“Bem-aventurados os jovens, porque eles herdarão a dívida pública

Liquide as suas dívidas com método
Existem duas razões por que os Estados Unidos se encontram constantemente à beira do
“precipício fiscal”. A primeira deve-se ao facto de os políticos se negarem a elaborar um
orçamento governamental equilibrado e, a segunda, porque continuam a gastar como se
não houvesse amanhã. Nos Estados Unidos da América, todos os impostos federais dos
primeiros cinco meses do ano servem para pagar os juros da dívida pública. Se não fosse
necessário nenhum empréstimo adicional, este país só poderia utilizar aproximadamente
40 porcento dos impostos para fazer face às suas necessidades sociais e físicas.
Atualmente, estão a considerar a redução da dívida Federal de 16 biliões de dólares a um
montante de menos de 2 biliões de dólares nos próximos dez anos. Isso seria como se
uma família, com um cartão de crédito com saldo devedor de 16.000€, planeasse pagar
2.000€ ao longo dos próximos 10 anos, quando, efetivamente, isso lhe custaria o mesmo
montante em juros, durante o mesmo período.
Uma vez que nós nada podemos fazer pela dívida pública, excetuando votar – e isso
parece-me ser uma causa perdida - podemos pelo menos ter uma estratégia para reduzir
as nossas próprias dívidas. O primeiro passo é fazer uma listagem de todos os créditos ao
consumo por ordem ascendente, colocando o de maior valor no
topo da listagem e o de menor no final (independentemente das
taxas de juro). O plano é sentir a alegria do sucesso imediato ao
liquidar rapidamente a dívida mais pequena, depois a dívida
seguinte e assim sucessivamente. Suponhamos, por exemplo, que a
sua obrigação de valor mais baixo é a referente ao seu cartão de
abastecimento de combustível com um saldo devedor de 120€ e
que a sua intenção é pagar 10€ por mês, durante os próximos 12 meses. Vai então
efetuar os pagamentos mínimos de todos os outros créditos e conseguir 10€ extra, que
possa tirar de algum outro item do seu orçamento familiar para poder amortizar o dobro
(20€) do pagamento do seu cartão de combustível, efetuando a amortização em seis
meses em lugar de doze. No final dos seis meses, adicione esses 20€ ao valor mínimo que
tem a pagar do crédito seguinte mais baixo, esperando que o consiga amortizar
igualmente em metade do tempo, depois adicione o montante total mensal ao mínimo
mensal do crédito que se segue, etc. Com efeito, estará a liquidar os montantes que é
obrigado a amortizar junto dos seus credores.
Para que este método de liquidação de dívidas funcione realmente, deve criar um novo
orçamento onde inclua as despesas pessoais e os ganhos resultantes da liquidação dos
créditos.
“Bem-aventurados os jovens, porque eles
herdarão a dívida pública.” – Herbert Hoover,
citado pelo Washington Times
Distribuído por: Ministérios da Mordomia da Associação de Ontário. Diretor: David
Schwinghammer. Produzido por: Departamento de Mordomia da Associação União Pacífico.
Diretor: Gordon Botting. Ilustração/Editor Assistente: Carol Lowe. Tradução para o
Português: Ausenda Martins/Daniel Vicente.
Uma miscelânea de ideias
práticas para o ajudar a ser um
melhor mordomo.
Fevereiro 2013
Volume 18, número 2
ESTÁ A DIRIGIR-SE PARA O “PRECIPÍCIO FISCAL”?
Por Dr.Gordon Botting
É provável que, por esta altura, já tenha ouvido falar várias vezes da
expressão “precipício fiscal”. Embora os partidos políticos já tenham
decidido como e quando os Estados Unidos vão ou não
ultrapassar este precipício económico, talvez a questão mais
importante seja: “O que dizer de si e do seu cônjuge quanto
à vossa situação fiscal?” Muitos dos conflitos internos entre
Republicanos e Democratas, uns que exigem uma redução
na despesa e os outros que insistem no aumento dos
impostos, parece-se com o duelo que muitos maridos e
esposas travam acerca do orçamento doméstico. Os
educadores financeiros têm vindo a afirmar que, quando
as famílias estão com dificuldades financeiras, há duas coisas básicas que podem
fazer: gastar menos ou aumentar o rendimento. Infelizmente, muitos casais
continuam a lutar até ao seu “precipício fiscal” e depois fazem pequenos ajustes,
unicamente para chegarem a outro patamar de endividamento e começarem
novamente com as discussões, ou inevitavelmente pior, caminharem em direção ao
precipício e caírem no abismo do divórcio.
O primeiro ingrediente para a estabilidade financeira, ou para evitar o “precipício
fiscal” em qualquer negócio, governo ou família, é ter um orçamento equilibrado e
realista. Infelizmente, os membros do Congresso e do Senado [norte-americano]
esqueceram-se, há muito tempo, deste princípio extremamente importante da
economia – mas nós não precisamos de o esquecer. Para que se lembre das rubricas
essenciais de qualquer orçamento doméstico, deve considerar algumas das
sugestões abaixo para aumentar e melhorar os seus resultados.
Compras domésticas
Decida fazer unicamente uma
deslocação principal por semana ao seu
supermercado favorito, de preferência
com uma lista de compras e,
definitivamente, nunca com o
estômago vazio. Compre os produtos da
época e escolha os que se encontram
nas prateleiras superiores ou inferiores,
uma vez que esses produtos são
habitualmente mais nutritivos e
baratos. Cupões ou talões de desconto
que aparecem nos jornais, nas revistas
e na Internet podem fazer com que
poupe anualmente centenas de euros.
Casas
Tendo em conta que os preços dos
imóveis oscilam muito todos os anos,
A Mordomia é um estilo de vida pleno que envolve a nossa saúde, tempo,
talentos, ambiente, relacionamentos, espiritualidade e finanças.
“Poupar é uma coisa muito boa. Especialmente se os seus pais o fizeram por si.” – Winston Churchill
certifique-se de que não está a pagar
demasiados impostos sobre os seus
imóveis. Estes estão ligados aos valores
das outras habitações da sua
vizinhança. Preserve o seu maior bem
ao verificar regularmente a existência
de rachas, fugas e defeitos ou
problemas gerais; se os reparar
imediatamente, vai poupar milhares
de euros a longo prazo. Talvez possa
investigar a possibilidade de um
refinanciamento a uma taxa de juro
mais baixa.
Veículos
Poupanças
Se comprar um
automóvel em
2013, lembre-se
destes três conceitos:

Um veículo é só um meio de
transporte, por isso compre o
modelo mais básico, unicamente
com os extras que aumentem o
prazer e a segurança da sua
condução.

Compre um bom veículo usado,
que não tenha mais de dois anos,
nem exceda os 40 mil quilómetros.
Nunca adquira um carro novo, a
menos que o possa declarar para
efeitos de dedução no seu negócio.

Conserve o seu veículo com
revisões e manutenções regulares.
Um carro familiar, que percorra
uma média de 25 mil quilómetros
por ano, durará entre 10 a 12 anos.
Vestuário
Embora quase todos os educadores
financeiros atribuam às despesas com o
O Menu
do Mordomo
vestuário entre 10 a 15 porcento do
rendimento pessoal ou familiar,
descobri, ao realizar seminários sobre a
gestão do dinheiro nas igrejas locais e
reuniões campais, que esta
componente é frequentemente
excluída dos orçamentos familiares.
Quando comprar roupa, é essencial
fazer as seguintes perguntas: “Será
necessário limpar a seco ou passar a
ferro; terá boa qualidade?” Compre o
vestuário no fim da estação ou em
saldos para evitar pagar o seu preço
inicial.
Um dos elementos mais importantes de
um orçamento é ter uma conta
poupança de emergência de 1.000€.
Esta tornar-se-á uma enorme bênção
quando a sua máquina de lavar ou secar
avariar inesperadamente ou lhe
surgirem despesas médicas que não
estavam previstas. Além da sua conta
poupança para fazer face a
emergências, são também
indispensáveis: poupanças a curto
prazo para aquelas despesas que sabe
que irá ter nos próximos doze meses;
poupanças a médio
prazo, a cinco anos,
para gastos maiores,
como seja a entrada
para uma casa; e um
plano a longo prazo
para a reforma. Um
dos maiores erros que os indivíduos e
as famílias fazem é o facto de não
terem um plano de poupança reforma.
Ao longo da vida, alguns milhares de
euros são literalmente
perdidos em deduções
fiscais por aqueles que
não utilizam este tipo
de planos. Lembre-se
de que a poupança é
simplesmente um
plano para a felicidade
futura, seja em dias de dificuldade ou
tendo uma reforma confortável.
Rubricas esquecidas
Nos parágrafos anteriores, recordei-vos
algumas das despesas mais importantes
num orçamento doméstico. No
entanto, existem outros gastos que
muitos não incluem e que representam,
ao longo do ano, uma grande soma de
dinheiro e são frequentemente a razão
da queda vertiginosa dos orçamentos.
Todas as pessoas devem reduzir a
tensão e o stresse do seu estilo de vida
quando vão de férias, mas são poucas
as que incluem regularmente no seu
orçamento um montante para as suas
férias anuais.
Os homens gostam dos seus hobbies e
as mulheres apreciam os seus
trabalhos manuais, mas,
praticamente, nenhum orçamento
inclui esses
itens. Os
presentes para
aniversários,
casamentos e
Natal são
raramente
considerados no orçamento, ainda
assim são adquiridos e tornam-se
notórios nas contas do cartão de
crédito.
Conclusão
Conta-se a história de uma senhora
muita rica que vivia numa magnífica
mansão com uma esplêndida vista
para um vale. Para se deslocar até à
cidade mais próxima, ela precisava de
passar por uma estrada muito estreita,
cheia de curvas, por vezes,
aproximando-se perigosamente da
encosta da montanha. O seu motorista
anterior
reformarase e ela
estava agora
a pensar na
sua
substituição.
Vários motoristas candidataram-se ao
posto e, ao entrevistar cada candidato,
fazia uma única pergunta: “Quão
próximo da beira do precipício
conduz?” O primeiro candidato
respondeu: “Cerca de metro e meio,
senhora.” O segundo candidato, para
não ficar atrás, retorquiu: “Apenas a
meio metro, minha senhora.” A última
pessoa replicou com ousadia: “Minha
senhora, eu fico o mais distante
possível da beira do precipício.” Ele
conseguiu o posto de trabalho. Nestes
tempos de crise e mudanças
económicas, é importante garantir que
cada um de nós, individualmente ou
em família, se mantenha tão longe
quanto possível do precipício fiscal.
“É uma pena que as pessoas que realmente sabem como governar o país
estejam tão ocupadas a cortar cabelos e a conduzir táxis.” – George Burns
Fevereiro 2013