2 - Felaban
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I Congreso LatinoAmericano de Bancarizacion, Micrhofinanzas Y Remesas História da CAIXA O dia 12 de janeiro de 1861 marcou o início da história da CAIXA e de seu compromisso com o povo brasileiro. Foi nesse dia que Dom Pedro II assinou o Decreto n° 2.723, dando origem à Caixa Econômica e Monte de Socorro. > 1931 : Inicia as operação de financiamento imobiliário > 1934 : Assume exclusividade do penhor > 1961 : Assume a administração das Loterias > 1986 : Incorpora o BNH e assume a gestão do FGTS > 2001 : Viabiliza os pagamentos sociais do Governo Federal > 2002 : Primeiro banco presente em todos os municípios brasileiros >2006 : Internaliza a operação da Rede Lotérica na maior migração tecnológica que se tem noticia 2 Números da CAIXA Rede de atendimento 2.685 pontos de venda próprios* em 1.070 municípios 17.463 correspondentes em todos os municípios 1.140 Postos de atendimento eletrônico 3 * Agências, Postos de atendimento bancário(PAB) e Postos de atendimento avançado (PAA). Números da CAIXA Transações em 2007 2 bilhões de transações bancárias 1,37 2,5 134,7 bilhão de transações em correspondentes* bilhões de transações de loterias milhões de pagamentos de benefícios sociais, sendo 85% nos correspondentes (*) Excluídas as transações de loterias 4 Histórico dos Correspondentes 2000 • • Publicação da Resolução 2.707 CMN Cadastramento das unidades lotéricas como Correspondentes CAIXA AQUI (já prestavam serviços de arrecadação de contas à comunidade desde 1993) • • 2003-2004 • • • • Expansão da rede de correspondentes em mais 2.000 pontos Inicio comercialização de produtos negociais Disputa de grandes bancos por financeiras Grandes redes de varejo começam a atuar com maior foco em distribuição de produtos e serviços financeiros 2002 2001 Consolidação da Rede de Proteção Social do Governo Federal Inicio da Implantação do Correspondente CAIXA AQUI (CCA) em municípios nãoassistidos por serviços bancários • • 2005 • Grandes redes intensificam sua atuação na distribuição de produtos e serviços financeiros com foco no crédito Implantação do CCA em todos os municípios brasileiros Inicio da concorrência dos grandes Bancos por Correspondentes 2008 • • Expansão da rede de CCA – Lojistas, totalizando 9.000 pontos. Inicio da expansão de CCA Lotéricos em mais 2.000 pontos. 5 Porquê e Como Expandir Objetivos • • • • • Permitir à CAIXA ampliar a sua capilaridade no mercado e promover conveniência e comodidade ao cidadão,disponibilizando produtos e serviços antes só disponíveis em agências bancárias. Ser um canal de menor custo para a CAIXA Levar serviços às comunidades mais carentes, desassistidas de serviços bancários, especialmente no pagamento de benefícios dos Programas Sociais do Governo Federal (Bolsa Família, ...) Ampliar a base de clientes da CAIXA – promover a bancarização, por meio de abertura da Conta Simplificada, bem como pela comodidade oferecida pelos Correspondentes (maior proximidade e identificação com público de baixa renda). Oferecer aos seus clientes e sociedade em geral mais opções de atendimento. 6 Expansão Rede CAIXA AQUI Ano 2005/2006 2007 2008 2003/2004 2001/2002 1997 9 6.400 UL 2000 99.000 UL 911.108 912.405 913.255 Quantidade de pontos Unidades Lotéricas 9 Nichos 917.054 917.463 8.841 Estabelecimento Comercial 5.576 Escritório de Contabilidade 1.151 Associação Comercial 659 Imobiliária 689 Outros nichos 547 Total 17.463 7 Conhecendo a Rede CAIXA AQUI Correspondentes Não-Lotéricos Postos de gasolina 1% Padarias 5% Supermercados Mercearias 71% Materiais de construção 5% Farmacias 7% Outros ramos 11% Posição: OUT 2006 SUPERMERCADOS 43% ESCRITORIO DE CONTABILIDADE 10% FARMACIAS 4% IMOBILIARIAS 8% MATERIAIS DE CONSTRUÇÃO 6% OUTROS RAMOS 25% POSTOS DE GASOLINA 