Junho 2010

Transcrição

Junho 2010

Informações Suplementares
ao Relatório de Análise
Econômica e Financeira
Junho
2010
Sumário
1 – Informações Corporativas
3
Organograma Societário
4
Organograma Funcional
6
Principais Ratings
8
Principais Rankings
9
Segmentação do Mercado
10
Bradesco Corporate
10
Bradesco Empresas
11
Bradesco Private
11
Bradesco Prime
12
Bradesco Varejo
12
Banco Postal e Bradesco Expresso
13
Rede de Atendimento
16
Canais de Atendimento Bradesco Dia & Noite
18
Clientes Correntistas
20
Contas de Poupança
21
Recursos Administrados
22
Gerenciamento de Riscos
23
Cartões
51
Área Internacional
54
Soluções de Cash Management
59
Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais
61
Processos Corporativos
64
Reconhecimentos
68
2 – Responsabilidade Socioambiental
70
A Organização Bradesco e a Responsabilidade Socioambiental
71
Recursos Humanos
76
Treinamento e Desenvolvimento
94
Fundação Bradesco
95
Programa Bradesco Esportes e Educação
102
Eventos Socioculturais
103
Balanço Social - 1° Semestre de 2010 e de 2009
104
3 – Empresas Operacionais
106
Bradesco Consórcios
107
Banco Bradesco Financiamentos
114
Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários
115
Banco Bradesco BBI
119
Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing
122
4 – Relatório dos Auditores Independentes
125
Relatório dos Auditores Independentes sobre a Revisão Limitada das Informações Contábeis
Suplementares incluídas no Relatório de Análise Econômica e Financeira
Informações Corporativas
1 – Informações Corporativas
Bradesco
3
Principais Acionistas
ELO PART. E INV. S.A.
( ADMINISTRADORES
FUNCIONÁRIOS )
NOVA CIDADE
DE DEUS
53,70% ON
26,07% TOTAL
46,30% ON
100,00% PN
73,93%TOTAL
FUNDAÇÃO
BRADESCO(1)
44,91% ON
44,91% TOTAL
CIDADE DE
DEUS
FAMÍLIA AGUIAR
21,89% ON
21,89% TOTAL
33,20% ON
33,20% TOTAL
48,38% ON
0,02% PN
24,20% TOTAL
BES
BANK OF TOKIO
MITSUBISHI – UFJ
(MUFG)
7,28% ON
2,49% ON
3,64%TOTAL
1,25% TOTAL
MERCADO
21,76% ON
97,52% PN
59,63% TOTAL
74,72% ON
39,51% TOTAL
BANCO
BRADESCO
NCF
3,05% ON
1,47% PN
2,26% TOTAL
25,13% ON
100,00% PN
60,41% TOTAL
0,15% ON
0,08% TOTAL
17,04% ON
0,99% PN
9,02% TOTAL
(1) A administração do Bradesco (Diretoria e Conselho de Administração) compõe a mesa Regedora da Fundação Bradesco,
Orgão Deliberativo máximo desta entidade.
Base: 30.06.2010
4 Relatório de Informações Suplementares – Junho de 2010
BANCO
BRADESCO
99,99% ON
99,99% TO
BANCO
BRADESCO
ARGENTINA
100 ,00%
100,00%
BANCO
BRADESCO
LUXEMBOURG
BRADESCO
SECURITIES
99,99%
COTAS
TEMPO
SERVIÇOS
LTDA .
100, 00% ON
100, 00% TO
100,00%
COLUMBUS
HOLDINGS
AGÊNCIA
NASSAU
26, 56% ON
26, 56% TO
BANCO
BRADESCO
CARTÕES
CIELO
BANCO
BRADESCO
BBI S .A.
100 ,00% ON
100 ,00% TO
BRADESCO
CORRETORA
T .V.M .
100,00%
98,35% ON
98,35% TO
IBI PROMOTORA
DE VENDAS
LTDA .
100,00% ON
100 ,00% TO
100,00% ON
100, 00% TO
BRAM BRADESCO
ASSET
MANAGEMENT
S .A. D.T.V.M.
100, 00%
99,99%
COTAS
100 ,00%
99,99%
COTAS
99,99%
COTAS
SCOPUS
TECNOLOGIA
8,57%
COTAS
UNIÃO
PARTICIPAÇÕES
LTDA .
AGÊNCIA
GRAND
CAYMAN
74,92% ON
74,92% TO
BRADESCO
SERVICES CO .
BRADSEG
PARTICIPAÇÕES
BRADESPLAN
PARTICIPAÇÕES
LTDA .
BANCO IBI
S.A.
100 ,00%
ÁGORA
CORRETORA DE
TÍTULOS E
VALORES
91, 43%
COTAS
99,99%
COTAS
100, 00%
100,00%
BANCO
ALVORADA
S .A.
7,27% ON
7,27% TO
ALVORADA
CARTÕES ,
CRÉD . E FINANC .
INVEST . S .A.
100 ,00%
AGÊNCIA
NEW YORK
99,95% ON
99,95% TO
CIA SECURIT .DE
CRÉDITOS .
FINANCEIROS
RUBI
BRADESCO
CONSÓRCIOS
100,00% ON
100 ,00% TO
BANCO
BANKPAR
S.A .
BANCO
BOAVISTA
92,73% ON
92,73% TO
99,99%
COTAS
BANCO BRADESCO
FINANCIAMENTOS
S. A.
100 ,00% ON
100 ,00% TO
BRADESCO
LEASING S .A .
ARRENDAMENTO
MERCANTIL
BRADPORT – SGPS ,
SOCIEDADE
UNIPESSOAL LDA .
100 ,00% ON
100 ,00% TO
AGÊNCIA
GRAND
CAYMAN II
100,00% ON
100, 00% TO
100, 00%
CPM
HOLDINGS
67,00% ON
43,92% TO
100,00% ON
100,00% TO
14,03% TO
CPM BRAXIS
BRADESCO
SEGUROS
100,00% ON
100, 00% TO
BRADESCO
CAPITALIZAÇÃO
100, 00% ON
100,00% TO
BRADESCO VIDA
E PREVIDÊNCIA
18,97% ON
18,97% TO
81, 03% ON
81,03% TO
ATLÂNTICA
CAPITALIZAÇÃO
99, 99%
COTAS
BRADESCO
SEGPREV
INVESTIMENTOS
LTDA .
100, 00% ON
100 ,00% TO
BRADESCO
SAÚDE
43,50% ON
43,50% TO
ODONTOPREV
99,90% ON
99,90% TO
BRADESCO
ARGENTINA DE
SEGUROS
52,07% ON
52,07% TO
BRADESCO
AUTO / RE CIA .
DE SEGUROS
47,93% ON
47,93% TO
100 ,00% ON
100,00% TO
ATLÂNTICA CIA .
DE SEGUROS
100, 00% ON
100 ,00% TO
BRADESCO
DENTAL S . A.
Base: 30.06.2010
Bradesco
5
Organograma Funcional
Assembléia Geral de Acionistas
Conselho Fiscal
Comitê de Auditoria
Conselho de Administração
Lázaro de Mello Brandão
- Presidente
Antônio Bornia
- Vice-Presidente
Mário da Silveira Teixeira Júnior
Márcio Artur Laurelli Cypriano
João Aguiar Alvarez
Denise Aguiar Alvarez
Luiz Carlos Trabuco Cappi
Carlos Alberto Rodrigues Guilherme
Ricardo Espírito Santo Silva Salgado
Comitê de Controles Internos e
Compliance
Comitê de Gestão Integrada de
Riscos e Alocação de Capital
Comitê de Conduta Ética
Comitê de Remuneração
Auditoria Interna
Diretor-Presidente
Luiz Carlos Trabuco Cappi
- Governança de TI
TI - Tecnologia
Laércio Albino Cezar
Aurélio Conrado Boni
Mauricio Machado de Minas
Cartões e Financeira
Arnaldo Alves Vieira
Crédito e Financiamentos
Sérgio Socha
- Bradesco Cartões
- BF Promot. de Vendas (Bradesco
Financiamentos)
- Cielo, Visa Vale e Fidelity
- Processamento e Comunicação
de Dados
- Serviços Centralizados
- Desenvolvimento de Sistemas
- Nova Arquitetura de Sistemas
- Tecnologia do Negócio
- Pesquisa e Inovação Tecnológica
- Crédito
- Empréstimos e Financiamentos
- Leasing
Gestão Corporativa
Milton Matsumoto
Tesouraria, Finanças,
Estudos Econômicos
e Investimentos
Julio de Siqueira
Carvalho de Araujo
Gestão de Pessoas,
O&M e PMO
José Luiz
Acar Pedro
Banco de Investimento,
Internacional, Corretoras,
Securities e Private
Norberto Pinto Barbedo
- Tesouraria
- Pesquisas e Estudos Econômicos
- Investimentos
- Recursos Humanos
- Treinamento
- Organização e Métodos
- Tarifas sobre Serviços (Suporte)
- BBI
- Câmbio
- Corretoras no País
- Bradesco Securities
- Agências e Subsidiárias no Exterior
- Jurídico
- Controles Internos e Compliance
- Controle Integrado de Riscos
- Ouvidoria
- Segurança Corporativa
- Secretaria Geral
Controladoria e Administração de
Recursos de Terceiros
Domingos Figueiredo de Abreu
Suporte Operacional, Consórcio e
Recuperação de Crédito
José Alcides Munhoz
Rede de Atendimento
Odair Afonso Rebelato
Marketing, Custódia, Tarifas,
Produtos e Serviços e
Promotora de Vendas
Ademir Cossiello
Empresas e Corporate
Sérgio Alexandre Figueiredo Clemente
Canais de Atendimento e
Inteligência Competitiva
Candido Leonelli
Seguros, Previdência e Capitalização
Marco Antonio Rossi
- BRAM
- Contadoria Geral
- Planejamento, Orçamento e Controle
- Auditoria Fiscal (Gestão Fiscal)
- Relações com o Mercado
● Relações com Investidores
● Responsabilidade Socioambiental
- Patrimônio
- Compras
- Segurança, Transportes e Numerário
- Controle Operacional
- Consórcios
- Recuperação de Créditos
- Varejo
- Prime
- Postal
- Bradesco Expresso
- PAAs, PABs e PAEs
- Marketing
- Ações e Custódia
- Comercialização de Produtos e Serviços
- BP Promotora de Vendas (Bradesco Promotora)
- Tarifas sobre Serviços (Gestor)
- Comercialização de Produtos e Serviços
- Empresas
- Corporate
- Operações PJ - Corporate e Empresas
- Bradesco Dia&Noite (Internet PF e PJ,
Autoatendimento, Fone Fácil e Bradesco Celular)
- Para Relacionamento com Clientes (POBJ-Gestor)
- Scopus Serviços
- Scopus Soluções
- Bradesco Seguros
- Vida e Previdência
- Auto/RE
- Saúde, Dental e Mediservice
- Capitalização
- BSP - Affinity
Data-base: 30.6.2010
Bradesco
7
Principais Ratings
a) Banco
FITCH RATINGS
MOODY´S INVESTORS SERVICE
Escala Global
Moeda Estrangeira (1)
Moeda Local (1)
IDR –
Probabilidade de
Inadimplência do
Emissor C. Prazo
IDR –
Probabilidade de
Inadimplência do
Emissor L.Prazo
IDR –
Probabilidade de
Inadimplência do
Emissor C. Prazo
Escala Nacional
Escala Global
Nacional (1)
Dívida
Moeda
Estrangeira
Individual
Suporte
IDR –
Probabilidade de
Inadimplência do
Emissor L. Prazo
A
1
AAA
F1
AAA
F1
A/B
2
AA
F2
AA
F2
AA(bra)
B
3
A
F3
A
F3
B/C
4
BBB
B
BBB+
C
5
BB
C
C/D
B
D
CCC
D/E
E
Depósito Moeda
Estrangeira
L. Prazo C. Prazo L. Prazo
C. Prazo L. Prazo
(2)
(2)
STANDARD & POOR’S
Escala Nacional
Depósito Moeda
Local
Moeda Local
L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo
(2)
(2)
Aaa
P-1
Aaa
Aaa
F2(bra)
Aa
P-2
Aa
Aa
P-2
Aa.br
A(bra)
F3(bra)
A
A
A1
P-3
B
BBB(bra)
B(bra)
Baa3
Baa2
Baa
NP
BB
C
BB(bra)
C(bra)
Ba
Ba
Ba
RD
B
D
B(bra)
D(bra)
B
B
D
CCC
CCC(bra)
Caa
CC
CC
CC(bra)
C
C
C(bra)
RD
RD
D
D
Escala Global – Rating de Contraparte
Força
Financeira
Moeda Estrangeira
Moeda Local
AUSTIN RATING
Escala Nacional
Rating de
Contraparte
L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo L. Prazo C. Prazo
(1)
(1)
(1)
Escala Nacional
Longo
Prazo
(1)
AAA
A-1
AAA
A-1
brAAA
brA-1
BR-2
A-
AA
A-2
AA
A-2
brAA
brA-2
AA
A.br
BR-3
B+
A
A-3
A
A-3
brA
brA-3
Baa.br
BR-4
B
BBB
B
BBB
B
brBBB
Ba.br
B-
BB
B-1
BB
B-1
B
B.br
C+
B
B-2
B
Caa
Caa
Caa.br
C
CCC
B-3
Ca
Ca
Ca
Ca.br
C-
CC
C
C
C
C
C.br
R & I Inc.
Escala
Global
Rating de
Emissor (1)
AAA
AAA
A-2
AA
AA
A
A-3
A
A
brB
BBB
B
BBB
BBB-
brBB
brC
BB
C
BB
BB
B-2
brB
brSD
B
D
B
B
CCC
B-3
brCCC
brD
CCC
CCC
CCC
CC
C
brCC
CC
CC
CC
D+
brSD
C
C
C
DDD(bra)
D
brD
DD(bra)
D-
D(bra)
E+
AAA(bra) F1+(bra)
A
Curto
Prazo
Governança
Corporativa
(3)
P-3
NP
P-1
Aaa.br
BR-1
A-1
AAA
E
Rating
Soberano
do Brasil
(4)
(1)
(2)
(3)
(4)
BBB-
F3
BBB-
Baa3
BBB-
A-3
BBB+
A-2
brAAA
BBB-
Os ratings concedidos ao Bradesco correspondem aos mais altos índices de avaliação atribuídos a bancos brasileiros.
Sinais de mais (+) e de menos (-) são utilizados para identificar uma melhor ou pior posição dentro de uma mesma escala de rating.
São acrescentados modificadores numéricos 1, 2 e 3 a cada classificação genérica de Aa a Caa, denotando de menor ao maior risco na mesma categoria.
Este é o primeiro rating de governança corporativa concedido na América Latina. A avaliação reconhece que o Bradesco adota ótimas práticas de governança corporativa, com uma política de relacionamento marcada por alto grau de
qualidade, transparência e ética.
Rating soberano de um país é uma avaliação sobre a capacidade e a vontade daquele país em honrar todas as suas obrigações existentes e futuras até o vencimento.
Ratings considerados especulativos ou abaixo do nível satisfatório de risco (na coluna em que se encontram).
Principais Ratings
b)Seguradora e Capitalização
Seguros
Capitalização
Fitch Ratings
Standard & Poor’s
Standard & Poor’s
Escala Nacional
Escala Global
Escala Nacional
Escala Nacional
Rating Nacional de Força
Financeira de
Seguradora(1)
Rating Internacional de
Força Financeira de
Seguradora(1)
Rating de Capacidade
Financeira América
Latina(1)
Rating de Emissor
América Latina(1)
AAA(bra)
AAA
brAAA
brAAA
AA(bra)
AA
brAA
brAA
A(bra)
A
brA
brA
BBB(bra)
BBB+
brBBB
brBBB
BB(bra)
BB
brBB
brBB
B(bra)
B
brB
brB
CCC(bra)
CCC
brCCC
brCCC
CC(bra)
CC
brCC
brCC
C(bra)
C
brSD
brSD
DDD(bra)
DDD
brD
brD
DD(bra)
DD
D(bra)
D
(1)
Sinais de mais (+) e menos (-) são utilizados para identificar uma melhor ou pior situação dentro de uma mesma
escala de rating.
Ratings considerados especulativos ou abaixo do nível satisfatório de risco (na coluna em que se encontram).
Principais Rankings
Fonte
Critério
Pesquisa “Forbes The World’s Leading Companies”
Bancos/Forbes 2000*
Posição
Data da Divulgação
Bancos/Forbes 2000*
1° (Brasil)
15° (Mundo)
Maio de 2010
Maio de 2010
Geral/Forbes 2000*
Geral/Forbes 2000*
2° (Brasil)
51º (Mundo)
Maio de 2010
Maio de 2010
(*) Forbes 2000: as companhias são classificadas na lista The World’s Leading Companies de acordo com um critério
composto, em que são considerados receita, lucro, ativo e valor de mercado.
Bradesco
9
Segmentação do Mercado
Direcionando suas ações para o relacionamento, o processo de segmentação no Bradesco alinha-se à
tendência de mercado que consiste em reunir grupos de clientes de um mesmo perfil, permitindo, assim,
atendimento diferenciado e crescentes ganhos de produtividade e rapidez. Tal processo proporciona ao
Banco maior flexibilidade e competitividade na execução de sua estratégia de negócios, dando dimensão às
operações, tanto para pessoas físicas e jurídicas, em termos de qualidade e especialização, quanto para
demandas específicas das mais diversas faixas de clientes.
Bradesco Corporate
Missão e Valores
A missão do Bradesco Corporate é buscar a excelência na gestão de clientes, antecipando soluções e
estabelecendo vínculos duradouros, perpetuando a geração de riqueza para nossos acionistas,
colaboradores e a comunidade.
O Bradesco Corporate contempla valores que permeiam o trabalho desenvolvido no dia a dia. São eles:
−
−
−
−
−
−
−
trabalho em equipe;
busca contínua por inovação e excelência no atendimento a clientes;
transparência em todas as ações;
compromisso com o autodesenvolvimento;
aderência às orientações estratégicas;
criatividade, flexibilidade e iniciativa; e
agilidade na entrega aos clientes.
Histórico e Conquistas
Em 1999, o segmento Corporate foi instituído com
o objetivo de atender aos clientes do seu
mercado-alvo. Pautado em uma concepção “de
cliente” e não “de produto”, esta vertente mantém
uma gestão de relacionamento centralizada,
oferecendo, além dos produtos tradicionais,
soluções estruturadas – Tailor-made e de
Mercado de Capitais, por meio de gerentes que
possuem visões de risco, mercado, setores
econômicos e relacionamento.
O compromisso absoluto do Bradesco Corporate
com a qualidade, essência de um trabalho de
longo prazo, foi ganhando reconhecimento a
partir do ano 2000, com a conquista da
certificação ISO 9001:2000, referência de
excelência em eficiência na prestação de serviços
segundo a avaliação dos clientes. A partir da
adoção de práticas consagradas pelo mercado,
seu sistema de gestão vem se aperfeiçoando.
Prova disto foi a conquista, em 2006, do Prêmio
Gestão Banas de Qualidade; em 2007, do Prêmio
Paulista de Qualidade da Gestão – Medalha de
Ouro, que reconhece empresas que se utilizam
das melhores práticas de excelência em gestão,
eficiência e qualidade; e em 2008, do troféu
Governador do Estado de Excelência da Gestão,
prêmio máximo no estado de São Paulo, entregue
à empresa que melhor utiliza os critérios de
excelência mundial.
A preocupação em buscar soluções com alto
valor agregado para a Instituição está refletida
nas parcerias com grandes redes varejistas para
financiamento de pessoas físicas, viabilizadas em
função do relacionamento, do entendimento da
cadeia produtiva, do setor econômico e da
sinergia entre os segmentos do Banco.
Os recursos administrados de ativos (créditos,
títulos e fianças) e passivos (depósitos, fundos e
carteiras) totalizaram R$ 211,7 bilhões.
Bradesco Corporate
Mercado Alvo
Os 1.216 grupos econômicos que constituem o mercado-alvo do Bradesco Corporate, composto, em sua
maioria, por grandes grupos que apresentam faturamento acima de R$ 350 milhões/ano, estão distribuídos
em São Paulo (Capital e Interior), Rio de Janeiro, Minas Gerais, Paraná, Rio Grande do Sul, Santa Catarina,
Goiás, Pernambuco e Bahia.
Bradesco Empresas
O Bradesco Empresas foi implantado com o
objetivo de atender empresas com faturamento
entre R$ 30 milhões e R$ 350 milhões/ano, em
suas 68 Agências exclusivas presentes nas
principais capitais brasileiras e posicionadas
estrategicamente no Território Nacional da
seguinte forma: Sudeste (41), Sul (16), CentroOeste (4), Nordeste (5) e Norte (2). Oferece o
melhor gerenciamento dos negócios como:
empréstimos, financiamentos, investimentos,
comércio exterior, operações de hedge, cash
management
e
operações
estruturadas,
buscando a satisfação dos seus clientes e
resultados para a Organização.
A equipe do Bradesco Empresas conta com 380
gerentes inseridos no Programa de Certificação
da Anbima, além de 167 gerentes assistentes,
atendendo, de modo personalizado, em média 40
grupos
econômicos
por
gerente
de
relacionamento. Isto resulta em 12.412 grupos
econômicos em todos os setores da economia. O
Bradesco Empresas administra recursos, entre
operações de crédito, depósitos, fundos
cobrança, na ordem de R$ 63,6 bilhões.
e
Na busca constante do aprimoramento da
excelência em gestão, o Departamento Bradesco
Empresas e a Agência Empresas Santo Amaro
possuem, respectivamente, a certificação da NBR
ISO 9001:2000 no escopo “Gestão do
Relacionamento com Clientes do Segmento
Bradesco Empresas” e “Relacionamento com
Clientes do Bradesco Empresas da Agência
Empresas Santo Amaro – SP”, da Fundação
Carlos Alberto Vanzolini. Pela manutenção efetiva
dos modelos de gestão, em novembro de 2008
tais escopos foram re-certificados na norma pela
mesma Fundação.
Destaca-se, ainda, o reconhecimento pelo
Instituto Paulista de Excelência e Gestão (IPEG)
ao Bradesco Empresas, com o Prêmio Paulista
de Qualidade em Gestão (PPQG), ciclo 2008,
atestando o compromisso do Banco com
qualidade no atendimento e a satisfação do
cliente.
Bradesco Private
O Bradesco Private Bank, composto por
profissionais
altamente
qualificados
e
especializados, oferece a seus clientes - pessoas
físicas de elevado patrimônio, holdings familiares
e empresas de participações com disponibilidade
mínima de R$ 2 milhões para investimentos - uma
exclusiva linha de produtos e serviços, dentro do
conceito de arquitetura aberta, visando sempre à
valorização de patrimônio, por meio da
maximização de resultados. Para tanto, busca a
solução financeira mais adequada para cada
perfil de cliente, utilizando o conceito Tailor Made,
fornecendo assessoria de alocação de ativos no
Brasil e no Exterior, além de orientação tributária
e sucessória.
O
Bradesco
Private
Bank,
focado,
permanentemente, na maior proximidade com a
sua base de clientes, conta com 10 escritórios,
localizados nas capitais de São Paulo e Rio de
Janeiro e nas praças de Belo Horizonte,
Blumenau, Brasília, Curitiba, Fortaleza, Porto
Alegre, Recife e Salvador. O Bradesco Private
Bank é certificado tanto pela ISO 9001:2008 no
escopo “Gestão de Relacionamento de Pessoas
Físicas de Alta Riqueza Líquida – Unidades São
Paulo e Rio de Janeiro”, quanto pelo “Selo
GoodPriv@cy” (Data Protection Label - 2007
edition, conferido pelo IQNet International Quality
Network) no escopo “Gestão de Privacidade de
Dados Utilizados no Relacionamento com
Clientes de Alta Riqueza Liquida – Unidade SP”.
Bradesco
11
Bradesco Prime
O Bradesco Prime apresenta um conceito
inovador de relacionamento entre banco e cliente,
tendo como público-alvo pessoas físicas com
renda a partir de R$ 6 mil ou com investimento
igual ou superior a R$ 70 mil. Oferece um
relacionamento muito mais completo, por meio do
atendimento personalizado, compromisso com a
qualidade dos produtos e serviços, e dedicação
integral às necessidades de seus Clientes. A
proposta de valor do segmento pauta-se nas
seguintes premissas:
- Atendimento Personalizado: prestado por
Gerentes de Relacionamento, profissionais
qualificados
e
certificados
pela
Anbima
(Associação Brasileira das Entidades dos
Mercados Financeiro e de Capitais), que
administram uma carteira reduzida de clientes e
se dedicam a prestar assessoria financeira
completa.
do Cliente com o Banco. Ao adquirir produtos e
serviços, são acumulados pontos que podem ser
convertidos em benefícios tais como: 12 dias sem
juros no cheque especial; até 40% de redução na
taxa do cheque especial e redução de até 100%
nas Cestas de Serviços Bradesco Prime.
Além dos diferenciais já comentados, destacamos
a PrimeTV. Lançada em julho de 2009, é um
canal exclusivo de TV, totalmente digital, via
satélite, com alta definição de imagem e
qualidade de som. A nova tecnologia possibilitou
a criação de uma grade de programação
personalizada e específica para o cliente Prime. A
programação é diversificada e inclui jornalismo,
economia, artes, entretenimento, além de notícias
do mercado financeiro, que se intercalam com
comerciais, divulgação de produtos, serviços e
eventos do PrimeArts.
- Espaços Exclusivos: o cliente Prime conta com
uma rede de Agências Exclusivas que oferece
todo conforto e privacidade na hora de realizar
seus negócios. Também tem à sua disposição a
rede de Agências Bradesco distribuídas pelo
Brasil,
incluindo
os
equipamentos
de
Autoatendimento – Bradesco Dia & Noite e
Banco24Horas, em todo o território nacional.
Ao longo de sua existência, investindo em
tecnologia, no aprimoramento do relacionamento
com os clientes e na capacitação de seus
profissionais, o Bradesco Prime conquistou
posição de destaque no mercado brasileiro de
alta renda e consolidou-se como o maior
segmento em rede de atendimento, com 266
Agências estrategicamente posicionadas para
atender mais de 437.095 clientes.
- Produtos e Serviços Exclusivos: o Prime
dispõe do mais completo conjunto de produtos e
serviços diferenciados, como: Internet Banking
(www.bradescoprime.com.br),
Central
de
Atendimento, Consultor On-Line, Fundos de
Investimento, Linhas Especiais de Crédito, Planos
de Previdência, Cartões de Crédito, entre outros.
Desde 2005, o Departamento Bradesco Prime
está certificado pela Fundação Carlos Alberto
Vanzolini na norma NBR ISO 9001:2008, no
escopo “Gestão do Segmento Bradesco Prime”, o
que demonstra o compromisso do Banco com a
melhoria contínua dos processos e a busca da
satisfação dos clientes.
- Programa de Fidelidade Bradesco Prime:
criado para valorizar ainda mais o relacionamento
Bradesco Varejo
O Bradesco é um tradicional Banco de Varejo que
atende, com qualidade, a todas as camadas da
população. O esforço empreendido pela
Organização está refletido na busca pela
democratização dos produtos e serviços
bancários visando promover a inclusão social e a
melhor distribuição de renda. São mais de 21
milhões de clientes correntistas entre pessoas
físicas e jurídicas que realizam, diariamente,
milhões de transações em nossa Rede de
Atendimento.
A ampla Rede de Atendimento Bradesco estendese por todas as regiões, abrangendo 100% dos
municípios brasileiros, em diferentes horários,
proporcionando comodidade por meio das
Agências, Postos de Atendimento, Agências do
Banco Postal e Bradesco Expresso, além de
milhares de equipamentos de Autoatendimento.
Para tornar esse atendimento ainda mais fácil e
prático, transações diárias são realizadas de
maneira segura em canais como o Fone Fácil, o
Internet Banking e o Bradesco Celular. Seu
diferencial é que funcionam 7 dias por semana,
dia e noite, podendo ser acessados com agilidade
e confiabilidade.
O Varejo tem dispensado atenção especial ao
crescimento da base de clientes e da carteira de
empréstimos. A criação de produtos e serviços
financeiros sob medida para os perfis dos clientes
demonstra a constante busca pela excelência no
atendimento, valorizando o estreitamento de
relacionamento por meio da identificação das
necessidades de mercados e grupos específicos.
Investimos significativamente no treinamento de
nossos profissionais, visando qualificá-los para
atender de maneira personalizada e eficiente,
ampliando a fidelização do cliente ao Banco.
O Bradesco Varejo conta com 3.105 Agências,
2.768 Postos de Atendimento (PAB/PAE) e uma
Agência Digital, com ambiente informatizado e
serviço de courier. Nesta agência, uma equipe de
Gerentes qualificados atende aos seus clientes,
independentemente
de
sua
localização
geográfica, das 8 às 20 horas, 7 dias por semana
Banco Postal e Bradesco Expresso
O Bradesco está cada vez mais presente na vida do Brasileiro, onde quer que ele esteja, seja em grandes
centros urbanos ou nas mais longínquas cidades, até então excluídas do sistema financeiro. Por meio do
Banco Postal e do Bradesco Expresso, o Banco vem contribuindo para o desenvolvimento socioeconômico
de todos os municípios, de maneira mais homogênea.
Banco Postal
O Banco Postal é a marca por meio da qual o
Bradesco oferece seus produtos e serviços em
parceria com a Empresa Brasileira de Correios e
Telégrafos – ECT, e destaca-se dos demais
Correspondentes pela abrangência, portfólio de
produtos e serviços ofertados e o papel social que
desempenha na comunidade.
Presente em mais de 5 mil municípios brasileiros,
com 6.177 agências instaladas, o Banco Postal
oferece a oportunidade para que milhões de
brasileiros ingressem no sistema bancário.
Cerca de 1,8 mil agências foram instaladas em
praças até então desassistidas por bancos,
beneficiando milhões de pessoas com a
oportunidade de atendimento bancário em uma
instituição regulamentada e próxima de suas
residências. Os beneficiários do INSS foram
diretamente favorecidos pela instalação dos
correspondentes bancários, pois passaram a
receber seus benefícios nas próprias localidades
onde residem, sem a necessidade de percorrer
longas distâncias em barcos ou estradas
precárias e nem gastar boa parte de seus
proventos no trajeto até uma agência bancária.
A expansão do Banco Postal difundiu também o
uso dos cartões de débito e de crédito e a filiação
de estabelecimentos à Rede Cielo, melhorando o
atendimento das próprias Agências Postais.
Além de benefícios para as populações locais, o
Banco Postal se firmou como um importante
ponto de apoio para os clientes do Bradesco que
Bradesco
13
podem realizar suas transações bancárias em
todo
o
Brasil.
Possibilita
também
o
desenvolvimento socioeconômico dos municípios
onde está presente, ao facilitar a circulação de
dinheiro na própria praça, atraindo novos
comerciantes e maior oferta de bens e
mercadorias.
Serviços Disponíveis:
− Recepção e encaminhamento de propostas de
abertura de contas;
− Recepção e encaminhamento de propostas de
empréstimos, financiamentos e cartões de
crédito;
− Saques em conta corrente, poupança e INSS;
− Depósitos em conta corrente e poupança;
− Consulta de saldo de conta corrente,
poupança e INSS;
− Recebimento de títulos de cobrança bancária;
− Recebimento de contas de consumo;
− Recebimento de tributos municipais, estaduais
e federais (DARF), FGTS e GPS; e
− Licenciamento de veículos dos Estados da
Bahia e Rio Grande do Sul.
Quantidade de Agências do Banco Postal
2006
2007
2008
2009
2010
Março
5.502
Junho
5.533
Setembro
5.548
Dezembro
5.585
Março
5.639
Junho
5.709
Setembro
5.753
Dezembro
5.821
Março
5.851
Junho
5.882
Setembro
5.924
Dezembro
5.946
Março
5.959
Junho
6.011
Setembro
6.038
Dezembro
6.067
Março
6.110
Junho
6.177
Bradesco Expresso
O Bradesco Expresso possibilita ao Bradesco
ampliar sua participação no segmento de
correspondente, por meio de parcerias firmadas
com supermercados, farmácias, magazines, lojas
de departamentos e outras redes varejistas.
Em 30 de junho de 2010, a Rede do Bradesco
Expresso totalizava 23.190 unidades implantadas.
Além dos ganhos diretos pela remuneração
recebida, há também ganhos indiretos para o
lojista, como o incremento das vendas,
proporcionado pelo maior fluxo de potenciais
consumidores dos produtos comercializados no
estabelecimento, abrindo possibilidades, ainda,
para fidelização do cliente.
Aos clientes e à comunidade em geral, o
Bradesco Expresso proporciona a comodidade do
atendimento bancário mais próximo da residência
ou do local de trabalho, em estabelecimentos com
os quais se identificam e já possuem
relacionamento, e com horário de atendimento
ampliado em relação ao funcionamento das
agências bancárias.
Para o Banco, trata-se do melhor caminho para
se chegar aos clientes de baixa renda, em
especial, a população não bancarizada,
promovendo inserção bancária, uma vez que
muitas unidades são instaladas em locais
desprovidos de agências bancárias tradicionais.
Quantidade de Unidades do Bradesco Expresso
2006
2007
Março
5.038
Junho
5.748
Setembro
7.039
Dezembro
8.113
Março
9.084
Junho
2008
2009
2010
9.699
Setembro
10.657
Dezembro
11.539
Março
12.381
Junho
13.413
Setembro
14.562
Dezembro
16.061
Março
16.710
Junho
17.699
Setembro
18.722
Dezembro
20.200
Março
21.501
Junho
23.190
Quantidade de transações realizadas em Correspondente (Banco Postal + Bradesco Expresso) em
milhares
2006
2007
2008
2009
2010
1° Trim.
92.103
2° Trim.
96.921
3° Trim.
111.566
4° Trim.
125.560
1° Trim.
125.558
2° Trim.
142.133
3º Trim.
155.368
4° Trim.
160.477
1º Trim.
163.528
2° Trim.
172.937
3º Trim.
171.131
4º Trim.
173.777
1º Trim.
170.207
2° Trim.
174.230
3º Trim.
184.010
4º Trim.
188.422
1º Trim.
187.550
2° Trim.
199.049
Bradesco
15
Rede de Atendimento
2009
Pontos de Atendimento – Próprios
Março
2010
Junho
Março
Junho
Agências
3.375
3.406
3.455
3.476
Bradesco
3.346
3.374
3.430
3.451
Banco BBI
1
1
1
1
-
-
20
20
Banco Bankpar
2
2
2
2
Banco Alvorada
1
1
1
1
Bradesco Cartões
1
1
1
1
PABs
1.184
1.192
1.200
1.215
PAEs
1.512
1.528
1.564
1.565
PAAs
1.183
1.260
1.451
1.592
152
64
-
-
Pontos Externos – Máquinas de Autoatendimento
3.389
3.516
3.664
3.827
Total dos Pontos de Atendimento – Próprios
10.795
10.966
11.334
11.675
Pontos Assistidos da Rede Banco24Horas(*)
5.068
5.558
6.912
7.358
Banco Postal
5.959
6.011
6.110
6.177
Bradesco Promotora (Correspondentes)
884
822
702
743
Bradesco Expresso (Correspondentes)
16.710
17.699
21.501
23.190
Total dos Pontos de Atendimento – Terceiros
28.621
30.090
35.225
37.468
Total dos Pontos de Atendimento no País (Próprios + Terceiros)
Promotora de Vendas (Filiais Bradesco Financiamentos)
Pontos de Atendimento – Terceiros
39.416
41.056
46.559
49.143
Agências no Exterior
4
4
4
4
Subsidiárias no Exterior
7
7
7
7
Total Geral de Pontos de Atendimento (País + Exterior)
39.427
41.067
46.570
Bradesco Financiamentos – Revendas Conveniadas
22.445
23.077
22.337
49.154
BMC – Lojas e Pontos de Vendas
11.503
10.910
-
-
29.764
30.191
30.909
31.387
5.679
6.239
7.863
8.379
35.443
36.430
38.772
39.766
Máquinas de Autoatendimento
Próprias
Banco24Horas
Total de Máquinas de Autoatendimento
PAB (Posto de Atendimento Bancário) – posto localizado em uma empresa e que possui funcionário do Banco.
PAE (Posto de Atendimento Eletrônico em Empresas) – posto localizado em uma empresa com atendimento eletrônico.
PAA (Posto Avançado de Atendimento) – posto localizado em município desassistido de agência bancária.
(*) Em Março de 2010, inclui 1.490 pontos sobrepostos com a rede própria.
Rede de Atendimento – Quantidade de Agências
Dezem bro
Junho
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
3.004
2.921
3.008
3.160
3.359
3.454
3.476
Agências do Bradesco – Market Share
Junho 2009
Região/Estado
Junho 2010
Bradesco Total do Mercado Market Share (%)
Bradesco
Total do
Mercado (*)
Market Share (%)
Norte
Acre
Amazonas
Amapá
5
39
12,8
5
41
63
163
38,7
63
161
12,2
39,1
5
35
14,3
6
34
17,6
Pará
52
326
16
53
328
16,1
Rondônia
21
100
21
21
101
20,8
Roraima
3
22
13,6
4
21
19
17
96
17,7
16
94
17
166
781
21,3
168
780
21,5
Tocantins
Total
Nordeste
Alagoas
13
135
9,6
12
134
8,9
Bahia
219
804
27,2
219
798
27,4
Ceará
96
392
24,5
96
384
25
Maranhão
70
243
28,8
70
246
28,4
Paraíba
23
189
12,2
23
187
12,3
Pernambuco
70
506
13,8
70
498
14
9
123
7,3
9
121
7,4
17
158
10,8
17
158
10,7
Piauí
Rio Grande do Norte
Sergipe
Total
13
167
7,8
13
167
7,7
530
2.717
19,5
529
2.693
19,7
Centro-Oeste
Distrito Federal
Goiás
37
335
11
37
330
11,2
118
588
20,1
122
586
20,8
Mato Grosso
68
276
24,6
67
270
24,8
Mato Grosso do Sul
62
245
25,3
63
245
25,7
285
1.444
19,7
289
1.431
20,2
Total
Sudeste
Espírito Santo
43
389
11,1
43
388
11
Minas Gerais
309
1.939
15,9
309
1.896
16,3
Rio de Janeiro
302
1.808
16,7
307
1.779
17,2
São Paulo
1.254
6.361
19,7
1.301
6.279
20,7
Total
1.908
10.497
18,2
1.960
10.342
18,9
202
1.329
15,2
203
1.308
15,5
Rio Grande do Sul
175
1.525
11,5
180
1.512
11,9
Santa Catarina
140
920
15,2
147
863
17
Total
517
3.774
13,7
530
3.683
14,4
3.406
19.213
17,7
3.476
18.929
18,3
Sul
Paraná
Total Geral
Bradesco
17
Rede de Atendimento – Agências – Market Share
Região
Junho %
2009
2010
Norte
21,3
21,5
Nordeste
19,5
19,7
Centro-Oeste
19,7
20,2
Sudeste
18,2
18,9
Sul
13,7
14,4
Total
17,7
18,3
Canais de Atendimento Bradesco Dia & Noite
Os
clientes
Bradesco
possuem
ampla
acessibilidade para consulta de suas operações,
realização de transações financeiras e aquisição
de produtos e serviços disponibilizados com alta
tecnologia pelos Canais Autoatendimento, Fone
Fácil, Internet e Bradesco Celular.
Canais de Atendimento Bradesco Dia & Noite,
como destacado:
Reafirmando
o
compromisso
com
a
responsabilidade social, pessoas portadoras de
necessidades especiais podem contar com os
- Atendimento personalizado aos deficientes
auditivos, por meio da linguagem digital no Fone
Fácil.
