durante 2012 se continuó acompañando las necesidades del negocio con políticas y acciones concretas
orientadas a los colaboradores.
Muestra de ello son las oportunidades de desarrollo generadas en todos los niveles de la organización que
permitieron contabilizar más de 200 acciones de desarrollo de colaboradores que accedieron a nuevas
posiciones a través de Búsquedas Internas (23 búsquedas publicadas) o promociones internas. Para
acompañar este proceso, el Canal de Orientación Laboral brindó asesoramiento personalizado a 39
colaboradores, acumulando un total de 129 consultas desde su creación, teniendo en cuenta que parte de
las consultas dieron respuesta a la cobertura de diferentes necesidades en la Organización.
Se incorporó nuevo personal a través de procesos de selección especializados generando un incremento de
dotación de más del 2,90% en relación con el año anterior, dando respuesta al crecimiento sostenido de la
estructura organizacional del Banco.
Capacitación y Desarrollo
Las acciones de capacitación realizadas durante el año se orientaron a brindar herramientas esenciales
para el desempeño más eficiente de las tareas asignadas a cada posición y función dentro del Banco.
Se brindaron actividades de formación a gran cantidad de colaboradores a través de cursos, talleres, becas
y programas especiales. En este sentido, se otorgaron 43 becas para carreras de grado, 6 para el Programa
de Gerenciamiento Bancario dictado por la Universidad Torcuato Di Tella y ADEBA, 14 para carreras de
posgrado o maestrías, y 26 becas para otros programas de formación académica organizados por ADEBA
y la Universidad Católica Argentina.
Durante el 2012 se realizaron 169 actividades de capacitación externas sobre temáticas propias de la
actividad a las que asistieron empleados de la entidad, y se dictaron 34 programas de capacitación
interna, superando las 2.000 horas de formación presencial. A su vez, en 2012 se amplió la oferta de
cursos de e-learning en un 23% respecto del año anterior, sumando en total 59 actividades brindadas bajo
esa modalidad, lo que da la ventaja de seguir acercando contenidos didácticos y actualizados a todos los
rincones del país.
Por otro lado, hacia finales de octubre de 2012 se dio inicio al Plan de Carrera para Responsables
Administrativos y Cajeros Principales. El objetivo de este nuevo programa fue identificar y capacitar a
aquellas personas que por su potencial de desarrollo pueden cubrir las futuras aperturas que el Banco
planea realizar en el Interior del país, acompañando el plan de crecimiento de la Red de Sucursales. Se
realizaron 2 ediciones del programa con la participación de 15 colaboradores en total.
Programa Jóvenes Profesionales
En línea con las acciones de formación y aprendizaje mencionadas, en el segundo trimestre finalizó la
décima edición del Programa de Jóvenes Profesionales con 9 participantes de distintas localidades del
país.
Los participantes, provenientes del mismo Banco y del mercado, rotaron por distintas áreas y sucursales
para conocer la dinámica organizacional. Una vez finalizado el mismo, los jóvenes se incorporaron a
diferentes sucursales como Ejecutivos de Negocios.
Durante la segunda quincena de Septiembre se inició una nueva edición del Programa con la participación
de 10 jóvenes profesionales que proceden del interior del país. En esta oportunidad, el programa impulsa
acciones tendientes a lograr una mejor integración de los jóvenes profesionales a la Red de Sucursales
entre las que se destacan una agenda de rotación de mayor tiempo en las Sucursales y por lo tanto, menor
tiempo de áreas centrales; acompañamiento de tutores que ocupen la posición de Gerentes de Sucursal y
mayor capacitación en temáticas de gestión comercial.
Al finalizar el programa, se estima que los jóvenes profesionales regresarán a sus localidades de origen
para poder aportar valor a la organización desde allí en función a los conocimientos adquiridos.
Gestión del Desempeño
Este año se llevó adelante la implementación del módulo de evaluación de Meta4 permitiendo realizar el
proceso de Gestión del Desempeño a través del nuevo sistema de Autogestión del Empleado. Por noveno
año consecutivo, la Gestión del Desempeño permitió agregar valor a la tarea diaria, teniendo al desarrollo
de los colaboradores como objetivo fundamental.
Comunicaciones internas
En 2012 se trabajó en la gestión y administración de las comunicaciones que tienen por destinatarios a los
colaboradores del Banco. Entre las acciones destacadas, se publicaron nuevas ediciones de la revista
interna “Punto de Encuentro” y su suplemento para los hijos de los colaboradores “Chicos al Ataque”,
cuya distribución a todo el personal ofreció contenidos y diseños renovados.
También, se desarrolló una brochure interna que reflejó las oportunidades de crecimiento dentro del
Banco y, a través de su contenido, se publicaron todas las Acciones de Desarrollo ocurridas en el marco
de la Red de Sucursales durante 2012.
A su vez, acompañando el proceso de la Encuesta de Clima Organizacional, se desarrollaron diferentes
piezas comunicacionales a lo largo de dicho proceso, y adicionalmente se elaboró un tríptico que fue
distribuido a todo el personal, informando los principales resultados de la encuesta y los próximos pasos
en función de los principales emergentes de la misma.
Además, se informaron las novedades a través de correos internos (Bptodos) y por medio de la sección de
Desarrollo Humano Organizacional en Intranet, que acumuló más de 570.000 páginas vistas a lo largo de
todo año y cuyas secciones más visitadas fueron: “Búsquedas Internas”, “Descuentos para empleados” y
“Cumpleaños”, entre otras.
Las carteleras internas también acompañaron las diferentes campañas comunicacionales que se llevaron
adelante, difundiendo a través de Afiches Institucionales temáticas tales como: Encuesta de Clima
Organizacional 2012, Autogestión del Empleado, Nuevas Búsquedas Laborales, Próximas Aperturas de
Sucursales, etc. Por último, como todos los años, el sector participó del armado y la revisión de
contenidos del Informe de Responsabilidad Social Empresaria.
Calidad x Todos
Se continuó fomentando la participación activa de todos los empleados mediante el Programa de
Referentes de Calidad, conformado por una red de 258 integrantes en todo el país con un crecimiento del
14,2 % en participación durante 2012.
En lo que hace al Programa de Sugerencias de Colaboradores, a la fecha se han recibido 1109 sugerencias
(370 iniciativas implementadas o en proceso de implementación y 528 en análisis). Caben destacar dos
aspectos en relación al Programa de Sugerencias: se ha obtenido el mayor nivel de participación por
empleado de los últimos tres años y efectuado un proceso de comparación (benchmark) con empresas
grandes que cuentan con programas de este tipo, se sigue observando un buen nivel de participación de
sugerencias un incremento del 35,5% respecto del período 2011.
Se generaron nuevos y diferentes espacios de diálogo, reflexión, capacitación y mejora a través de los
Programas de Desayunos de Calidad, Visita a Sucursales, Jornadas de Capacitación y Mesas de Trabajo,
entre otras actividades, que permitieron potenciar la difusión y recolección activa de información. Gracias
a ellos, se pudieron poner en práctica nuevas acciones de mejora.
