Net Finanas Pessoais Bradesco

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Net Finanças Pessoais Bradesco
Conteúdo
Guia rápido .................................................................................................................................... 1
Cadastrando uma conta ............................................................................................................ 1
Ainda não possuo um perfil no Internet Banking ................................................................... 1
Já possuo um perfil no Internet Banking................................................................................ 6
Excluindo uma Conta................................................................................................................. 8
Descadastramento de Perfil .................................................................................................... 10
Download ................................................................................................................................. 12
Esqueci minha Senha.............................................................................................................. 14
Ajuda Rápida ............................................................................................................................... 17
Minhas Finanças...................................................................................................................... 17
Veja os itens abaixo para obter ajuda: .................................................................................... 17
Movimento de Contas.............................................................................................................. 17
Contas a Pagar / Contas a Receber........................................................................................ 18
Ações ....................................................................................................................................... 19
Aspectos Gerais .......................................................................................................................... 21
Introdução ................................................................................................................................ 21
Atalhos ..................................................................................................................................... 21
Calendário................................................................................................................................ 21
Eventos e compromissos ..................................................................................................... 21
Introdução......................................................................................................................... 21
Agendando um evento ou compromisso no calendário ................................................... 21
Editando um evento ou compromisso no calendário ....................................................... 22
Excluindo um evento ou compromisso no calendário...................................................... 22
Navegando pelo calendário ................................................................................................. 22
O pequeno calendário do mês atual ................................................................................ 22
Alternando os modos de visualização.............................................................................. 23
Cópia de segurança da base de dados (Backup) ................................................................... 23
Editar itens ............................................................................................................................... 24
Excluir itens.............................................................................................................................. 24
Filtros ....................................................................................................................................... 25
Links Relacionados.................................................................................................................. 25
Ordenando a exibição da lista por diferentes cabeçalhos....................................................... 25
Preferências............................................................................................................................. 25
Relatórios................................................................................................................................. 25
Minhas finanças........................................................................................................................... 27
Minhas Finanças...................................................................................................................... 27
Cadastros................................................................................................................................. 27
Cadastros - Introdução......................................................................................................... 27
Contas .................................................................................................................................. 29
Cadastrar uma conta ........................................................................................................ 29
Introdução ..................................................................................................................... 29
Conta Corrente ............................................................................................................. 29
Conta Investimentos ..................................................................................................... 30
Conta Cartão................................................................................................................. 30
Conta Dinheiro .............................................................................................................. 31
Conta Poupança ........................................................................................................... 31
Conta CDB.................................................................................................................... 32
Conta Fundos ............................................................................................................... 32
Conta Ações (Simulador).............................................................................................. 33
Conta Ações ................................................................................................................. 33
Moedas e Indicadores.......................................................................................................... 34
Introdução......................................................................................................................... 34
Cadastrando novas Moedas e Indicadores...................................................................... 35
ii
Conteúdo
Atualizando o valor de Moedas e Indicadores: Compondo o Histórico ........................... 35
Editando o valor histórico de Moedas e Indicadores ....................................................... 36
Excluindo cotações históricas de moedas e indicadores................................................. 36
Categorias ............................................................................................................................ 36
Categorias - O que são? .................................................................................................. 36
Cadastrar uma Categoria ................................................................................................. 37
Grupos de Categorias ...................................................................................................... 37
O que é ......................................................................................................................... 37
Cadastrar Grupo de Categorias.................................................................................... 37
Pertence a ............................................................................................................................ 38
Pertence a - O que é? ...................................................................................................... 38
Cadastrar um Pertence a: ................................................................................................ 38
Fontes Pagadoras................................................................................................................ 38
Fontes Pagadoras - O que são? ...................................................................................... 38
Cadastrar uma Fonte Pagadora....................................................................................... 38
Favorecidos.......................................................................................................................... 38
Favorecidos - O que são? ................................................................................................ 39
Cadastrar um Favorecido ................................................................................................. 39
Centros de Custo ................................................................................................................. 39
Centros de Custo - O que são?........................................................................................ 39
Cadastrar um Centro de Custo ........................................................................................ 39
Centros de Receita .............................................................................................................. 40
Centros de Receita - O que são?..................................................................................... 40
Cadastrar um Centro de Receita...................................................................................... 40
Feriados ............................................................................................................................... 40
Feriados - O que são?...................................................................................................... 40
Cadastrar um Feriado....................................................................................................... 40
Classificação automática ..................................................................................................... 40
Classificação Automática - Introdução ............................................................................. 40
Usando a Classificação automática ................................................................................. 41
Incluindo itens a serem classificados automaticamente............................................... 41
Executando a classificação automática........................................................................ 42
Outros Cadastros ................................................................................................................. 42
Bancos.............................................................................................................................. 42
Cadastrando um banco................................................................................................. 42
Agência............................................................................................................................. 42
Cadastrando uma agência............................................................................................ 42
Editando uma agência .................................................................................................. 42
Excluindo uma agência................................................................................................. 43
Gestão de Contas.................................................................................................................... 43
Introdução ............................................................................................................................ 43
Movimento de Contas .......................................................................................................... 44
Movimento de Contas....................................................................................................... 44
Veja os itens abaixo para obter ajuda: ............................................................................. 44
Incluindo novos movimentos automaticamente ............................................................... 45
Importação Automática - Introdução............................................................................. 45
A Importação Online de extratos de banco .................................................................. 46
A Importação Offline de extratos de banco .................................................................. 46
Importação de arquivos Microsoft Money® e arquivos Quicken® ............................... 47
Importando arquivos do Microsoft Excel® .................................................................... 48
Incluindo um novo movimento manualmente................................................................... 49
Fundos de Investimento ................................................................................................... 50
Introdução ..................................................................................................................... 50
Incluindo um movimento em uma Conta Fundos ......................................................... 50
O Resumo da Conta Fundos ........................................................................................ 51
O Relatório de Fundos.................................................................................................. 51
Aspectos gerais do Movimento de Contas....................................................................... 52
O Resumo da Conta ..................................................................................................... 52
Divisão .......................................................................................................................... 52
Conciliação bancária..................................................................................................... 53
iii
Classificação em Grupo................................................................................................ 53
Classificação Automática.............................................................................................. 54
Transferências entre contas ......................................................................................... 54
Contas a Pagar / Contas a Receber .................................................................................... 54
Contas a Pagar / Contas a Receber ................................................................................ 54
Veja os itens abaixo para obter ajuda: ............................................................................. 54
Agendando uma nova despesa/receita............................................................................ 55
Agendando despesas/receitas repetitivas: Replicar ........................................................ 56
Gráfico informativo ........................................................................................................... 56
Registrando itens como pagos / recebidos ...................................................................... 57
Conciliação de contas a pagar e a receber...................................................................... 57
Relatórios................................................................................................................................. 58
Análise de indicadores ......................................................................................................... 58
Fluxo de caixa previsto ........................................................................................................ 59
Fluxo de caixa previsto mensal............................................................................................ 60
Fluxo de caixa realizado ...................................................................................................... 62
Fluxo de caixa realizado mensal.......................................................................................... 64
Imposto de renda ................................................................................................................. 65
Orçamento anual por categoria ........................................................................................... 66
Receita / Gasto médio mensal............................................................................................. 66
Vai e vem do meu dinheiro .................................................................................................. 68
Investimentos .............................................................................................................................. 69
Bens móveis e imóveis ............................................................................................................ 69
Registrando um novo bem ................................................................................................... 69
Ações ....................................................................................................................................... 69
Ações ................................................................................................................................... 69
Veja os itens abaixo para obter ajuda:................................................................................. 69
O que é................................................................................................................................. 70
Simulando carteiras virtuais ................................................................................................. 71
Notas de Corretagem........................................................................................................... 72
Download das notas de corretagem................................................................................. 72
Inclusão manual das notas de corretagem ...................................................................... 72
Visualizando as informações da notas de corretagem .................................................... 73
Editando as notas de corretagem .................................................................................... 73
Incluindo / excluindo lançamentos das notas de corretagem .......................................... 74
Posição em Custódia ........................................................................................................... 74
Introdução......................................................................................................................... 74
Visualizando a posição em custódia ................................................................................ 74
Impostos............................................................................................................................... 75
Impostos - Introdução....................................................................................................... 75
Ativos.................................................................................................................................... 76
Ativos - O que são? .......................................................................................................... 76
Incluindo um ativo............................................................................................................. 76
Lista de ativos cadastrados .............................................................................................. 77
Eventos ................................................................................................................................ 77
Eventos............................................................................................................................. 77
Dividendos / Juros sobre capital / Rendimentos / Restituição / Bonificação em dinheiro 77
Bonificação em ações / IPO ............................................................................................. 77
Grupamento / Desdobramento ......................................................................................... 77
Transferência.................................................................................................................... 78
Subscrição ........................................................................................................................ 78
Operações Especiais ........................................................................................................... 79
Exercício de opções ......................................................................................................... 79
Termo - Liquidação por diferença .................................................................................... 79
Termo - Liquidação antecipada........................................................................................ 80
Planejamento............................................................................................................................... 81
Orçamento ............................................................................................................................... 81
Introdução ............................................................................................................................ 81
Orçamento anual.................................................................................................................. 81
O que é ............................................................................................................................. 81
iv
Conteúdo
Criando um novo orçamento anual .................................................................................. 82
Preenchendo um orçamento anual .................................................................................. 82
Editando um orçamento anual ......................................................................................... 82
Editando os itens de um orçamento anual ....................................................................... 82
Orçamento de Período Livre ................................................................................................ 83
O que é ............................................................................................................................. 83
Criando um novo orçamento de período livre .................................................................. 83
Preenchendo um orçamento de período livre .................................................................. 84
Editando um orçamento de período livre ......................................................................... 84
Editando os itens de um orçamento de período livre....................................................... 84
Realizando um orçamento ................................................................................................... 84
Seguros.................................................................................................................................... 85
Registrando um novo seguro ............................................................................................... 85
Apêndice...................................................................................................................................... 87
Apêndice I - Importação Online ............................................................................................... 87
Nota...................................................................................................................................... 87
Bradesco .............................................................................................................................. 87
Procedimentos no site do Bradesco................................................................................. 87
Procedimentos no Net Finanças Bradesco ...................................................................... 88
Introdução ..................................................................................................................... 88
Cadastrando Contas ..................................................................................................... 89
Realizando a Importação Online .................................................................................. 89
Apêndice II - Importação Offline .............................................................................................. 89
Nota...................................................................................................................................... 90
Bradesco .............................................................................................................................. 90
Banco do Brasil .................................................................................................................... 90
Citibank ................................................................................................................................ 90
Itaú ....................................................................................................................................... 90
Caixa Econômica Federal .................................................................................................... 91
Unibanco .............................................................................................................................. 91
HSBC ................................................................................................................................... 91
Real ...................................................................................................................................... 91
Índice ........................................................................................................................................... 93
v
Guia rápido
Cadastrando uma conta
Ainda não possuo um perfil no Internet Banking
1º passo
Acesse Internet Banking >> Outros serviços >> Gerenciador Financeiro >> Net Finanças
Pessoais Bradesco >> Cadastramento/Alteração de Contas.
2º passo
Digite as contas que deseja cadastrar e clique em "Continuar".
(As contas cadastradas devem estar vinculadas ao seu CPF).
Quando a conta é conjunta só é possível associar as contas associadas ao CPF do 1º titular.
1
3º passo
Após clicar em "Continuar", será solicitada uma senha e confirmação.
Escolha uma com 8 dígitos numéricos e clique em "Continuar".
4º passo
Digite sua Chave de Segurança Bradesco e clique em "Confirmar".
2
Guia rápido
5º passo
Após digitar a chave, será exibida uma tela confirmando o cadastro.
(Confira se os dados estão corretos e clique em "Continuar" para realizar o download do Net
Finanças Pessoais Bradesco).
3
Neste ponto, anote as três informações necessárias para acessar o Net Finanças Pessoais
Bradesco:
Verifique: Perfil
Será necessário informar o número de Perfil sempre que acessar o Net Finanças Pessoais
Bradesco.
O número de Perfil do exemplo deste tutorial é "52373963404"
Verifique: Senha
Sua senha foi cadastrada no 3º passo. Sua senha é confidencial e não a revele a ninguém.
Caso a esqueça, consulte o tópico "Esqueci minha senha" na seção "Guia Rápido" deste
manual.
Verifique: Código de licença
O Código de Licença é uma chave de segurança exclusiva. Terá que ser informada sempre
que um você acessar o Net Finanças Pessoais Bradesco pela primeira vez em um computador.
O Código de Licença do exemplo deste tutorial é:
"$1$Itxdv5id$53a6f91288d32a549098058c3e9cfd85"
Ao anotá-lo, evite digitar com o teclado, pois é uma sentença muito longa e complexa, e pode
ser reproduzida com erros. É preferível selecioná-la com o mouse e copiá-lo.
Caso se esqueça do Código de Licença, consulte o 2º passo do tópico "Cadastrando uma
conta - Já possuo um perfil no Internet Banking".
Clique no botão "Continuar" e você será encaminhado(a) para a tela de download:
4
Guia rápido
5
Clique em "Continuar" e você será redirecionado para página principal, enquanto o Download
inicia automaticamente.
Já possuo um perfil no Internet Banking
1º passo
Pessoais Bradesco >> Cadastramento/Alteração de Contas.
2º passo
Será exibida uma tela de cadastro em que constarão a licença e o número de perfil já
cadastrado. Nos campos disponíveis, digite as outras contas que deseja cadastrar, e clique em
6
Guia rápido
"Continuar".Quando a conta é conjunta só é possível associar as contas associadas ao CPF do
1º titular.
3º passo
7
4º passo
Será exibida uma tela de confirmação do cadastro da nova conta.
(Lembre-se: a conta deve estar associada ao CPF)
Excluindo uma Conta
1º passo
Pessoais Bradesco >> Exclusão de contas
8
Guia rápido
2º passo
Na tela seguinte marque as contas que deseja excluir e clique em Continuar".
3º passo
9
4º passo
Após a exclusão aparecerá uma tela confirmando que a operação foi efetuada
com sucesso.
Descadastramento de Perfil
Atenção: Não aconselhamos executar esta operação. Prossiga somente se tiver certeza.
Após realizar os descadastramentos, é possível que você não consiga mais acessar seus dados financeiros
incluídos no software.
1º passo
10
Guia rápido
Pessoais Bradesco >> Descadastramento de perfil
2º passo
Na tela seguinte aparecerá(ão) a(s) conta(s) associada(s) ao perfil. Para efetuar o
descadastramento, clique em "Confirmar".
3º passo
11
4º passo
Após confirmar, aparecerá uma tela com a mensagem informando que o descadastramento de
Perfil foi efetuado com sucesso.
Download
1º passo
Pessoais Bradesco >> Download
12
Guia rápido
2º passo
Na tela seguinte você deve ler e concordar com o termo de uso.
13
3º passo
Clique em "Continuar" e você será redirecionado para página principal, enquanto o Download
inicia automaticamente.
Esqueci minha Senha
1º passo
Pessoais Bradesco >> Esqueci minha senha
2º passo
14
Guia rápido
Na tela seguinte você deve informar sua nova senha, confirmar a mesma e clicar em continuar.
3º passo
4º passo
Após confirmar sua nova senha, aparecerá uma tela confirmando que sua senha foi alterada
com sucesso.
15
ATENÇÃO:
A alteração da senha acarreta uma alteração do código de licença.
Após a alteração da senha o Net Finanças Pessoais Bradesco irá solicitar o novo código de
licença quando for acessado (isso será solicitado apenas uma vez após a alteração da senha)
Não se esqueça de consultar seu novo código de licença acessando o menu Gerenciador
Financeiro >> Net Finanças Pessoais Bradesco >> Cadastramento >> Alteração de
contas
16
Ajuda Rápida
Minhas Finanças
Veja os itens abaixo para obter ajuda:
A - Cadastros
B - Gestão de contas
C - Calendário de eventos
D - Contas a pagar
E - Contas a receber
F - Conta corrente
G - Conta dinheiro
H - Conta investimento
Movimento de Contas
17
A - Cadastros
C - Seletor de contas
D - Atalho
E - Filtro
F - Pertence a
G - Cabeçalhos
H/I - Ícones de status de importação
J - Resumo da conta
K - Links relacionados
L - Classificações
M - Importação
N - Divisão
O - Excluir
P - Editar
Q - Novo
R - Favorecido / Fonte pagadora
S - Centro de custo / Centro de receita
T - Categoria
Contas a Pagar / Contas a Receber
18
Ajuda Rápida
A - Cadastros
C - Filtro
D - Centro de custo / Centro de receita
E - Pertence a
F - Cabeçalhos
G - Minigráfico
H - Links relacionados
I - Pagando / recebendo uma conta
J - Excluir
K - Editar
L - Novo
M - Contas atrasadas
N - Categoria
O - Favorecido / Fonte pagadora
P - Seletor de contas
Ações
19
A - Cadastros
C - Ações
D - Bens móveis e imóveis
E- Seletor de contas
F- Atalho
G- Cabeçalhos
I - Relatórios
J - Datafeed
K - Eventos
L - Impostos
M - Custódia
N - Notas de corretagem
O - Ativos
P - Incluir simulações
20
Aspectos Gerais
Introdução
O Net Finanças Pessoais Bradesco foi idealizado para ser fácil de utilizar. A idéia por trás disso
é que, através de uma experiência simples, mas poderosa, você poderá concentrar-se no que
é mais importante - suas finanças - sem que seja preciso gastar muito tempo aprendendo como
utilizar o software. A isto chamamos de "intuitividade".
Nesta seção você verá uma lista de funcionalidades cujo objetivo é tornar a utilização do Net
Finanças Pessoais Bradesco o mais intuitiva possível.
Atalhos
O Net Finanças Pessoais Bradesco possui atalhos para a criação/edição de itens. Estes
atalhos estão espalhados por todas as partes, e sua finalidade é permitir um acesso ágil à
criação de novos itens ou edição dos mesmos.