- Acesso para deficientes visuais e cadeirantes no
Autoatendimento;
- Internet Banking para deficientes visuais; e
Bradesco Dia & Noite - Autoatendimento
Em 30/06/2010, o Bradesco disponibilizou 31.387 máquinas estrategicamente distribuídas por todo o país
cujos diversos serviços podem ser realizados com muita praticidade, rapidez e segurança. Além disso, os
clientes Bradesco podem utilizar as 8.379 máquinas da rede Banco24Horas de uso compartilhado para
operações de saque, emissão de extratos, consultas de saldo, empréstimos e transferências entre contas.
O Bradesco é pioneiro no Brasil no uso do sistema de leitura biométrica "Segurança Bradesco na Palma da
Mão" para identificação de clientes por meio do padrão vascular da palma da mão e serve como senha
complementar aos usuários das máquinas de Autoatendimento. No primeiro semestre de 2010, esta
tecnologia estava disponível em 13.889 máquinas, com 57,8 milhões de utilizações.
No 1º semestre de 2010, 83,0 milhões de transações de depósito e 275,2 milhões de saques foram
realizadas nas máquinas de Autoatendimento.
Distribuição da Rede de Autoatendimento
NORDESTE
NORTE
Total de Máquinas: 6.464
CENTRO OESTE
SUDESTE
SUL
Obs.: inclui máquinas do Banco24Horas.
Bradesco Dia & Noite - Fone Fácil
O Fone Fácil possibilita acesso telefônico dia e
noite 7 dias por semana, em que o cliente, por
meio de atendimento eletrônico e personalizado,
pode obter informações, realizar transações e
adquirir produtos e serviços relacionados à sua
conta corrente, poupança e cartões de crédito.
Para ter acesso ao Fone Fácil, o cliente deve
possuir uma senha de 4 dígitos e a chave de
segurança Bradesco para realizar transações a
débito.
Por meio de números específicos, clientes e
usuários têm acesso a diversas centrais de
atendimento telefônico, sendo as principais:
Internet Banking, Net Empresa, Consórcio,
Previdência Privada, Bradesco Financiamentos,
Cobrança e Alô Bradesco.
O Fone Fácil oferece ao cliente comodidade e
segurança na realização de transações,
alcançando a marca de 232,4 milhões de ligações
no 1º semestre de 2010.
Bradesco Dia & Noite - Internet
Em 1995, o Bradesco foi a primeira empresa
privada brasileira a ter um endereço comercial na
rede
mundial
de
computadores,
o
www.bradesco.com.br, e em 1996 foi pioneiro no
país, com o lançamento do serviço de Internet
Banking.
O Portal Bradesco atualmente possui um conjunto
de sites institucionais e transacionais e permite a
clientes pessoa física e jurídica acesso a diversos
produtos e serviços bancários, de onde quer que
estejam, além de realizarem suas transações com
segurança utilizando-se do sistema de Chaves de
Segurança Bradesco – Eletrônico e Cartão.
Os sites institucionais oferecem aos usuários,
clientes ou não, informações sobre a Organização
Bradesco, detalhamento de produtos e serviços,
orientações de segurança, divulgação de ações
socioambientais, publicações específicas para
investidores, dentre outros. Destaca-se a
existência de sites específicos para capitalização,
consórcio, seguros, imóveis, segurança, relações
com
investidores,
responsabilidade
socioambiental e para os segmentos Varejo,
Prime, Private, Corporate e Empresas.
Bradesco
19
Os sites transacionais permitem aos clientes,
pessoa física e jurídica, realizarem transações
bancárias
com
segurança,
facilidade
e
comodidade. Por meio dos sites: Bradesco
Internet Banking, Bradesco ShopInvest, Bradesco
Cartões,
Bradesco
ShopCredit,
Bradesco
Capitalização,
Cidadetran,
Bradesco
Net
Empresa e Net Empresa – WebTA (Web
Transmissão de Arquivos), 1.069,8 milhões de
transações foram registradas no 1º semestre de
2010.
Destaques do 1º semestre de 2010
O canal Internet disponibilizou:
- Serviço de cadastramento dos cheques a serem custodiados pelo Banco no site Bradesco Net
Empresa;
- Opções de aceitar, recusar, excluir e compartilhar boletos de cobrança registrados no DDA nos sites
Bradesco Internet Banking e Net Empresa;
- Novo procedimento para facilitar acesso ao ambiente transacional do Internet Banking;
- Novo site Bradesco Rural;
- Transações do Tesouro Direto no Bradesco Home Broker;
- Lançamento do site Banco do planeta, tornando-se referência no mercado no quesito site de
sustentabilidade; e
- Lançamento do Mouse Visual Bradesco que possibilita aos portadores de deficiência motora nos
membros superiores controlar o cursor do mouse na tela do computador através de movimentos da
cabeça.
Prêmio E-finance
Premiação nas categorias Internet Banking Pessoa Física e Jurídica, e-commerce, acessibilidade e
redes sociais, com os seguintes cases: Bradesco Internet Banking, Bradesco Net Empresa, ShopFácil,
ShopFácil Funcionário, ShopFácil Prime, ShopFácil Universitário, Chave de Segurança Bradesco –
Eletrônica para Deficientes Visuais e Presença Bradesco.
Bradesco Dia & Noite – Bradesco Celular
O Bradesco Celular oferece, de acordo com a
tecnologia de cada aparelho, serviços de consulta
de saldo, extrato, agendamento e pagamento de
boleto, recarga de celular pré-pago, transferência,
empréstimo, cotação e acompanhamento de
ordem de compra e venda ações, entre outros, e
conta com a proteção das Chaves de Segurança
Bradesco para autenticar transações a débito.
Neste 1º semestre de 2010, 3,9 milhões de
transações foram realizadas.
Por meio do serviço DDA - Autorização via SMS,
clientes previamente cadastrados no Fone Fácil
poderão receber mensagens interativas sobre o
agendamento e o pagamento de seus boletos de
cobrança bancária cadastrados no DDA,
autorizando seu pagamento via SMS.
Ao optar pela cesta de serviço Conta Bônus
Celular Bradesco, além do acesso a diversos
serviços financeiros, o cliente também pode
reverter o valor da cesta em bônus para o celular
pré-pago. Quando o bônus for disponibilizado no
número de celular cadastrado, um SMS é enviado
pela própria Operadora.
O Bradesco Celular disponibiliza a Recarga Direta
Bradesco, um serviço que permite recarregar
celulares pré-pagos por meio do próprio aparelho,
mesmo se não houver créditos para efetuar
ligações. No Infocelular, o cliente cadastrado
recebe em seu celular mensagens SMS sobre
diversos tipos de transações bancárias realizadas
por meio do cartão.
Por meio site www.bradescocelular.com.br é
possível obter informações detalhadas sobre
estes e outros serviços e produtos.
Destaques do 1º semestre de 2010
- Implantação do acesso ao site Bradesco Universitário por meio do iPhone.
Prêmio E-finance
Premiação na categoria Mobile Pessoa Física dos cases:
- Aplicativos Bradesco Presença e Bradesco Dia & Noite para iPhone / Android e Windows Phone;
- iPhone Bradesco;
- iPhone Bradesco Prime;
- iPhone Click Conta;
- iPhone Universitários;
- Recarga Direta; e
- Aplicativo Bradesco Celular para Lojas Virtuais Android, Market e Windows Market Place.
Clientes Correntistas
Ao final do 1º Semestre de 2010, o saldo das
Contas Correntes da Organização Bradesco foi
de R$ 32,7 bilhões, representando acréscimo de
19,4% em comparação ao saldo de fechamento
do 1º Semestre de 2009.
O Destaque desse semestre foi o lançamento da
Conta Bônus Celular, um produto estratégico que
tem como objetivo a bancarização e o aumento
da base de clientes. A Conta Bônus Celular é
simples e fácil de abrir, e 100% do valor da
mensalidade da cesta de serviços é revertido em
bônus no celular pré-pago do cliente. O
lançamento do produto ocorreu em 18.06 e conta,
inicialmente, com a parceria das operadoras Vivo
e Claro. Em breve será estendido para outras
operadoras.
Quantidade de Clientes Correntistas
Pessoa Física(PF)
Pessoa Jurídica
Total (PF + PJ)
Março 2008
18.165.395
981.840
19.147.235
junho 2008
18.744.167
1.015.140
19.759.307
Setembro 2008
18.916.545
1.085.441
20.001.986
Dezembro 2008
19.006.560
1.074.283
20.080.843
Março 2009
19.144.466
1.090.971
20.235.437
Junho 2009
19.304.475
1.108.178
20.412.653
Setembro 2009
19.509.294
1.166.001
20.675.295
Dezembro 2009
19.727.897
1.182.088
20.909.985
Março 2010
20.056.459
1.177.337
21.233.796
Junho 2010
20.670.715
1.205.311
21.876.026
Bradesco
21
Contas de Poupança
O saldo das Contas de Poupança da Organização Bradesco, no final do 1º Semestre de 2010, somou R$
48,2 bilhões, com crescimento de 22,3% sobre o saldo do mesmo período do ano anterior, representando
participação de 17,8% no mercado do SBPE – Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos.
Depósitos de Poupança – R$ bilhões
Dezem bro
Junho
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
24,8
26,2
27,6
32,8
38,9
45,1
48,2
A rentabilidade acumulada da poupança no 1º Semestre de 2010 (TR + 0,5% a.m.) foi de 3,23%, sendo que
nosso saldo cresceu 6,87%, um crescimento real de 3,64%. Com as atuais taxas de juros no mercado, a
Poupança continua a ter maior atratividade especialmente para o pequeno poupador, além de ser um porto
seguro para o investidor e grande gerador de recursos para o financiamento habitacional.
Participação no SBPE – em percentuais
Dezem bro
Junho
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
19,5
19,3
18,3
17,4
18
17,7
17,8
Quantidade de Contas de Poupança – em milhares
Dezem bro
Junho
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
34.668
35.144
35.175
34.623
35.796
37.694
37.066
Recursos Administrados
Confira os destaques da BRAM – Bradesco Asset
Management no 2° trimestre de 2010:
A BRAM é uma empresa engajada com os
princípios sócio-ambientais. Por isso, aderiu
ao PRI – Principles for Responsible
Investment, que é um conjunto de práticas
globais para o investimento responsável.
Em abril, foi eleita Top Gestão em Renda
Variável entre as maiores Assets pela Revista
ValorInveste e Standard & Poor’s.
Sete Fundos da BRAM foram classificados
como Excelentes no Ranking “Melhores
Fundos para Institucionais”, publicado em abril
pela Revista Investidor Institucional.
A BRAM lançou seu terceiro Fundo no Japão
em 29 de junho, o Bradesco MUAM Equity
Growth Fund, que já captou US$ 200 milhões.
O Fundo é destinado a investidores de varejo
e investe em empresas com potencial de
crescimento de pequena e média capitalização
Gerenciamento de Riscos
A
Organização
Bradesco
considera
o
gerenciamento de riscos fundamental em todas
as suas atividades e o utiliza para agregar valor
aos seus negócios e dar suporte às áreas de
negócios no planejamento de suas atividades,
maximizando a utilização de recursos próprios e
de terceiros em benefício dos seus stakeholders e
da sociedade.
A atividade de gerenciamento de riscos é
altamente estratégica em virtude da crescente
complexidade dos serviços e produtos ofertados e
da globalização dos negócios da Organização,
motivo pelo qual está sempre aprimorando seus
processos, além de utilizar como referência as
melhores práticas internacionais, a regulação
local e as recomendações do Novo Acordo de
Capital de Basileia.
A Organização investe consideravelmente em
ações
relacionadas
aos
processos
de
gerenciamento
riscos,
especialmente
na
capacitação do quadro de funcionários, a fim de
elevar a qualidade da execução dos referidos
processos e de garantir o foco necessário, fatores
intrínsecos a estas atividades, que produzem alto
valor agregado. Nesse contexto, a Organização
possui três grandes pilares que sustentam toda a
atividade de gerenciamento de riscos: i)
governança corporativa; ii) estrutura de
gerenciamento;
e
iii)
metodologia
de
gerenciamento de riscos.
Governança Corporativa
A Governança Corporativa da Organização
Bradesco conta com a participação de todos os
seus níveis hierárquicos com o objetivode
otimizar o desempenho da companhia e proteger
os stakeholders, bem como facilitar o acesso ao
capital, agregar valor à empresa e contribuir para
sua sustentabilidade, envolvendo, principalmente,
aspectos voltados à transparência, equidade de
tratamento e prestação de contas. A estrutura
está sempre alinhada às melhores práticas de
mercado e as diretrizes sobre o planejamento
estratégico, o processo orçamentário e o
apetite/tolerância a riscos são revisadas pelo
Conselho
de
Administração
no
mínimo
trimestralmente.
Nesse contexto, o gerenciamento de riscos da
Organização é realizado por meio de decisões
colegiadas, apoiando-se em Comitês Estatutários
e Executivos específicos. Este processo conta
com a participação de todas as camadas
contempladas pelo escopo de Governança
Corporativa, que compreende desde a Alta
Administração até as diversas áreas de negócios,
operacionais, produtos e serviços.
Bradesco
23
Escopo da Governança
Políticas - Diretrizes
Comitê de Gestão Integrada de Riscos e
Alocação de Capital
Comitê de Auditoria
Comitê de Controles Internos e
Compliance
Comitês Executivos de Gestão de Riscos
de Mercado e Liquidez, Crédito e
Operacional
Comitê Executivo de Gestão de Riscos do
Grupo Bradesco de Seguros e
Estrutura de Gerenciamento de Riscos
A estrutura de gerenciamento de riscos da
Organização Bradesco permite que os riscos
sejam efetivamente identificados, mensurados,
mitigados, acompanhados e reportados de forma
integrada, além de permitir o envolvimento da Alta
Administração.
A Organização mantém um fórum permanente de
alto nível a fim de obter sinergia ao longo do
processo de gerenciamento de riscos. Essa
instância, denominada Comitê de Gestão
Integrada de Riscos e Alocação de Capital, é um
órgão estatutário presidido pelo DiretorPresidente da Organização, que tem por
atribuição
assessorar
o
Conselho
de
Administração na aprovação de políticas
institucionais e limites de exposição a riscos no
âmbito da Organização.
Para subsidiar o Comitê de Gestão Integrada de
Riscos e Alocação de Capital, a Organização
conta com os Comitês Executivos de Gestão de
Riscos de a) Crédito, b) Mercado e Liquidez, c)
Operacional, d) Implantação de Basileia II e e)
Grupo Bradesco de Seguros e Previdência. Além
desses, há ainda os Comitês Executivos das
áreas de negócios, cujas atribuições sugerem os
limites de tolerância a seus respectivos riscos e
elaboram planos de mitigação a serem
submetidos ao Comitê de Gestão Integrada de
Riscos e Alocação de Capital e ao Conselho de
Administração.
Destaca-se o Departamento de Controle
Integrado de Riscos – DCIR, área independente e
com atividades de gerenciamento de riscos,
responsável pela coordenação e implantação de
diretrizes
e
padrões
corporativos
de
gerenciamento que, em conjunto com as áreas
descentralizadas de controle de riscos, como a
Superintendência
Atuarial
Corporativa
–
responsável
pelo
risco
de
subscrição,
acompanha, mensura e controla dos principais
riscos da Organização.
Estrutura de Gerenciamento de Riscos
ASSEMBLEIA GERAL DE
ACIONISTAS
CONSELHO FISCAL
COMITÊ DE GESTÃO INTEGRADA DE
RISCOS E ALOCAÇÃO DE CAPITAL
CONSELHO DE
ADMINISTRAÇÃO
COMITÊ EXECUTIVO DE IMPLANTAÇÃO
DE BASILEIA II
COMITÊ DE CONTROLES INTERNOS E
COMPLIANCE
PRESIDÊNCIA
COMITÊ DE AUDITORIA
COMITÊ EXECUTIVO DE GESTÃO DE
RISCOS DE MERCADO E LIQUIDEZ
INSPETORIA GERAL
COMITÊ EXECUTIVO DE GESTÃO
DE RISCO DE CRÉDITO
DIRETORIA EXECUTIVA
RISCO OPERACIONAL
DEPARTAMENTO DE CONTROLE
INTEGRADO DE RISCOS
RISCO INTEGRADO E
ALOCAÇÃO DE CAPITAL
RISCO DE CRÉDITO
RISCO DE MERCADO E
LIQUIDEZ
RISCOS DO GRUPO BRADESCO DE
SEGUROS E PREVIDÊNCIA
RISCO OPERACIONAL
MODELAGEM DE RISCOS
Metodologia de Gerenciamento de Riscos
A Organização aborda o gerenciamento de todos
os riscos inerentes às suas atividades de modo
integrado, dentro de um processo de
aprimoramento contínuo, visando acompanhar a
evolução dos negócios e minimizar a existência
de lacunas que possam comprometer a qualidade
deste gerenciamento.
A escolha da metodologia leva em consideração
a necessidade de evolução rápida e constante,
assim como o perfil de atividades do nosso
conglomerado e a estrutura disponível para o
gerenciamento dos riscos aos quais a
Organização está exposta. Além da Governança
Corporativa e da Estrutura de Gerenciamento de
Riscos, vale destacar que a estrutura de
Controles
Internos
é
outro
elemento
imprescindível no aprimoramento da nossa
metodologia.
Bradesco
25
A metodologia adotada é constituída pelas seguintes etapas:
Risco de Crédito
O Risco de Crédito está ligado à possibilidade de haver perdas associadas ao não cumprimento, pelo
tomador ou contraparte, de suas respectivas obrigações financeiras nos termos pactuados, bem como à
desvalorização de contrato de crédito decorrente da deterioração na classificação de risco do tomador, à
redução de ganhos ou remunerações, às vantagens concedidas na renegociação, aos custos de
recuperação e a outros valores relativos ao descumprimento de obrigações financeiras da contraparte.
Controle do Risco de Crédito
Visando mitigar o Risco de Crédito, a
Organização
atua,
continuamente,
no
acompanhamento dos processos das atividades
de crédito, no aprimoramento, aferição e
elaboração de inventários de seus modelos, bem
como no monitoramento de concentrações e na
identificação de novos componentes que
ofereçam riscos de crédito.
Adicionalmente, o direcionamento dos esforços,
focado na utilização de modelos avançados de
mensuração de riscos e na melhoria contínua dos
processos, reflete no desempenho da carteira de
crédito nos diversos cenários, tanto em
resultados, quanto em robustez. O controle e
gestão do Risco de Crédito é realizado pela área
de Risco de Crédito, que, dentre as principais
atividades, destacamos:
− backtesting e calibração dos modelos utilizados
para mensuração de riscos da carteira de crédito;
− participação ativa no processo de melhoria de
modelos de classificação de riscos de clientes;
− acompanhamento de grandes riscos por meio do
monitoramento periódico dos principais eventos
de inadimplência;
− acompanhamento do provisionamento frente às
perdas esperadas e inesperadas;
− revisão contínua de processos internos, inclusive
papéis e responsabilidades, capacitação e
demandas de tecnologia da informação; e
− participação na avaliação de riscos, quando da
criação ou revisão de produtos e serviços.
Além destes acompanhamentos, no âmbito
operacional são realizadas duas reuniões
mensais com a Diretoria Executiva e Diretores
das principais áreas gestoras e de Controladas.
A primeira, reunião de “Acompanhamento da
Carteira de Crédito e Recuperações”, tem como
principal objetivo, o posicionamento quanto à
evolução da carteira de crédito, inadimplência,
provisionamento, recuperações, concentrações
etc.
A segunda, reunião do “Comitê Executivo de
Gestão de Risco de Crédito”, de característica
deliberativa, tem as seguintes atribuições:
− avaliar e recomendar estratégias, políticas,
normas e metodologias de mensuração de risco
ao Comitê de Gestão Integrada de Riscos e
Alocação de Capital;
− realizar acompanhamento e avaliação do Risco
de Crédito e das medidas tomadas para a
mitigação de riscos;
− acompanhar e avaliar alternativas para mitigação
de risco de concentrações de créditos;
− acompanhar a implantação e implementação de
metodologias, modelos e ferramentas de gestão
corporativa de Risco de Crédito;
− avaliar a suficiência de provisão para devedores
duvidosos, para cobertura das perdas esperadas
sobre as operações de crédito;
− acompanhar
as
movimentações
e
desenvolvimentos do mercado de crédito,
avaliando implicações, riscos e oportunidades
para a Organização; e
− posicionar regularmente o Diretor-Presidente e o
Comitê de Gestão Integrada de Riscos e
Alocação de Capital sobre suas atividades e fazer
recomendações que julgar importante.
Além disso, todo o processo de controle do Risco
de Crédito abrange a revisão periódica dos
projetos voltados ao atendimento das melhores
práticas de mercado e aos requerimentos do
Novo
Acordo
de
Capital.
Visando
o
aprimoramento no processo de gestão, todas as
ações em andamento são monitoradas e procurase identificar e sanar novas lacunas ou
necessidades que possam surgir.
Bradesco
27
Concessão de Crédito
Sob a responsabilidade do Departamento de Crédito, o processo de crédito da Organização atende às
determinações do Comitê Executivo de Crédito e do Bacen, além de pautar-se nos objetivos de segurança,
qualidade, liquidez e diversificação na aplicação dos ativos de crédito.
Na constante busca por agilidade e rentabilidade nos negócios, são utilizadas metodologias direcionadas e
adequadas em cada segmento que o Banco atua, orientando as operações de concessão de crédito e a
fixação de limites operacionais, quando adequados.
Políticas de Crédito
Dentro das normas e da Política de Crédito, as
Agências têm valores variáveis de alçada,
conforme o porte e as garantias das operações,
cujo enquadramento automático é verificado
frente ao risco global do cliente/grupo econômico.
As propostas de crédito tramitam por um sistema
automatizado e parametrizado, em contínuo
processo de aprimoramento, com o propósito de
fornecer subsídios imprescindíveis para a análise,
a concessão e o acompanhamento dos créditos
concedidos, minimizando, assim, os riscos
inerentes às operações de crédito.
Para a concessão de créditos massificados, os
sistemas especialistas de Credit e Behavior
Scoring
possibilitam
maior
agilidade
e
confiabilidade, além da padronização de
procedimentos no processo de análise e
deferimento dos créditos.
O Comitê Executivo de Crédito instalado na
Matriz tem por objetivo a tomada de decisões
colegiadas, dentro de sua alçada, sobre consultas
de limites ou operações propostas na
Organização, previamente analisadas e com
parecer do Departamento de Crédito.
Os negócios são diversificados, pulverizados e
destinados a indivíduos e empresas que
demonstrem capacidade de pagamento e
idoneidade, procurando sempre ampará-los com
garantias condizentes com os riscos assumidos,
considerando as finalidades e os prazos dos
créditos concedidos.
Metodologia utilizada para avaliação dos clientes e da Carteira de Crédito
A metodologia de avaliação de risco de crédito,
além de fornecer subsídios ao estabelecimento
de parâmetros mínimos para concessão de
crédito e gerenciamento de riscos, possibilita a
definição de políticas de crédito diferenciadas em
função das características e do porte do cliente.
Com isto, oferece embasamento tanto para a
correta precificação das operações, quanto para a
definição de garantias adequadas a cada
situação.
A classificação de risco de crédito dos grupos
econômicos/clientes
da
Organização,
em
consonância com o compromisso de constante
aperfeiçoamento metodológico, está sendo
ampliada para uma escala de dezessete níveis,
proporcionando uma análise mais adequada dos
clientes.
Classificação Basileia II
As classificações de risco para grupos
econômicos - pessoas jurídicas - fundamentamse em procedimentos estatísticos e julgamentais
parametrizados, informações quantitativas e
qualitativas. São efetuadas de modo corporativo e
acompanhadas periodicamente, com o objetivo
de preservar a qualidade da carteira de crédito.
Para as pessoas físicas, as classificações de
risco tomam por base variáveis cadastrais, como
renda, patrimônio, restrições e endividamento,
além do histórico de relacionamento com o
Banco, valendo-se também de modelos
estatísticos de avaliação de crédito.
Ficam mantidos os critérios estabelecidos pela
Resolução nº 2.682, do Conselho Monetário
Nacional, para a constituição das provisões
cabíveis, conforme equivalência de ratings
demonstrada no quadro a seguir:
Classificação Resolução
nº 2.682
AA1
AA2
AA3
A1
A2
A3
B1
B2
B3
C1
C2
C3
D
E
F
G
H
AA
A
B
C
D
E
F
G
H
Bradesco
29
Provisionamento
A constituição da Provisão para Devedores
Duvidosos (PDD) atende às exigências
regulamentares definidas nas Resoluções nos
2.682 e 2.697 do CMN e Circulares
complementares do Banco Central do Brasil. A
classificação das operações de crédito para fins
de cálculo da provisão regulamentar é composta
por:
− avaliação e classificação do cliente/grupo
econômico:
são
considerados
aspectos
quantitativos, tais como indicadores econômicos e
financeiros, e qualitativos, como dados cadastrais
e comportamentais, ligados à capacidade dos
clientes de honrarem seus compromissos;
− classificação da operação: avaliação da
classificação do cliente associada ao tipo, grau de
liquidez e suficiência e tipo da(s) garantia(s); e
− reclassificação por atraso e por renegociação.
A Organização Bradesco entende ser necessário
o estabelecimento de provisões excedentes às
regulamentares para absorver possíveis impactos
de uma eventual aceleração da inadimplência não
capturada pelos modelos de classificação das
operações de crédito. O cálculo destas provisões
anticíclicas é realizado a partir da maior amplitude
percentual das operações de curso anormal com
rating de E a H ocorrida nos últimos dois anos e
aplicada sobre a perda estimada da carteira para
os próximos doze meses. Estas provisões
excedentes são alocadas nas operações de
crédito existentes, complementando a provisão
mínima por rating determinada pelo Banco
Central do Brasil.
Modelagem de Riscos
Com o intuito de se obter sinergia e consequente ganho de eficiência, foi criada no DCIR a área de
Modelagem de Riscos que consolida as atividades de desenvolvimento de modelos.
O foco inicial desta área está voltado aos modelos para risco de crédito, envolvendo o cálculo dos
parâmetros PD (Probability of Default), EAD (Exposure At Default) e LGD (Loss Given Default), necessários
para a mensuração do risco de crédito.
Risco de Mercado
Risco de mercado é a possibilidade de perda por
oscilação de preços e taxas de mercado, uma vez
que as carteiras ativa e passiva da Organização
podem apresentar descasamentos de prazos,
moedas e indexadores.
O processo de gerenciamento de risco de
mercado no Bradesco permite embasar decisões
estratégicas da Organização com grande
agilidade e alto grau de confiança. O
gerenciamento de riscos da Organização está
sempre em linha com as melhores práticas de
mercado, práticas estas alinhadas com as
políticas internas, regulamentações do Banco
Central do Brasil e às recomendações do Novo
Acordo de Capital de Basileia.
A filosofia de estar alinhado às melhores práticas
permitiu ao Bradesco protocolar junto ao Banco
Central do Brasil, em junho de 2010, sua
candidatura para a utilização de seus modelos
internos de risco de mercado para alocação de
capital, seguindo os requisitos daquela autarquia
e conseqüentemente o Novo Acordo de Capital
de Basileia.
Definição de Limites
As propostas de limites de riscos são validadas
em Comitês específicos de negócios e
submetidas à aprovação do Comitê de Gestão
Integrada de Riscos e Alocação de Capital,
observando os limites definidos pelo Conselho de
Administração, conforme as características das
operações, que são segregadas nas seguintes
Carteiras:
− Carteira Trading: consiste em todas as operações
com instrumentos financeiros e mercadorias,
inclusive derivativos, detidas com intenção de
negociação ou destinadas a hedge de outros
instrumentos da carteira de negociação, e que
não estejam sujeitas à limitação da sua
negociabilidade. As operações detidas com
intenção de negociação são aquelas destinadas à
revenda, obtenção de benefícios a partir de
variação de preços, efetivas ou esperadas, ou
realização de arbitragem.
− Carteira Banking: operações não classificadas na
Carteira Trading. Consistem nas operações
estruturais provenientes das diversas linhas de
negócio da Organização e seus respectivos
hedge.
Controle e Acompanhamento do Risco de Mercado
A Área de Controle de Risco de Mercado, área
independente da gestão do negócio, monitora o
cumprimento dos limites e disponibiliza relatórios
gerenciais diários de controle das posições às
áreas de negócio e à Alta Administração, além de
reporte semanal e apresentações periódicas ao
Conselho de Administração.
O risco de mercado é acompanhado pelas
reuniões dos Comitês Executivos de Tesouraria e
de Gestão de Riscos de Mercado e Liquidez. O
acompanhamento é feito pelo Comitê de Gestão
Integrada de Riscos e Alocação de Capital, que
também é responsável pela realização de
reuniões extraordinárias para análise de posições
e situações caso os limites de tolerância à
exposição a riscos sejam ultrapassados, levando
ao Conselho de Administração as medidas e
estratégias adotadas para validação.
Os itens abaixo são abordados nas reuniões
semanais do Comitê Executivo de Tesouraria :
− Reporte e acompanhamento dos resultados,
comportamentos e riscos das diversas carteiras e
indexadores mantidos pela Organização, inclusive
das reservas de liquidez;
− Definição de estratégias de atuação de
Tesouraria para otimizar os resultados, com base
na análise dos cenários político-econômicos
nacional e internacional;
− Validação das propostas de limites de tolerância à
exposição a riscos para Tesouraria, que são
submetidas à aprovação do Comitê de Gestão
Integrada de Riscos e Alocação de Capital e do
Conselho de Administração; e
− Validação da proposta da política de liquidez, que
é submetida à aprovação do Comitê de Gestão
Integrada de Riscos e Alocação de Capital e do
Conselho de Administração.
Já as reuniões do Comitê Executivo de Gestão de
Riscos de Mercado e Liquidez são realizadas no
mínimo trimestralmente e suas principais
atribuições são:
− Garantir o cumprimento da Política de Gestão de
Riscos de Mercado e Liquidez da Organização;
− Assegurar a efetividade do processo de
gerenciamento de riscos de mercado e liquidez
no âmbito Organizacional;
− Aprovar e reportar ao Comitê de Gestão
Integrada de Riscos e Alocação de Capital as
metodologias, modelos e ferramentas de
mensuração adotados, além dos critérios/modelo
de marcação a mercado discutidos no âmbito da
Comissão de Marcação a Mercado;
− Avaliar e submeter à validação do Comitê de
Gestão Integrada de Riscos e Alocação de
Capital: a política, a estrutura, papéis e
responsabilidades das Dependências envolvidas
no processo de gerenciamento dos riscos de
mercado e liquidez, bem como as revisões
Bradesco
31
executadas, de acordo com a periodicidade
estabelecida na regulamentação; e
− Acompanhar os modelos adotados para mensurar
os riscos de mercado;
− Validar e reportar ao Comitê de Gestão Integrada
de Riscos e Alocação de Capital o
comportamento dos resultados, backtestings dos
modelos e outras matérias que julgar pertinente.
− Elaborar análises de sensibilidade e simular
resultados em cenários de estresse para as
posições da Organização;
Dentre as principais atividades da Área de
Controle de Risco de Mercado destaca-se:
− Acompanhar, calcular e analisar o risco de
mercado das posições da Organização;
− Acompanhar os limites de Gestão
Riscos/Resultados
estabelecidos
para
posições pela Alta Administração;
de
as
− Atender às demandas dos órgãos reguladores em
relação ao cálculo e ao envio de informações
pertinentes à exposição ao risco de mercado,
bem como a exigência de capital resultante; e
− Analisar e acompanhar a evolução dos mercados,
envolvendo operações, cotações e liquidez dos
ativos, incluindo métodos de precificação e
avaliação
de
operações
estruturadas
e
derivativos, além de sistemas de cálculo de
volatilidades e correlações.
Modelos de Mensuração do Risco de Mercado
A mensuração e o controle do risco de mercado
são feitos por meio de metodologias de VaR
(Value at Risk), EVE (Economic Value Equity),
Teste de Estresse e Análise de Sensibilidade,
além de limites de Gestão de Resultados e
Exposição Financeira.
choques e eventos econômicos que sejam
desfavoráveis financeiramente às posições da
instituição. A análise utiliza cenários de estresse
elaborados a partir de dados históricos e
prospectivos para os fatores de risco em que a
Carteira Trading possui posição.
Para apurar o risco da Carteira Trading utiliza-se
a metodologia de VaR Paramétrico para o
horizonte de 1 dia, com nível de confiança de
99% e volatilidades e correlações calculadas a
partir de métodos estatísticos que atribuem maior
peso aos retornos recentes.
Com relação à Carteira Banking, a mensuração
do risco de taxa de juros é feita a partir da
metodologia EVE, que mede o impacto
econômico sobre as posições, de acordo com os
cenários elaborados pela área econômica da
Organização,
que
buscam
determinar
movimentos positivos e negativos que podem
ocorrer nas curvas de taxas de juros sobre
nossas aplicações e captações.
O risco da Carteira Trading também é controlado
pela metodologia de Teste de Estresse, que tem
o objetivo de quantificar o impacto negativo de
Análise do Risco de Mercado
No 2º trimestre de 2010, a aversão ao risco
aumentou no mercado internacional, pois as
incertezas em relação à situação fiscal de alguns
países europeus causaram volatilidade nos
negócios, causando forte impacto sobre o Euro,
que se depreciou frente às principais moedas
mundiais. Outro ponto de preocupação foi o grau
de exposição dos bancos europeus às dívidas
desses países com altos endividamento e déficit
fiscal, o que poderia trazer novos problemas para
o sistema financeiro da região, que ainda sofre
impactos da crise financeira internacional iniciada
em 2008.
Os EUA, que vinham apresentando sinais
positivos de recuperação, e a China, que é
apontada como um dos principais países
responsáveis pela retomada do crescimento
econômico
global,
apresentaram
dados
econômicos que trouxeram novamente a
preocupação com a real recuperação da
economia mundial. Nos EUA, por exemplo, a
última revisão do PIB do 1º trimestre mostrou que
a economia do país cresceu 2,7%, abaixo dos 3%
esperados pelos analistas. O FED continuou com
a política de juros baixos, mantendo a taxa básica
de juros entre 0% e 0,25%, e avaliou que a
recuperação econômica está acontecendo, porém
de forma lenta. Já na China, as discussões em
torno de uma eventual “bolha” no setor imobiliário
e a adoção de uma política gradual de
valorização da moeda chinesa foram os
destaques. Contudo, a revisão para baixo do
índice econômico antecedente de 1,7% para
0,3% em abril, divulgada no final do trimestre,
também causou grande repercussão e colocou
em dúvida a capacidade da demanda chinesa
continuar sendo um dos principais estímulos para
o crescimento da economia mundial.
No cenário interno, o Banco Central do Brasil deu
inicio a um ciclo de alta dos juros e nas duas
reuniões do COPOM realizadas no trimestre,
promoveu aumentos de 0,75%, com a taxa Selic
passando de 8,75% a.a. para 10,25% a.a.. Novos
aumentos da taxa Selic são esperados pelo
mercado, pois o Banco Central do Brasil vem
demonstrando preocupação com o ritmo
acelerado do crescimento da economia brasileira
e a pressão que este vem exercendo sobre os
preços, com as expectativas de inflação para
2010 e 2011 situando-se acima do centro da meta
de 4,5%. O forte crescimento do PIB no 1º
trimestre, a alta de 2,7% frente ao trimestre
anterior e 9% em relação ao mesmo período de
2009, e as expectativas do mercado para o ano
de crescimento acima de 7% em 2010, reforçam
a possibilidade da continuidade do ciclo de alta
dos juros. Por outro lado, a estabilidade na
produção industrial observada no mês de maio, o
IPCA também estável de junho e o desempenho
mais fraco na margem da economia mundial
indicam que talvez não seja necessário aumentar
os juros na magnitude inicialmente projetada.
Apesar da elevação da volatilidade no 2º trimestre
de 2010, a redução da exposição em alguns
fatores de risco causou uma queda no VaR no
período analisado, conforme podemos observar
no quadro a seguir.
VaR - Carteira Trading
A volatilidade no 2º trimestre de 2010 subiu. Porém, com a redução da exposição em alguns fatores de
risco, o VaR diminuiu no período analisado.
Fatores de Riscos
Prefixado
IGP-M
IPCA
Cupom Cambial Interno
Moeda Estrangeira
Renda Variável
Soberanos/Eurobonds e
Treasuries
Outros
Efeito Correlação/Diversificação
VaR no Final do Trimestre
VaR Médio no Trimestre
VaR Mínimo no Trimestre
VaR Máximo no Trimestre
R$ mil
2010
Mar
Jun
3.870
3.544
512
494
1.200
716
729
1.505
12.789
172
3.264
4.894
Mar
16.282
54
66.173
7.338
10.159
12.021
2009
Jun
Set
5.680
3.541
154
221
69.167
13.061
876
372
6.709
1.444
2.952
5.495
88.015
34.619
15.417
9.250
2.250
3.113
57
(70.887)
129.212
206.152
120.399
417.290
94
(35.176)
85.075
91.597
58.111
123.059
25
(14.105)
25.471
48.284
21.345
87.731
24
(11.556)
20.056
27.648
16.588
35.732
23
(8.382)
16.255
15.698
10.091
28.226
4
(8.900)
5.542
10.780
5.288
32.096
Dez
10.351
289
2.799
179
954
7.766
Bradesco
33
Backtesting - Carteira Trading
Retorno
A metodologia aplicada e os modelos estatísticos existentes são validados diariamente utilizando-se
técnicas de backtesting. O backtesting compara o VaR diário calculado tanto com o resultado obtido com as
mesmas posições utilizadas no cálculo do VaR (resultado hipotético) quanto com o resultado, já
considerando a movimentação do dia para o qual o VaR foi estimado (resultado efetivo). Seu principal
objetivo é monitorar, validar e avaliar a aderência do modelo de VaR, sendo que o número de rompimentos
deve estar de acordo com o intervalo de confiança previamente estabelecido na modelagem. O gráfico a
seguir mostra o VaR diário e o resultado correspondente dos últimos 12 meses, período em que os
resultados adversos superaram o estimado apenas uma vez, ou seja, o número de rompimentos está dentro
do limite definido pelo nível de confiança do modelo adotado, prova de sua consistência.
Risco
Obs.: os pontos localizados abaixo da linha representam os rompimentos do modelo estatístico de VaR
utilizado.
Análise de Estresse - Carteira Trading
Com o objetivo de estimar a possível perda não contemplada pelo VaR, a Organização avalia diariamente
os possíveis impactos nas posições em cenários de estresse. Dessa forma, considerando o efeito de
diversificação entre os fatores de risco, a possibilidade de perda média estimada em situação de estresse
seria de R$ 184 milhões no 2° trimestre de 2010, sendo que a perda máxima estimada seria de R$ 326
milhões.
R$ Mil
Análise de Estresse da Carteira
Trading
Com Diversificação
Dez 2009
Mar 2010
Sem Diversificação
Jun 2010
Dez 2009
Mar 2010
Jun 2010
No Final do Trimestre
399.537
189.532
145.754
631.700
395.584
272.270
Médio no Trimestre
488.729
310.352
183.798
789.771
527.982
373.194
Mínimo no Trimestre
374.839
186.204
117.306
596.790
346.672
253.234
Máximo no Trimestre
585.487
395.753
325.613
963.064
651.902
650.375
Além do acompanhamento e controle do VaR e da análise de estresse, uma análise de sensibilidade
(Sensitivity Analysis) das posições da Carteira Trading é feita diariamente para medir o efeito do movimento
das curvas de mercado e dos preços na carteira.
Gerenciamento de Risco de Liquidez
Risco de Liquidez é a possibilidade da não existência de recursos financeiros suficientes para que a
Organização honre seus compromissos em razão dos descasamentos entre pagamentos e recebimentos,
considerando as diferentes moedas e prazos de liquidação de seus direitos e obrigações.
O conhecimento e o acompanhamento deste risco são cruciais, sobretudo para que a Organização possa
liquidar as operações em tempo hábil e de modo seguro.
A Organização tem uma Política de Liquidez que define os níveis mínimos a serem mantidos, assim como
os instrumentos para gestão da liquidez em cenário normal e em cenário de crise. A política e os controles
estabelecidos atendem plenamente ao disto pela Resolução nº 2.804 do CMN.