En este punto, a lo largo del año, se realizaron alrededor de 200 actividades de calidad en las que
participaron más de 700 colaboradores (un 60% más que 2011), de diferentes niveles y sectores. Dichas
actividades hicieron foco en la visión integrada del negocio, la actitud de atención al cliente, la difusión
del plan de calidad del Banco.
Se consolidaron mediciones objetivas de calidad de atención al cliente. En este sentido, se ha desarrollado
la Consulta de Calidad de Atención al Cliente Externo 2012 por tercer año consecutivo.
En lo que respecta al sistema de gestión ISO9001, se continuó trabajando en conjunto con la Gerencia
Ejecutiva de Medios Operativos y las áreas involucradas, en la revisión de los procesos certificados: Pago
a Proveedores, Plan Sueldos y Custodia de Títulos, habiendo cumplimentado el proceso de certificación
para Atención de Quejas y Reclamos de Clientes.
Desde el Comité de Calidad se impulsaron diferentes iniciativas en pos de materializar los objetivos
propuestos.
Relación con Colaboradores
Durante el año 2012 se realizaron distintas actividades recreativas y se continuó con el desarrollo del
programa de beneficios destinado a colaboradores del Banco.
Se amplió la oferta de actividades recreativas con opciones novedosas en las áreas de fotografía, arte,
teatro, cocina y yoga. También se implementó un Fotoclub mediante una plataforma web, que permitió
integrar a los colaboradores de distintos lugares del país que comparten este hobby. Por otra parte, se
organizaron charlas sobre primeros auxilios (RCP) y alimentación saludable, tanto en Buenos Aires como
en distintas sucursales del interior del país.
Como todos los años, el Banco participó en distintas Maratones, algunas de ellas con fines solidarios,
mediante la presencia de los colaboradores que integran el Running Team y de otros colaboradores de la
organización. Algunas de las maratones en las que el Banco estuvo presente fueron Unicef, Fiestas
Mayas, Chevrolet, YMCA-UTN, Avellaneda y Hospice San Camilo, entre otras.
En el mes de Octubre se celebró el Día de la Familia, con la participación de 1700 chicos y grandes que
disfrutaron de un día en un parque de diversiones y con más de 500 personas que compartieron una
jornada con distintas actividades destinadas a los chicos en diversos lugares del interior del país. Además,
los hijos de los colaboradores visitaron y compartieron la merienda en las oficinas o sucursales donde
trabajan sus papás.
Algunas actividades se orientaron a los hijos de los empleados, como por ejemplo regalos por el Día del
Niño para los chicos de hasta 12 años de edad y el Concurso de Dibujos que contó con la participación de
227 chicos y los dibujos ganadores ilustraron las tarjetas enviadas a clientes y proveedores del Banco con
motivo de las fiestas de fin de año.
Para fin de año, se realizó la Fiesta Institucional en la ciudad de Bahía Blanca, con la asistencia de
colaboradores de sucursales de la zona. Por otra parte, se celebró la llegada del nuevo año en un encuentro
en la ciudad de Buenos Aires para empleados de la Ciudad de Buenos Aires y Gran Buenos Aires, además
de reuniones organizadas localmente en el resto del interior del país.
Por último, a través del Programa de Asistencia al Empleado se continuó proporcionando
acompañamiento a colaboradores y familiares directos, ante diversas situaciones tales como siniestros,
enfermedades, y problemáticas particulares. Desde su creación, el Programa lleva abordados más de 400
casos.
Objetivos 2013 Desarrollo Humano y Organizacional
• Seguir ampliando el alcance de la formación profesional de los colaboradores y el horizonte de sus
posibilidades de desarrollo sin limitaciones geográficas, y de esta forma acompañar el desafío que implica
el crecimiento y expansión de la organización.
• Profundizar el concepto de calidad de atención al cliente interno y externo basándose en actitudes
personales proactivas y la colaboración entre sectores.
• Utilizar productivamente de la información obtenida a través de los diferentes programas y
actividades del Banco indicativas de aspectos a mejorar, consolidando de esta manera los diferentes
canales que intervienen en la recepción, flujo y tratamiento de la información, a partir de una visión
integrada de procesos de negocio.
• Desarrollar acciones de mejoras del clima organizacional.
• Fomentar diferentes acciones tendientes a continuar fomentando la comunicación interna dentro de la
organización.
9
RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIA
Durante el año 2012, en Banco Patagonia se continuaron generando y promoviendo políticas de
Responsabilidad Social Empresaria vinculadas con la educación, la cultura, el deporte y el medio
ambiente. Para llevar adelante las mismas, se generaron acciones y programas de promoción de distintas
organizaciones, generando una inversión social planificada para cada una de estas. Siempre respetando un
entorno ético, transparente y de diálogo, armonizando el desarrollo social, económico y ambiental.
Acciones y Programas Institucionales
Educación
Patrocinio de proyectos educativos y productivos a través del Régimen de Crédito Fiscal: en 2012 se
patrocinaron 5 proyectos por un valor superior a los $700.000 en las provincias de Jujuy, Misiones,
Córdoba, Buenos Aires y Formosa.
Se continuaron apoyando los programas de Fundación Cruzada Patagónica, manteniendo 45 becas a
jóvenes de Río Negro que, por las distancias, deben viajar al Centro de Estudios Integrales Agrotécnicos
que la Fundación posee en Neuquén.
Se continuó con el desarrollo del Programa Universidades, otorgando becas de estudio e investigación
a las principales universidades nacionales del país, donando aulas informáticas y acompañando a las áreas
de extensión en programas deportivos y culturales.
Junto a la Universidad Tecnológica Nacional y la Armada Argentina, se desarrolló por cuarto año el
Premio Jóvenes Destacados, que consiste en viajes de estudios a la Base Naval de Puerto Belgrano, donde
los mejores promedios de cada UTN Regional tienen la posibilidad de conocer la misma y aplicar sus
conocimientos en la práctica.
Se patrocinó el programa educativo “TC2000 va a la escuela”, en todo el país.
Se renovó el apoyo al programa de Becas Cimientos en las provincias de Río Negro, Neuquén y
Catamarca.
Junto a Junior Achievement se acompañó a jóvenes de los últimos años del colegio secundario, en el
marco del programa de “Socios x Un Día” realizado en Tucumán, Córdoba y Rosario. Los jóvenes
compartieron una jornada laboral con colaboradores de las sucursales con el fin de acercarlos al mundo
del trabajo.
Se continuó por tercer año consecutivo siendo principales patrocinadores del “Concurso Nosotros
Queremos...” que lleva adelante la organización “Inclusión Social Sustentable” en Córdoba y Mendoza,
en el que participaron más de 1400 alumnos, presentando proyectos con fines sociales y ambientales. Este
año además se sumó participación en las provincias de Neuquén y Buenos Aires.
