Apresentação do PowerPoint

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1
A Icatu Seguros confia no planejamento
financeiro.
Temos produtos de Previdência Complementar
e Seguro de Vida para você planejar e proteger
o seu futuro.
2
PLANEJAR
3
PREVIDÊNCIA É
INVESTIMENTO
4
VGBL
O VGBL
• Não possui come-cotas
É UM TIPO DE
INVESTIMENTO,
COM AS SEGUINTES
CARACTERÍSTICAS:
• O IR sobre o ganho de capital ocorre
somente no resgate
• Pode usufruir de um imposto de renda de 10%
• Liquidez aos beneficiários em 15 dias
• Pode ser usado para compra de renda
(aposentadoria)
• Permite-se a escolha da forma como os
beneficiários receberão o recurso
• Resgate com carência inicial de 60 dias
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Tabelas de Tributação
REGRESSIVA
(Depende do tempo de acumulação)*
TEMPO DE ACUMULAÇÃO
PROGRESSIVA
(Depende da renda bruta anual tributável)**
ALÍQUOTAS (%)
35
2 anos iniciais
2 – 4 anos
30
4 – 6 anos
25
6 – 8 anos
20
8 – 10 anos
+ 10
anos
15
10
BASE DE
CÁLCULO ANUAL
Até R$ 19.645,32
PARCELA
A DEDUZIR
DO IMPOSTO
ALÍQUOTAS (%)
---
De R$ 19.645,33
até R$ 29.442,00
De R$ 29.442,01
até R$ 39.256,56
De R$ 39.256,57
até R$ 49.051,80
Acima de R$ 49.051,80
---
7,5
R$ 1.473,36
15
R$ 3.681,60
22,5
R$ 6.625,80
27,5
R$ 9.078,36
*Cobrado exclusivamente na fonte, não podendo ser compensado ou restituído em sua declaração de ajuste anual. Em caso de portabilidade entre fundos, não há prejuízo fiscal.
Tabela de alíquotas regressivas vigente em 2013.
**Para resgate, a retenção na fonte será de 15%, independentemente do montante resgatado. Os ajustes necessários serão feitos na declaração de ajuste anual.
Tabela Progressiva para cálculo anual do Imposto de Renda de Pessoa Física para o exercício de 2013, ano-calendário de 2012.
6
VGBL como Investimento
Juro real de 5% a.a.
Resgates líquidos de IR
R$ 1 milhão de aplicação
Custas na transmissão do fundo de investimento de 10%
7
VGBL como Investimento
% de ganho do VGBL X FIF
Juro real de 5% a.a.
Resgates líquidos de IR
R$ 1 milhão de aplicação
Custas na transmissão do fundo de investimento de 10%
8
VGBL como Sucessão
Milhões
5
Fundo de Investimento
VGBL - Tabela Decrescente
4
4
3
3
2
Juro real de 5% a.a.
Resgates líquidos de IR
R$ 1 milhão de aplicação
Custas na transmissão do fundo de investimento de 10%
2
1
1
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
Anos de Investimento
9
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
VGBL como Sucessão
% de ganho do VGBL X FIF
Juro real de 5% a.a.
Resgates líquidos de IR
R$ 1 milhão de aplicação
Custas na transmissão do fundo de investimento de 10%
10
VGBL
Sucessão
Vantagens de não participar em inventário:
Flexibilidade para escolher beneficiários
Economia
de Impostos:
Imposto de
Transmissão de Bens
e Causa-Mortis
De Custos:
Ação de Inventário,
Despesa com certidões,
cartórios, despachantes,
custas judiciais e
advocatícios
11
De Tempo:
O pagamento
é feito diretamente
aos beneficiários
(liquidez)
Exemplo de distribuição
Sucessão
Patriarca
Esposa
50%
Filho 1
22,5%
Filho 2
22,5%
50%
a vista
50%
em forma
de renda
vitalícia
100%
100%
em renda
a vistaMaturidade
por prazo
certo
12
Empregado
5%
100%
a vista
Senioridade
Alocação personalizada
Simulação de uma distribuição pelos fundos de previdência
Você, que já faz a alocação dos recursos em fundos
não previdenciários, também pode fazer essa
diversificação com os fundos de previdência.