Controle de Risco de Liquidez
O controle é realizado diariamente e de maneira
independente pelo Departamento de Controle
Operacional (DCO), que é responsável pela
consolidação e distribuição das posições algumas atualizadas em tempo real - ao
Departamento de Controle Integrado de Riscos,
ao Departamento de Tesouraria e à Diretoria
Executiva.
Os diversos relatórios contemplam informações
históricas que permitem avaliar o comportamento
e o nível de liquidez mantido, assim como
simulações para o período mínimo de um ano. As
simulações são realizadas a partir das
informações dos cenários produzidos pelo
Departamento
de
Pesquisas
e
Estudos
Econômicos.
Em março de 2010, o Bradesco foi convidado
pelo Banco Central do Brasil a participar do
Estudo de Impacto Quantitativo promovido pelo
Comitê de Basileia de Supervisão Bancária sobre
liquidez. Além de propiciar subsídios para que o
Comitê de Basileia avale o impacto das medidas
em estudo, o estudo facilitou aos participantes da
pesquisa a elaboração de sugestões à proposta
colocada em audiência pública sobre o tema.
Risco Operacional
Corporativamente, definimos Risco Operacional como o risco de perda resultante de processos internos,
pessoas e sistemas inadequados ou falhos e de eventos externos. Essa definição inclui o Risco Legal, mas
exclui o Estratégico e o de Imagem.
Controle de Risco Operacional
O
controle
do
risco
operacional
está
fundamentado na elaboração e implantação de
metodologias, critérios e ferramentas que
padronizam a forma de coleta e tratamento dos
dados históricos de perdas, e encontra-se
alinhado com as regulamentações do Bacen,
recomendações do BIS – Bank for International
Settlements, e com as melhores práticas de
mercado.
A
implantação
do
sistema
corporativo,
denominado ROCI – Risco Operacional e
Controle Interno, incrementou os cálculos para
alocação
de
capital,
relacionados
às
Metodologias Padronizadas e, aperfeiçoou as
atividades de captura, enquadramento e
monitoramento fortalecendo o processo de
análise, mensuração e mitigação de perdas
exercido pela Área de Risco Operacional. Atende,
ainda,
aos
requisitos
contemplados
no
Comunicado 19.217/09 e nas Resoluções n°s
2.554/98, 3.380/06 e 3.490/07 do CMN, que
dispõem sobre a implantação do sistema de
controles internos, a estrutura de gerenciamento
de risco operacional e o Patrimônio de Referência
Exigido (PRE), respectivamente, e nas Circulares
n°s 3.078/03 e 3.383/08 do Bacen, que
regulamentam o Sistema de Controles Internos
em administradoras de consórcios e o cálculo da
parcela de alocação de capital para risco
operacional, respectivamente.
O monitoramento do risco operacional dentro da
Organização
encontra-se
centralizado,
estruturado e definido com o seguinte arcabouço:
Bradesco
35
(1)
trabalho
de
identificação,
com
as
Dependências, de eventos decorrentes de risco
operacional e conseqüente abertura de rubricas
contábeis para registro de eventos de perda;
(2) padronização do formato de reporte pelas
Dependências através do sistema corporativo
ROCI, desenvolvido pelo DCIR para remessa
diária e/ou mensal de informações de eventos de
Risco Operacional;
(3) recepção, tratamento e conciliação contábil
desses dados para internalização na base de
dados corporativa de risco operacional;
(4) utilização da base de dados para modelagem
estatística de eventos resultando no cálculo do
valor em risco (VaR) operacional.
Esse fluxo estabelecido culmina em reuniões com
as áreas responsáveis pelos processos para
apresentação e reporte detalhado dos dados
coletados,
devidamente
compilados,
e,
principalmente, das definições de ações
mitigatórias tomadas pelas dependências. Por
fim, o Comitê Executivo de Gestão de Risco
Operacional recebe esses relatórios em suas
reuniões trimestrais e analisa a efetividade das
ações tomadas a fim de verificar se há
necessidade de implementar novas ações
mitigatórias. Após essa avaliação, a Área de
Gerenciamento de Risco Operacional faz nova
análise para verificar o comportamento do nível
de perda apurado, calculando novamente a
alocação de capital.
Ressalta-se que o acompanhamento da
implantação das medidas mitigatórias é parte
fundamental nesse processo de gerenciamento,
pois cabe às Dependências empreendê-las e
gerir diariamente os riscos operacionais a que
está sujeita.
Metodologia Adotada pela Organização
Em atendimento ao disposto na Circular
nº 3.383/08 do Banco Central do Brasil, a
Organização adotou a Metodologia Padronizada
Alternativa para calcular a parcela do Patrimônio
de Referência Exigido (PRE) referente ao Risco
Operacional (POPR).
A Metodologia Padronizada Alternativa, bem
como as Linhas de Negócio e a documentação
dos processos que suportam esse método de
abordagem
que
proporciona
maior
conhecimento dos produtos e serviços da
Organização e convergência dos conceitos
adotados pelos demais riscos (crédito e
mercado), foram validadas pelo Comitê Executivo
de Gestão de Risco Operacional em 16 de maio
de 2008, aprovadas pelo Conselho de
Administração em 26 de maio de 2008, e
informadas ao Banco Central do Brasil em 27 de
maio de 2008, de acordo com o Comunicado
n° 16.913.
Conforme definido pelas Circulares 3.383/08 e
3.476/09, ressaltamos que, a partir de julho 2010,
a alocação de capital contempla o Consolidado
Econômico-Financeiro, para o qual estamos
preparados para considerar na referida parcela o
IEP – Indicador de Equivalência Patrimonial.
O valor da alocação de capital de Risco
Operacional para o 1º semestre de 2010 e o valor
simulado para o Consolidado EconômicoFinanceiro referente ao 2º semestre de 2010
podem ser encontrados na seção “Apuração do
Patrimônio de Referência Exigido” desse relatório.
Metodologia Avançada de Risco Operacional
Com base nas regulamentações divulgadas pela
Resolução n° 3.380 e pelo Comunicado 19.217/09
sobre informações de dados internos, indicadores,
cenários e base de dados externa, ressaltamos
nosso empenho na construção de modelos
proprietários para gerenciar e calcular o valor da
alocação de capital pela Metodologia Avançada
(AMA – Advanced Measurement Approach) que
contemple esses 4 elementos citados.
Para isso, utilizamos a metodologia LDA (Loss
Distribution Approach), que estima a distribuição de
severidade (valor da perda) e de frequência
(número de eventos) para cada Linha de Negócio e
Evento de Perda.
Em nossa metodologia de simulação de perdas
agregadas consideramos a possibilidade de utilizar
a correlação entre os eventos de perda ou linhas
de negócio, o que permite determinar o capital
exposto à parcela de risco operacional. Indicadores
chave de risco, de controles, base de dados
externa, e análise de cenários são utilizados para
estimarmos modelos de perda que considerem
modificações em ambientes de negócios e
controles. Constantemente, buscamos aprimorar
essas informações com os Departamentos e
Empresas Ligadas da Organização, com o intuito
de realizar a calibragem dos modelos e estudos
praticados internamente.
Em 2008, a Organização se tornou membro do
consórcio mundial de base de dados de perdas
operacionais denominado ORX (Operational
Riskdata eXchange Association). Desde o 1º
trimestre de 2009 realizamos o envio trimestral de
informações com linha de corte (de valores) a partir
de 20.000 euros. A utilização das informações
disponibilizadas pelo ORX nos auxilia a calcular
análises de cenários e comparar o posicionamento
da Organização frente a grandes players globais
em relação a eventos de risco operacional.
Para melhor compreensão dos quadros seguintes,
demonstramos as 8 categorias de Eventos de
Perda e as 9 Linhas de Negócio que compõem a
matriz 8 x 9 adotada em nosso modelo interno para
a análise do comportamento de perdas
operacionais.
Eventos de Perdas
Linhas de Negócio
Fraudes Internas
Fraudes Externas
Recursos Humanos
Relações Comerciais
Eventos Externos
Tecnologia da Informação
Processos
Regulatório
Finanças Corporativas
Negociação e Vendas
Varejo
Comercial
Pagamentos e Liquidações
Serviços de Agente Financeiro
Administração de Ativos
Corretagem de Varejo
Corporativa
Análise de Risco Operacional
A base histórica de dados de perdas advindas de risco operacional atende ao mínimo previsto no
Comunicado 19.217/09 do Banco Central do Brasil. A partir da obtenção dessas informações, efetuamos os
cálculos relativos à abordagem avançada para alocação de capital, com foco no Consolidado EconômicoFinanceiro.
Demonstramos abaixo o perfil de nossa base de eventos de risco operacional focado na distribuição de
frequência e severidade.
Bradesco
37
Comparação de Perdas Ocorridas – por Valor
(*) Janeiro a Março de 2010
Comportamento dos Eventos de Perda – por Valor
(*) Janeiro a Março de 2010
Comportamento dos Eventos por Linhas de Negócios – por Valor
* Janeiro a Março de 2010
** Demais Linhas de Negócio: Negociação e Vendas, Administração de Ativos, Corretagem de Varejo e Banco Comercial
Gerenciamento de Continuidade de Negócios – GCN
A Organização entende como prioritária a
continuidade dos seus negócios essenciais e,
portanto, as atividades de PCN são exercidas
com dedicação exclusiva e corporativamente pela
Área de Plano de Continuidade de Negócios,
subordinada à Gerência de Risco Operacional e
PCN do Departamento de Controle Integrado de
Riscos - DCIR.
O objetivo principal do PCN é formalizar as ações
a serem tomadas para que em momentos de
crise a recuperação, a continuidade e a retomada
sejam efetivas, buscando-se evitar e/ou minimizar
perdas financeiras para a Organização e clientes.
Portanto, o alcance de um PCN é mais
abrangente do que o conceito de contingência
que representa uma solução temporária para a
manutenção dos processos críticos de uma
atividade de negócio quando os sistemas que os
suportam falharem ou estiverem inacessíveis.
A abordagem e importância do tema PCN, bem
como as necessidades
de estruturação
corporativa e definição de responsabilidades,
foram divulgadas por meio da circular normativa,
de maio/2007, a qual foi atualizada e republicada
no 1º. trimestre 2010. Adicionalmente, divulgamos
para toda a Organização a política de
continuidade de negócios.
Metodologia
A metodologia de trabalho, desenvolvida internamente, apoia-se nas melhores práticas divulgadas pelos
principais órgãos internacionais do setor: DRII - The Institute for Continuity Management (EUA) e BCI Business Continuity Institute (Inglaterra), além de outros normativos e frameworks (ITIL, CobiT, ISO/IEC
17799, ISO/IEC 27001 e NBR 15999).
Bradesco
39
Modelo de Gestão e Acompanhamento da Continuidade de Negócios
A Gestão de Continuidade de Negócios está
fundamentada na elaboração de respectivos
planos para as diversas atividades essenciais da
Organização e usa metodologias e ferramentas
que padronizam o formato de coleta e tratamento
dos dados, bem como a documentação dos
processos de PCN.
O PCN Bradesco possui 3 (três) planos: PAC –
Plano de Administração de Crises, PRD – Plano
de Recuperação de Desastres e PCO – Plano de
Continuidade Operacional. Além disso, ambientes
corporativos foram criados para suportar os
PCNs, usando uma infraestrutura tecnológica
compatível com as suas necessidades.
As responsabilidades para a confecção dos
planos estão dividas em três grupos:
procedimentos sempre sob acompanhamento do
Departamento de Controle Integrado de Riscos –
DCIR.
A metodologia usada pelo Bradesco para
executar qualquer projeto em PCN contempla
ações programadas, divididas em duas etapas
com três (03) fases cada uma:

• Estratégico: o Comitê Executivo de Risco

Operacional é responsável pelas deliberações e
recomendações;

• Tático: a elaboração e manutenção das normas
e procedimentos corporativos e a gestão de PCN
são de responsabilidade do Departamento de
Controle Integrado de Riscos e;
• Operacional:
as
Dependências
são
responsáveis pela construção dos respectivos
Planos de acordo com política, normas e
Fase 1: Apresentação – Conscientização;
Fase 2: Planejamento – Definições de
escopo,
proposta
de
trabalho
e
responsáveis;
Fase
3:
Dimensionamento
e
Desenvolvimento – execução dos relatórios
de análise de impacto, visual e tomada de
decisão;
Fase 4: Implantação – Preparo e execução
de testes programados de continuidade;
Fase 5: Manutenção – Manutenção do plano
já implantado; e
Fase 6: Testes não Programados – Preparo
e execução de testes não programados.
Atualmente existem
7
sites
alternativos
destinados exclusivamente ao atendimento dos
PCNs com localizações geográficas distintas,
totalizando 237 posições. Adicionalmente, os
locais alternativos totalizam mais 178 assentos.
Gerenciamento Integrado de Riscos
O gerenciamento integrado dos riscos tem por finalidade obter, de modo consolidado, o melhor
entendimento, controle e dimensionamento dos riscos inerentes aos negócios da Organização, bem como a
apuração do capital necessário para suportar as atividades, visando maximizar o retorno ao acionista e à
sociedade.
Uma área exclusiva, denominada Superintendência de Risco Integrado, foi criada no Departamento de
Controle Integrado de Riscos – DCIR para auxiliar as principais áreas com relação ao processo e a
efetividade do gerenciamento integrado dos riscos
Gerenciamento Integrado de Riscos
Algumas das principais atribuições dessa Superintendência são:
−
−
−
−
−
−
−
−
Assessorar o Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital;
Consolidar o Capital Econômico e Regulamentar frente aos riscos;
Acompanhar os Limites de Exposição aos riscos;
Contribuir para a definição do escopo, relevância e fronteiras entre os riscos;
Apurar as concentrações e correlações entre os riscos;
Contribuir na padronização das informações, metodologias e indicadores;
Realizar simulações visando a otimização de resultados frente aos riscos; e
Monitorar as alterações de perfis de riscos em função de novos processos, atividades ou produtos e
serviços.
Novo Acordo de Capital
Fundamentos e Estrutura
Uma das principais funções dos bancos centrais
dos diversos países é a supervisão do sistema
financeiro sob sua jurisdição, por meio de normas
e práticas prudenciais no sentido de evitar e
mitigar eventuais crises bancárias que possam
afetar profundamente as economias locais.
Com a globalização e a criação de novos e
complexos produtos financeiros, uma crise
bancária em um determinado país pode trazer
efeitos nas atividades bancárias e econômicas de
outros países. Com isso, surge a necessidade de
alinhar os mecanismos e as práticas de
supervisão dos diversos bancos centrais, de
modo a garantir a solvência do mercado
financeiro internacional. Com esse objetivo, o
Comitê de Basileia para Supervisão Bancária
divulgou, em 1988, o Acordo de Capital de
Basileia (Basileia I) instituindo o requisito de
capital mínimo em relação ao risco de crédito.
Apesar da aplicação desse acordo não ser
obrigatória, diversos países, observando os
aspectos
prudenciais,
aderiram
a
ele
espontaneamente. Posteriormente, em 1996, o
Comitê de Basileia acrescentou o risco de
mercado como mais um fator de risco a ser
considerado na alocação de capital.
Diante da evolução do cenário bancário mundial e
da aceleração do ritmo de integração dos
diversos mercados financeiros, por meio de
complexos e sofisticados instrumentos, surgiu a
necessidade de aprimoramento nas regras de
exigência de capital. Após mais de seis anos de
Bradesco
41
estudos, o Comitê de Basileia publicou em 2004 o
Novo Acordo de Basileia (Basileia II), que tem
como principal característica a introdução do
conceito e importância de se utilizar as melhores
práticas de gestão dos riscos nas organizações,
com a recomendação de um arcabouço formado
por processos, estruturas e metodologias
necessárias à gestão efetiva no dia a dia dos
riscos aos quais uma organização está sujeita.
Este novo acordo baseia-se em uma estrutura
conhecida como “os três pilares”:
O Primeiro Pilar propõe melhorias e aperfeiçoamentos nas regras para mensurar riscos permitindo a
utilização de modelos internos para apurá-los, o que melhora a mensuração da exposição aos riscos, além
da introdução da exigência de capital para cobertura do risco operacional.
O Segundo Pilar estabelece os princípios de supervisão bancária, os critérios para o tratamento dos riscos
não cobertos pelo Pilar I e definições e procedimentos de gerenciamento por parte da administração.
O Terceiro Pilar recomenda que os bancos divulguem um conjunto mínimo de informações, aumentando a
transparência das instituições, de modo que o mercado possa realizar uma avaliação melhor fundamentada
nos riscos incorridos por cada uma destas instituições no exercício das suas atividades.
Novo Acordo de Capital de Basileia no Brasil
Com base nas recomendações do Novo Acordo
de Capital de Basileia, o Banco Central do Brasil
regulamentou sua publicação e, a partir de 1º de
julho de 2008, o Sistema Financeiro Nacional
passou a operar sob as regras do Novo Acordo
de Capital de Basileia, de acordo com a
abordagem padronizada. Para a abordagem
avançada, ou seja, adoção dos modelos internos
pelas instituições financeiras, o cronograma
publicado pelo Banco Central do Brasil prevê o
início dos períodos de solicitação de autorização
para o uso dos modelos proprietários a partir de
junho de 2010 para risco de mercado, dezembro
de 2012 para risco de crédito e junho de 2013
para risco operacional.
Novo Acordo de Capital de Basileia na Organização
Os esforços do Banco Central do Brasil para
prover maior estabilidade ao Sistema Financeiro
Nacional levaram o Brasil a integrar, a partir do 1º
trimestre de 2009, o Comitê de Basileia para
Supervisão Bancária, sendo o Sr. Henrique
Meirelles, Presidente do Banco Central do Brasil,
eleito para o cargo de representante da América
Latina no Conselho Diretor do Banco de
Compensações Internacionais (BIS) em janeiro
de 2010. Estas conquistas são o reconhecimento
da permanente busca pela adoção das melhores
práticas da supervisão bancária brasileira e
reflete a maior importância do Brasil no cenário
macroeconômico mundial.
Pelo reconhecimento da importância do
gerenciamento de risco para atingir seus
objetivos, desde o início a Organização acreditou
que a implantação do Novo Acordo de Capital de
Basileia, juntamente com a implementação das
melhores práticas de mercado, resultaria em
significativo aprimoramento nos processos de
gerenciamento de riscos. Por isso, desde 2003, a
partir dos documentos consultivos divulgados
pelo Comitê de Basileia e dos exercícios de
impactos quantitativos (QIS – Quantitative Impact
Study) para a implantação deste novo acordo, a
Organização, preparou, de maneira integrada, a
sua adequação aos requisitos propostos por tais
documentos.
Com a publicação do documento definitivo sobre
o Novo Acordo de Capital de Basileia
(International
Convergence
of
Capital
Measurement
and
Capital
Standards),
estabeleceu-se
um
plano
interno
de
implementação em 2004. Coordenado pelo
Departamento de Controle Integrado de Riscos DCIR, o plano envolve diversas áreas da
Organização e tem acompanhamento de uma
estrutura de PMO (Project Management Office),
sob a responsabilidade do Departamento de
Organização e Métodos. Todos os trabalhos
seguem orientações de um Comitê Executivo
específico, designado pelo Conselho de
Administração, sob a coordenação do DiretorPresidente da Organização, demonstrando o total
comprometimento de nossa administração com a
implantação do Novo Acordo de Capital de
Basileia.
Cabe resaltar que no primeiro dia de candidatura
a Organização protocolou junto ao Banco Central
do Brasil a documentação para utilizar seus
modelos internos de risco de mercado para
alocação de capital, seguindo os requisitos
daquela autarquia e, consequentemente, do Novo
Acordo de Capital de Basileia.
Gerenciamento de Capital
O gerenciamento de capital visa otimizar a relação risco versus retorno de modo a minimizar perdas, por
meio de estratégias de negócios bem definidas, em busca de maior eficiência na composição dos fatores
que impactam a alocação de capital. Para isso, instituições financeiras devem permanentemente manter o
valor do Patrimônio de Referência (PR) compatível com os riscos de suas atividades. O Patrimônio de
Referência Exigido (PRE) é o valor que, sob a ótica regulamentar, reflete os riscos das atividades da
Organização.
O valor do PRE é calculado considerando, no mínimo, a soma das seguintes parcelas:
PRE = Pepr + Pjur + Pacs + Pcom + Pcam + Popr
Risco de Crédito
Risco de Mercado
Trading
Risco Operacional
Pepr = parcela referente à exposição ponderada pelo fator de ponderação de risco a elas atribuídos;
Pjur = representa o risco das operações sujeitas à variação de taxa de juros;
Pacs = reflete o risco das operações sujeitas à variações do preço de ações;
Pcom = reflete o risco das operações sujeitas à variação do preço de commodities;
Pcam = reflete o risco das exposições em ouro, em moeda estrangeira e em operações sujeitas à variação
cambial; e
Popr = parcela referente ao risco operacional.
Apuração do Patrimônio de Referência (PR) - Demonstrativo de Cálculo – Junho de 2010
Bradesco
43
Base de Cálculo - Junho de 2010
Patrim ônio Líquido
Redução dos ativos diferidos conforme Resolução n° 3.444 do CMN
Redução dos ganhos/perdas de ajustes a valor de mercado em DPV e
derivativos conforme Resolução n° 3.444 do CMN
Adicional de Provisão pela Resolução n° 2.682/99 do CMN
Minoritários/Outros
Patrim ônio de Referência Nível I
Soma dos ganhos/perdas de ajustes a valor de mercado em DPV e
derivativos conforme Resolução n° 3.444 do CMN
Dívidas Subordinadas/Outros
(3)
Patrim ônio de Referência Nível II
Patrim ônio de Referência Total (Nível I + Nível II)
Dedução dos Instrumentos de Captação, conforme Resolução n° 3.444 do CMN
Patrim ônio de Referência
Consolidado
Financeiro
Consolidado
(1)
Total (2)
44.295
44.295
-358
-441
1.752
1.752
-
-
164
678
45.853
46.284
-1.752
-1.752
8.608
8.608
6.856
6.856
52.709
53.140
-89
-234
52.620
52.906
(1) Inclui somente empresas financeiras.
(2) Inclui empresas financeiras e não financeiras.
(3) O índice apurado em junho de 2010, contempla o efeito do resgate antecipado da captação de US$ 300.000 mil de dívida subordinada perpétua,
emitida em junho de 2005 e o efeito da revogação, a partir de abril de 2010, da Resolução no 3.674/07 do CMN, que permitia a adição integral da
provisão adicional para devedores duvidosos na apuração do patrimônio de referência.
Apuração do Patrimônio de Referência Exigido (PRE)
Apresentamos, a seguir, a evolução do Patrimônio de Referência Exigido para o Consolidado Financeiro e
Econômico-financeiro, com base em 31 de março de 2010 e 30 de junho de 2010, na abordagem
padronizada:
R$ milhões
Risco de Crédito
Produtos
Operações de Crédito (Não Varejo)
Operações de Crédito (Varejo)
Garantias Prestadas
Créditos Tributários
Compromisso de Crédito
Operações de TVM
Outros Ativos
Total Alocado
Risco de Mercado
Parcelas
Taxa de Juros
Pre-fixada em Real
Cupom de Moeda Estrangeira
Cupom de Índice de Preços
Cupom de Taxa de Juros
Ações
Commodities
(1)
Exposição em Ouro, Moedas Estrangeiras e Câmbio
Total Alocado
Risco Operacional (2)
Linhas de Negócio
Finanças Corporativas
Negociação e Vendas
Varejo
Comercial
Pagamentos e Liquidações
Serviços de Agente Financeiro
Administração de Ativos
Corretagem de Varejo
Total Alocado
Financeiro
2010
2010
Março
Junho
Econômico-financeiro
2010
2010
Março
Junho
9.995
5.360
4.005
1.794
1.984
4.199
7.319
34.655
10.722
5.724
3.820
1.819
2.109
3.241
7.390
34.825
9.981
5.338
4.014
2.078
2.005
6.105
5.352
34.872
10.703
5.729
3.820
2.128
2.131
4.871
5.373
34.755
187
117
24
46
14
2
202
115
49
16
50
20
1
135
187
117
24
46
14
2
202
115
49
16
50
20
1
135
50
398
365
418
280
63
91
13
1.678
50
398
365
418
280
63
91
13
1.678
50
398
365
418
280
63
91
13
1.678
50
398
365
418
280
63
91
13
1.678
55.676
36.535
19.140
16,76%
52.620
36.637
15.982
15,80%
56.063
36.752
19.311
16,78%
52.906
36.567
16.339
15,91%
Principais Valores
Patrimônio de Referência (PR)
Patrimônio de Referência Exigido (PRE)
Margem (PR - PRE)
Índice de Basileia
(1) A exposição em ouro, moeda estrangeira e em ativos e passivos sujeitos à variação cambial apurada ficou abaixo de 5% do
Patrimônio de Referência. Assim, de acordo com a Circular nº 3.389 do Banco Central do Brasil, a alocação de capital é igual a
zero.
(2) Refere-se ao Conglomerado Financeiro. Conforme definido pela Circular 3.383/08 e Circular 3.476/09 ressaltamos que, a partir de
julho 2010, a alocação de capital contemplará o Consolidado Econômico-Financeiro (incluindo as empresas não financeiras).
Bradesco
45
A Organização encerrou o 2º trimestre de 2010 com um Patrimonio de Referência Exigido (PRE) de R$ 36,6
bilhões no Consolidado Econômico-Financeiro, apresentando redução de R$ 185 milhões (-0,50%) em
relação a março de 2010. Neste período, a parcela de risco de crédito apresentou redução de R$ 117
milhões, principalmente em função de menor alocação de capital para operações de títulos e valores
mobiliários. A parcela de risco de mercado apresentou redução de R$ 67 milhões em função da menor
exposição em operações de taxa de juros. Por fim, a parcela de risco operacional permaneceu fixa no 1º
semestre de 2010.
No 2° trimestre de 2010, por decisão do Banco Central do Brasil, o valor do adicional da provisão para
devedores duvidosos, no total de R$ 3,0 bilhões, não pode mais ser levado em consideração para a
composição do Nível I do Patrimônio de Referência (PR) . Consequentemente, a margem (PR-PRE) no
final do trimestre ficou em R$ 16,3 bilhões e o Índice de Basileia foi de 15,91%.
Acompanhamento do Índice de Basileia e da Margem (PR – PRE)
O Índice de Basileia para o Consolidado Econômico-Financeiro encerrou o 2° trimestre em 15,91%, dos
quais 13,92 % sob o Nível I do Patrimônio de Referência. A margem (PR – PRE) atingiu o montante de R$
16,3 bilhões, proporcionando à Organização um significativo conforto quanto à alavancagem, o que
possibilita um incremento de até R$ 186 bilhões em operações de crédito.
60
17,73%
17,83%
17,00%
50
16,78%
15,91%
14,31%
14,35%
14,83%
14,31%
13,92%
40
30
20,3
21,4
19,3
17,7
16,3
20
10
jun-09
set-09
dez-09
mar-10
jun-10
0
Índice de Basileia (%)
Nível I (%)
Margem (R$ bilhões)
Impactos no Índice de Basileia
De acordo com determinação do Banco Central do Brasil publicada ao final de 2009, a partir do 2º semestre
de 2010, a parcela do Patrimônio de Referência Exigido (PRE) referente a Risco Operacional passa a
contemplar o Consolidado Econômico-financeiro (com a inclusão das empresas não financeiras), cujo
impacto no Índice de Basileia e na Margem (PR-PRE) apresentamos a seguir:
R$ Milhões
Data- base
30/06/2010
52.906
Inclusão de alocação de
capital para RO das não
financeiras
16.339
36.567
RO: 1.678
RM: 135
RC: 34.755
52.906
15.566
37.340
RO: 2.450
RM: 135
RC: 34.755
15,91%
15,59%
Junho 2010
2º Semestre 2010
Patrimônio de Referência
RO: Risco Operacional
Patrimônio de Referência Exigido
RM: Risco de Mercado
RC: Risco de Crédito
Margem
Índice Basileia
No final do 1º semestre de 2010, o Banco Central do Brasil editou a circular nº 3.498 que altera as regras de
cálculo das parcelas de alocação de capital por meio de modelos padronizados para risco de mercado.
Salientamos que as novas regras serão implantadas de forma gradual a partir de janeiro até junho de 2012.
A título de simulação, com base nas exposições em junho de 2010, se a norma fosse adotada
imediatamente, o valor da nova alocação de capital para risco de mercado passaria de R$ 135 milhões para
R$ 562 milhões, resultando numa redução no Índice de Basileia de 15,91% para 15,73%.
Controles Internos e Compliance
A missão do Departamento de Controles Internos e Compliance é exercer e subsidiar, de modo
independente e no âmbito corporativo, o gerenciamento dos processos de controles internos e das
atividades de prestação de serviços para a prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo,
e a validação independente dos modelos utilizados para mensuração de riscos na Organização.
Assim, o Departamento de Controles Internos e Compliance, que se reporta a um Diretor Executivo e este
ao Diretor-Presidente, congrega as seguintes áreas e atividades:
Bradesco
47
Área de Controles Internos
Com base em política definida e aprovada pelo
Conselho de Administração, a Organização
mantém todos os componentes do sistema de
controles internos atualizados a fim de
mitigarpossíveis perdas potenciais advindas de
exposição ao risco, fortalecendo processos e
procedimentos
voltados
à
Governança
Corporativa.
Estabelecemos
também
metodologias e critérios para identificar,
classificar, avaliar e acompanhar os riscos e seus
respectivos controles.
A Área responde pela elaboração e divulgação de
instruções de caráter técnico, critérios e
procedimentos relacionados a controles internos
e compliance a todos os Agentes de Compliance
alocados nos departamentos e empresas ligadas
da Organização Bradesco, além de assessorálos.
Os Agentes de Compliance respondem pela
execução das atividades de identificação,
classificação, avaliação e monitoramento dos
riscos e controles, assim como pela execução de
testes de aderência e elaboração de planos de
ação, segundo modelos definidos pela Área de
Controles Internos e Compliance.
A Área de Controles Internos também é
responsável por coordenar e/ou participar no
desenvolvimento
de
ações
voltadas
ao
fortalecimento da cultura ética dos colaboradores,
de acordo com as orientações do Comitê de
Conduta Ética da Organização Bradesco.
Metodologia de Gestão Corporativa de Controles Internos
Com uma estrutura de pessoas dedicada, bem como investimentos em tecnologia, em treinamento e
reciclagem de pessoal, pode-se afirmar que a gestão de controles internos e compliance na Organização
Bradesco é efetiva e está alinhada aos padrões internacionais, de maneira a atender os requerimentos
estabelecidos pelos órgãos reguladores nacionais e estrangeiros.
Neste contexto, a Organização concluiu os trabalhos para certificação dos seus controles internos,
auditados pela PricewaterhouseCoopers, voltados à elaboração das demonstrações contábeis referentes ao
exercício fiscal findo em 31 de dezembro de 2009, por intermédio do Formulário 20-F, que foi arquivado em
30 de junho de 2010 na SEC – U.S. Securities and Exchange Commission, de acordo com o disposto na Lei
Americana Sarbanes-Oxley – Seção 404, de 2002.
A
Organização
gerencia, de modo abrangente, seus principais riscos com base em uma metodologia que congrega 8
grandes atividades dispostas em uma sequência lógica de execução que, quando concluída, permite que
ela afirme que seu Sistema de Controles Internos é efetivo. Para os processos operacionais, esta
metodologia está alinhada com a estrutura de ERM – Enterprise Risk Management do COSO – Committee
of Sponsoring Organizations, do COBIT – Control Objectives for Information and Related Technology para
os ambientes de Tecnologia da Informação, e dos requerimentos do ELC (Entity Level Controls)
estabelecidos pelo PCAOB - Public Company Accounting Oversight Board, para aspectos voltados à
Governança Corporativa. Cada um deles encontra-se em conformidade com as regulamentações do Banco
Central do Brasil, aos princípios recomendados pelo Comitê de Basileia e à Seção 404 da Lei SarbanesOxley.
A Metodologia de Avaliação de Riscos e Controles reúne as seguintes atividades:
Atividade 1
Atividade 8
Formalizar o
Processo
Reportar
Identificar Eventos
de Riscos
Aplicar
Autoavaliação
Corporativa
Avaliar
Riscos
Executar Testes
de Aderência
Atividade 7
Atividade 2
Atividade 3
Atividade 6
Atividade 5
Responder a
Riscos
Monitorar
Atividade 4
Avaliar Controles
• Atividade 1 – Formalizar o Processo –
documentar os fluxos dos processos
operacionais referentes a produtos, serviços e
atividades;
• Atividade 2 – Identificar Eventos de Riscos
– identificar os eventos de riscos em potencial,
sejam eles de origens externas, internas ou
ambas;
• Atividade 3 – Avaliar Riscos / Responder a
Riscos / Avaliar Controles – classificar e
mensurar a exposição a risco inerente,
estabelecer o respectivo tipo de resposta
(Aceitar, Evitar, Mitigar ou Transferir o risco),
identificar a existência e avaliar a adequação
do desenho e da efetividade do controle
associado;
• Atividade 4 – Agir sobre Riscos – identificar
gaps,
elaborar
e
acompanhar
a
implementação de planos de ação para
correção de anomalias ou aperfeiçoamento de
controles existentes;
Agir sobre Riscos
• Atividade 5 – Monitorar – exercer
monitoramento sobre o desenho do processo
e o comportamento de seus riscos e controles
frente às perdas associadas;
• Atividade 6 – Executar Testes de Aderência
– assegurar, mediante a execução formal de
testes de aderência, que a definição do
controle é adequada e que a atividade de
controlar vem sendo exercida de maneira
efetiva;
• Atividade 7 – Aplicar Autoavaliação
Corporativa – aplicar
assertivas
aos
colaboradores da Organização com o objetivo
de avaliar os graus de conhecimento,
entendimento e observância sobre assuntos
envolvendo integridade, valores morais e
éticos, políticas e normas inerentes ao
gerenciamento de riscos e controles internos;
e
• Atividade 8 – Reportar – reportar às
instâncias competentes os resultados das
avaliações e o comportamento de riscos e
controles.
Bradesco
49
Análise e Reporte de Diagnóstico dos Controles Internos
Os riscos e controles da Organização são
inventariados nos escopos de Processo e de
Gestão e alcançam os ambientes operacionais,
de tecnologia e de gestão de acesso à
informação. Com o objetivo de assegurar a
efetividade dos controles, testes de aderência são
criados para os controles-chave definidos para as
atividades de riscos, e programados para serem
realizados pelos Agentes de Compliance dos
Departamentos e Empresas Ligadas durante o
exercício.
De acordo com a política, o gerenciamento dos
controles internos é exercido por intermédio de
atividades
direcionadas
à
identificação,
classificação, mensuração de riscos, avaliação de
controles, monitoramento e reporte regular dos
resultados ao Comitê de Controles Internos e
Compliance, órgão estatutário que, entre outras,
possui as seguintes atribuições:
a) avaliar a efetividade e conformidade do
Sistema de Controles Internos da
Organização;
b) avaliar se as recomendações de
melhorias nos controles internos foram
devidamente
implementadas
pelos
gestores;
c) certificar a conformidade de normas,
procedimentos, regulamentos e leis
aplicáveis; e
d) apreciar os relatórios emitidos pelos
Órgãos Reguladores e Auditorias Interna
e Externa no tocante às deficiências dos
controles
internos
e
respectivas
providências das áreas envolvidas.
O Comitê de Controles Internos e Compliance
emite todo semestre um parecer sobre a
efetividade do Sistema de Controles Internos
mantido na Organização e o submete à
aprovação do Conselho de Administração, em
reunião específica sobre o assunto. Os
diagnósticos sobre a efetividade do Sistema de
Controles Internos também são regularmente
submetidos à avaliação do Comitê de Auditoria,
por meio de reuniões.
Área de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo – PLD/FT
A Organização possui políticas, processos e
ferramentas específicas para prevenir e/ou
detectar a utilização da sua estrutura, produtos e
serviços para a lavagem de dinheiro e o
financiamento do terrorismo. Anualmente são
realizados
investimentos
significativos
no
treinamento
de
seus
colaboradores, com
programas em diversos formatos, tais como a
disponibilização de cartilha, vídeos, cursos elearning
e
palestras
presenciais,
inclusive específicas para áreas nas quais as
atividades as requerem.
de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo da
Organização às normas estabelecidas pelos
órgãos reguladores e às melhores práticas
nacionais e internacionais.
O Comitê Executivo de Prevenção e Combate à
Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao
Terrorismo reúne-se trimestralmente para avaliar
o andamento dos trabalhos e a necessidade de
adoção de novas medidas com o intuito de alinhar
o Programa de Prevenção e Combate à Lavagem
A área de PLD/FT presta serviços no âmbito
corporativo visando a conformidade com a
legislação e regulamentação de prevenção à
lavagem de dinheiro e financiamento ao
terrorismo, além de ser responsável pela
elaboração e divulgação das Políticas, Normas e
Procedimentos pertinentes ao assunto.
Uma Comissão de Avaliação de Transações
Suspeitas analisa e delibera sobre a pertinência
de reporte aos Órgãos Supervisores de
transações ou situações com indícios de estarem,
direta ou indiretamente, relacionadas aos crimes
de lavagem de dinheiro e financiamento ao
terrorismo.
Validação Independente de Modelos
O uso de Modelos Internos no apoio à tomada de
decisões de negócio é uma prática frequente na
Organização. Sejam eles criados a partir de
dados estatísticos ou mesmo com base no
conhecimento de especialistas, tais modelos
facilitam a estruturação de assuntos críticos,
criação e aperfeiçoamento de processos,
padronização e agilização das decisões no
contexto ao qual estão inseridos, além de serem
um
importante
meio
de
retenção
de
conhecimento.
Por outro lado, Modelos Internos também trazem
um risco inerente quando da inadequada
concepção, desenvolvimento, implementação,
utilização, manutenção ou atualização. Quanto
mais importantes as decisões subsidiadas pelos
Modelos Internos, mais críticas se tornam
algumas perguntas-chave: o que garante que a
metodologia utilizada está adequada? Que a
modelagem está correta? Que a implementação
foi devidamente testada? Que o uso é
apropriado? Que os dados que o alimentam estão
corretos? Que seu poder de explicação não está
se degradando ao longo do tempo? Que as
manutenções são adequadas?
Além das atividades de desenvolvimento,
acompanhamento
e
aperfeiçoamento
dos
modelos, a Organização mantém uma Área de
Validação Independente de Modelos responsável
por gerir o conjunto de atividades e
responsabilidades associadas ao Processo de
Validação Independente de Modelos, cujo
principal objetivo é opinar, de maneira
fundamentada, se os Modelos Internos para
Gestão de Riscos funcionam conforme os
objetivos previstos e se os resultados obtidos
estão adequados para os usos aos quais se
destinam, revisando tempestivamente e de modo
independente o âmbito de aplicação, o sistema de
mensuração, o monitoramento, a aplicabilidade e
o entorno tecnológico dos Modelos Internos.
Cartões
2009
Quantidade de Cartões – em m ilhares
2010
Março
Junho
Março
Junho
85.185
86.335
135.661
137.835
Crédito (*)
35.552
36.432
81.013
81.924
Débito
49.633
49.903
54.648
55.911
2009
1° Trim.
(*)
Faturamento de Crédito - R$ milhões
Quantidade de Transações de Crédito (*) – em milhares
2° Trim.
2010
1° Sem.
1° Trim.
2° Trim.
1° Sem.
11.789
12.552
24.341
16.678
18.088
34.766
158.070
166.058
324.128
215.747
230.417
446.164
(*) Inclusive pré-pagos e Private Label. Informações do Ibi incluídas a partir do 4º trimestre de 2009.
Cartões de Crédito
Ao disponibilizar para seus clientes a mais
completa linha de cartões de crédito do país, o
Bradesco consolida seu posicionamento de banco
universal também nesta linha de negócios. O mix
de produtos e serviços conta com os cartões de
crédito Visa, American Express, Mastercard e
Private Label, que se destacam pela amplitude
dos benefícios e comodidades aos seus
associados.
