A la atención de/to

Unidade de comunicação
DOSSIÊR DE IMPRENSA [MAIO-09 ]
O QUE É A CRÉDITO Y CAUCIÓN?
Crédito y Caución ocupa uma posição de liderança no ramo de seguros de crédito
desde a sua fundação em 1929. A Crédito y Caución tem 30% da quota de mercado em
Portugal. Em nível internacional, a Crédito y Caución é a operadora na Espanha, em
Portugal e no Brasil do Grupo Atradius, que oferece seguros de crédito em 42 países
QUE É O SEGURO DE CRÉDITO?
Sempre que uma de nossas 30.000 empresas seguradas encerra uma relação comercial,
expede uma petição à Crédito y Caución para avaliar o risco de inadimplência de seu
novo cliente. Em 2008, nossos analistas emitiram 3,4 milhões destas avaliaçãoes
garantidas, por meio das quais efectuamos um acompanhamento permanente da
solvência dos clientes de nossos segurados e assumimos os riscos de inadimplência
em conjunto. Em caso de inadimplência, à Companhia da início aos processos de
recuperação da dívida e procede a tornar exequível a indenização.
Mais informações… Pavel Gómez del Castillo / Responsável pela Comunicação da Crédito y Caución / 91 432 63 13 / 618 522 644 / [email protected] /
A companhia de seguros Crédito y Caución vem contribuindo há 80 anos para o crescimento das empresas, protegendo-as contra os riscos da falta de pagamento
associados às suas vendas a crédito de bens e serviços. A Crédito y Caución tem uma quota de cerca de 60% na Espanha e 30% em Portugal, o que faz com que a
Companhia seja a líder do seu setor no mercado ibérico. Além disso, a Companhia expandiu recentemente sua atividade direta para o Brasil. A Crédito y Caución é a
operadora nos três mercados do Grupo Atradius, que e presente em 42 países. Com uma receita total de cerca de 1.800 milhões de euros e uma participação de 31% no
mercado global de seguro de crédito, tem acesso às informações comerciais de mais de 52 milhões de empresas no mundo todo e é responsável por tomar mais de 22.000
decisões diárias sobre limites de crédito. A solvência da Crédito y Caución encontra-se avalizada pelas classificações de fortaleza financeira “A-” da Standard & Poor's e a
“A2” da Moody's.
Unidad de Comunicación
1. A COMPANHIA
QUOTAS DE MERCADO
Quando a Crédito y Caución foi fundada, em 1929, supõe-se
que tenha sido introduzido da mercado ibérico o seguro de
crédito. Em 1997, a Crédito y Caución transferiu os seus
serviços e experiência para Portugal. A Companhia dispõe
de dois escritórios, um em Lisboa e outro no Porto, e ocupa
o segundo lugar no ranking português, com uma quota de
mercado de 31%. O volume de risco assegurado em 2008
superou 162.000 milhões de euros.
Em nível internacional, a Crédito y Caución é a operadora na
Espanha, em Portugal e no Brasil do Grupo Atradius que
oferece seguros de crédito e caução em 42 países. A fusão
ha reforzado a liderança da Companhia no seguro de Crédito
para a exportação, ao tornar-se o único operador com
presença significativa no mercado ibérico que conta com o
suporte direto nos mercados para os quais se destina
praticamente a totalidade das exportações espanholas. 32%
das empresas que administram seus riscos comerciais com a
Crédito y Caución realiza vendas ao exterior.
Os funcionários que fazem parte da equipe
A eficácia da Crédito y Caución baseia-se no esforço de
mais de 2.000 profissionais. O núcleo da companhia está
integrado por áreas técnicas orientadas a subscrição e
controle de riscos, desenvolvimento tecnológico e
administração da recuperação. Um elevado número de
agentes profissionais e corretores especializados asseguram
um serviço de proximidade total para com o cliente.
Crédito y Caución é líder na Espanha do
seguro de crédito e um dos três grandes
operadoras globais, o que proporciona valor
as empresas exportadoras.
1979
Recursos técnicos
Em 1965, a Crédito y Caución introduziu a tecnologia em
seus processos de negócios e, nesse ano, formou sua
primeira equipe de informática que pudesse otimizar os
tempos de resposta da Companhia e a exatidão da avaliação
dos riscos.Em meados dos anos noventa, a Crédito y
Caución empreendeu o desenvolvimento do atual Sistema
Automático de Decisão, fazendo com que os analistas se
limitassem a somente tomar as decisões que fossem
verdadeiramente importantes. No último exercício, as 30.000
empresas clientes da Companhia solicitaram que fossem
emitidos mais de 3,4 milhões de novas classificações de
risco para suas operações de venda a crédito de bens e de
serviços. 90% das operações são resolvidas de forma
automática com o sistema automático, baseado nas interrelações de módulos independentes, oito atualmente, que
podem ser readaptados em tempo real às circunstâncias de
transformações do mercado.O último módulo incorporado é o
modelo de scoring que estima a probabilidade de que uma
empresa não faça frente aos seus compromissos de
pagamento no próximo ano.