Cultura
Se buscó incentivar las aptitudes holísticas y creativas de los colaboradores. En este sentido, se
realizan anualmente concursos de pintura, poesía y fotografía. Además, participan de sorteos de entradas
a diversos espectáculos culturales.
Se continuó sumando actividades culturales para los colaboradores. Este año pudieron participar de la
temporada de ópera que promueve la organización Buenos Aires Lírica en el Teatro Avenida.
Además, se continuó apoyando a la Fundación Amigos del Teatro San Martín, y a otras instituciones
que promueven eventos culturales con fines solidarios.
En el 2012 se patrocinaron 14 proyectos culturales a través de la Ley de Mecenazgo, Régimen de
Promoción Cultural de la Ciudad de Buenos Aires.
Deporte
En el plano deportivo se apoyaron las maratones con fines sociales organizadas por Hospice San
Camilo, UTN y Universidad de Avellaneda.
También se patrocinó a la organización de las Nuevas Olimpiadas Especiales, donde se apoyó la
participación de jóvenes con discapacidad en diversas disciplinas deportivas.
Medio Ambiente
Apoyo a la Asociación Cascos Verdes: se becaron a jóvenes con capacidades especiales, que cursan
estudios para recibirse como Especialistas Ambientales.
Fundación Cuidemos Nuestra Casa: en la localidad de Puerto Deseado, Santa Cruz, se apoyaron los
proyectos educativos de nivel inicial y medio, orientados al cuidado y preservación del medio ambiente y
a la práctica de valores sociales. Además, se apoyó a la Fundación para la finalización del Centro que hoy
se levanta a orillas del Río Deseado en la Provincia de Santa Cruz.
Se continuó con la campaña interna orientada a generar conciencia sobre el uso racional del papel.
Se continúo fomentando la emisión electrónica de resumen de tarjetas Visa y Amex buscando
minimizar la generación de resúmenes impresos.
Residuos de Aparatos Eléctricos y Electrónicos (RAEE): producto del recambio tecnológico y de la
renovación de equipamiento informático, se continuó con una gestión sustentable de los RAEE enviando
a disposición final el rezago electrónico. Estos residuos son gestionados por un operador certificado.
Se continuó colaborando con las donaciones de tapas plásticas al Hospital Garraham. Este año se
donaron más de 200Kg.
Voluntariado Corporativo
Se continuaron sosteniendo las acciones de Voluntariado para el Día del Niño, donde los
colaboradores donan juguetes para diversas instituciones en todo el país.
Con motivo de extender el voluntariado corporativo a diversas provincias, se continuó trabajando
junto a Un Techo Para Mi País Argentina logrando la construcción de 6 casas de emergencias para
familias en situación de pobreza extrema. Se construyeron 1 casa en Neuquén, donde participaron
voluntarios de las sucursales del Alto Valle de Río Negro y Neuquén, 1 casa en Córdoba y 4 casas en la
provincia de Buenos Aires. En total participaron más de 90 voluntarios. Además, el Banco donó a Un
Techo Para Mi País otras 7 casas, para que sean construidas con voluntarios de esta organización y de
colegios secundarios.
Apoyo al desarrollo local de la economía social
Producto de ser un Banco con distribución geográfica a lo largo de todo el país, se acompañaron diversas
iniciativas de desarrollo local donde tenemos presencia, fortaleciendo la economía social de las regiones.
En este sentido se han promovido diversas acciones como:
Acompañamiento a los programas de diversas universidades nacionales y sus áreas de extensión
universitaria.
Junto a Fundación Impulsar, se desarrollo el “Concurso Villa La Angostura Emprende”. Participaron
más de 30 emprendedores de una capacitación que duró dos meses y se seleccionaron 11 proyectos de los
cuales 4 accedieron a un microcrédito.
Promoción de la RSE
En la búsqueda de promover y difundir este nuevo modelo de gestión que representa la RSE, se renovó la
membresía del Instituto Argentino de Responsabilidad Social Empresaria (I.A.R.S.E.); y se continuó
participando y fortaleciendo la representatividad institucional en las principales mesas de trabajo sobre
estos temas.
Durante el 2012 se patrocinaron la III Conferencia Internacional de RSE del IARSE y el III Foro
Nacional de RSE y Sustentabilidad organizado por la Red Argentina.
Se continuó facilitando dentro de la Intranet y página web corporativa, información referente a los
programas de RSE que promueve el Banco, con el fin de difundir y hacer conocer los mismos a los
diversos grupos de interés.
Se generó una destacada difusión de nuestros programas de RSE en medios locales, nacionales y redes
sociales.
Finalmente, se concretó el Quinto Informe de Responsabilidad Social, el cual recoge programas del
Banco en materia de sustentabilidad en los planos económico, social y ambiental.
Museo del Banco Patagonia
Durante 2012 se continuó con el desarrollo del Museo Institucional. Se realizaron diversas visitas guiadas
a clientes, colaboradores y entidades educativas.
En el plano interno se organizaron cuatro exposiciones dentro del programa MostrARTE, en el cual los
colaboradores participan exponiendo sus producciones artísticas. Cerramos el año otorgando un
reconocimiento a todos aquellos colaboradores que han formado parte de este ciclo.
También hemos realizado dos After Office Culturales a lugares emblemáticos de la ciudad de buenos aires
y con una convocatoria de 75 colaboradores.El Directorio hace llegar su agradecimiento a clientes, proveedores, instituciones financieras y
especialmente al personal de la entidad por el apoyo y eficaz colaboración que nos han brindado durante
el presente ejercicio
EL DIRECTORIO
ANEXO I
Informe sobre el grado de cumplimiento del Código de Gobierno Societario
Cumplimiento
Total(1)
Parcial(1)
Incumplimiento
(1)
Informar (2) o Explicar (3)
PRINCIPIO I. TRANSPARENTAR LA RELACION ENTRE LA EMISORA, EL GRUPO ECONÓMICO QUE ENCABEZA Y/O
INTEGRA Y SUS PARTES RELACIONADAS
x
El Directorio ha establecido una política respecto de la “celebración de
Recomendación I.1:
actos o contratos entre Banco Patagonia y una parte relacionada por un
Garantizar la divulgación
monto relevante”, cuyos principales lineamientos preveen que
por parte del Órgano de
previamente a celebrar un contrato con una parte relacionada por un
Administración de
monto superior al 1% del patrimonio, se de intervención a las áreas
políticas aplicables a la
responsables de asistir al Directorio para coordinar el cumplimiento de
relación de la Emisora
los recaudos para la autorización de estas transacciones conforme los
con el grupo económico
artículos 72 y 73 de la Ley 26.831 (anteriormente artículo 73 de la Ley
que encabeza y/o integra
17.811). Asimismo la asistencia financiera que se otorgue a empresas o
y con sus partes
personas vinculadas, está sujeta a límites determinados por el Banco
relacionadas
Central de la República Argentina (“BCRA”), que se determinan en
función de la Responsabilidad Patrimonial Computable y de su nota
“CAMELBIG” (otorgada por la Superintendencia de Entidades
Financieras y Cambiarias del BCRA) y por la clase de financiación
otorgada. La Comisión Fiscalizadora emite informes mensuales sobre el
cumplimiento de este régimen.