Em abril de 2010, o Bradesco e o Banco do Brasil
assinaram um memorando de entendimento para
elaboração de modelo de negócios visando lançar
uma bandeira brasileira de cartões de crédito,
débito e pré-pagos para correntistas e não
correntistas. A conclusão da transação deve
ocorrer em até seis meses da divulgação e o
lançamento dos cartões até o final de 2010.
Bradesco
51
Cartões Private Label
Neste mercado, o Bradesco atua na emissão de
cartões por meio de acordos operacionais e joint
ventures com rede de lojas varejistas, que atuam
nos
segmentos
de
eletrodomésticos,
supermercados, lojas de departamento, vestuário,
farmácia e cosméticos. Destacam-se os acordos
com a Casas Bahia, Comper, Carone, Dois
Irmãos, G. Barbosa, Coop, LeaderCard,
Esplanada (Grupo Deib Otoch), Luigi Bertolli,
Panvel, Drogasil, O Boticário e Colombo. Os
acordos são formas de valorizar e fidelizar
clientes, viabilizando o acesso aos produtos e
serviços bancários.
Base de Cartões de Crédito – em milhares
Faturamento de Cartões de Crédito – R$ milhões
Incorporamos, a partir do 4º trimestre de 2009, os
números do Ibi, importante emissor de cartões de
crédito com destacada posição no segmento
Private Label, com parcerias com a C&A, Makro,
Modelo, Arco-Íris, Cattan, Clube Angeloni,
Camisaria Colombo e os Shoppings Iguatemi
Belém, Metrô Tatuapé, Canoas e Center Lapa.
Em 04 de junho, o Bradesco concluiu a aquisição
da compra do Ibi México e da RFS Human
Management, empresa controlada pelo Ibi. O
negócio incluiu a parceria de 20 anos com a C&A
mexicana para a venda de produtos e serviços
financeiros com exclusividade nas lojas da rede.
Cartões de Débito
O Bradesco encerrou junho de 2010 com 55,9 milhões de Cartões de Débito
Base de Cartões de Débito – em milhares
Cartões Refeição e Alimentação
O Bradesco concluiu a operação de aquisição de parte das ações detidas pelo Santander na sociedade com
a CBSS aumentando sua participação de 34,33% para 45,00%. O impacto deste aumento será
demonstrado a partir do 3º trimestre de 2010.
Receitas de Cartões
No 2º trimestre de 2010, as receitas de serviços de cartões atingiram R$ 993 milhões.
Ativos Financeiros de Cartões
No 2º trimestre de 2010, os ativos gerados pelos Cartões de Crédito, que incluem financiamentos ao
portador, antecipações a estabelecimentos e créditos de compras à vista ou parceladas, aumentaram 49,5%
em relação ao mesmo período de 2009, finalizando o trimestre com R$ 23,5 bilhões.
Ativos de Cartões de Crédito – R$ milhões
Bradesco
53
Responsabilidade Socioambiental
Desde 1993, o Bradesco Cartões fomenta ações socioambientais e humanitárias, repassando para as
entidades filantrópicas parte das anuidades dos cartões. Destacam-se as parcerias na emissão dos Cartões
SOS Mata Atlântica, AACD, APAE, Casas André Luiz e Cartão Amazonas Sustentável.
Área Internacional
A Área Internacional apresenta a seguinte estrutura:
9 Unidades (Agências e Subsidiárias) no Exterior
Agências:
Subsidiárias:
Nova York
Grand Cayman
Nassau
Buenos Aires
Luxemburgo
Tóquio
Grand Cayman
Hong Kong
- Bradesco
- Bradesco (2)
- Bradesco
- Banco Bradesco Argentina S.A.
- Banco Bradesco Luxembourg S.A.
- Bradesco Services Co., Ltd.
- Cidade Capital Markets Ltd.
- Bradesco Trade Service Ltd.
12 Unidades Operacionais e 13 Plataformas de Câmbio no Brasil
Belo Horizonte, Blumenau, Campinas, Curitiba,
Fortaleza, Manaus, Porto Alegre, Recife, Rio de
Janeiro, Salvador, São Paulo e Vitória. Contempla
também 13 Plataformas de Câmbio localizadas
no ABC (São Paulo), Belém, Caxias do Sul,
Franca, Goiânia, Guarulhos, Joinville, Jundiaí,
Londrina, Novo Hamburgo, Ribeirão Preto,
Santos e Sorocaba.
Nas demais regiões do País, a Área Internacional
é representada, no que tange a prospecção de
novos negócios e oportunidades junto aos
clientes/potenciais clientes, por Unidades de
Negócio e Agências/Plataformas dos segmentos
Corporate, Empresas e Varejo Pessoa Jurídica.
Ao final do 1° semestre de 2010, os números
apresentados pela Área Internacional, a despeito
das adversidades advindas da crise internacional
que ainda afeta a corrente de comércio exterior
brasileiro e mundial, mais uma vez reforça o
compromisso que a Organização Bradesco, aqui
representada por sua Área Internacional mantém
no
apoio,
fortalecimento,
expansão
e
consolidação do comércio exterior do país. Os
números demonstrados a seguir mais do que
ratificam este comprometimento.
Exportação
Considerando a performance destes primeiros
seis meses, a Área Internacional apresentou
contratações de câmbio de exportação na ordem
de US$ 21,6 bilhões, montante cerca de 12,0%
superior ao realizado em igual período de 2009,
quando contratou US$ 19,3 bilhões.
com o registrado ao longo do primeiro semestre
de 2009.
Isoladamente, cabe ressaltar o recorde na
participação do Bradesco neste mercado, que
ocorreu em fevereiro, quando atingiu a expressiva
marca de 28,9%.
O market share de 26,0% obtido nesta
modalidade por sua vez, manteve-se em linha
Bradesco
55
Financiamentos às Exportações Brasileiras
Com performance ainda melhor que a recuperação observada nos fechamentos de câmbio de exportação a
níveis pré-crise, o total de financiamentos concedidos aos exportadores brasileiros no período janeiro/junho
de 2010, atingiu US$ 6,3 bilhões, uma evolução de 26,0% contra apenas US$ 5,0 bilhões do 1° semestre de
2009.
Importação
Seguindo a tendência dos fechamentos de
contratos de exportação, porém com maior
intensidade na recuperação, o mercado
apresentou, no semestre findo, evolução de
35,6% enquanto a Área Internacional do
Bradesco registrou evolução de 43,6% no volume
de contratos de importação fechados no período,
atingindo a marca de US$ 15,4 bilhões contra
US$ 10,7 bilhões da primeira metade de 2009.
Vale registrar que em junho deste ano registrou-
se o recorde de fechamentos na modalidade com
US$ 2,9 bilhões.
Esta performance permitiu que o market share
obtido no período evoluísse em 1,0 ponto
percentual, atingindo 19,5% ante 18,5% do
primeiro trimestre de 2009. Isoladamente, cumpre
registrar que, no mês de fevereiro do corrente
exercício, a Área Internacional obteve seu melhor
market share, quando atingiu participação de
22,6%.
Financiamento às Importações Brasileiras
Neste 1° semestre, a procura por financiamentos à importação se manteve em patamares superiores ao
observado em igual período de 2009. Nossa performance no período apresenta uma evolução de cerca de
82,0%, decorrente da concessão de US$ 2,0 bilhões contra apenas US$ 1,1 bilhão do 1° semestre de 2009.
Volume de Fechamento de Câmbio - US$ bilhões
Mercado de Exportação
Mercado de Importação
Ao final do 1° semestre, a Área Internacional exibe em sua Carteira de Ativos, o expressivo montante de
US$ 17,6 bilhões, composto pelos valores dos Financiamentos às Exportações e Importações, Garantias
Internacionais Prestadas, incluindo as Cartas de Crédito de Exportação Confirmadas,
Empréstimos/Financiamentos às Empresas Brasileiras e a Bancos no Exterior e Linhas Compromissadas.
Este valor apresenta evolução de 17,3% quando comparado ao saldo de US$ 15,0 bilhões registrado no
encerramento de igual período de 2009.
Bradesco
57
O quadro a seguir apresenta de modo analítico os saldos dos produtos que compõem os Ativos da Área
Internacional nas datas-base 30 de junho de 2009 e 30 de junho de 2010:
Junho 2009
Carteira de Com ércio Exterior
Junho 2010
US$
R$
US$
R$
m ilhões
m ilhões
m ilhões
m ilhões
Financiam ento à Exportação
Câmbio Comprado Exportação – Letras a Entregar
Câmbio Comprado Exportação – Letras Entregues
Pré-Pagamento de Exportação
4.398
8.580
3.228
5.812
300
586
265
477
3.374
6.585
5.046
9.090
Repasse de Recursos tomados por meio do BNDES - EXIM
1.127
2.198
1.934
3.483
Nota/Cédula de Crédito à Exportação – NCE/CCE
1.627
3.175
1.572
2.831
Cambiais e Documentos a Prazo em Moeda Estrangeira
Proex
Total do Financiam ento à Exportação
-
-
-
-
17
33
175
316
10.843
21.157
12.221
22.011
Financiam ento à Im portação
Financiamentos em Moeda Estrangeira
1.168
2.279
1.498
2.697
Desconto de Saque de Importação
445
869
781
1.406
Créditos Abertos para Importação
609
1.189
483
871
2.222
4.337
2.762
4.974
Garantias Internacionais Prestadas
577
1.127
733
1.319
Total de Garantias Internacionais Prestadas
577
1.127
733
1.319
13.642
26.621
15.716
28.304
971
1.894
1.539
2.772
Total do Financiam ento à Im portação
Garantias
Total da Carteira de Com ércio Exterior
Empréstimo por meio das Agências no Exterior
Financiamentos a Bancos no Exterior
Linhas Compromissadas
Total Geral
55
107
12
22
379
740
353
636
15.047
29.362
17.620
31.734
O funding necessário para o financiamento do comércio exterior é obtido junto à comunidade financeira
internacional, por meio de linhas de crédito concedidas por bancos correspondentes no Exterior. Ao final
deste 1° semestre, 85 bancos, com destaque para os americanos, asiáticos e europeus, concediam linhas
comerciais ao Bradesco.
Cumpre registrar que, além desta fonte tradicional de recursos dos bancos correspondentes, destinada em
sua totalidade ao financiamento do comércio exterior brasileiro, o Bradesco captou, neste semestre, o
montante de US$ 1,3 bilhão no mercado de capitais internacional, por meio de emissões de títulos.
Em 30 de junho de 2010, o saldo em ser das captações via emissões de títulos no mercado de capitais
internacional totalizam US$ 5,8 bilhões. A tabela a seguir contempla as principais captações em ser na data
mencionada.
Emissões no Exterior em Destaque – Data-base: Junho de 2010
Em issões em Destaque
Saldo
Moeda
Em issão
(em m ilhões)
Vencim ento
Dívida Subordinada
US$
150
17.12.2001
Dívida Subordinada (equivalente na data de emissão a US$ 133,2 milhões)
Yen
17.500,00
25.4.2002
15.12.2011
17.4.2012
Dívida Subordinada
US$
500
24.10.2003
24.10.2013
Dívida Subordinada (equivalente na data de emissão a US$ 275,9 milhões)
Euro
225
15.4.2004
15.4.2014
Floating Rate Notes
US$
125
11.12.2004
11.12.2014
Floating Rate Notes
US$
100
8.8.2005
4.8.2015
Securitização Série MT 100 – 2004 – 1 – Fixed Rate (*)
US$
40
28.7.2004
20.8.2012
Securitização Série MT 100 – 2007 – 1 – Floating Rate (*)
US$
250
11.6.2007
20.5.2014
Securitização Série MT 100 – 2007 – 2 – Floating Rate (*)
US$
250
11.6.2007
20.5.2014
Securitização Série MT 100 – 2007– 3 – Floating Rate (*)
US$
180
20.12.2007
20.11.2014
Securitização Série MT 100 – 2007– 4 – Floating Rate (*)
US$
180
20.12.2007
20.11.2014
Securitização Série MT100 – 2008 – 1 – Floating Rate (*) (1)
US$
500
6.3.2008
20.5.2017
Securitização Série MT100 – 2008 – 2 – Floating Rate (*) (1)
US$
500
19.12.2008
22.2.2016
Securitização Série MT100 – 2009 – 1 – Floating Rate (*)
US$
100
20.3.2009
20.2.2015
Securitização Série MT100 – 2009 – 2 – Floating Rate (*)
US$
75
17.12.2009
20.11.2014
Securitização Série MT100 – 2009 – 3 – Fixed Rate (*)
US$
75
17.12.2009
20.2.2017
Securitização Série MT100 – 2009 – 4 – Fixed Rate (*)
US$
50
17.12.2009
20.2.2020
Divida Subordinada
US$
750
29.9.2009
29.9.2019
Fixed Rate Notes
US$
250
22.4.2010
22.4.2013
Fixed Rate Notes
US$
750
23.3.2010
23.3.2015
(*) International Diversified Payment Rights Company.
(1) Sujeito à revisão anual do período de carência.
As Agências e Subsidiárias no Exterior têm como objetivo o apoio aos clientes brasileiros, pessoa física ou
jurídica, em suas necessidades no mercado externo. Essas unidades também atuam na obtenção de
recursos no mercado internacional para repasses a clientes, principalmente por meio do financiamento às
operações de comércio exterior.
O quadro a seguir demonstra os saldos contábeis de ativos e patrimônio líquido das Unidades no Exterior,
nas datas-base 30 de junho de 2009 e 30 de junho de 2010:
US$ m ilhões
Junho 2009
Agências e Subsidiárias no Exterior
Bradesco Nova York
Bradesco Grand Cayman
Bradesco Grand Cayman 2(1)
Total de
Ativos
Junho 2010
Patrim ônio
Líquido
Total de
Ativos
Patrim ônio
Líquido
3.076
188
3.326
231
10.241
3.045
12.430
3.461
1.741
1.741
4.260
4.260
Bradesco Nassau
25
25
25
25
Cidade Capital Markets Ltd. – Grand Cayman
38
38
38
38
-
-
1
1
41
28
44
28
Bradesco Services Co., Ltd. – Tóquio
Banco Bradesco Argentina S.A.
Banco Bradesco Luxembourg S.A.
Total
759
168
690
180
15.921
5.233
20.814
8.244
(1) A variação do Patrimônio Líquido decorreu dos aportes de Capital efetuados em junho/2009 de US$ 1.300 milhões, em
fevereiro/2010 de US$ 1.770 milhões e de US$ 730 milhões em março de 2010.
Bradesco
59
Soluções de Cash Management
Dentre as principais soluções de produtos e serviços disponibilizadas pelo Bradesco, destacamos:
Soluções de Recebimentos
Cobrança Bradesco
Líder de mercado, com participação de 29,15%
(Fonte: Sisbacen - data-base: abril de 2010), a
Cobrança Bradesco destaca-se pela abrangência
e
diversas
modalidades,
atendendo
às
necessidades das empresas, independentemente
de seu porte. As soluções disponibilizadas
proporcionam
comodidade,
praticidade
e
segurança, além de reduzir custos, maximizando
os resultados dos clientes. Ao Banco, a Cobrança
gera receitas com tarifas e floating, além de
diversas oportunidades de outros negócios.
Com o DDA – Débito Direto Autorizado o produto
ficou ainda mais atraente, pois o Cedente não
precisa mais imprimir e postar os boletos
bancários para os sacados que aderirem ao
sistema, que passam a recebê-los pelos canais
eletrônicos do Bradesco, podendo consultar,
agendar e realizar os respectivos pagamentos.
Arrecadações
Desenvolvidos com elevado padrão de eficiência
e qualidade, os serviços de arrecadação atendem
à dupla finalidade. De um lado, buscam a
satisfação dos clientes com soluções adequadas
e inovadoras na quitação de tributos; de outro,
prestam efetiva colaboração aos Órgãos do
governo no âmbito da União, Estados e
Municípios, além de Concessionárias de Serviços
Públicos. Nossos serviços destacam-se pela
rapidez e segurança no repasse das informações
processadas e valores arrecadados, pela
abrangência dos pontos de atendimento e por
meios eletrônicos de pagamentos disponibilizados
aos correntistas e também aos não clientes do
Banco. O Bradesco é líder entre os bancos
privados na arrecadação dos seguintes tributos:
• DARF – Documento de Arrecadação de
Receitas Federais – a arrecadação nos canais
de atendimento teve participação de 22,53%
no mercado(1);
• DAS – Documento de Arrecadação do Simples
Nacional: participação de 16,76% no
mercado(1); e
• GPS – Guia da Previdência Social:
participação de 14,45% no mercado(2).
(1) Fonte: Receita Federal/Serpro
(2) Fonte: INSS/Febraban
Soluções de Pagamentos
Pag-For Bradesco (Pagamento a Fornecedores), Bradesco Net Empresa e Pagamento Eletrônico de
Tributos
Com base na filosofia da eficiência, as soluções de pagamentos, viabilizadas por meio dos produtos PagFor Bradesco, Bradesco Net Empresa e Pagamento Eletrônico de Tributos, atendem as exigências de todos
os clientes, possibilitando o pagamento de fornecedores, tributos e transferências eletrônicas pela Internet
ou por troca de arquivos, com agilidade e segurança.
Soluções de Gestão de Caixa
Para facilitar o dia a dia das empresas no que
concerne ao gerenciamento do seu fluxo de
caixa, o Bradesco dispõe de soluções que
atendem às mais variadas necessidades dos
Clientes, permitindo total controle do “contas a
receber”, “contas a pagar” e outros serviços afins.
Dentre essas soluções, destacamos o Bradesco
Net Empresa e Office Banking Bradesco Plus, um
gerenciador financeiro para que as empresas
possam controlar suas contas correntes, fazer a
conciliação bancária, visualizar gráficos e
relatórios gerenciais, efetuar a gestão dos
recebimentos, pagamentos de
tributos e salários, entre outros.
fornecedores,
Para as Pessoas Físicas, o Banco disponibiliza o
Net Finanças Pessoais, que permite ao Cliente
fazer o controle e gestão de suas finanças.
Soluções para Cadeias Produtivas
A atuação do Banco na Área de Cadeias Produtivas
tem a missão de buscar soluções personalizadas,
observando as características de cada setor de
atividade, facilitando o relacionamento e interligação
entre todos os integrantes – empresas, seus
clientes, fornecedores, distribuidores e funcionários
– gerando, com isto, ampliação da base de clientes
do Banco, aumento do volume de negócios e a
fidelização.
soluções
identificam
oportunidades
de
financiamento e prestação de serviços a todos os
integrantes do fluxo produtivo, por meio de ação
comercial estruturada e encaminhada, em sinergia
com os Departamentos Gestores, Segmentos
Comerciais e Coligadas. Seu foco no atendimento
das necessidades específicas de cada setor cria
uma posição competitiva e sustentável pela
diferenciação na estruturação de soluções
customizadas.
Por meio da concentração de esforços em clientes
estratégicos, os chamados “âncoras setoriais”, tais
Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público
Para atender a Administração Pública, o Bradesco
dispõe de Área específica para o atendimento
especializado a Entes e Órgãos dos Poderes
Executivo, Legislativo e Judiciário, nos âmbitos
Federal, Estadual e Municipal, além das Autarquias,
Fundações Públicas, Empresas Públicas e de
Economia Mista, Forças Armadas (Exército, Marinha e
Aeronáutica) e Forças Auxiliares (Polícias Federal,
Militar e Civil), Notários e Registradores, identificando
oportunidades de negócios, disponibilizando produtos
e serviços e estruturando soluções sob medida.
Soluções
Corporativas
de
Pagamentos,
Recebimentos, RH e Tesouraria aos Governos
Federal, Estadual e Municipal, atendendo as
necessidades e expectativas dos Poderes Executivo,
Legislativo e Judiciário. O portal também reserva um
espaço exclusivo aos Servidores Públicos e Militares
e traz todos os produtos e serviços que o Bradesco
disponibiliza a esses clientes.
O relacionamento é realizado por meio de Plataformas
de atendimento exclusivas, localizadas em todo o
território nacional e dispõe de Gerentes de
Relacionamento especializados para atender esses
clientes.
Um site exclusivo, www.bradescopoderpublico.com.br,
foi desenvolvido para esses clientes, apresentando
Dados Estatísticos - Quantidade de Documentos Processados – Em Milhões
2009
1º Trim.
Soluções de Recebimentos
Soluções de Pagamentos
Setor Público
(*)
2º Trim.
2010
1º Sem.
1º Trim.
2º Trim.
1º Sem.
144,5
149,8
294,3
161,7
174,8
336,5
56,1
60,8
116,9
71
76,7
147,7
224,3
102,2
101,8
204
112,2
112,1
Tributos
28,4
25,4
53,8
31
28,4
59,4
Água, Luz, Telefone e Gás
58,1
60,6
118,7
64,6
66,3
130,9
Previdência Social(1)
Total
15,7
15,8
31,5
16,6
17,4
34
302,8
312,4
615,2
344,9
363,6
708,5
(1) Total de Beneficiários: mais de 5.719 milhões de Aposentados e Pensionistas (corresponde a 20,77% dos beneficiários vinculados
ao INSS).
(*) Inclui concessionárias de serviços públicos, estatais e privadas.
Bradesco
61
Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais
O Bradesco é um dos principais prestadores de
Serviços Qualificados para o Mercado de
Capitais, por meio de seu Departamento de
Ações e Custódia; sendo líder nacional em
Custódia Qualificada, conforme o Ranking
Anbima de Custódia de Ativos – Mercado
Doméstico.
Com uma equipe de profissionais especializados,
serviços são ofertados em total aderência às
demandas dos clientes e às diretrizes dos
reguladores e autorreguladores, tendo como
principais pilares o relacionamento e a parceria
de longo prazo.
O Bradesco Custódia conta com 10 Certificações
relacionadas à Gestão da Qualidade ISO
9001:2008 e 3 certificações referentes à Proteção
de Dados GoodPriv@cy, que ampliam as
estruturas de controles e reforçam a eficácia dos
processos.
Os principais serviços prestados compreendem:
Escrituração de Ativos (Ações, BDRs – Brazilian
Depositary Receipts, Cotas de Fundos de
Investimento,
Certificados
de
Recebíveis
Imobiliários – CRIs e Debêntures); Custódia
Qualificada de Títulos e Valores Mobiliários;
Custódia de Ações para Lastro de DRs Depositary Receipts; Controladoria de Fundos de
Investimento (Fundos ‘Instrução CVM 409’ e
Fundos Estruturados) e Carteiras Administradas;
Administração Fiduciária para Fundos de
Investimento; Fundos Offshore; Custódia e
Representação para Investidores Estrangeiros;
Banco Mandatário; Depositário e Agente de
Compensação.
Nossos Serviços:
1 – Escrituração de Ativos
1.1 – Ações
Pioneiro desse segmento no País, o Bradesco
mantém à disposição serviços que reúnem todos
os procedimentos relativos à escrituração de
ações, atendendo a mais de 8,6 milhões de
acionistas.
O Sistema Bradesco de Ações Escriturais foi
desenvolvido para atender as empresas de capital
aberto ou fechado, em todas as suas necessidades
relacionadas ao registro e atualização das ações
emitidas, seja na forma Escritural ou Nominativa.
Pelo site www.bradescocustodia.com.br a empresa
poderá acessar, on-line e em tempo real, as
posições de seus acionistas, os dados cadastrais e
bancários e as movimentações acionárias, bem
como consultar os proventos deliberados, pagos
e/ou pendentes de seus investidores.
Além disso, o Bradesco oferece aos investidores
das empresas clientes atendimento personalizado
por meio da Rede de Agências em todo o território
nacional.
1.2 – BDRs – Brazilian Depositary Receipts
Pioneiro e responsável pelo desenvolvimento do
serviço de depositário de BDRs negociados em
Bolsa, o Bradesco oferece, no seu serviço de
escrituração de BDRs, o registro do Programa na
CVM e no Bacen, o controle das emissões e dos
cancelamentos de BDRs e a administração de
todos os eventos, além do atendimento
personalizado aos investidores, por meio da Rede
de Agências.
1.3 – Cotas de Fundos de Investimento
O Sistema Bradesco de Cotas Escriturais foi desenvolvido para atender as necessidades dos clientes nas
atividades relativas à escrituração das cotas de Fundos Administrados. O sistema agrega recursos técnicooperacionais voltados ao controle de dados cadastrais dos cotistas, ao registro das movimentações e
pagamento de rendimentos, bem como à emissão de relatórios gerenciais.
1.4 – Debêntures
O Bradesco oferece o registro das emissões, o controle das movimentações, realiza o processamento dos
pagamentos dos direitos concedidos aos investidores e controla os respectivos saldos, além de prover os
emissores com diferentes relatórios gerenciais.
1.5 – Principais indicadores no 2° trimestre de 2010
Ações Escriturais
Debêntures Escriturais
249 empresas, com valor de mercado de R$ 794,683 bilhões, reunindo mais
de 8,6 milhões de acionistas.
114 empresas com 149 emissões, totalizando o valor atualizado de
R$ 144,221 bilhões.
Cotas Escriturais
127 fundos fechados, com valor atualizado de R$ 16,286 bilhões.
Brazilian Depositary Receipt – BDR
3 programas, com valor de mercado de R$ 385,815 milhões.
2 – Custódia, Controladoria e Administração de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas
Destinada aos gestores de recursos, fundos de pensão, seguradoras, bancos e entidades
de previdência, a prestação de serviços qualificados tem apresentado crescimento
contínuo, fundamentada nos conceitos de relacionamento e parceria com nossos clientes, no investimento
em tecnologia e processos, e num amplo leque de soluções inovadoras e adaptáveis às diferentes
peculiaridades deste negócio.
2.1 – Custódia Qualificada de Títulos e Valores Mobiliários
O Bradesco conta com completa infraestrutura para as atividades de liquidação física e financeira de títulos
e valores mobiliários, administração e informação de proventos, conciliação dos estoques de ativos com as
diferentes Centrais Depositárias (Central Securities Depository), gestão de caixa on-line, atualização diária
do patrimônio, entre outras funcionalidades.
2.2 – Controladoria de Fundos de Investimento e Carteiras Administradas
Neste segmento, são realizadas as seguintes atividades: controle das movimentações de caixa, de risco e
do enquadramento legal e de política de investimentos; conciliação bancária e dos ativos de renda fixa
negociados junto à Selic ou Cetip, e de ativos de renda variável negociados na BM&FBovespa S.A – Bolsa
de Valores, Mercadorias e Futuro; registro das operações de compra e venda de ativos integrantes do
portfólio dos Fundos/Carteiras; e contabilização dos ativos, provisões e movimentação de cotistas.
Adicionalmente, os balancetes e relatórios periódicos também são elaborados para demonstração e
divulgação dos resultados.
2.3 – Serviços Especializados de Custódia e Controladoria para Fundos Estruturados
Bradesco
63
O Bradesco tem registrado crescimento expressivo na oferta destes serviços, notadamente por sua
capacidade técnica e infraestrutura avançada para operacionalizar esses fundos em suas mais diferentes
categorias, tais como: Fundos de Investimento em Direitos Creditórios – FIDC; Fundos de Investimento em
Participações – FIP; Fundos Mútuos de Investimento em Empresas Emergentes – FMIEE; Fundos de
Investimento Imobiliário – FII; entre outros.
2.4 – Agente de Compensação
Agente de Compensação é um serviço agregado, prestado para Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários,
Seguradoras e Fundos de Investimento. Nesse serviço, o Bradesco é responsável, perante a CBLC, pela
liquidação física e financeira das operações registradas na BM&FBovespa, respeitando os limites
operacionais diários estabelecidos em função das garantias apresentadas pelos respectivos clientes frente
ao volume e tipo das operações realizadas em bolsa.
2.5 – Serviços para o Mercado Externo – Investidores Não Residentes (INR) e Fundos Offshore
Toda a experiência e qualificação do Bradesco também são direcionadas para atender a crescente
demanda por serviços especializados voltados ao mercado internacional. Aos Investidores Estrangeiros no
mercado brasileiro são oferecidos os serviços de Custódia e de Representação, incluindo orientação
tributária, serviços de corporate action, proxy voting, entre outros.
Consoante ao novo direcionamento regulatório, que ampliou as alternativas para fundos brasileiros
investirem no exterior, o Bradesco prontamente marcou seu pioneirismo ofertando não só os serviços para
os fundos locais investirem no mercado global, mas também obtendo licença total para exercer a
administração de Fundos Offshore. Tais fatos permitiram colocar à disposição dos clientes a completa
infraestrutura de serviços necessária à execução das suas estratégias internacionais.
2.6 – Custódia de Ações para Lastro de DRs – Depositary Receipts
O Bradesco lançou o primeiro programa brasileiro de DR. A prestação desse serviço compreende o registro
do Programa na CVM e no Bacen, o controle das emissões e dos cancelamentos, o recebimento dos
direitos sobre as ações e a remessa dos recursos ao exterior. Além disso, realiza, junto ao Banco
Depositário, a troca de informações relativas às deliberações ocorridas em assembleias das empresas
emissoras dos DRs.
2.7 – Principais indicadores no 2° trimestre de 2010
Custódia
R$ 595,686 bilhões em ativos custodiados (fundos, carteiras, DRs e fundos
de recebíveis).
Controladoria
R$ 705,652 bilhões distribuídos em 8.922 fundos de investimento e carteiras
administradas.
Depositary Receipt – DR
R$ 79,383 bilhões em 15 programas.
Evolução dos Ativos Custodiados – R$ bilhões
2008
Ativos Custodiados
2009
2010
Mar
Jun
Set
Dez
Mar
Jun
Set
Dez
Mar
Jun
428,8
443
404,8
382,3
415,1
454
532,3
562,9
589,5
595,7
3 – Administração Fiduciária de Fundos de Investimento – BEM DTVM
Por meio da coligada BEM DTVM Ltda, o Bradesco oferece os serviços de Administração Fiduciária para
Fundos de Investimento de Terceiros, atividade segregada que compreende a elaboração de regulamentos
e prospectos, convocação e instauração de assembleias, manutenção da documentação legal e
acompanhamento das alterações normativas, assim como interação com os órgãos competentes no fluxo
de informações e documentos.
4 – Banco Mandatário (Debêntures/Notas Promissórias)
O Bradesco, na qualidade de Banco Mandatário, atua como responsável pela confirmação financeira de
todos os pagamentos e movimentações efetuadas pelo emissor junto à Cetip S.A. – Balcão Organizado de
Ativos e Derivativos, por meio do SND, e/ou da BM&FBovespa S.A – Bolsa de Valores, Mercadorias e
Futuros, por meio do sistema Bovespa FIX.
5 – Depositário (Escrow Account)
Depositário é um serviço prestado pelo Bradesco que, como entidade independente, concorda em receber,
guardar em custódia, atender e liquidar operações em favor das partes contratantes, de acordo com o
pactuado em contrato, para maior conforto de obrigações financeiras garantidas ou assumidas, mantendo o
controle e a supervisão por meio de Conta Vinculada, também denominada “Escrow Account”.
Depositário
4.432 contratos com volume financeiro de R$ 5,742 bilhões.
Processos Corporativos
Área de Ouvidoria
A Organização Bradesco sempre adotou a
filosofia de dar voz aos clientes e usuários dos
produtos
e
serviços
bancários
criando,
pioneiramente, em abril de 1985, o serviço Alô
Bradesco. Implantado cinco anos antes do
lançamento do Código de Defesa do Consumidor,
foi o primeiro canal de comunicação do mercado
financeiro para sugestões e reclamações. Este
canal contribuiu para aprimorar essas relações e
se mantém como importante instrumento
estratégico, por conta da transparência no
relacionamento.
Como evolução, em julho de 2005, o Bradesco
implementou a Área de Ouvidoria, centralizando
todas as reclamações, sugestões e elogios
registrados nos diversos canais, inclusive aquelas
provenientes do Banco Central e do Procon.
Prova do excelente trabalho da Ouvidoria
Bradesco foi a instituição, em setembro de 2009,
do Departamento de Ouvidoria, uma vez que a
área, até então, estava sob a gestão do
Departamento de Organização e Métodos. Esta
mudança fortaleceu sua autonomia para continuar
agindo
com
imparcialidade
diante
da
preocupação constante com os direitos de seus
clientes e usuários.
Em atendimento à norma do Conselho Monetário
Nacional, publicada por meio da Resolução
nº 3.849, de 25/03/2010, do Bacen, instituiu o
atendimento de 2º nível para que os clientes que
desejarem, possam ter reexaminada a solução
dada à sua reclamação registrada anteriormente
no Alô Bradesco, SAC – Serviço de Apoio a
Clientes ou pelo canal Internet, opção “Fale
Conosco”.
Também faz parte da missão da Ouvidoria
identificar oportunidades de melhorias nos
processos, produtos e serviços prestados aos
clientes e usuários, por meio da análise das
principais reclamações e suas reincidências
registradas junto ao conglomerado. A Ouvidoria
atua em conjunto com gestores desses produtos
para que sejam tomadas ações para correção
definitiva dos problemas apontados, as quais são
apresentadas como propostas de melhorias ao
Conselho de Administração. Semestralmente, o
relatório do Diretor de Ouvidoria, contemplando o
Bradesco
65
histórico das reclamações de 2ª Instância, é
preparado e enviado ao Bacen, conforme
determina Circular 3.370 e a Resolução nº 3.849,
que substitui a Resolução nº 3.477.
Gestão da Qualidade – Certificações NBR ISO 9001:2008
A Organização Bradesco adota Sistemas de
Gestão como ferramentas que auxiliam na
condução e operação de seus processos de
maneira transparente e sistemática.
Um sistema de Gestão inclui a estrutura
organizacional, as atividades de planejamento,
responsabilidades,
práticas,
procedimentos,
processos e recursos para o desenvolvimento,
implementação, realização, revisão e manutenção
das políticas da Organização.
O Sistema de Gestão da Qualidade Bradesco –
SGQB é uma importante ferramenta que busca
melhorar, continuamente, o desempenho dos
processos, levando em consideração as
necessidades de todas as partes interessadas.
Por meio do SGQB, as Dependências
demonstram sua capacidade para fornecer
produtos e/ou serviços que atendam aos
requisitos
do
cliente
e
aos
requisitos
regulamentares aplicáveis, buscando aumentar a
satisfação do cliente.
A Organização Bradesco conta com um grupo de
profissionais altamente qualificados, responsável
pela definição da metodologia do Modelo de
Gestão Corporativo Bradesco e gestão do
processo de implantação.
Quantidade de Certificações NBR ISO 9001:2008
Na permanente busca de proporcionar a seus clientes e usuários a facilidade e comodidade que só um
Banco com presença em 100% dos municípios brasileiros pode oferecer, a Organização Bradesco alcançou
o reconhecimento da Certificação NBR ISO 9001:2008 em 211 processos.
Em dezembro de 2009, todos os processos certificados foram atualizados na nova versão NBR ISO
9001:2008, sendo que o prazo para conclusão desse processo é até 14 de novembro de 2010.
Base: junho de 2010
As certificações ISO 9001 são comprovações formais de que todas as atividades relacionadas aos
processos certificados foram planejadas, implantadas e controladas de acordo com a norma de
reconhecimento internacional.
As certificações ISO 9001 motivam a Organização a avançar nas práticas de gestão da qualidade, as quais
representam grande diferencial na gestão do negócio e contribuem nos aspectos para a sustentabilidade e
governança corporativa, construindo uma base sólida para a adoção de critérios de excelência em seus
processos.
Selo de Proteção e Privacidade de Dados – GoodPriv@cy
GoodPriv@cy – Selo de Proteção e Privacidade
de Dados é um conjunto de requisitos
reconhecido internacionalmente, voltado para o
gerenciamento da proteção e privacidade dos
dados nas organizações.
melhoria contínua dos processos de proteção e
privacidade de dados.
Tendo em vista seu pioneirismo na inovação
tecnológica, a Organização Bradesco investe,
constantemente, em TI, com cuidado especial no
que diz respeito à segurança da informação em
todos os níveis. Por este motivo, estabelece
procedimentos no trato ético dos dados pessoais
coletados para quaisquer finalidades, inclusive
com o estabelecimento da Política Corporativa de
Segurança da Informação e da Norma
Corporativa de Segurança da Informação.
O Sistema de Gestão de Proteção de Dados
Bradesco tem por objetivo padronizar o
gerenciamento da proteção, minimizando riscos
relacionados à violação da proteção de dados e
falhas na segurança da informação, atendendo a
requisitos legais internos, e proporcionando a
As certificações evidenciam essa prática e reafirmam a permanente preocupação da Organização com a
segurança e proteção dos dados de seus clientes e usuários. Das 18 certificações GoodPriv@cy
concedidas no Brasil, 15 pertencem à Organização Bradesco. (Fonte: http://www.iqnetcertification.com/index.php?page=dbregorg&liv1=1&liv2=&liv3= -consultada em junho de 2010).
Certificações GoodPriv@cy da Organização Bradesco:
• Fax Fácil
• Fone Fácil
• Home Broker
• Internet Banking
• Private
• Custódia – Boletamento de Passivos
• Custódia – Boletamento de Ativos
• Custódia – Privacidade de Dados de Relatórios
• WebTA – Transferência de Arquivos
• NetEmpresa
• ShopCredit
• Comércio Eletrônico – Pessoa Física
• Comércio Eletrônico – Pessoa Jurídica
• Cartões
• Gestão da Privacidade das Senhas
Gestão de Segurança da Informação – Certificações ISO/IEC 27001:2006
O Sistema de Gestão de Segurança da
Informação tem por objetivo fornecer a estrutura
de proteção da informação contra diversos tipos
de ameaças para garantir a continuidade do
negócio, minimizar o risco, maximizar o retorno
sobre os investimentos e as oportunidades de
negócio.
A implantação de um Sistema de Gestão de
Segurança da Informação estabelece a
definição, planejamento e implementação de um
conjunto de mecanismos (controles, políticas,
Bradesco
67
procedimentos, estrutura organizacional e
tecnologia) e práticas que visam proteger a
informação
das
ameaças
que
possam
comprometer a continuidade das atividades de
negócio, por meio da prevenção e redução dos
riscos e impactos gerados por incidentes de
segurança.
A Organização Bradesco estabeleceu uma
Política Corporativa de Segurança da Informação
e faz investimentos nessa área, o que reflete sua
preocupação com este importante ativo que
necessita ser adequadamente protegido. Em
2009, a Organização conquistou a primeira
certificação na NBR ISO/IEC 27001:2006,
passando a figurar entre as 23 empresas
certificadas
no
Brasil.
(Fonte:
http://www.iso27001certificates.com/).
O escopo certificado é “Sistema de Gestão de
Segurança da Informação” abrangendo os
processos de segurança lógica visando à
garantia das senhas de acesso aos aplicativos e
à infraestrutura tecnológica interna do Banco,
sob administração do Departamento de
Processamento e Comunicação de Dados
(DPCD), área de Gestão de Segurança e
Contingência.
Metodologia para Mapeamento e Documentação de Processos
A Metodologia para Mapeamento e Documentação de Processos tem caráter corporativo e seu objetivo é
permitir às Dependências mapear e documentar os processos dos produtos e serviços sob sua gestão, de
maneira sistematizada e padronizada. O resultado da documentação é armazenado em uma Base de
Dados Corporativa específica, a partir da qual são atendidas, concomitantemente, as demandas de
documentação requeridas para atender:
−
−
−
−
−
Custeio ABC (Activity Based Costing - Custeio Baseado em Atividades);
Sistema de Gestão da Qualidade Bradesco – NBR ISO 9001:2008;
Controles Internos e Compliance;
Seção 404 da Lei Sarbanes-Oxley; e
Melhoria Contínua de Processos.
A metodologia estabelece uma estrutura padrão de documentos, a qual é adotada pelas Dependências e
que permite a visão dos processos a partir dos produtos e serviços, a saber:
−
−
−
−
−
−
Organograma;
Árvore de Produtos e Serviços;
Diagrama de Contexto;
Macrovisão dos Processos;
Fluxo dos Processos; e
Detalhamento das Atividades.
