FL470 Manual Credit Bureau.indd

Credit Bureau
Manual do Produto
Índice
O que é
04
Como Acessar
05
1 - Tipo de Relatório
06
2 - Consulta de Mais de Um Documento ao MesmoTempo
07
3 - Dados do Documento
07
4 - Informações do SPC Brasil
07
5 - Features Disponíveis no Credit Bureau® Serasa Experian 08
Classificação do Risco de Crédito
08
Renda Presumida
08
Limite de Crédito
08
Alerta de Óbito
08
Alerta de Identidade
08
Índice de relacionamento no mercado
08
Gasto Estimado
08
Mosaic
08
08
Mais Anotações
6 - Consulta a Outras Opções de Risco de
Inadimplência e/ou Prevenção à Fraude 09
7 - Consultar
09
Telas de Resultados
10
A - Identificação
10
B - Status do Documento
10
C - Melhor Endereço eTelefone
10
D - Endereço de Instalação doTelefone Informado 10
2 Credit Bureau - Manual do Produto
E - Nomes Semelhantes
11
F - Anotações Negativas
11
G - Detalhes
12
H - Registros de Consultas Realizadas sobre o CPF na Serasa Experian
14
I - Registros de Consultas Realizadas sobre o CPF no SPC Brasil
15
J - Participação Societária 15
K - Renda Presumida
15
L - Classificação do Risco de Crédito 16
M - Limite de Crédito
16
N - Documentos Roubados, Furtados e Extraviados
17
O - Histórico de Sustação
17
P - Alerta de Óbito
17
Q - Alerta de Identidade
17
R - Endereços eTelefones Alternativos 18
S - Informações Complementares 18
T - Cadastro Positivo
19
U - Detalhes de Compromissos
20
V - Link Monitorar Documento
20
W - Índice de Relacionamento no Mercado
20
X - Gasto Estimado
21
Y - Segmentação Mosaic
21
Z - Mais Anotações
21
Credit Bureau - Manual do Produto 3
O que é
O Credit Bureau é um relatório completo sobre consumidores, com dados cadastrais, de comportamento em negócios e de relacionamento com
o mercado. Seu objetivo é subsidiar a análise do risco de crédito com
consumidores, proporcionando mais rapidez e segurança aos negócios.
Este Guia Prático de Acesso ao Credit Bureau® Serasa Experian fornece
orientações básicas para realizar consultas ao produto e às suas principais features pela internet.
Importante: as informações apresentadas neste guia são fictícias, pois
têm como único propósito orientar os usuários do produto.
4 Credit Bureau - Manual do Produto
Como Acessar
• Digitar no navegador da internet o endereço serasaexperian.com.br.
• Digitar seu logon e sua senha.
• Selecionar o produto Credit Bureau.
Credit Bureau - Manual do Produto 5
• O sistema vai apresentar a seguinte página para solicitação de consulta:
1
2
3
4
5
6
7
1 - Tipo de Relatório
Nesta seção você deve optar pelo tipo de relatório que deseja consultar.
• Sintético: o relatório sintético fornece as informações de mercado disponíveis a
todos os clientes.
• Analítico de Mercado (Cadastro Positivo): o Relatório Analítico de Mercado
contempla também informações do compartilhamento de dados, inclusive do cadastro
positivo, disponíveis apenas para as empresas participantes.
• Personalizado: relatório customizado, disponível apenas para clientes que possuem
essa opção.
6 Credit Bureau - Manual do Produto
2 - Consulta de Mais de Um Documento ao Mesmo Tempo
• Clique em Adicionar outros documentos e consulte até cinco documentos de uma
única vez.
3 - Dados do Documento
Podem ser feitas consultas a consumidores a partir das seguintes informações:
• Número do CPF.
• Nome e Data deNascimento.
Obs.: caso a opção seja a consulta por nome, os campos Nome e Data de Nascimento são obrigatórios. Para uma consulta mais assertiva, você poderá preencher também
a Cidade e a UF de Nascimento. As consultas por nome serão cobradas mesmo que
não seja identificado um CPF para o nome consultado.
