Wie Sie sich beim Kredit absichern können

Wie Sie sich
beim Kredit absichern können
Antworten zur Restkreditversicherung
Unsere Verantwortung
Die Mitgliedsbanken des Bankenfachverbandes sind sich ihrer Verantwortung als Kreditgeber bewusst. Deshalb weisen die Kreditbanken Sie frühzeitig auf mögliche Risiken hin. Wer arbeitslos oder arbeitsunfähig wird, kann
oft seinen Kredit nicht zurückzahlen, und Insolvenz droht. Im Todesfall
werden nicht selten Schulden vererbt. Gegen diese Risiken können Sie sich
versichern. Ob Sie dies wollen, ist allein Ihre Entscheidung, denn eine Restkreditversicherung ist immer freiwillig.
Sie haben Fragen zur Restkreditversicherung? Hier finden Sie Antworten.
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Was ist eine Restkreditversicherung?
Eine Restkreditversicherung ist eine Zusatzversicherung zum Kredit. Sie
übernimmt die Zahlung der monatlichen Kreditraten an die Bank, wenn Sie
Ihre Arbeit verlieren oder wenn Sie arbeitsunfähig werden. Auch im Todesfall hilft die Versicherung und zahlt den Kredit zurück.
Wann ist die Versicherung sinnvoll?
Eine Restkreditversicherung ist dann zu empfehlen, wenn Sie sich vor einer
unverschuldeten Insolvenz schützen wollen. Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit zählen zu den häufigsten Ursachen für eine Privatinsolvenz. Gegen
diese Risiken können Sie sich absichern. Eine Restkreditversicherung ist
auch dann sinnvoll, wenn Sie Ihrer Familie keine Schulden vererben wollen,
falls Sie unerwartet sterben. Es liegt grundsätzlich in Ihrer eigenen Verantwortung zu entscheiden, ob Sie sich versichern oder die Risiken selbst
tragen wollen.
Genügt eine bestehende Lebensversicherung?
Wenn Sie bereits eine Lebensversicherung abgeschlossen haben, zeigt
dies, dass Sie an den Fall der Fälle gedacht und für Ihre Familie vorgesorgt
haben. Ein zusätzlicher Absicherungsbedarf kann dann entstehen, wenn
Sie einen Kredit aufnehmen. Daher genügt eine bestehende Lebensversicherung in der Regel nicht, um einen Kredit zu versichern. Mit ihr können
Sie auch nicht die Risiken Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit abdecken.
Dies geht nur mit einer Restkreditversicherung. Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung erhalten Sie diese auch ohne Gesundheitsprüfung.
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Muss ich eine Restkreditversicherung abschließen?
Eine Restkreditversicherung ist grundsätzlich freiwillig. Sie ist unabhängig
von der Vergabe des Kredits. Auch wenn Sie sich nicht versichern und die
Risiken selbst tragen wollen, können Sie einen Kredit erhalten.
Wann die Restkreditversicherung hilft
Arbeitslosigkeit
Günther D. (42) hat ein neues Auto für 15.000 Euro per Kredit finanziert und dazu eine Restkreditversicherung abgeschlossen. Der
Familienvater muss eine monatliche Rate von 369 Euro zahlen. Nach
einem Jahr wurde Günther D. betriebsbedingt gekündigt. Im Anschluss hat die Versicherung seine monatlichen Kreditraten weitergezahlt.
Arbeitsunfähigkeit
Carla M. (31) ist gelernte Erzieherin. Sie hat ihren Umzug und neue
Möbel für 8.000 Euro finanziert und eine Restkreditversicherung
abgeschlossen. Zwei Jahre später hatte sie einen Autounfall und sitzt
seitdem im Rollstuhl. Die Versicherung hat während ihrer Umschulung zur Zahntechnikerin die Zahlung der Raten komplett übernommen.