A estrutura definida para a Metodologia, associada às informações de produtos e serviços permite, de modo
efetivo, realizar uma análise e diagnóstico para que sejam desenvolvidos trabalhos voltados à melhoria de
processos e atendimento aos requisitos dos sistemas de gestão.
Programa de Custeio Baseado em Atividades – Activity-Based Costing
Com o objetivo de apoiar o Banco em ações de
melhorias de processos e de otimização dos
recursos
produtivos,
como
práticas
recomendadas para a redução de custos,
adotamos o modelo de “Custeio Baseado em
Atividades” – ABC (Activity-Based Costing), que
mensura o custo e o desempenho das
atividades, recursos e objetos de custeio.
Portanto, o conhecimento das atividades,
associado à medida do consumo de recursos
por essas atividades, possibilita uma análise
mais precisa da relação custo/benefício de cada
processo produtivo e de cada centro de
resultado da Organização.
Destacamos que, pela aplicação do “Custeio
Baseado em Atividades”, já atingimos os
seguintes objetivos: melhoria na forma de
apropriação de custos aos produtos, canais e
clientes; suporte aos estudos de formação e
negociação de tarifas; subsídio aos sistemas
de rentabilidade de produtos, unidades e
clientes; apoio aos estudos de terceirização,
fusão e compartilhamento; e suporte aos
estudos de racionalização de custos.
Programa de Gerenciamento Baseado em Atividades – Activity-Based Management
Buscando explorar as potenciais aplicações da
base de informações do “Custeio Baseado em
Atividades”, estamos implantando gradativamente
um modelo de Gestão de Custos por meio do
“Gerenciamento Baseado em Atividades” – ABM
(Activity-Based
Management).
Com
isto,
pretendemos evoluir, rapidamente, para a
prevenção de custos com postura proativa na
identificação de oportunidades.
Concomitantemente à melhoria dos processos, é
possível
integrar,
harmoniosamente,
os
desempenhos
operacionais
aos
objetivos
estratégicos, para criar e/ou sustentar vantagens
competitivas e valor, tanto para os clientes quanto
para os acionistas.
Assim, a missão futura do modelo de
“Gerenciamento Baseado em Atividades” é dar
sustentação permanente ao planejamento e
controle dos processos de negócios do Banco, de
modo a promover o aperfeiçoamento contínuo
dos aspectos táticos e operacionais, bem como
apoiar o seu direcionamento estratégico.
Sistema de Gestão Integrada – ERP
Buscando melhorar resultados e ampliar a capacidade de gestão dos recursos da Organização e com o
intuito de sempre proporcionar apoio adequado ao trabalho, o Bradesco adotou um dos mais modernos
conceitos de integração de processos organizacionais, o Sistema de Gestão Integrada – ERP, solução
mySAP Business Suite. A implementação desse sistema representa uma forma inovadora para tratar a
cadeia de valor que suporta a indústria financeira no Bradesco, contemplando dimensões de análises
voltadas aos Processos, às Pessoas, à Estrutura Organizacional e à Tecnologia.
Inicialmente, foram contemplados os processos relativos a Recursos Humanos, Treinamento,Compras de
Materiais e Serviços, Contas a Pagar, Recebimento Físico e Fiscal, Ativo Fixo e a Contabilidade que os
sustenta, além do processo de Controle de Disponibilidade, para o efetivo acompanhamento de despesas
administrativas do Banco.
Na sequência foram implementados processos de
Gestão de Obras, de Manutenção, de Auditoria e
Consolidação de Demonstrações Contábeis.
Atualmente,
estamos
implementando
os
processos de Gestão de Numerário, de Imóveis,
de Suprimentos (Leilão e Cotação Eletrônica) e
Contabilidade Bancária.
A adoção do Sistema de Gestão Integrada para
os processos já implementados possibilitou às
áreas alcançadas por essa tecnologia renovar os
processos e revisar as estruturas organizacionais,
além de capacitar de mais de 85 mil usuários no
sistema, por meio de treinamentos presenciais e
e-learning.
Como principais benefícios para o Bradesco, o
Sistema de Gestão Integrada proporcionou à
Organização a padronização dos processos em
diversas áreas, agilidade na tomada de decisão,
segurança das operações, minimização de custos
operacionais e aumento de produtividade. Esses
fatores são de grande importância para o
crescimento da Organização, principalmente em
um momento de extrema competitividade na área
financeira, o que nos faz buscar métodos de
administração cada vez mais eficazes para
alavancar todo o potencial de negócios do
Bradesco.
Reconhecimentos
O Bradesco é o único banco brasileiro entre as
dez instituições financeiras mais valiosas do
mundo, com US$ 13,3 bilhões, segundo
levantamento do Global Banking 500, realizado
pela Brand Finance em parceria com a revista
inglesa The Banker. O Bradesco é o maior grupo
privado brasileiro, segundo ranking das 100
maiores empresas do mundo organizado pela
revista norte-americana Forbes.
O Banco figura entre as 100 marcas mais
valiosas no ranking mundial do jornal inglês
Financial Times e é a marca mais valiosa do país
com R$ 23,1 bilhões, de acordo com estudo da
consultoria Brand Finance América do Sul e da
revista The Brander, que analisou 100 marcas de
companhias no Brasil.
O Bradesco é um dos 10 bancos mais valorizados
do mundo, segundo levantamento da Bloomberg,
Bradesco
69
com valor de mercado 2,7 vezes maior que seu
patrimônio. O Banco é a empresa privada – e a
instituição financeira – com a marca mais valiosa
do Brasil, avaliada em R$ 14,9 bilhões, segundo
estudo elaborado pela consultoria especializada
BrandAnalytics / MillwardBrown para a revista Isto
É Dinheiro.
O Bradesco foi destaque na edição de 2010 do
Anuário “Melhores e Maiores” da revista Exame,
tradicional ranking que lista as 1000 maiores
empresas do país, em que figura entre os 200
Maiores Grupos Privados em Receitas, entre as
100 Maiores Empresas de Capital Aberto por
Valor de Mercado e entre os 50 Maiores bancos
por Patrimônio e, ainda, foi eleito o Maior banco
em Lucro Líquido de todo o sistema financeiro,
com US$ 5,4 bilhões.
Foi também o grande destaque do IX Prêmio
efinance, recebendo reconhecimento em 19
categorias, sendo 12 do Banco Bradesco e sete
da Bradesco Seguros. Um dos principais da área
de Tecnologia da Informação (TI), o prêmio é
coordenado pela revista Executivos Financeiros.
Recebeu o troféu de Melhor Empresa no
Atendimento ao Cliente 2009, da revista Exame
com o Instituto Brasileiro de Relacionamento com
o Cliente (IBRC). É também a primeira instituição
financeira a vencer o Prêmio Consumidor
Moderno de Excelência aos Serviços ao Cliente,
promovido pela mesma revista em conjunto com
o Instituto GKF.
O Bradesco venceu, pela segunda vez
consecutiva, o prêmio internacional Golden
Peacock Global Award for Corporate Social
Responsibility 2010, com o “Programa Voluntários
Bradesco”. O Banco é a empresa brasileira mais
bem colocada no ranking das 100 empresas mais
sustentáveis do planeta, segundo a revista
canadense Corporate Knight, especializada em
responsabilidade socioempresarial.
O Relatório de Sustentabilidade 2008 do Banco
Bradesco conquistou o prêmio Corporate Register
Reporting Awards 2010, na categoria Melhor
Relatório de Credibilidade por Meio de
Assurance, promovido pela Corporate Register,
de Londres. O Relatório também é vencedor do
Readers’ Choice Awards 2010, na categoria
Relatório Mais Eficaz, premiação oferecida aos
melhores relatórios de sustentabilidade de
empresas de todo o mundo que participam do
Global Reporting Initiative (GRI).
2 – Responsabilidade
Socioambiental
Bradesco
71
A Organização Bradesco e a Responsabilidade Socioambiental
Estratégia de Sustentabilidade
Procuramos sempre incluir a sustentabilidade em
nosso dia a dia e em nossas práticas
empresariais. Isto significa levar em consideração
não apenas aspectos econômicos, mas também
ambientais e sociais. Para isso, damos ênfase
especial na capacitação e no crescimento de
nossos funcionários, que constituem o alicerce de
nossa atuação.
Em relação ao nosso posicionamento estratégico
para a sustentabilidade, direcionamos nossas
ações em três grandes pilares: finanças
sustentáveis,
gestão
responsável
e
investimentos socioambientais.
- Finanças sustentáveis, com iniciativas como
inclusão bancária (cada vez mais pessoas têm
acesso a serviços bancários), utilização de
critérios socioambientais nas análises de
concessão de crédito e oferta de uma
diversificada gama de produtos socioambientais,
que abrangem linhas de crédito, investimentos,
cartões, seguros, títulos de capitalização e
previdência.
- Gestão responsável, com ações pautadas por
uma
Política
de
Responsabilidade
Socioambiental,
pela
valorização
e
desenvolvimento dos funcionários e pelo
compromisso com o Pacto Global, os Objetivos
do Milênio e os Princípios do Equador,
materializando-se na presença do Banco em
índices
de
sustentabilidade
(Índice
de
Sustentabilidade Dow Jones, da Bolsa de Valores
de Nova York, e ISE – Índice de Sustentabilidade
Empresarial, da BM&FBovespa) e em numerosas
certificações e reconhecimentos.
- Investimentos socioambientais, com o
objetivo de apoiar o desenvolvimento humano no
que tange a educação, meio ambiente, cultura e
esporte e também apoiar o movimento da
sociedade a favor da sustentabilidade, destacamse entre nossas ações a Fundação Bradesco, o
Programa Bradesco Esportes e Educação, a
Fundação Amazonas Sustentável e outras ações
com foco em educação, cultura e conservação,
preservação e recuperação do meio ambiente.
Assim,
é possível gerar resultados que
beneficiem todos os nossos públicos de interesse
nas práticas e nos negócios da Organização,
criando valor sustentável em nossas relações.
Saiba mais sobre as iniciativas do Bradesco no
site www.bancodoplaneta.com.br.
Bradesco lança curso de finanças pessoais
O Bradesco exerce um importante papel na inclusão bancária da população de menor renda nos grandes
centros e em municípios até então desassistidos de bancos. Esse processo não se resume a viabilizar o
acesso ao serviço, mas também tem o objetivo de orientar sobre a melhor forma de administrar as finanças
pessoais.
Por isso o Banco colocou à disposição de todos – clientes ou não – um curso interativo sobre finanças
pessoais. Dividido em oito módulos, o curso dá exemplos práticos sobre como controlar os gastos,
promover a recuperação financeira e até planejar a realização de projetos pessoais.
Para conhecer o novo curso, acesse bancodoplaneta.com.br.
72 Relatório de Informações Suplementares– Junho de 2010
Mouse Virtual facilita acesso de deficientes físicos à internet
Em abril, o Bradesco lançou mais uma opção de acessibilidade a clientes com deficiência física: o “Mouse
Visual Bradesco”. O software, inovador para o setor bancário, permite que pessoas com limitações motoras
nos membros superiores utilizem o computador controlando o cursor com os movimentos da cabeça, que
são capturados por uma webcam comum e reproduzidos, após análise do software, na tela.
O “Mouse Visual Bradesco”, somado a facilidades como o Virtual Vision – software que permite ao
deficiente visual ter acesso à sua conta-corrente, além de navegar pela internet e utilizar aplicativos de
Windows, amplia a atuação do Banco no tema acessibilidade.
Mais informações são encontradas no site: bradesco.com.br/acessibilidade.
Bradesco inaugura um dos mais modernos centros esportivos do País
O Bradesco inaugurou em junho o Centro de Desenvolvimento Esportivo da ADC Bradesco Esportes e
Educação, uma das mais modernas instalações e estruturas arquitetônicas do Brasil para o
desenvolvimento do seu Programa Esportivo e Social nas modalidades vôlei e basquete.
O Centro Esportivo tem capacidade para atender diariamente até 500 atletas e mais 50 profissionais.
Privilegiou-se no projeto e concepção arquitetônica, os mais modernos conceitos de ecoeficiência e
preservação de recursos naturais, seguindo os critérios internacionais de sustentabilidade (certificação
LEED – Leadership in Energy Environmental Design).
Para mais informações sobre o programa, acesse o novo site do Bradesco Esportes e Educação em
adcbradesco.com.br.
Relatório de Sustentabilidade Bradesco é reconhecido internacionalmente
O Relatório de Sustentabilidade Bradesco 2008 foi o vencedor do GRI Reader’s Choice Awards 2010, na
categoria “Relatório Mais Eficaz”. A premiação é oferecida pela Global Reporting Initiative (GRI), e quem
escolhe os vencedores são os stakeholders de todo o mundo, por meio de voto virtual.
O Banco também foi vencedor do prêmio Corporate Register Reporting Awards 2010 – um dos principais
reconhecimentos internacionais a relatórios de sustentabilidade – na categoria “Melhor Relatório em
Credibilidade por meio de Assurance”. Esta é a terceira edição do prêmio, que elege os vencedores de
forma popular via internet.
Para conhecer o Relatório de Sustentabilidade Bradesco 2009 acesse: bancodoplaneta.com.br.
Inventário de GEE do Bradesco é Ouro
O Bradesco integrou o seleto grupo de sete empresas cujo inventário de gases de efeito estufa (GEE) foi
classificado na categoria Ouro do Programa Brasileiro GHG Protocol, conferida para empresas que
fornecem a contabilização por completo de todas as emissões de GEE. A verificação deste inventário é
realizada por uma terceira parte independente.
A gestão das emissões de GEE no Bradesco faz parte do Programa de Gestão da Ecoeficiência, que visa
gerar mais valor com menos impacto ambiental. Encontre mais informações sobre o programa no site
bancodoplaneta.com.br.
Bradesco
73
Racionalização do Consumo de Recursos
Visando à racionalização do consumo de energia elétrica e de água, o Bradesco mantém uma área
dedicada à gestão do consumo destes recursos estratégicos. Suas atribuições consistem no gerenciamento
dos contratos de demanda de energia elétrica com as concessionárias e na permanente pesquisa de novas
tecnologias, mais eficientes e racionais para os equipamentos, contemplando a política de preservação do
meio ambiente.
Sempre atento ao assunto, o Bradesco investe na sensibilização da Rede de Agências. Para tanto, indica
metas de consumo para cada unidade, baseadas no porte, na quantidade de equipamentos instalados, no
número de funcionários e no acompanhamento dos resultados. Além disso, divulga informações sobre o uso
racional de energia e água, por meio de circulares, periódicos internos, Intranet, dentre outros.
a. Energia Elétrica
Nas Agências, foram instalados temporizadores
para desligamento automático de lâmpadas e dos
luminosos, permitindo a facilidade de utilização
em horários programados. O desligamento de
luminárias de áreas não utilizadas e o uso da luz
natural também são incentivados. Cuidados
semelhantes são adotados na aquisição e
instalação de sistemas de condicionamento de ar,
tais como os aparelhos com termoacumulação,
que reduzem o consumo de energia nos horários
de maior demanda. Funcionários são orientados a
otimizar o uso de elevadores, condicionadores de
ar e demais equipamentos que consomem
energia elétrica. Além disso, cerca de 250
lâmpadas de mercúrio instaladas nos postes da
Cidade de Deus foram substituídas por outras de
vapor de sódio e aproximadamente 60 mil
lâmpadas de 40 watts foram substituídas por
outras de 32 watts, reduzindo, substancialmente,
o consumo de energia, sem a perda da eficiência
luminosa. Também foram instalados reatores
eletrônicos, que consomem menos energia que
os
convencionais,
e
promovidos
desmembramentos de circuitos e ajustes nos
quadros gerais de eletricidade, permitindo o
desligamento por área. Desde 2008, em áreas de
circulação, sanitários e halls das Dependências
da Cidade de Deus, lâmpadas comuns têm sido
substituídas por fluorescentes compactas,
proporcionando maior eficiência luminosa e baixo
consumo; Até o momento, cerca de 1.630
lâmpadas foram substituídas.
O uso racional de água também é uma
preocupação da Organização. Por esta razão, as
Dependências são periodicamente orientadas a
acompanhar mensalmente o consumo e a
manutenção, a fim de evitar eventuais
vazamentos em válvulas, descargas e torneiras.
Medidas técnicas que contribuem para a redução
do consumo de água têm sido adotadas, como,
por exemplo, a substituição de torneiras
mecânicas por automáticas nas Dependências da
Cidade de Deus, Prédios Administrativos e em
Agências quando de reformas e manutenções.
quais, até o final de 2009, recolheram 1.435m³ de
água. Desde o início do ano, aproximadamente
168m³ de água de chuva foram reaproveitados.
Desde 2008, tanques têm sido construídos para
captação e armazenamento de água pluvial na
Cidade de Deus e na Avenida Paulista, destinada
à rega de jardins e à lavagem de calçadas.
Atualmente estão em atividade sete tanques, os
b. Água
A Organização estuda a possibilidade de reutilizar
água vinda do tratamento parcial do esgoto
gerado na Matriz, visando à rega e sua utilização
em
torres
de
ar-condicionado.
Os
estacionamentos da Cidade de Deus têm sido
reformados para melhorar a capacidade de
absorção de água pluvial, inclusive com a retirada
de muretas para melhor drenagem. Na
recuperação de calçadas e passeios, a
Organização passou a utilizar material permeável
próprio para a pavimentação desses locais, para
uma melhor absorção da água da chuva pelo
solo.
Destinação dos Resíduos Sólidos
a. Papel e Papelão
Em 2009, foram recolhidas cerca de 2.600
toneladas de papel e papelão nos principais
Centros Administrativos, onde é feita a coleta
seletiva. O Bradesco estuda a possibilidade de
estabelecer a coleta seletiva em outras regiões e
implantar métodos para aferir a quantidade de
papel consumido, incluindo papel de escritório e
formulários, focando na redução do consumo
destes materiais. No 1° semestre de 2010, foram
encaminhadas para reciclagem cerca de 1.000
toneladas de papel e papelão.
No que se refere aos pedidos de impressos e
formulários por meio do site Suprimentos OnLine, foi estabelecida uma média mensal de
requisição por usuário, de acordo com valores
gastos no ano anterior. De posse dessa
informação, os pedidos acima da média são
analisados e o requisitante contatado, visando à
redução
das
quantidades
solicitadas.
Considerando que os gastos são acompanhados
e as Dependências estimuladas a reduzir os
custos, por extensão, espera-se a redução do
consumo.
Com esse objetivo, a partir de maio de 2008, foi
implantado no site Suprimentos On-Line, uma
ferramenta de controle de gastos com materiais
gráficos e de escritório. Essa rotina possibilita às
Agências e Gerências Regionais visualizar em
forma de extrato a média mensal de gastos,
requisições ocorridas e saldo, evitando custos
desnecessários. Igualmente há expectativa na
redução do consumo. O Bradesco também
padronizou os dispensadores e respectivos
consumíveis (papéis toalha, higiênico e sabonete
líquido), utilizados nos sanitários da Cidade de
Deus e nos Prédios Administrativos. Aferições
realizadas constataram que, mesmo com a
necessidade de instalação de mais equipamentos
e com o aumento da “população” na Cidade de
Deus (funcionários e empresas prestadoras de
serviços), houve redução no consumo. Além dos
aspectos econômicos e da melhoria da qualidade,
esta medida contribui para o consumo consciente,
já que o novo sistema de liberação de papéis
toalha e higiênico inibe o desperdício e reduz o
consumo.
b. Metais, Vidros e Plásticos
Na Cidade de Deus e nos Centros
Administrativos, o Bradesco mantém a coleta
seletiva de metais, vidros e plásticos. Desde
2007, 82 toneladas desses materiais oriundos do
processo de manutenção foram enviadas para
reciclagem. Esta prática é incentivada e
aprimorada por meio de campanhas e ações
internas. O objetivo é estendê-la para outros
Centros Administrativos, bem como aumentar a
quantidade de materiais coletados, aprimorando a
metodologia de medição para obtenção dos
dados.
Em
2010
foram
recicladas
aproximadamente 17 toneladas desse tipo de
material.
Em 2009, a gestão de dez prédios administrativos
foi centralizada na Cidade de Deus, o que
possibilitará melhor monitoramento dos resíduos
gerados e o descarte ecologicamente correto
desse tipo de material. Adicionalmente, houve a
ampliação da quantidade de contratos de
manutenção e prestação de serviços com
cláusulas específicas voltadas à sustentabilidade,
nas quais é destacada a corresponsabilidade na
destinação adequada dos resíduos utilizados.
Encontra-se em estudo o projeto de centralização
de mais vinte e três prédios, que possibilitará a
adoção dessas ações.
Têm
sido
utilizados
sacos
plásticos
biodegradáveis em todas as Dependências. Este
material sofre degradação completa em curto
período de tempo, minimizando os impactos ao
meio ambiente. Na Cidade de Deus e nos
Centros Administrativos são utilizados sacos nas
cores correspondentes aos resíduos recolhidos,
para facilitar o processo de reciclagem desses
materiais.
c. Lâmpadas
Desde 2007, aproximadamente 80 mil lâmpadas
provenientes da Cidade de Deus e Prédios
Bradesco
75
Administrativos
tiveram
o
descarte
ecologicamente correto. Cerca de 6.500
lâmpadas foram recolhidas somente no 1°
semestre de 2010.
d. Resíduos Tecnológicos
Em 2008, a Organização deu início a gestão de
resíduos tecnológicos oriundos da manutenção e
substituição de equipamentos eletroeletrônicos
visando à reciclagem e à destinação adequada.
Desde então, aproximadamente 460 toneladas
foram descartadas corretamente. Em 2010, 34
toneladas desse tipo de material foram
encaminhadas para reciclagem.
e. Outros Resíduos
Na Cidade de Deus há cerca de 115.000m² de
área verde, cerca de 4.100 árvores catalogadas,
com programa de reposição e plantio. Na
manutenção dessas áreas é utilizada uma
máquina para triturar folhas e galhos secos
originados da varredura. O material triturado
(aproximadamente
2
toneladas/mês)
é
reaproveitado como adubo e aplicado na
jardinagem, contribuindo com o enriquecimento
natural do solo e evitando o descarte em aterros.
As podas de grama também são utilizadas como
insumo.
Utilização de Produtos Sustentáveis
a. Programa de Uso do Papel Reciclado
Fundamentado na convicção de que o Bradesco
tem muito a contribuir para a difusão da
responsabilidade ambiental, o Programa foi
implementado,
progressivamente,
na
Organização. A opção pelo uso de papel
reciclado foi feita após longas negociações com
fornecedores e, mesmo não representando uma
otimização de custos, o resultado benéfico para o
meio ambiente foi o fator preponderante para a
troca. O papel reciclado tem sido utilizado
intensamente, inclusive na produção de materiais
de comunicação interna e externa, como
cartazes, revistas, circulares, cartões de visita,
extratos distribuídos aos clientes e talões de
cheques. O uso desse tipo de material alcançou
cerca de 90% do papel consumido pela
Organização.
Entretanto, na busca contínua por melhores
práticas, foi realizado estudo minucioso sobre as
diferentes opções de papel existentes no
mercado, no qual se verificou as vantagens
oferecidas pelo papel branco alcalino com selo
FSC – Forest Stewardship Council, uma das
certificações mais reconhecidas no mundo.
b. Cartuchos Remanufaturados
Há vários anos o Bradesco utiliza cartuchos
remanufaturados nas impressoras, visando, além
da economia, reduzir a poluição ambiental. Esse
material tem sido atendido por meio do Site
Suprimentos On-Line. Em razão da instalação de
impressoras, cuja operação exige cartuchos
originais, atualmente cerca de
cartuchos são remanufaturados.
70%
dos
c. Madeira Certificada
Atualmente nossas Dependências são atendidas
com mobiliário confeccionado por empresas
possuidoras do Certificado FSC ou que garantem
que a madeira utilizada se origina de
reflorestamento. As Dependências também
recebem lápis fabricados com madeira certificada.
Essa matéria prima, além de minimizar a
degradação do meio ambiente, contribui para o
combate à exploração de madeira ilegal e de
origem predatória.
d. Limpeza com Produtos Biodegradáveis
Produtos biodegradáveis são utilizados na
limpeza e conservação geral na Cidade de Deus.
Empresas contratadas são estimuladas a aplicar
produtos dessa natureza, o que será um dos
requisitos ponderados em futuras renovações
contratuais.
Esta medida faz parte de um programa de
melhoria que busca a padronização de produtos
biodegradáveis, a diluição adequada, em
conformidade com as orientações do fabricante, e
a
obrigatoriedade
da
apresentação
de
informações sobre produtos químicos aplicados
nas Dependências da Organização.
e. Persianas e carpetes
Atualmente Agências e Prédios Administrativos
possuem produtos confeccionados a partir de
materiais reciclados. As persianas, por exemplo,
são produzidas com fibras extraídas de garrafas
plásticas (PET) e sucatas de alumínio, tais como:
latas de refrigerante, baú de caminhão, chapas,
etc.
Até o momento, já foram utilizados cerca de
2.700m² desses tipos de produtos. Cerca de
800m² de carpete produzido a partir da
reciclagem de carpetes e outros materiais foram
instalados até o final do 1º semestre de 2010.
Construções Sustentáveis
O Bradesco construiu uma agência bancária no
bairro de Perdizes, em São Paulo, atendendo aos
melhores preceitos da sustentabilidade no
segmento da construção civil. Todas as etapas do
projeto - planejamento, construção e operação da
agência - tiveram como referência conceitos que
minimizam
os
impactos
socioambientais:
prevenção à poluição, reuso de água, eficiência
energética, reciclagem, transporte alternativo,
entre outros. A edificação deverá receber as
certificações que levam em consideração critérios
de sustentabilidade Leadership in Energy
Environmental Design (LEED) e United States
Green Building Council (USGBC).
A partir dessa iniciativa, diversos conceitos de
projetos e materiais sustentáveis estão sendo
aplicados nas novas agências e nas reformas
O Bradesco também construiu o Centro de
Desenvolvimento Esportivo Bradesco Esportes e
Educação, no Jardim Cipava, em Osasco, SP. O
projeto foi desenvolvido contemplando premissas
semelhantes às adotadas na construção da
agência no bairro de Perdizes, que igualmente
deverá obter a Certificação LEED.
Recursos Humanos
A base de sustentação dos negócios da
Organização Bradesco é reconhecer o valor do
desempenho e do potencial realizador das
pessoas.
Propiciamos
aos
nossos
colaboradores
oportunidades de desenvolvimento profissional
contínuo, em um ambiente saudável, seguro e
ético, em que há clareza no tocante aos
compromissos e objetivos do Banco.
Acreditamos em nossa capacidade de promover
crescimento sustentado para as pessoas e por
meio delas.
Queremos manter um modelo de excelência em
Gestão de Recursos Humanos, pautado pelo
respeito e transparência em nossas relações,
pelo contínuo investimento no desenvolvimento,
no compartilhamento do conhecimento e
valorização do ser humano, sem discriminação.
Adotamos uma política que privilegia a carreira
fechada, na qual os colaboradores ingressam em
cargos iniciais e encontram oportunidades de
crescimento, permitindo acesso a todos os níveis
hierárquicos.
Essa
garantia
de
oportunidade
de
desenvolvimento profissional permite que os
colaboradores percebam a possibilidade de
ocupar todos os postos: chefia, supervisão,
gerência e também da alta direção. Isto
caracteriza um fator motivador para todo o
quadro, estimulando a criatividade, a inovação e a
busca incessante de conhecimento e atualização.
Dessa forma, o êxito profissional de um
colaborador está intimamente vinculado a seu
esforço e dedicação.
Incentivar nossos profissionais a superarem seus
limites e estimular sua criatividade em busca de
soluções, visando à autorrealização, satisfação
dos clientes e a expansão dos negócios, tem sido
prioridade para o Bradesco e constitui uma das
premissas de nossa Política de Gerenciamento
dos Recursos Humanos.
Bradesco
77
Equipes criativas e inovadoras, altamente
capacitadas
e
com
oportunidades
de
encarreiramento superam metas e apresentam os
excelentes resultados que têm destacado nossa
Organização.
O estímulo à criatividade e o investimento na
capacitação profissional e pessoal de nossos
colaboradores são elementos fundamentais para
o
sucesso
do
Bradesco,
contribuindo,
decisivamente, para a solidez de sua marca e
para a realização de suas estratégias de
mercado.
Nossa atuação está inserida e se expande
continuamente por todo o País, possibilitando
oportunidades de trabalho em todos os ramos de
atuação.
Um Banco que contempla, por meio de seus
clientes e parceiros, uma estratificação que é a
própria expressão da estrutura social brasileira,
tem como fundamental compromisso o respeito à
diversidade cultural e étnica do País, a qual faz
parte de sua visão estratégica, conduzindo a um
significativo desempenho organizacional.
Certificação em Normas Internacionais
O Bradesco possui a certificação OHSAS 18001:1999, que define um conjunto de procedimentos utilizados
em um sistema de gestão de segurança e saúde ocupacional. Inicialmente, a unidade certificada foi o prédio
da Avenida Paulista, 1450, em São Paulo.
Em dezembro de 2007, a certificação foi estendida para o Edifício Itapeva (São Paulo) e, em 2009, ao
Centro de Tecnologia da Informação (CTI), em Osasco. Até o momento, os escopos da certificação
abrangem mais de 1,2 mil funcionários.
O Bradesco investe também em ações para a prevenção de problemas como lesões por esforço repetitivo
(doenças
osteomusculares
relacionadas
ao
trabalho),
estresse,
dependência
química
(alcoolismo/drogas/tabagismo), obesidade, doenças cardiovasculares e doenças sexualmente
transmissíveis, incluindo a Aids. Além disso, o Banco também promove campanhas especiais de vacinação.
Alinhado ao conceito de sustentabilidade inserido em nossa estratégia de negócios, implementamos, em
2006, o Sistema de Gestão de Responsabilidade Social Bradesco, fundamentado na Norma Internacional
SA 8000®.
Essa Norma estabelece requisitos em conformidade com a Política de Gerenciamento dos Recursos
Humanos da Organização Bradesco e tem por objetivo promover a melhoria contínua das relações e do
ambiente de trabalho, estendendo o compromisso de respeito aos Direitos Humanos, Direitos da Criança e
Direitos Fundamentais do Trabalho aos seus fornecedores.
Requisitos de Responsabilidade Social – Norma SA 8000®.
1.
2.
3.
4.
Trabalho Infantil
Trabalho Forçado
Segurança e Saúde Ocupacional
Liberdade de Associação e
Negociação Coletiva
5. Discriminação
6. Práticas Disciplinares
7. Horário de Trabalho
8. Remuneração
9. Sistema de Gestão
Direito
à
No 1º semestre de 2007 obtivemos o certificado na Norma Internacional de Responsabilidade Social SA
8000®:2001, sendo a primeira dentre as instituições financeiras das Américas a receber esta certificação. O
Banco Bradesco foi certificado no gerenciamento dos recursos humanos que atuam nas áreas de negócios
e empresas ligadas, localizadas no Prédio da Av. Paulista, nº 1.450, SP-Capital e no Departamento de
Recursos Humanos, na Cidade de Deus, em Osasco-SP, matriz do Bradesco.
Em dezembro de 2009, após auditoria externa realizada pelo organismo certificador DNV, foi recomendada
a norma SA 8000 também para a sede administrativa da Cidade de Deus, que contempla mais de 15
prédios e concentra aproximadamente 11 mil colaboradores e 3,5 mil prestadores de serviço.
Para o ano de 2010, o cronograma de implantação da certificação SA 8000 contempla as áreas de Call
Center, localizadas nos Estados de São Paulo e Minas Gerais, o Núcleo Administrativo de Alphaville (SP) e
o prédio Nova Central (SP) que inclui diversas áreas de negócios, abrangendo cerca de 7.000
colaboradores.
Melhor lugar para se Trabalhar
Nos últimos anos, temos compartilhado com
todos os nossos colaboradores a satisfação e a
importância de estarmos incluídos em índices
pautados na qualidade das relações e do
ambiente de trabalho.
Em 2009, cerca de 5.000 funcionários, em todos
os níveis da estrutura, de todas as linhas de
negócios
e
atividades,
responderam
voluntariamente às pesquisas sobre clima
organizacional por meio de questionários e
entrevistas. Eles avaliaram itens como ambiente
de
trabalho,
benefícios,
remuneração,
desenvolvimento profissional, ética, cidadania e a
responsabilidade social das empresas.
Buscamos promover a transparência, o respeito e
a confiança, de modo a garantir um clima
organizacional motivador e desafiador. Nos
últimos anos, o reconhecimento em diversos
rankings que consideram estes indicadores prova
que estamos no caminho certo.
Integramos, pelo décimo ano, a lista do Guia
Você S/A-Exame – As Melhores Empresas para
Você Trabalhar, na qual fomos homenageados
por sermos uma das treze empresas a constar
este número de vezes no ranking. Além de fazer
parte deste seleto grupo, fomos reconhecidos, por
4 anos, como uma das 50 Melhores Empresas
para a Mulher Trabalhar. Em 2006, fomos
considerados como uma das Melhores Empresas
para Executivos do País.
Em 2009, conquistamos o segundo lugar entre as
empresas com mais de 4.000 funcionários.
Estes
resultados
reconhecem
nosso
compromisso não apenas com os clientes, mas
também para com os nossos colaboradores.
O Guia Você S/A-Exame é considerado o maior e
mais
amplo
levantamento
sobre
clima
organizacional do País e, desde 2006, apresenta
o índice de felicidade no trabalho, no qual nos
destacamos por proporcionar aos nossos
colaboradores um ambiente corporativo positivo,
primando pelo bem-estar de todos.
Mais uma vez, em 2009, o Bradesco foi eleito
uma das 100 Melhores Empresas para Trabalhar
no Brasil, em pesquisa elaborada pelo Great
Place To Work Institute, publicada em edição
especial da revista Época.
Pelo segundo ano consecutivo, figuramos na lista
das 10 Melhores Empresas em IDHO – Indicador
de Desenvolvimento Humano Organizacional,
sendo a primeira instituição financeira a integrar a
lista.
Constamos por duas vezes na lista das 20
Melhores em Práticas de Recursos Humanos pela
revista Melhor, pela terceira vez consecutiva na
lista As Melhores para Executivos, da revista
Época Negócios, publicação que apresenta as
empresas nas quais o grupo executivo, formado
por Diretores, Gerentes e Supervisores, relata
sentir mais satisfação em trabalhar.
Pelo sexto ano consecutivo, fomos destaque na
pesquisa As Melhores na Gestão de Pessoas da
revista Valor Carreira, editada pelo jornal Valor
Econômico, sendo o primeiro, entre os bancos, a
figurar neste ranking.
educacional
e
mantendo
uma
estrutura
organizacional justa e dinâmica, procuramos
oferecer condições para que cada funcionário
possa crescer e construir uma sólida carreira a
partir de uma política de relacionamento marcada
pelo respeito e valorização.
Por meio do aprimoramento de talentos com
treinamento profissional, incentivando a formação
Bradesco
79
Política de Gerenciamento dos Recursos Humanos da Organização Bradesco
Reafirmamos o compromisso com os nossos colaboradores formalizando diretrizes para o gerenciamento e
desenvolvimento de nossos recursos humanos, por meio da Política de Gerenciamento dos Recursos
Humanos da Organização Bradesco, cujas premissas básicas são:
1. Cumprir todas as exigências, normas
regulamentadoras e convenções legais
pertinentes às relações e ambiente de
trabalho, aplicáveis às nossas atividades;
2. Assumir o compromisso público de defesa e
proteção aos Direitos Humanos, Direitos da
Criança e Direitos Fundamentais do Trabalho,
alinhado a Princípios, Padrões e Tratados
conclamados nacional e internacionalmente;
3. Respeitar a diversidade e dignidade do ser
humano, preservando a individualidade e
privacidade, não admitindo a prática de atos
discriminatórios de qualquer natureza, no
ambiente de trabalho e em todas as nossas
relações, com público interno e externo;
4. Assegurar o bom relacionamento entre todos
os profissionais da Organização, manter
ambiente de trabalho seguro e saudável e
propiciar condições para níveis ótimos de
desempenho e produtividade;
5. Contribuir para a melhoria da qualidade de
vida dos colaboradores, oferecendo condições
para o equilíbrio entre trabalho, saúde e
família;
6. Incentivar nossos profissionais a superarem
seus limites e estimular sua criatividade em
busca de soluções, visando à autorrealização,
satisfação dos clientes e expansão dos
negócios;
7. Promover o constante desenvolvimento e
aperfeiçoamento das potencialidades técnicas
e comportamentais de nossos colaboradores e
disponibilizar mecanismos favoráveis que lhes
permitam
administrar
seu
plano
de
crescimento, pessoal e profissional, a fim de
garantir a melhoria contínua dos processos de
gestão; e
8. Garantir prioridade de oportunidades para o
crescimento profissional das pessoas, pelo
investimento e desenvolvimento permanentes
das competências internas, pela valorização e
respeito ao conhecimento e formação
profissional, adquiridos ao longo da carreira.
Comunicação Interna
Para
que
nossos
colaboradores
sejam
participantes efetivos da estratégia de expansão
de resultados da Organização, investimos
fortemente em nossa comunicação interna.
Simultaneamente e em qualquer ponto do País,
nossos colaboradores recebem informações
relevantes por meio da Intranet, correio eletrônico
interno e e-mail.
Diariamente disponibilizamos o informativo
“Sempre em Dia”, com matérias sobre o
direcionamento estratégico do Banco, lançamento
de produtos, práticas de qualidade e foco dos
negócios.
Cartilhas, cartazes e revistas são publicadas
periodicamente
e
endereçadas
a
cada
funcionário.
Produzidas segundo os melhores padrões de
qualidade, as edições em vídeo da TV Bradesco
abordam, mensalmente, mensagens institucionais
e orientações técnicas. Criada em 1990, a TV
Bradesco figura entre os mais antigos projetos de
televisão corporativa do País.
As metas anuais e estratégias organizacionais
são divulgadas em reuniões com a Presidência,
das quais participam os Diretores, Gerentes
Regionais, Gerentes de Agências e de
Departamentos da Organização. Todos os
assuntos tratados são transmitidos às respectivas
equipes.
Objetivando
proximidade,
agilidade
e
transparência
na
comunicação
entre
o
Departamento de Recursos Humanos, o quadro
de colaboradores, fornecedores e demais partes
interessadas, disponibilizamos o ALÔ RH, um
canal que atende a dúvidas, sugestões e
reclamações,
sem
a
necessidade
de
identificação. O prazo normal de retorno ao
funcionário é de 3 dias úteis. Por mês, são
registradas cerca de 7 mil ligações.
Nossa matriz (Cidade de Deus, em Osasco) e o
prédio da Avenida Paulista (São Paulo) contam,
ainda, com caixas de sugestões e representantes
dos trabalhadores para a SA 8000, com a mesma
finalidade. Um comitê interno de RH reúne-se
semanalmente para examinar as preocupações e
as sugestões e definir providências. A cada
trimestre, um balanço consolidado dos casos que
envolvem questões éticas é elaborado e
apresentado ao Comitê de Conduta Ética, que
avalia os casos de desvios e as ações tomadas.
Além disso, o desempenho do SGRS Bradesco é
periodicamente
reportado
aos
Comitês
Executivos da Qualidade e de Responsabilidade
Socioambiental.
O Departamento de Recursos Humanos mantém
em sua estrutura funcional a área de Relações
Sindicais, que busca manter um canal
permanente de diálogo e interação com os
representantes do movimento sindical, em âmbito
nacional, recebendo manifestações, esclarecendo
dúvidas e viabilizando uma relação caracterizada
pela facilidade de acesso, agilidade e próatividade entre as partes.
No 1º semestre de 2010, o ALÔ RH registrou 40,2
mil atendimentos, incluindo esclarecimento de
dúvidas, sugestões e reclamações.