Um atalho é simbolizado pelo seguinte ícone:
Sempre que este ícone estiver ao lado de um campo, você poderá:
•
•
Criar um novo item
• Para isso, selecione "Novo..." e clique no ícone
Editar um item existente
• Para isso, selecione um item e clique no ícone
Calendário
Eventos e compromissos
Introdução
O Net Finanças Pessoais Bradesco possui um calendário.
O calendário do Net Finanças Pessoais Bradesco está integrado com todo o sistema, e nele
ficam evidentes tanto os compromissos normais quanto os compromissos financeiros
agendados noutras partes do programa.
Por exemplo, quando uma conta estiver prestes a vencer, o calendário a exibirá.
Além dos compromissos financeiros agendados pelo programa (por exemplo, em Contas a
Pagar e Contas a Receber), o usuário também pode agendar qualquer tipo de compromisso no
Net Finanças Pessoais Bradesco por meio do calendário.
Agendando um evento ou compromisso no calendário
Para agendar um evento ou compromisso no calendário, proceda como descrito a seguir:
21
. O calendário será aberto no dia de hoje.
1. Clique no ícone do calendário
2. Clique no botão Novo Evento. Uma janela irá abrir-se ou clique em cima de qualquer
texto de hora exibido. Uma janela irá abrir-se, já regulada para aquela hora.
3. Preencha os dados do compromisso e clique no botão Salvar para confirmar o
agendamento ou no botão Fechar para sair da edição sem confirmar a inserção de
nenhum compromisso no calendário
Também é possível criar um novo evento diretamente da tela inicial do sistema. Para isto,
clique em "Novo", à direita da área de eventos.
Editando um evento ou compromisso no calendário
2. Navegue pelo calendário e escolha o dia em que está agendado o compromisso a ser
editado. Identificado o compromisso, clique com o mouse sobre ele.
3. Faça as alterações necessárias
4. Clique no botão Salvar para confirmar a edição ou no botão Fechar para sair da edição sem
efetuar nenhuma alteração nas informações.
Também é possível editar um evento diretamente da tela inicial do sistema. Para isto, clique
sobre o evento e edite-o.
Excluindo um evento ou compromisso no calendário
Atenção: Não é possível desfazer esta operação após a sua confirmação
2. Navegue pelo calendário e escolha o dia em que está agendado o compromisso a ser
excluído. Identificado o compromisso, clique com o mouse sobre ele.
3. Clique no botão Excluir.
Também é possível excluir um evento diretamente da tela inicial do sistema. Para isto, clique
sobre o evento e exclua-o.
Navegando pelo calendário
O pequeno calendário do mês atual
No canto superior direito da
tela encontra-se o calendário
do mês atual. Suas
funcionalidades:
Clique nas setas para alternar
entre os meses do pequeno
calendário.
O dia atual ficará destacado
com um fundo azul
Os dias em que há
22
Aspectos Gerais
compromisso são destacados
em negrito.
É possível exibir qualquer dia
simplesmente clicando no
número do dia.
Alternando os modos de visualização
Clique em "Hoje", e seu
calendário será encaminhado
ao modo de exibição "Dia",
no dia atual.
Clique em "Dia", e o
calendário exibirá o dia
desejado com detalhes de
hora em hora.
Clicando em "Semana", o
calendário alterna para o
modo semanal e mostra os
dias da semana desejado e
os respectivos compromissos
contidos em cada dia.
Em "Mês", o calendário exibe
todos os dias do mês
desejado, exibindo
compromissos nos dias que
os contêm.
Em "Ano", o calendário
alterna para um modo de
calendário anual, exibindo
todos os meses e dias do ano
desejado, deixando os dias
com compromissos em
negrito.
Sempre é possível exibir
qualquer dia simplesmente
clicando no dia em questão.
Cópia de segurança da base de dados (Backup)
Acesse a aba SERVIÇOS .
23
Para efetuar uma cópia de segurança, efetue o BACKUP e salve a cópia no lugar desejado, em
seu computador.
Se por qualquer motivo for preciso restaurar a cópia, utilize o RESTORE.
Nota: Sempre que o programa for fechado, será solicitado que seja feito um backup. É
recomendável executar esta operação regularmente.
Editar itens
Para editar ou modificar um item de uma lista, basta efetuar o seguinte procedimento:
1. Dê um duplo - clique sobre o item a ser editado, ou clique com o mouse sobre o item a
ser editado (ou selecione-o com o teclado) e clique no botão Editar;
2. Modifique os campos desejados;
3. Clique no botão Salvar para salvar as alterações ou no botão Fechar para sair da
edição sem alterar nenhum item não-editado
Excluir itens
Atenção: Não é possível desfazer esta operação após a sua confirmação.
Para excluir apenas um item, escolha um dos procedimentos abaixo:
•
Clique com o mouse sobre o item a ser excluído (ou selecione com o teclado) e clique
no botão Excluir, ou pressione a tecla Delete.
Para sua segurança, o Net Finanças Pessoais Bradesco solicitará uma confirmação
desta exclusão.
•
Clique com o mouse sobre o item a ser excluído (ou selecione com o teclado), clique
em Editar, depois no botão Excluir e, em seguida, clique em Fechar.
Para sua segurança, o Net Finanças Pessoais Bradesco solicitará uma confirmação
desta exclusão.
Para excluir vários itens ao mesmo tempo:
•
Excluindo diversos itens espalhados:
•
Mantenha a tecla CTRL pressionada enquanto seleciona, com o mouse, os
itens a serem excluídos. Este recurso permite a seleção de vários itens
simultaneamente. Em seguida, pressione a tecla Delete ou clique no botão
Excluir.
Para sua segurança, o Net Finanças Pessoais Bradesco solicitará uma
confirmação desta exclusão.
•
Excluindo um intervalo de itens:
•
Mantenha a tecla SHIFT pressionada enquanto seleciona, com o mouse ou
com o teclado, os itens a serem excluídos. Este recurso permite a rápida
seleção de um conjunto de itens. Em seguida, pressione a tecla Delete ou
clique no botão Excluir.
Para sua segurança, o Net Finanças Pessoais Bradesco solicitará uma
confirmação desta exclusão.
24
Aspectos Gerais
Filtros
As listagens de dados do Net Finanças Pessoais Bradesco, podem ser filtradas de acordo com
diversos parâmetros.
Onde for aplicável, clique no botão Filtro. Selecione os parâmetros desejados e clique em
Pesquisar para executar a filtragem, ou em Limpar Pesquisa para restabelecer a lista à
condição integral de exibição.
Links Relacionados
São páginas da internet referentes ao assunto do contexto.
Ordenando a exibição da lista por diferentes
cabeçalhos
As listas que o Net Finanças Pessoais Bradesco usa para organizar suas informações contêm
cabeçalhos interativos. Isto quer dizer que, ao clicar neles, a ordem da listagem será
rearranjada alfabética ou numericamente.
O primeiro clique sempre resultará em uma ordenação crescente, e o segundo clique ordenará
de maneira decrescente.
Preferências
Acesse Cadastros >> Preferências
Sua função é facilitar o uso do Net Finanças Pessoais Bradesco ao permitir que o usuário
escolha itens de cadastro que serão utilizados mais frequentemente. Basta selecionar, dentre
os vários itens, aqueles cujo uso é mais frequente, para que o Net Finanças Pessoais
Bradesco o estabeleça como padrão.
Por exemplo: Ao selecionar "Real" como moeda-padrão, todos os campos "Moeda" ao longo do
programa já virão pré-selecionados na escolha feita, poupando tempo.
Em "Preferências" você também pode determinar suas configurações de Proxy e limpar sua
base de dados.
Atenção: Não será possível desfazer a operação de limpeza de base de dados. É altamente recomendável que
você faça cópias de segurança regulares de sua base de dados.
Relatórios
O Net Finanças Pessoais Bradesco gera relatórios sobre praticamente qualquer informação
nele inserida. Para vê-los, basta clicar no botão Relatórios, ou também acessar a aba MINHAS
FINANÇAS e o menu Gestão de Contas >> Relatórios
25
NAVEGAÇÃO
Use os comandos de navegação para
alternar por entre as páginas de um relatório.
CRITÉRIO
Use este menu para escolher sob qual
critério seu relatório deve ser gerado e
visualizado.
Use ícone para visualizar relatórios
analíticos ou sintéticos.
SALVAR
Use este ícone para exportar e salvar seu
relatório em um outro formato de arquivo.
FILTRO
Utilize esta ferramenta para ativar o FILTRO
nos relatórios, e visualizar somente os
parâmetros de seu interesse.
GRÁFICOS
Este ícone alterna entre o relatório entre dois
modos: Listas e Gráficos.
IMPRESSÃO
Use este ícone para imprimir seu relatório
26
Minhas finanças
Minhas Finanças
A - Cadastros
C - Calendário de eventos
D - Contas a pagar
E - Contas a receber
F - Conta corrente
G - Conta dinheiro
H - Conta investimento
Cadastros
Cadastros - Introdução
Os cadastros são fundamentais para o funcionamento do conceito do Net Finanças Pessoais
Bradesco.
A finalidade básica de um programa de finanças é permitir que seu usuário isole e examine,
separadamente, cada setor de sua vida financeira.
27
Observando cada setor isoladamente, o usuário tem condições de avaliar se ali há problemas
ou dificuldades, e pode concentrar esforços em sua solução de uma maneira muito mais
eficiente do que se continuasse vendo o problema misturado com suas finanças globais. Neste
processo, o cadastro tem uma importância vital.
É através do cadastro que o Net Finanças Pessoais Bradesco terá condições de informar ao
usuário:
1.
2.
3.
4.
De onde as despesas e receitas vêm;
O que são;
De quem são;
Para onde vão.
RECEITA
DESPESA
Centros de Receita
Um Centro de Receita é o
agrupamento de certo
conjunto de receitas
pertencentes a um meio
comum. Separar suas
receitas em Centros de
Receita equivale a dividilas em grandes blocos
que permitirão identificálas de maneira mais fácil.
Centros de Custo
Um Centro de custo é o
agrupamento de um certo
conjunto de despesas
pertencentes a um meio
comum. Separar suas
despesas em Centros de
Custos equivale a dividilas em grandes blocos
que permitirão identificálas de maneira mais fácil.
Fontes Pagadoras
Em Fontes Pagadoras,
cadastre todas as
pessoas físicas ou
jurídicas que GERAM
seus pagamentos,
individualmente, seja de
maneira esporádica ou
regular.
Como suas despesas
podem ocorrer em
diversos ambientes, é
conveniente dividi-los em
Centros de Custos para
poder identificar estes
ambientes e tratá-los
individualmente - o
primeiro passo para
enxergar detalhadamente
as suas finanças.
DE ONDE VÊM
Favorecidos
Em Favorecidos,
cadastre todas as
pessoas físicas ou
jurídicas que RECEBEM
seus pagamentos,
individualmente, seja de
maneira esporádica ou
regular.
PARA
ONDE/QUEM
VÃO
Contas
O cadastro de CONTAS
serve para que o usuário
determine quantas e quais
contas ele possui. O
destino de toda receita
ocorre em uma ou mais
contas cadastradas.
DE QUEM SÃO
Pertence a
O Net Finanças Pessoais Bradesco classifica em
"Pertence a” toda e qualquer entidade individual presente em um dado Centro de Custo ou de Receita
- que é responsável pela geração de um custo ou
uma receita.
28
Minhas finanças
O QUE SÃO
Categorias
O cadastro de CATEGORIAS serve para organizar
todos os setores em que suas despesas e receitas
possam estar.
O Net Finanças Pessoais Bradesco já vem com uma
lista padrão de categorias, cuidadosamente elaborada
para encaixar-se no cotidiano da maioria das
pessoas.
Porém, como cada indivíduo tem maneiras
particulares de organizar-se, a lista de categorias é
completamente editável.
Contas
Cadastrar uma conta
Introdução
O cadastro de CONTAS serve para que o usuário determine quantas e quais contas ele possui.
O destino de toda receita ocorre em uma ou mais contas cadastradas.
1.
2.
3.
4.
Acesse Cadastros >> Contas
Clique no botão Novo.
Preencha os campos desejados
Clique no botão Salvar para confirmar a criação da nova conta, ou clique em Fechar
para cancelar a operação sem que a conta seja cadastrada. Clicando em Salvar, a
conta será incluída em uma sub-lista na mesma janela, para uma ágil visualização.
Nota: Se o usuário tiver efetuado cadastros e edições através do ícone , estes
itens individuais permanecem alterados mesmo que Fechar seja utilizado para
interromper a criação da conta.
5. Clique em Fechar para sair da janela de cadastro / edição de contas e retornar à lista
de contas.
Conta Corrente
Conta utilizada para movimentações bancárias
•
Nome da Conta (Obrigatório):
Uma denominação para a conta, de livre escolha pelo usuário.
•
Banco (Obrigatório)
Escolha a qual banco pertence sua conta.
•
Agência (Obrigatório)
Escolha de qual agência é a conta.
•
Nº. da conta (Obrigatório)
Insira o número da conta, sem hífen entre os dígitos verificadores.
•
Dígito (Obrigatório)
Insira o dígito verificador do número de sua conta corrente (algarismo presente após o
29
hífen, se houver).
•
Cheque Especial
Informe qual o limite para o seu cheque especial.
•
Moeda / Indicador (Obrigatório)
Informe a moeda adotada pela conta em questão.
•
Saldo Inicial
O Net Finanças Pessoais Bradesco precisa de um ponto de referência para calcular o
saldo da sua conta. Use o Saldo Inicial para dizer quanto dinheiro havia na sua conta
antes do primeiro lançamento inserido.
•
Nº. Perfil
Aplicável somente ao banco Bradesco. Para saber mais sobre o Número de Perfil,
consulte o Apêndice I - Importação Online >> Bradesco >> Procedimentos no site do
Bradesco.
Para saber como editar ou excluir algum item, por favor visite a seção "Aspectos Gerais" deste
manual.
Conta Investimentos
Conta destinada à movimentação de recursos por entre aplicações financeiras. Seu
funcionamento é idêntico ao da conta corrente.
Para saber mais sobre os campos da Conta Investimento, consulte Conta Corrente, pois
suas funcionalidades são idênticas.
Conta Cartão
Conta utilizada para monitorar movimentações de cartões de crédito
30
•
Nome do Cartão (Obrigatório)
Digite um nome para o cartão à livre escolha.
•
Indicador / Moeda (Obrigatório)
•
Nº. do Cartão
Insira o número do seu cartão de crédito.
•
Código de Segurança
Digite o código de segurança de 4 dígitos que encontra-se impresso atrás do seu
cartão de crédito, logo após o número do cartão.
•
Data de Validade
Insira a data até a qual o seu cartão de crédito permanece válido.
•
Dia de Vencimento
Informe em que dia do mês o seu cartão de crédito deve ser pago.
•
Limite do Cartão
Digite qual o montante de crédito o seu cartão lhe permite usar.
•
Nº. Perfil
Minhas finanças
consulte o Apêndice I - Importação Online >> Bradesco.
•
Conta Associada
Aplicável somente ao banco Bradesco. Conta corrente cujo titular é também
proprietário do cartão de crédito em questão, possibilitando ao Net Finanças Pessoais
Bradesco relacionar a conta de cartão de crédito com os dados da conta do titular, e
captar os extratos do cartão automaticamente.
manual.
Conta Dinheiro
Conta utilizada para gerenciar movimentações em dinheiro vivo
•
Nome da Conta (Obrigatório)
•
Moeda / Indicador (Obrigatório)
•
Saldo Inicial
manual.
Conta Poupança
Conta utilizada administrar as movimentações de sua conta de poupança
•
•
•
•
Nº. da Conta (Obrigatório)
•
Dígito (Obrigatório)
hífen, se houver).
•
Cheque Especial
Informe qual o limite para o seu cheque especial.
•
Moeda / Indicador
•
Saldo Inicial
31
•
Nº. Perfil
Bradesco.
manual.
Conta CDB
•
•
•
•
Nº. da Conta
•
Dígito
hífen, se houver).
•
Moeda / Indicador
•
Saldo Inicial
manual.
Conta Fundos
Conta especializada para o gerenciamento de movimentações de fundos de investimentos.
32
•
Nome da conta (Obrigatório)
•
Indicador (Obrigatório)
Informe o indicador adotado pelo fundo em questão. O indicador de um fundo sempre é
o valor de uma cota do respectivo fundo.
•
Data
Indique a data de início das operações neste fundo.
•
Valor Indicador
Informe o valor do indicador adotado pelo fundo no dia descrito pelo campo "Data".
Minhas finanças
•
Quotas ou Valor
Preencha um destes campos para indicar ao Net Finanças Pessoais Bradesco com
quantas quotas o fundo operava no mesmo dia descrito pelo campo "Data". Caso
deseje preencher o campo "Quotas", o sistema calculará automaticamente o valor do
aporte multiplicando a quantidade de quotas pelo valor do indicador, descrito no campo
"Valor Indicador". Se, por outro lado, desejar o campo "Valor", o Net Finanças Pessoais
Bradesco encontrará o número de quotas equivalentes dividindo o valor inserido pelo
valor do indicador.
manual.
Conta Ações (Simulador)
Conta especializada para o gerenciamento de movimentações de ações e demais elementos
do mercado bursátil. Sua função é servir de conta-corrente para as movimentações efetuadas
de maneira simulada no módulo "Ações".
•
•
Corretora (Obrigatório)
Informe por qual corretora serão executadas as compras e vendas para esta conta.
•
Código na corretora / Dígito
Informe seu código de operação e o dígito, se houver
•
Moeda / Indicador
•
Saldo Inicial
manual.
Conta Ações
Conta especializada para o gerenciamento de movimentações de ações e demais elementos
do mercado bursátil. Sua função é servir de conta-corrente para as movimentações reais
inseridas através da ferramenta Ações.
•
Pertence a (Obrigatório)
Informe quem é o dono da conta.
•
33
•
Corretora (Obrigatório)
Informe por qual corretora serão executadas as compras e vendas para esta conta.
•
Código na corretora / Dígito
Informe seu código de operação e o dígito, se houver
•
Moeda / Indicador
•
Saldo Inicial
•
Nº. Perfil
Bradesco.
manual.
Moedas e Indicadores
Introdução
O Net Finanças Pessoais Bradesco permite o cadastro de diversas moedas e indicadores.