-2-
Em nosso aniversário, queremos presentarlhe a dois de nossos trabalhadores mais
eficazes. A empresa sublinhava já então,
numa campanha de há 30 anos, o valor da
experiência e da inovação tecnológica.
Unidad de Comunicación
2. O SEGURO DE CRÉDITO
2009
O seguro de crédito constitui-se num sistema integral de
administração de risco comercial que permite às companhias
reforçar os seus sistemas de selecção de risco, externalizar
os seus processos de cobrança e contar com garantias de
indemnização face a possíveis situações de não pagamento.
Prevenção
A vantagem diferencial do seguro de crédito, que cobra um
valor extraordinário no actual ambiente de agravamento em
constante evolução, reside na sua grande capacidade para
antecipar as mudanças no perfil das empresas que
compõem o tecido empresarial. Para esse efeito, a Crédito y
Caución conta com dados históricos cobrindo um período de
80 anos, fontes de informações financeiras e dados
fornecidos em tempo real pelas empresas seguradas sobre o
comportamento da sua carteira de clientes em termos de
pagamento. Toda essa informação alimenta um sistema,
concebido como uma espécie de mecanismo em
permanente crescimento, que conta actualmente com cerca
de 400 variáveis distribuídas por sete módulos para vigiar a
evolução dos riscos de não pagamento que a seguradora
recebe de cada empresa. Seus sistemas estudam mais de
10.000 vendas a crédito diariamente e determinam um limite
de solvência do cliente que se vincula à Companhia. Esta
capacidade de análise e acompanhamento contínuo constitui
um valor acrescentado em todo o tipo de ambientes. Quando
a morosidade é reduzida, actua como um vector de
crescimento rentável. Quando a morosidade é elevada,
actua como um factor de protecção, avaliando, empresa por
empresa, a evolução dos riscos de não pagamento.
Num ambiente de transformações de riscos
crescentes, o seguro de crédito constitui
uma ferramenta de protecção.
2005
Indenização
Trata-se de um elemento importante da proposta de valor do
seguro de crédito: implica que os operadores assumam
riscos de não pagamento em conjunto com os seus
segurados. Em 2008, as indemnizações recebidas pelos
nossos clientes cresceram 72,2%, atingindo um valor de
451,5 milhões de euros. Esta garantia permite um apoio
fundamental para a liquidez do segurado, que recibe nos
seis meses após à inadimplência das operações que tenham
sido asseguradas.
Recuperação
A inadimplência também ativa os mecanismos orientados
para a recuperação dos créditos inadimplentes. Uma vasta
rede de advogados e colaboradores, formada por mais de
300 escritórios, responde pela defesa e os interesses dos
clientes dentro e fora de nossas fronteiras.
-3-
Num ambiente de crescimento, o seguro de
crédito constitui uma ferramenta de
crescimento rentável
Unidad de Comunicación
Assessoramento em internacionalização
Todas as empresas asseguradas podem ter acesso a
cycomex,
a
plataforma
de
serviço
integral
de
assessoramento ao Comércio Exterior que colhe todas as
informações práticas acumuladas pela Companhia relativas
aos mercados internacionais. Cycomex soluciona de forma
sucinta, simple e didática às 500 dúvidas mais freqüentes que
são feitas a uma empresa na hora de por em funcionamento
um processo de internacionalização.
Na sua maior parte, são feitas perguntas que já foram
propostas pelos segurados e à rede de intermediação da
Companhia. Além disso, o exportador poderá ter acesso a
mais de 100 fichas que explicam os procedimentos nos
países. A partir da plataforma on-line, as empresas
exportadoras podem ter acesso ao serviço de consultoria, à
medida que este auxilia a Companhia.
2005
Gestão totalmente on-line
Em 1993, Crédito y Caución introduziu cycred, um serviço
on-line que permite aos assegurados obter resposta imediata
os pedidos de Classificações e administrar on-line todos os
processos vinculados ao ciclo de riscos.
Em 2004, a Crédito y Caución tornou-se a primeira empresa
iberica a incorporar em seus documentos a assinatura
eletrônica, oferecendo segurança jurídica plena na resposta
telemática às petições de risco de seus assegurados.
92% dos segurados da Crédito y Caución utilizam de forma
habitual o cycred para administrar suas apólices.
Diariamente, são efetuadas cerca de 25.000 conexões e o
cruzamento de informações supera os 45 milhões de
transações efetuadas por mês. Segundo a última Pesquisa de
Satisfação e Imagem elaborada pela GKF para a Companhia,
97% dos usuários consideram o sistema muito bom.