Gestão de Pessoas
Contamos com uma equipe de gestão de pessoas
focada no mapeamento do capital humano. Esse
processo tem como alicerce a análise detalhada,
por meio de entrevistas individuais, do
conhecimento
das
competências
e
da
identificação de necessidades de aprimoramento,
alcançado por meio de tutoria, capacitação
individual ou em equipe e treinamentos
específicos. Desde 2003, 64,5 mil colaboradores
foram mapeados e receberam feedback referente
à análise de competências. Em 2010, o objetivo é
estender o processo a todos os funcionários.
Com base nesse conhecimento, líderes e
colaboradores
adquirem
condições
de
compartilhar ações voltadas à melhoria do
desempenho individual e da equipe, efetivando na
prática o feedback, com o aprimoramento
profissional, retenção dos talentos e melhores
resultados em curto, médio e longo prazos.
A gestão das competências envolve o
colaborador e a respectiva liderança, por meio de
acompanhamento constante, elaboração e
efetivação de planos de desenvolvimento
individuais que motivam e norteiam a novos
desafios.
Respeito à Diversidade – Inclusão Social
A manutenção de um ambiente mais diverso
favorece o crescimento pessoal e profissional dos
funcionários e amplia a capacidade de entender e
atender melhor os públicos com os quais eles se
relacionam.
Respeitamos a diversidade e dignidade do ser
humano, preservando a individualidade e
privacidade, não admitindo a prática de atos
discriminatórios de qualquer natureza no
ambiente de trabalho e em todas as nossas
relações com público interno e externo.
A valorização da diversidade está incorporada à
Política de Gerenciamento dos Recursos
Humanos da Organização Bradesco, que norteia
o relacionamento com os colaboradores e atende
os princípios do Pacto Global, entre outros
normativos internacionais de direitos humanos.
O sucesso do Bradesco baseia-se no esforço
coletivo, em que cada funcionário contribui para
que a Organização possa inovar e se renovar
constantemente, abraçando as possibilidades
oferecidas pela diversidade, valor presente em
seu dia a dia, por meio da amplitude de clientes,
abrangência
geográfica
e
quadro
de
colaboradores nas mais diversas localidades.
Estar presente nos diversos lugares do território
brasileiro demonstra o compromisso do Bradesco
em atender igualmente a todos os públicos com
os quais se relaciona.
O Bradesco vai muito além da comercialização de
produtos e serviços, no intuito de conhecer
melhor os mais variados grupos de pessoas da
sociedade e, assim, garantir um atendimento
direcionado às suas necessidades e trabalhar em
prol do desenvolvimento sustentável do País.
Bradesco
81
Visando contribuir efetivamente para a melhoria
da relação da empresa com seus diferentes
públicos, bem como manter a demografia interna
equilibrada, tanto na atração quanto na retenção
de talentos, foi constituído o Grupo de Trabalho
para a Valorização da Diversidade, formado por
representantes de diversas áreas, que discutem
ações na busca destes resultados.
Acreditar nas pessoas, compreender e acolher as
diferenças são valores que estão presentes de
maneira pioneira na história do Bradesco, que
trabalha para ser cada vez mais um agente de
desenvolvimento.
Este tema está amplamente amparado no Código
de Ética e na Política Corporativa de
Responsabilidade
Socioambiental
da
Organização.
Etnia
Encerramos o 1º semestre de 2010 com 17.206
colaboradores afrodescendentes, sendo que
8.179 ocupam posições de liderança.
Desde 2005, somos parceiros da Universidade da
Cidadania Zumbi dos Palmares – Unipalmares,
em um programa de capacitação profissional que
visa a contratação de estagiários para atuarem
em importantes áreas do Banco. A Unipalmares,
por meio da ONG Afrobrás, tem a missão de
promover a inclusão dos afrodescendentes no
ensino superior do Brasil.
Os alunos trabalham em áreas técnicas e de
negócios do Banco, recebendo treinamento para
que se desenvolvam como cidadãos e
profissionais qualificados para o mercado de
trabalho.
O Programa, que iniciou com 30 estagiários, foi
ampliado e conta, atualmente, com 55 alunos.
Cabe salientar que após o término do estágio, a
Organização privilegia os estagiários que
apresentaram interesse e avaliação positiva,
admitindo-os como funcionários.
O Programa é dividido em vários módulos e tem
duração de 2 anos. Conta também com a parceria
de instituições conceituadas como a FGV, USP,
FIPE, Fipecafi e FIA.
Inclusão de Pessoas com Deficiência
O Bradesco foi um dos bancos patrocinadores do
Programa de Qualificação Profissional Febraban
realizado no período de 2003 a 2004, que
qualificou profissionais com deficiência a
exercerem atividades no mercado de trabalho.
atendimento
ativo,
permitindo
assim,
desenvolverem plenamente suas atividades.
Objetivando a contratação e retenção de pessoas
com deficiência, estabelecemos parcerias com
entidades especializadas e focadas na inclusão
desses profissionais, qualificando-os e criando
oportunidades de trabalho na Organização.
Por meio do nosso site, no link Oportunidades de
Carreira, oferecemos um canal exclusivo para
captação de currículos de pessoas com
deficiência.
Desde 2007, firmamos parceria com consultoria
especializada, desenvolvemos e implementamos
o Programa Bradesco de Inclusão de Pessoas
com Deficiência, cujo principal objetivo é
contribuir para a sedimentação de uma cultura
organizacional inclusiva.
No Call Center da Organização há uma célula
específica, constituída por funcionários com
deficiência visual, os quais atuam em
Atualmente, temos em nosso quadro de
colaboradores 1.642 pessoas com deficiência.
Devido à importância do tema, foi constituído um
Grupo de Trabalho permanente, focado nas
questões que envolvem acessibilidade. Uma das
ações desenvolvidas pelo grupo foi a elaboração
de um videotreinamento sobre o assunto,
direcionado a todo o quadro de funcionários.
Para facilitar o relacionamento e o convívio com
pessoas com deficiência, lançamos, em 2008,
para todo o quadro de colaboradores, a cartilha
Inclusão Social – O Bradesco e a Inclusão de
Pessoas com Deficiência, (para mais informações
sobre essa cartilha, acesse nosso site de
Responsabilidade
Socioambiental
–
www.bradesco.com.br/rsa).
Em fevereiro de 2009, o Bradesco, por meio do
Programa de Capacitação Profissional e Inclusão
de Pessoas com Deficiência do Setor Bancário,
em parceria com a Febraban, contratou mais de
130 pessoas com deficiência. Estes funcionários,
além de terem sua primeira oportunidade de
trabalho,
também
tiveram
acesso
desenvolvimento escolar e profissional.
ao
Do total de contratados, 89 colaboradores foram
destinados ao Aprimoramento Educacional (para
os que possuem ensino médio completo) com
duração de 3 meses, e os demais ao Supletivo do
Ensino Médio (voltado às pessoas que não
concluíram o ensino médio) com duração de 12
meses. Em março de 2010, todos passaram a
receber qualificação voltada ao setor bancário,
que foi concluída em junho de 2010.
Oportunidades para Mulheres
Ao final do 1º semestre de 2010, o quadro de funcionários do Bradesco apresentava 43.756 mulheres, o
equivalente a mais de 49% do total. Dentre elas, 20.590 ocupam posição de chefia, inclusive na Diretoria e
no Conselho de Administração.
No segmento Prime, 74,8% do quadro são do sexo feminino.
Programa de Estágio
Com o objetivo de proporcionar reais oportunidades de desenvolvimento profissional, a Organização
Bradesco oferece estágio em todas as áreas de atuação e de negócios, permitindo ao aluno relacionar o
aprendizado acadêmico com a atividade prática, preparando-o efetivamente para atuar no mercado de
trabalho. Atualmente, o programa beneficia 741 alunos e vários são contratados pela Organização.
Programa de Trainees
Alunos do curso de Informática da Fundação Bradesco têm oportunidade de iniciar sua carreira profissional
como funcionários do Departamento de Desenvolvimento de Sistemas da Organização. Para tanto, os
estudantes contam com um programa estruturado, dirigido a partir de abordagens técnicas e
comportamentais, com vivência teórica em sala de aula e prática no Departamento. Todos os alunos
aprovados no processo seletivo são contratados.
Programa Aprendiz
O Programa Aprendiz foi implantado na Organização em 2004 e é realizado em parceria com a Fundação
Bradesco e outras entidades qualificadas, contemplando os Centros Administrativos e Agências em todo o
País.
O Programa prevê a contratação de adolescentes e jovens na faixa etária de 16 a 21 anos e tem o objetivo
de proporcionar seu desenvolvimento pessoal e profissional. Encerramos o 1º semestre de 2010 com 1.013
Aprendizes e já proporcionamos o Programa para 3.187 adolescentes/jovens.
Bradesco
83
Segurança e Saúde Ocupacional
O Bradesco é uma empresa que desenvolve
ações de saúde, prevenção de doenças e
segurança, visando otimizar as condições de
trabalho.
O aspecto da segurança e saúde ocupacional é
abordado em duas premissas da Política de
Gerenciamento dos Recursos Humanos da
Organização:
− Assegurar o bom relacionamento entre todos
os profissionais da Organização, manter o
ambiente de trabalho seguro e saudável e
propiciar condições para níveis ótimos de
desempenho e produtividade; e
− Contribuir para a melhoria da qualidade de
vida dos colaboradores, oferecendo condições
para o equilíbrio entre trabalho, saúde e
família.
O Bradesco oferece a seus colaboradores um
ambiente de trabalho adequado e condições para
um completo bem-estar físico, mental e
emocional.
Investimos em programas e metodologias que
permitem mapear e identificar as causas de
sintomas e doenças que se manifestam nas
relações e ambiente de trabalho, visando à
promoção da saúde e prevenção de doenças, de
maneira ampla.
Os temas abrangem Lesões por Esforço
Repetitivo, Estresse, Dependência Química
(Alcoolismo/Drogas/Tabagismo),
Obesidade,
Doenças
Cardiovasculares,
Doenças
Sexualmente Transmissíveis, AIDS, entre outros.
Essas campanhas são realizadas mensalmente
por meio da revista Interação e na Semana
Interna de Prevenção de Acidentes do Trabalho
(Sipat).
Desde a contratação, nossos funcionários
recebem informação e orientação sobre
comportamentos e posturas adequadas à
manutenção da saúde e melhoria na qualidade de
vida.
O Bradesco é membro ativo do Conselho
Empresarial Nacional de Prevenção ao HIV/AIDS
– CEN, que tem por objetivo promover e
fortalecer a resposta à epidemia no ambiente de
trabalho, disseminando informações sobre
maneiras seguras de evitar a infecção pelo vírus
HIV a uma parcela considerável de trabalhadores,
seus familiares e à comunidade em geral. Outro
destaque é a busca do equilíbrio entre a vida
pessoal
e
profissional
do
funcionário.
Preocupamo-nos constantemente para que a
jornada de trabalho não ultrapasse o horário
contratual, permitindo que os funcionários
cumpram com seus compromissos pessoais e de
lazer.
Com o objetivo de oferecer um ambiente
adequado e maior suporte emocional aos
funcionários, criamos no Call Center Santa
Cecília, na cidade de São Paulo, a Sala de
Descompressão. Trata-se de um espaço
reservado, com infraestrutura diferente de outros
ambientes da Organização. Nele o funcionário
encontra conforto e materiais que o auxiliam no
relaxamento e amenizam os impactos causados
pelo dia a dia, dentro e fora da central de
atendimento. O local está disponível a todos que
eventualmente
passem
por
situações
relacionadas
a
aspectos
psicológicos
e
emocionais.
Desta forma, o Sistema de Gestão de Segurança
e Saúde Ocupacional Bradesco reafirma o
compromisso com a segurança e saúde de seus
colaboradores, com a adoção de programas de
gestão ergonômica e de conscientização sobre a
importância da segurança e saúde no ambiente
de trabalho.
Como forma de estabelecer um padrão
corporativo de gestão de segurança e saúde
ocupacional, o Banco teve seu Centro
Administrativo localizado no prédio da Av.
Paulista e o Centro de Tecnologia de Informação
– CTI, na Cidade de Deus, em Osasco-SP, matriz
do Bradesco, certificados pela OHSAS 18001,
cuja evolução será de maneira gradativa para os
demais locais de trabalho.
Benefícios
Nosso modelo de gerenciamento é pautado pela
crença nas pessoas.
profissional e condições especiais de crédito para
aquisição de bens de consumo e imóveis.
Reconhecemos no desempenho e no potencial
realizador das pessoas a base de sustentação
dos negócios da Organização Bradesco.
Essa estratégia de gestão contribui para um
ambiente de trabalho mais saudável, produtivo e
participativo, propiciando níveis ótimos de
desempenho e melhores resultados.
Acreditamos que para obter um melhor
desempenho,
as
pessoas
precisam
ter
perspectivas e confiança no futuro, suas
necessidades básicas atendidas e tranquilidade
com o bem-estar da família. Por esse motivo,
estruturamos um pacote de benefícios que, muito
além das disposições legais, proporcionam aos
nossos colaboradores e seus dependentes
segurança e conforto no suprimento de
necessidades
básicas,
desenvolvimento
Os benefícios diferenciados oferecidos aos
nossos colaboradores constituem um fator de
atração e retenção de talentos para a
Organização, além de contribuir para o
reconhecimento do Banco Bradesco como uma
das melhores empresas para se trabalhar no
Brasil.
Seguro Saúde e Odontológico
Nossos colaboradores e seus dependentes dispõem de Seguro Saúde e Odontológico com prêmios
totalmente custeados pelo Banco. O Seguro Saúde inclui tratamentos não tradicionais como diálise,
transplantes de órgãos, acupuntura, homeopatia, correção de miopia, RPG, válvula cardíaca, fisioterapia e
tratamento da AIDS (com reembolso de medicamentos prescritos para o tratamento da doença).
O Seguro Odontológico inclui tratamento preventivo, cirúrgico, restaurador, odontopediátrico, endodôntico,
periodontal e protético. Implantes são oferecidos a custos mais baixos que os de mercado, por meio de
convênios. No 1º semestre de 2010, o número de atendimentos médicos e hospitalares foi de 1.734.696 e
os atendimentos odontológicos somaram 264.708.
Plano de Previdência Complementar
Disponibilizamos aos nossos colaboradores um Plano de Previdência Complementar, em que a
Organização participa com 50% das parcelas mensais, inclusive no 13º salário.
O Plano garante cobertura ao aposentado ou aposentada, ao viúvo ou viúva do(a) aposentado(a) e aos
filhos menores até 21 anos, ou até 24 anos, se forem universitários.
Bradesco
85
Seguro de Vida em Grupo, Acidentes Pessoais e Assistência Funeral
Todos os funcionários do Bradesco têm acesso ao Seguro de Vida em Grupo, Acidentes Pessoais e
Assistência Funeral, com custos subsidiados. Funcionários aposentados pelo INSS, dispensados sem justa
causa, têm a opção de continuar na apólice, com custos subsidiados.
Serviço Social e Assistência Psicológica
Nossos colaboradores e seus dependentes dispõem de acompanhamento do Serviço Social e Atendimento
Psicológico em situações de necessidade e emergência.
Os atendimentos são realizados nas mais diversas situações: tratamentos médicos, acidentes, morte na
família, liberação de empréstimos especiais, eventos traumáticos e transtornos emocionais. Esta iniciativa
demonstra a preocupação do Bradesco com o bem-estar de seus colaboradores no momento em que
enfrentam problemas pessoais.
No 1º semestre de 2010, foram realizados 6,5 mil atendimentos sociais e psicológicos.
Fornecimento de Lanches
Nossos colaboradores recebem lanches, gratuitamente, todos os dias de trabalho.
No 1º semestre de 2010, investimos R$ 20,1 milhões, envolvendo a distribuição de 12,1 milhões de lanches.
Medicamentos
Para os estados de São Paulo, Rio de Janeiro, Santa Catarina e Rio Grande do Sul há convênios com
grandes redes de farmácia, que permitem adquirir medicamentos a preços reduzidos.
Vacinação contra a Gripe
O Bradesco realiza campanha anual de vacinação contra a gripe, oferecendo a vacina gratuitamente a seus
colaboradores, e a preços subsidiados para dependentes. Na campanha de 2009, foram aplicadas 64.861
doses da vacina, com um custo superior a R$ 1,9 milhão.
Atividades de Lazer
Mantemos na Cidade de Deus, em Osasco, uma área destinada às atividades de lazer e recreação de
nossos funcionários e seus dependentes, com piscinas, pista de atletismo, campo de futebol e quadras
poliesportivas (basquete, vôlei, tênis, futebol e squash).
No 1º semestre de 2010, registramos 29 mil acessos as nossas instalações.
Empréstimo Social
Por meio da Caixa Beneficente, oferecemos assistência financeira aos nossos colaboradores, concedendolhes empréstimos com taxas subsidiadas, destinados a situações emergenciais, gastos com educação,
aquisição de aparelhos ortopédicos, óculos, funerais, psicólogos, psiquiatras, fonoaudiólogos, entre outros.
Linhas de Crédito
Oferecemos aos nossos colaboradores opções de crédito com taxas especiais para:
•
•
•
•
•
•
•
Cheque especial;
Crédito pessoal – on-line, normal, com garantia de veículos e com garantia de imóveis;
Crédito imobiliário;
CDC – veículos, motos, MBA/Pós graduação, outros bens e serviços;
Leasing – veículos e outros bens;
Antecipação de Imposto de Renda; e
Antecipação de 13º salário.
Cabe ressaltar que os parentes em primeiro grau (pais e filhos) de funcionários da Organização, podem
usufruir dos mesmos benefícios quando da contratação das seguintes operações:
• Crédito imobiliário;
• CDC – veículos;
• Leasing – veículos.
Canal de Compras on-line
O ShopFácil Funcionário é um shopping on-line, de acesso restrito, que oferece benefícios aos funcionários
da Organização Bradesco.
Consiste em um portal de compras com descontos especiais negociados diretamente com os fornecedores
de diversos produtos ou serviços. São firmadas parcerias com algumas empresas, que oferecem aos
funcionários preços e condições de pagamentos diferenciados.
Outros Benefícios previstos em lei e na Convenção Coletiva dos Bancários:
−
−
−
−
− Auxílio Funeral
− Auxílio Creche/Babá
− Verba de Requalificação Profissional
Vale-Transporte
Vale-Refeição
Vale-Alimentação
Licença
Maternidade/Paternidade/Gala/Falecimento
Recursos Humanos – Junho de 2010
Em 30 de junho de 2010, o Bradesco, incluindo suas empresas controladas, possuía 89.204 funcionários.
A tabela a seguir demonstra a quantidade de funcionários nos últimos períodos:
Dezem bro
2005
2006
Junho
2007
2008
2009
2010
Banco Bradesco
61.347
63.163
65.050
69.411
68.962
70.324
Controladas
12.534
13.577
17.054
17.211
16.110
18.880
Subtotal Bradesco
73.881
76.740
82.104
86.622
85.072
89.204
Am ex Brasil
-
442
-
-
-
-
Controladas
-
2.124
-
-
-
-
Subtotal Amex
-
2.566
-
-
-
-
Banco BMC
-
-
669
-
-
-
73.881
79.306
82.773
86.622
85.072
89.204
Total
Bradesco
87
A tabela a seguir demonstra a quantidade de funcionários nos últimos períodos:
Gênero
Faixa Etária
Até 30 anos
Tem po no Grupo
Form ação
Tipo de Cargo
53% Até 5 anos
47% Ensino Médio
14%
Masculino
51% De 31 a 40 anos
23% De 6 a 10 anos
17% Superior
85% Não Comissionados 49%
Feminino
49% De 41 a 50 anos
19% De 11 a 20 anos
16% Outros
o
% Acima de 50 anos
5% Acima de 20 anos
1% Comissionados
20% X
X X
51%
X
Despesas de Pessoal
No 1º semestre de 2010, as despesas de pessoal do Bradesco atingiram R$ 4.358 milhões, incluindo nesse
total, despesas com proventos, encargos, benefícios, treinamentos, participação dos empregados nos
lucros, entre outros.
A tabela a seguir apresenta a porcentagem destinada a cada um desses itens no total dos gastos com
pessoal do Bradesco no 1º semestre de 2009 e 2010
Com posição das Despesas de Pessoal
1° Sem estre - %
2009
2010
Proventos
50,8
47,4
Benefícios
19,1
19,3
Encargos
17,5
17,8
Participação dos Empregados nos Lucros
6,8
9,2
Treinamentos
1,1
0,9
Provisão para Processos Trabalhistas
4,7
5,4
Total
100
100
Despesas de Pessoal por Segm ento de Negócios
1° Sem estre - %
2009
2010
Segmento Financeiro
85,1
83,3
Segmento Segurador
6,9
8,4
8
8,3
100
100
Outros Segmentos
Total
Treinamento e Desenvolvimento
A qualificação e o desenvolvimento dos
colaboradores sempre foi um dos principais
valores da Organização Bradesco, visando
garantir sua posição de destaque no mercado e
na sociedade brasileira, bem como expandir
progressivamente sua vocação de excelência em
produtos, serviços e atendimento prestado a
clientes de todos os segmentos.
suas potencialidades, o que é uma
necessidade inerente do ser humano.
O Bradesco entende que investir na capacitação
de seus colaboradores é uma ação estratégica
capaz de auxiliar na obtenção de objetivos
organizacionais e essencial para acompanhar as
mudanças do mercado. Além disso, contribui para
o desenvolvimento e realização profissional e
pessoal dos colaboradores e a plena aplicação de
O Departamento de Treinamento intensifica o
compromisso histórico do Bradesco com a
satisfação do cliente e também com o
desenvolvimento de seus colaboradores.
O Bradesco reafirma, por meio dos projetos de
Treinamento, a importância que o processo
educacional tem uma estrutura organizacional
como a nossa, que adota a filosofia do
aproveitamento de talentos internos.
A gestão de recursos humanos é um dos
aspectos prioritários para o Bradesco, por isso os
investimentos destinados aos programas de
capacitação são crescentes, o que demonstra a
importância conferida à qualificação da equipe. A
Organização Bradesco é uma das empresas
brasileiras que mais investe na capacitação de
seu pessoal.
Podemos
afirmar
que
os
crescentes
investimentos em treinamento proporcionam uma
linha de permanente evolução na formação e
preparo da equipe, de modo a possibilitar a
consecução das estratégias de negócios. Além
disso, a abrangência de seus conteúdos
(técnicos, operacionais, comportamentais e de
negócios) contribui para uma formação integrada.
Aproveitando o potencial das inovações
tecnológicas, o Bradesco ampliou seus recursos
educacionais, disponibilizados presencialmente
ou a distância, por meio de videotreinamentos,
cartilhas, e-Learning, videoconferências etc., o
que proporciona flexibilidade para envolver e
engajar todos os colaboradores da Organização,
além de ampliar as possibilidades de
conectividade e compartilhamento de informações
e de servir às especificidades de uma instituição
com a capilaridade do Bradesco, presente em
100% dos municípios brasileiros. A diversificação
dos recursos educacionais também permite
atender as necessidades de cada colaborador,
facilita a aplicabilidade dos conhecimentos e
respeita as características individuais de
aprendizagem.
O processo de educação corporativa conta com
os profissionais da própria Organização e com
parcerias estratégicas com as principais
instituições de ensino, tais como USP, Fipecafi,
FGV entre outras, além de consultorias
renomadas.
O processo Gestão de Treinamento da
Organização Bradesco recebeu o certificado de
Qualidade
NBR
ISO
9001:2000
em
dezembro/2002
e
foi
recertificado
em
dezembro/2008, sendo renovado a cada período,
o que contribui para a qualidade contínua nas
ações educacionais.
Para o ano de 2010, foi disponibilizado orçamento
de R$ 108,2 milhões, 28% superior à média de
investimentos dos últimos três anos, com o
objetivo de dar continuidade aos principais
programas de treinamento destinados às diversas
áreas da Organização e à implantação de novos
programas, que visam a atender as estratégias de
negócios corporativos.
No 1º semestre de 2010, os treinamentos
realizados atingiram 902.767 participações nas
diversas mídias disponibilizadas: TreiNet (como é
chamado
o
e-Learning
do
Bradesco),
Videotreinamento,
Cartilhas
e
Cursos
Presenciais. Foram disponibilizados 1.313
diferentes cursos e os investimentos foram da
ordem de R$ 37,8 milhões.
O alto volume de participações em programas de
treinamento presenciais e a distância, bem como
a carga-horária de treinamento destinada a cada
colaborador, permitem a troca de experiências e
compartilhamento de informações entre o quadro,
gerando oportunidades no dia a dia.
Cursos Presenciais
Em 2010, contamos com mais de 85 mil
participações em cursos presenciais, destacando
as ações para o segmento Varejo, que
envolveram mais de 28 mil participações em
diversos programas.
Um destaque foi o curso “Crédito no Varejo”,
planejado em parceria com o Sebrae, com foco
na análise e concessão de crédito para micro e
pequenas empresas, que tem o objetivo de
contribuir para o crescimento e fortalecimento
financeiro desse público no mercado competitivo.
O curso “Negócios em Crédito”, implementado
para os Gerentes de Contas Pessoa Jurídica e
Pessoa Física do segmento Varejo, é um curso
avançado na linha de concessão de crédito com
qualidade,
focado
na
identificação
das
necessidades dos clientes de suas carteiras
comerciais.
Na busca contínua por aprimoramento na
prestação de nossos serviços, contamos com
seguintes cursos presenciais: “Atendimento: Uma
Nova Visão Empresarial”; “Workshop para
Caixas” e “Formação para Pré-Atendentes”.
Bradesco
89
Todos tratam especificamente da qualidade do
atendimento e do preparo e conscientização das
equipes ligadas diretamente ao atendimento dos
clientes.
Demos continuidade ao curso de Liderança
Coaching, Empreendedorismo e Resultados, cujo
objetivo é desenvolver a consciência de gerentes
sobre o seu papel de formadores de equipes e
multiplicadores de conhecimentos
Também realizamos importantes cursos em
parceria com entidades educacionais renomadas
no país, tais como: “Noções Básicas de Direito” –
Faculdade
de
Direito
do
Largo
São
Francisco/USP, “Economia e Mercados e
Intermediação Financeira” – FIPE/USP. Estes
cursos ampliam a visão globalizada e de mercado
dos profissionais que atuam em diversos
segmentos e que estão diretamente empenhados
no relacionamento e nos negócios corporativos.
Outros trabalhos que merecem destaque são:
“Programas de Planejamento Estratégico para
Gerentes de Agências - Primeira Gestão”, com
foco no processo de gestão de resultados e o
“Programa de Preparação e Integração para
Novas Agências”, envolvendo profissionais que
atuarão em novas agências do Banco, nos
Segmentos Varejo e Prime. Estes programas
buscam ampliar a visão dos colaboradores sobre
o segmento de mercado em que estão focados,
para que possam desenvolver as competências
comportamentais
e
de
relacionamentos
essenciais para a identificação das necessidades
e expectativas específicas de seus clientes,
revendo as políticas e as estratégias de
atendimento e de negócios desses segmentos.
Realizamos o Workshop “Comportamentos Éticos
na Organização” para os funcionários do
Bradesco Varejo e Prime, com o objetivo de
resgatar conceitos, regras e comportamentos
éticos corporativos, relacionando-os com os
valores da nossa Organização, a fim de evitar
possíveis riscos. O curso também busca analisar
as possíveis rupturas éticas e intensificar
a
consciência de seus impactos na Organização.
Para o segmento Varejo foi intensificada a
realização de programas como: “Formação de
Gerentes Assistentes Pessoa Jurídica”, com o
objetivo de fornecer conhecimentos técnicos
essenciais aos profissionais responsáveis pela
formalização e operacionalização dos processos,
para que possam efetuar suas atribuições de
forma eficaz e com qualidade; e o “Programa de
Formação Básica Pessoa Jurídica”, com o
objetivo
de
proporcionar
conhecimentos
conceituais, técnicos e comerciais essenciais
para o adequado exercício da função, gestão da
carteira de clientes e alcance de resultados, além
de desenvolver habilidades de negociação
fundamentais para o processo de relacionamento
com os clientes.
Podemos também destacar a realização do
“Programa de Negócios em Investimentos”,
disponibilizado aos segmentos Prime e Varejo,
que estimula a prática do conceito de venda
consultiva em produtos de investimentos, com
ênfase no atendimento com qualidade e na
fidelização do cliente.
Outra ação para o Segmento Prime que merece
destaque é o “Programa de Desenvolvimento
Gerencial para Gerentes de Relacionamento”,
que prepara as equipes para a execução de suas
responsabilidades e atribuições neste segmento,
com foco nas necessidades dos clientes e
melhoria contínua da qualidade do atendimento.
Destacamos
o
programa
“Especialização
Comercial em Crédito Imobiliário”, com ênfase em
aspectos comerciais e estratégicos e foco no
processo de consultoria.
Intensificamos a realização de Programas como
“Consultoria Financeira e de Negócios”,
desenvolvido em parceria com a FIA – Fundação
Instituto de Administração, que capacita e
instrumentaliza as equipes de Gerentes de
Relacionamento
Prime
com
técnicas
e
metodologias que favoreceram seu desempenho
como consultores financeiros e de negócios.
Destacamos,
também,
o
“Programa
de
Desenvolvimento de Competências” atualmente
disponibilizado aos segmentos Bradesco Prime e
Varejo, com foco na instrumentalização e
capacitação dos profissionais nas competências
desejadas para a liderança Bradesco.
Demos sequência ao processo de capacitação
para o Bradesco Empresas desenvolvendo o
“Módulo Avançado de Crédito”, cujo objetivo é
aprimorar os conhecimentos de crédito e a
capacidade de análise dos riscos pertinentes aos
processos e decisões de crédito. Também foram
intensificados os programas de “Formação para
Gerente Corporate/Empresas Assistente” Módulo
“Captação, Aplicação de Recursos, Produtos e
Mercado de Capitais”, “Crédito e Negociação”
para os profissionais que atuam nos segmentos
Bradesco Empresas e Corporate.
Para o Departamento de Operações PJ –
Corporate/Empresas, disponibilizamos programas
que buscam sensibilizar os participantes sobre a
importância da gestão de serviços e processos,
provendo um conjunto de conhecimentos e
instrumentos que fortaleçam o resultado de suas
atuações.
Dentre as diversas ações desenvolvidas para os
profissionais de departamentos, no 2° trimestre
de 2010, destacamos o Programa Formação de
Auditores e Inspetores, além departicipações dos
profissionais em cursos externos, seminários e
congressos
sobre
as
mais
diversas
especialidades.
Realizamos o “Programa de Aprimoramento das
Habilidades de Gerentes Operacionais PJ”, que
destaca aspectos técnicos e comportamentais
essenciais ao desenvolvimento das atribuições
pertinentes a função.
Também neste período, os treinamentos técnicos
para as áreas de Tecnologia da Informação
envolveram
mais
de
970
participações
presenciais, que visam melhorar a performance
do armazenamento e disponibilidade das
informações aos clientes internos e externos.
Oferecemos
também
o
“Programa
de
Aprimoramento das Habilidades de Gestores de
Processamento PJ”, que visa capacitar os
profissionais para o exercício das funções de
gestão de pessoas, processos e riscos, com foco
em qualidade, segurança e agilidade.
As ações de treinamento voltadas aos
departamentos do Banco e suas Empresas
Ligadas ganharam destaque por conta das mais
de 54 mil participações em diversos eventos
externos
–
realizados
por
empresas
especializadas, que oferecem vagas abertas ao
público em geral, além de eventos internos,
desenvolvidos por consultores especializados, por
equipes de instrutores e funcionários da
Organização.
Na agenda trimestral são disponibilizados cursos
com conteúdos destinados ao desenvolvimento
de competências comportamentais, tais como:
“Técnicas de Liderança”, “Liderança Coaching”,
“Técnicas
de
Reunião”,
“Técnicas
de
Apresentação” e “Atendimento: Uma Nova Visão
Empresarial”, além daqueles para atendimento de
legislações específicas, como: “CIPA”, “Brigada
de Incêndio” e “Desfibrilador Externo Automático”.
Especificamente para os cargos gerenciais, são
disponibilizados cursos que privilegiam o
desenvolvimento das competências corporativas
como
empreendedorismo,
relacionamento,
comunicação, liderança, trabalho em equipe,
flexibilidade, visão globalizada, entre outras, por
meio dos cursos “Relacionamento Interpessoal”,
“Comunicação Verbal e Marketing Pessoal”,
“Desenvolvimento de Habilidades Gerenciais”,
“Economia
e
Mercados”,
“Intermediação
Financeira” e “Liderança Coaching”.
O “Programa de Gerenciamento de Projetos” teve
continuidade com o objetivo de prover soluções
que garantam qualidade aos sistemas de
tecnologia. Além disso, treinamos profissionais
para buscarem a certificação PMP – Project
Management Professional.
Dentre as diversas ações desenvolvidas no
assunto Gerenciamento de Projetos, destaca-se o
curso “MS Project 2007 Avançado” para
funcionários certificados PMP, ministrado pelo
Chair do PMI – Project Management Institute, o
mais alto cargo da maior organização do mundo
voltada ao gerenciamento de projetos.
Encerramos a 2ª turma de capacitação para
profissionais do departamento de Tecnologia do
Negócio nas melhores práticas de mercado
internacional para a função de Analista de
Negócios.
O Programa de Trainee (Analistas de Sistemas) e
Programa de Estagiários (Engenheiros) têm como
objetivo preparar, formar e qualificar tecnicamente
novos profissionais para atuação nas áreas de TI.
Importante destacar que o Treinamento para a
Bradesco Seguros e Previdência, o qual envolveu
mais de 30 mil participações presenciais, teve
continuidade neste ano, traduzido pela marca
UniverSeg (Universo do Conhecimento do
Seguro), consolidando ações que refletem a
grandeza do projeto.
Para as especificidades técnicas, foi formatado o
“Workshop
TUSS
–
Nova
Tabela
de
Procedimentos Médicos”, com o objetivo de
promover discussões e análises desses novos
procedimentos médicos implementados pela ANS
para a Bradesco Saúde, enriquecendo o
Bradesco
91
conhecimento e as habilidades na condução das
atividades técnicas/operacionais.
Auto/RE, intermediada por um profissional do
mercado segurador
Realizamos a primeira turma de 2010 do curso
“Formação para Assistentes e Supervisores de
Produção/Auto-RE” e “Massificados”, com o
objetivo de preparar os profissionais que atuam
na área de produção para o adequado
conhecimento de produtos, processos, sistemas,
vendas e prospecção de negócios em ramos de
seguros elementares e de automóveis. Demos
continuidade os cursos “Qualidade e Perfil de
Mercado” e “Desenvolvimento das Relações
Interpessoais”, para os profissionais da
Seguradora.
Realizamos o programa “Bradesco Auto/RE
parceria: Atento e Contax” que objetiva preparar
os Atendentes das respectivas empresas nos
procedimentos e normas da Organização,
visando eficácia no atendimento de assistência
(Central de Atendimento) para o segurado de
Auto/RE.
Direcionamos também o curso “Elaboração de
Relatórios e Pareceres” para os Gerentes
Operacionais da Bradesco Auto/RE, visando a
atender necessidade de desenvolvimento de
competências operacionais alinhadas à escrita.
Para a Bradesco Seguros e Agências do Banco,
mantivemos os cursos básicos, tais como:
“Automóvel”,
“Equipamentos”,
“Residencial”,
“Empresarial”, “Saúde”, “SPG (Saúde para
Pequenos Grupos)”, “Dental”, que visam fornecer
informações que diferenciam nossos produtos em
relação aos da concorrência, como argumento de
venda. Organizamos a palestra sobre “Vendas
Cruzadas”, que consiste na melhoria da
comercialização de produtos para os profissionais
que atuam nas Agências do Banco. Para esse
público também retomamos o projeto Talk Show –
Papo Seguro, que consiste numa conversa entre
os Corretores e os Diretores comerciais da
Complementamos a programação deste final de
trimestre com a realização do 2º Encontro de
Titular de Sucursal – Auto/RE, o 4º Encontro da
Equipe de Produção Auto/RE – Massificados,
Encontro Corporativo Diretoria de Produção
Auto/RE, Programa de preparação dos jovens
profissionais – Bradesco Saúde, o 2º Encontro
dos Profissionais da Diretoria Jurídica – Bradesco
Seguros, todos com foco na melhoria de
procedimentos
e
compartilhamento
das
estratégias de cada área e do negócio desse
segmento.
Demos
continuidade
a
programas
de
“Desenvolvimento de Competências Gerenciais”,
com foco em gestão de pessoas, processos e
recursos. Estamos trabalhando em um modelo
que prevê a realização de diversas ações
presenciais e à distância, de maneira
coordenada, para o desenvolvimento de
competências que foram mapeadas como
estratégicas. Um programa está em andamento
na Bradesco Vida e Previdência e na Bradesco
Financiamentos.
Quantidade de Participações Presenciais
2008
2009
2010
1° Trim.
2° Trim.
3° Trim.
4° Trim.
1° Trim.
2° Trim.
3° Trim.
4° Trim.
1° Trim.
2° Trim.
25.513
52.914
54.243
46.880
30.033
48.761
50.134
47.932
26.565
59.037
Parcerias com Universidades e Escolas de Ensino Superior
Desde 1996, em parceria com instituições como FIA, FIPE, Fipecafi, FGV e Insper, certificamos
profissionais da Organização em cursos de MBA, Pós-Graduação, Especialização e Mestrado, importantes
para a manutenção da qualidade das informações prestadas e para que a capacitação do quadro esteja
alinhada às mais modernas práticas de gestão.
Neste 1º semestre está em andamento uma turma de “MBA Controller” (Fipecafi), e uma de “MBA Gestão
Empresarial com Ênfase em Tecnologia nos Negócios” (FIA), duas turmas de “MBA Gestão de Negócios
com Ênfase em Seguros” (Insper) e quatro turmas de MBA “Negócios Bancários” (FGV).
Certificação em Produtos de Investimentos
Os programas preparatórios para o exame de
Certificação em Produtos de Investimentos
continuam em andamento e são elaborados,
especialmente, para os funcionários que
necessitam obter a certificação, após estudo do
material disponibilizado previamente.
Em 2010, continuamos a utilizar o Treinamento
Telepresencial no curso preparatório da
certificação CPA 10 da Anbima.
Seguindo esta metodologia, as aulas são
ministradas no estúdio em São Paulo e
transmitidas via satélite, por um canal de TV
corporativa, para as unidades receptoras
sediadas em várias localidades, possibilitando o
recebimento da informação por um grande
público-alvo.
Esse recurso possibilita maior ganho de escala,
pois permite que o curso seja ministrado para
uma maior quantidade de profissionais, em
relação ao método presencial tradicional.
No período de janeiro a junho de 2010, foram
certificados 3.263 profissionais. O índice médio
de aprovação alcançado pelo Bradesco, neste
período, foi de 67%, enquanto o índice do
mercado ficou em 54%. Este fato reforça o
cuidado que a Organização tem em preparar
adequadamente os profissionais e também o
envolvimento demonstrado pelos funcionários
com processo de certificação.
Desde 2002, inicio do processo, foram
certificados mais de 27 mil profissionais da rede
de agências e Dependências.
Bradesco
93
TreiNet – Treinamento por meio da Intranet / Internet
O
TreiNet,
ferramenta
de
capacitação
diferenciada, possibilita a disseminação de novos
conhecimentos, de maneira eficaz e rápida, a
todo o quadro de colaboradores da Organização.
Configura-se como um grande instrumento de
desenvolvimento pessoal e profissional.
Prova disso, são as mais de 5 milhões de
participações nos 164 cursos disponibilizados
desde a sua implantação no ano 2000. No 1º
semestre de 2010, foram mais de 655 mil
participações, o que representa, em média, mais
de um curso por mês para cada colaborador da
Organização.
No 1º Semestre de 2010, foram lançados dois
novos títulos:
• “Ética na Organização Bradesco”, que
apresenta os Códigos de Conduta Ética vigentes
na Organização Bradesco, sua importância e
aplicabilidade.
• “Excel 2007 Intermediário”, que tem como
objetivo aprofundar alguns aspectos que podem
tornar a sua planilha ainda mais completa.