Isto torna possível gerenciar contas baseadas em outras moedas (como dólar e euro, por
exemplo), assim como acompanhar a evolução de carteiras de investimentos indexadas por
indicadores diversos (como por exemplo, uma cota de um fundo).
Conceitos
Todas as moedas e indicadores cadastrados no Net Finanças Pessoais Bradesco têm seu
valor cotado em valores referentes a uma moeda principal do sistema, denominada MOEDA
BASE (ou INDICADOR BASE).
A MOEDA BASE é o denominador comum entre todos os valores de todas as outras moedas e
indicadores cadastrados no sistema.
A MOEDA BASE é escolhida pelo usuário.
Exemplo:
Suponhamos que a MOEDA BASE escolhida tenha sido o Real Brasileiro (R$). Isto significa
que os valores das outras moedas e indicadores do sistema estarão sempre em Real, como no
exemplo fictício a seguir:
Base: R$
•
•
•
•
•
34
1 Dólar Americano= R$ 2,15
1 Euro = R$ 2,84
1 Libra = R$ 4,25
1 cota de um fundo ABC = R$ 2,32
1 cota de um fundo XYZ = R$ 0,58
Minhas finanças
•
1 Real = R$ 1,00
Suponha agora que a moeda base tenha sido trocada para o Dólar Americano (US$)
Base: US$
•
•
•
•
•
•
1 Dólar Americano= US$ 1,00
1 Euro = US$ 1,32
1 Libra = US$ 1,97
1 cota de um fundo ABC = US$ 1,08
1 cota de um fundo XYZ = US$ 0,27
1 Real = US$ 0,46
Cadastrando novas Moedas e Indicadores
1. Acesse Cadastros >> Moedas e Indicadores.
2. Clique no botão Novo.
3. Preencha os campos desejados :
Nome (Obrigatório): Consiste na denominação da Moeda/Indicador.
Fonte: Nome do órgão ou instituição responsável pela manutenção da
moeda/indicador em questão.
Home: Homepage do órgão ou instituição responsável pela manutenção da
moeda/indicador em questão.
Símbolo: Representação simbólica/abreviada da moeda/indicador a ser cadastrado.
Formato (Obrigatório): Formatação numérica da moeda/indicador. Para moedas, usar
"Valor". Para índices, cotas de fundos e outros indicadores, usar "Índice".
Periodicidade (Obrigatório): Freqüência com que o valor da moeda/indicador é
atualizado pelas autoridades monetárias ou órgãos e instituições responsáveis.
Observação: Notas e observações sobre a moeda/indicador em questão.
Moeda Base: Escolha este item caso deseje escolher a moeda/indicador como Moeda
Base.
4. Clique no botão Salvar para confirmar a criação da nova moeda/indicador, ou clique em
Fechar para cancelar a operação sem que a moeda/indicador seja cadastrado.
Clicando em Salvar, a moeda/indicador será incluída em uma sub-lista na mesma
janela, para uma ágil visualização.
Na lista de moedas / indicadores, apenas os valores referentes à cotação mais recente serão
exibidos. A seguir, saiba mais sobre como ter acesso aos demais valores do histórico de
cotações.
Atualizando o valor de Moedas e Indicadores: Compondo o Histórico
O valor das moedas e indicadores diferentes da MOEDA BASE são tipicamente variáveis,
oscilando de acordo com as tendências de mercado ou instituições reguladoras.
O Net Finanças Pessoais Bradesco permite não só atualizar estes valores mas também manter
um registro histórico dos mesmos. Este registro é muito importante para futuras conferências
de valores assim como para posterior análise do comportamento da moeda / indicador, e como
isso afetou o resultado de investimentos a eles atrelados.
Para inserir uma nova cotação do valor de moedas / indicadores (e compor um histórico):
1. Acesse Cadastros >> Moedas e Indicadores.
2. Selecione alguma moeda / indicador previamente cadastrado e que seja diferente da
moeda base.
3. Clique no botão Novo Histórico.
35
4. No campo "Dia", escolha o dia referente à atualização do valor daquela moeda /
indicador.
5. No campo "Valor", digite um valor para esta moeda / indicador.
Observação: caso o campo "Moeda / Indicador" seja utilizado, a janela entrará em
modo de EDIÇÃO. Para realizar o cadastro de um novo valor, será necessário
fechar a janela e recomeçar este processo sem fazer uso de tal campo.
6. Clique no botão Salvar para confirmar a criação do novo valor da moeda/indicador, ou
clique em Fechar para cancelar a operação sem que o novo valor da moeda/indicador
seja cadastrado. Clicando em Salvar, o novo valor será incluído em uma sub-lista na
mesma janela, para uma ágil visualização.
Editando o valor histórico de Moedas e Indicadores
Para editar o valor de qualquer um dos itens que compõem o histórico de cotações de uma
moeda / indicador:
1. Acesse Cadastros >> Moedas e Indicadores
moeda base.
3. Clique no botão Editar Histórico. Uma janela de edição irá abrir-se.
4. Na lista do histórico, escolha, com o mouse ou teclado, o dia referente à atualização do
valor daquela moeda / indicador que você deseja editar.
5. No campo "Valor", digite um valor para esta moeda / indicador.
Observação: É possível alternar a moeda / indicador a ser editado utilizando-se o
campo "Moeda / Indicador".
6. Clique no botão Salvar para confirmar a edição do valor da moeda/indicador, ou clique
em Fechar para cancelar a operação sem que a edição do valor da moeda/indicador
seja efetuada. Clicando em Salvar , o novo valor será atualizado em uma sub-lista na
mesma janela, para uma ágil visualização.
Excluindo cotações históricas de moedas e indicadores
Atenção: Não é possível desfazer esta operação após a sua confirmação
1. Acesse Cadastros >> Moedas e Indicadores
moeda base.
3. Clique no botão Editar Histórico. Uma janela de edição irá abrir-se, com a cotação do
dia mais atual disponível para edição.
4. Clique com o mouse sobre o item a ser excluído (ou selecione-o com o teclado) e
clique no botão Excluir.
Categorias
Categorias - O que são?
O cadastro de CATEGORIAS serve para organizar todos os setores em que suas despesas e
receitas possam estar.
O Net Finanças Pessoais Bradesco já vem com uma lista padrão de categorias,
cuidadosamente elaborada para encaixar-se no cotidiano da maioria das pessoas.
Porém, como cada indivíduo tem maneiras particulares de organizar-se, a lista de categorias é
completamente editável.
36
Minhas finanças
Veja também:
Cadastrar uma Categoria
1. Acesse Cadastros >> Categoria
3. Na aba "Grupo de Categoria", escolha em que Grupo de categorias a sua nova
categoria deverá entrar (ou crie um novo grupo, clicando no ícone ao lado do campo)
4. No campo "Categoria", digite um nome para a nova Categoria.
5. Clique no botão Salvar para confirmar o cadastro de uma nova Categoria, ou clique em
Fechar para cancelar a operação sem criá-la.
manual.
Grupos de Categorias
O que é
Grupos de categorias são utilizados para reunir categorias que pertencem a um mesmo "setor".
Por exemplo, tudo o que se gasta com educação pode ser agrupado no grupo "Educação":
- Cursos
- Livros
- Escola/Universidade
Noutro exemplo, podemos dizer que os seguintes itens dizem respeito a um grupo que poderia
ser denominado "Saúde":
- Dentista
- Médico
- Despesas com hospital
- Remédios
Assim, além de obter-se uma visão detalhada do que é gasto com cada categoria, também é
possível visualizar os gastos com um grupo de categorias que compõem uma demanda de
mesmo teor.
A denominação dos grupos de categorias - assim como a denominação das próprias categorias
- é algo bastante subjetivo. É muito comum que as pessoas discordem sobre o que deveria ser
uma categoria, e sobre o que deveria ser um grupo de categorias.
Por isso, o Net Finanças Pessoais Bradesco já vem com uma lista padrão de categorias que
pode ser livremente editada pelo usuário, conforme suas necessidades.
Cadastrar Grupo de Categorias
1.
2.
3.
4.
5.
Acesse Cadastros >> Categorias
Na aba "Grupo de categoria", digite o nome do novo Grupo de Categorias.
Em "Indicador", defina se o Grupo de Categorias é de despesa ou de receita.
Clique no botão Salvar para confirmar o cadastro de um novo Grupo de Categorias, ou
clique em Fechar para cancelar a operação sem criá-lo.
37
manual.
Pertence a
Pertence a - O que é?
O Net Finanças Pessoais Bradesco classifica em "Pertence a" toda e qualquer entidade
individual - presente em um dado Centro de Custo ou de Receita - que é responsável pela
geração de um custo ou uma receita.
Veja também:
Cadastrar um Pertence a:
1.
2.
3.
4.
Acesse Cadastros >> Pertence a;
Clique no botão Novo;
Preencha os campos desejados;
Clique no botão Salvar para confirmar o cadastro de um novo "Pertence a", ou clique
em Fechar para cancelar a operação sem criá-lo.
manual.
Fontes Pagadoras
Fontes Pagadoras - O que são?
Em Fontes Pagadoras, cadastre todas as pessoas físicas ou jurídicas que GERAM seus
pagamentos, individualmente, seja de maneira esporádica ou regular. Em outras palavras,
Fontes Pagadoras são os lugares de onde vem o dinheiro que você recebe.
Veja também:
Favorecidos
Cadastrar uma Fonte Pagadora
1.
2.
3.
4.
Acesse Cadastros >> Fonte Pagadora
Clique no botão Salvar para confirmar o cadastro de uma nova Fonte Pagadora, ou
clique em Fechar para cancelar a operação sem criar o novo cadastro.
manual.
Favorecidos
38
Minhas finanças
Favorecidos - O que são?
Em Favorecidos, cadastre todas as pessoas físicas ou jurídicas que RECEBEM seus
pagamentos, individualmente, seja de maneira esporádica ou regular.
Veja também:
Fontes pagadoras
Cadastrar um Favorecido
1.
2.
3.
4.
Acesse Cadastros >> Favorecido
Clique no botão Salvar para confirmar o cadastro de um novo Favorecido, ou clique em
Fechar para cancelar a operação sem criar o novo cadastro.
manual.
Centros de Custo
Centros de Custo - O que são?
Um Centro de custo é o agrupamento de um certo conjunto de despesas pertencentes a um
meio comum.
Separar suas despesas em Centros de Custos equivale a dividi-las em grandes blocos que
permitirão identificá-las de maneira mais fácil.
Como suas despesas podem ocorrer em diversos ambientes, é conveniente dividi-los em
Centros de Custos para poder identificar estes ambientes e tratá-los individualmente - o
primeiro passo para enxergar detalhadamente as suas finanças.
Veja também:
Centro de Receita
Cadastrar um Centro de Custo
1.
2.
3.
4.
Acesse Cadastros >> Centros de Custo
Preencha o campo "Descrição" com um nome para o Centro de Custo a ser criado
para cancelar a operação sem que o Centro de Custo seja cadastrado. Clicando em
Salvar, o Centro de Custo será incluído em uma sub-lista na mesma janela, para uma
ágil visualização.
manual.
39
Centros de Receita
Centros de Receita - O que são?
Um Centro de Receitas é o agrupamento de um certo conjunto de receitas pertencentes a um
meio comum.
Separar suas receitas em Centros de Receitas equivale a dividi-las em grandes blocos que
permitirão identificá-las de maneira mais fácil.
Veja também:
Centro de Custo
Cadastrar um Centro de Receita
1.
2.
3.
4.
Acesse Cadastros >> Centros de Receita;
Preencha o campo "Descrição" com um nome para o Centro de Receita a ser criado;
para cancelar a operação sem que o Centro de Receita seja cadastrado. Clique em
Salvar e o Centro de Receita será incluído em uma sub-lista na mesma janela.
manual.
Feriados
Feriados - O que são?
Este cadastro serve para a identificação de dias nos quais suas finanças não podem
movimentar-se. Com um cadastro de feriados, o sistema terá condições de orientar o usuário
sobre quando poderá ser feito um agendamento de uma movimentação financeira.
Cadastrar um Feriado
1.
2.
3.
4.
Acesse Cadastros >> Feriados
Preencha os campos com as informações sobre o feriado a ser cadastrado.
Clique no botão Salvar para confirmar o cadastro do feriado, ou clique em Fechar para
cancelar a operação sem que o feriado seja cadastrado. Clicando em Salvar, o feriado
será incluído em uma sub-lista na mesma janela, para uma ágil visualização.
manual.
Classificação automática
Classificação Automática - Introdução
40
Minhas finanças
A Classificação Automática foi idealizada para amenizar- ou até eliminar - o trabalho de
classificar os movimentos de suas contas.
Com a Classificação Automática é possível dizer ao Net Finanças Pessoais Bradesco que
classifique determinados lançamentos automaticamente, após terem sido inseridos no sistema.
Isto é feito através da associação da descrição do lançamento com uma determinada
classificação.
EXEMPLO
Vamos supor que, em uma determinada conta, ocorra um movimento cuja descrição é
"Telefone".
Através da Classificação Automática, podemos dizer ao Net Finanças Pessoais Bradesco que,
sempre que encontrar a palavra "Telefone" na movimentação de contas classifique este
lançamento como:
•
•
•
•
Pertence a: Eu
Favorecido: Companhia Telefônica
Categoria: Telefone
Centro de Custo: Minha casa
Uma vez fixados estes parâmetros, o Net Finanças Pessoais Bradesco terá condições de
classificar QUALQUER lançamento contendo "Telefone" usando as definições salvas através
do recurso Classificação Automática.
Usando a Classificação automática
Incluindo itens a serem classificados automaticamente
Para usar a Classificação Automática é necessário que o sistema seja informado de como
proceder ao encontrar uma determinada palavra no campo "Descrição", do Movimento de
Contas.
Portanto, o primeiro passo para usar este recurso é fazer o cadastro de tais palavras e
relacionar suas devidas classificações.
1. Acesse Cadastros >> Classificação Automática
3. Na janela que se abriu: no campo "Palavra Chave", digite a palavra (que aparecerá no
campo "Descrição" do Movimento de Contas) que será determinante para o critério de
classificação.
Observação: Caso queira que a listagem proporcionada pela lupa inclua,
também, as palavras que já foram previamente classificadas, marque a opção
"Incluir na listagem lançamentos já classificados".
4. Caso a palavra seja referente a um DÉBITO, escolha as devidas classificações na
seção "Débito". Caso a palavra seja referente a um CRÉDITO, escolha as devidas
classificações na seção "Crédito".
5. Clique no botão Salvar para incluir a palavra no sistema de Classificação Automática.
As palavras e suas devidas classificações irão sendo listadas na janela atual.
6. Repita os passos 3 e 4 para quantas palavras julgar necessário. Ao término do
cadastro das palavras, clique no botão Fechar para sair da tela de edição e inclusão
das palavras de Classificação Automática. O Net Finanças Pessoais Bradesco voltará
a exibir a lista de palavras de Classificação Automática.
manual.
41
Executando a classificação automática
Após cadastrar uma palavra e definir como ela será classificada, o Net Finanças Pessoais
Bradesco terá condições de classificá-la automaticamente.
Para isto:
1. Cadastre as palavras necessárias
2. Acesse Gestão de contas >> Movimento de contas
3. Na dropdown "Classificações", escolha "Automática";
Todos os itens de "Movimento de Contas" cuja DESCRIÇÃO contiver palavras cadastradas na
lista de palavras de Classificação Automática serão automaticamente classificados.
Outros Cadastros
Bancos
Cadastrando um banco
Para cadastrar um novo banco, faça o seguinte:
1. Acesse o menu Cadastro >> Contas e clique no botão Novo
2. Clique no ícone de atalho
(ao lado do campo "Banco")
Uma janela irá abrir-se.
3. No campo "Nº. do banco", digite o número do banco a ser cadastrado
4. Digite o nome do banco
5. Clique no botão Salvar para salvar o novo banco ou no botão Fechar para sair da
edição sem alterar nenhum item não-editado.
manual.
Agência
Cadastrando uma agência
Para cadastrar uma nova agência, faça o seguinte:
(ao lado do campo "Agência")
2. Caso um banco ainda não tenha sido selecionado automaticamente, selecione um
através do campo "Banco"
3. Preencha os campos desejados
4. Clique no botão Salvar para salvar o novo nome ou no botão Fechar para sair da
Editando uma agência
42
Minhas finanças
2. Clique com o mouse sobre o item a ser editado.
3. Edite os campos desejados.
4. Clique no botão Salvar para salvar o novo nome ou no botão Fechar para sair da
Excluindo uma agência
Atenção: Não é possível desfazer esta operação após a sua confirmação.
2. Clique com o mouse sobre o item a ser excluído.
3. Clique no botão Excluir.
4. Repita os itens 2 e 3 para tantos itens quantos forem necessários excluir, e clique no
botão Fechar para fechar a janela.
Gestão de Contas
Introdução
Gestão de Contas é a área do Net Finanças Pessoais Bradesco em que o usuário realiza o
gerenciamento do mecanismo central de suas finanças: as suas contas.
Gestão de Contas divide-se em dois componentes básicos - Movimento de contas e Contas a
pagar / receber - descritos a seguir:
Movimento de Contas
Movimento de Contas é a área do Net Finanças Pessoais Bradesco em que o usuário verifica
os débitos e créditos que já ocorreram em suas contas. Neste lugar o usuário pode pesquisar,
conferir e editar qualquer movimentação em qualquer conta cadastrada.
O Net Finanças Pessoais Bradesco não permite que o usuário efetue ou edite lançamentos
sem que alguma conta esteja cadastrada.
Observação: Por conveniência e por padrão, o Net Finanças Pessoais Bradesco lista
somente os 100 últimos lançamentos da conta. Para examinar outro período da
movimentação de sua conta, utilize o Filtro.
Contas a pagar e a receber
Em Contas a Pagar, o usuário cadastra e agenda os itens que gerarão débito em suas contas.
Cadastrar seus débitos futuros é essencial para o planejamento financeiro. Assim é possível
visualizar, a cada mês, quanto será necessário alocar para o pagamento de suas dívidas, e
planejar-se de acordo.