• No momento da consulta, se informado o telefone (código de área + número), será fornecido no relatório, gratuitamente, o endereço de instalação do telefone fixo informado.
4 - Informações do SPC Brasil
É possível adicionar à sua consulta informações de clientes do SPC Brasil:
• SPC – Anotações: complemente sua análise de crédito com as anotações de inadimplência registradas no SPC Brasil.
• SPC – Registro de Consultas: complemente sua análise de crédito com os registros de consultas realizadas no SPC Brasil.
• Classificação do Risco de Crédito Serasa SPC: indica a classificação do risco de
crédito do CPF consultado considerando um período de 12 meses, com informações da
base de dados da Serasa Experian e do SPC Brasil.
Credit Bureau - Manual do Produto 7
5 - Features Disponíveis no Credit Bureau® Serasa Experian
Para maior segurança em sua análise de crédito, você poderá adicionar à sua consulta
as seguintes informações:
• Classificação do Risco de Crédito: indica a classificação do risco de crédito do
CPF consultado considerando um período de 12 meses.
• Renda Presumida: por meio de cálculos estatísticos, exibe o valor em reais (R$) da
renda mediana estimada do CPF consultado.
• Limite de Crédito: por meio de cálculos estatísticos, exibe o valor máximo, em reais
(R$), de exposição ao crédito recomendado para o CPF consultado.
• Alerta de Óbito: confronta os dados informados na consulta do CPF com as informações presentes na base de óbito da Serasa Experian. Se constatado óbito sobre o
CPF informado, o sistema emitirá um alerta automaticamente. Esta solução ajuda sua
empresa na análise de concessão de crédito em nome de pessoas falecidas, garantindo
maior segurança à transação.
• Alerta de Identidade: Para realizar uma transação comercial mais segura, o Alerta
de Identidade é uma ferramenta que pode auxiliar o contratante ao indicar a necessidade ou não de verificação de documentos adicionais de identificação do consumidor, tais
como documentos pessoais com foto, comprovantes de endereço/telefone e/ou referencias pessoais.
• Índice de relacionamento no mercado: indica o grau estimado de relacionamento
no mercado do CPF consultado, com base em pesquisas e indicadores de mercado e
informações constantes na base de dados Serasa Experian.
• Gasto Estimado: informa a estimativa de gasto mensal que o CPF consultado tem
com energia, água, gás, telefonia, moradia, transporte, educação e saúde.
• Segmentação Mosaic: classifica a sociedade brasileira de acordo com as características geográficas, sociodemográficas, comportamentais, de consumo e as informações cadastrais de pessoas naturais.
• Mais Anotações: amplia para até 99 a quantidade de anotações exibidas no bloco
“Detalhes de Anotações.
8 Credit Bureau - Manual do Produto
6 - Clique aqui para consultar outras opções de Risco de Inadimplência e/ou
Prevenção à Fraude
Caso sua empresa tenha contratado modelos customizados de risco de inadimplência
ou prevenção à fraude da Serasa Experian, poderá utilizar a opção “Clique aqui para
consultar outras opções de Risco de Inadimplência ou Prevenção à Fraude”.
Como apenas um modelo de risco de inadimplência e/ou prevenção à fraude pode ser
consultado por vez, se selecionada essa opção, será desmarcada automaticamente a
opção de mercado.
7 - Consultar
Depois de preenchidos os dados acima, clique em Consultar.
Credit Bureau - Manual do Produto 9
Telas de Resultados
A seguir apresentamos um relatório do Credit Bureau com detalhamento de cada um
dos blocos:
A - Identificação
Apresenta nome do titular, CPF, data de nascimento, nome da mãe e sexo.
B - Status do Documento
Apresenta a situação do CPF consultado na data informada.
C - Melhor Endereço e Telefone
Exibe melhor endereço e telefone relacionados ao documento consultado.
D - Endereço de Instalação do Telefone Informado
Apresenta, a partir do fornecimento do código de área e telefone no momento da consulta, nome do assinante, endereço de instalação e classe da linha telefônica (residencial ou comercial).