Além destes cursos, realizamos para o
Departamento de Desenvolvimento de Sistemas
vários simulados que tem como objetivo
aprimorar os conhecimentos sobre gestão de
projetos, o qual é a especialidade da área.
Por meio da Home Page do Bradesco, foi
disponibilizado o curso “Finanças Pessoais” para
clientes e não clientes do Banco. O curso foi
lançado em meados de maio e no final do 1º
semestre 32.064 pessoas visitaram esse curso.
O Portal da Fundação Bradesco disponibiliza
alguns cursos online para clientes que possuem
Conta Universitária Bradesco.
Quantidade de Cursos no TreiNet no período de abril a maio de 2010
Dezem bro
Junho
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
8
10
15
31
53
77
101
123
162
164
Cartilhas e Videotreinamento
Em função da capilaridade e da quantidade de
colaboradores
da
Organização,
outras
metodologias de treinamento são utilizadas, como
Cartilhas e Videotreinamentos. Através destas
mídias atendemos demandas das diversas áreas
da Organização, em assuntos normativos,
conceituais e operacionais, visando orientar os
colaboradores.
O “Guia sobre Prevenção e Combate à ‘Lavagem’
de Dinheiro” foi elaborado especificamente para a
realidade da Bradesco Seguros e Previdência,
atendendo a uma demanda importante de
capacitação dos colaboradores.
Disponibilizamos o “Videotreinamento Automação
de Força de Vendas – AFDV” com o objetivo de
conscientizar e orientar os funcionários da rede
sobre a nova ferramenta disponibilizada para
contribuir na eficácia no atendimento ao cliente.
colaboradores do Banco Bradesco Cartões, e foi
desenvolvida contendo assuntos como controles
internos, prevenção e combate a lavagem de
dinheiro, segurança da informação e código de
defesa do cliente bancário.
O “Guia de Bolso de Libras” será um instrumento
importante para otimizar o atendimento ao cliente
deficiente auditivo, melhorando a qualidade de
acessibilidade aos nossos serviços.
Já a cartilha “Soluções de Seguros para Clientes
PF e PJ” foi enviada para todas as agências do
segmento Varejo, PABs e PAAs com o objetivo
de orientar os funcionários quanto à importância
do seguro patrimonial, para que possam
Lançamos
duas cartilhas: “Compliance para
Cartões” e “Soluções de Seguros para Clientes PF e
PJ”.A
primeira
foi
distribuída
para
os
apresentar aos clientes do Banco soluções que
atendam as suas necessidades.
Idiomas
O treinamento on-line também tem sido um diferencial no aprendizado da língua inglesa, possibilitando a
participação de cerca de 1.500 colaboradores em cursos que vão do nível básico ao avançado.
Além disso, temos um grupo de 52 colaboradores que faz o curso presencial, devido às necessidades
profissionais diferenciadas.
Programas realizados no exterior
O “Programa de Desenvolvimento Avançado –
PDA” foi cuidadosamente estruturado para
promover o desenvolvimento e aperfeiçoamento
das potencialidades técnicas e comportamentais
de
nossos
colaboradores,
inclusive
o
aprimoramento de um segundo idioma.
movimentos estratégicos de mercado, solidez da
Marca e contínuo sucesso da Organização.
O Programa está baseado no fortalecimento de
aspectos pertinentes à Gestão Estratégica em
Educação Executiva nas principais Escolas de
Negócios do mundo, como: Harvard, Wharton,
Chicago e Columbia.
Trata-se de uma capacitação profissional
personalizada, evidenciando a importância
conferida a qualificação da equipe como um
diferencial que contribuirá para o alcance de
Em 2009 e início de 2010 o Programa envolveu
sete Executivos. Em março de 2010, iniciamos o
processo de formação para mais 48 Executivos.
Responsabilidade Social e Empresarial
Demos continuidade aos projetos que privilegiam
a valorização humana, tais como: “Adolescente
Aprendiz”, “Jovem Cidadão”, “Programa para
Pessoas com Deficiência’ e “Programas de
Estágios”,
com
estudantes
de
várias
universidades, dentre eles, o Programa “Bradesco
Unipalmares” (Universidade da Cidadania Zumbi
dos Palmares). Esses programas beneficiam
jovens
no
início
de
suas
carreiras,
proporcionando-lhes capacitação, inclusão social
e desenvolvimento pessoal e profissional. Ainda
neste contexto, desenvolvemos treinamentos
preparatórios em Libras – Língua Brasileira de
Sinais, para os colaboradores que atuam no
atendimento direto a clientes, incluindo os
portadores de necessidades especiais auditivas,
a fim de garantirmos a acessibilidade deste
público em nossas Agências.
Quantidade de Participações em Treinamento – milhares
Exercícios
1º Sem .
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
467
619
1.168
1.021
1.537
2.017
902
Recursos Investidos em Treinamento – R$ milhões
Exercícios
1º Sem .
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
53
52
58
75
91
87
38
Fundação Bradesco
Bradesco
95
Histórico
Fundada em 1956, a Fundação Bradesco é uma
entidade sem fins lucrativos, que busca
proporcionar igualdade de oportunidades por
meio da educação. Com sede na Cidade de
Deus, em Osasco/SP, mantém 40 escolas,
instaladas em regiões menos favorecidas,
marcando presença em todos os Estados
brasileiros e no Distrito Federal.
Promover, por meio da educação, a inclusão
social
da
população
brasileira
socioeconomicamente desfavorecida e atuar
como multiplicador de melhores práticas
pedagógicas e educacionais é a missão principal
da Fundação Bradesco.
Em 53 anos de existência, é uma das maiores
redes privadas de ensino formal gratuito e de
qualidade do País e do mundo. Nos últimos 10
anos, realizou mais de 2,2 milhões de
atendimentos em seus cursos presenciais e a
distância. Em 2010, a previsão é superar 662 mil
atendimentos em diversos segmentos de
atuação: 112 mil alunos em suas escolas
próprias, na educação básica (no período que
corresponde da Educação Infantil ao Ensino
Médio e Educação Profissional Técnica de Nível
Médio), na Educação de Adultos e na Formação
Inicial e Continuada.
Além desses benefícios, por meio da Escola
Virtual, dos Centros de Inclusão Digital (CIDs) e
de programas realizados em colaboração
estratégica, como o Educa+Ação, serão
realizados mais de 550 mil atendimentos.
Áreas e Formas de Atuação
Educação Básica
A educação básica ocorre em um período muito importante da vida, em que o indivíduo faz suas primeiras
descobertas em relação ao mundo. Do orçamento total para 2010, a Fundação Bradesco destinará 61% dos
recursos aos treze anos de educação básica.
A escola é concebida como espaço privilegiado para o exercício da cidadania, e o aluno é considerado um
ser original, criativo e produtor de cultura, que aprende na vida social e no espaço escolar. Suas
potencialidades e necessidades de interagir e refletir sobre a diversidade de conhecimento são
contempladas nas salas de aula.
Por meio de currículo integrado, a Fundação Bradesco procura proporcionar aos alunos o acesso ao
conhecimento na sua complexidade teórica e prática, compreendendo que o processo de desenvolvimento
é dialético e construtivo.
Educação Infantil
A educação infantil representa um importante segmento de transição em que, por meio de diversos
estímulos, a criança dá os primeiros passos em direção à vida em sociedade. Nesse sentido, a Fundação
Bradesco ampliou a rede de atenção à infância, oferecendo mais de 1.700 vagas adicionais para alunos de
5 anos em 23 de suas escolas próprias. Para isso, foi necessário reestruturar e adaptar algumas instalações
e contratar 38 profissionais. Em 2010, cerca de 2 mil alunos serão beneficiados em 30 escolas.
Ensino Fundamental
Nos nove anos de Ensino Fundamental, os alunos desenvolvem o domínio da escrita, da leitura e do
cálculo. Além disso, descobrem outras áreas do conhecimento, como Ciências, História, Geografia, Arte e
Educação Física.
Na primeira etapa do Ensino Fundamental (1º ao 5º ano), por exemplo, os educadores incentivam os
estudantes a concluir hipóteses e a utilizar novos e diversos recursos, como diferentes mídias. Já na
segunda etapa (6º ao 9º ano), quando ingressam na adolescência, os alunos da Fundação Bradesco
aperfeiçoam conhecimentos com a prática de projetos e a participação em mostras e exposições.
Juntas, em 2010, as duas etapas do Ensino Fundamental irão beneficiar 32.915 alunos.
Ensino Médio
No Ensino Médio, encerra-se um ciclo importante da vida escolar. É o primeiro passo para o início da vida
adulta, quando é preciso fazer escolhas, e a mais importante diz respeito à profissão, por isso a Fundação
Bradesco procura preparar profissionais e cidadãos conscientes de seus diferentes papéis na sociedade.
Aprender a lidar com novos conhecimentos de modo ativo, construtivo e criador, é tão importante quanto
adquiri-los.Em 2010, serão beneficiados 12.562 alunos.
ducação Profissional Técnica de Nível Médio
Formar cidadãos criativos, produtivos, empreendedores e, sobretudo, capazes de aprender a aprender para
inovar tem sido uma preocupação constante da Fundação Bradesco. Com o propósito de facilitar a inserção
ou a recolocação no mercado de trabalho, os cursos estão divididos em quatro áreas: Agropecuária,
Gestão, Informática e Indústria. Além dos aspectos técnicos, os currículos valorizam a relação da cidadania
com o mundo do trabalho e também as demandas específicas por profissionais qualificados nas regiões em
que as escolas estão localizadas. Em 2010, a previsão é atender 3.925 alunos.
Formação Profissional
Formação Inicial e Continuada
A Fundação Bradesco conta com cursos de Formação Inicial e Continuada (FIC), que oferecem programas
de atualização e qualificação de indivíduos com diferentes níveis de escolaridade. São mais de 100 cursos
livres, cuja finalidade é ensinar um ofício, possibilitando aos alunos aumentar sua renda e melhorar a
qualidade de vida.
O amplo portfólio cobre áreas profissionais como as de Gestão, Imagem Pessoal (Moda e Embelezamento
Pessoal), Indústria (Elétrica, Eletrônica e Tecnologia Gráfica), Informática, Lazer e Desenvolvimento Social,
Turismo e Hospitalidade (Serviços de Turismo, Hospedagem e Alimentação) e Agropecuária.
Em 2010, serão beneficiados 43.290 alunos.
Programa Nacional Jovem Aprendiz
Com o objetivo de facilitar a inserção de jovens estudantes do Ensino Médio no mercado de trabalho, a
Fundação Bradesco realiza o Programa Nacional Jovem Aprendiz, que também conta com o apoio da
Bradesco
97
Organização Bradesco. Os funcionários atuam como agentes educacionais e tutores do processo de
desenvolvimento dos jovens.
A partir de 2009, no desenvolvimento de atividades teóricas, a Fundação Bradesco passou a oferecer o
curso de Educação Profissional Técnica – Administração, proporcionando aos alunos, além de qualificação
profissional, a habilitação necessária para o aprimoramento de suas competências profissionais.
Em 2009, o Programa Nacional Jovem Aprendiz beneficiou 953 alunos da Fundação Bradesco e escolas
públicas
Educação de Adultos
A Fundação Bradesco oferece um Programa de Alfabetização de Adultos em 34 de suas escolas. Têm
prioridade os pais de alunos que, por diferentes razões, não frequentaram a escola ou não concluíram os
estudos até a 4ª série do Ensino Fundamental. Em 2009, o programa atendeu 2.431 alunos de 1ª a 4ª série.
Além disso, há outra modalidade, o 2º segmento do Ensino Fundamental (5ª a 8ª série) e Médio. A
Fundação Bradesco o disponibiliza em 36 escolas da rede, beneficiando os funcionários de empresas com
as quais estabelece convênio.
Em 2009, foram 7.412 atendimentos no Ensino Fundamental e 7.520 no Ensino Médio, que, somados à
Alfabetização, totalizaram 17.063 alunos.
Outras Modalidades
Educação a Distância – Escola Virtual
A Escola Virtual representou um passo decisivo no projeto da Fundação Bradesco de democratizar
oportunidades educacionais e levar seus programas a pessoas de comunidades de baixa renda.
O portal de e-learning é dedicado a oferecer cursos à distância – via Internet e semiprenciais – para a
comunidade, alunos, ex-alunos, educadores e funcionários da Fundação Bradesco. Dispõe de um portfólio
de mais de 100 cursos e programas nas áreas de tecnologia da informação, de formação continuada de
profissionais da educação e comportamental.
Em 2009, mais de 200 mil usuários foram atendidos. Em oito anos de existência, a Escola Virtual já
beneficiou mais de um milhão de pessoas, tendo recebido os mais importantes prêmios da área, como o eLearning Brasil Referência Nacional (2008-2009).
Inclusão Digital
Por meio dos Centros de Inclusão Digital (CIDs), a Fundação Bradesco promove acesso rápido e fácil às
novas tecnologias de informação para moradores das comunidades do entorno de suas escolas.
Além de servir como núcleo de aprendizagem e qualificação profissional, oferecendo cursos de curta e
média duração similares aos ministrados nas escolas da Fundação Bradesco, os CIDs funcionam como um
fórum de discussão dos problemas locais, articulando-se com empresas parceiras da Organização
Bradesco, escolas da rede pública de ensino, universidades e centros de pesquisa nacionais e
internacionais, como a Universidade de São Paulo – USP e o MIT – Media Lab (EUA).
A Fundação Bradesco encerrou o ano de 2009 com 109 CIDs e mais de 100 mil atendimentos oferecidos a
usuários com os mais diversificados perfis: indígenas, afrodescendentes, jovens, adultos, idosos, moradores
de comunidades urbanas e rurais de todas as regiões do País.
A previsão para 2010 é criar 20 novos CIDs.
Fatos Relevantes
Em parceria com a Lego Education – Centro Lego
de Inovação e Criatividade (CLIC) – e com o
objetivo de subsidiar os professores envolvidos
no Campeonato de Robótica, o Bradesco Instituto
de Tecnologia (BIT) promoveu uma oficina
inaugural de educação tecnológica, com a
participação de 16 educadores da Fundação
Bradesco das unidades escolares Osasco I e
II/SP, Jardim Conceição/SP e Campinas/SP.
Durante a oficina, foi abordada a programação
avançada do NXT e foram construídos robôs
autônomos e, ao final, houve a simulação de um
campeonato. Os Kits NXT são blocos
programáveis
inteligentes
LEGO,
microcontrolados, que permitem dar vida a
aplicações robóticas e dispositivos em geral.
Para comemorar o Dia Nacional de Inclusão
Digital (DNID), foram promovidas diversas
iniciativas, levando a tecnologia às comunidades
menos favorecidas por meio dos 112 CIDs em
todo o País.
Educadores de oito municípios do Vale do Ribeira
foram
capacitados
para
atuarem
como
supervisores das concepções teóricas e
metodológicas do Programa Educa+Ação, além
de orientações sobre o uso do material
pedagógico.
Além disso, multiplicadores de conhecimento
foram capacitados em Jundiaí/SP, com o objetivo
de formar os coordenadores pedagógicos do
município para a aplicação de sondagens de
Língua Portuguesa e orientá-los no tratamento
dos dados obtidos.
Participação
na
QuestionMark
Users
Conference 2010 – Miami/Flórida para usuários
da ferramenta de avaliações on-line Perception,
com a apresentação do case da Fundação
Bradesco “The Cloud School: Learning and
assessment for underserved people in Brazil” (A
escola das nuvens: Aprendizagem e avaliação de
pessoas de renda baixa no Brasil), que mostra
como essa ferramenta é utilizada nas atividades
educacionais da Instituição.
Apoio e patrocínio ao 6º Congresso GIFE,
realizado no Rio de Janeiro/RJ. O evento sobre
investimento social privado reuniu cerca de 800
lideranças nacionais e internacionais ligadas ao
campo social.
Apresentado o Programa de Informática para
Deficientes Visuais na Reatech 2010 – Feira
Internacional de Tecnologias em Reabilitação,
Inclusão e Acessibilidade, em São Paulo, junto
ao estande do Banco. O objetivo do evento foi
divulgar iniciativas para facilitar a vida de pessoas
com deficiência e contribuir para sua autonomia.
Participação no 13º Congresso Brasileiro de
Língua Portuguesa, organizado pela PUC/SP,
com a apresentação de trabalhos desenvolvidos
no segmento de Educação de Adultos, abordando
as seguintes temáticas: “A construção de
matrizes de correção de redações por
competências e níveis de desempenho” e
“Matrizes de referência para avaliação das
competências essenciais para analisar resultados
de desempenho e avanços de aprendizagem”.
Participação na 6ª edição do Viva a Mata, no
Parque do Ibirapuera, em São Paulo/SP, evento
promovido pela Fundação SOS Mata Atlântica,
com apresentação dos projetos desenvolvidos
pelas unidades escolares de Campinas/SP,
Jardim Conceição, em Osasco/SP e Osasco I/SP
e realização de minioficinas por professores e
alunos. A fanfarra da unidade escolar do Jardim
Conceição participou da abertura do evento.
Apoio ao XXIII Congresso da Associação
Brasileira de Magistrados, Promotores de
Justiça e Defensores Públicos da Infância e da
Juventude (ABMP), realizado em Brasília/DF,
em que se discutiram as novas fronteiras dos
direitos da criança e do adolescente.
Participação da unidade escolar de Canuanã/TO
na AGROTINS 2010, a maior feira de tecnologia
agropecuária da região Amazônica. Os alunos do
Curso Técnico em Agropecuária apresentaram
alguns dos projetos que se destacaram na
Febrace/2010.
Apoio ao 47º Congresso da Escola de Pais do
Brasil, cujo tema foi “Família, um sonho
possível”, realizado em São Paulo/SP. A
programação do evento incluiu a realização de
palestras específicas sobre a estruturação da
família e o relacionamento no mundo atual, além
de discussões em grupos para debater temas
relacionados à família.
Bradesco
99
Na abertura do evento, que contou com a
presença de profissionais das escolas de Osasco,
apresentou-se a fanfarra da unidade escolar do
Jardim Conceição.
Principais Reconhecimentos
Título
de
Cidadão
Sul-Mato-Grossense
concedido pela Assembleia Legislativa de Mato
Grosso do Sul ao Sr. Lázaro de Mello Brandão,
em virtude da importância do trabalho da
Fundação Bradesco no Estado.
Concurso
Ciência
pela
Paz
e
pelo
Desenvolvimento – Um aluno do 2° ano do
Ensino Médio, vencedor do 1º lugar na categoria
Desenho, e um professor, ambos da unidade
escolar da Fundação Bradesco de Irecê/BA,
participaram do evento de premiação ocorrido na
Espanha.
GRI Reader's Choice Awards 2010 – A
premiação é oferecida pela Global Reporting
Initiative (GRI), sendo os vencedores escolhidos
pelos stakeholders (públicos de interesse) de todo
o mundo, por meio de voto pela Internet. A
Fundação Bradesco concorreu com o Relatório
de Atividades 2008 e foi finalista na Categoria
Engajamento
Interno.
O
Relatório
de
Sustentabilidade Bradesco 2008 foi vencedor na
Categoria “Relatório Mais Eficaz”.
Localização das Escolas
Concurso Nacional de Cartazes da Secretaria
Nacional sobre Drogas – SENAD – Aluno do 4º
ano do Ensino Fundamental da unidade escolar
de Maceió/AL obteve o 1º lugar. Já um aluno do
6º ano do Ensino Fundamental da unidade
escolar de Manaus/AM recebeu menção honrosa.
O objetivo do concurso é promover a prevenção
ao uso de drogas nas escolas por meio de ações
educativas, baseadas na informação e de forma
lúdica. A cerimônia de premiação ocorreu no
auditório do Palácio do Planalto em Brasília/DF,
com o prêmio entregue pelo presidente da
República, Sr. Luiz Inácio Lula da Silva.
E-Learning Brasil 2010 – A Fundação Bradesco
e o Banco Bradesco figuraram entre os dez
principais cases de sucesso no livro e-Learning
no Brasil – Retrospectiva, Melhores Práticas e
Tendências, durante o congresso internacional
sobre ensino a distância. A Fundação Bradesco
foi
reconhecida
na
categoria
Ensinos
Fundamental e Médio e o Banco Bradesco
recebeu troféu por suas iniciativas na categoria
Serviços Financeiros.
Oferecendo oportunidade de estudo a milhares de pessoas em todos os quadrantes do País, as unidades
escolares, em sua maioria, estão instaladas em bairros periféricos, enquanto as demais encontram-se na
zona rural, onde há carência acentuada nas áreas educacional e assistencial.
Escolas
Aparecida de Goiânia-GO
Bagé-RS
Boa Vista-RR
Bodoquena-MS
Cacoal-RO
Campinas-SP
Canuanã-TO
Caucaia-CE
Ceilândia-DF
Cidade de Deus – Osasco· Unidade I
· Unidade II
· Postos de Educação de
Jovens e Adultos
· Formação Inicial e
Conceição do Araguaia-PA
Cuiabá-MT
Feira de Santana-BA
Garanhuns-PE
Alunos
2.243
2.287
2.638
1.634
2.669
3.932
1.896
2.327
3.409
4.594
2.816
4.389
Escolas
Gravataí-RS
Irecê-BA
Itajubá-MG
Jaboatão-PE
Jardim Conceição-OsascoJoão Pessoa-PB
Laguna-SC
Macapá-AP
Maceió-AL
Manaus-AM
Marília-SP
Natal-RN
Paragominas-PA
Alunos
3.589
2.622
2.386
2.683
3.263
2.395
2.054
2.127
2.273
2.619
3.274
2.293
2.317
6.667
Paranavaí-PR
2.017
2.619
2.447
1.094
1.084
Pinheiro-MA
Propriá-SE
Registro-SP
Rio Branco-AC
2.226
2.242
2.505
2.606
Escolas
Rio de Janeiro-RJ
Rosário do Sul-RS
Salvador-BA
São João Del Rei-MG
São Luis-MA
Teresina-PI
Vila Velha-ES
Alunos
4.278
1.154
2.406
2.630
2.423
2.446
2.317
Total(*)
111.890
(*) Previsão 2010
Bradesco
101
Fundação Bradesco – Um Projeto de Educação do Tamanho do Brasil
Origem de Recursos
Os recursos para o custeio das atividades da Fundação Bradesco são provenientes de rendas exclusivas de
seu próprio Patrimônio.
– Recursos aplicados nos últimos 10 anos(*)
– Recursos aplicados em 2009
– Recursos previstos para 2010
R$
R$
R$
1,657 bilhão
237,760 milhões
268,010 milhões
(*) Em valores nominais que, atualizados até dezembro de 2009 pela taxa CDI/Selic, equivalem a R$ 3,218 bilhões.
Cursos – Nível de Ensino
Previsão de atendim ento em 2010
N° de Alunos
% sobre o Total
Educação Básica
51.600
46,12
Educação de Jovens e Adultos
17.000
15,19
43.290
38,69
111.890
100
Formação Inicial e Continuada
Total de alunos nas escolas
Atendimentos em Educação a Distância
(Escola Virtual, Cids e Programas realizados em colaboração estratégica)
550.731 atendimentos
Perfil dos Alunos – Base: Realizado em 2009
- Funcionários e Filhos de Funcionários da Organização Bradesco
- Alunos da Comunidade
- Total
8,95%
91,05%
100,00%
Programa Bradesco Esportes e Educação
A Organização Bradesco, por meio da ADC
Bradesco – Esportes e Educação, manifesta seu
apoio ao desenvolvimento da cidadania e
inclusão social de crianças e jovens, com idades
entre 8 e 18 anos.
O Programa que existe há mais de duas décadas
e firmou diversas parcerias, com destaque para a
realizada com a Prefeitura de Osasco,
desenvolve suas atividades em unidades da
Fundação Bradesco, em escolas da rede pública
municipal, escolas particulares e nos Centros
Esportivos da Prefeitura. Mais de 2.000 meninas,
em sua maioria de famílias carentes, são
atendidas gratuitamente nos Núcleos de
Formação e de Especialistas, para a prática do
Voleibol e Basquetebol, contribuindo para a
ampliação de seu alcance social.
O principal objetivo do Programa é o
desenvolvimento integral dessas crianças e
jovens, por meio de uma atividade saudável como
a prática esportiva e ações de educação, saúde e
bem-estar, que as auxiliem na conscientização
sobre cidadania, para que as garotas tornem-se
protagonistas de suas vidas, permitindo que
façam escolhas responsáveis na atuação perante
a sociedade.
O Programa Bradesco Esportes e Educação
apoia também o processo educacional formal, ao
adotar a matrícula e frequência no ensino regular
como exigência para a participação das meninas.
Nos Núcleos de Formação, todas as alunas têm
acesso garantido à educação esportiva de
qualidade, independente de suas características
físicas como peso, altura ou habilidades
esportivas.
As crianças e jovens que frequentam os Núcleos
de Especialistas, além do aprendizado esportivo,
contam
com
acompanhamento
médico,
psicológico, fisioterápico e nutricional, bem como
com informações e orientações regulares sobre
higiene, stress, adolescência, prevenção ao uso
de drogas, doenças sexualmente transmissíveis e
gravidez precoce, transformando estes Núcleos
em verdadeiros centros de cidadania.
O Programa também oferece, de acordo com as
categorias, uma estrutura de apoio que inclui
benefícios como seguro de vida, plano de saúde,
bolsa auxílio, bem como todo material esportivo
utilizado nos treinamentos e competições. Além
de contribuir para uma vida mais saudável, a
prática esportiva é responsável pela formação de
atletas
de
alto
nível,
possibilitando
o
desenvolvimento de carreira e o possível ingresso
em equipes de Categoria Adulta Profissional. As
meninas podem vir a defender o País em
seleções brasileiras, como já ocorreu em muitos
casos desde a criação deste programa.
O Programa Bradesco Esportes e Educação foi o
primeiro a receber recursos da Lei de Incentivo
Fiscal, disponibilizados pelo Estatuto da Criança e
do Adolescente, em um acordo firmado entre o
CONANDA - Conselho Nacional dos Direitos da
Criança e do Adolescente e o Ministério do
Esporte no ano de 2003, constituindo, portanto,
em exemplo de sucesso de parceria privada com
o governo e contribuindo concretamente para o
desenvolvimento do País, através de ações
combinadas de esporte, educação e cidadania.
Dois fatos marcantes, ocorridos em junho deste
ano, mereceram destaque: um deles foi a
inauguração da sede própria da ADC Bradesco Associação Desportiva Classista, que passa a
contar com uma das mais modernas instalações e
estruturas arquitetônicas do Brasil, para o
desenvolvimento de seu programa esportivo e
social.
Este Centro de Desenvolvimento Esportivo foi
construído pelo Bradesco em parceria com a
Prefeitura Municipal de Osasco, e é composto por
vários blocos de apoio, seis quadras oficiais
cobertas, restaurante, piscina, academia, sala
para fisioterapia, consultório médico, auditório,
sala de troféus, além de um bloco da
Administração e outro de alojamento com 14
apartamentos para residência de atletas e
governantas. Além de favorecer a centralização
de toda sua estrutura num só local, o Centro
permitirá a perfeita adequação dos trabalhos
previstos e realizados em seu programa, além de
ter capacidade de atendimento, num só dia, de
até 500 atletas por dia.
Com área construída de 8,9 mil m2, o centro
esportivo se configura num dos mais modernos
do país em termos de capacidade, infraestrutura
Bradesco
103
e
recursos
técnicos
para
iniciação
e
desenvolvimento esportivo de jovens atletas nas
modalidades de Vôlei e Basquete. Tais
características o credencia e o impulsiona a
continuar
sendo
referência
nacional
e
internacional de inclusão social e de formação de
jovens talentos para o esporte brasileiro, por meio
da educação esportiva.
Alinhada à política de responsabilidade
socioambiental da Organização Bradesco, os
mais modernos conceitos de ecoeficiência para
preservação dos recursos naturais foram
adotados
as
construção
e
concepção
arquitetônica do projeto, seguindo os critérios
internacionais
de
sustentabilidade,
que
propiciaram inclusive a certificação LEED (selo
verde).
O outro destaque foi o lançamento do site da
ADC Bradesco Esportes e Educação, com acesso
pelo
endereço
eletrônico
www.adcbradesco.com.br, que substituiu o antigo
Site ADC Finasa Esportes. O novo portal conta
com uma nova e moderna estrutura de
navegação, textos e fotos, permitindo aos
usuários conhecerem em detalhes toda a história
e particularidades desse programa social da
Organização Bradesco.
Eventos Socioculturais
Durante o 1° semestre de 2010, o Bradesco
manteve sua política de apoio e patrocínio a
eventos socioculturais das mais diversas formas e
públicos, que efetivamente colaboram para a
transformação e o enriquecimento da cultura
brasileira e reforçou sua presença no país.
No período apoiou diversos eventos como o
Serrano Music Fest, em Gramado-RS, os festivais
de Verão de Salvador-BA, o Folclórico de
Parintins-AM, o Amazonas de Ópera, no Teatro
Amazonas, em Manaus-AM, e marcou presença
novamente nos Carnavais de Salvador-BA, Rio
de Janeiro-RJ, e Recife e Olinda-PE. O Bradesco
patrocinou ainda a série de espetáculos da
Fundação Bachiana, da Orquestra Sinfônica
Brasileira e do Mozarteum Brasileiro. A exposição
“Ouros de Eldorado – Arte Pré-Hispânica da
Colômbia”, na Pinacoteca do Estado de São
Paulo, as festas de São João de Campina
Grande-PB e Caruaru-PE, além da 10ª Feira
Nacional do Livro de Ribeirão Preto-SP também
tiveram apoio do Banco.
Na área teatral, patrocinou a reestreia da peça “A
Alma Boa de Setsuan”, em São Paulo-SP, e
renovou o apoio aos eventos do Teatro Fecap,
além das atividades com o Teatro Bradesco. O
Cirque du Soleil encerrou sua temporada
brasileira de Quidam, se apresentando em São
Paulo-SP e Porto Alegre-RS.
Patrocinou também eventos com foco em
Responsabilidade Socioambiental, como o Fórum
Internacional de Sustentabilidade, em ManausAM, o 6º Congresso GIFE sobre Investimento
Social, no Rio de Janeiro-RJ, a Reatech 2010 –
Feira
Internacional
de
Tecnologias
em
Reabilitação, Inclusão e Acessibilidade, em São
Paulo-SP e a Fiema – 2º Congresso Internacional
de Tecnologia para o Meio Ambiente, em Bento
Gonçalves-RS. Apoiou também o Leilão
Beneficente da APAE- Associação dos Pais e
Amigos dos Excepcionais, e o Jantar Brasileiro
Beneficente da GRAACC – Grupo de Apoio ao
Adolescente e à Criança com Câncer, ambos em
São Paulo. No segmento de feiras e negócios,
marcou presença no “Show Rural Coopavel de
Agronegócios”, de Cascavel-PR, na “Agrishow
Ribeirão Preto-SP”, na “Feira Tecnoshow
Comigo”, de Rio Verde-GO e na “Motofair 2010 –
Feira do Setor de Motocicletas”, de Belo
Horizonte-MG. Participou ainda da “Feira
Internacional de Mecânica”, em São Paulo, do
“Seminário Internacional de Café”, em Santos-SP,
e da “Bahia Farm Show – Feira de Tecnologia
Agrícola e Negócios de Luis Eduardo Magalhães”,
na Bahia, entre outros.
Balanço Social - 1° Semestre de 2010 e de 2009
1) Base de cálculo
Receita líquida (RL) (1)
Resultado operacional (RO)
Folha de pagamento bruta (FPB) (2)
1° Sem estre 2010 – R$ m il
12.053.415
6.426.743
4.358.267
2) Indicadores sociais internos (2)
Alimentação
Encargos sociais compulsórios
Previdência privada
Saúde
Segurança e medicina no trabalho
Educação
Cultura
Capacitação e desenvolvimento
Creches e auxílio-creche
Participação nos lucros ou resultados
Outros
Total – Indicadores sociais internos
R$ m il
% sobre FPB % sobre RL
370.507
8,5
3,1
776.742
17,8
6,4
142.544
3,3
1,2
226.954
5,2
1,9
37.825
0,9
0,3
23.588
0,5
0,2
401.572
9,2
3,3
77.840
1,8
0,7
2.057.572
47,2
17,1
3) Indicadores sociais externos
R$ m il
Educação(*)
Cultura
Saúde e saneamento
Esporte
Combate à fome e segurança alimentar
Outros
Total das contribuições para a sociedade
Tributos (excluídos encargos sociais)
Total - Indicadores sociais externos
4) Indicadores ambientais
Investimentos relacionados com a
produção/operação da empresa
Investimentos em programas e/ou projetos
externos
Total dos investimentos em meio
ambiente
Quanto ao estabelecimento de “metas anuais”
para minimizar resíduos, o consumo em geral na
produção / operação e aumentar a eficácia na
utilização de recursos naturais, a empresa:
3.907
36.786
1.449
8.113
100
16.717
67.072
3.107.384
3.174.456
R$ mil
(
(
(
(
% sobre
RO
0,1
0,6
0,1
0,2
1
48,4
49,4
% sobre
R$ m il
% sobre FPB % sobre RL
347.829
9,3
3,7
657.237
17,5
7
95.160
2,5
1
186.821
5
2
42.943
1,1
0,5
20.596
0,5
0,2
253.727
6,7
2,7
69.079
1,9
0,7
1.673.392
44,5
17,8
% sobre
RL
0,3
0,1
0,1
0,5
25,8
26,3
% sobre
R$ m il
4.255
20.023
488
3.075
60
4.298
32.199
3.527.334
3.559.533
% sobre
RO
0,1
0,4
0,1
0,1
0,7
77,2
77,9
R$ mil
% sobre
RL
0,1
0,2
0,1
0,4
37,4
37,8
% sobre RO % sobre RL
-
-
-
-
-
10.778
0,2
0,1
9.760
0,2
0,1
10.778
0,2
0,1
9.760
0,2
0,1
) não possui metas
) cumpre de 0 a 50%
) cumpre de 51 a 75%
5) Indicadores do corpo funcional
Nº de empregados(as) ao final do período
Nº de admissões durante o período
Nº de empregados(as) terceirizados(as)
Nº de estagiários(as)
Nº de empregados(as) acima de 45 anos
Nº de mulheres que trabalham na empresa
% de cargos de chefia ocupados por mulheres
Nº de negros(as) que trabalham na empresa
% de cargos de chefia ocupados por
negros(as)
Nº de portadores(as) de deficiência ou
necessidades especiais
1° Sem estre de 2009 – R$ m il
9.425.264
4.570.260
3.759.767
(
(
(
(
) não possui metas
) cumpre de 0 a 50%
1° Sem estre de 2010
1°Sem estre de 2009
89.204
5.678
8.913
796
10.862
43.756
45,3
17.206
85.871
2.380
8.620
819
9.640
41.430
45,2
16.196
18
18
1.642
1.488
Bradesco
105
Empresas Operacionais
5) Indicadores do corpo funcional
Nº de empregados(as) ao final do período
Nº de admissões durante o período
Nº de empregados(as) terceirizados(as)
Nº de estagiários(as)
Nº de empregados(as) acima de 45 anos
Nº de mulheres que trabalham na empresa
% de cargos de chefia ocupados por mulheres
Nº de negros(as) que trabalham na empresa
% de cargos de chefia ocupados por
negros(as)
Nº de portadores(as) de deficiência ou
necessidades especiais
1° Semestre de 2010 – R$ mil
6) Inform ações relevantes quanto ao
exercício da cidadania em presarial
1° Semestre de 2009 – R$ mil
89.204
5.678
8.913
796
10.862
43.756
45,3
17.206
85.871
2.380
8.620
819
9.640
41.430
45,2
16.196
18
18
1.642
1.488
1° Semestre de 2010
Relação entre a maior e a menor remuneração
na empresa
Número total de acidentes de trabalho
Os projetos sociais e ambientais desenvolvidos ( ) direção
pela empresa foram definidos por:
M etas - 1° Semestre de 2011
18,1
N/A
428
Conscientização do quadro de funcionários
it
d t b( lh
) todos(as)
( ) direção
( idx ) tdireção
( x ) direção ( ) todos(as)
e gerências empregados
e gerências empregados
(as)
(as)
( ) todos(as)
empregados
(as) +Cipa
( ) segue as
normas da
OIT
(x)
todos(as)
( ) direção
( ) direção e
gerências
A participação dos lucros ou resultados
contempla:
( ) direção
( ) direção e
gerências
Na seleção dos fornecedores, os mesmos
padrões éticos e de responsabilidade social e
ambiental adotados pela empresa:
Quanto à participação de empregados(as) em
programas de trabalho voluntário, a empresa:
Número total de reclamações e críticas de
consumidores(as):
( ) não são
considerado
( ) são
sugeridos
( x ) todos(as)
empregados
(as)
( x ) todos(as)
empregados
(as)
( x ) são
exigidos
( ) não se
envolve
( ) apoia
( x ) organiza e ( ) não se
incentiva
envolve
na empresa:
no Procon:
na Justiça:
66.762
% de reclamações e críticas solucionadas:
na empresa:
no Procon:
na Justiça:
Os padrões de segurança e salubridade no
ambiente de trabalho foram definidos por:
( ) direção
Quanto à liberdade sindical, ao direito de
negociação coletiva e à representação interna
dos(as) trabalhadores(as), a empresa:
A previdência privada contempla:
( x ) não se
envolve
Distribuição do Valor Adicionado (DVA):
(x)
todos(as)
( ) direção
( ) direção e
gerências
( ) direção
( ) direção e
gerências
( )não são
considerado
( ) são
sugeridos
( x ) todos(as)
empregados
(as)
( x ) todos(as)
empregados
(as)
( x ) são
exigidos
( ) incentiva e ( x ) não se
segue a OIT
envolve
66,10%
Valor adicionado total a distribuir (em R$ mil):
( ) todos(as)
empregados
(as) +Cipa
( ) segue as
normas da
OIT
( ) direção
1° Semestre de 2010
( ) apoia
( ) incentiva e
segue a OIT
( x ) organiza e
incentiva
Preparar e conscientizar nossos
colaboradores e com isso reduzir o número
de reclamações
na empresa:
no Procon:
na Justiça:
100%
100%
100%
1° Semestre de 2009 ( 2 )
12.315.634
R$ 11.830.722
30,2%Governo 30,5%Colaboradores
35,9%Governo 27,7%Colaboradores
36,9%Acionistas 2,4%Retido
34,1%Acionistas 2,3%Retido
7) Outras inform ações
As informações incluídas neste Balanço Social foram revisadas pela Pricew aterhouseCoopers Auditores Independentes.
(*) Os valores não incluem os recursos aplicados pela Fundação Bradesco (um dos controladores do Bradesco).
(1) Considera-se Receita Líquida (RL) o Resultado Bruto da Intermediação Financeira.
(2) As rubricas de 2009 foram reclassificadas conforme foi divulgado ao mercado em 3.7.2009.
N/A - Não Aplicável
BRADESCO CONSOLIDADO
Corporativas
Capítulo 1 – Informações
3 – Empresas Operacionais
Bradesco
107
Bradesco Consórcios
Administradora
Balanço Patrim onial – R$ Milhões
Dezem bro
Ativo
Circulante e Realizável a Longo Prazo
Títulos e Valores Mobiliários
Outros Créditos
Perm anente
Total
Passivo
Circulante e Exigível a Longo Prazo
Valores a Ressarcir de Grupos Encerrados
Outras Obrigações
Total
Dem onstração do Resultado – R$ Milhões
Ativo
Compensação
Total
Passivo
Compensação
Total
624
607
17
21
645
773
748
25
23
796
891
866
25
29
920
244
35
209
401
645
290
50
240
506
796
432
83
349
488
920
2009
2º Trim .
Receitas de Prestação de Serviços
Impostos Incidentes
Receitas Financeiras
Despesas Administrativas (inclusive Pessoal)
Despesas Comerciais
Outras Receitas/Despesas Operacionais
Resultado antes de Im postos e Contribuições
Impostos e Contribuições sobre o Lucro
Lucro Líquido
Balanço Patrim onial – R$ Milhões
2010
Junho
2009
Junho
2010
2º Trim .