43
Contas a Pagar / Contas a Receber é muito útil para cadastrar contas de rotina de valor
tipicamente fixo, como por exemplo:
Contas a Pagar:
•
•
•
Prestações e parcelamentos a pagar
Plano de saúde
Aluguel, condomínios
Contas a Receber:
•
•
Salário
Prestações e parcelamentos a receber
Contas de rotina de valor variável também podem ser cadastradas com um valor estimado,
sendo que, quando a conta vem com o valor real, basta inseri-lo no lugar do estimado:
Contas a Pagar:
•
•
•
Telefone
Luz
Água
Contas a Receber:
•
•
Rendimentos estimados de investimentos
Renda de empreendimentos
Cadastre também as contas que são esporádicas, ou seja, não têm uma regularidade de rotina,
como por exemplo:
Contas a Pagar:
•
•
Vencimento de empréstimo a pagar
Compra planejada de um bem
Contas a Receber:
•
•
Vencimento de empréstimo a receber
Venda planejada de um bem
Movimento de Contas
Movimento de Contas
44
Minhas finanças
A - Cadastros
C - Seletor de contas
D - Atalho
E - Filtro
F - Pertence a
G - Cabeçalhos
H/I - Ícones de status de importação
J - Resumo da conta
K - Links relacionados
L - Classificações
M - Importação
N - Divisão
O - Excluir
P - Editar
Q - Novo
R - Favorecido / Fonte pagadora
S - Centro de custo / Centro de receita
T - Categoria
Incluindo novos movimentos automaticamente
Importação Automática - Introdução
No Net Finanças Pessoais Bradesco você pode importar arquivos que contenham suas
movimentações bancárias.
45
Estes arquivos tipicamente são gerados pelo seu banco (através do site de internet banking).
Também é possível importar arquivos de outros gerenciadores de finanças e do Excel.
Veja mais nos tópicos abaixo:
A importação Online de extratos de banco
A importação Offline de extratos de banco
Importação de arquivos Microsoft Money® e arquivos QIF
Importando arquivos do Microsoft Excel®
A Importação Online de extratos de banco
Consulte o APÊNDICE I para aprender a realizar a Importação Online
Alguns bancos permitem que programas de gestão avançada de finanças, como o Net
Finanças Pessoais Bradesco, captem sua movimentação bancária de forma totalmente
automática.
A este processo damos o nome de Importação Online.
Na Importação Online, o Net Finanças Pessoais Bradesco estabelece uma conexão via internet
com o banco e recolhe as informações que o usuário permite. Em seguida, estas informações
são armazenadas em seu computador, na base do Net Finanças Pessoais Bradesco,
exatamente como se fossem digitadas uma por uma. Este é um processo bastante ágil,
moderno e seguro, evitando erros de digitação e economizando tempo.
O Net Finanças Pessoais Bradesco está habilitado a realizar Importação Online para o banco
Bradesco.
Observação 1: Todos os movimentos inseridos através da Importação Online de extratos
ficarão marcados com o ícone
.
Observação 2: Ao editar os campos "descrição" ou "valor" (mesmo os provenientes de
Importação Online de extratos) , os movimentos ficarão marcados com o ícone
.
A Importação Offline de extratos de banco
A Importação Offline de extrato é um processo seguro e prático, que permite ao usuário inserir
automaticamente suas movimentações bancárias através da importação de arquivos de extrato
gerados pelo seu banco. Ao contrário da Importação Online, a Importação Offline requer que o
usuário vá até o seu site de Internet Banking toda vez que quiser obter os arquivos que contém
suas movimentações bancárias.
Os arquivos de extrato gerados pelo banco podem ser obtidos acessando seu Internet Banking.
O Net Finanças Pessoais Bradesco está habilitado a realizar a importação de arquivos das
maiores instituições bancárias. Para uma orientação quanto à obtenção dos extratos de seu
banco, consulte o "Apêndice II - A Importação Offline de Extratos".
Para executar a importação dos arquivos de extrato gerados pelo banco para o Net Finanças
Pessoais Bradesco, proceda da seguinte maneira:
1. Vá até o site de Internet Banking do seu banco;
2. Obtenha o arquivo de extrato e salve-o em seu computador;
3. Na janela que apareceu no campo "Conta", selecione a conta para a qual deseja
importar o extrato;
4. No Net Finanças Pessoais Bradesco, clique em Gestão de contas >> Movimento de
contas e clique no botão Importação;
46
Minhas finanças
5. Use o botão Procurar e localize o arquivo de extrato que foi gerado e salvo no seu
computador;
6. Clique no botão Visualizar. Neste ponto, a movimentação contida no extrato obtido do
seu banco ainda não estará gravada no Net Finanças Pessoais Bradesco, estando ali
apenas para conferência.
Observação: se, neste extrato, houver algum item de movimento que já tenha
sido importado para o Net Finanças Pessoais Bradesco e, se tal item ainda
consta na lista de Movimento de Contas, o mesmo será listado na visualização
do extrato que estiver sendo importado, e também não será importado nesta
operação.
7. Clique no botão Confirma para gravar o extrato na base do Movimento de Contas do
Net Finanças Pessoais Bradesco ou no botão Fechar para sair da janela sem que o
extrato seja salvo no sistema.
Observação 1: Todos os movimentos inseridos através da Importação Offline de
extratos ficarão marcados com o ícone
.
Observação 2: Ao editar os campos "descrição" ou "valor" (mesmo os
provenientes de Importação Online de extratos) , os movimentos ficarão
marcados com o ícone
.
Importação de arquivos Microsoft Money® e arquivos Quicken®
O Net Finanças Pessoais Bradesco dispõe de suporte à importação de arquivos de formato
"QIF" do Microsoft Money® e de outras origens.
Ao realizar a importação de sua base do Microsoft Money® para o Net Finanças Pessoais
Bradesco, seu arquivo original permanecerá intacto. A base de dados do Net Finanças
Pessoais Bradesco, no entanto, será modificada pelos dados importados, presentes naquele
arquivo.
Depois de realizada a importação, não haverá vínculos entre os dois programas. Ou seja, uma
alteração posterior em sua base no Microsoft Money® não refletirá mudanças na base de
dados do Net Finanças Pessoais Bradesco a não ser que seja feita uma nova importação.
Realizando a importação:
1. Escolha uma conta e acesse o botão Importação
2. No campo "Formato do Arquivo", selecione a opção "Money" para importar arquivos
"QIF" provenientes do Microsoft Money® (Selecione também o idioma no qual o
arquivo foi gerado), ou selecione "Quicken" caso seu arquivo seja de proveniente do
Quicken®.
3. Em seguida:
1. Clique em Procurar e escolha seu arquivo;
2. Clique em Visualizar para ver o conteúdo do arquivo antes de importá-lo.
Observação: ao visualizar o arquivo, o sistema irá processá-lo. Isto pode
demorar algum tempo. Por favor, espere até que a mensagem "Aguarde"
desapareça, indicando o término do processo.
4. Clique no botão Confirma para efetivar a importação dos dados para a sua conta no
Net Finanças Pessoais Bradesco.
Observação: Neste ponto, caso clique no botão "Fechar", o processo será
interrompido sem que os dados sejam gravados.
47
Importando arquivos do Microsoft Excel®
Quem realiza o controle financeiro através do Microsoft Excel® pode importar seus dados para
o Net Finanças Pessoais Bradesco.
Por exemplo, suponha que você dispõe de uma planilha neste formato, e queira importá-la para
o Net Finanças Pessoais Bradesco:
A
B
C
D
E
F
G
1
Data do
Número do Descrição Categoria Centro de
Favorecido/Fte Valor
Movimento Documento
Custo/Receita Pagadora
2
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
3
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
4
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
5
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
6
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
7
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
8
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
9
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
10 (dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
(dados)
1. Escolha a conta para a qual serão importadas as movimentações presentes no arquivo
e acesse o botão Importação.
2. No campo "Formato do arquivo", selecione a opção "Excel":
3. Em seguida clique em Procurar e escolha um arquivo de formato Microsoft Excel®.
•
O Net Finanças Pessoais Bradesco irá ler o seu arquivo Excel e exibirá a tela
"Mapeamento da Planilha". No campo "Planilha", selecione qual planilha
contém os dados que você deseja importar;
Selecionada a planilha, o Net Finanças Pessoais Bradesco irá encontrar todos os cabeçalhos
dos dados que constam na planilha, e irá listá-los na coluna da esquerda. Na coluna da direita
você deverá estabelecer a correspondência dos dados da sua planilha com os dados do Net
Finanças Pessoais Bradesco.
48
Minhas finanças
1. Clique no botão Importar
2. Clique no botão Confirma para efetivar a importação dos dados para a sua conta no
Net Finanças Pessoais Bradesco.
Observação: Neste ponto, caso clique no botão "Fechar", o processo será
interrompido sem que os dados sejam gravados.
Incluindo um novo movimento manualmente
Para incluir um novo movimento em uma conta, siga os seguintes procedimentos:
1.
2.
3.
4.
Certifique-se de ter cadastrado alguma conta e selecione-a usando o campo "Conta";
Edite o seu lançamento;
Clique no botão Salvar. O movimento será imediatamente incluído na movimentação, e
será exibido em uma sub-lista na mesma janela. Esta sub-lista exibe somente os
movimentos de um mesmo dia.
5. Clique no botão Fechar. A janela de edição irá fechar-se, e os movimentos já estarão
inclusos na conta.
49
6. Para fazer pesquisas avançadas, deve-se usar o botão FILTRO . Com o Filtro é
possível visualizar qualquer combinação de alocação ou classificação que foram
determinadas para as despesas e receitas.
Observação: Todos os movimentos inseridos manualmente ficarão marcados com o
ícone
.
manual.
Fundos de Investimento
Introdução
O Net Finanças Pessoais Bradesco possui suporte ao gerenciamento de fundos de
investimento.
O usuário pode criar contas para gerenciar as movimentações de seus fundos.
Muito embora o cadastro e aparência de uma conta de fundos seja muito semelhante ao de
qualquer outra conta, sua utilização requer a observação de algumas peculiaridades
diferenciadas, comentadas a seguir.
À exceção destas peculiaridades, a conta de fundos apresenta as mesmas funcionalidades de
qualquer outro tipo de conta criado no Net Finanças Pessoais Bradesco.
Incluindo um movimento em uma Conta Fundos
Em uma conta de fundos, o usuário pode registrar 3 tipos distintos de movimentação
•
Aplicação:
É a aquisição de cotas do fundo. Para que esta aquisição seja consumada, é
necessário que o usuário desembolse dinheiro de uma outra conta.
•
Resgate:
É a venda de cotas do fundo. Após a venda das cotas, as mesmas serão convertidas
em dinheiro, o qual deverá ser depositado em alguma outra conta.
•
Impostos:
É a incidência de imposto sobre a renda auferida através do fundo. Uma vez que os
impostos são cobrados diretamente em quantidades de cotas (sem que haja venda),
impostos não podem ser caracterizados como um débito. Há, portanto, a necessidade
desta categoria específica de movimentação em sua conta de fundos.
Para registrar um novo movimento:
1. Em uma conta de fundos, clique no botão "Novo"
2. Escolha entre "Aplicação", "Resgate" e "Impostos", clicando nas respectivas abas.
3. No campo "Data do movimento", escolha a data da operação. O sistema irá verificar se
há algum valor de cota cadastrado para este dia. Não havendo, ele emitirá um aviso.
4. No campo "Quantidade", escolha a quantidade de cotas envolvida na operação.
Observação: A quantidade de cotas, multiplicada pelo valor do indicador (no
caso, o valor da cota) resultará no valor financeiro da operação.
5. No campo "Descrição", procure descrever detalhes sobre a operação.
50
Minhas finanças
6. No campo "Conta para Crédito" (no caso de um resgate) ou "Conta para Débito" (no
caso de uma aplicação), escolha a conta de origem / destino dos recursos necessários
para a compra / venda das cotas.
7. Nos demais campos, classifique a operação.
8. Clique no botão Salvar para confirmar o novo movimento, ou clique em Fechar para
cancelar a operação sem que o movimento seja cadastrado. Clicando em Salvar, o
registro será incluído em uma sub-lista na mesma janela, para uma ágil visualização.
O Resumo da Conta Fundos
Ao final da tela de uma conta de fundos há um resumo que informa:
•
•
•
•
O nome da cota utilizada neste fundo.
O valor mais atual da cota deste fundo (o valor mais atual é o valor referente à data
mais recente cadastrada no sistema).
A quantidade atual de cotas: é o somatório histórico das quantidades de aplicação e
resgate efetuados na conta em questão.
O saldo atual: É o valor resultante da multiplicação da quantidade atual de cotas pelo
valor atual da cota.
O Relatório de Fundos
A missão do relatório de fundos é proporcionar uma visão clara e inteligível de suas aplicações
e resgates, assim como mostrar as influências das variações dos preços das cotas e os
impostos incididos.
Para acessar o relatório de fundos
Acesse qualquer conta de fundos que contenha movimentação
Clique no botão Relatório.
Entendendo o relatório de fundos
A seguir, veja o que significa cada componente do relatório de fundos:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Data - É a data da operação de aquisição, resgate ou incidência de impostos.
Operação - Neste campo são mostradas as indicações de Aquisição, Resgate ou
Impostos.
Qtd. (Quantidade) - É a quantidade de cotas envolvidas na operação.
Saldo - É o somatório das quantidades de aplicações e resgates até a data em
questão
Cota - Valor da cota na data em questão
Valor - É o valor financeiro da operação, dada pelo produto entre "Quantidade" e
"Cota".
CMC - Custo Médio de Compra. É uma ferramenta contábil que indica, baseado em
suas compras e vendas, a qual preço sua quantidade atual total de cotas foi realmente
adquirida.
L. Realizado - É o lucro auferido pelas quantidades de cotas que foram vendidas. Este
lucro pode ser positivo ou negativo, dependendo da performance do fundo ou dos
momentos escolhidos para compra e venda das cotas.
L. a Realizar - É o lucro ainda embutido nas quantidades que não foram vendidas.
Este lucro, que pode ser positivo ou negativo, depende de seu custo médio de compra
e do valor atual da cota.
R. Fundo - É uma medida simples da rentabilidade da cota do fundo, baseada na mais
antiga cota registrada no sistema.
Valorização do Dia - Uma estimativa de quanto dinheiro o fundo rendeu em relação ao
dia imediatamente anterior registrado. Pode ser negativo ou positivo, dependendo do
valor da cota ou de suas operações de compra e venda.
Aplicação Total - É o saldo financeiro total de sua conta até a data em questão.
51
Aspectos gerais do Movimento de Contas
O Resumo da Conta
Logo abaixo da listagem de movimentos de sua conta, o Net Finanças Pessoais Bradesco
apresenta um resumo.
•
•
Moeda / Indicador Utilizado - Informa qual a moeda / indicador utilizado na conta em
questão
Saldo:
•
•
•
Anterior - Informa qual a quantidade da moeda / indicador que constava na
conta na data imediatamente anterior à ao período em questão.
Atual - É o saldo atual de sua conta, ou seja, o somatório de todos os débitos e
créditos, juntamente com o saldo inicial informado.
Período - É o somatório de débitos e créditos do período listado.
Observação:
- Quantidade x Indicador = Valor
- O sistema mostra, por padrão, os 100 últimos lançamentos. Para alterar o período, use
o filtro.
Divisão
Divisão é um conceito que engloba a idéia de que uma certa movimentação pode ter vários
fins.
Por exemplo: Retiramos $1000 do banco, sendo que $150 foram usados para abastecer o
automóvel, $450 serviram para pagar o supermercado e $400 ficaram para comprar um
presente para um amigo.
Quando realizamos um saque em dinheiro do banco, no extrato ficará registrado que ocorreu
um único saque. Só que este único saque não é capaz de descrever que finalidade teve este
dinheiro. No que ele foi gasto? Como categorizar seu uso para permitir a visualização de seu
hábito de gastos?
Uma vez que não seja possível visualizar em que foi gasto o dinheiro, sua categorização é
impossível, e se a categorização não é possível, o controle de seu dinheiro está correndo risco.
Para resolver teste problema, o Net Finanças Pessoais Bradesco conta com um recurso
simples e eficaz, que é a Divisão. Através desta ferramenta é possível dividir um movimento em
vários outros, e categorizar cada um deles.
Como Usar:
1. Selecione algum item de "Movimento de Contas", seja de débito ou de crédito.
2. Clique no botão Divisão. Uma janela aparecerá.
3. Na janela que apareceu, digite os valores e escolha as categorizações e alocações
para os itens que compõem a divisão, e clique no botão Salvar para ir registrando cada
um deles. Os itens irão preenchendo uma lista na parte inferior da janela.
Observação: O valor total dos itens deve corresponder exatamente à quantia do
movimento dividido. É possível excluir itens clicando na lista e no botão Excluir.
4. Quando acabar a edição da divisão, clique no botão Fechar. A Janela irá fechar-se,
exibindo novamente a lista de lançamentos de Movimento de Contas.
5. Com as divisões efetuadas, a coluna "D" do o lançamento principal ficará marcado com
o ícone
52
, e as divisões individuais exibirão o ícone
.
Minhas finanças
Observação: Depois de efetuada uma divisão, o movimento original não mais
constará nos relatórios do sistema, dando lugar aos sub-itens individuais que
foram categorizados.
Conciliação bancária
Quando há itens a serem importados cuja DATA e VALOR coincidem com algum item
manualmente digitado já presente na conta de destino, o Net Finanças Pessoais Bradesco
aciona o mecanismo da Conciliação.
Através da conciliação, o Net Finanças Pessoais Bradesco permite comparar o movimento a
ser importado com algum movimento manualmente digitado semelhante e preexistente na
conta.
A Conciliação é um fator de segurança adicional para a integridade das movimentações de
suas contas, uma vez que previne que sejam registrados itens em redundância.
Observação: os únicos critérios para ativar a conciliação são coincidências de DATA e
VALOR.
Todos os demais critérios, inclusive a Descrição do lançamento, são irrelevantes.