1% PADARIAS 3% Posição: MAI 2008 8 Conta CAIXA FÁCIL • A conta CAIXA Fácil foi criada em maio de 2003 com o objetivo de fomentar a inclusão bancária por meio da captação de novos clientes e a serviços adequados ao público de menor renda. • É uma conta corrente simplificada, sem tarifa de manutenção, e não exige comprovação de renda e nem depósito mínimo. A movimentação é feita somente por meio de cartão magnético, sendo os créditos e saldos limitados ao valor máximo de R$ 1.000,00 durante o mês. • A Caixa Econômica Federal contabilizou, até 15 de maio 2008, 6,5 milhões de novas contas CAIXA Fácil. • De JAN a Maio 2008 foram abertas 474.448 contas nos Correspondentes. Em 2007 a CAIXA foi a preferência do público de baixa renda, abrindo 1,25 milhões de contas, destas, 277.057 foram abertas nos Correspondentes. 9 Serviços Disponíveis Abertura de conta corrente e conta simplificada Pagamento de Benefíciios Sociais e INSS Recebimento de Contas e Bloquetos Recepção de propostas de financiamento Recebimento de contas de concessionárias públicas Saques e Depósitos em contas correntes e poupanças Outros 10 Tipos de Contratos ¾CORRESPONDENTES LOTÉRICOS ¾Contrato de Adesão incluindo a atividade acessória de correspondente ¾Seleção via licitação, na forma da Lei 8.666/93, 8.987/95 e 9.648/98 ¾Execução do serviço por conta e risco do contratado ¾Remuneração das atividades de correspondente: ¾Tarifas diferenciadas por Transação Efetivada ou % sobre o valor de determinadas operações ¾Adicional de Segurança – exclusivo para ações de segurança e ajuda de custo para prestação de contas 11 Tipos de Contratos ¾CORRESPONDENTES NÃO LOTÉRICOS ¾Contrato de Prestação de Serviços ¾Seleção conforme o potencial de mercado e interesse da CAIXA ¾Remuneração: ¾Tarifas diferenciadas por Transação Efetivada ou % sobre o valor de determinadas operações ¾Adicional de Incentivo – conforme a quantidade de transações ¾Para correspondentes localizados em municípios sem PV CAIXA: ¾Adicional Compensatório – para ressarcimento de despesas com tributos ¾Adicional de Distância – ajuda de custo p/prestação de contas ¾Adicional Institucional – conforme % realizado da quantidade mensal de pagamentos da Rede de Proteção Social prevista ¾Sinistros – CAIXA assume o risco sob determinadas condições 12 Mudanças O que mudou na CAIXA com a criação dos Correspondentes • Internalização do modelo tecnológico para Rede Lotérica • Criação de estruturas internas responsáveis pela gestão do novo canal • Desenvolvimento de produtos adaptados ao público freqüentador dos Correspondentes • Capacitação dos empresários e suas equipes (atendimento, segurança, gestão administrativa) • Adicional de Segurança e pagamento de seguro para não lotéricos • Suprimento de numerário 13 Desafios Principais desafios • Segurança; • Mudança de cultura dos clientes – direcionamento para canais alternativos; • Manutenção da qualidade no atendimento e imagem da CAIXA; • Aumento de negócios no canal, passando de exclusivamente transacional para negocial; • Estar presente em todos os municípios brasileiros e nas regiões menos assistidas de serviços bancários, especialmente as mais carentes de recursos financeiros (papel social da CAIXA). • Manter exclusividade e a rede capacitada. 14 Satisfação com a Rede CAIXA AQUI Correspondente CAIXA AQUI - Lotéricos Percepções obtidas em pesquisa realizada pela CAIXA junto aos clientes dos correspondentes lotéricos: > 88,7% dos clientes declararam estar satisfeitos ou muito satisfeitos com os serviços prestados pelas lotéricas; > 94,4% declararam ser muito importante poder pagar contas nas lotéricas; > 88,8% declararam ser muito importante poder fazer serviços bancários e 93,4% estão satisfeitos ou muito satisfeitos; 15 16
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