Exercício
85
-10
13
-9
-8
8
79
-26
53
351
-38
55
-39
-36
17
310
-103
207
2009
Junho
Dezem bro
104
-11
17
-14
-13
6
89
-30
59
2010
Junho
4.392
19.785
24.177
4.816
21.885
26.701
5.381
24.263
29.644
4.392
19.785
24.177
4.816
21.885
26.701
5.381
24.263
29.644
Contexto Operacional
A entrada da Organização Bradesco no mercado
de consórcios, em janeiro de 2003, faz parte de
uma estratégia que visa oferecer o mais completo
conjunto de produtos e serviços aos mais de 53
milhões de clientes. Neste contexto, a
Organização disponibiliza cotas de consórcios
acessíveis a todas as classes da sociedade,
atendendo à carência do mercado.
Para comercializar os planos de consórcios, a
empresa conta com a Rede de Agências do
Banco Bradesco, da Bradesco Vida e Previdência
(grande responsável pela posição de destaque) e
agora também em parcerias com a Bradesco
Seguros e a Bradesco Promotora. A variedade de
planos oferecidos, associada à marca Bradesco,
são vantagens importantes para a expansão das
vendas e a manutenção da liderança.
Mercado
A confiança e a credibilidade do Sistema de
Consórcios e a Lei nº 11.795/08, que entrou em
vigor em fevereiro de 2009, resultou no
crescimento de vendas de novas cotas nos
diversos segmentos.
De acordo com as informações divulgadas pelo
site da ABAC (Associação Brasileira das
Administradoras de Consórcios), as vendas de
consórcios de automóveis e imóveis bateram
recorde em janeiro e fevereiro. O volume de
negócios somou R$ 8,6 bilhões no 1° semestre,
um crescimento de 43,3% em comparação ao
mesmo período de 2009. No caso das vendas de
imóveis, o crescimento foi de 46,4% e de 38,7%,
no de automóveis.
A inexistência de juros, o parcelamento integral
do valor do bem desejado e a formação de
patrimônio são características dos consórcios que
têm feito a diferença nas decisões das várias
classes sociais, especialmente a C, cuja
evolução, ultimamente, tem sido maior,
especialmente no consumo de bens duráveis
como a casa própria ou o carro zero km.
Este cenário favorece o segmento e a Bradesco
Consórcios mantém a liderança de mercado nos
setores em que atua (imóveis, automóveis e
caminhões/ tratores), conforme demonstram os
gráficos a seguir.
Market Share – Consórcio de Imóveis – em percentuais
Bradesco
109
Adm inistradoras
Março 2009
Março 2010
Bradesco
26,52
27,27
Caixa
21,44
21,04
Porto Seguro
8,65
8,67
Rodobens
6,55
6,16
Embracon
3,03
3,34
Herval
1,85
2,02
ABN
Ademilar
Itaú
Banco do Brasil
Outras
Total
2
1,8
1,6
1,85
1,71
1,89
-
1,6
26,65
24,36
100
100
Fonte: Banco Central do Brasil.
Obs.: não foi divulgado o market share do Banco do Brasil de Março de 2009
Market Share – Consórcio de Automóveis – em percentuais
Adm inistradoras
Bradesco
Março 2009
Março 2010
22,47
23,84
Banco do Brasil
8,21
10,69
Volksw agen
8,43
8,75
7,7
7,54
Fiat
6,32
7,14
Itaú
2,23
3,25
ABN
2,87
2,35
Chevrolet
2,53
2,11
Rodobens
2,19
2,16
Disal
Servopa
Outras
Total
Fonte: Banco Central do Brasil
Obs.: não foi divulgado o market share da Servopa de Março de 2009.
-
1,77
37,05
30,4
100
100
Market Share – Consórcio de Caminhões, Tratores e Implementos Agrícolas – em
percentuais
Adm inistradoras
Março 2009
Março 2010
Bradesco
14,06
14,8
Scania
11,73
11,01
Randon
10,86
10,97
Massey Ferguson
7,78
7,4
Gaplan
7,32
6,83
Rodobens
6,04
6,17
Portobens
6,38
5,39
Conseg
Volvo
5
5,69
3,67
3,51
Valtra
3,18
3,6
Outras
23,98
24,63
100
100
Total
Liderança
Conforme estratégia definida pela Organização, a
Bradesco Consórcios buscou posicionar-se como
líder nos segmentos em que atua: Imóveis,
Automóveis e Caminhões / Tratores.
A consolidação da liderança nos três segmentos
é fruto do trabalho determinado e muito bem
planejado, conquistado em razão do entusiasmo,
da força da Rede de Agências Bradesco e da
equipe da Bradesco Vida e Previdência,
juntamente com as parcerias com a Bradesco
Seguros e Bradesco Promotora.
Cabe ressaltar as diversas ações que a Bradesco
Consórcios realiza continuamente para aprimorar
seus serviços. Como exemplos, é possível citar
investimentos expressivos na capacitação de
funcionários, seguindo um forte programa que
busca manter a equipe muito bem treinada e
atualizada, além do investimento em um sistema
próprio.
Bradesco
111
Segmentação
Visando atender plenamente as pretensões de
seus clientes, a Bradesco Consórcios sempre
buscou adaptar-se às suas necessidades. Desta
forma, promoveu alterações em seus produtos,
entre elas a ampliação do prazo de planos de
consórcio de imóveis, de 120 para 144 meses, e
de 60 para 72 meses para os planos de
automóveis, sem alterar as taxas vigentes. Com
isso, o produto tornou-se ainda mais atrativo já
que, ao aumentar o prazo, o valor das parcelas foi
reduzido. Além disso, houve alteração nas faixas
de crédito de imóveis oferecidas, proporcionando
mais opções aos interessados, que podem optar
por obter cartas de créditos entre R$ 30 mil a R$
300 mil.
Desempenho Operacional
A forma diferenciada de negociação dos produtos
proporcionou o crescimento de 14,1% no
resultado do 1° semestre de 2010, comparado ao
mesmo período do exercício anterior.
Com o intuito de fornecer informações relevantes
aos clientes, a Bradesco Consórcios disponibiliza
um site que, de Janeiro a Abril de 2010, figurava
entre os mais visitados neste segmento de
mercado, com mais de 5 milhões de acessos.
Oferece também uma central de atendimento (call
center) específica, onde o consorciado pode obter
todos os dados referentes ao seu grupo e à sua
cota de consórcio.
Uma das principais características da Bradesco
Consórcios é a liberdade de optar pelo bem que
preferir no momento da contemplação, de acordo
com o valor da carta de crédito.
O Banco Central, órgão fiscalizador e controlador
das atividades das Administradoras, emitiu a
Circular nº 3.432/09, de 3.2.2009, em
cumprimento a Lei nº 11.795/08, para normatizar
aspectos específicos. Esta Circular entrou em
vigor a partir de 6.2.2009, trazendo muitas
oportunidades
e,
principalmente,
maior
transparência nos direitos de todos os
participantes dos Grupos, ativos ou excluídos,
agregando vários benefícios, dentre os quais
destacamos:
• Possibilidade de utilizar a carta de crédito para
quitar financiamento de bens móveis ou
imóveis, desde que a titularidade seja a
mesma,
independente
da
instituição
financeira, cuja garantia oferecida deverá ser
do respectivo segmento do bem inicialmente
contratado.
• Para os Grupos de Imóveis, os consorciados
podem adquirir empreendimento imobiliário
(imóvel na planta), mediante a indicação de
outro imóvel de propriedade do consorciado.
• O consorciado excluído (cancelado) participa
de sorteio nas Assembleias mensais para
devolução dos percentuais pagos, com
aplicação das demais disposições previstas no
Regulamento. O critério para contemplar o
consorciado excluído será o mesmo para o
consorciado ativo, ou seja, extração da Loteria
Federal, com o objetivo de contemplar, por
sorteio, um consorciado ativo e um
consorciado excluído.
O Conselho Curador do FGTS editou a
Resolução nº 616, de 15.12.2009, publicada no
D.O.U de 18.12.2009, que estabelece critérios
para utilizar o saldo da conta vinculada do FGTS
para amortização extraordinária, liquidação de
saldo devedor e pagamento de parte das
prestações no âmbito do Sistema de Consórcio
Imobiliário.
Esta deliberação do Conselho Curador que entrou
em vigor a partir do dia 18.03.2010 agregou ainda
mais benefícios aos nossos clientes e contribuiu
para um aumento na procura de planos de
imóveis da Bradesco Consórcios, já que torna o
produto ainda mais atrativo no mercado.
No 1º semestre de 2010, foram inaugurados 254
grupos e comercializadas 111.919 mil cotas de
consórcio, num total de 2.193 grupos em
andamento, um crescimento de 6,25% em
relação ao mesmo período do ano anterior. Tais
resultados permitiram à Bradesco Consórcios
registrar um faturamento acumulado superior a
R$ 20,2 bilhões e 301,8 mil contemplações, que,
por sua vez, resultou em 247,6 mil bens
entregues, correspondendo a um valor superior a
R$ 6,0 bilhões.
Quantidade de Cotas Ativas de Consórcios
2009
2008
Dezem bro
Junho
2010
Dezembro
Junho
Automóveis
183.840
201.117
225.792
254.004
Imóveis
139.841
137.764
146.201
152.962
Caminhões e Tratores
Total de Cotas
22.288
22.911
23.618
25.318
345.969
361.792
395.611
432.284
Quantidade de Cotas Comercializadas de Consórcios
Bradesco
113
Quantidade de Cotistas ativos das dez maiores administradoras de consórcios do
segmento imóveis
Adm inistradoras
Bradesco
Caixa
Porto Seguro
Rodobens
Embracon
Herval
ABN
Ademilar
Itaú
Banco do Brasil
Março 2009
137.679
111.334
44.931
34.005
15.710
9.628
10.373
8.267
8.871
-
Março 2010
149.264
115.184
47.441
33.723
18.259
11.043
9.829
10.117
10.325
8.775
Obs.: não foi divulgado o market share do Banco do Brasil de março de 2009.
segmento automóveis
Adm inistradoras
Bradesco
Março 2009
Março 2010
196.395
239.233
Banco do Brasil
71.741
107.264
Volksw agen
73.644
87.781
Disal
67.250
75.683
Fiat
55.202
71.665
Itaú
19.516
32.598
ABN
25.108
23.579
Chevrolet
22.079
21.205
Rodobens
19.182
21.692
-
17.753
Servopa
Os dados de 2009 referem-se às últimas informações disponíveis – dezembro.
segmento caminhões/ tratores
Adm inistradoras
Março 2009
Março 2010
Bradesco
22.659
24.010
Scania
18.915
17.867
Randon
17.499
17.791
Massey Ferguson
12.547
12.001
Gaplan
11.799
11.084
Rodobens
9.730
10.007
Portobens
8.058
9.230
10.291
8.743
Volvo
5.922
5.689
Valtra
5.125
5.840
Conseg
Bradesco
115
2009
Balanço Patrim onial Consolidado – R$ Milhões
Ativo
Junho
2010
Dezem bro
Junho
58.052
60.929
60.410
3
2
1
25.958
31.524
29.476
425
472
437
48
4
173
Operações de Crédito e de Arrendamento Mercantil
30.129
27.733
28.181
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
-2.279
-2.365
-1.971
3.768
3.559
4.113
Disponibilidades
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez
Títulos e Valores Mobiliários e Instrum. Financ. Derivativos
Relações Interfinanceiras
Outros Créditos e Outros Valores e Bens
Perm anente
83
69
67
58.135
60.998
60.477
35.198
37.700
36.864
Depósitos a Prazo e Interfinanceiros
32.828
35.303
33.781
-
-
1
2.370
2.397
3.082
Total
Passivo
Relações Interfinanceiras
Outras Obrigações
Resultados de Exercícios Futuros
61
54
46
22.876
23.244
23.567
Total
58.135
60.998
Dem onstração Consolidada do Resultado – R$ Milhões
2009
1º Trim .
Receitas da Intermediação Financeira
Despesas da Intermediação Financeira
Margem Financeira
Despesas com Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
Resultado Bruto da Interm ediação Financeira
Resultado Operacional
60.477
2010
Exercício
1º Trim .
2.398
9.097
2.004
-1.063
-4.184
-986
1.335
4.913
1.018
-605
-2.067
-150
730
2.846
868
-329
-1.426
-727
401
1.420
141
-65
Resultado não Operacional
-94
-355
307
1.065
76
-108
-362
-32
199
703
44
Lucro Líquido
Perfil
O Banco Bradesco Financiamentos oferece linhas
de financiamento de crédito direto ao consumidor
para aquisição de veículos de passeio, de
transporte e outros bens e serviços, além de
operações de leasing e de empréstimos
consignados, atuando como a financeira do
Bradesco. O segmento de Veículos é
comercializado pelo Bradesco Financiamentos e
o de Empréstimos Consignados pela Bradesco
Promotora.
Segmento Veículos (Bradesco Financiamentos)
Especializado em oferecer aos clientes e não clientes Bradesco linhas de financiamento e de arrendamento
de veículos, com soluções de CDC e Leasing, com recursos próprios ou de repasses. Os serviços são
oferecidos na extensa rede conveniada com aproximadamente 22 mil parceiros em todo o País, formada por
Revendas e Concessionárias de veículos leves, de motos e de veículos de transporte.
Segmento Empréstimos Consignados (Bradesco Promotora)
Especializada em empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS, bem como em folha
de pagamento de empresas do Setor Público Federal, Estadual e Municipal e a funcionários de empresas
do Setor Privado.
Por meio de 743 correspondentes não bancários, atua em todos os estados brasileiros na captação de
clientes para a concessão de empréstimos consignados, tanto no mercado quanto em agências do Banco
Bradesco, e em folhas de pagamento de empresas do Setor Privado, destacando-se a parceria com os
segmentos Bradesco Empresas e Corporate.
Desempenho Operacional
Segmento Veículos (Bradesco Financiamentos)
Em junho de 2010, incorporando o saldo atual das operações cedidas, a carteira total do Bradesco
Financiamentos somou R$ 27,103 bilhões, com queda de 2,8% sobre março de 2010.
Segmento Empréstimos Consignados (Bradesco Promotora)
No 2º trimestre de 2010, o segmento somou R$
5,526 bilhões em carteira de empréstimos, com
crescimento de 37,6% sobre o mesmo período de
2009, resultado da estratégia e da estruturação
de uma equipe dedicada ao atendimento de
convênios junto ao INSS, Órgãos Públicos e
Empresas Privadas, aumentando a concessão de
recursos nessa modalidade. Incorporando o valor
presente das operações de crédito cedidas de R$
400,4 milhões, o montante da carteira de crédito
consignado totalizou R$ 5,926 bilhões. A
produção de novos negócios nas carteiras de
consignados passou, em média, de R$ 310,8
milhões/mês no 1º semestre de 2009, para R$
347,3 milhões/mês, no mesmo período de 2010,
com crescimento de 11,8%.
Resultados
O resultado societário do 1º semestre de 2010 foi de R$ 327,5 milhões e o Patrimônio Líquido de R$ 23,567
bilhões.
Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários
Ativo
Disponibilidades
2009
Junho
2010
Dezem bro
Junho
841
695
779
1
1
1
96
90
117
Títulos e Valores Mobiliários
326
316
295
418
288
366
Perm anente
123
120
121
Total
964
815
900
Passivo
637
503
555
Outras Obrigações
637
503
555
327
312
345
Total
964
815
900
Bradesco
117
Dem onstração do Resultado - R$ Milhões
2009
2º Trim .
2010
Exercício
2º Trim .
13
44
14
13
44
14
12
58
12
25
102
26
-
-2
-
25
100
26
-9
-33
-9
Lucro Líquido
16
67
17
Resultado Não Operacional
A Bradesco Corretora encerrou o 1° semestre de
2010 na 13ª posição no ranking acumulado dos
mercados da BM&FBovespa, dentre as 87
corretoras participantes. A Corretora atendeu
51.765 investidores e executou 1.426.316 ordens
de compra e venda de ações, o que resulta em
um volume financeiro de R$ 43.913 milhões.
Observamos que os novos investidores
demonstram, cada vez mais, interesse em
conhecer o mercado de ações e a Internet é
principal e mais prático canal de acesso a este
mercado, com menor custo.
O Bradesco Home Broker, que permite ao cliente
a compra e venda de ações pela Internet, obteve
a cifra de R$ 10.740 milhões em volume
negociado no Mercado à Vista da BM&FBovespa
no 1º semestre de 2010, com o total de 2.451.169
ordens recebidas. Destas, 1.000.649 foram
executadas, permanecendo na 7ª posição do
ranking anual das corretoras Home Broker nos
mercados da BM&FBovespa. A base de clientes
no
1º semestre
de
2010 totalizou 211.626
internautas, com evolução de 5,55% em relação
ao anterior, representando aumento de 11.133
novos cadastros. No 1º semestre de 2010, a
equipe de atendimento efetuou 6.804 contatos
por meio do Chat e 40.906 e-mails.
No acumulado do semestre, a Bradesco
Corretora negociou 4.105.831 contratos nos
mercados futuros da BM&FBovespa, com volume
financeiro de R$ 363.762 milhões, classificandose na 20ª posição do ranking financeiro das 72
corretoras participantes. No 2º trimestre, a
Corretora
negociou
2.758.828
contratos,
ocupando a 17ª posição do ranking financeiro,
com volume financeiro de R$ 246.298 milhões.
Pioneira no atendimento a clientes estrangeiros
que operam com derivativos brasileiros, a
Bradesco Corretora foi a primeira no roteamento
de ordens CME/Globex para a BM&FBovespa,
serviço implantado no 2º semestre de 2008.
Com mais de 40 anos de tradição e eficiência no
mercado de capitais, a Bradesco Corretora
também foi a primeira no mercado a colocar à
disposição de seus clientes o DMA – Direct
Market Access (Acesso Direto ao Mercado). O
DMA é um serviço pioneiro de roteamento de
ordens pelo computador, que permite ao cliente
investidor a realização de operações de compra e
venda de ativos diretamente nos mercados da
BM&FBovespa, com toda comodidade e
segurança, sem sair de sua casa ou escritório.
Por meio da disponibilização do DMA, a Bradesco
Corretora passou a proporcionar também:
•
Mais autonomia na hora de investir: o próprio
cliente controla a execução de suas ordens,
sem
intermediários
e
com
total
confidencialidade;
•
Rapidez e agilidade, com a confirmação
automática das ordens executadas; e
•
Acompanhamento on-line do mercado, que
possibilita a identificação imediata e melhor
aproveitamento das boas oportunidades de
negócios.
A BM&FBovespa, por meio do seu Programa de
Qualificação Operacional, concedeu em 2009, os
5 Selos de Qualificação (Segmento BM&F) à
Bradesco Corretora, que confirmam a excelência
e a segurança oferecidas em suas operações em
mercados futuros. São eles:
9
Agro Broker: Foco em operações com
derivativos agropecuários. Bons canais de
distribuição e forte interação com a cadeia
produtiva.
9
Carrying Broker: Forte especialização em
hospedagem de posição, capacidade de
liquidação e controle de risco.
9
Execution Broker: Volume, agilidade e
eficiência na execução e na confirmação de
ordens de clientes institucionais,
bancos e fundos de investimento.
9
9
como
Retail Broker: Alta capacidade de captação e
distribuição. Preocupação com aspectos
educacionais, Consultoria e Research.
Web Broker: Pioneira no acesso direto de
clientes pessoas físicas ou empresas não
financeiras aos mercados futuros pela
Internet, com facilidade e capilaridade.
No 1º semestre de 2010, a Área de Varejo da
Bradesco Corretora deu sequência ao processo
de qualificação do atendimento a clientes
Pessoas Físicas interessados em produtos de
Renda Variável, promovendo o constante
aumento
do
quadro
de
colaboradores,
treinamento de pessoal e investimentos nos
sistemas que subsidiam as suas atividades.
Dando continuidade à expansão do Projeto das
Salas de Ações, visando uma atuação em todo o
território nacional, a Bradesco Corretora
inaugurou nesse período uma nova sala em
Santo André/SP, totalizando 22 Salas de Ações
em pleno funcionamento. Há previsão de
inauguração da Sala de Londrina para o próximo
semestre.
A Bradesco Corretora também tem intensificado
as ações que objetivam proporcionar melhores
condições de atendimento e um melhor preparo
técnico a todos os profissionais da Rede de
Agências e Segmentos da Organização. Nesse
sentido, destacam-se as seguintes ações no 1º
semestre de 2010:
- Fornecimento permanente de informações à
Rede de Agências por meio de Relatórios
confeccionados pela experiente equipe de
Analistas e Economistas da Bradesco Corretora;
- Realização de 25 treinamentos voltados aos
profissionais dos Segmentos Prime e Varejo.
Esses treinamentos são coordenados pelo
Departamento de Treinamento da Matriz;
- Realização de 75 Eventos direcionados a
Clientes Prime e Varejo com a participação
constante de Analistas de Investimento e
Economistas da Bradesco Corretora; 40 Reuniões
Gerenciais com os segmentos Varejo e Prime;
168 Comitês realizados com Gerentes de
Agências e 216 teleconferências também
direcionadas a Gerentes e profissionais de
Agências;
- Apoio aos Gerentes de todos os Segmentos
com a presença de nossos profissionais em 265
visitas a Clientes, proporcionando, assim, grande
assertividade na captação de novos recursos e
fidelização dos investidores;
- No 1º semestre de 2010, a Bradesco Corretora
também participou da Expo Money – Edição
Ribeirão Preto, de 03 eventos em parceria com a
CIESP (Jacareí, Indaiatuba e Mogi-Mirim), 05
Universidades e 01 com o Hospital São Francisco
em Ribeirão Preto.
A Bradesco Corretora também coloca à
disposição de seus clientes o Programa Tesouro
Direto, que permite ao investidor pessoa física
adquirir Títulos Públicos Federais pela Internet,
sendo necessário apenas o cadastro no site
www.bradesco.com.br, seção Investimentos.
As atividades internacionais, conduzidas por meio
das mesas de operações de Nova York e
Londres, apresentaram aumento significativo no
número de clientes institucionais ativos,
configurando um incremento na participação de
mercado do Bradesco junto aos investidores
globais. Desenvolvemos uma intensa agenda de
Road Shows com analistas e com empresas de
capital aberto, organizando reuniões com
investidores institucionais nos principais centros
financeiros dos Estados Unidos e Europa,
incluindo Nova York, Boston, Washington,
Chicago, Los Angeles, Londres, Edimburgo,
Frankfurt e Paris, entre outros.
A Bradesco Corretora oferece a seus clientes um
serviço completo de análise de investimento com
cobertura dos principais setores e empresas do
mercado brasileiro. Nossa equipe de dezenove
analistas é composta por especialistas setoriais
(analistas seniores e assistentes) que divulgam
suas opiniões aos clientes de modo equitativo,
por meio de relatórios de acompanhamento e
guias de ações, com ampla base de projeções e
múltiplos de comparação. Além de sua equipe
própria de economistas dedicada às demandas
específicas dos clientes, focando o mercado de
ações, a Corretora conta com análises da equipe
de economistas do Banco Bradesco.
O Lucro Líquido do 1º semestre de 2010 foi de R$
34 milhões. O Patrimônio Líquido, em junho de
2010, atingiu R$ 345 milhões, equivalente a
38,3% dos ativos totais, que somaram R$ 900
milhões.
Bradesco
119
Negócios na BM&FBovespa
Mercados – BM&F
2009
2º Trim .
Posição no Ranking
2010
Exercício
18º
Quantidade de Contratos Negociados (mil)
2º Trim .
23ª
17º
1.208
4.185
2.759
106.477
364.238
246.298
10º
11a
14º
48.141
161.867
35.771
1.013.185
3.466.477
617.350
15.522
77.809
13.475
4º
5a
8º
Quantidade de Clientes Cadastrados
187.781
200.493
211.626
Quantidade de Ordens Executadas
657.328
2.349.404
418.155
4.195
28.160
2.948
Volume Financeiro (R$ milhões)
Mercados – Bovespa
Quantidade de Investidores Atendidos
Quantidade de Ordens Executadas
Mercados Bovespa – Home Broker
Banco Bradesco BBI
Ativo
2009
Junho
2010
Dezem bro
Junho
6.419
5.419
5.400
4.992
4.035
4.088
Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos
1.191
1.089
995
236
295
317
Perm anente
1.398
1.353(1)
1.372
Total
7.817
6.772
6.772
Passivo
1.987
622
433
Depósitos a Prazo
1.560
188
187
Captações no Mercado Aberto
235
-
123
Instrumentos Financeiros Derivativos
192
207
123
-
227
1
5.830
6.150(1)
6.338
Total
7.817
6.772
6.772
Outras Obrigações
(1) Incorporação da totalidade das ações da Abaeté Holdings Ltda. e aumento de Capital no valor de R$ 88,9 milhões,
conforme Instrumento de Protocolo e Justificação de Incorporação de 30.11.2009 e AGE de 11.12.2009..
Dem onstração do Resultado – R$ m ilhões
2009
2º Trim .
2010
Exercício
2º Trim .
103
469
-44
-125
-4
59
344
106
Outras Receitas/Despesas
134
244
22
193
588
128
-65
-175
-33
Total
128
413
95
110
O Banco Bradesco BBI S.A. é a empresa responsável pelo desenvolvimento de operações nos segmentos
de Renda Variável, Renda Fixa, Operações Estruturadas, Fusões e Aquisições e Financiamento de
Projetos.
Renda Variável
O Bradesco BBI realiza a coordenação e
colocação de Ofertas Públicas de Ações no
mercado de capitais local e internacional, além de
intermediar Ofertas Públicas de Aquisição de
Ações. A área de Renda Variável foi destaque em
2009, sendo líder de várias emissões de Ações,
entre elas do IPO da Visanet, operação premiada
pela revista LatinFinance “Deals of the Year” na
categoria “Best Primary Equity Issue”, e
considerada o maior da história do Brasil.
O Bradesco BBI tem marcado presença nos IPOs
e Follow-ons que foram a mercado no 1°
semestre de 2010. Considerando as 13
operações registradas na CVM, o BBI participou
como Coordenador e Joint Bookrunner de 7, que
somadas representam um volume de R$ 8,0
bilhões.
De acordo com o ranking Anbima (Associação
Brasileira
das
Entidades
dos
Mercados
Financeiros e de Capitais), publicado em junho de
2010, o Bradesco BBI ocupa a 3ª posição, por
volume distribuído, em renda variável no mercado
doméstico, considerando
últimos 12 meses.
as
operações
dos
Destacamos algumas operações realizadas no
período:
• Coordenador e Joint Bookrunner do Follow-on
da PDG Realty S.A. Empreendimentos e
Participações, no montante de R$ 1,6 bilhão;
da Inpar S.A., no montante de R$ 280 milhões;
• Coordenador e Joint Bookrunner do IPO da
Aliansce Shopping Centers S.A., no montante
de R$ 644 milhões;
BR Properties S.A., no montante de R$ 934
milhões;
OSX Brasil S.A., no montante de R$ 2,4
bilhões;
Julio Simões Logística S.A., no montante de
R$ 478 milhões; e
da JBS S.A., no montante de R$ 1,6 bilhão.
Renda Fixa
O BBI figurou entre os principais players no mercado de renda fixa, atingindo a 2ª posição por valor e 1ª por
número de operações no ranking de Originação da ANBIMA, divulgado em junho de 2010, em renda fixa no
mercado doméstico. Importantes transações foram realizadas e concretizadas com sucesso, totalizando
mais de R$ 4,5 bilhões em volume de transações acumuladas de 2010, com aproximadamente 16,9% de
participação de mercado, dentre as quais podemos destacar:
• Debêntures da AES Tietê, no montante de R$ 900 milhões;
• Debêntures da MRV Engenharia e Participações S.A., no montante de R$ 400 milhões;
• FIDC Chemical V da Braskem, no montante de R$ 300 milhões;
• Debêntures da Natura, no montante de R$ 350 milhões; e
• Debêntures da EDP Bandeirante, no montante de R$ 390 milhões.
Além do mercado local, o BBI também atua no mercado de capitais internacional, originando e estruturando
operações de dívida (notes ou bonds) para colocação junto a investidores estrangeiros. O BBI atingiu a 3ª
posição no ranking ANBIMA de Mercado de Capitais Emissões Externas, Emissões Privadas, publicado em
junho de 2010, onde destacamos as seguintes operações:
• Bonds do Banco Bradesco S.A., no montante de US$ 750 milhões e de US$ 250 milhões;
• Bonds do Marfrig no montante de US$ 500 milhões;
• Bonds do Banco Votorantim no montante de US$ 500 milhões;
• Bonds do BES Investimento do Brasil S.A. – Banco de Investimento, no montante de US$ 500 milhões;
• Bonds do Banco Panamericano, no montante de US$ 500 milhões;
Bradesco
121
• Bonds da Magnesita, no montante de US$ 400 milhões;
• Bonds da Braskem, no montante de US$ 400 milhões.
Operações Estruturadas
O Bradesco BBI desenvolve estruturas para
segregação de riscos de crédito, por meio de
securitização, utilizando SPEs, Cessões de
Créditos
com
risco
compartilhado
e
Financiamento de Médio e Longo Prazos,
estruturados com base em recebíveis e/ou outras
garantias. Adicionalmente, o Bradesco BBI ocupa
posição de destaque no financiamento para
aquisição de empresas (Acquisition Finance).
• Estruturação e distribuição de cotas do Fundo
Imobiliário Presidente Vargas no montante de
R$ 195 milhões, sendo o primeiro fundo
imobiliário com formador de mercado
contratado;
Destacamos algumas das principais transações
concluídas no 1º semestre de 2010:
• Operação estruturada de longo prazo para
Eletropaulo Metropolitana Eletricidade de São
Paulo S.A. no montante de R$ 400 milhões;
• Estruturação de acquisition finance para
Companhia Siderúrgica Nacional na oferta
pública de aquisição de ações da Cimpor –
Cimentos de Portugal SGPS, S.A. em
montante global de EUR 3,9 bilhões;
• Operação estruturada e sindicalizada de longo
prazo para Galvão Participações S.A. no
montante de R$ 300 milhões;
• Operação estruturada e sindicalizada de longo
prazo para Odebrecht Serviços Participações
S.A. no montante de R$ 1,0 bilhão como parte
do processo de aquisição do controle da
Quattor Participações S/A pela Braskem e
incorporação de ações da Quattor;
• Operação
estruturada
para
a
MMS
Participações S.A. com o objetivo de aumento
de participação acionária na Marfrig Alimentos
S.A.;
• Operação estruturada de longo prazo para
T4F Entretenimento S.A. no montante de R$
150 milhões; e
• Operação estruturada e sindicalizada para
aquisição estratégica da Camargo Corrêa S.A.
no montante de R$ 3 bilhões.
Fusões e Aquisições
O Bradesco BBI assessora importantes clientes
em operações de fusões, aquisições, venda de
ativos,
formação
de
joint
ventures,
reestruturações societárias e privatizações.
Ocupa posição de destaque entre os principais
bancos de investimento no Brasil, estando
classificado em 1º lugar em número de
transações fechadas (13 no total) e em valor de
transações anunciadas (R$ 48 bilhões), segundo
consolidação dos rankings publicados pela
ANBIMA nos últimos doze meses (Abril/09 a
Março/10).
No 1º Semestre de 2010, destacamos as
seguintes transações:
• Assessoria à Petrobras na associação
estratégica com a São Martinho para criação
da Nova Fronteira Bio Energia S.A., transação
de R$ 858 milhões;
• Assessoria à Duge Participações na aquisição
da totalidade do capital da Cromex;
• Assessoria à Karsten na aquisição de 100%
do capital da Romaria Empreendimentos
Ltda., detentora da marca Trussardi, entre
outras;
• Assessoria ao Banco Bradesco na aquisição
do controle acionário da ITP Partners Ltd.,
detentora da CPMBraxis;
de participação adicional no capital da Cielo
por R$ 425 milhões;
de participação adicional no capital da CBSS
por R$139 milhões;
• Assessoria à Braskem S.A. na aquisição do
controle acionário da Unipar Comercial e
Distribuidora S.A. “Quattor”, por R$ 7,5
bilhões;
• Assessoria ao Banco Bradesco S.A. na
aquisição do controle acionário do Ibi México
(IBI Services S. de RL.); e
• Assessoria ao Grupo Marfrig na aquisição da
Seara, pertencente à Cargill Alimentos por
R$1,6 bilhão.
Financiamento de Projetos
O Bradesco BBI possui um sólido histórico como
assessor e estruturador financeiro para diversos
projetos nas modalidades Project e Corporate
Finance, buscando sempre a melhor solução de
financiamento para projetos de diversos setores
da economia. Possui excelente relacionamento
com diversos organismos de fomento como o
BNDES, BNB, BID e IFC.
junho de 2010, o Bradesco BBI, na condição de
assessor financeiro da LLX Logística S.A. (“LLX”),
obteve êxito na viabilização junto ao BNDES de
Financiamento de Longo Prazo no montante total
de R$ 1,2 bilhão, para a implantação do
Superporto Sudeste, terminal portuário de uso
privativo misto, localizado no município de
Itaguaí, Estado do Rio de Janeiro.
O Bradesco BBI atuou como assessor e
estruturador financeiro da Santo Antônio Energia,
usina hidrelétrica do Complexo Madeira, com
capacidade instalada prevista de 3.150 MW,
operação vencedora na categoria “Infrastructure
and Project Finance”, pela revista The Banker,
edição especial “Deals of the Year 2010”. Em
Adicionalmente, o Bradesco BBI deu continuidade
aos mandatos de assessoria e/ou estruturação
financeira para diversos projetos, com destaque
para complexos portuários e importantes
empreendimentos de linhas de transmissão de
energia elétrica.
Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing
Em 30 de junho de 2010, a Organização Bradesco possuía as seguintes empresas de arrendamento
mercantil: Bradesco Leasing S.A. Arrendamento Mercantil, Zogbi Leasing S.A. Arrendamento Mercantil e
Bankpar Arrendamento Mercantil S.A., além das carteiras de leasing do Banco Bradesco S.A., Banco
Bradesco Financiamentos S.A. e Banco Alvorada S.A., que são apresentadas diretamente em suas
demonstrações contábeis.
2009
Balanço Patrim onial Aglutinado – R$ Milhões
Ativo
Junho
2010
Dezem bro
Junho
49.719
51.532
58.583
40.562
43.612
50.258
Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos
1.279
1.433
1.297
Operações de Arrendamento Mercantil
7.042
6.036
6.583
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
Perm anente
Total
-397
-426
-449
1.233
877
894
61
55
51
49.780
51.587
58.634
Passivo
46.302
47.937
49.842
Captações no Mercado Aberto e Recursos de Emissão de Títulos
44.546
46.334
48.192
574
1.182
507
447
1.096
1.203
Obrigações por Empréstimos e Repasses
Outras Obrigações
Total
3.478
3.650
8.792
49.780
51.587
58.634
(*) Em dezembro de 2009, a Bradesco Leasing e o Banco Alvorada firmaram instrumento particular de cessão de
contratos de arrendamento mercantil, no qual o Banco Alvorada assumiu direitos no montante de R$ 1,624 bilhão.
Bradesco
123
bilhões.
Dem onstração Aglutinada do Resultado – R$ m ilhões
2009
2º Trim .
2010
Exercício
2º Trim .
2.057
8296
2.050
-1.849
-7485
-1.826
Margem Financeira
208
811
224
Despesas com Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
-85
-196
1
Resultado Bruto da Intermediação Financeira
123
615
225
-8
11
-12
115
626
213
-3
-18
-16
Resultado antes de Impostos e Contribuições
112
608
197
-46
-223
-82
66
385
115
Resultado não Operacional
Lucro Líquido
Desempenho das Operações de Leasing – Bradesco Aglutinado
As operações de arrendamento mercantil são
realizadas por intermédio da Bradesco Leasing
S.A. Arrendamento Mercantil e do Banco
Bradesco Financiamentos S.A.
Em 30 de junho de 2010, as operações de
arrendamento mercantil aglutinadas, a valor
presente, totalizavam R$ 18,9 bilhões(**). As
carteiras de arrendamento mercantil do Banco
Bradesco S.A. e Banco Bradesco Financiamentos
S.A. são compostas, basicamente, por operações
com veículos para pessoas físicas.
De acordo com a Associação Brasileira das
Empresas de Leasing – ABEL, as empresas de
arrendamento
mercantil
da
Organização
Bradesco estão entre as líderes do setor, com
19,13% do mercado (base: maio de 2010). Esse
bom desempenho é reflexo da forma de atuação
plenamente integrada com a Rede de Agências e
da manutenção da estratégia de diversificação
dos negócios nos vários segmentos do mercado.
Vale ressaltar a implementação de acordos
operacionais
com
grandes
fabricantes,
principalmente nos setores de veículos de
transporte e de máquinas e equipamentos.
(**) Inclui operações de Arrendamento Mercantil do
Banco Bradesco Financiamentos, Banco Bradesco e
Banco Alvorada.
Carteira por Tipo de Bem
2009
Bem
Junho
Veículos
2010
Dezem bro
Junho
88,80%
88,30%
86,00%
9,30%
10,10%
11,90%
Equipamentos Eletrônicos
1,50%
1,30%
1,60%
Outros
0,40%
0,30%
0,50%
100,00%
100,00%
100,00%
Máquinas/ Equipamentos
Total
4 – Relatório dos Auditores
Independentes
Bradesco
125
Relatório dos Auditores Independentes sobre a Revisão Limitada das Informações Contábeis
Suplementares incluídas no Relatório de Análise Econômica e Financeira
Ao Conselho de Administração
Banco Bradesco S.A.
Ao Conselho de Administração
Banco Bradesco S.A.
1. Em conexão com nossos exames das demonstrações contábeis do Banco Bradesco S.A. e
empresas controladas em 30 de junho de 2010 e de 2009, cujo parecer foi emitido, sem ressalvas,
datado de 27 de julho de 2010, procedemos à revisão limitada das informações contábeis
suplementares incluídas no Relatório de Análise Econômica e Financeira. Essas informações
suplementares foram elaboradas pela administração do Banco com o objetivo de possibilitar uma
análise adicional, sem contudo fazerem parte das demonstrações contábeis.
2. Nossos trabalhos foram efetuados de acordo com as normas específicas estabelecidas pelo
IBRACON – Instituto dos Auditores Independentes do Brasil, em conjunto com o Conselho Federal
de Contabilidade - CFC, com o objetivo de revisarmos as informações contábeis suplementares
mencionadas no primeiro parágrafo, e consistiram, principalmente, em: (a) indagação e discussão
com os administradores responsáveis pelas áreas contábil, financeira e operacional do Banco e
empresas controladas, quanto aos principais critérios adotados na elaboração dessas informações
contábeis suplementares e (b) revisão das informações relevantes e dos eventos subseqüentes
que tenham, ou possam vir a ter, efeitos relevantes sobre a posição financeira e as operações do
Banco e empresas controladas.
3. Baseados em nossa revisão limitada, não temos conhecimento de qualquer modificação
relevante que deva ser procedida nas informações suplementares acima referidas, para que as
mesmas estejam apresentadas adequadamente, em todos os aspectos relevantes, em relação às
demonstrações contábeis, referidas no primeiro parágrafo, tomadas em conjunto.
São Paulo, 27 de julho de 2010
PricewaterhouseCoopers
Auditores Independentes
CRC 2SP000160/O-5
Luís Carlos Matias Ramos
Contador CRC 1SP171564/O-1
Para mais informações, favor contatar:
Diretoria Executiva
Domingos Figueiredo de Abreu
Diretor Vice-Presidente e Diretor de RI
Tel.: (11) 3681-4011
[email protected]
Departamento de Relações com o Mercado
Paulo Faustino da Costa
Diretor Departamental
Tel.: (11) 2178-6201
Fax: (11) 2178-6215
[email protected]
Av. Paulista, 1.450 – 1° andar
CEP 01310-917 – São Paulo-SP
Brasil
www.bradesco.com.br/ri
Bradesco
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