Como utilizar:
Quando um item de extrato estiver sendo importado, o Net Finanças Pessoais Bradesco irá
comparar, automaticamente, o VALOR e a DATA deste item com as demais movimentações
existentes na conta de destino. Caso haja coincidência de valor E data, a janela de Conciliação
irá abrir-se.
Na parte superior da janela, as características do item prestes a ser pago / recebido estarão
descritas. Na parte inferior da janela haverá uma lista com um ou mais movimentos da conta
cujo VALOR e DATA coincidem com o item da parte superior da janela. As características
destes movimentos também aparecem ao longo da lista.
Compare o item a ser importado com os lançamentos listados na janela:
Caso o item REALMENTE COINCIDA com algum item que já conste na lista, escolha entre:
•
•
•
Substituir o lançamento presente na conta
Manter o lançamento presente na conta
Registrar ambos os lançamentos na conta.
Classificação em Grupo
O Net Finanças Pessoais Bradesco permite que um usuário classifique um ou vários itens do
Movimento de Contas de maneira rápida e simples, utilizando a ferramenta da
Classificação em Grupo.
Para usar a Classificação em Grupo:
1. Abrindo a Categorização em Grupo:
Em Movimento de Contas, clique na dropdown "Classificações" e no item "Por grupo";
2. Uma janela será aberta, exibindo todos os itens de débito ou de crédito do Movimento
de Contas que ainda não foram categorizados;
3. Escolhendo os itens a serem categorizados:
Ao lado de cada item há uma caixa para que o usuário selecione os itens a serem
categorizados. Selecione apenas os itens que admitem categorização idêntica, como
no exemplo abaixo:
53
4. Classifique:
Efetue a classificação dos itens que foram marcados.
5. Salve:
Clique no botão Salvar para confirmar que os itens marcados serão classificados.
Os itens classificados serão movidos para a lista de Movimento de Contas, restando na
lista de Classificação de Grupo apenas os itens que ainda não foram categorizados, ou
seja, os itens cuja CATEGORIA não foi definida.
6. Repita:
Os passos 2, 3, 4 e 5 até classificar todos os itens desejados e, finalmente, clique no
Botão Fechar para retornar à janela de Movimento de Contas.
Classificação Automática
Após cadastrar uma palavra e definir como ela será classificada, o Net Finanças Pessoais
Bradesco terá condições de classificá-la automaticamente.
1.
2.
3.
4.
Cadastre as palavras necessárias;
Acesse Gestão de contas >> Movimento de contas;
Selecione uma conta no campo "Conta";
Na dropdown "Classificações", escolha "Automática".
Todos os itens de "Movimento de Contas" cuja DESCRIÇÃO contiver palavras cadastradas na
lista de palavras de Classificação Automática serão automaticamente classificados.
Transferências entre contas
No Net Finanças Pessoais Bradesco é possível contabilizar transferências entre suas próprias
contas correntes:
1. Em "Movimento de Contas", selecione uma movimentação de DÉBITO e clique no
botão Editar.
2. Clique no botão Transferência. Uma nova janela será aberta.
3. Na janela que foi aberta, selecione uma conta para a qual a transferência será
realizada (conta para crédito da transferência) e classifique o movimento (esta
classificação incidirá sobre a conta de destino).
4. Clique no botão Salvar para efetivar a transferência ou no botão Fechar para cancelar
a transação sem que nenhum movimento seja registrado.
54
Minhas finanças
A - Cadastros
C - Filtro
D - Centro de custo / Centro de receita
E - Pertence a
F - Cabeçalhos
G - Minigráfico
I - Pagando / recebendo uma conta
J - Excluir
K - Editar
L - Novo
M - Contas atrasadas
N - Categoria
O - Favorecido / Fonte pagadora
P - Seletor de contas
Agendando uma nova despesa/receita
1. Certifique-se de ter cadastrado alguma conta.
2. Entre em Contas a pagar caso o item a ser registrado seja um débito, ou em Contas a
receber caso o item a ser registrado seja um crédito.
4. Preencha os campos necessários
5. Clique no botão Salvar para confirmar o novo registro do item, ou clique em Fechar
para cancelar a inclusão do item.
55
O item será imediatamente agendado.
Caso o item apresente uma data de vencimento inferior à data atual, ele constará, também, em
uma lista à parte, para que fiquem em destaque.
manual.
Agendando despesas/receitas repetitivas: Replicar
Use este recurso para facilitar o agendamento de itens que se repetem por um período, como
por exemplo:
Contas a Pagar:
•
•
•
Prestações e parcelamentos a pagar
Plano de saúde
Aluguel, condomínios
Contas a Receber:
•
•
Salário
Prestações e parcelamentos a receber
Para usar este recurso:
1. Certifique-se de ter cadastrado alguma conta.
2. Entre em Contas a pagar caso o item a ser registrado seja um débito, ou em Contas a
receber caso o item a ser registrado seja um crédito.
4. Preencha os campos necessários
5. Clique no botão Replicar.
1. Em "Número de vezes", digite a quantidade de parcelas em que o item será
pago/recebido;
2. Em "Freqüência", escolha em que periodicidade o item se repete (semanal,
quinzenal, mensal, etc...);
3. Marque "Somente dias úteis" caso deseje que os lançamentos parcelados
sejam registrados em dias úteis, somente. Com o uso desta opção, caso um
lançamento caia em um dia não-útil, o sistema o registrará no dia útil
imediatamente posterior.
6. Clique no botão Salvar. Ao clicar neste botão, a janela exibirá uma pequena lista dos
agendamentos. Neste ponto, todos os agendamentos listados já estarão em vigor na
lista principal. Após clicar neste botão, não é possível evitar o registro dos
lançamentos.
7. Clique no botão Fechar para sair da janela, com todas as réplicas registradas.
Gráfico informativo
Durante a edição e visualização dos dados da lista de agendamento das contas, o Net
Finanças Pessoais Bradesco exibe um pequeno gráfico preliminar em forma de pizza.
Dê um duplo - clique neste pequeno gráfico para ampliá-lo e para obter mais opções de
visualização.
56
Minhas finanças
Registrando itens como pagos / recebidos
Quando o usuário agenda itens a pagar ou a receber, os mesmos permanecem listados como
"pendentes" até que seja informado ao sistema que este pagamento / recebimento ocorreu na
realidade.
Quando o usuário informa este fato ao Net Finanças Pessoais Bradesco, o item é movido da
lista de agendamento para a lista de movimento de contas.
Para registrar itens como pagos/recebidos:
1. Clique com o mouse sobre o item a ser pago (em Contas a Pagar) ou recebido (em
Contas a Receber), clicando logo após no botão Pagamento (em Contas a Pagar) ou
no botão Recebimento (em Contas a Receber). Uma janela se abrirá.
Ou
Clique no item a ser pago (em Contas a Pagar) ou recebido (em Contas a Receber) e
clique no botão Editar, clicando logo em seguida em Pagamento (em Contas a Pagar)
ou Recebimento (em Contas a Receber).
2. Dê um duplo - clique no item a ser pago (em Contas a Pagar) ou recebido (em Contas
a Receber), clicando logo em seguida em Pagamento (em Contas a Pagar) ou
Recebimento (em Contas a Receber). Uma janela se abrirá.
3. Verifique se os dados de pagamento/recebimento informados na janela que se abriu no
passo 2 condizem com a realidade.
4. Clique em Salvar para confirmar a operação, ou em Fechar para voltar sem realizar
nenhuma alteração em itens não-editados.
Conciliação de contas a pagar e a receber
Quando há itens a pagar/receber cuja DATA e VALOR coincidem com algum item já presente
na conta de destino, o Net Finanças Pessoais Bradesco aciona o mecanismo da Conciliação.
Através da conciliação, o Net Finanças Pessoais Bradesco permite comparar o movimento a
ser pago/recebido com algum movimento semelhante preexistente na conta.
A Conciliação é um fator de segurança adicional para a integridade das movimentações de
suas contas, uma vez que previne que sejam registrados itens em redundância.
Essa redundância pode ocorrer quando, por exemplo, fora agendada uma conta a pagar (no
Net Finanças Pessoais Bradesco) e, ao registrar o pagamento, a mesma refere-se a uma conta
que já havia sido importada online. Sem a conciliação, haveria o perigo de que a mesma conta
fosse registrada como paga duas vezes.
Observação: os únicos critérios para ativar a conciliação são coincidências de DATA e
VALOR. Todos os demais critérios, inclusive a Descrição do lançamento, são
irrelevantes.
Como utilizar:
Quando um item estiver sendo pago/recebido, o Net Finanças Pessoais Bradesco irá
comparar, automaticamente, o VALOR e a DATA deste item com as demais movimentações
existentes na conta de destino. Caso haja coincidência de valor E data, a janela de Conciliação
irá abrir-se.
Na parte superior da janela, as características do item prestes a ser pago / recebido estarão
descritas. Na parte inferior da janela haverá uma lista com um ou mais movimentos da conta
cujo VALOR e DATA coincidem com o item da parte superior da janela. As características
destes movimentos também aparecem ao longo da lista.
Compare o item a ser pago/recebido com os lançamentos listados na janela:
57
Caso o item a ser pago/recebido REALMENTE COINCIDA com algum item que já conste na
lista, escolha entre:
•
•
•
Substituir o lançamento presente na conta
Manter o lançamento presente na conta
Registrar ambos os lançamentos na conta.
Relatórios
Análise de indicadores
O relatório "Análise de Indicadores" serve para acompanhar a evolução dos valores de índices,
moedas ou qualquer outro indicador cadastrado no Net Finanças Pessoais Bradesco.
As informações deste relatório são:
1. Data: é a data na qual o indicador possui um determinado valor
2. Valor: é o valor nominal do indicador, em relação ao indicador escolhido como base.
3. Variação: é a variação percentual deste indicador em relação à cotação anterior
EXEMPLO
Considere a seguinte série de cotações de um indicador fictício, cuja moeda base é o REAL
(R$):
Data
Valor
Variação
9/3/2009
1,1
0%
10/3/2009
1,8
63,634%
11/3/2009
2,5
38,8889%
12/3/2009
2,1
-16%
13/3/2009
2
-4,7619%
16/3/2009
1,8
-10%
17/3/2009
1,5
-16,6667%
17/3/2009
1
-33,3333%
Tome como exemplo a cotação do indicador no dia 16/3/2009:
•
•
Seu valor é R$ 1,80
Seu valor caiu 10% em relação à cotação anterior (13/2/2009: R$ 2,00)
COMO USAR
1. Certifique-se de que há indicadores cadastrados (veja como cadastrar indicadores)
2. Escolha um indicador no campo "Moeda/Indicador"
3. Em seguida, clique no botão "Pesquisar"
58
Minhas finanças
Para comparar dois indicadores, escolha também algum indicador do campo "Comparar". Os
dois indicadores serão listados ao mesmo tempo, com ambas as cotações tendo como
referência a moeda base (ou indicador base).
Fluxo de caixa previsto
O relatório "Fluxo de caixa previsto" serve para verificar se, no futuro, a quantidade de dinheiro
em suas contas irá aumentar ou diminuir, baseado no dinheiro que você está para gastar e
receber.
Esta verificação se dá pela comparação entre as suas contas a pagar e a receber.
•
•
Se a quantidade de dinheiro a receber for maior do que a quantidade de dinheiro a
pagar, o seu fluxo de caixa será positivo, pois a quantidade de dinheiro em suas contas
irá aumentar.
Se, ao contrário, a quantidade de dinheiro devido for maior do que a quantidade de
dinheiro a receber, seu fluxo de caixa será negativo, pois haverá um decréscimo de
capital em suas contas.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Data: é a data na qual ocorrerá um pagamento ou recebimento de dinheiro
Conta: é a conta da qual/para a qual o dinheiro irá
A pagar: é o total do valor que será pago nesta data
A receber: é o total do valor que será recebido nesta data
Diferença: é a diferença entre a quantidade a receber e a pagar
Saldo: é a quantidade de dinheiro remanescente na conta após os pagamentos e
recebimentos
EXEMPLO
Considere as seguintes contas a receber:
Data
Valor
9/3/2009
300,00
10/3/2009
0,00
11/3/2009
1000,00
Considere também as seguintes contas a pagar:
Data
Valor
9/3/2009
-100,00
10/3/2009
-600,00
59
11/3/2009
-300,00
Comparando data a data, o seu fluxo de caixa, que é dado pela diferença entre o que há a
pagar e receber, será o seguinte:
Data
Diferença
9/3/2009
300,00 - 100,00 =
200,00
10/3/2009
0,00 - 600,00 = 600,00
11/3/2009
1000,00 - 300,00 =
700,00
Caso você possuísse $500,00 em sua conta no início deste exemplo, a evolução do seu saldo
em conta seria:
Data
Saldo
9/3/2009
500,00 + 200,00 =
700,00
10/3/2009
700,00 - 600,00 =
100,00
11/3/2009
100,00 + 700,00 =
800,00
O relatório de fluxo de caixa completo seria então:
Data
A pagar
A receber
Diferença
Saldo
9/3/2009
-100,00
300,00
200,00
700,00
10/3/2009
-600,00
0,00
-600,00
100,00
11/3/2009
-300,00
1000,00
700,00
800,00
Fluxo de caixa previsto mensal
O relatório "Fluxo de caixa previsto mensal" serve para conferir se, em determinado mês,
haverá entrada ou saída de recursos em uma conta, com base nos pagamentos e
recebimentos futuros.
60
Minhas finanças
O uso deste relatório é um importante hábito para a educação financeira e prevenção de
dificuldades.
Este relatório leva em conta os dados inseridos nos módulos de Contas a pagar e Contas a
receber.
•
•
Se o volume de contas a pagar for maior do que o de contas a receber, o seu fluxo de
caixa será negativo, pois a quantidade de dinheiro em sua conta irá diminuir.
Se, ao contrário, a quantidade de dinheiro a ser recebido for maior do que a quantidade
de dinheiro a ser gasto, seu fluxo de caixa será positivo, pois os recursos em sua conta
irão aumentar.
1.
2.
3.
4.
Mês: é o mês no qual ocorrerão os movimentos de débito e/ou crédito.
A receber: quantidade total de dinheiro que entrará na(s) conta(s)
A pagar: quantidade total de dinheiro que sairá da(s) conta(s)
Diferença: é a diferença entre a quantidade os débitos e créditos que ocorrerão
EXEMPLO
Considere os seguintes valores de contas a receber:
Data
Valor
3/2020
300,00
4/2020
0,00
5/2020
1000,00
Considere também as seguintes valores de contas a pagar:
Data
Valor
3/2020
-100,00
4/2020
-600,00
5/2020
-300,00
Comparando mês a mês, o seu fluxo de caixa previsto, que é dado pela diferença entre o que
será pago e recebido, será o seguinte:
Data
Diferença
3/2020
300,00 - 100,00 =
200,00
4/2020
0,00 - 600,00 = 600,00
5/2020
1000,00 - 300,00 =
61
700,00
O relatório de fluxo de caixa previsto completo será então:
Data
Crédito
Débito
Diferença
3/2020
300,00
-100,00
200,00
4/2020
0,00
-600,00
-600,00
5/2020
1000,00
-300,00
700,00
Fluxo de caixa realizado
O relatório "Fluxo de caixa realizado" serve para conferir se, em determinada data, houve
entrada ou saída de dinheiro de uma determinada conta. Este relatório é útil para saber como,
quando e quanto dinheiro foi movimentado.
•
•
Se a quantidade de dinheiro a gasto foi maior do que a quantidade de dinheiro
recebido, o seu fluxo de caixa terá sido negativo, pois a quantidade de dinheiro em sua
conta diminuiu.
Se, ao contrário, a quantidade de dinheiro recebido for maior do que a quantidade de
dinheiro gasto, seu fluxo de caixa foi positivo, pois aconteceu uma entrada de capital
em sua conta.
1.
2.
3.
4.
Data: é a data na qual ocorreram os movimentos de débito e/ou crédito.
Crédito: quantidade total de dinheiro que entrou na(s) conta(s)
Débito: quantidade total de dinheiro que saiu da(s) conta(s)
Diferença: é a diferença entre a quantidade os débitos e créditos
EXEMPLO
Considere os seguintes créditos em conta:
62
Minhas finanças
Data
Valor
9/3/2009
300,00
10/3/2009
0,00
11/3/2009
1000,00
Considere também as seguintes débitos em conta:
Data
Valor
9/3/2009
-100,00
10/3/2009
-600,00
11/3/2009
-300,00
Comparando data a data, o seu fluxo de caixa, que é dado pela diferença entre o que foi pago
e recebido, terá sido o seguinte:
Data
Diferença
9/3/2009
300,00 - 100,00 =
200,00
10/3/2009
0,00 - 600,00 = 600,00
11/3/2009
1000,00 - 300,00 =
700,00
Data
Crédito
Débito
Diferença
9/3/2009
300,00
-100,00
200,00
10/3/2009
0,00
-600,00
-600,00
11/3/2009
1000,00
-300,00
700,00
63
Fluxo de caixa realizado mensal
O relatório "Fluxo de caixa realizado mensal" serve para conferir se, em determinado mês,
houve entrada ou saída de dinheiro de uma determinada conta. Este relatório é útil para saber
como, quando e quanto dinheiro foi movimentado no mês.
•
•
Se a quantidade de dinheiro a gasto foi maior do que a quantidade de dinheiro
recebido, o seu fluxo de caixa terá sido negativo, pois a quantidade de dinheiro em sua
conta diminuiu.
Se, ao contrário, a quantidade de dinheiro recebido for maior do que a quantidade de
dinheiro gasto, seu fluxo de caixa foi positivo, pois aconteceu uma entrada de capital
em sua conta.
1.
2.
3.
4.
Mês: é o mês no qual ocorreram os movimentos de débito e/ou crédito.