A liderança nos mercados externos da
Crédito y Caución permite prestar às
empresas seguradas um serviço integral de
assessoria em matéria de
internacionalização.
Tipos de apólices
1930
Os clientes da Crédito y Caución contratam um dos cinco
tipos de apólices desenvolvidas pela companhia: Mercado
Interno, se desejarem proteger suas operações no mercado
doméstico; Europa+ para cobrir em um único contrato todas
as operações efetuadas na União Européia; É a líder que dá
cobertura a todas as suas transações na Portugal e qualquer
outro país do mundo; O Mercado Externo, específica para
empresas exportadoras.
Baseando-se nesses fatos, é possível incluir até 200
suplementos para se adaptarem em função do negócio a ser
assegurado, o volume de vendas, os prazos de cobrança, a
tipologia de seus clientes, os segmentos de mercado, o grau
de preparação de sua equipe administrative…
A Crédito y Caución introduziu da mercado
ibérico o seguro de crédito como mecanismo
de protecção face aos riscos comerciais.
-4-
Unidad de Comunicación
3. VÍNCULOS INTERNACIONAIS
EXPORTAÇÕES 2008
Grupo Atradius, efeitos de rede
A fusão da Crédito y Caución com a Atradius, em 2008, deu
origem a um grupo maior e mais diversificado, com uma
quota de mercado mundial de 31%. A Crédito y Caución
conferiu ao Grupo Atradius uma posição de liderança e
experiência indiscutíveis ao nível do mercado ibérico, os
quais transformaram Espanha no maior mercado individual
do grupo, a par de um potencial de expansão ímpar no
mercado latino-americano.
Do ponto de vista dos nossos clientes, é muito mais
interessante o contributo do Grupo Atradius para a Crédito y
Caución. Actualmente, os analistas da Crédito y Caución
dispõem de acesso ilimitado a toda a informação de crédito e
risco relativa a 52 milhões de empresas, o que lhes permite
aumentar a rapidez, a qualidade e o seguimento das suas
decisões. Não se trata apenas de situações financeiras, mas
também de informação enriquecida com dados em tempo
real, introduzida no sistema pelos segurados, relativa à
situação dos pagamentos da respectiva carteira de clientes.
Toda esta informação alimenta um sistema que monitoriza a
evolução dos riscos de incumprimento de pagamentos obtida
pela seguradora em cada empresa.
São os chamados efeitos de rede: a quota de mercado é
transformada em qualidade de serviço. A partir dos anos 90,
a crescente internacionalização económica provocou uma
concentração progressiva do sector e uma mudança do
modelo de seguradora de crédito, criando operadores
globais capazes de monitorizarem milhões de transacções
em todos os mercados. O Grupo Atradius é o operador
global cuja actividade se encontra mais descentralizada nos
mercados, o que alavanca consideravelmente os efeitos de
rede. Paralelamente, a Crédito y Caución é a única empresa
que mantém esses efeitos a nível local e internacional,
sendo o único dos três grandes operadores globais actuais a
deter uma quota de mercado significativa em Espanha.
Crédito y Caución é o operador em Espanha,
Portugal e Brasil do Grupo Atradius. Esta
combinação veio reforçar a nossa liderança
na área do seguro do crédito à exportação,
tornando a nossa empresa no único operador
com presença relevante no mercado ibérico e
capaz de disponibilizar um serviço directo em
42 países, incluindo os principais mercados
de exportação de Espanha.
1998
Presença direta
Em 1997, a Crédito y Caución levou seus serviços e a sua
experiência para Portugal. A Companhia conta com dois
escritórios em Lisboa e no Porto, e ocupa o segundo lugar no
ranking português, com uma quota de mercado de 31%.
A companhia iniciou as suas operações no Brasil em 2007,
um dos três maiores mercados de seguros de crédito na
América do Sul, bem como o de maior potencial de
crescimento em termos de dimensão e crescimento
económico.
-5-
Campanhas de 1998 em Portugal e Espanha.
Pela primeira vez, a empresa direcciona as
suas mensagens para dois mercados
distintos.
Unidad de Comunicación
4. SOLIDEZ E SOLVENCIA
EXERCÍCIO 2008
Fortaleza financiera
Segundo os dados de fecho das contas de 2008, os activos
líquidos não comprometidos da empresa representaram
295% do valor mínimo legal exigido pelas entidades
reguladoras. Os elevados níveis de solvência da Crédito y
Caución são igualmente reforçados pela sua inclusão no
Grupo Atradius, líder mundial em seguros de créditos
comerciais. A excelência do quadro accionista do grupo
reflecte o apoio de instituições de carácter público e de
empresas financeiras de elevada solidez, incluindo o
Catalana Occidente, a Swiss Re e o Deutsche Bank.