Tod
Petra und Kevin T. (23, 25) haben für ihre Hochzeit ein Darlehen über
10.000 Euro aufgenommen und sich mit einer Restkreditversicherung
abgesichert. Ein Jahr nach der Vermählung hatte der Bauarbeiter
Kevin T. einen Arbeitsunfall, an dessen Folgen er verstarb. Die Versicherung beglich umgehend den offenen Rückzahlungsbetrag von
7.500 Euro.
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Wie zahle ich für meine Versicherung?
Es gibt grundsätzlich zwei Möglichkeiten, eine Restkreditversicherung zu
bezahlen. Entweder werden die Versicherungsbeiträge monatlich von Ihrem
Konto abgebucht oder Sie leisten eine Einmalzahlung, wenn Sie den Kreditvertrag abschließen. In diesem Fall können die Beiträge auch mitfinanziert
werden. Sie werden dann zusammen mit dem Kredit in Monatsraten zurückgezahlt. Welche dieser beiden Zahlungsmöglichkeiten für Sie bestehen, ist je
nach Kreditart und Anbieter unterschiedlich.
Was kostet mich die Versicherung?
Wenn Sie sich für eine Restkreditversicherung entscheiden, so sind die Kosten in jedem Kreditvertrag separat ausgewiesen. Die Versicherungs-beiträge
sind davon abhängig, welche und wie viele Risiken Sie versichern wollen.
Die Absicherung des Todesfallrisikos allein ist günstiger, als wenn Sie zusätzlich Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit versichern wollen.
Kann ich die Restkreditversicherung kündigen?
Sie können eine Restkreditversicherung jederzeit kündigen. Ihr Kreditvertrag bleibt dann weiter bestehen, denn die Versicherung und der Kredit
sind in zwei getrennten Verträgen geregelt. Allerdings fällt Ihr Versicherungsschutz mit der Kündigung weg, und Sie müssen die Risiken selbst
tragen. Der zum Kündigungstermin noch nicht verbrauchte Einmalbeitrag,
den Sie für die Versicherung gezahlt haben, wird Ihnen gutgeschrieben. Sie
haben auch die Möglichkeit, die Restkreditversicherung innerhalb von 30
Tagen nach Vertragsschluss zu widerrufen. Dieser Widerruf ist für Sie kostenfrei.
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Lesen Sie sich die Versicherungsbedingungen bitte aufmerksam durch.
Wenn Ihnen etwas nicht klar ist, so fragen Sie bitte nach. Ihre Bank und die
Versicherungsgesellschaft geben Ihnen gerne Antwort.
Anschriften der Restkreditversicherer
Assurant Deutschland GmbH · Lyoner Straße 15 · 60528 Frankfurt / Main
CARDIF Allgemeine Versicherung · Niederlassung für Deutschland
Friolzheimer Straße 6 · 70499 Stuttgart
CIGNA Life Insurance Company of Europe S.A.- N.V. · Direktion für Deutschland · Rossertstraße 9 · 60323 Frankfurt am Main
CiV Lebensversicherung AG · ProACTIV-Platz 1 · 40721 Hilden
Credit Life International Insurance N.V. · Noorderpoort 9 · 5916 PJ Venlo NL
Delta Lloyd Lebensversicherung AG · Gustav-Stresemann-Ring 7 – 9
65189 Wiesbaden
febs AG · Financial & Employee Benefits Services Aktiengesellschaft
Richard-Reitzner-Allee 1 · 85540 Haar / München
Genworth Financial Payment Protection Insurance · Martin-Behaim-Str. 10
63263 Neu-Isenburg
Swiss Life · Financial Solutions AG · Berliner Straße 85 · 80805 München
The Warranty Group UK Ltd. · Niederlassung Deutschland
Lyoner Straße 15 · 60528 Frankfurt / Main
Berlin, Mai 2007
Herausgegeben vom Bankenfachverband e. V.
Littenstraße 10 · 10179 Berlin · www.bfach.de
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