Crédito: quantidade total de dinheiro que entrou na(s) conta(s)
Débito: quantidade total de dinheiro que saiu da(s) conta(s)
Diferença: é a diferença entre a quantidade os débitos e créditos
EXEMPLO
Considere os seguintes créditos em conta:
Data
Valor
3/2009
300,00
4/2009
0,00
5/2009
1000,00
Considere também as seguintes débitos em conta:
Data
Valor
3/2009
-100,00
4/2009
-600,00
5/2009
-300,00
Comparando mês a mês, o seu fluxo de caixa, que é dado pela diferença entre o que foi pago e
recebido, terá sido o seguinte:
Data
Diferença
3/2009
300,00 - 100,00 =
200,00
64
Minhas finanças
4/2009
0,00 - 600,00 = 600,00
5/2009
1000,00 - 300,00 =
700,00
Data
Crédito
Débito
Diferença
3/2009
300,00
-100,00
200,00
4/2009
0,00
-600,00
-600,00
5/2009
1000,00
-300,00
700,00
Imposto de renda
O relatório "Imposto de Renda" fornece um resumo de suas receitas, despesas e bens, de
modo a fornecer fácil acesso a estas informações quando for necessário realizar a declaração
anual de Imposto de Renda.
Para poder utilizar este relatório, certifique-se do seguinte:
•
•
•
Os lançamentos relativos à declaração devem estar no ano-exercício correto. Por
exemplo, a declaração de 2008 envolve os lançamentos do ano de 2008.
Os lançamentos devem estar classificados com CATEGORIAS. O relatório só poderá
discriminar os lançamentos tributáveis e dedutíveis se os mesmos estiverem
classificados em categorias, pois somente algumas categorias são tributáveis /
dedutíveis.
• Por exemplo, as seguintes categorias são dedutíveis:
• Gastos com educação (Escola)
• Gastos com saúde (Médico, dentista)
• Um exemplo de categoria tributável seria "Salário".
Para realizar corretamente a declaração de bens será preciso tê-los cadastrados no
sistema
COMO USAR
•
•
Acesse o menu Gestão de contas >> Relatórios
Na tela que se abriu, escolha:
• O ano-calendário (por padrão, virá selecionado o ano anterior ao atual)
65
•
• A conta (ou as contas) na qual estão os lançamentos dedutíveis e tributáveis
• As categorias de DESPESA que sejam dedutíveis
• As categorias de RECEITA que sejam tributáveis
• Os BENS e imóveis a serem declarados
Clique no botão OK
O sistema emitirá o relatório com um resumo de todos os dados.
Orçamento anual por categoria
Através do relatório "Orçamento anual por categoria" será possível verificar, mês a mês, se
suas despesas cumpriram ou excederam as estimativas de seus orçamentos.
IMPORTANTE: Este relatório contempla somente as estimativas feitas no Orçamento Anual,
não considerando o que for incluído no Orçamento de Período Livre.
Para poder utilizar este relatório, certifique-se do seguinte:
•
•
Deverá existir um ou mais Orçamentos Anuais devidamente preenchidos
Deverá haver lançamentos em categorias correspondentes às que foram orçadas.
Somente assim o relatório poderá comparar o que foi orçado com o que foi realizado.
•
•
•
•
CATEGORIA: é a categoria que se deseja monitorar
PREVISTO: É o montante orçado para gastos com aquela categoria, naquele mês.
Este valor é definido em Orçamento Anual
REALIZADO: É o quanto foi efetivamente gasto com aquela categoria naquele mês.
%: Representa o quão próximo do previsto a despesa foi realizada:
• Abaixo de 100%: gastou-se menos do que o previsto
• 100%: gastou-se exatamente o que havia sido previsto
• Acima de 100%: gastou-se mais do que o previsto.
Receita / Gasto médio mensal
O relatório "Receita / Gasto médio mensal" serve para ilustrar o quanto se gasta ou ganha, em
média, em cada categoria.
Ao monitorar despesas como "telefone", "supermercado" ou "lazer", este relatório pode ser de
grande valia, pois determina a média destes gastos e responde a uma pergunta não tão fácil de
ser respondida: "Quanto é gasto, por mês, com cada categoria?".
Por mais que os gastos com determinadas categorias sejam muito variáveis, este relatório
calcula uma média e fornece uam estimativa razoável de quanto se gasta por mês com
determinado item.
Este relatório não é útil para despesas e receitas estáveis, como "salário" ou "aluguel", cujo
valor não costuma mudar com frequência.
66
Minhas finanças
IMPORTANTE: Para alternar entre a visualização das receitas e despesas, clique na "Lupa"
(lente de aumento) na parte superior esquerda da tela do relatório. Em seguida, localize o
campo "Tipo" e alterne entre "Receita" e "Despesa"
•
•
•
•
•
•
PERÍODO: intervalo de tempo no qual serão considerados os cálculos
NÚMERO DE MESES: quantidade de meses presentes no intervalo do PERÍODO
CATEGORIA: é a categoria cuja média mensal será calculada
TOTAL: é a quantidade total de dinheiro gasto / recebido naquela categoria, durante o
PERÍODO
GASTO / RECEITA MÉDIA MENSAL: é o TOTAL dividido pelo NÚMERO DE MESES.
Este número representa a média, que é quanto se gasta /recebe por mês com cada
categoria
%: Representa o percentual daquela despesa/receita perante o montante total
gasto/recebido por mês
EXEMPLO:
Suponha as seguintes despesas e receitas:
Data
Despesa
Receita
10/1/2009
Supermercado : -230,00
Telefone: -85,00
Salário: 2000,00
20/1/2009
10/2/2009
Telefone: -12,00
25/2/2009
10/3/2009
Telefone: -180,00
Salário: 2000,00
10/4/2009
Telefone: -70,00
Salário: 2000,00
Salário: 2000,00
Considere o período de 10/1/2009 a 10/4/2009
Número de meses: 4
--------------------Cálculo da despesa média com SUPERMERCADO:
-230,00 -110,00 -590,00 -370,00 -150,00 -350,00 = -1800,00 (Total de gastos no período)
-1800,00 / 4 = -450,00
Cálculo da despesa média com TELEFONE:
-85,00 -12,00 -180,00 -70,00 = -347,00 (Total de gastos no período)
-347,00 / 4 = -86,75
--------------------Cálculo dos percentuais de cada categoria:
67
TOTAL:
-450,00 -86,75 = -526,75
Percentual gasto com SUPERMERCADO:
100 X -450,00/-526,75 = 83,83%
Percentual gasto com TELEFONE:
100 X -86,75/-526,75 = 16,46%
--------------------Cálculo da receita média com SALÁRIO:
2000,00 + 2000,00 + 2000,00 + 2000,00 = 8000,00
8000,00 / 4 = 2000,00
Como "Salário" é a única categoria de receita, seu percentual será 100%
Vai e vem do meu dinheiro
O relatório "Vai e vem do meu dinheiro" permite visualizar suas despesas e receitas já
realizadas (ou seja, que estão no Movimento de Contas). Seu diferencial é que nele é possível
escolher a classificação exibida e salvá-la.
COMO USAR
•
•
•
68
Escolha quais categorias exibir no relatório. Escolha também os Favorecidos e fontes
pagadoras, assim como Centros de custo e de receita.
Caso você deseje salvar esta seleção de classificações, clique no botão "Salvar" e
escolha um nome.
• Caso deseje recuperar esta seleção mais tarde para visualizar um relatório,
clique no botão "Recuperar", escolha sua seleção, clique em OK e visualize o
relatório
Clique no botão OK
Investimentos
Bens móveis e imóveis
Registrando um novo bem
O Net Finanças Pessoais Bradesco oferece uma área específica para o registro de seu
patrimônio.
Para efetuar o registro e gerenciamento de cada bem que compõe seu patrimônio, proceda
como descrito nos itens a seguir:
1. Acesse a aba Investimentos e acesse o menu Bens Móveis e Imóveis >> Registro de
Bens
2. Clique no botão Novo. Uma janela irá abrir-se.
3. Digite o nome do bem no campo "Nome do bem" e navegue pelas abas da janela
preenchendo seu conteúdo.
4. Clique no botão Salvar para gravar o novo bem ou no botão Fechar para sair da janela
sem efetuar o novo registro. Clicando em Salvar, o bem será incluído em uma sub-lista
na mesma janela, para uma ágil visualização.
Ações
Ações
69
A - Cadastros
C - Ações
D - Bens móveis e imóveis
E- Seletor de contas
F- Atalho
G- Cabeçalhos
I - Relatórios
J - Datafeed
K - Eventos
L - Impostos
M - Custódia
N - Notas de corretagem
O - Ativos
P - Incluir simulações
O que é
A ferramenta Ações contabiliza as posições acionárias advindas das notas de corretagem
reais. O sistema irá ler as notas e exibir as posições compradas e vendidas de cada ativo. Os
preços médios destes ativos são contabilizados juntamente com as taxas informadas nas notas
de corretagem.
Com o Net Finanças Pessoais Bradesco é possível captar notas de corretagem e extratos de
custódia de ações de maneira automática. Esta funcionalidade está disponível apenas para
corretoras associadas.
Muito embora seja possível editar as notas, espera-se que os ativos contabilizados em Ações
espelhem uma situação bastante fidedigna das posições do investidor, visto que estas
70
Investimentos
originam-se em notas reais vindas diretamente da corretora.
Não é possível incluir ativos diretamente nesta seção. Todos os ativos listados em Ações
provêm das notas de corretagem. A única maneira de interferir manualmente na contabilização
dos ativos é incluir ou editar uma nota manualmente.
NOTAS DE CORRETAGEM
O Net Finanças Pessoais Bradesco permite incluir notas de corretagem em seu banco de
dados. Esta inclusão pode ser manual ou automática. Neste último caso, o Net Finanças
Pessoais Bradesco realiza o download das notas.
As notas de corretagem importadas pelo Net Finanças Pessoais Bradesco contêm as mesmas
informações das notas que sua corretora envia por correio. Tais notas são armazenadas em
seu banco de dados e todas as movimentações, tanto de ativos quanto financeira (incluindo
taxas) são armazenadas em seu banco de dados.
POSIÇÃO EM CUSTÓDIA
A "posição em custódia" de um investidor em ações consiste em um registro de todas as
ações que ele detém em carteira. Quem possui ações e detém-nas em carteira por mais de 30
dias recebe, mensalmente, um extrato de sua posição em custódia. O Net Finanças Pessoais
Bradesco pode obter este extrato diretamente da instituição custodiante.
É interessante ressaltar que a posição em custódia visualizada através Net Finanças Pessoais
Bradesco não reflete os dados das notas de corretagem incluídas manualmente no sistema. As
informações exibidas nesta janela vêm diretamente da instituição custodiante, e podem conter
dados diferentes dos apresentados na Ações (já que o usuário pode não ter incluído todas as
suas notas de corretagem)
IMPORTANTE:
Muito embora o software utilize dados originais das notas de corretagem do usuário, ele
também efetua alguns cálculos e processamentos, como por exemplo:
•
•
•
Cálculo dos preços médios de aquisição de ativos
Inclusão das taxas operacionais no preço médio
Cálculo de impostos
Eventualmente, o sistema poderá exibir resultados com uma pequena diferença quando
comparado a um "cálculo de prova". Isto ocorre porque diferentes sistemas utilizam diferentes
graus de precisão em suas metodologias.
O grau de precisão, neste caso, está diretamente ligado a quantas casas decimais são
utilizadas para fazer o cálculo.
Um sistema que utiliza poucas casas decimais (como por exemplo uma calculadora de mesa)
tende a arredondar ou limitar (truncar) casas decimais, o que ocasiona propagação de erro em
cálculos sequenciais muito extensos.
O Net Finanças Pessoais Bradesco procura atingir a máxima precisão possível ao utilizar-se de
8 casas decimais em todos os seus cálculos.
Simulando carteiras virtuais
O módulo de Ações pode ser utilizado para simular condições hipotéticas na sua carteira de
investimentos em bolsa.
Isto é útil para verificar o rendimento de carteiras e operações paralelas às suas operações
reais, de modo a auxiliar na decisão de investimentos.
71
•
Observação: As contas simuladas não refletem seus resultados nos cálculos de
impostos, de modo que não é possível simular pagamentos hipotéticos de
impostos.
Para proceder com simulações, faça o seguinte:
•
•
•
•
Para criar uma carteira de investimentos em bolsa inteiramente simulada, crie uma
conta Ações (Simulador);
Sob esta conta, insira manualmente as operações desejadas.
Acesse a tela principal do módulo "Ações" clicando no menu "Ações". Ali estarão
listadas todas as suas operações reais.
Na tela principal do Ações, marque a opção "Incluir simulações" (na parte superiordireita da tela).
• Isto fará com que suas Contas Simulador sejam incluídas junto às contas reais,
mostrando um resultado conjunto, no qual seu resultado real é fundido às
posições simuladas.
• Desmarque a opção "Incluir simulações" e a tela voltará a exibir um
consolidado real, sem considerar as contas simuladas.
Notas de Corretagem
Download das notas de corretagem
Neste processo, o Net Finanças Pessoais Bradesco estabelece uma conexão via internet com
a corretora e, ao captar as notas de corretagem, armazena cada lançamento desta nota no
banco de dados. Em seguida, o software atualiza o a posição financeira das compras e vendas
na conta associada à corretora.
Para fazer o download das notas de corretagem:
•
•
•
•
•
Vá até a aba Investimentos e acesse Ações
Clique no botão Notas (na parte inferior da tela). Uma nova tela irá abrir-se. Esta tela
contém a listagem de todas as notas captadas até o momento.
Clique no botão Importar (na parte inferior da tela).
Insira seus dados de acesso e informe o período de ocorrência das notas de
corretagem
Clique no botão "Importar"
As notas do período solicitado serão importadas e armazenadas em seu Net Finanças
Pessoais Bradesco.
Inclusão manual das notas de corretagem
O Net Finanças Pessoais Bradesco permite a inclusão manual de notas de corretagem. Este
recurso é útil especialmente para o caso de incluir notas antigas que não foram contempladas
pelo processo de download.
Para incluir notas de corretagem manualmente:
•
72
Acesse o módulo "Ações"
Investimentos
•
•
•
•
•
Escolha uma conta (na parte superior da janela)
Clique no botão Notas (na parte inferior da tela)
Clique no botão Novo (na parte inferior da tela)
Preencha os campos
Clique no botão Salvar e feche a tela clicando no botão Fechar.
Visualizando as informações da notas de corretagem
Uma nota de corretagem contém informações tais como:
•
•
•
•
•
Ativos negociados e suas especificações
Quantidade de ativos negociados
Valor das operações
Despesas com corretagens e emolumentos
Dados do cliente
Para visualizar as informações contidas na nota, proceda da seguinte forma:
•
•
Selecione uma nota (use o mouse ou teclado)
Clique no botão Visualizar (na parte inferior da tela)
Editando as notas de corretagem
As notas de corretagem captadas e armazenadas podem ter seus detalhes editados para
eventuais correções.
Para editar as informações contidas na nota, proceda da seguinte forma:
•
•
•
•
Clique no botão Editar (na parte inferior da tela) (ou dê um duplo-clique sobre a nota)
Clique diretamente sobre o campo desejado e edite-o.
Após a edição, clique no botão Salvar e feche a tela clicando no botão Fechar.
Os campos listados a seguir são editáveis.
DADOS DO CLIENTE
- Número
- Pregão
- Banco
- Agência
- Conta Corrente
- Ci
- Data de Liquidação
NEGOCIAÇÕES
-Q
- Negociação
- C/V
- Mercado
- Prazo
- Título
- Obs
73
- Quantidade
- Preço
TAXAS
- Bovespa/Soma - Taxa A.N.A.
- Corretagem / Despesas - Outras
- Corretagem / Despesas - Corretagem
Incluindo / excluindo lançamentos das notas de corretagem
É possível incluir e excluir lançamentos de compra e venda de ativos da nota de corretagem.
Incluindo um lançamento:
•
•
•
•
Clique no botão Incluir. Uma nova linha de lançamentos ficará disponível. Edite esta
linha.
Clique no botão Salvar.
Excluindo um lançamento:
•
•
•
•
Clique sobre o ícone "Excluir" (na extrema direita de cada lançamento)
Clique no botão Salvar.
Posição em Custódia
Introdução
O Net Finanças Pessoais Bradesco pode captar o extrato de posições de ativos em nome do
investidor. Esta consulta é feita na instituição custodiante, via internet.
A "posição em custódia" de um investidor em ações consiste em um registro de todas as
ações que ele detém em carteira. Quem possui ações e detém-nas em carteira por mais de 30
dias recebe, mensalmente, um extrato de sua posição em custódia. O Net Finanças Pessoais
Bradesco pode obter este extrato diretamente da instituição custodiante.
É interessante ressaltar que a posição em custódia visualizada através Net Finanças Pessoais
Bradesco não reflete os dados das notas de corretagem incluídas manualmente no sistema. As
informações exibidas nesta janela vêm diretamente da instituição custodiante, e podem conter
dados diferentes dos apresentados no módulo Ações (já que o usuário pode não ter incluído
todas as suas notas de corretagem)
Visualizando a posição em custódia
•
74
Investimentos
•
Clique no botão Custódia (na parte inferior da tela). Uma nova tela irá abrir-se,
contendo sua posição em custódia mais atualizada.
Impostos
Impostos - Introdução
O Net Finanças Pessoais Bradesco ajuda a apurar o Imposto de Renda que incide sobre o
lucro no mercado de capitais.
O cálculo é feito com base nas operações das notas de corretagem, sejam elas importadas
automaticamente ou digitadas manualmente. O Net Finanças Pessoais Bradesco leva em
conta todas todas as diversas regras da legislação Brasileira atual.
IMPORTANTE:
Muito embora o software utilize dados originais das notas de corretagem do usuário, ele
também efetua alguns cálculos e processamentos, como por exemplo:
•
•
•
Cálculo dos preços médios de aquisição de ativos
Inclusão das taxas operacionais no preço médio
Cálculo de impostos
Eventualmente, o sistema poderá exibir resultados com uma pequena diferença quando
comparado a um "cálculo de prova". Isto ocorre porque diferentes sistemas utilizam diferentes
graus de precisão em suas metodologias.
O grau de precisão, neste caso, está diretamente ligado a quantas casas decimais são
utilizadas para fazer o cálculo.
Um sistema que utiliza poucas casas decimais (como por exemplo uma calculadora de mesa)
tende a arredondar ou limitar (truncar) casas decimais, o que ocasiona propagação de erro em
cálculos sequenciais muito extensos.
