Überprüfung und Überwachung von Geschäftspartnern

LexisNexis® Whitepaper
Überprüfung und Überwachung
von Geschäftspartnern
Auf dem Weg zu einem einheitlichen Verfahren –
So erfüllen Sie die Erwartungen der Aufsichtsbehörden
Eine Zusammenfassung der wichtigsten Informationen zum Thema.
Mark Dunn, Segment Leader, Due Diligence, LexisNexis Business Information Solutions
Veröffentlichung: Juni 2014
Business Information Solutions
Die Herausforderung
Die Einführung und Aufrechterhaltung robuster Due-Diligence-
effektiver Drittpartei-Due-Diligence-Verfahren zur Verringerung
und Screeningmaßnahmen sowie die Entwicklung entsprechen-
des Bestechungs- und Korruptionsrisikos. Zu den betreffenden
der Vorgaben werden immer wichtiger. Compliance-, Risiko­
Drittparteien gehören beispielsweise Handelsvertreter, Joint-
management- und Rechtsabteilungen müssen sich laufend der
Venture-Partner und Vertriebspartner.
Herausforderung stellen, die sich ständig verändernden aufsichtsrechtlichen Verpflichtungen zu erfüllen, welche strengen Kontrollen
•
Einhaltung von Sanktionen
und Durchsetzungsmaßnahmen durch nationale und ausländische
Notwendigkeit zur Sicherstellung der Einhaltung nationaler und
Institutionen unterliegen. Gleichzeitig müssen sie sicherstellen, dass
internationaler Sanktionen. Dieser Bereich des Screenings wird
die Konkurrenzfähigkeit ihrer Unternehmen und deren Fähigkeit zur
traditionell mit Finanzdienstleistungen in Verbindung gebracht,
Entwicklung neuer Geschäftsmöglichkeiten in risikoreichen Schwel-
betrifft aber zunehmend auch den Unternehmenssektor.
lenländern nicht geschwächt werden. Trotz der großen Bedeutung
dieser Faktoren wird erwartet, dass diese Anforderungen in einem
unter Druck geraten und immer neue Möglichkeiten zur effektiveren
Auf dem Weg zu einem einheitlichen
Verfahren
Gestaltung der Geschäftsprozesse gesucht werden.
Aus genannten aufsichtsrechtlichen Faktoren ergeben sich die
Umfeld erfüllt werden, in dem Budgets und Ressourcen immer mehr
zunehmende Verschmelzung der Due-Diligence- und ScreeningAufsichtsrechtliche Themen rücken Due Diligence- und Screening-
Verpflichtungen sowie die Möglichkeit zur Überprüfung bestehender
maßnahmen verstärkt in den Fokus.
Ressourcen. Dabei können sich überschneidende und unflexible
Maßnahmen vermieden und gleichzeitig Effizienzsteigerungen und
•
Bekämpfung und Prävention von Geldwäsche
Kosteneinsparungen erreicht werden.
Seit Langem bestehende Verpflichtung zur Identifizierung und
Verifizierung der Identität von Kunden sowie spezifische Due-
Datenressourcen
Diligence-Pflichten im Zusammenhang mit dem wirtschaftlich
Die externen Datenressourcen, die bei der Durchführung von Due-
Berechtigten und politisch exponierten Personen.
Diligence- und Screeningmaßnahmen verwendet werden, umfassen
ein ganzes Spektrum unterschiedlicher Inhalte, z. B. Watchlisten,
•
Bekämpfung und Prävention von Bestechung & Korruption
PEP-Listen (politisch exponierte Personen), Pressequellen, Firmen-
Erwartungen der Aufsichtsbehörden bezüglich der Einführung
informationen und Rechtsverfahren.
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Watchlisten im Fokus
Zu einem robusten Due-Diligence und Screeningprogramm gehört
Zu den wichtigsten Sanktionslisten, die abgeglichen werden, gehören
der Abgleich von Watchlisten der Regierung und anderer Institutio-
die Listen des US Office of Foreign Assets Control (OFAC), der
nen:
Vereinten Nationen, der Europäischen Union, der britischen Finanz­
verwaltung (UK HM Treasury).