Recomendación I.2:
Asegurar la existencia de
mecanismos preventivos
de conflictos de interés.
Recomendación I.3:
Prevenir el uso indebido
de información
privilegiada.
x
x
La Entidad cuenta con mecanismos preventivos de conflicto de interés,
siendo sus aspectos relevantes la existencia de un Código de Etica de
cumplimiento obligatorio para los gerentes de primera línea y el resto de
los empleados de la Entidad, y la definición de las potenciales
situaciones de conflicto donde se establece la obligación de evitar todo
conflicto entre los intereses personales y los intereses de negocios del
Banco o de sus clientes. El Directorio y la Comisión Fiscalizadora tiene
su actuación limitada por expresas disposiciones del artículo 271 y
concordantes de la Ley de Sociedades Comerciales.
La Entidad cuenta con una política interna sobre publicidad y
comunicación de la información. Dicha política ha sido aprobada por el
Directorio y comunicada a toda la organización. Abarca a todas las
personas que trabajan en el Banco y se aplica tanto para comunicaciones
escritas como orales. Todas las personas que tengan información sobre
el desenvolvimiento de los negocios del Banco, deberán guardar estricta
Cumplimiento
Total(1)
Parcial(1)
Incumplimiento
(1)
reserva siempre que la misma no haya sido divulgada y que por su
importancia pueda afectar la colocación de valores negociables o el
curso de su negociación.
PRINCIPIO II. SENTAR LAS BASES PARA UNA SÓLIDA ADMINISTRACIÓN Y SUPERVISIÓN DE LA EMISORA
Recomendación II. 1:
Garantizar que el
Órgano de
Administración asuma
la administración y
supervisión de la
Emisora y su
orientación estratégica.
II.1.1
II.1.1.1
x
II.1.1.2
x
II.1.1.3
x
II.1.1.4
x
II.1.1.5
x
II.1.1.6
x
II.1.1.7
x
II.1.1.8
x
II.1.1.9
x
II.1.2
II.1.3
x
II.1.4
x
Recomendación II.2:
Asegurar un efectivo
Control de la Gestión
empresaria.
II.2.1
x
II.2.2
x
Dar a conocer el
proceso de evaluación
El Directorio aprueba el plan de negocios anual que es enviado al
BCRA, en el marco de lo establecido por las Comunicaciones del BCRA
“A” 4914 y 5343, así como también el presupuesto de la Entidad.
En el plan de negocios anual que es aprobado por el Directorio y es
enviado al BCRA, se incluye la política de inversiones para el período.
La Entidad tiene un Código de Gobierno Societario aprobado por el
Directorio, que contempla los lineamientos dados a conocer por el
BCRA y por la Comisión Nacional de Valores (“CNV”).
El Directorio aprueba la selección, evaluación y remuneración de los
gerentes de primera línea, con la asistencia de la Gerencia Ejecutiva de
Desarrollo Humano Organizacional.
El Directorio ha aprobado el Manual de Organización, con el detalle de
las Misiones y Funciones de cada Gerencia, estableciendo así una clara
asignación de responsabilidades en toda la Organización.
El Directorio de Banco Patagonia ha definido que en todo proceso de
cobertura de vacantes tendrán prioridad los candidatos internos. Para
ello ha diseñado una amplia oferta de capacitación interna y externa,
promoviendo la formación del personal y evaluando necesidades
puntuales en función de futuros puestos a ocupar.
El Directorio ha aprobado una política de Responsabilidad Social,
definiendo los ámbitos, el alcance territorial, la estrategia, la estructura
del área y las funciones, para llevar a cabo la gestión de RSE de la
Organización.
El Directorio es el máximo responsable de establecer una estrategia
adecuada para la gestión integral de riesgos, aprobando las diferentes
políticas, como así también sobre el control interno de la entidad. El
Directorio tiene en análisis un proyecto de política de prevención de
fraudes, a aprobarse en el primer cuatrimestre del 2013.
El Directorio de Banco Patagonia promueve la capacitación permanente
para todos los integrantes de la organización. Se aprueba anualmente un
presupuesto de capacitación, ofreciendo una amplia variedad de
actividades de capacitaciones interna y externa. Además, tanto
Directores como gerentes participan activamente de diversos foros de la
industria y de las asociaciones de bancos, así como conferencias y
eventos de economistas y de profesionales especializados en materia
bancaria. Asimismo ver lo informado en el punto II.7.1.
El Directorio tiene a su disposición toda la información que necesita
para la toma de decisiones. Parte de los miembros del Directorio
participan activamente en los distintos Comités que tiene la Entidad, y la
información sobre los temas que debe aprobar o tomar conocimiento el
Directorio está disponible con una razonable antelación para su
evaluación.
Todos los temas que llegan para deliberación del Órgano de
Administración, vienen acompañados con la explicación de los motivos
que hacen necesaria la aprobación, así también como el impacto
económico que pudiera generar dicho pedido.
Mensualmente se realiza un monitoreo de la gestión global de cada una
de las áreas en función al presupuesto y se analizan los desvíos en los
casos que sea necesario.
A efectos de monitorear la gestión del Banco, el Directorio verifica la
implementación de estrategias y políticas, el cumplimiento del
presupuesto y del plan de operaciones y controla el desempeño de las
gerencias en relación con los objetivos fijados y las utilidades previstas.
Mensualmente se distribuye y analiza entre los Directores y gerentes de
primera línea un “tablero de comando” que resume la evolución de las
principales variables, líneas de negocios e índices, comparándolos con
los parámetros presupuestados.
Cumplimiento
Total(1)
del desempeño del
Órgano de
Administración y su
impacto.
II.3.1
x
II.3.2
x
Que el número de
miembros externos e
independientes
constituyan una
proporción significativa
en el Órgano de
Administración.
II.4.1
x
II.4.2
x
Comprometer a que
existan normas y
procedimientos
inherentes a la selección
y propuesta de
miembros del Órgano
de Administración y
gerentes de primera
línea.
II.5.1
II.5.1.1
II.5.1.2
II.5.1.3
II.5.1.4
II.5.1.5
II.5.2
II.5.2.1.
II.5.2.2
II.5.2.3
II.5.2.4
II.5.2.5
II.5.2.6
II.5.2.7
Parcial(1)
Incumplimiento
(1)
El Estatuto Social reglamenta la constitución y funcionamiento del
Directorio. Cada uno de sus miembros cumple con la totalidad de sus
disposiciones, y sus atribuciones están explicitadas en el artículo 13 del
mismo.