O Net Finanças Pessoais Bradesco procura atingir a máxima precisão possível ao utilizar-se de
8 casas decimais em todos os seus cálculos.
Para visualizar um resumo do Imposto de Renda de suas operações:
•
•
Clique no botão Impostos (na parte inferior da tela).
Os dados mostrados são:
•
•
•
•
Ano : é o ano em que ocorreram as operações que ocasionaram a geração de imposto
Mês: é o mês em que ocorreram as operações que ocasionaram a geração de imposto
IR a pagar: é a quantidade de imposto, relativa às operações normais ou daytrade, que
deve ser paga até o último dia do mês seguinte
Prejuízo para os meses seguintes: é o acumulado de prejuízos que poderão ser
descontados de lucros que eventualmente aconteçam em meses seguintes. Enquanto
a quantidade de lucros for menor que a quantidade de prejuízos, não será necessário
apurar imposto. Como os lucros e prejuízos de operações normais e daytrade são
apurados separadamente, há uma coluna para cada caso.
Para visualizar mais detalhes sobre o imposto de cada mês:
•
Clique sobre o mês em questão
75
•
Clique sobre o botão "Visualizar" (na parte inferior da tela)
Ativos
Ativos - O que são?
Clique no botão "Ativos" para visualizar a janela de cadastro e gerenciamento de ativos.
Através desta janela é possível incluir novos ativos no sistema, excluí-los e editar dados a
respeito dos mesmos.
Também é possível importar automaticamente toda a base de ativos válidos na Bovespa e
proceder com registros de transferências de custódia entre agentes de custódia (Registro,
apenas. O Net Finanças Pessoais Bradesco não se propõe a intermediar ou viabilizar a
concretização real de nenhuma operação)
É recomendável importar a base se ativos regularmente.
Incluindo um ativo
Automaticamente:
1. Para importar, automaticamente, todos os ativos BOVESPA que sofreram negociação
no pregão anterior ao dia no qual está sendo o procedimento de importação, clique no
botão Importação
2. Aguarde alguns instantes.
Os ativos serão importados e suas configurações serão preenchidas pelo Net Finanças
Pessoais Bradesco.
Manualmente:
1. Clique no botão "Novo".
2. Digite/escolha os dados nos seguintes campos:
1. Bolsa: Escolha a bolsa na qual deseja cadastrar o ativo.
2. Papel: Neste campo duplo, digite primeiro o CÓDIGO do papel, e em seguida,
sua DESCRIÇÃO, ou seu nome (esta segunda parte é opcional)
3. Mercado: Determine, neste campo, a qual mercado pertence o ativo escolhido
4. Lote: Digite quantidade mínima de ativos que podem ser adquiridos em um só
negócio, neste mercado
5. Fator: Digite o fator de aglutinação do papel. A maioria dos papéis possuem
fator 1. Outros possuem fator 1000. Esta diferença ocorre porque, em
determinados ativos, a certa época, pode ter sido necessário aglutinar a
cotação do papel em lotes de 1000 em função do fato do preço da ação ter-se
tornado demasiadamente baixo, ou a moeda ter-se desvalorizado de maneira
expressiva.
1. Exemplo: A ação "X" custava $ 20,00 mas, devido a contratempos,
passou a custar $ 0,01. Então ficou resolvido que, para viabilizar as
negociações, esta ação agora teria fator de 1000. Não seria mais
possível, portanto, negociar uma ação individual. Cada aquisição
mínima passa a envolver lotes mínimos de 1000, a um preço de $
10,00 (1000 x 0,01).
76
Investimentos
6. Validade: Escolha a data até a qual o ativo será negociável
7. Tipo: Estabelece a correspondência do derivativo (opções) com o tipo do ativoobjeto
8. Lista de ativos: Exibição de todos os ativos cadastrados na bolsa em questão.
Dica: Utilize o cabeçalho para efetuar uma rápida filtragem nos ativos.
3. Terminada a digitação, clique no botão Salvar. O ativo será incluído na Lista de Ativos
e os campos serão esvaziados para permitir a inclusão do próximo ativo.
4. Terminada a digitação de todos os ativos desejados, clique no botão Fechar.
Lista de ativos cadastrados
Esta lista compreende os seguintes campos:
•
•
•
•
•
•
•
•
Bolsa: Bolsa na qual estão cadastrados os ativos.
Mercado: Mercado através dos quais o ativo é negociado.
Papéis: Código do ativo.
Descrição: Nome / detalhes sobre o ativo.
Lote: Quantidade mínima de ativos que podem ser adquiridos em um só negócio,
neste mercado.
Fator : Fator de aglutinação do papel (veja mais detalhes na seção "Incluindo um
ativo").
Qtd. Saldo: Quantidade do ativo, em carteira.
Vlr. Saldo: Valor financeiro de aquisição dos ativos em carteira.
Eventos
Eventos
Use esta dropdown para registrar seus proventos, os quais ocorrem em função do fato de ter
havido resoluções, resultados ou eventos que envolvem suas ações em carteira (ou ações
novas, no caso da IPO)
Dividendos / Juros sobre capital / Rendimentos / Restituição / Bonificação
em dinheiro
Todos estes proventos devem ser expressos em valores monetários, e serão computados
diretamente na conta selecionada no cabeçalho da tela.
Determine o valor total do provento e insira-o no campo "Valor provento".
Use o campo "Descrição complementar" para caracterizar o lançamento (campo opcional)
Bonificação em ações / IPO
Estes proventos devem ser expressos em quantidades de ações, e serão computados
diretamente na conta selecionada no cabeçalho da tela.
Utilize o campo "Quantidade" para determinar o montante de ações envolvidas na operação e
escreva o valor total da mesma no campo "Valor Total".
Grupamento / Desdobramento
Estes itens servem para agrupar ou desdobrar uma quantidade de um ativo em carteira.
O preço do ativo, no entanto, sofre operação inversa, mantendo o capital inalterado.
77
Considere, por exemplo, uma carteira de 100 ações a $50,00 cada.
Havendo Grupamento de 2 para 1, a carteira terá 50 ações a $100,00 cada.
Havendo Desdobramento de 1 para 2, a carteira terá 200 ações a $25,00 cada.
Preencha os campos de acordo com esta lógica.
Transferência
Utilize o item "Transferência" caso deseje registrar a transferência de ativos de uma corretora
para outra:
1. Clique no item TRANSFERÊNCIA;
2. No cabeçalho, determine qual ativo de qual conta deseja transferir;
Observação: só é possível transferir ativos em carteira, ou seja, ativos
atualmente registrados como comprados ou vendidos. Somente os ativos em
carteira aparecem na listagem de transferência.
3. Complete os campos abaixo determinando uma corretora de destino, a quantidade a
ser transferida e uma descrição complementar para caracterizar a operação (esta
descrição é opcional)
4. Clique no botão Salvar para salvar as alterações ou no botão Fechar para sair da
edição sem salvar alterações.
Revertendo uma transferência
É possível reverter uma transferência, de duas formas:
•
Realize o processo inverso
Ou
•
Exclua a transferência realizada, através da visualização da lista de transferências
efetuadas (na janela Transferências)
Subscrição
A subscrição é um evento no qual o acionista recebe ou adquire direitos de comprar ações.
Estes direitos possuem preço e data de validade, e habilitam seu possuidor a trocá-los por
seus respectivos ativos-objeto mediante pagamento de um preço pré-estabelecido.
O Net Finanças Pessoais Bradesco possui suporte a subscrição, oferecendo duas interfaces
separadas para o tratamento de sua ocorrência:
•
•
Subscrição - Direito
Subscrição - Exercício
Utilize "Subscrição - Direito" para registrar o recebimento de um direito de subscrição sem que
tenha havido negociação deste no mercado à vista.
No cabeçalho da tela, preencha seus dados (Pertence a, Conta, Bolsa, Mercado), a data na
qual recebeu o direito e o Ativo - que consiste no direito em si. Caso ele não conste em sua
base de ativos, use o botão de atalho (ao lado do campo "Ativo" e cadastre-o)
Em seguida, informe os demais dados, como uma descrição para o evento, a quantidade de
direitos recebidos, o preço de exercício destes direitos, o prazo e o ativo-objeto ao qual os
direitos se referem.
Utilize "Subscrição - Exercício" para registrar a transformação dos direitos de subscrição em
ativos-objeto. Preencha o cabeçalho e, em seguida, complete os demais campos com a
descrição do evento, a quantidade a ser exercida (deve ser menor ou igual à quantidade de
direitos em posse na data), o preço do exercício e o ativo-objeto da operação.
78
Investimentos
Após o exercício, a referida quantidade de direitos será cancelada, e dará lugar a quantidade
idêntica de ativos-objeto em carteira.
Operações Especiais
Exercício de opções
O Net Finanças Pessoais Bradesco considera um exercício de opções sempre que houver
negócio com algum ativo dos seguintes mercados:
•
•
Exercício de opções - compra
Exercício de opções - venda
Sempre que houver negociações em tais mercados, o Net Finanças Pessoais Bradesco irá
comparar o ativo-objeto da opção com o ativo-objeto da operação de exercício, e fazer as
devidas compensações, realizando os negócios no mercado à vista ao mesmo tempo em que
cancela a existência da respectiva opção.
Termo - Liquidação por diferença
Para proceder com uma liquidação de termo por diferença, será necessário dizer ao Net
Finanças Pessoais Bradesco qual operação irá atuar como liquidante.
Um pré-requisito para esta operação é que haja algum termo em aberto, e que o ativo
liquidante corresponda ao ativo-objeto do termo.
Não é possível proceder com operações de termo flexível.
Executando uma liquidação por diferença:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Acesse o módulo Ações
Certifique-se de que haja um ou mais termos em aberto
Selecione uma conta na qual o termo tenha sido computado
Clique no botão "Notas" e, em seguida, no botão "Novo"
Crie uma operação contrária ao termo desejado, e com o mesmo ativo-objeto
• Por exemplo, se o termo estiver comprado, realize uma venda de ativo-objeto.
• Se o termo for vendido, realize uma compra de ativo-objeto
Salve a nota (mas não feche)
Clique sobre o ícone "detalhes da operação" na linha que corresponde à liquidação por
diferença (veja exemplo na figura abaixo)
Irá aparecer uma janela. No canto superior direito, selecione a opção "Venda com
liquidação de termo"
Abaixo, escolha o termo correspondente
Clique em Salvar e depois em Fechar para sair da janela atual
Salve a nota
79
Termo - Liquidação antecipada
Para proceder com uma liquidação antecipada de termo, faça o seguinte:
•
•
•
•
•
•
•
80
Acesse o módulo Ações
Certifique-se de que haja um ou mais termos em aberto
Selecione uma conta na qual o termo tenha sido computado
Na dropdown "Eventos", selecione a opção "Liquidação de termo"
Preencha os dados do cabeçalho da janela, lembrando-se de escolher o termo a ser
liquidado na dropdown "Ativo"
Preencha os demais dados da nota, lembrando-se de escolher o termo a ser liquidado
no campo "Contrato"
Clique no botão "Salvar" e depois no botão "Fechar"
Planejamento
Orçamento
Introdução
O Net Finanças Pessoais Bradesco possui uma funcionalidade útil para a organização de suas
finanças: o Orçamento.
Um orçamento nada mais é do que um planejamento prévio de gastos e receitas estimados em
um determinado período de tempo.
Através de um orçamento, é possível estabelecer metas de gastos e receitas para cada evento
planejado, ou para um conjunto de eventos. Isto serve para que tenhamos uma idéia do fluxo
de caixa (gastos+receitas) de um determinado evento em um determinado período, e também
para que possamos verificar se nossa geração de receita é adequada para arcar com os
gastos.
Neste ponto, o orçamento é indispensável para evidenciar uma das leis básicas da boa saúde
financeira: Nunca gaste mais do que ganha. Somente com um bom e equilibrado orçamento
podemos planejar um excedente de capital.
Além do mais, a prática de realizar orçamentos é essencial para que possamos analisar
possíveis setores onde podemos economizar, e mais importante, onde precisamos economizar.
Orçamento anual
O que é
No Orçamento Anual é possível estimar gastos e receitas por categoria, mês a mês.
Um orçamento anual é mais indicado para listar gastos e receitas de categorias cuja ocorrência
é de caráter contínuo ao longo do ano, como por exemplo:
GASTOS
RECEITAS
Gastos com moradia
Salários
Gastos com automóveis
Aplicações em renda fixa
Gastos com saúde
Aluguéis
Por exemplo, em um orçamento anual chamado "Casa", é importante determinar o quanto se
gasta com as seguintes categorias:
•
•
•
Água
Luz
Supermercado
Estes NÃO SÃO gastos e receitas eventuais, pois ocorrem de maneira contínua, e é muito útil
estimá-las através do orçamento, para depois compará-las com o que foi realizado na prática.
Cada um destes itens pertence a uma categoria diferente. Através da estimativa de gastos e
receitas com cada uma destas categorias, vamos compondo o orçamento de uma casa.
Portanto, um orçamento é composto da estimativa de gastos e receitas de diferentes
categorias.
81
Criando um novo orçamento anual
1. Vá até a aba "Planejamento"
2. Acesse o menu lateral Orçamento >> Anual/Mensal
3. Clique no botão "Novo"
4. Na janela que se abriu:
1.
2.
3.
4.
Escolha a quem pertence aquele orçamento
Digite um nome para o orçamento
Escolha o ano em que aquele orçamento estará valendo
Escolha de qual conta sairão os recursos para sustentar este orçamento.
5. Clique no botão Salvar para criar o novo orçamento ou no botão Fechar para sair da
janela sem criar o novo orçamento. A janela irá fechar-se e será exibida a tela de
preenchimento do orçamento anual.
Preenchendo um orçamento anual
Preencher um orçamento significa definir o quanto será gasto e recebido com qual categoria.
1. Selecione um orçamento que já tenha sido criado e clique no botão Novo Item.
2. Escolha uma categoria para os gastos ou receitas a serem estimados.
3. Em "Mês/mês - Anual" , informe se você desejará fazer um orçamento mês a mês ou
um orçamento anual, clicando na opção correspondente:
1. a. Mês a mês: Será necessário digitar valores em todos os meses. Indicado
para os casos em que os valores não são iguais o ano todo.
2. b. Anual: Digite o valor no campo "Valor a Replicar". O valor aparecerá em
todos os meses à medida que for digitado.
4. Clique no botão Salvar para incluir a nova categoria no orçamento ou no botão Fechar
para sair da janela sem incluir a nova categoria no orçamento
5. Repita os passos 2,3 e 4 quantas vezes forem necessárias para incluir todas as
categorias no orçamento. Ao final, clique no botão Fechar para sair da janela de edição
de orçamento.
Editando um orçamento anual
Para editar um orçamento de anual:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Vá até a aba "Planejamento"
Acesse o menu lateral Orçamento >> Anual/Mensal
Clique em qualquer item do orçamento a ser editado
Clique no botão Editar.
Modifique os campos desejados
Clique no botão Salvar para gravar as alterações ou no botão Fechar para sair da
janela sem modificar nenhum campo do orçamento.
Editando os itens de um orçamento anual
Para editar os itens de orçamento anual:
2. Acesse o menu lateral Orçamento >> Anual/Mensal
82
Planejamento
3.
4.
5.
6.
Clique no item do orçamento a ser editado
Clique no botão Editar Item.
janela sem modificar nenhuma informação do item.
Orçamento de Período Livre
O que é
No Orçamento por Período Livre é possível estimar gastos e receitas por categoria, e por um
período livre, escolhido pelo usuário.
Um orçamento de período livre é mais indicado para listar gastos e receitas de categorias cuja
ocorrência pertence a um evento isolado, como por exemplo :
GASTOS
RECEITAS
Obras
Recebimento de um empréstimo
Tratamentos médicos
Aplicações em renda variável
Viagens
Sorteios
Por exemplo, em um orçamento anual chamado "Férias deste ano", é importante determinar o
quanto se gasta com as seguintes categorias :
•
•
•
Passagens
Estada em hotel
Alimentação
Estes SÃO gastos e receitas eventuais, pois ocorrem de maneira esporádica, e é muito útil
orçá-las com antecedência para que sua realização não fuja ao controle.
Cada um destes itens pertence a uma categoria diferente.
Através da estimativa de gastos com cada uma destas categorias, vamos compondo o
orçamento de uma viagem de férias. Portanto, um orçamento é composto da estimativa de
gastos de diferentes categorias.
Criando um novo orçamento de período livre
2. Acesse o menu lateral Orçamento >> Período Livre
3. Clique no botão "Novo"
4. Na janela que se abriu:
1. Escolha a quem pertence aquele orçamento
2. Digite um nome para o orçamento
3. Digite ou escolha uma data de início (a partir da qual o orçamento entrará em
vigor)
4. Digite ou escolha uma data final (a partir da qual o orçamento será encerrado)
5. Escolha de qual conta sairão os recursos para sustentar este orçamento.
6. Clique no botão Salvar para criar o novo orçamento ou no botão Fechar para
sair da janela sem criar o novo orçamento. A janela irá fechar-se e será exibida
a tela de preenchimento do orçamento de período livre.
83
Preenchendo um orçamento de período livre
Preencher um orçamento significa definir o quanto será gasto ou recebido com qual categoria.
1.
2.
3.
4.
Selecione um orçamento que já tenha sido criado e clique no botão Novo Item.
Escolha uma categoria cujos gastos ou receitas serão estimados.
Escolha o valor estimado para gastos e receitas com a categoria no período escolhido.
Clique no botão Salvar para incluir a nova categoria no orçamento ou no botão Fechar
para sair da janela sem incluir a nova categoria no orçamento.
5. Repita os passos 2,3 e 4 quantas vezes forem necessárias para incluir todas as
categorias no orçamento. Ao final, clique no botão Fechar para sair da janela de edição
de orçamento.
Editando um orçamento de período livre
Para editar um orçamento de período livre:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Acesse o menu lateral Orçamento >> Período Livre
Clique em qualquer item do orçamento a ser editado
Clique no botão Editar.
janela sem modificar nenhum campo do orçamento.