Sanktionslisten
Dabei handelt es sich häufig um Listen von Regierungen, auf de-
Die Identifizierung eines Kunden oder einer Drittpartei auf einer
nen natürliche und juristische Personen aufgeführt sind, die von
Sanktionsliste führt häufig dazu, dass Geschäftstätigkeiten aus-
nationalen und internationalen Sanktionsmaßnahmen betroffen
gesetzt werden müssen, um einen Verstoß gegen Sanktionen zu
sind. Sanktionen sind ein gängiges Mittel zur Einflussnahme auf
verhindern. Unter bestimmten Umständen (z. B. aus humanitären
Änderungen der Verhaltensweisen eines Landes (z. B. Verletzungen
Gründen) kann jedoch bei der zuständigen Behörde eine Ausnahme­
von internationalem Recht oder Menschenrechten). Sanktionen
genehmigung für die Durchführung bestimmter Transaktionen oder
werden ebenfalls eingesetzt, um die Tätigkeiten von Einzelpersonen,
sonstiger Tätigkeiten beantragt werden.
Unternehmen und anderen juristischen Personen einzuschränken,
wobei häufig der Zugang zu Finanzdienstleistungen oder anderen
Regulatorische Listen
Ressourcen verwehrt wird, um Terrorismus und andere kriminelle
Zusätzlich zu Sanktionslisten werden regulatorische Listen auch von
Machenschaften zu bekämpfen. Viele internationale Sanktionen
globalen bzw. nationalen Aufsichtsbehörden bestimmter Branchen
ergeben sich aus Resolutionen des UN-Sicherheitsrats und werden
und sonstigen wichtigen Institutionen veröffentlicht. Regulatorische
auf regierungseigenen Websites veröffentlicht. Es existieren jedoch
Listen enthalten häufig Angaben zu Unternehmen und Einzel­
auch eigene regionale bzw. nationale Sanktionsregelungen.
personen, denen Vollstreckungsmaßnahmen auferlegt wurden, z. B.
Geldstrafen, Geschäftsbeschränkungen und Ausschlüsse. Beispiele
für regulatorische Listen sind die Financial Crimes Enforcement
Zu den gängigen Arten von Sanktionen zählen:
Network List, World Bank List of Debarred/Ineligible Firms, Luxembourg CSSF.
•
Waffenembargos
•
Reiseverbote
•
Einfrieren von Vermögen
Strafverfolgungslisten
•
Einschränkung diplomatischer Beziehungen
Auch Listen von globalen und nationalen Strafverfolgungsbehörden
•
Einschränkung/Beendigung militärischer Beziehungen
können durchsucht werden. In diesen Listen sind Informationen
•
Flugverbote
zu den meistgesuchten Straftätern, bekannten Personen aus dem
•
Ausschluss aus internationalen Organisationen
Bereich des organisierten Verbrechens und anderen natürlichen
•
Streichung von Hilfsmaßnahmen
bzw. juristischen Personen enthalten, von denen ein Risiko ausgeht.
•
Handelsembargos
Beispiele für Strafverfolgungslisten sind FBI Most Wanted Terrorists,
•
Einschränkung von Beziehungen im Bereich Kultur und Sport
Interpol Most Wanted, US Marshals.
‟Einstellungen und Regeln automatisierter Systeme
sollen zur Sicherstellung der ordnungsgemäßen
Funktion regelmäßig überprüft werden.”
Wirtschaftskriminalität – Ein Leitfaden für Unternehmen (Britische Finanzaufsichtsbehörde)
Überprüfung und Überwachung von Geschäftspartnern
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Politisch exponierte Personen im Fokus
Diligence-Maßnahmen ergriffen werden, um sicherzustellen, dass
Politisch exponierte Personen (PEPs) sind Personen, bei denen
das entsprechende Risiko effektiv verwaltet wird.
aufgrund ihrer hochrangigen Funktion in der Regierung oder ihrer
sonstigen einflussreichen Stellung davon ausgegangen werden kann,
PEPs und die Bekämpfung von Bestechung und Korruption
dass sie einem höheren Risiko im Hinblick auf Bestechung, Korrup-
Die Durchführung von PEP-Überprüfungen wird zunehmend als Best
tion, Geldwäsche und andere Vergehen im Bereich der Wirtschafts­
Practice im Bereich der Due-Diligence-Maßnahmen zur Bekämpfung
kriminalität ausgesetzt sind.
von Bestechung und Korruption bei Drittparteien angesehen. Die
Überprüfung der Direktoren, Nutznießer und sonstiger einfluss­
PEPs und die Bekämpfung von Geldwäsche
reicher Personen von Drittparteien anhand von PEP-Listen unter-
Nachdem eine Reihe von Gerichtsverfahren für großes Aufsehen
stützt Unternehmen dabei, Risiken im Umgang mit ausländischen
gesorgt haben, bei denen es darum ging, dass Gelder aus Korrupti-
Amtsträgern und dem mit ihnen verbundenen potenziellen Korrup-
onszahlungen an Regierungsstellen in Schwellenländern gewaschen
tionsrisiko zu senken.
und verschiedene Banken mit Wirtschaftskriminalität in Verbindung
gebracht wurden, schreibt die Anti-Geldwäschegesetzgebung seit
langem die Durchführung von PEP-Überprüfungen vor.
