aplicações financeiras

APLICAÇÕES FINANCEIRAS
Por Hindemburg Melão Jr.
Desde os primórdios da civilização, quando nossos ancestrais começaram a estabelecer
relações de troca, surgiu o efeito inflacionário. Com a invenção do dinheiro, este efeito se
tornou mais facilmente mensurável, por haver um parâmetro universal de referência, e daí para
frente a inflação nunca mais abandonou as sociedades, sejam elas capitalistas ou socialistas.
A inflação, embora seja malvista por todos, desempenha um papel importante por estimular a
produtividade, porque sem ela a pessoa ganharia dinheiro e o deixaria guardado. Graças à
inflação, se você ganhar dinheiro e o deixar guardado, ele conservará seu valor nominal, mas
perderá progressivamente seu poder de compra, e, no caso do Brasil, em menos de 5 anos
você terá apenas metade do que havia guardado. Diante deste fato, ou a pessoa aplica o
dinheiro em algum empreendimento e contribui para o crescimento do país, ou tem prejuízo.
Ao deparar com este problema, a maioria das pessoas costuma investir na poupança, isto
porque a poupança é o investimento mais famoso, mais acessível e mais prático. Mas a
poupança rende apenas 0,8% ao mês, enquanto a inflação nos últimos anos esteve perto de
1,5% ao mês. Isso significa que investir em poupança não resolve nada; apenas atenua a
gravidade do problema. Os investimentos em fundos de renda fixa ou renda variável, assim
como investimento em metais preciosos (ouro, platina etc.) e moedas estrangeiras (dólar, euro,
libra, iene etc.) também não são satisfatórios, embora sejam menos ruins do que a poupança.
Isso deixa como única alternativa o investimento em ações. Aplicar em ações consiste
basicamente em aplicar seu dinheiro em alguns empreendimentos e ficar movimentando
estrategicamente este dinheiro de um empreendimento para outro.
Ah!! Mas você ouviu alguém dizer que investir em ações envolve riscos e que tem gente que
perdeu muito dinheiro nisso! Sim, é verdade! Mais de 93% das pessoas que investem em
ações perdem dinheiro. Isso é lógico e previsível, porque mais de 93% das pessoas não têm a
menor idéia do que estão fazendo. Se eu ou você tentarmos ganhar a vida jogando futebol,
provavelmente vamos nos frustrar, além de perder tempo e dinheiro, porque não temos a
habilidade necessária para competir com os maiores talentos deste esporte, e mais de 99,9%
das pessoas que tentam ganhar dinheiro com futebol sofrem a mesma desilusão. Isso não
significa que não é possível ganhar dinheiro com futebol. Significa apenas que para ganhar
dinheiro com futebol é preciso preencher determinados requisitos, mas eu e você não
preenchemos os requisitos mínimos, por isso estamos fadados a perder. Sendo assim, quem
tem habilidade notável para jogar futebol, pode ganhar a vida com isso. Quem não tem, ou
contrata alguém que tenha ou parte pra outra atividade. Caso contrário, vai perder dinheiro com
futebol. Com ações acontece exatamente o mesmo. Se você souber como investir ou se
contratar alguém que saiba, vai ganhar dinheiro. Caso contrário, vai perder. Mas como você faz
para saber se está pronto para investir? É fácil: se você tem dúvida sobre isso, é porque você
não está pronto. ☺
Existem simuladores de investimentos on-line, nos quais você pode se inscrever gratuitamente
e trabalhar com números reais da bolsa de São Paulo. O melhor simulador que conheço é o da
Folhainvest, recomendado pelo meu amigo Antenor. Neste simulador, você recebe informações
em tempo quase real (15 minutos de atraso) sobre as negociações que estão acontecendo no
IBOVESPA, e em quase todos os aspectos você atua exatamente como se estivesse lidando
com dinheiro real. Se você conseguir ganhar neste simulador, tudo indica que também
conseguirá ganhar na situação real. Há apenas três diferenças entre o simulador e a bolsa real:
1 - No Folhainvest existe um limite de operação diário de R$ 100.000,00. Isto significa que em
situação real você consegue ganhar mais do que no simulador.
2 - No Folhainvest não há diferença entre preços de compra e venda. Isso significa que em
situação real você consegue ganhar menos do que no simulador.
3 - No Folhainvest as taxas de corretagem são muitíssimo maiores do que em certas corretoras.
Isso significa que em situação real você consegue ganhar mais do que no simulador.
Combinando as três diferenças acima, em média, você consegue, em situação real, ganhos um
pouco maiores do que no simulador, portanto se você conseguir 1% ao mês no simulador,
convém tentar investir em situação real. Mas se você perder 5% no simulador, eu aconselho
que você não tente atuar na bolsa de verdade, porque há fortíssimas evidências de que você
vai perder seu dinheiro. É melhor você fazer algum curso antes, ou contratar alguém para
investir seu dinheiro.