Previo a la Asamblea de Accionistas y al momento de realizar la
convocatoria a la misma quedan disponibles los EECC que serán
aprobados en dicha reunión. Asimismo se pone a consideración de los
accionistas la Memoria en la cual se podrá encontrar un detalle de los
aspectos de la gestión más importantes ocurridos en el año. Anualmente,
en cada Asamblea se aprueba la gestión del Directorio y de los objetivos
alcanzados. La última Asamblea de accionistas se celebró el pasado 26
de abril de 2012.
El capital social de Banco Patagonia está representado por un 3,1656 %
de acciones clase A (Provincia de Río Negro) y un 96,8344% de
acciones clase B, de las cuales actualmente un 16,44% corresponde a
acciones que fueron colocadas por oferta pública.
La Asamblea de accionistas fija la cantidad de directores entre un
mínimo de siete (7) y un máximo de nueve (9): uno por las acciones
clase “A” (Provincia de Río Negro), y los restantes por las acciones
clase “B”. Al menos dos de los directores designados por la clase "B"
deben ser independientes y esta proporción de independientes guarda
relación con el porcentaje de capital en poder del mercado.
Según el Estatuto Social, el Directorio estará compuesto por un mínimo
de siete y un máximo de nueve Directores Titulares, que son elegidos
por un plazo de tres ejercicios. La última Asamblea de Accionistas
designó nueve Directores Titulares de los cuáles dos revestían la calidad
de independientes.
Durante el transcurso del año no ha sido cuestionada la independencia
de los miembros del Directorio y no se han producido abstenciones por
conflictos de interés.
x
Si bien el Banco Patagonia no posee Comité de Nombramientos, las
designaciones y remociones del Directorio son resueltas por la
Asamblea Ordinaria de Accionistas, según lo previsto en el art. 234 de la
Ley de Sociedades Comerciales, cumpliéndose con dicha Ley, la Ley de
Entidades Financieras y el Estatuto Social, en cuanto a las prohibiciones
e incompatibilidades para ser Directores.
Adicionalmente, se cumple con la normativa del BCRA, que dispone
que al menos un 80% de los miembros del Directorio debe poseer
experiencia vinculada con la actividad financiera, debiendo presentar los
antecedentes de los mismos para su aprobación, con una antelación de
por lo menos 60 días antes o 10 días después de la fecha de realización
de la Asamblea que tratará su designación.
Hasta tanto el BCRA no notifique a la Entidad financiera la aprobación
del Director propuesto, el mismo no podrá asumir el cargo para el que
Cumplimiento
Total(1)
Parcial(1)
II.5.3
x
Evaluar la conveniencia
de que miembros del
Órgano de
Administración y/o
síndicos y/o consejeros
de vigilancia
desempeñen funciones
en diversas Emisoras.
Incumplimiento
(1)
fue designado. Sin perjuicio de ello, el Director designado por las
acciones ordinarias clase A de la provincia de Río Negro, podrá asumir
el cargo en tanto se tramite su autorización en el BCRA considerándose
su designación, ad referéndum de la resolución de autorización.
Las designaciones de los Gerentes de primera línea son resueltas por el
Directorio. Los Gerentes designados deben cumplir con los mismos
requisitos, en cuanto a prohibiciones e incompatibilidades que los
Directores. Asimismo para el caso de los Subgerentes Generales, sus
antecedentes son presentados ante el BCRA para su respectiva
autorización. Los mismos deberán acreditar idoneidad y experiencia
previa en la actividad financiera.
Según lo explicado, Banco Patagonia sigue las pautas establecidas en la
normativa del BCRA para designar a los integrantes del Directorio o
para los gerentes que tengan facultades resolutivas en el plano operativo
de la entidad, de cuya ejecución sean los principales responsables.
Atento a ello, los aspectos vinculados con el establecimiento de pautas
para el nombramiento de tales funcionarios, ya se encuentran definidas
en la normativa del BCRA.
En línea con lo establecido por la Ley de Sociedades Comerciales, en el
sentido de que no podrán desempeñarse como Directores quienes
participen en actividades en competencia con la sociedad, se establece
que no pueden ejercer dicha función quienes ocupen cargos en el
Directorio o brinden asesoramiento a otras entidades financieras del
país o a sociedades que a su vez controlen o sean controladas por otras
entidades financieras del país. Ello, sin perjuicio de lo establecido en el
artículo 272 de la Ley de Sociedades Comerciales en el sentido de que
cuando el director tuviere un interés contrario al de la sociedad, deberá
hacerlo saber al directorio y a los síndicos y abstenerse de intervenir en
la deliberación, so pena de incurrir en la responsabilidad del artículo 59
de dicha ley. No se han verificado violaciones a tales disposiciones.
No hay limitaciones para los miembros de la Comisión Fiscalizadora, de
conformidad con lo establecido en la Ley de Sociedades Comerciales.
Asegurar la
Capacitación y
Desarrollo de miembros
del Órgano de
Administración y
gerentes de primera
línea de la Emisora.
x
II.7.1
II.7.2
x
El 80% de los integrantes del Directorio de las Entidades Financieras,
debe contar con un alto grado de especialización y conocimientos en
materia financiera, que el BCRA considere adecuados. La totalidad de
los miembros del Directorio son aprobados por dicho organismo de
contralor. Asimismo los miembros de la Alta Gerencia deben contar
con condiciones generales de idoneidad y han realizado durante el
ejercicio diversos cursos de capacitación. Sin perjuicio de ello, y a
efectos de mantener actualizados sus conocimientos, Banco Patagonia
tiene previsto implementar a partir del ejercicio económico 2013,
capacitación específica para el Directorio, que abarque temas de control
interno, gestión de riesgos, gobierno societario, responsabilidad social
empresaria, normas contables internacionales, lavado de dinero y
demás temas que complementen su nivel de formación.
Banco Patagonia desarrolla con habitualidad conferencias de
economistas y de profesionales especializados en materia bancaria y
financiera, invitando a los miembros del Directorio y a los niveles
gerenciales a participar de las mismas, sin perjuicio de la participación
de dichos funcionarios en diversos foros y en asociaciones de la
industria.
PRINCIPIO III. AVALAR UNA EFECTIVA POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN, MEDICIÓN, ADMINISTRACIÓN Y
DIVULGACIÓN DEL RIESGO EMPRESARIAL
Recomendación III: El
Órgano de
Administración debe
contar con una política
de gestión integral del
riesgo empresarial y
monitorea su adecuada
implementación.
III.1
x
El Banco cuenta con políticas de control interno y de gestión de riesgos
alineadas a las mejores prácticas de dichas materias.
El control interno está conformado por cinco componentes
interrelacionados: Ambiente de control, Evaluación del riesgo,
Actividades de control, Información y comunicación y Monitoreo.
Existen riesgos que son inherentes a las actividades desarrolladas por la
Entidad y se administran a través de un proceso de identificación,
medición y control constante de los mismos, sujeto a los límites y otros
controles del riesgo. Los principales tipos de riesgos a los que está
expuesta la Entidad son los relacionados con el riesgo de crédito, el
Cumplimiento
Total(1)
III.2
III.3
III.4
III.5
x
x
x
x
Parcial(1)
Incumplimiento
(1)
riesgo de liquidez, el riesgo de mercado y el riesgo operacional.