Die Definition der Financial Action Task Force für politisch exponierte Personen lautet folgendermaßen:
„Ausländische PEPs sind Einzelpersonen, die wichtige öffentliche
Funktionen eines anderen Landes innehaben oder innehatten,
z. B. Staatsoberhäupter, Regierungschefs, führende Politiker, hochrangige Regierungsbeamte, hochrangige juristische Amtsträger,
hochrangige Militärangehörige, leitende Angestellte von staatlichen
Unternehmen und wichtige Funktionäre politischer Parteien.
Einheimische PEPs sind Einzelpersonen, die mit wichtigen öffentlichen Funktionen im Inland betraut sind oder waren, z. B. Staatsoberhäupter, Regierungschefs, führende Politiker, hochrangige
Durch LexisNexis haben wir
‟Zugriff
auf wichtige Firmendaten,
PEP-, Watch- und Sanktionslisten,
die wir ansonsten nicht durch nur
einen Anbieter erhalten könnten.
Die umfangreichen Datenbanken
ermöglichen uns sorgfältige und
intensive Recherchen.
”
Regierungsbeamte, hochrangige juristische Amtsträger, hochrangige
Militärbedienstete, leitende Angestellte von staatlichen Unterneh-
Michael Alkalay, Unternehmensberater, AySEC Services AG
men und wichtige Funktionäre politischer Parteien.
Zu den Personen, die mit einer wichtigen Funktion in einer internationalen Organisation betraut sind oder waren, gehören Mitglieder der oberen Führungsebene, d. h. Direktoren, stellvertretende
Zusätzliche Datenquellen im Fokus
Direktoren, Vorstandsmitglieder bzw. Personen in vergleichbaren
PEP-Überprüfungen und der Abgleich von Sanktions- und Watch-
Positionen.
listen werden häufig durch weitere Due-Diligence-Suchvorgänge in
zusätzlichen Quellen ergänzt. Dazu gehören:
Zu den politisch exponierten Personen gehören laut Definition keine
Beamten aus den vorgenannten Kategorien in mittlerer oder nach-
Unternehmensprofile
geordneter Position.“
Unternehmensprofile und Berichte von öffentlichen und Privat­
unternehmen können über das Handelsregister und andere Quellen
Die Identifizierung eines Kunden als PEP bedeutet nicht auto-
bezogen werden, um Informationen über die Existenz des Unter-
matisch, dass alle geschäftlichen Tätigkeiten eingestellt werden
nehmens, die Unternehmensstruktur, den Umfang der Geschäfts-
müssen. Diese Art von Geschäftsbeziehung wird jedoch häufig als
tätigkeit, die Eigentumsverhältnisse sowie die Management- und
stärker risikobehaftet angesehen und verlangt, dass erweiterte Due-
Kontrollfunktionen zu verifizieren.
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Rechtsverfahren
Einhaltung aufsichtsrechtlicher Bestimmungen nachgewiesen
Informationen zu Gerichtsverfahren können Archivdatenbanken
werden.
und juristischen Publikationen entnommen werden, um Kenntnisse
•
Anpassung und Automatisierung
über die Prozesshistorie von natürlichen und juristischen Personen
Damit können Datentypen, Suchvorgänge nach Negativberich-
zu erlangen.
ten und Benutzerrechte maßgeschneidert werden, sodass sie
perfekt zum risikobasierten Ansatz des Unternehmens passen.
Nachrichten
Aktuelle und Archivdatenbanken von nationalen und lokalen
Zeitungen, Fachzeitschriften und Branchennewsletter, Zeitschrif-
Top 10 im Kaufentscheidungsprozess
ten, Nachrichtendienste, Blogs und Medientranskripte können zur
Praktische Überlegungen beim Erwerb von Due-Diligence- und
Durchführung von wichtigen Reputationsüberprüfungen und zur
Screening-Tools:
Verifizierung der Existenz von natürlichen und juristischen Personen
hinzugezogen werden. Außerdem können mithilfe von Nachrichten-
1.Erwartungsmanagement
quellen Frühwarnsignale eingerichtet werden, die helfen, mögliche
Klare Anforderungen und Zielvorgaben für die Funktion der
Risikopotentiale zu identifizieren.