Como 93% das pessoas perdem na bolsa, parte desta minoria de 7% que consegue ganhar
costuma oferecer seus serviços aos que ainda não ganham. Se você tem interesse em investir
na bolsa, mas não se saiu bem no simulador, você dispõe de diversas opções:
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Contratar pessoas para administrar seu dinheiro.
Contratar pessoas que lhe prestem consultoria sobre como investir seu dinheiro.
Contratar pessoas que o ensinem como investir seu dinheiro.
Fazer cursos sobre investimentos.
Assistir a palestras sobre investimentos.
Se você gosta da idéia de você mesmo movimentar seu dinheiro, o ideal é contratar um
professor, ou um consultor, ou assistir a um curso ou palestra. Se você não gosta ou não quer
aplicar seu tempo nisso, pode contratar os serviços de um operador de mesa ou de uma
corretora.
Mas como encontrar um profissional realmente capacitado, se cada corretora diz ser a melhor e
cada operador se diz o mais competente? E como saber se um curso ou palestra terá conteúdo
útil ou se será apenas aquela ladainha que só toma seu tempo e não agrega nada à sua
formação? É muito simples: no simulador Folhainvest há um ranking com os desempenhos de
cada investidor. Num grupo de 66.000 participantes, centenas são favorecidos pela sorte, e
para distinguir os “sortudos” dos competentes, basta você comparar os desempenhos em dois
meses diferentes. Se a pessoa ganhou 10% num mês e perdeu tudo no mês seguinte, é
porque deu sorte e depois teve azar. Provavelmente esta pessoa comprou as ações certas
pelos motivos errados, sem saber o que estava fazendo, e bastou lidar duas vezes com o
mesmo problema para que caísse na realidade e perdesse tudo. É o tipo de pessoa que joga
com 50% de chances de acerto. Se der sorte, ela ganha. Se der azar, perde. Você não pode
colocar seu dinheiro nas mãos de alguém assim. Você precisa de alguém que acerte em pelo
menos 60% ou 65% das previsões. Menos do que isso, você perde, porque existem taxas a
serem pagas, e ganhando 50% ou 55% das vezes é insuficiente para cobrir as taxas. Por isso
é que 93% dos investidores perdem.
Se você verificar o histórico dos campeões mensais, verá que apenas um deles demonstra
competência: o campeão de março. Ele ganhou 20% em março, tem um acúmulo anual de
35% e está com lucro de 3,58% no mês de junho. Todos os outros campeões mensais
perderam tanto que acabaram abandonando o simulador, exceto um, que está com 8%
negativo! Portanto seria um péssimo critério você escolher um campeão mensal para aplicar
seu dinheiro, já que apenas um deles demonstra real habilidade.
Se você encontrar alguém que ganhou 2% num mês, 3% no outro mês, 1% no outro mês, 4%
no outro mês, perdeu 2% no outro mês, ganhou 1,5% no outro mês, este é um bom profissional.
Ele não é excepcional, pois não ganha muito, mas ele tem idéia do que está fazendo e ganha
mais do que perde. Ele tem desempenho semelhante ao projetado para quem faz nosso curso
básico “Mercado de ações sem mistérios”. Quando surgem oportunidades de grandes ganhos,
ele não as percebe, e quando surgem algumas falsas oportunidades, algumas vezes ele cai,
outras vezes ele sabe rejeitá-las. Mas em situações típicas de 2% ele se sai bem, e como a
maioria das situações é típica, ele acaba gerando um ganho muito maior do que a poupança.
Se você não conhecer ninguém melhor, é mais interessante para você colocar seu dinheiro nas
mãos dele do que deixar na poupança. Se você dispuser de tempo e tiver interesse em fazer
nosso curso básico, esta também pode ser uma opção de seu interesse.
Se você encontrar alguém que ganhou 3,5% num mês, 9% no outro mês, 2% no outro mês, 7%
no outro mês, 0% no outro mês, 6% no outro mês etc., este é o profissional ideal, que atua
perto do limite máximo de ganhos consistentes que alguém pode obter com habilidade (sem
ajuda a sorte), este é alguém que sabe aproveitar as oportunidades de ganhos grandes,
quando estas oportunidades surgem, e sabe rejeitar as falsas oportunidades, sabe se manter
firme nas épocas de queda da bolsa e sabe manter ganhos normais de 2% em períodos típicos.
Este tem desempenho semelhante a alguém que tenha feito todos os nossos cursos e
assimilado bem o conteúdo. Se você tiver a chance de encontrar um profissional com este
perfil, não há dúvida de que é a ele que deve entregar seu dinheiro. Mas profissionais com este
nível de competência são muito raros, inclusive porque alguns de nossos cursos envolvem prérequisitos (conhecimentos em Estatística, por exemplo), e nem todos que assistem aos cursos
atingem o desempenho máximo. Além de fazer o curso, é preciso ter muita determinação e
talento. Em cada 1.000 investidores, você acha 1 neste nível.