10 Credit Bureau - Manual do Produto
E - Nomes Semelhantes
Apresenta CPFs diferentes que possuem nomes semelhantes com a mesma data de
nascimento.
• Em cada nome semelhante, é disponibilizado um link que possibilita visualizar informações sobre o documento em questão (nova consulta).
F - Anotações Negativas
Apresenta uma visão geral de todas as ocorrências de anotações de inadimplência,
com a quantidade total por tipo de ocorrência e detalhes da ocorrência mais recente.
Credit Bureau - Manual do Produto 11
G - Detalhe
Para cada tipo de anotação de inadimplência existente, são apresentados os detalhes das últimas cinco ocorrências. Em cada uma, é disponibilizado, ainda, o link
Zoom Bureau, que possibilita visualizar informações adicionais.
• Pendências Comerciais (Pefin)
Apresenta dívidas vencidas e não pagas referentes ao CPF consultado que são fornecidas pelas empresas participantes do convênio do Pefin, de diversos segmentos da
economia (varejo, indústria, serviços, etc.).
• Pendências Bancárias (Refin)
Apresenta dívidas vencidas e não pagas referentes ao CPFconsultado que são fornecidas pelas empresas participantes do convênio do Refin, dos segmentos bancos e
financeiras.
• Cheques sem Fundos
Informações de cheques sem fundos constantes no cadastro CCF, do Banco Central do
Brasil (Resolução nº 1.682).
12 Credit Bureau - Manual do Produto
• Protestos
Apresenta informação de protestos registrados para o CPF consultado, com abrangência nacional.
• Ações Judiciais
Apresenta informação de ações judiciais (ações de execução, busca e apreensão de
bens e execução fiscal) registradas para o CPF consultado, com abrangência nacional.
• Participação em Falências
Aponta a participação do CPF consultado em empresa que apresentou falência.
• Dívidas Vencidas
Apresenta dívidas vencidas e não pagas referentes ao CPF consultado que são fornecidas pelas empresas participantes do convênio do Convem Devedores, de diversos
segmentos da economia (varejo, indústria, serviços, etc.).
Credit Bureau - Manual do Produto 13
• Pendências Internas
Apresenta dívidas vencidas e não pagas do próprio consulente (cliente Serasa Experian) existentes para o CPF, desde que anteriormente informadas à Serasa Experian.
• Anotações SPC Brasil
Apresenta dívidas vencidas e não pagas informadas pelos clientes do SPC Brasil (esta
opção apenas é apresentada se for selecionada no início da consulta).
H - Registros de Consultas Realizadas sobre o CPF na Serasa Experian
Apresenta a quantidade de consultas a crédito e a cheques feitas sobre o documento
em questão na Serasa Experian, no mês atual e nos últimos três meses, detalhando a
origem das cinco últimas consultas a crédito.
14 Credit Bureau - Manual do Produto
I - Registros de Consultas Realizadas sobre o CPF no SPC Brasil
Apresenta a quantidade de consultas a crédito feitas sobre o documento em questão no SPC Brasil no mês atual e nos últimos três meses, detalhando a origem das
cinco últimas consultas a crédito (esta opção apenas é apresentada se for selecionada no início da consulta).
J - Participação Societária
Exibe informações de participação em empresa quando o documento apresentar participação societária em uma ou mais empresas.
Caso deseje consultar a empresa, basta clicar no link, e você será direcionado à tela do
produto Relato.
K - Renda Presumida
Estima a renda mensal bruta de um cliente, elaborada com base no registro cadastral
de milhões de consumidores, para uso no processo de aquisição, análise e aprovação
de crédito (esta opção apenas é apresentada se for selecionada no início da consulta).
Credit Bureau - Manual do Produto 15
L - Classificação do Risco de Crédito
Indica a Classificação do Risco de Crédito do CPF consultado considerando um período de 12 meses.
M - Limite de Crédito
O resultado desta consulta demonstra, em reais (R$), o valor máximo recomendado de
exposição ao crédito.