Screening- und Due-Diligence-Technologien festlegen, die im
Einklang mit dem risikobasierten Ansatz Ihres Unternehmens
stehen, um das Erwartungsmanagement zu unterstützen und
Bereitstellungsoptionen
Due-Diligence- und Screening-Softwareanwendungen bieten eine
das angestrebte Renditeprofil festzulegen.
2. Erst testen, dann kaufen
Reihe von Optionen. In Abhängigkeit von den verfügbaren lokalen
Leistungen immer erst untersuchen, testen, vergleichen und
IT-Ressourcen und den unternehmensspezifischen Anforderungen
bewerten, um sicherzustellen, dass Inhalt und Funktionalität den
kommen verschiedene Bereitstellungsmodelle in Frage:
Anforderungen Ihres Unternehmens genau entsprechen, und außerdem feststellen, wo diese Leistungen vorhandene Ressourcen
Extern:
•
Webbasiert: keine Software-Installation vor Ort erforderlich
innerhalb Ihres Unternehmens ergänzen oder ersetzen können.
3. Langfristige Verwendung
Für Unternehmen, die eine Screening-Software benötigen, die
Berücksichtigung langfristiger Faktoren (neue aufsichtsrecht-
schnell und einfach angewendet werden kann.
liche Vorschriften, wachsende Geschäftsanforderungen) und
Sicherstellung, dass die Due-Diligence- und Screening-Ressour-
Intern:
cen skalierbar, flexibel und anpassungsfähig im Hinblick auf ver-
•
Lokal: Software-Installation vor Ort erforderlich
änderte Anforderungen sind (z. B. Option zur Ergänzung neuer
Für Unternehmen, die für mehr Sicherheit die lokale Installation
Module und Möglichkeit der spezifischen Budgetverwaltung).
einer Software hinter der Firewall bevorzugen.
•
•
4. Anpassungsfähigkeit und Steuerungsfunktionen
Unternehmensweit: Software-Installation vor Ort erforderlich
Berücksichtigung der Verfügbarkeit von flexiblen Anpassungs-
Für Unternehmen mit mehreren Verwaltungsstandorten, die
und Verwaltungsfunktionen für Leistungen, die auf den risiko­
häufig eine maßgeschneiderte Konfiguration benötigen.
basierten Ansatz Ihres Unternehmens und die eigene Firmen­
Komplett integrierte Bereitstellung: lokale IT-Ressourcen zur
Konfiguration erforderlich
politik zugeschnitten sind.
5. Umfang eigener IT-Ressourcen
Für Unternehmen, die die wichtigsten Software-Tools benötigen,
Auswahl des geeigneten Bereitstellungsmodells, welches zu den
aber z. B. ihre eigene Benutzeroberfläche integrieren möchten.
verfügbaren IT-Ressourcen des Unternehmens passt
(z. B. Hosting durch den Provider oder durch das Unternehmen).
Zu den weiteren Leistungsmerkmalen gehören:
•
Fähigkeit zur Anpassung und Verfeinerung von Due-DiligencePrüfungen
Dadurch können nach Bedarf spezifische Suchvorgänge nach
•
6.Lokalisierung
Berücksichtigung der Unterstützung lokaler Sprachen
(Schnittstellen, Inhalte, Übersetzungs-Tools usw.).
7. Schulungen und Support
bestimmten Märkten und Risikostufen maßgeschneidert werden.
Sicherstellung, dass ausreichend Schulungs- und Support­
Berichterstellung und Audit-Tools
kapazitäten zur Verfügung stehen (kostenlos, Stundenzahl,
Damit kann das Due-Diligence-Verfahren verschlankt und die
Schulungsoptionen usw.).
Überprüfung und Überwachung von Geschäftspartnern
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8.Management-Intelligence-Informationen
Berücksichtigung der Fähigkeit zur Erzeugung von Management-
Geschäftspartner beschleunigen, ohne Kompromisse bei den notwendigen Kontrollen zu machen.
Intelligence- und Prüfdaten, um dazu beizutragen, die aufsichtsrechtliche Compliance und das Renditeprofil nachzuverfolgen
Permanentes Screening von Bestandskunden
und zu belegen.