De facto, o Grupo Atradius regista actualmente índice
superior de eficiência, além de maior dimensão. As provisões
técnicas cresceram 76% em 2008, atingindo 2,167 mil
milhões de euros. Os capitais próprios aumentaram 19%,
para 1,016 mil milhões de euros. Desta forma, as reservas
de capital acima dos requisitos legais ascendem a cerca de
600 milhões de euros, o que representa 300% da margem de
solvência obrigatória para operar.
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Unidad de Comunicación
Resseguro
QUADRO ACCIONISTA
A Crédito y Caución conta com o respaldo de um quadro
ressegurador em que figuram empresas mundiais de
primeira linha.
Swiss Re, Suíça
Munich Re, Alemanha
Catalana Occidente, Espanha
Nacional
de
Reaseguros,
Espanha
Transatlantic Re, Reino Unido Hannover Re, Alemanha
Axis Re, Suíça
Partner Re, Suíça
Scor Re, Suíça
Mapfre Re, Suíça
Nationale Borg, Países Baixos OND Ducroire, Bélgica
Arch Re, Bermudas
Everest Re, Estados Unidos
Certificados de qualidade
En 1999, a Crédito y Caución foi a primeira seguradora a
obter a certificação de qualidade 9001 na Espanha,
outorgada pela Associação Espanhola de Normatização e
Certificação (AENOR).
Em 2005, depois de certificada a gestão comercial, a Crédito
y Caución se tornou a única operadora de seguros não
sendo de vida na Espanha a contar com o selo de qualidade
na totalidade de seus processos, que também são
certificados pela APCER em Portugal e Vanzolini em Brasil.
Qualificação pelas agências de rating
A Standard & Poor´s outorga à Crédito y Caución o rating
de fortaleza financeira e de crédito a longo prazo A, o que
demonstra a “posição de elevada solidez financeiras”. A
Moody´s atribui à Companhia seu rating A2 o que de acordo
com suo sistema, implica “uma boa segurança financeira”.
Organismos internacionales
Desde a sua fundação, em 1929, a Crédito y Caución
desenvolveu uma intensa atividade internacional. Em 1930, a
Companhia firmou tratados de participação de risco em 36
países e se integrou à recém criada Associação
Internacional das Seguradoras da Crédito e Caução
(ICISA).
En 1934 fundou, com outras três companhias da França, do
Reino Unido e da Itália, a União de Berna, que hoje conta
com 52 membros de 43 países diferentes.
Desde 1981, passsou a pertencer à Associação Panamericana de Fianças (PASA).
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A excelência do quadro accionista reflecte o
apoio de instituições de carácter público e
de empresas financeiras de elevada solidez.
Unidad de Comunicación
5. RESPONSABILIDADE CORPORATIVA
Código Ético
Crédito y Caución dispõe de um Código Ético que regista e
desenvolve os valores corporativos que definem o seu
compromisso próprio, bem como relativamente a todos os
grupos com os quais mantém relações profissionais,
incluindo clientes, agentes, assessores, fornecedores ou
accionistas.
A
honestidade,
o
respeito,
a
confiança,
o
profissionalismo, a inovação, a responsabilidade social,
a partilha de conhecimentos e a aprendizagem
permanente representam tudo o que a empresa é e
pretende vir a ser.
O Código Ético, baseado nestes valores e nos princípios
éticos que deles emanam, não regula situações concretas,
mas inspira todas as acções das pessoas que fazem parte
da Crédito y Caución.
Unidade de comunicação da Crédito y Caución
Paseo de la Castellana, 4
28046 Madrid
Desde 1929 que a actividade da empresa
contribui, através da protecção do tecido
empresarial, para o desenvolvimento social
e económico.
Mais informações… Pavel Gómez del Castillo / Responsável pela Comunicação da Crédito y Caución / 91 432 63 13 / 618 522 644 / [email protected] /
A companhia de seguros Crédito y Caución vem contribuindo há 80 anos para o crescimento das empresas, protegendo-as contra os riscos da falta de pagamento
associados às suas vendas a crédito de bens e serviços. A Crédito y Caución tem uma quota de cerca de 60% na Espanha e 30
% em Portugal, o que faz com que a Companhia seja a líder do seu setor no mercado ibérico. Além disso, a Companhia expandiu recentemente sua atividade direta
para o Brasil. A Crédito y Caución é a operadora nos três mercados do Grupo Atradius, que e presente em 42 países. Com uma receita total de cerca de 1.800
milhões de euros e uma participação de 31% no mercado global de seguro de crédito, tem acesso às informações comerciais de mais de 52 milhões de empresas no
mundo todo e é responsável por tomar mais de 22.000 decisões diárias sobre limites de crédito. A solvência da Crédito y Caución encontra-se avalizada pelas
classificações de fortaleza financeira “A-” da Standard & Poor's e a “A2” da Moody's.
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