Outro fator que você precisa levar em conta é a idoneidade da pessoa a quem você confiará a
importante missão de administrar seu patrimônio. Não entregue seu dinheiro a alguém que lhe
prometa ganhos exorbitantes nem a alguém que lhe dê garantias de sucesso. Ninguém, nem
mesmo os melhores, podem oferecer garantias. O máximo que se pode oferecer ao cliente é
grandes possibilidades de lucro, com riscos muito pequenos e controlados. Na bolsa, assim
como na vida, trabalha-se com probabilidades, nunca com certezas. Ao iniciar qualquer
empreendimento, seja um restaurante, uma fábrica, uma loja de moda, uma agência de
advocacia etc., corre-se o risco de que aquele investimento não dê o retorno desejado. Se em
cada 10 empreendimentos, 8 forem bem sucedidos, significa que há 80% de chances de
sucesso. Na bolsa suas chances de ganho costumam ser maiores do que isso, portanto
qualquer negócio que você fizer envolve certa dose de risco, com a vantagem que investir na
bolsa o risco geralmente é menor do que em outros empreendimentos. Expurgar o risco é
impossível, mas calcular o risco e tê-lo sob controle é o que fazem os planos de Saúde, as
Seguradoras, as instituições financeiras que emprestam dinheiro a juros e todas as empresas
que trabalham com gestão de risco. A empresa que segura seu automóvel trabalha com gestão
de riscos, e o que esta empresa faz é justamente calcular os riscos de seu automóvel sofrer um
dano cujo conserto tenha custo acima da franquia. Depois de calcular este risco, ou seja, esta
probabilidade, ela pode estabelecer um preço para que o seguro seja atraente para o cliente e
ao mesmo tempo lucrativo para a empresa. Se o cálculo estiver correto, a empresa vai lucrar.
Para ter lucro não há necessidade de eliminar o risco; basta gerenciá-lo corretamente. No
mercado de ações, o importante é que o risco seja pequeno em comparação às possibilidades
de lucro e que, em caso de perda, esta seja controlada, estancada e rapidamente compensada.
Além do mais, quando ocorre uma perda, não há necessidade de se assustar. Se você tem
90% de chances de ganho e perdeu na primeira tentativa, basta aguardar um pouco, e logo vai
recuperar com lucro nas tentativas seguintes. É muito diferente de uma roleta de cassino, em
que você tem 48,6% de chances de ganho. No cassino, não importa o que você faça, a longo
prazo acabará perdendo, porque suas chances de perder são maiores do que as chances de
ganhar. Na bolsa é o contrário: suas chances de ganho são muito maiores. Se você investe
bem e acidentalmente ocorrer uma perda inicial, não se preocupe; apenas espere, porque logo
vai começar a ganhar. Se decidir investir na bolsa, precisa ter confiança em que está investindo
corretamente, caso contrário, é melhor continuar na poupança. Para quem se lembra, a
poupança foi criada para crianças, mas a bolsa de ações é negócio para adultos, e não adultos
quaisquer, mas sim adultos arrojados.
Para contratar serviços sobre investimentos ou assistir a nossos cursos e palestras, preencha
nosso formulário para contato. Visite nossa seção “produtos e serviços” para obter mais
informações.
Sobre o autor: Hindemburg Melão Jr. é polímata, detentor de 3 recordes mundiais em atividades intelectuais, um
dos quais está registrado no Guinness Book, edição de 1998, páginas 110-111. É fundador de Sigma Society,
para pessoas superdotadas, um grupo cultural que atualmente reúne membros de 40 países de 6 continentes. É
membro honorário em Pars Society, na Turquia, para pessoas com QI acima de 220 pela escala Cattell, é membro
honorário em ISIS (Inglaterra) e em CAILI (Dinamarca/Gana/Bangladesh), é sócio vitalício em International High IQ
Society (Estados Unidos), membro em Ludomind (Bélgica) e em World Intelligence Network (Grécia). Autor de
numerosos trabalhos inovadores em diversas áreas científicas e culturais, inclusive trabalhos distinguidos com
prêmios internacionais em nível top-mundial, entre os quais uma das 10 novidades teóricas mais importantes do
mundo, eleita pelo júri do Sahovski Informator (primeiro brasileiro a conquistar esta distinção). Autor do Sigma
Test, disponível em 14 idiomas e publicado em 7 revistas internacionais especializadas em inteligência e em
testes de QI. Palestrante sobre vários temas administrativos e educacionais, investidor com performance superior
a 99,92% dos 66.000 participantes da Folhainvest (lucro de 12,45% em um mês), consultor em construção e
padronização de testes psicológicos e processos de seleção e recrutamento, consultor sobre aplicações
financeiras, consultor sobre soluções não-triviais para problemas administrativos complexos e consultor
educacional. Mais detalhes sobre o autor em www.sigmasociety.com (inclusive clipe de vídeo com resumo
curricular e demonstração em vídeo de palestras sobre processos decisórios).