Überwachen Sie Kunden und andere Drittparteien mit LexisNexis®
9. Regelmäßige unternehmerische Beurteilung
Bridger Insight™ XG. Halten Sie aufsichtsrechtliche Vorschriften
Integration von regelmäßigen Beurteilungen unternehmerischer
ein und schützen Sie die Reputation Ihres Unternehmens durch die
Aspekte, um sicherzustellen, dass die Technologie mit verän-
regelmäßige Überwachung von Kunden mit hohem Risiko in Hinblick
derten unternehmerischen und regulatorischen Anforderungen
auf eventuelle Statusänderungen im Rahmen Ihres risikobasierten
bzw. einem neuen risikobasierten Ansatz Schritt halten kann.
Ansatzes.
10. Regelmäßige Überprüfungen des Providers
Regelmäßige Überprüfungen des Providers und fortlaufende
Laden Sie einfach alle zu überwachenden Kontakte in
Information über neue Funktionen und Inhalte.
LexisNexis® Bridger Insight™ XG hoch. Sie können je nach Bedarf
in einem einzigen Durchlauf beliebig viele Unternehmen und Personen überprüfen. Die Liste wird mit unseren globalen Watch- und
Wie LexisNexis Unternehmen bei der
Einhaltung von Anti-Geldwäsche- und
Due-Diligence-Bestimmungen unterstützt
PEP-Listen abgeglichen. Sie erhalten daraufhin eine Datei mit den
Risikolösungen von LexisNexis können in vielerlei Hinsicht zum
einer weiteren Überprüfung mit Lexis® Diligence bedürfen. Unser
Schutz Ihres Unternehmens beitragen. Sie vereinfachen Compliance-
hochwertiger Fuzzy-Namensabgleich-Algorithmus sorgt für höhere
Verfahren, reduzieren die damit verbundenen Kosten und ermögli-
Trefferqualität und spart wertvolle Zeit und Geld, da Ihnen die
chen einen effektiven risikobasierten Ansatz durch die Bereitstellung
Überprüfung irrelevanter Ergebnisse erspart bleibt.
Ergebnissen zur Ansicht. Alle Treffer werden deutlich hervor­
gehoben, sodass Sie entscheiden können, welche Warnhinweise
der richtigen Informationen zum richtigen Zeitpunkt. Unsere schnellen, intuitiv bedienbaren Lösungen erfordern keine zusätzlichen
Überwachung von Kunden mit hohem Risiko in allen Medien
IT-Investitionen oder Schulungsmaßnahmen. Alle Suchvorgänge
Überwachen Sie mit Ihrem eigenen Frühwarnsystem wichtige Medi-
werden mit Uhrzeit und Datum erfasst, sodass die von den Aufsichts-
en auf Nachrichten zu Ihren Drittparteien mit hohem Risiko. Fuzzy-
behörden geforderte Nachverfolgbarkeit gewährleistet wird.
Matches werden nicht einbezogen, sodass Ihnen nur die relevanten
Ergebnisse angezeigt werden. Dank der automatisierten Überwa-
Management erweiterter Due-Diligence-Prüfungen neuer
und bestehender Geschäftspartner
chung können Sie finanzielle und reputationsbezogene Risiken zum
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tionen über ein Unternehmen, eine Einzelperson oder einen Staat.
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analyse – ergänzt um das Know-how unserer internen Analysten
mensinformationen, Sanktions- und PEP-Listen sowie Rechtsquel-
– überwacht LexisNexis® Analytics die interne, Online- und Presse­
len und liefert sofort präzise und relevante Treffer. Die Ergebnisse
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Schutz Ihres Unternehmens vorhersehen und verringern. Durch die
können gespeichert oder ausgedruckt werden oder in einen Bericht
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die Aufrechterhaltung der Geschäftsbeziehung anzubieten. Sie
von Wettbewerbern und der Reputation von Partnern sowie von
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management.
®
Seite
6
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Diligence bei Rosenbauer. Die für einen solchen Prozess wesentlichen
Elemente der Nachvollziehbarkeit und Dokumentation können durch
Lexis® Diligence abgedeckt werden. Insgesamt unterstützt uns das
Tool bei den solcherart durchgeführten Prüfungen und erlaubt es,
die Beauftragung externer Prüfer auf ein Minimum zu reduzieren.
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Dr. Johannes Freiler, Group Compliance Officer, Rosenbauer International AG
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Stand: 06/2014
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