La Entidad cuenta con un proceso de gestión integral de riesgos
conforme a los lineamientos sugeridos por la Comunicación “A” 5203
y en línea con las buenas prácticas bancarias recomendadas por el
Comité de Basilea.
La Gerencia Ejecutiva de Gestión de Riesgos tiene a su cargo la gestión
integral de los riesgos que afronta Banco Patagonia y sus Sociedades
Controladas, y reporta funcionalmente al Directorio, asegurando su
independencia respecto de las áreas de negocios. Para la identificación,
evaluación, control y mitigación de cada uno de los principales riesgos
antes citados, la Entidad cuenta con políticas para la gestión de riesgos
de crédito, de liquidez, de mercado y tasa de interés, política para la
gestión de riesgo operacional y política para la gestión del riesgo de los
activos de información. Estas políticas describen las áreas y comités
intervinientes, los mecanismos y herramientas para la gestión de cada
riesgo específico, así como las acciones mitigantes y los mecanismos a
seguir para su implementación.
La Entidad cuenta con dos Comités relacionados con la gestión de
riesgos:
Comité de Riesgo Global: cuyos objetivos principales son
proponer al Directorio la estrategia para la gestión de riesgos de
mercado, tasa, liquidez y crédito, así como los límites globales de
exposición a dichos riesgos. Por otra parte, toma conocimiento de
las posiciones de cada riesgo y del cumplimiento de las políticas,
incluyendo el seguimiento de los principales aspectos vinculados
con el riesgo operacional. El mismo está integrado por 2
Vicepresidentes, el Subgerente General de Administración y
Finanzas, el Subgerente General de Operaciones y Tecnología y el
Gerente Ejecutivo de Gestión de Riesgos.
Comité de Riesgo Operacional: tiene por objeto asegurar que
existan procesos y procedimientos aplicables a cada unidad de
negocio, destinados a la gestión del riesgo operacional de los
productos, actividades, procesos y sistemas de la entidad financiera,
evaluando que el proceso de vigilancia gerencial se adapte a los
riesgos inherentes. Este Comité se encuentra integrado por un
Vicepresidente, el Subgerente General de Administración y
Finanzas, el Subgerente General de Operaciones y Tecnología, el
Subgerente General de Area Comercial, el Subgerente General de
Area Comercial Minorista y el Gerente Ejecutivo de Gestión de
Riesgos y el Gerente de Gestión de Riesgo Operacional y
Cumplimiento Normativo
La Gerencia Ejecutiva de Gestión de Riesgos, que reporta al Directorio,
es el área responsable de la gestión y monitoreo integral de los diversos
riesgos asumidos por Banco Patagonia y sus subsidiarias, así como
asegura el cumplimiento de las políticas interna y regulaciones vigentes
en la materia, y desarrolla y propone políticas, circuitos y
procedimientos diferenciales para mitigar y controlar los riesgos. Esta
Gerencia es independiente de las áreas de negocios.
Las políticas para la gestión integral de riesgos fueron confeccionadas en
cumplimiento de las comunicaciones “A” 5201, 5203, 4793, 4609 del
BCRA y sus modificatorias.
Dichas comunicaciones, adoptan los estándares internacionales
establecidos por el Comité de Basilea y, en el caso de la política de
gestión del riesgo de los activos de información, con las normas ISO
27005.
Las políticas en cuestión son actualizadas conforme a las novedades
surgidas de dichos organismos.
El Directorio de la Entidad toma conocimiento de los resultados de la
gestión de riesgos a través de los Comités de Riesgo Global y
Operacional, en los cuales participa al menos un Director. La gestión de
riesgos llevada a cabo por las Gerencias permitió dar cumplimiento a los
lineamientos establecidos por el BCRA en sus respectivas
comunicaciones. Los principales riesgos identificados se han encuadrado
dentro de los límites de tolerancia definidos en las respectivas políticas
de gestión de riesgos.
Por otra parte, los resultados de la gestión de riesgos se plasman en los
estados contables de la Entidad, sus notas y cuadros anexos.
PRINCIPIO IV. SALVAGUARDAR LA INTEGRIDAD DE LA INFORMACION FINANCIERA CON AUDITORÍAS
INDEPENDIENTES
Recomendación IV:
Garantizar la
independencia y
transparencia de las
funciones que le son
encomendadas al Comité
de Auditoría y al Auditor
Externo.
IV.1
x
EL comité de Auditoría CNV es presidido por un miembro del Organo
de administración independiente.
Asimismo el presidente del comité (miembro independiente) posee voto
Cumplimiento
Total(1)
Parcial(1)
Incumplimiento
(1)
doble en caso de empate en la votación de temas que trata el Comité.
El Gerente de Auditoría Interna participa, en carácter de invitado, de
IV.2
todas las reuniones del Comité de Auditoría CNV y es miembro del
Comité de Auditoría BCRA.
El Comité de Auditoría, en cumplimiento de las normas de la CNV,
elabora anualmente un informe, evaluando ciertas cuestiones
relacionadas con la emisión de información contable, los sistemas de
control interno, la aplicación de las políticas de información sobre la
gestión de riesgos, la revisión de los planes de la auditoría interna, del
grado de independencia de su labor profesional y de la evaluación de su
desempeño, a través del análisis de su metodología de trabajo y de su
Plan anual, así como todos los informes emitidos.
Si bien la Entidad no ha adoptado un programa específico de
aseguramiento y mejora de la calidad, en términos generales la Gerencia
de Auditoría Interna, realiza su labor en línea con las normas
internacionales para el ejercicio profesional de la auditoría interna, ya
que las normas del BCRA se encuentran alineadas con dicho marco
internacional.
x
El Comité de Auditoría, en cumplimiento de las normas de la CNV,
IV.3
elabora anualmente un informe evaluando, entre otras cuestiones, la
independencia, los planes de trabajo y el desempeño de la auditoría
externa, la cuál es realizada a través del análisis de los diferentes
servicios prestados, los informes emitidos, las entrevistas efectuadas y/o
la lectura de la documentación solicitada y la evaluación de la
composición de los honorarios facturados.
x
Según el Estatuto Social los mandatos de los miembros de la Comisión
IV.4
Fiscalizadora son de un año y pueden ser reelectos, ya que se privilegia
el conocimiento de la Entidad que van adquiriendo en el ejercicio de su
función.
Con respecto a la rotación de los auditores externos se cumple con la
normativa del BCRA, que dispone que los auditores externos no pueden
desempeñarse al mismo tiempo en más de una entidad financiera y que
dichos profesionales no podrán ejercer su función por más de cinco
ejercicios consecutivos en la Entidad. Para el ejercicio 2013 el
Directorio aprobó proponer a la Asamblea de Accionistas, la
contratación de una nueva firma de auditores externos.