O Limite de Crédito é uma estimativa que leva em consideração informações de renda
estimada e deduções de risco de inadimplência disponíveis no momento da consulta à
base da Serasa Experian (esta opção apenas é apresentada se for selecionada no início
da consulta).
N - Documentos Roubados, Furtados e Extraviados
Apresenta ocorrência de documentos roubados, furtados ou extraviados informada pelo
consumidor. São exibidas informações de data da ocorrência de roubo ou extravio, número e
tipo do documento e telefone do titular, com foco na prevenção de operações fraudulentas.
16 Credit Bureau - Manual do Produto
O - Histórico de Sustação
Exibe informações de cheques sustados sobre o documento consultado quando há
mais de três ocorrências de sustação no período de seis meses.
P - Alerta de Óbito
O Alerta de Óbito confronta os dados informados na consulta ao CPF com as informações presentes na base de óbito da Serasa Experian. Se constatado óbito sobre o CPF
informado, o sistema emitirá um alerta automaticamente. Nesses casos de retorno positivo, recomenda-se tomar um cuidado maior com a venda, evitando possíveis golpes e
fraudes (esta opção apenas é apresentada se for selecionada no início da consulta).
Q - Alerta de Identidade
Para realizar uma transação comercial mais segura, o Alerta de Identidade é uma
ferramenta que pode auxiliar o contratante ao indicar a necessidade ou não de verificação de documentos adicionais de identificação do consumidor, tais como documentos
pessoais com foto, comprovantes de endereço/telefone e/ou referencias pessoais.
Credit Bureau - Manual do Produto 17
R - Endereços e Telefones Alternativos
Apresenta até três informações de endereços e telefones existentes no Credit Bureau
sobre o documento consultado. A ordem de apresentação é decrescente, ou seja, vai da
data mais atual para a mais antiga.
S - Informações Complementares
Apresenta informações cadastrais adicionais sobre o CPF consultado (públicas), além
de dados compartilhados, mediante saldo de reciprocidade do cliente.
Para mais informações sobre compartilhamento, solicitar material específico.
18 Credit Bureau - Manual do Produto
T - Cadastro Positivo
Apresenta informações completas sobre compromissos e hábitos de pagamentos de con­
sumidores. Informação apresentada conforme compartilhamento de dados.
• Resumo de Compromissos
Apresenta a relação de compromissos informados pelo mercado sobre o CPF consultado.
• Hábito de Pagamento
Apresenta a pontualidade dos pagamentos realizados para cada um dos compromissos
(vencidos e a vencer).
Credit Bureau - Manual do Produto 19
U - Detalhes de Compromissos
Apresenta o detalhe de informações para cada compromisso registrado. Informação
apresentada conforme compartilhamento de dados.
V - Link Monitorar Documento
Por meio deste link, é possível incluir o documento consultado no Gerencie Carteira
PF, ferramenta de monitoramento de informações de consumidores que envia um
aviso por e-mail sempre que ocorrerem alterações nas informações selecionadas
para monitoramento.
W - Índice de Relacionamento no Mercado
Indica o grau estimado de relacionamento no mercado do CPF consultado, baseado
em pesquisas e indicadores de mercado e informações constantes na base de dados
Serasa Experian.
20 Credit Bureau - Manual do Produto
X - Gasto Estimado
Informa a estimativa de gasto mensal que o CPF consultado tem com: energia,
água, gás, telefonia, moradia, transporte, educação e saúde.
Y - Segmentação Mosaic
Classifica a sociedade brasileira de acordo com as características geográficas,
sociodemográficas, comportamentais, de consumo e as informações cadastrais de
pessoas naturais.
Z - Mais Anotações
Amplia para até 99 a quantidade de anotações exibidas no bloco “Detalhes
de Anotações.
Credit Bureau - Manual do Produto 21
Papel produzido a partir de florestas renováveis.
0800 773 7728
DESIGN JAN13 FL470-02
Alameda dos Quinimuras, 187
04068-900 São Paulo SP
serasaexperian.com.br