38%
Inflação
8%
10%
Inflação + Dividendos
29%
CDI
Dividendos
Ibovespa
NTN-B Curta
Renda Fixa
Curto Prazo
Renda Fixa
Curto Prazo + IBX
2%
12%
TIPO DE FUNDO
Renda Fixa
Longo Prazo
IBX-100
NTN-B Longa
13
Renda Fixa Longo Prazo + Ibovespa
PROTEGER
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Serviço de Auxílio Funeral
Proporciona aos familiares conveniência
quando se está emocionalmente abalado.
Serviços incluídos:
• O Serviço pode ser contratado através de uma central
•
Traslado do corpo do local de morte até o domicílio habitual do segurado
•
Atendimento e organização do funeral, sepultamento, cremação e serviço de tanatopraxia;
•
Registros em cartório e pagamento de eventuais taxas.
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NOSSA EMPRESA
Icatu Seguros
16
Grupo Icatu
Acionista
Atlântica Cia Nacional de Seguros
Grupo Icatu
1935
1986
1970
Atlântica Boavista
1982
Bradesco Seguros
A Icatu Seguros associa-se
à Hartford Life International,
passando a se chamar
Icatu Hartford
1996
1989
Banco Icatu
1991
Icatu Seguros S/A
2010
Compra das ações da
The Hartford pelo Grupo
Icatu
Icatu Holding S/A
Atua em diversos setores da economia, através da participação em empresas de seguros,
capitalização, previdência privada, adm. de recursos, private equity, entretenimento, mídia, imobiliária.
Em 1982, Antonio Carlos de Almeida Braga foi presidente do Grupo Bradesco
e também o maior acionista pessoa física.
17
Resultados
Icatu Seguros
Faturamento
2014
1,83 bilhões
Ativos
Totais
8,6 bilhões
Lucro
Líquido:
137 milhões
Patrimônio
Líquido:
752 milhões
ROE:
20%
*Fontes: Controle de Investimentos. Database: Jun 2014;
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História de sucesso
Administramos reservas
que ultrapassam a soma dos
R$ 13 bilhões
Fonte: Icatu Seguros
19
*Dados referentes a Junho 2014
Linhas de
Negócios
Líder entre as independentes nos ramos de
Previdência (PGBL/VGBL)
Líder entre as independentes nos ramos de
Seguro de Vida
Líder entre as independentes no ramo de
Capitalização
Fundo de Pensão
Multipatrocinado
Patrimônio líquido: R$ 1,7 bilhão
Gestão de Recursos
*Fontes: Controle de Investimentos. Database: Jun 2014;
Ativos sob gestão própria: R$ 8,09 bilhões
20
17
Estamos no TOPO DOS RANKINGS
1º lugar entre as independentes no ramo de Previdência + VIDA
Captação Líquida
(PGBL +VGBL) (em R$ Mil)
Ranking Nacional de Prêmios em Vida
(sem VGBL) (em R$ Mil)
2014
Faturamento 2014
Companhias
1
BB + MAPFRE
3.008.971
1
BANCO DO BRASIL
2
BRADESCO
2.196.605
2
ITAÚ-UNIBANCO
3.485.457
3
ITAÚ-UNIBANCO
1.850.241
3
BRADESCO
1.098.521
4
SANTANDER - REAL
1.263.063
4
SANTANDER - REAL
471.275
5
CAIXA ECONÔMICA CNP
1.094.896
5
ICATU SEGUROS
419.898
6
ICATU SEGUROS
503.973
6
SAFRA
238.672
7
CARDIF DO BRASIL
485.351
7
CAIXA ECONÔMICA CNP
179.244
8
HSBC
407.302
8
ZURICH BRASIL SEGUROS
28.125
9
METROPOLITAN LIFE
399.273
9
PORTO SEGURO
23.971
10
PRUDENTIAL DO BR SEGUROS DE VIDA
314.280
10
MONGERAL
23.646
Bancos
Faturamento 2014
Companhias
2014
Seguradoras Independentes
10.449.108
*Fontes: SUSEP - Data-base: Jun/ 2014
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21
Simulador
Calculadora de Expectativa de Vida
E você, vai chegar
aos 100 anos?
Download:
22
Simulador
TARGET
Calcule o valor ideal
para a sua
aposentadoria
Download:
23
Obrigado.
24