PRINCIPIO V. RESPETAR LOS DERECHOS DE LOS ACCIONISTAS
x
Recomendación V.1:
Asegurar que los
accionistas tengan acceso
a la información de la
Emisora.
V.1.1
V.1.2
x
Se realizan conference call trimestrales, a los que son invitados los
inversores, anunciando los resultados. Asimismo contamos con un área
de Relación con Inversores destinada a atender las solicitudes que
pudieran surgir.
En el website del banco (www.bancopatagonia.com.ar) hay un apartado
especial donde los inversores pueden tener acceso a la información
pública del Banco, como una dirección de correo electrónico donde
canalizar inquietudes. Asimismo el Area de Relación con Inversores está
a disposición para cualquier inquietud que puedan tener los inversores.
x
Recomendación V.2:
Promover la
participación activa de
todos los accionistas.
V.2.1
x
x
V.2.2
V.2.3
x
x
V.2.4
x
V.2.5
Recomendación V.3:
Garantizar el principio de
igualdad entre acción y
voto.
x
La Entidad realiza los procedimientos de notificación y anuncio de la
existencia de la Asamblea General de Accionistas, no solo cumpliendo
las normas locales sino también haciendo extensivo el procedimiento
para los tenedores de los Brazilian Depositors Receipts y American
Depositors Receipts en el exterior.
Si bien la Entidad no cuenta con un reglamento de funcionamiento, a
partir de la convocatoria a la asamblea queda disponible en la Entidad la
documentación que se someterá a su consideración (EECC, Memoria e
Informe al Código de Gobierno Societario)
La Entidad cuenta con distintos mecanismos por los cuáles los
accionistas minoritarios puedan proponer asuntos a debatir en las
Asambleas de Accionistas, aunque no se han verificado situaciones de
este tipo en las últimas Asambleas.
Las convocatorias se hacen para todos los accionistas por igual sin hacer
distinciones entre unos y otros. Dado el alto porcentaje de asistencia a
las últimas Asambleas de Accionistas (a la Asamblea de Accionistas
realizada en el año 2012 asistió un 98,8888% de accionistas y a la
realizada en el 2011 un 80,3353%), no consideramos necesaria la
aplicación de políticas de estímulo.
Los miembros del Directorio al momento de aceptar sus cargos, adoptan
las políticas de la Entidad.
Todas las acciones de la Entidad tienen derecho a 1 voto cada una. Está
garantizado el principio de igualdad entre acciones y votos.
La cantidad de acciones en circulación al cierre de los últimos tres
ejercicios no se ha modificado.
Cumplimiento
Total(1)
Recomendación V.4:
Establecer mecanismos
de protección de todos
los accionistas frente a
las tomas de control.
Parcial(1)
Incumplimiento
(1)
x
La Entidad adhiere al régimen de oferta pública de adquisición
obligatoria.
x
Recomendación V.5:
Incrementar el porcentaje
acciones en circulación
sobre el capital.
Hoy la Entidad no cuenta con el 20% de dispersión. El porcentaje de
acciones en el mercado al cierre del ejercicio 2012 ascendía al 16,4417
%, al cierre del ejercicio 2011 al 16,4584% y al cierre del ejercicio 2010
al 24,8634 %. La disminución de las acciones en el mercado a partir del
ejercicio 2011, se debe a que como producto del cambio de control, fue
necesario que nuestro accionista controlante realizara una Oferta
Pública de Adquisición Obligatoria de acciones. El Directorio de la
Emisora evaluará un mayor porcentaje de dispersión bajo condiciones
favorables de mercado.
Recomendación V.6:
Asegurar que haya una
política de dividendos
transparente.
La Entidad cuenta con una política de distribución de dividendos que
queda publicada en la memoria a los EECC. La Entidad ha definido
como política que el Directorio de la Entidad proponga a la Asamblea de
Accionistas la distribución de un 50% de las ganancias líquidas y
realizadas del ejercicio en concepto de dividendos, los que se pagarán en
efectivo, previa autorización del BCRA, una vez que se hayan deducido
los conceptos enumerados en el Estatuto y dependiendo de los resultados
del ejercicio económico, la situación financiera del Banco en dicho
momento, sus eventuales requerimientos de liquidez y otros factores que
consideren relevantes el Directorio del Banco y los accionistas,
resguardando en todo momento la solvencia de la entidad
x
El Directorio realiza la propuesta de distribución de utilidades y la
V.6.2
constitución de reservas en caso de corresponder. Dicha propuesta queda
documentada en la Memoria del Directorio y su última resolución quedó
reflejada en el punto 3 de la Asamblea de accionistas de fecha 26-04-12.
PRINCIPIO VI. MANTENER UN VÍNCULO DIRECTO Y RESPONSABLE CON LA COMUNIDAD
V.6.1
Recomendación VI:
Suministrar a la
comunidad la revelación
de las cuestiones
relativas a la Emisora y
un canal de
comunicación directo
con la empresa.
VI.1
VI.2
x
x
Banco Patagonia cuenta con un sitio web de acceso público que
suministra información relevante y recoge inquietudes de usuarios en
general (www.bancopatagonia.com.ar/relacionconinversores).
x
Banco Patagonia emite un Informe Anual de Responsabilidad Social
Empresaria, disponible en su página web, en el cual se exponen las
acciones y programas llevados a cabo por el Banco, en apoyo a la
educación, la cultura, el deporte, el medio ambiente, salud y las acciones
específicas de voluntariado corporativo, con alcance a todo el territorio
del país.
En el próximo ejercicio se implementará la verificación de tal Informe
por parte de los auditores externos.
PRINCIPIO VII. REMUNERAR DE FORMA JUSTA Y RESPONSABLE
Recomendación VII:
Establecer claras
políticas de
remuneración de los
miembros del Órgano de
Administración y
gerentes de primera
línea, con especial
atención a la
consagración de
limitaciones
convencionales o
estatutarias en función de
la existencia o
inexistencia de
ganancias.
VII.1
x
x
VII.1.1
x
VII.1.2
VII.1.3
x
La Entidad cuenta con el Comité de Remuneraciones e Incentivos al
Personal
Está integrado por tres miembros del Órgano de Administración no
independientes, y por el Gerente Ejecutivo de Desarrollo Humano
Organizacional.
No está integrados por miembros independientes.
Los integrantes del Comité, miembros del Directorio, poseen
experiencia e idoneidad suficiente en el tema. Asimismo, integra el
Cumplimiento
Total(1)
Parcial(1)
Incumplimiento
(1)
x
VII.1.4
x
VII.1.5
Comité el Gerente de Desarrollo Humano Organizacional, como
máximo responsable del área especializada en la materia.
El Reglamento de funcionamiento del Comité establece que sus
miembros deben reunirse al menos dos veces al año.
Las honorarios a los miembros del Directorio no son atribución del
Comité de Remuneraciones e Incentivos al Personal. Tales atribuciones
corresponden a la Asamblea de Accionistas (ver punto VII.4).