Editando os itens de um orçamento de período livre
Para editar os itens de orçamento de período livre:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Acesse o menu lateral Orçamento >> Período Livre
Clique no item do orçamento a ser editado
Clique no botão Editar Item.
janela sem modificar nenhuma informação do item.
Realizando um orçamento
Realizar um orçamento é colocar em prática o planejamento de gastos e receitas.
Nem sempre o que foi planejado (orçado) é o que acontece na realidade.
Portanto, para realizar um orçamento, o usuário deverá simplesmente fazer movimentações de
contas nas mesmas categorias que um orçamento contém.
Uma vez estabelecido um orçamento, o Net Finanças Pessoais Bradesco fará a comparação
da Movimentação de contas com o que foi orçado para estas mesmas categorias, em um
determinado período. Uma vez que os itens da movimentação de contas tenham sido
categorizados na mesma categoria de um orçamento naquele período, o Net Finanças
Pessoais Bradesco providenciará a comparação através de um Relatório de Orçamentos.
Exemplo:
Suponha que, para o período de 1/10/2006 a 1/11/2006, o orçamento de sua casa tenha
incluído as seguintes categorias e os seguintes valores:
•
•
84
Água: $100
Luz: $150
Planejamento
•
Supermercado: $500
Suponha que, na realidade, as suas contas tenham vindo segundo a Movimentação de Contas
abaixo:
•
•
•
Água: $78
Luz: $127
Supermercado: $630
O Net Finanças Pessoais Bradesco confrontará as informações de planejamento (efetuadas no
Orçamento) com as informações de realização (presentes em Movimentos de contas), e
providenciará relatórios que ilustram os resultados comparativos:
CATEGORIA
PREVISTO
REALIZADO
DIFERENÇA
PERCENTUAL
Luz
-150,00
-127,00
-23,00
84,6667%
Supermercado
-500,00
-630,00
130,00
126,00%
Água e Esgoto
-100,00
-78,00
-22,00
78,00%
Total
-750,00
-835,00
175,00
111,3333%
Através deste relatório é possível visualizar, de maneira rápida e fácil, as diferenças, para mais
ou para menos, dos gastos realizados em relação aos planejados.
No exemplo acima o usuário economizou $23,00 (84,6667% em relação ao orçado) em Luz e
$22,00 em Água e Esgoto (78% em relação ao orçado) . Porém, em Supermercado os gastos
excederam o previsto em $130,00 (126% em relação ao orçado).
Seguros
Registrando um novo seguro
O Net Finanças Pessoais Bradesco possui uma área específica para que seus usuários
possam realizar o registro e gerenciamento de suas apólices de seguros.
Para efetuar o registro e o gerenciamento de suas apólices de seguros juntamente com seus
respectivos detalhes no Net Finanças Pessoais Bradesco, proceda como descrito nos passos
abaixo:
1. Acesse a aba Planejamento e acesse o menu Seguros >> Registro de Seguros
3. Preencha os dados desejados:
1. Tipo de Seguro: Modalidade do seguro adquirido, a qual descreve o âmbito da
cobertura oferecida (Seguros de bens, Seguros de vida e Seguros de saúde)
2. Descrição do Bem: Neste campo, escolha qual de seus bens estará sendo
coberto pela apólice de seguro (se aplicável). Para cadastrar ou editar seus
ou vá até a aba Investimentos e acesse o menu Bens
bens, use o atalho
Móveis e Imóveis >> Registro de Bens
3. Número da apólice: Neste campo, insira o código numérico que define o
registro de sua apólice
4. Datas de vigência (início/fim): São as datas que definem o período de
cobertura do seguro para com o item segurado.
5. Data de renovação: Data prevista para a renovação do seguro, na qual serão
definidos novos períodos de vigência
85
6. Seguradora: Defina a empresa responsável pelo seu seguro. Para cadastrar
7.
8.
9.
10.
ou editar seguradoras, use o atalho
ou acesse o menu Cadastros >>
Favorecidos
Corretor / Telefones / e-mail: Insira os dados do corretor responsável pela
venda do seguro.
Proposta automática: Caso sua apólice renove-se automaticamente, escolha
"Sim", do contrário, marque "Não"
Status: Defina neste campo a atual situação de sua apólice de seguros.
Detalhes: Insira maiores detalhes sobre o que achar importante sobre a
apólice.
4. Clique no botão Salvar para gravar a nova apólice ou no botão Fechar para sair da
janela sem efetuar o novo registro do seguro. Clicando em Salvar, a apólice será
incluída em uma sub-lista na mesma janela, para uma ágil visualização.
86
Apêndice
Apêndice I - Importação Online
Nota
Neste apêndice estarão relacionados todos os procedimentos para efetuar a configuração da
Importação Online no "Net Finanças Pessoais Bradesco"
Bradesco
Procedimentos no site do Bradesco
1. Entre no site www.bradesco.com.br e acesse sua conta.
•
Para maiores informações sobre como acessar sua conta, utilize o seguinte
endereço: http://www.bradesco.com.br/html/content/como_usar/passo.shtm
2. Acesse Internet Banking >> Outros serviços >> Gerenciador Financeiro >> Net
Finanças Pessoais Bradesco >> Cadastramento/Alteração de Contas
3. Digite as contas que deseja cadastrar e clique em "Continuar".
(As contas cadastradas devem estar vinculadas ao seu CPF. Quando a conta é
conjunta só é possível associar as contas associadas ao CPF do 1º titular.)
4. Após clicar em "Continuar", será solicitada uma senha e confirmação. Escolha uma
com 8 dígitos numéricos e clique em "Continuar".
5. Digite sua Chave de Segurança Bradesco e clique em "Confirmar"
6. Após digitar a chave, será exibida uma tela confirmando o cadastro.
(Confira se os dados estão corretos e clique em "Continuar" para realizar o download
do Net Finanças Pessoais Bradesco).
Neste ponto, anote as três informações necessárias para acessar o Net Finanças Pessoais
Bradesco:
Verifique: Perfil
Será necessário informar o número de Perfil sempre que acessar o Net Finanças Pessoais
Bradesco.
Verifique: Senha
Sua senha foi cadastrada no 4º passo. Sua senha é confidencial e não a revele a ninguém.
Caso a esqueça, consulte o tópico "Esqueci minha senha" na seção "Guia Rápido" deste
manual.
Verifique: Código de licença
O Código de Licença é uma chave de segurança exclusiva. Terá que ser informada sempre
que um você acessar o Net Finanças Pessoais Bradesco pela primeira vez em um computador.
Ao anotá-lo, evite digitar com o teclado, pois é uma sentença muito longa e complexa, e pode
ser reproduzida com erros. É preferível selecioná-la com o mouse e copiá-lo.
Caso se esqueça do Código de Licença, consulte o 2º passo do tópico "Cadastrando uma
conta - Já possuo um perfil no Internet Banking"
Observação: Este procedimento permite tão somente a MONITORAÇÃO das contas
incluídas.
87
A este conjunto de permissões de monitoração de movimento de contas é dado o nome de
"Perfil de Contas". A identificação de tal perfil é dada pela simples concatenação dos
algarismos que compõem o número do banco (no caso, Bradesco=237), agência do cliente e
conta do cliente (sem o dígito), e é exclusivo para cada conta de cliente.
Observações:
Para cada conta cadastrada no perfil do site é necessário um cadastro no Net Finanças
Pessoais Bradesco.
Caso você se esqueça da identificação do seu Perfil de Contas, lembre-se de que este é
composto pelo número do Banco, número de sua agência (com 4 dígitos) e o número da
primeira conta cadastrada.
Se esquecer sua senha de 8 dígitos, utilize a página de Manutenção e use seu Perfil de Contas
(UserID) e senha de 4 dígitos para excluir o seu Perfil de Contas. Faça, então, um novo
cadastro. A senha de 4 dígitos é aquela correspondente à primeira conta que você cadastrou
no seu Perfil de Contas.
Procedimentos no Net Finanças Bradesco
Introdução
O Net Finanças Pessoais Bradesco utiliza o número do "Perfil de Contas" para identificar quais
contas estão reunidas sob o mesmo perfil e agrupá-las sob o mesmo ato de importação online.
Para cada conta cadastrada no perfil do site é necessário um cadastro no Net Finanças
Pessoais Bradesco.
O diagrama abaixo ilustra este conceito.
Uma vez cadastradas no site sob o mesmo número de perfil, as contas estarão aptas a ter
suas movimentações captadas e acondicionadas pelo Net Finanças Pessoais Bradesco.
No diagrama, repare que o Número de Perfil faz uma reunião das contas a ele cadastradas
(Contas "A", "B", "C", "D").
88
Apêndice
Quaisquer outras contas que forem cadastradas fora do universo de um determinado número
de perfil deverão ser importadas individualmente (Contas "X", "Y", "Z", "W").
Cadastrando Contas
Acesse o menu Cadastros >> Contas e clique no botão Novo. Uma tela irá abrir-se.
Escolha, no campo "Tipo de Conta" , o tipo de conta que deseja cadastrar (para a maioria dos
casos, escolha a conta "Corrente").
Observação: O Net Finanças Pessoais Bradesco capta movimentações de contas do tipo
Corrente, Cartão de Crédito, Investimento, Ações e Poupança, apenas.
Preencha os campos adequadamente. Caso esta conta faça parte de um Perfil de Contas, não
se esqueça de mencioná-lo no campo "Nº. Perfil".
Observação importante: Para que uma conta "Cartão de Crédito" esteja apta à
importação online, é indispensável que seja preenchido corretamente o campo "Dia de
Vencimento", e que no campo "Nº. Perfil" seja digitado o Número do Perfil da conta
corrente selecionada no campo "Conta Associada".
Clique no botão Salvar para confirmar a criação da nova conta, ou clique em Fechar para
cancelar a operação sem que a conta seja cadastrada. Clicando em Salvar, a conta será
incluída em uma sub-lista na mesma janela, para uma ágil visualização.
Realizando a Importação Online
Acesse o menu Gestão de contas >> Movimento de contas. Selecione qualquer conta que seja
do Bradesco.
•
Atenção: para habilitar a importação online é necessário incluir o NÚMERO DE PERFIL
no cadastro da conta.
Clique no botão Importação na parte inferior da tela. A tela de Importação de Extratos irá
aparecer.
Insira sua senha de 8 dígitos (Senha de Perfil, cadastrada no site de internet banking).
Clique no botão Importar. O Net Finanças Pessoais Bradesco realizará a validação de seus
dados com o banco e importará o extrato em questão. Neste ponto, a movimentação contida no
extrato obtido do seu banco ainda não estará gravada no Net Finanças Pessoais Bradesco,
estando ali apenas para conferência.
Caso deseje que o Net Finanças Pessoais Bradesco realize uma comparação do que será
importado com o que já existe nos movimentos realizados ou agendados, marque as opções
de "Conciliação".
Clique no botão Continuar para gravar o extrato na base da respectiva conta do Movimento de
Contas do Net Finanças Pessoais Bradesco ou no botão Fechar para sair da janela sem que o
extrato seja salvo no sistema.
Observação: Todos os movimentos inseridos através da Importação Online de extratos
ficarão marcados com o ícone "V", de cor verde.
Apêndice II - Importação Offline
89
Nota
Neste apêndice estarão relacionados todos os procedimentos para realizar a obtenção dos
arquivos de extrato dos bancos compatíveis com o Net Finanças Pessoais Bradesco.
Após a obtenção do arquivo, por favor visite o item de ajuda "A Importação Offline de Extratos"
para concluir o uso do arquivo obtido.
Bradesco
1. Vá até http://www.bradesco.com.br e acesse sua conta;
2. Acesse a aba "Internet Banking >> Saldos e extratos >> Geração de Arquivo para
Importação";
3. Selecione o tipo de Conta (Corrente, Poupança ou Investimento) ou Cartão;
4. Selecione o período da importação;
5. Escolha entre os formatos "OFX", "OFC" ou "QIF";
6. Clique no botão "Conformar";
7. Salve o arquivo em seu computador.
Banco do Brasil
1. Vá até http://bb.com.br e acesse sua conta
2. Na aba "Acesso Rápido", procure a área "Extratos" e selecione a opção "Conta
Corrente". Clique nela com o mouse.
3. Na tela seguinte, escolha o período do seu extrato e marque a opção "OFC".
Clique em "Confirmar".
4. Salve o arquivo de extrato em algum lugar de sua preferência, no seu
computador.
5. Após a obtenção do arquivo, por favor visite o item de ajuda "A Importação
Offline de Extratos" para concluir o uso do arquivo obtido.
Citibank
1.
2.
3.
4.
5.
Vá até http://www.citibank.com.br e acesse sua conta.
Clique na aba "Extratos e consultas".
Clique NOVAMENTE sobre a aba "Extratos e consultas" (sim, isto é necessário).
Clique sobre o item "Captura de Extrato".
Defina o período a ser importado e escolha APENAS UMA conta por vez. Na seleção
de formato, selecione a opção QIF.
6. Salve o arquivo de extrato em algum lugar de sua preferência, no seu computador.
7. Após a obtenção do arquivo, por favor visite o item de ajuda "A Importação Offline de
Extratos" para concluir o uso do arquivo obtido.
Itaú
1.
2.
3.
4.
5.
6.
90
Vá em http://www.itau.com.br e acesse sua conta corrente.
Acesse a área "Conta Corrente".
Na seção "Extrato", escolha uma das opções de períodos
Clique na opção "Gerar arquivos em outros formatos"
Digite a "Data de início" e marque a opção "OFC 1.06"
Clique no botão "Continuar" e salve o arquivo em seu computador.
Apêndice
Caixa Econômica Federal
1.
2.
3.
4.
Vá até http://www.caixa.com.br e acesse sua conta.
Selecione a opção "Extrato" e no canto inferior esquerdo clique no botão "Money".
Na tela seguinte pressione Importar.
Após a obtenção do arquivo, por favor visite o item de ajuda "A Importação Offline de
Unibanco
1. Vá até http://www.unibanco.com.br e acesse sua conta.
2. Acesse o menu "Conta Corrente".
3. Na tela que abrirá em seguida, defina uma uma data inicial para seu extrato. Selecione
o formato "Arquivo .ofx" para o formato do arquivo exportado. A seguir, clique em
"Prosseguir".
4. Na janela que aparece em seguida, clique no botão "Exportar". Salve o arquivo de
extrato em algum lugar de sua preferência, no seu computador.
HSBC
1. Vá até http://www.hsbc.com.br e acesse sua conta.
2. Na seção "Página Inicial", localize a área "Consultas" e clique no item "Extrato por
Período"Informe o período desejado e clique em "Confirmar". O extrato aparecerá logo
após.
3. Na parte inferior da tela em que o extrato estiver sendo exibido, clique em "Salvar em
outros formatos".
4. Na tela que se abriu, selecione "Microsoft Money 2002" e clique em "Continuar".
5. Salve o arquivo de extrato em algum lugar de sua preferência, no seu computador.
Real
1.
2.
3.
4.
5.
Vá até http://www.bancoreal.com.br e acesse sua conta.
Clique em "Conta Corrente"
Na área "Extratos", clique em "Geração Arquivo Money/Quicken"
Escolha o período e aperte o botão "OK". O seu extrato será exibido na tela.
Na parte inferior da tela, na seção "Salvar em arquivo", escolha a opção "OFX" e clique
em "Salvar". Salve o arquivo de extrato em algum lugar de sua preferência, no seu
computador.
91
Índice
A
Aba cadastros............ 31, 43, 44, 45, 46, 95
Ações (Eventos) .......................................84
Agência...............................................48, 49
Agendando .........................................27, 62
Atalhos......................................................27
Ativo (Simulador de ações) ......................82
Ativos cadastrados (Simulador de ações)83
B
Backup......................................................29
Bens móveis e imóveis.............................75
Bonificação (Eventos) ........................83, 84
C
Cadastrando novas moedas ....................41
Cadastrando um banco ............................48
Calendário ..........................................27, 28
Categoria ............................................43, 44
Classificação automática....................48, 60
Classificando itens ao mesmo tempo ......59
Conciliação de contas a pagar e a receber
..............................................................63
Conciliação do movimento de contas ......59
Conta Cartão ............................................36
Conta CDB ...............................................38
Conta Corrente .........................................36
Conta Dinheiro..........................................37
Conta Fundos .....................................39, 56
Conta Investimentos.................................36
Conta Poupança.......................................37
Contas a pagar / a receber.......................62
D
Descadastramento de perfil .....................13
Desdobramento (Eventos) .......................84
Dividendos (Eventos) ...............................83
Divisão de um lançamento em várias
categorias .............................................58
E
Editando .......................... 28, 42, 49, 88, 90
Editar itens (como fazer) ..........................30
Esqueci minha Senha ..............................17
Evento ................................................27, 28
Excluindo cotações históricas ..................42
Excluir itens (como fazer).........................30
F
Favorecido ............................................... 45
Feriado..................................................... 46
Fonte Pagadora ....................................... 45
G
Grupamento (Eventos) ............................ 84
I
Importação Microsoft Money ................... 53
Importação Offline.................................... 52
Importação Online.............................. 52, 95
Importação Quicken................................. 53
Importando arquivos do Microsoft Excel.. 54
Incluindo movimento manualmente (como
fazer) .................................................... 55
Internet Banking..................................... 1, 6
IPO (Eventos) .......................................... 84
J
Juros sobre capital (Eventos) .................. 83
L
Links Relacionados.................................. 31
M
Moedas e Indicadores ....................... 41, 42
N
Novo seguro............................................. 91
O
Orçamento anual/mensal................... 88, 90
Orçamento período livre .................... 89, 90
Ordenando a visualização para modo
crescente / decrescente ....................... 31
P
Preferências............................................. 31
R
Relatório de fundos.................................. 57
Rendimentos (Eventos) ........................... 83
Replicar.................................................... 62
Restituição (Eventos)............................... 83
Resumo da Conta .................................... 58
Resumo da Conta Fundos....................... 57
S
Seguro (como fazer) ................................ 91
Subscrição (Eventos)............................... 84
T
Transferência (Simulador de ações)........ 84
Transferências entre contas (como fazer)60
93

Net Finanas Pessoais Bradesco

Transcrição

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