VII.2
x
VII.2.1
Es una de las tareas desarrolladas por el Comité
x
VII.2.2
El Comité de Remuneraciones e incentivos al Personal, aprobó durante
el presente ejercicio económico el pago de gratificaciones adicionales a
la remuneración fija para todo el personal conforme al desempeño
durante el ejercicio anterior.
Los honorarios al Directorio no son atribución del Comité de
Remuneraciones e Incentivos al Personal.
Es una de las tareas desarrolladas por el Comité
x
VII.2.3
VII.2.4
VII.2.5
x
No son atribuciones definidas para el Comité
x
No son atribuciones de este Comité
x
VII.2.6
x
VII.2.7
Los temas tratados en las reuniones del Comité, son formalizadas en
actas que se elevan al Directorio para su toma de conocimiento, siendo
el Directorio el encargado de elevar a la Asamblea de accionistas los
temas en caso de corresponder.
No es atribución de este comité el tratamiento de las remuneraciones del
órgano de administración..
VII.3
VII.4
x
Si bien como comentamos anteriormente el tratamiento de los
honorarios de los directores no son atribuciones de este comité los
mismos son fijados anualmente por la Asamblea de Accionistas,
teniendo en cuenta los topes establecidos por la Ley de Sociedades
Comerciales. En la determinación de dichas remuneraciones se tiene en
cuenta las responsabilidades, el tiempo dedicado a las funciones, la
experiencia y reputación profesional. No está contemplada la posibilidad
de otorgar otro tipo de beneficios tales como participaciones
patrimoniales ni otra retribución variable.
PRINCIPIO VIII. FOMENTAR LA ÉTICA EMPRESARIAL
x
El Directorio de Banco Patagonia ha aprobado un Código de Etica,
comunicado a toda la organización, con el objeto de facilitar el
conocimiento y comprensión de los principios éticos y de conducta que
cada miembro de la misma debe observar en su desempeño, respetando
las más altas normas de conducta, trabajando con eficiencia, calidad y
transparencia, siendo la base para un comportamiento ético con clientes,
organismos de control y la comunidad en la que se opera.
Sin perjuicio del Centro de atención telefónica al cliente, a través del
cual se puede presentar cualquier queja o reclamo, registrado y derivado
al sector correspondiente, Banco Patagonia posee un “Buzón de
Sugerencias” (Apartado Especial 38 - 1000 – Correo Central), al cual
puede dirigirse todo tipo de inquietud – personalizada o anónima –
relacionada con aspectos tales como: procesos internos, metodologías de
trabajo, modalidades de atención al público, comportamientos no
deseables de integrantes de la Organización, clientes o potenciales
clientes, productos o servicios del Banco, etc., que son recibidas y
tratadas por las máximas autoridades del Banco con absoluta
confidencialidad.
x
La Entidad cuenta con un área destinada a recibir y canalizar toda queja,
reclamo o denuncia recibida, estando los datos de su responsable
(nombre, teléfono y correo electrónico) publicados en la página de
internet del BCRA. Asimismo la Entidad cuenta con un área de
investigaciones especiales, a cargo de tareas de prevención de fraudes,
su análisis y resolución, y tal lo expresado en el punto II.1.1.8 el
Directorio tiene proyectado adoptar una política de prevención de faudes
en el próximo ejercicio.
PRINCIPIO IX: PROFUNDIZAR EL ALCANCE DEL CÓDIGO
Recomendación VIII:
Garantizar
comportamientos éticos
en la Emisora.
VIII.1
x
VIII.2
VIII.3
Recomendación IX:
Fomentar la inclusión de
las previsiones que hacen
a las buenas prácticas de
buen gobierno en el
Estatuto Social.
(1)
x
Marcar con una cruz si corresponde.
El Directorio entiende que no resulta necesario reflejar total o
parcialmente en el Estatuto Social las previsiones del Código de
Gobierno Societario.
El Estatuto Social reglamenta la constitución y funcionamiento del
Directorio, y sus atribuciones están detalladas en el mismo.
El Código de Gobierno Societario, aprobado por el Directorio, es un
instrumento dinámico, pensado para poder ser actualizado y
perfeccionado con frecuencia.
(2)
En caso de cumplimiento total, informar de qué modo la Emisora cumple los principios y recomendaciones del Código de
Gobierno Societario.
(3)
En caso de cumplimiento parcial o incumplimiento justificar el por qué e indicar qué acciones tiene previsto el Órgano de
Administración de la Emisora para incorporar aquello que no adopta en el próximo ejercicio o siguientes si las hubiere. EL
DIRECTORIO
PUNTO N° 3: CONSIDERACION DE RESEÑA INFORMATIVA SEG ÚN NORMAS CNV, CAP. XXIII,
11.6.: Puesto a consideración este punto del Orden del Día, el Sr. Vicepresidente, João C.de Nobrega
Pecego, recuerda a los presentes que, las sociedades que se encuentran en el régimen de oferta
pública de sus acciones deben presentar conjuntamente con los EECC intermedios y de cierre de
ejercicio, la Reseña Informativa de acuerdo a las Normas de la CNV. Al respecto informa que se ha
requerido a la Gerencia de Administración la confección de un proyecto de la misma, al 31.12.12.
Continúa expresando el Sr. Vice Presidente que la Reseña Informativa consiste en un breve resumen
de las actividades del Banco y de los principales rubros del Balance. Luego de un amplio intercambio
de opiniones se aprueba por unanimidad la Reseña Informativa que se archiva como respaldo, cuyo
texto será transcripto en el Libro “Balances”, resolviéndose su presentación ante los organismos de
contralor que correspondan. Asimismo, los Auditores Independientes, han confeccionado un Informe
sobre la Reseña Informativa del cual se da por tomado conocimiento.---PUNTO N° 4: INFORME ANUAL DEL COMITÉ DE AUDITORIA - CNV: El Sr. Vice Presidente
manifiesta que el Comité de Auditoría – CNV, ha remitido para consideración de los presentes el
informe sobre las cuestiones de su competencia, emitido en cumplimiento de lo dispuesto por el
Decreto 677/2001 y el Art. 16 inciso C de la Resolución General N° 400/02 de la Comisión Nacional
de Valores. Luego de un amplio intercambio de opiniones, se aprueba por unanimidad el informe en
consideración que se archiva como respaldo y cuyo texto se transcribe íntegramente en el Libro de
“Actas de Comité de Auditoría – CNV N° 1, rubricado ante la I.G.J.------------------------
Habiendo sido considerados todos los puntos del orden del día y no habiendo más asuntos que tratar,
se da por finalizada la reunión siendo las 18:30 horas.---------------------------------------------------
Firmantes: Jorge G.Stuart Milne, Joao C.de Nobrega Pecego, Renato L.Belineti Naegele, Carlos
A.Giovanelli, Jaime O. Tasat, Alberto M.Tenaillon.-----------------------------------------------------------------
______________________
________________________

01/02/2013 Reunión de administração

Transcrição

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